Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Частично досрочное погашение ипотеки в сбербанке материнским капиталом

Частично досрочное погашение ипотеки в сбербанке материнским капиталом

Частично досрочное погашение ипотеки в сбербанке материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита маткапиталом в Сбербанке

  1. 12.10.2016

Погасить ипотеку посредством материнского капитала довольно выгодно для молодой семьи в плане скорейшего получения своего личного жилья. Но для осуществления такой процедуры надлежит соблюдать определенные нюансы и следовать установленному алгоритму действий. Одним из банков, позволяющих погашать ипотечные ссуды материнским капиталом, является «Сбербанк».

Насколько возможно и доступно подобное ипотечное кредитование?

Возможность применения материнского капитала при приобретении жилья в собственность изначально предусмотрена законодателем. Причем потратить средства разрешается не только на покупку готового жилища, но и на строительство дома или приобретение жилой недвижимости в ипотеку.

Важно, что в желании защитить права семьи, государство обязало все банки, предоставляющие ипотеку, принимать маткапитал в качестве оплаты ипотечного долга или его части.

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

  1. оплатить сумму по основному долгу;
  2. внести начальный взнос средствами маткапитала;
  3. выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования.

Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование. Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия.

Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам. В этой ситуации основной размер долга убавляется, и проценты зачисляются только на остаток суммы.

Это значительно уменьшает переплату по ипотеке. Погашение процентов из средств маткапитала более выгодно банку. При таком способе банковская организация гарантированно получает свой доход в полном объеме.

Заемщику подобный вариант удобен если не планируется досрочного погашения.

Из-за отсутствия процентов размер ежемесячного платежа заметно снизится. А если регулярно оплачивать большие суммы, то можно сократить и период выплат. При желании употребить материнский капитал на оплату ипотеки важно учесть такие моменты:

  1. для выплаты основного долга и начисленных процентов по нему дожидаться трехлетия малыша не нужно.
  2. для оплаты первоначального взноса по ипотечному займу надобно дождаться пока ребенок, рождение какого и дало право на капитал, достигнет трех лет;

Что касается непосредственно «Сбербанка», то здесь предопределено две вариации применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

  • Гашение ранее оформленной ипотеки.
  • Уплата первого взноса средствами капитала.

«Сбербанк» предложит употребить материнский капитал в программах под названием:

  1. «Приобретение готового жилья»;
  2. «Строительство жилого дома».
  3. «Приобретение строящегося жилья»;

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, описывается в статье: .

Отзывы об ипотеке в Сбербанке вы можете . Для вероятности использования материнского сертификата в ипотечном кредитовании надобно получить разрешение Пенсионного фонда. Но изначально нужно убедиться, что «Сбербанк» согласен предоставить ипотеку с погашением начального взноса средствами материнского капитала.

Схема действий потенциального заемщика такова:

  • Заполнить заявление на ипотеку в любом филиале «Сбербанка» и представить документы, предусмотренные избранной программой.
  • Подготовить документы по объекту недвижимости.
  • Получить одобрение заявки банком.
  • Подать заявление в ПФР с просьбой разрешить распоряжение материнским капиталом для оплаты первого взноса по ипотеке. Заявка рассматривается в продолжение месяца. В случае одобрения спустя не более двух месяцев средства перечисляются банку.
  • Заключить договор кредита со «Сбербанком», оформить договор обеспечения, а кроме того застраховать залог.

Для обращения в «Сбербанк» за ипотечным кредитом с погашением такового материнским капиталом потребуется подача таких документов как:

  1. заявления со-заемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых);
  2. документальное доказательство трудоустройства и финансового положения все обратившихся лиц;
  3. документы, касающиеся залогового имущества;
  4. заявление от заемщика;
  5. документы по кредитуемому объекту;
  6. сертификат на материнский капитал;
  7. копии паспортов всех участников сделки;
  1. свидетельство о браке (если семья полная);
  1. свидетельство о рождении ребенка, ставшего причиной получения сертификата.

При обращении в Пенсионный фонд потребуются такие документы:

  1. копию свидетельства о регистрации прав собственности на приобретенное в кредит жилье;
  2. копию кредитного договора с банком;
  3. копию договора ипотеки (если ипотека предоставлена, договор должен иметь госрегистрацию);
  4. банковскую справку о размере кредита;
  5. обязательство в письменной форме оформить жилище в общую долевую собственность супруга и детей в шестимесячный срок после снятия обременения с жилья;
  6. копию лицевого счета.
  7. документы, подтверждающие личность заявителя, место регистрации или проживания и документальные данные обо всех членах семьи;
  8. заявление на распоряжение маткапиталом;
  9. выписку из домовой книги;
  10. оригинал полученного сертификата с приложенной копией;

Ипотеку в «Сбербанке» допускается погасить досрочно, используя материнский капитал.

Причем можно заплатить как всю сумму долга полностью, так и погасить займ частично.

Прежде всего, нужно обратиться в банк и подать комплект документов, состоящий из:

  1. заявления на досрочное погашение ипотеки.
  2. паспорта;
  3. материнского сертификата;

Банк на основании поданных документов выдаст справку, в которой указывается основная информация по кредиту – оставшаяся сумма по основному долгу и банковским процентам.

Также в банке можно получить правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности). Следующим шагом становится обращение в Пенсионный фонд. К стандартному пакету документов прилагаются бумаги, выданные банком. После принятия документов ПФР выдает расписку в получении с указанием даты приема.
После принятия документов ПФР выдает расписку в получении с указанием даты приема. В течение месяца заявитель получает одобрение или отказ в письменной форме.

Причинами отказа могут становиться:

  1. наличие ошибок в заявлении;
  2. свершение преступления против личности ребенка со стороны заявителя;
  3. ограничение родительских прав со стороны надзорных органов.
  4. представление недостаточного пакета документов;
  5. лишение родительских прав относительно ребенка, чьим рождением оправдано наличие материнского сертификата;

Никаких иных причин для отказа законодательно не предусмотрено. При положительном решении Фонда следует подать в «Сбербанк» заявление о желании погасить определенную часть ипотеки материнским капиталом.

Средства материнского капитала ПФР переведет напрямую банку.

Получив средства, банк может предложить следующие варианты:

  1. погасить проценты по кредиту;
  2. уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
  3. сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
  4. погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.
  5. погасить сумму основного долга;

Ипотечный кредит, предоставляемый «Сбербанком», может длиться до 30 лет. При этом сумма предоставляемого кредита составляет до 85 % приобретаемого объекта недвижимости.

Учитывая средний размер ипотеки и размер маткапитала, погасить средствами капитала можно около 30 % кредита.

То есть можно внести первоначальный взнос в размере больше минимального, что заметно уменьшит сумму основного долга, а значит и начисляемых процентов и переплаты в целом. Если говорить именно о преимуществах ипотеки в «Сбербанке» с использованием материнского капитала, то они таковы:

  1. обязательное страхование различных рисков относительно предмета залога;
  2. отсутствие комиссии по кредиту;
  3. можно привлечь до трех со-заемщиков, что увеличит максимальную сумму займа;
  4. зарплатным клиентам предоставляются льготы в виде уменьшения процентной ставки и минимальных требований к документальному подтверждению.
  5. залоговым обеспечением может являться как приобретаемое жилье, так и иная недвижимость;

Из минусов стоит отметить только необходимость официального подтверждения доходов.

Кроме того потребуется наличие определенного стажа работы. Но данные требования, как правило, стандартны для всех банков.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, узнайте в статье: . Обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке, . Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Сбербанке .

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы, калькулятор, порядок действий и отзывы

Материнский капитал можно рассматривать как способ заплатить первый взнос, снизить нагрузку по ипотеке. Молодым семьям это будет очень кстати.

В этой статье подробно распишем все про погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как использовать материнский семейный капитал (МСК), как выглядит список необходимых документов, куда обращаться и какие тонкости учитывать. МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей.

Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2021 году она составляет 489 тысячи рублей. Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

  1. образования детей;
  2. или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.
  3. улучшения условий жилья;
  4. накопительная пенсия матери;

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом.

Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально. Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения.

Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки. Материнский капитал перечисляется от пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства?

Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства?

Да. Вы сможете использовать маткапитал как для первоначального взноса, так и для основного долга или процентов. Достаточно указать это в целевом заявлении. Для этого проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга.

При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки. Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

  1. В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  2. Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 5% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  3. Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  4. И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса.

Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес.

Рекомендуем прочесть:  Вернуть мат капитал из ипотеки

6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета).

Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации.

Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. идентификационный код;
  4. прописка или свидетельство о месте жительства;
  5. сертификат;
  6. страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

  1. договор об ипотеке;
  2. в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.
  3. кредитный договор;

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

  1. документы на детей, их свидетельства о рождении;
  2. свидетельство о браке;
  3. письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).
  4. паспорт и прописка супруга;

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Будет проще, если получатель будет ходить оформлять документы лично. Если такой возможности нет, потребуется нотариальная доверенность.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов. Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации. В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести.

Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении. Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.
  • Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.
  • Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
  • Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется.

Нужно быть готовым к этому. Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн. Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы.
Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы.

Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать. Есть несколько основных причин отказа в оплате:

  1. Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.
  2. Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств».

В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно. Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

  1. Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».
  2. Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
  3. Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы.

Исход зависит от того, как вы оформите процедуру. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи! Подробнее вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайк и репост. Оценка статьи:

(голосов: 2, средняя оценка: 4,50 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Материнский (семейный) капитал (МСК) является очень значимой государственной поддержкой молодых семей.

Сумма его постоянно индексируется. Размер материнского капитала на начало 2018 года составлял 454 тысячи рублей.

С тех пор, как государство разрешило тратить маткапитал на ипотеку, количество вторых детей, рожденных в семьях, имеющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается. Цепь действий, позволяющих погасить ипотечный кредит досрочно, многоступенчатая.

Для этого потребуется много документов и значительные затраты времени.Деньги, предоставленные государством в виде материнского капитала, предназначаются на 4 цели:

  1. приобретение жилья или погашение ипотеки;
  2. обслуживание ребенка-инвалида;
  3. на пенсию для матери.
  4. оплата будущего образования ребенка;

В нынешних финансовых условиях люди стали опасаться откладывать деньги на далекое образование своего только рожденного ребенка.

В подавляющем большинстве случаев молодые родители стараются распределить деньги, полученные за рождение малыша, для выплаты ипотеки досрочно.Согласно законодательству, действующему на настоящий момент, денежные средства, предоставленные матери, можно направлять на погашение ипотеки. Тем не менее, не все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, согласны предоставлять такую возможность своим клиентам.Сбербанк идет навстречу своим ипотечным заемщикам, желающим погасить досрочно ипотеку при помощи семейного капитала.

У Сбербанка есть специальная программа «Ипотека плюс маткапитал». Возможность применить материнский капитал на стадии оформления ипотеки сейчас встречается реже, чем заявка на погашение кредита раньше назначенного времени. В Сбербанке процедура такого рода начинается с заявления о погашении существующего долга материнским капиталом, к которому нужно приложить пакет указанных банком документов.Однако направить полученный от государства капитал матери на эти цели можно только с разрешения Пенсионного фонда.

В эту организацию нужно обращаться, имея на руках документ Сбербанка о размере долга по ипотечному кредиту. После рассмотрения заявления Пенсионным Фондом деньги могут быть перечислены в Сбербанк.Направление капитала, полученного после рождения ребенка, на погашение раньше времени, указанного в договоре ипотеки, возможно не для всех заемщиков. Разрешение получают:

  1. семьи, которые внесли ипотечную недвижимость в общее имущество и представили документ от нотариуса об этом;
  2. недвижимость должна быть расположена на территории Российской Федерации.
  3. семьи, которые имеют ипотечную недвижимость в долевой собственности;
  4. участники ипотеки, имеющие официальный источник дохода, подтвержденный документами;

Перечень необходимых для Пенсионного Фонда документов одинаков для всех крупных банков, клиенты Россельхозбанка и ВТБ предоставляют такие же документы.У пенсионного Фонда есть следующие причины для отказа в расходовании семейного капитала:

  1. установленное судом преступление по отношению к ребенку, на которого выделен материнский капитал;
  2. лишение органами опеки по суду родительских прав на этого ребенка.
  3. ограничение прав родителей;
  4. неправильный или неполный пакет предоставленных документов;
  5. ошибки и неверные сведения в заявлении;

Нужно отметить еще один выгодный момент погашения ипотеки раньше назначенного срока.

Если владелец материнского капитала тратит его на выплаты по ипотечному кредиту, он имеет возможность получить налоговый вычет в размере 15% от суммы, пошедшей на эти цели.

Налоговый вычет оформляют в налоговой инспекции по месту регистрации.До 2015 года молодым родителям необходимо было ждать пока ребенок, после рождения которого семья получила материнский капитал, достигнет возраста трех лет. В последние годы оформление права потратить семейный капитал можно начинать одновременно с приобретением сертификата на МСК.За последние два года, после того как государство расширило возможности для улучшения своего жилья или приобретения нового жилья по ипотеке через выплаты денег из капитала матери, подавляющее число молодых семей использует государственную помощь по случаю рождения ребенка.Материнский капитал, идущий на ипотечные выплаты раньше обусловленных сроков, можно направить на выплату тела кредита. В последнее время Сбербанк стал разрешать выплачивать проценты по кредиту из денег капитала матери.

Однако этими деньгами нельзя оплатить штрафы и пени, на эти цели человек может направить только свои собственные средства.Если человек соглашается на досрочную выплату процентов, выгода остается на стороне банка, а самому человеку, несмотря на уменьшение размера ежемесячных выплат, такой вариант выгоды не сулит.

Однако это самый популярный вид изменений ипотечного договора, потому что в нынешних финансовых обстоятельствах прежние величины ежемесячных платежей становятся неподъемными.Оплата первоначального взноса деньгами материнского капитала удел семей, не оформивших до рождения ребенка ипотеку. Если есть сертификат на обладание МСК, не нужно искать 20% или 30% (для столицы) стоимости намеченного к приобретению жилья.Наиболее удачным применением капитала, обусловленного рождением ребенка, является погашение ранее полученной ипотеки. К преимуществам использования капитала семьи в ипотечном кредите Сбербанка относятся:

  1. отсутствие обязательного требования страхования здоровья и жизни, что существенно снижает расходы по обслуживанию ипотеки;
  2. нет комиссии по кредиту.

Большинство молодых заемщиков после заявления об использовании материнского капитала для досрочного погашения долга перестают оплачивать ежемесячные взносы, ожидая быстрого перевода денег.

Этого делать не надо, в интересах заемщика дисциплинированно платить в обусловленные сроки полагающиеся деньги, иначе возникнут штрафы и пени.Дело в том, что обычно деньги из Пенсионного фонда приходят через три месяца после того как было подано первое заявление.

За это время накопятся не погашенные долги, что осложнит отношения с банком и испортит кредитную историю заемщика.

Добросовестность плательщика является главным показателем для Сбербанка при решении всех возникающих вопросов.Если деньгами МК осуществляется погашение всех платежей по ипотеке, нужно получить в Сбербанке справку о прекращении долговых обязательств. Для этого необходимо лично обратиться в Сбербанк.Такая справка необходима человеку, чтобы защитить себя от возможных недоразумений в будущем. Эту справку Сбербанк выдает через месяц после полного расчета по договору ипотечного кредитования.После выплаты долга обременение на жилую недвижимость прекращает свое действие.

В Регистрационную палату нужно представить документы, необходимые для снятия залога и внесения изменений в бланк документа о праве собственности на выкупленную квартиру. Документы подаются с квитанцией об уплате государственной пошлины.

Перечень необходимых для этой процедуры документов можно найти на сайте Регистрационной палаты.Если размер оставшихся долговых обязательств по ипотечному кредиту такой, что позволяет заключить новый ипотечный договор на условиях привлечения капитала матери, то нужно помнить, что количество кредитных договоров для одного человека не ограничено и возможно направление всего МСК на первоначальный взнос по новой ипотеке, продолжая выплачивать старую ипотеку. Однако работники Сбербанка в этом случае постараются убедить клиента закончить со старой ипотекой, прежде чем получать новую.

Тем более, что освободив первую ипотечную квартиру от обременения, можно предложить ее в залог по новой ипотечной квартире.Сначала нужно пойти за разрешением на выплату МК по ипотечному кредиту в Пенсионный Фонд. Но для того, чтобы обратиться в это учреждение, нужно сначала в Сбербанке получить точные сведения по размеру долга по кредиту и по полагающимся по договору ипотечного кредита процентам.В Сбербанке предоставляют паспорт человека, имеющего право на материнский капитал и сертификат на МСК, после чего заполняют заявление по форме требуемой банком.Получив необходимую справку, можно обращаться в Пенсионный Фонд, представив кроме справки копию договора ипотечного кредита. Кроме того в местное отделение Пенсионного фонда необходимо подать:

  1. паспорта всех членов семьи, являющихся участниками договора;
  2. документ о браке родителей;
  3. документ из Росреестра о недвижимости;
  4. документы о регистрации всех участников сделки.
  5. паспорт человека, имеющего сертификат МСК;
  6. страховое свидетельство этого человека на право обязательного пенсионного страхования;

Пенсионный Фонд кроме личных документов участников сделки требует представления следующих документов:

  1. письменное обязательство, удостоверенное у нотариуса, оформить в общую совместную собственность семьи (дети и сами супруги) жилое помещение, приобретенное с помощью капитала, выданного государством матери ребенка;
  2. справку ЕГРН на объект недвижимости.
  3. кредитный договор;
  4. если объект недвижимости не введен в эксплуатацию, договор на долевое строительство;
  5. договор с банком на ипотеку;
  6. документ о данных счета для зачисления средств, предоставляемых пенсионным Фондом безналичным методом в Сбербанк;

Пенсионный фонд иногда решает два месяца.

За это время человек может отказаться от своего намерения.Если в шестимесячный срок перевод жилья в долевую собственность не сделан, Пенсионный фонд может в судебном порядке решить вопрос о возврате денег семейного капитала.Оформление права на закрытие ипотеки капиталом, полученным после рождения ребенка, состоит из 5 этапов.

  1. 1 этап – в Сбербанке подать заявление и получить справку о размере долга по кредиту;
  2. 3 этап – в Сбербанк представить разрешение Пенсионного Фонда на получение денежных средств МСК;
  3. 5 этап – в течение шести месяцев оформить в Росреестре выделение долей недвижимости.
  4. 4 этап – ожидание перевода денег и оформление новых условий договора со Сбербанком;
  5. 2 этап – в Пенсионном фонде сдать документы по описи;

Для того чтобы проконтролировать поступление денег в Сбербанк, необходимо через месяц после получения разрешения Пенсионного Фонда на направление семейного капитала для раннего погашения обязательств по ипотеке лично прийти в Сбербанк, потому что по телефону сотрудники ипотечного отдела такую информацию не дают.Но если получить пароль для системы «Онлайн», с помощью логина можно со своего компьютера отслеживать поступление средств на ипотечный счет. После получения сведений о поступлении денег можно звонить менеджеру и узнавать, когда лучше всего приехать для того, чтобы оформить погашение ипотеки.Исходя из вышеизложенного, получается, что оформление досрочной выплаты ипотечных платежей с помощью семейного капитала — процедура далеко не простая и занимает много времени. Однако выгоды таких хлопот очевидны: либо полная оплата ипотечного кредита, либо значительное уменьшение срока выплат по кредиту, либо уменьшение размеров ежемесячных платежей.

Банкам невыгодно сокращение сроков выплаты кредита, поэтому они уговаривают заемщиков согласиться на уменьшение платежей.

Но и в этом случае бремя ипотечного кредита значительно облегчается, что крайне важно для молодых семей, имеющих несколько детей.

Изменение законодательства по этому вопросу идет на пользу молодым родителям, существенно облегчая их жизнь.

КатегорииПоследние записиРекламаИнтересные статьи

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг. Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат. Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса. Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

  1. выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
  2. предусмотрено досрочное погашение кредита.
  3. срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
  4. сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
  5. отсутствие комиссии за оформление кредита;
  6. процентная ставка 11-13%;
  7. сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

  1. в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
  2. наличие созаемщика.
  3. на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
  4. стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
  5. на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса.

Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%. С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%.

Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.

При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом. Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе.

Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме. Необходимые документы:

  1. свидетельство о рождении всех детей;
  2. свидетельство о браке супругов;
  3. пенсионное свидетельство;
  4. паспорт гражданина РФ;
  5. сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  6. договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека.

Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом. Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там.

Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования.

А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

  1. Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  2. Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
  3. Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
  4. Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
  5. На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
  6. В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  1. получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.
  2. кредит должен быть целевым;
  3. кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно. При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+