Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Банкротство физических лиц статья

Банкротство физических лиц статья

Особенности банкротства физических лиц

10 июляБанкротство физических лиц — единственная законная возможность для гражданина освободиться практически от всех долгов. Но последствия этой процедуры неоднозначны — есть как плюсы, так и минусы. Подробности — в нашей статье.Банкротство физлица — судебная процедура, подтверждающая невозможность исполнения должником финансовых обязательств перед кредиторами.

Банкротство гражданина регламентировано главой X закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ.Процесс банкротства заключается в прохождении процедуры с соблюдением основных условий:

  1. длительность просрочки — как минимум 3 месяца с даты, когда обязательства должны быть исполнены;
  2. общий долг — не менее 500 тыс. руб.;
  3. неплатежеспособность подтверждается документально.

Право на обращение в суд предоставлено сторонам, участвующим в процессе.Если долг перед финансовыми организациями, государственными органами и другими гражданами превысил 500 тыс.

руб., должник не просто вправе, он обязан инициировать процедуру банкротства. Срок подачи заявления о признании банкротом ограничен 30 рабочими днями с момента возникновения ситуации, когда должник узнал о своей несостоятельности или должен был об этом узнать.Инициатором банкротства может выступить любой кредитор: банк, МФО, физическое лицо, то есть организация или человек, которым потенциальный банкрот должен деньги. При этом наличие задолженности должно подтверждаться вступившим в законную силу судебным решением.

Но из этого правила есть исключения: без судебного решения можно подать заявление о признании должника банкротом по требованиям:

  1. об уплате кредита по кредитному договору;
  2. об уплате алиментов на несовершеннолетних детей, при условии что они не связаны с необходимостью установления отцовства.
  3. которые признаются должником, но не исполняются им;
  4. удостоверенным исполнительной надписью нотариуса (например, на договоре займа);
  5. об уплате обязательных платежей (налоги, коммунальные услуги);
  6. о выполнении обязательств по сделкам, заверенным нотариусом;

Обратите внимание!

Обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом может также ФНС — в случаях, когда гражданин имеет задолженность перед государством, интересы России представляет именно налоговая служба.Процесс может длиться от 6 до 10 месяцев.

Судебное производство проводится в несколько этапов, на выполнение которых дается определенное количество времени.К подготовке необходимых официальных бумаг следует отнестись внимательно, т.

к. любая неточность, просроченная дата выдачи, отсутствие необходимой справки или копии чревато отказом в приеме, а соответственно, и в начале процесса банкротства.Согласно ст. 213.4Закона о банкротстве вместе с заявлением подается пакет, состоящий из правоустанавливающих, долговых, трудовых официальных бумаг, копии которых предоставляются суду и участникам.Список необходимых документов:

  1. справка из ГСЗ о статусе безработного — при наличии такого статуса;
  2. копии документов о сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в уставном капитале давностью не более трех лет;
  3. список кредиторов и должников;
  4. в случае если таковые имелись — копии документов о сделках на сумму свыше 300 тыс. руб., также давностью не более трех лет;
  5. сведения о размере официального дохода;
  6. подтверждение наличия задолженности, оснований ее возникновения и невозможности погашения;
  7. копия соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов, если оно заключено или вынесено не ранее чем за три года до обращения в суд с заявлением о признании банкротом;
  8. сведения о налогах, уплаченных за последние три года, включая НДФЛ;
  9. копия свидетельство о заключении брака, если он не расторгнут на момент подачи заявления о банкротстве;
  10. справки о наличии или отсутствии банковских счетов, вкладах, депозитов, а также об остатках денежных средств на них;
  11. ИНН, СНИЛС, данные лицевого счета;
  12. копия свидетельство о рождении ребенка — на каждого ребенка, родителем, усыновителем или опекуном которого является заявитель;
  13. квитанция об уплате госпошлины (300 руб.);
  14. копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано не более чем за три года до подачи заявления о банкротстве;
  15. другие документы, которыми обосновывается заявление должника.
  16. копия брачного договора, если таковой был заключен;
  17. перечень имущества с указанием места его нахождения и копии документов, подтверждающие право собственности на него;

Подробнее оперечне документов, которые необходимо приложить должнику-гражданину к заявлению о признании его банкротом, можно прочесть в «КонсультантПлюс». Если у вас еще нет доступа к системе,его бесплатно на два дня.

Или закажите актуальныйдля оформления постоянного доступа.Для начала процедуры гражданину нужно заранее собрать и подготовить следующую информацию, которая будет являться основанием для подачи заявления:

  1. опись имущества;
  2. название выбранной СРО АУ, направляющей на процесс финансового управляющего.
  3. банковские счета;
  4. список кредиторов;
  5. величина долга;

В сведениях указывается только та сумма долга, с которой согласен заявитель.

Отдельным пунктом прописываются задолженности по обязательным платежам и возмещению требований, связанных с причинением вреда жизни и здоровью человека.Заявление подается в арбитражный суд региона проживания должника.Согласно приложению № 1 к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530 составляется список, где указаны: название организации-кредитора или Ф.И.О.
Отдельным пунктом прописываются задолженности по обязательным платежам и возмещению требований, связанных с причинением вреда жизни и здоровью человека.Заявление подается в арбитражный суд региона проживания должника.Согласно приложению № 1 к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530 составляется список, где указаны: название организации-кредитора или Ф.И.О.

гражданина-кредитора, сумма долга, размер обязательных платежей. Информация предоставляется на основании реестра требований кредиторов должника.

Для внесения в реестр следует иметь подтверждающий документ (непогашенный договор займа, расписку, исполнительный лист и иные официальные бумаги).Обратите внимание! В список включаются не только кредиторы заявителя, но и его должники.Должник обязан разослать почтовые уведомления о подаче заявления. Полученные чеки, подтверждающие отправку, следует сохранить.К заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины.

На депозит Арбитражного суда вносится гонорар для финансового управляющего.Подать заявление можно следующими способами:

  1. письмом по почте (следует сохранить чек, подтверждающий почтовую операцию);
  2. лично обратившись в канцелярию, где на втором экземпляре поставят штамп с датой регистрации;
  3. в электронном виде через сайт — для этого нужно иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги».

Цена процедуры состоит из фиксированных и договорных платежей:

  1. Оплата работы финансового управляющего — 25 тыс. руб. за каждый этап + 7% от суммы реализуемого имущества.
  2. Госпошлина — 300 руб.

В случае обращения за помощью к сторонней организации, которая возьмет на себя подготовку и сбор пакета документов, а также будет представлять интересы в суде, возникнут дополнительные расходы.Услуги юриста или специализированной компании составят от 40 до 200 тыс.

руб. Сумма зависит от сложности процесса.При отсутствии оплаты обязательных расходов суд может прекратить производство, не признав должника банкротом. Часть уже уплаченных средств не возвращается.Процедура банкротства обязывает гражданина исключить незаконные действия.Применение системы, предполагающей сомнительные операции с имуществом или предоставление фиктивной информации, могут стоить недобросовестному должнику свободы.Наказание за сокрытие имущественных прав, переоформление на третьих лиц (купля-продажа, дарение), фальсификацию финансовой документации при наличии предпосылок для банкротства предполагают:

  1. вплоть до трех лет лишения свободы (УК РФ, ст. 195, ч. 1);
  2. штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (КоАП РФ ст. 14.13, ч. 1).

При выборе приоритетов в оплате должнику может грозить:

  1. осуждение до одного года (УК РФ, ст. 195, ч. 2);
  2. штраф от 4 тыс.

    до 5 тыс. руб. (КоАП РФ, ст. 14.13, ч.

    2).

При банкротстве заинтересованные лица имеют право оспорить подозрительные сделки и приоритеты:

  1. брачный договор, содержащий условия раздела совместно нажитого имущества;
  2. все операции с движимым и недвижимым имуществом за последние три года до подачи заявления;

Результаты процедуры внесут изменения в последующую жизнь гражданина и затронут интересы семьи.Последствия банкротства могут отрицательно сказаться на трудовой деятельности. Поскольку информация является публичной, статус банкрота при трудоустройстве может быть решающим, если работодатель неодобрительно отнесется к его наличию.Важно! Работодатель не вправе отказать лицу, признанному банкротом, в трудоустройстве по причине банкротства, за исключением случаев, прямо указанных в п.

3 ст. 213.30 Закона о банкротстве. Во всех остальных случаях отказ незаконен!Даже признав банкротство, суд может не освободить гражданина от долгов, образованных из-за его недобросовестности.

Так, изначальное завышение доходов при получении кредита будет признано принятием заведомо неисполнимых обязательств, которые принесли ущерб кредитору. И такие долги придется погашать.При отключении коммунальных услуг за неуплату получение статуса банкрота не обязывает энергоснабжающие организации бесплатно возобновить подачу воды, света или газа.

И такие долги придется погашать.При отключении коммунальных услуг за неуплату получение статуса банкрота не обязывает энергоснабжающие организации бесплатно возобновить подачу воды, света или газа. Нужно будет дополнительно оплатить подключение.Кроме того, в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства должник при обращении за кредитом обязан будет уведомлять банк о своем банкротстве. Фактически это означает невозможность получить кредит.Несостоятельность физического лица предусматривает и позитивные моменты:

  1. снятие наложенных арестов на имущество;
  2. списание долгов по кредитам и займам;
  1. приостановку исполнительного производства;
  2. признание всех задолженностей безнадежными.
  3. отсутствие начислений штрафов и процентов;

При банкротстве одного из супругов для погашения долговых обязательств будет реализовано совместно нажитое движимое и недвижимое имущество.

Сделки, проведенные в отношении этого имущества в течение ближайших трех лет, могут быть оспорены.О том, что является совместно нажитым имуществом супругов, узнайте из нашей статьи.При реализации доли в праве общедолевой собственности часть недвижимости будет приобретена посторонним человеком.Не исключена возможность признания имущества, проданного родственнику, фиктивной сделкой, которая будет аннулирована.Процедура подразделяет долги, связанные с кредитами, налогами и штрафами, которые подлежат списанию, и личные, остающиеся незакрытыми после получения статуса банкрота.Согласно законодательству подлежат погашению следующие долговые обязательства:

  1. налоги;
  2. кредиты, займы;
  3. компенсации при ДТП;
  4. требования по распискам.
  5. начисленные штрафы, проценты, пени за несвоевременность оплаты;

Статья 123.28 Закона о банкротстве выделяет обязательства, которые остаются у должника в дальнейшем:

  1. субсидиарная ответственность, возникшая по долгам предприятия, если банкрот — учредитель или руководитель компании.
  2. задолженности по зарплате, если должник занимается предпринимательской деятельностью;
  3. текущие платежи, возникшие после подачи заявления;
  4. личные: алименты, возмещение морального и физического ущерба, повлекшего причинение вреда жизни и здоровью, имуществу;

Неминуемым последствием является реализация движимого и недвижимого имущества должника.Имущество, включенное в конкурсную массу, т. е. подлежащее изъятию:

  1. акции и ценные бумаги.
  2. бытовая техника — телевизоры, холодильники, стиральные машины;
  3. объекты недвижимости — квартира, в т. ч. право требования по договору ДДУ, дом, гараж, дача, земельный участок;
  4. транспортные средства;
  5. крупная техника — катера, яхты, квадроциклы;
  6. предметы роскоши — драгоценности, антиквариат, картины;
  7. денежные средства на расчетных счетах и дебетовых картах;

Имущество, не подлежащее взысканию:

  1. единственное жилье, приобретенное за счет личных средств, полученное в дар или по наследству, приобретенное с помощью ипотеки, которая была погашена до подачи заявления о банкротстве;
  2. домашние животные;
  3. предметы для дома, еда, одежда, обувь;
  4. имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника;
  5. прожиточный минимум на должника и иждивенцев;
  6. пенсии и пособия по инвалидности, военные, на ребенка.
  7. имущество инвалида, необходимое для передвижения;
  8. награды, призы;

В случае если ипотечная квартира или дом являются единственным жильем, но денежные средства за них выплачены не в полном объеме, в период банкротства они попадают в конкурсную массу и будут проданы с торгов.Чтобы исключить изъятие не принадлежащих должнику вещей и денежных средств, необходимо подтверждение их принадлежности.

Дл этого понадобятся договоры купли-продажи, товарные чеки, накладные на имя владельца, непричастного к долговым обязательствам.Совместно нажитое в браке имущество подлежит изъятию и реализации. Но, поскольку это общая совместная собственность, супругу, не являющемуся должником, нужно обратиться с требованием о выделении своей доли из общего имущества.Если это технически невозможно либо имеются возражения должника, кредитор может требовать продажи этой доли по рыночной стоимости супруге (супругу) должника. При отказе, например, из-за отсутствия денежных средств на выкуп, доля будет продана с торгов постороннему человеку.

Вырученные средства поступят кредитору в счет погашения долга.Если требования кредиторов обеспечены залогом либо должник официально трудоустроен, суд может принять решение по реструктуризации долговых обязательств или мировое соглашение сторон.Если должник имеет постоянный доход, не привлекался к ответственности за экономические преступления, регулярно оплачивает обязательные платежи, допустима реструктуризация долга.План согласуется кредиторами и утверждается судом. Составляется график погашения сроком на три года.

При этом уменьшается ставка процентов по кредитам, не применяются штрафные санкции.Ипотеку и автокредиты погашают за счет продажи имущества, являющегося залогом данных банковских продуктов.В случае своевременного погашения путем реструктуризации гражданин не получает статуса банкрота. По факту завершения в течение пяти лет ему необходимо уведомлять об этом кредитные организации (при обращении).В случае нарушения плана реструктуризации долга или мирового соглашения вводится процедура реализации имущества. На этом этапе контроль и совершение сделок берет на себя финансовый управляющий, совершая все действия от имени должника.При рассмотрении дела о банкротстве стороны могут прийти к мировому соглашению, где будут указаны суммы долговых обязательств и график погашения.

Документ вступает в силу с момента утверждения судебным органом, и процесс банкротства прекращается.В случае если гражданин нарушает договоренности, кредиторы обращаются в суд с просьбой о возобновлении дела, на основании чего нарушитель будет признан банкротом с соответствующими последствиями.После расчетов с кредиторами суд выносит определение о погашении задолженности, а также о признании оставшейся задолженности безнадежной и объявляет должника банкротом.Минусы процедуры:

  1. дорогие услуги юриста и управляющего;
  2. запрет на подачу заявления о новой процедуре банкротства в течение пяти лет;
  3. длительность судебного производства;
  4. невозможность кредитования в течение пяти лет.
  5. продажа залогового имущества по цене ниже рыночной;
  6. запрет на работу в государственном или коммерческом кредитном учреждении на руководящей должности сроком десять лет;
  7. запрет на ведение предпринимательской деятельности, руководство ООО, ОАО и другой формой юридического образования в течение трех лет;

Основные плюсы процедуры — аннулирование всех кредиторских требований, которые остались после реализации имущества:

  1. улучшение плохой кредитной истории.
  2. завершение действий на основании исполнительных листов;
  3. прекращение начисления неустоек и процентов;
  4. требования предъявляются только в рамках банкротства;

Банкротство граждан связано с реструктуризацией долгов либо освобождением от неподъемных платежей.При выборе юридической компании следует учесть, что оплата услуг происходит не за сбор документов, а за достижение положительного результата. Не стоит обращаться к начинающему специалисту, т.

к. процедура предполагает наличие подводных камней, о которых он может не знать.Поскольку некоторые нюансы процесса напрямую не зависят от юриста, то главным критерием будет его опыт и правильная оценка всех обстоятельств должника.

На основании объективных данных он оценивает шансы на принятие судом решения в пользу клиента.Сегодня парламент рассматривает законопроект, который предполагает упрощение процедуры банкротства и снижение затрат должника. Речь идет о внедрении внесудебного способа признания несостоятельности должника, а также возможности самостоятельно реализовать имущество для погашения задолженности.Согласно законопроекту, для применения упрощенной процедуры необходимо соответствие основным параметрам:

  1. максимальная стоимость имущества — 500 тыс. руб. без учета стоимости единственного жилья;
  2. отсутствует непогашенная судимость за экономические преступления.
  3. не более 10 незакрытых кредитов;
  4. в течение полугода до подачи заявления возникло не более четверти новых долговых обязательств от ранее полученной по другим кредитным договорам суммы;
  5. размер долга от 50 до 700 тыс. руб.;

Инициирование процедуры кредитором допускается при просрочке в три месяца и сумме долга от 500 тыс.

до 700 тыс. руб.Расходы при упрощенной процедуре планируются в рамках 7-9 тыс. руб.Данный вид списания долга может быть утвержден и вступит в силу не ранее 3-го квартала 2021 года.Планируется, что принимать заявления будут многофункциональные центры.Невыполнение ряда действий может послужить основанием для отказа:

  1. не внесен гонорар на депозит арбитражного суда;
  2. собран неполный пакет документов;
  3. отсутствует обоснование для подачи заявления.
  4. не назначен финансовый управляющий;

Татьяна, 31 год, КурскВзяла несколько займов МФО, не заметив, что долг перевалил за 300 тыс. руб. Начали осаждать коллекторы.

Посоветовалась со знакомым юристом и с его помощью подала на банкротство. Через три месяца я больше не должник.Максим, 35 лет, ОрелБыл оформлен кредит на 500 тыс.

и карта на 230 тыс. Попал под сокращение. На картах минусы. Занять деньги не получилось.

Накопились долги. Прочитал отзывы и нашел подающий надежду способ. С помощью компании по банкротству подал заявление.

Месяца через два нашел нормальную работу. Удалось договориться и подписать мировое соглашение.***Банкротство гражданина — трудоемкий, но порой единственный способ избавиться от безнадежных долгов. Но прежде чем обращаться в суд, стоит тщательно взвесить все за и против — у процедуры есть не только позитивные, но и негативные последствия.Больше полезной информации по теме — в рубрике .***Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи.

Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал!

Всегда ваш, .

Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)

2 марта 2021Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина.

Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

Давайте читать закон и разбираться вместе.Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах. Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года.В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом?

Этим правом наделены следующие лица:

  1. Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.
  2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
  3. Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.

В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:

  1. наличие долгов перед кредитными организациями.
  2. предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);

Вот уже почти год, как закон вступил в силу. Его положения актуальны и в 2016, и в 2018 году.

В чем выгоды данного закона для должников?Во-первых, должник получает возможность законным образом списать любые долги.Во-вторых, должник имеет возможность осуществить .Ну и в-третьих, у физического лица появляется возможность не брать на себя новые кредитные обязательства для того чтобы погасить прежние долги. Для , необходимо чтобы:

  1. кроме того, закон предусматривает, что если гражданин предвидит свою неплатежеспособность, то он может подать заявление заблаговременно, не дожидаясь 90 суток, а также при задолженности менее 500 тысяч рублей.
  2. его совокупная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей;
  3. период просрочки выплаты по долгам составлял не менее 90 суток (с момента первого дня просрочки);

Первое, что нужно сделать — подать в арбитражный суд по месту жительства, где заявление рассматривается в течение 2-х месяцев. За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение — отклонить его или принять в дальнейшую работу.Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:

  1. суммарный долг (перед всеми кредиторами);
  2. личные данные должника (ФИО, контакты);
  3. положительным моментом при подаче заявления является наличие плана действий, то есть — как должник видит разрешение сложившейся ситуации, при наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.
  4. количество кредиторов, перед которыми имеются долги;

Помимо заявления, необходимо подготовить и предоставить , предусмотренный законом о банкротстве (несостоятельности).

В случае необходимости суд может запросить дополнительные материалы и информацию. При этом физлицо оплачивает услуги , а также все другие расходы, связанные с ведением судебного процесса.Нужно отметить, что далеко не каждое заявление будет передано в дальнейшую работу.

Суд имеет право (после внимательного ознакомления с делом) оставить заявление без движения.

Причинами оставления заявления без движения могут быть:

  1. не оплачена государственная пошлина (300 рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг (25 тысяч рублей).
  2. отсутствие необходимых документов, прилагаемых к заявлению;

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает три варианта развития событий:

  1. Процедура по банкротству физического лица.В этом случае назначается , который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.

  2. Задолженность может быть реструктуризирована.Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника.

    Данный график включает в себя сведения о сроках, в течение которых будут осуществляться платежи, объем ежемесячного платежа, а также тот прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье.

    Часть долга, которая не входит в согласованный должником план реструктуризации долгов по завершении выплат просто списывается. Таким образом, появляется возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен лишь в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода.

Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части .

Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы. К ним относятся:

  1. и др.
  2. награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
  3. жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника, причем в качестве жилья могут выступать коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
  4. вещи и предметы мебели бытового назначения;
  5. домашние животные;
  6. личные вещи — одежда, обувь и другие предметы, которые входят в число индивидуальных принадлежностей;
  7. транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;

Согласно тексту закона, лицо, которое признавалось банкротом на законодательном уровне, в ближайшем будущем имеет ряд ограничений:

  1. лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;
  2. существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — бывший должник обязан предоставить документ, подтверждающий его статус банкрота (хоть и в прошлом).

Наша компания имеет в области банкротства физических лиц.

Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. Свыше 98% наших заявлений были рассмотрены судом, и по всем из них было принято положительное решение.

Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от тяжелого обременения в виде непосильных долгов и предоставили возможность начать жизнь без финансовых обременений.Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут вам грамотно и в соответствии с законом решить проблемы с долгами.Еще больше материалов на нашем сайте —

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты. И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина.

Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит.

Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это: — полное списание всех долгов; — сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества. Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.
Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы. Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов. В частности, не списываются долги: — по алиментам; — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда; — по текущим платежам, т.е.

по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг; — по выплате заработной платы наемным работникам. Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О.

работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г.

составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г.

по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено.

Из указанного следует, что О.

принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О.

преследовал цель освобождения его от долгов.

Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов.

Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий. Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве: — 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд; — 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему; — около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей. Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально. Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел!

Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы.

Да, то так. Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены.

Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет.

Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник!

Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения. Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки.

Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами. Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего.

А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд. Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной.

Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же. И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно. 1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом.

Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела. 2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов. Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас.

Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде.

За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы.

Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон.

Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать. Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать: — нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам; — насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры; — сможете ли вы оплатить эту процедуру; — насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры; — не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги; — можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться. И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Глава X.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+