Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Частичное досрочное погашение ипотеки государством в 2021 году

Частичное досрочное погашение ипотеки государством в 2021 году

Частичное досрочное погашение ипотеки государством в 2021 году

Досрочное погашение ипотеки в 2021 году: советы профессионального ипотечного брокера

25 маяДля большинства россиян ипотечный кредит становится единственной возможностью обзавестись собственным углом. Благо, что процентные ставки в последнее время снизились и появилось множество программ, позволяющих получить кредит на выгодных условиях. Тем не менее, многие мои клиенты стремятся разделаться с ипотечной кабалой как можно скорее. Согласно статистическим данным, кредит, выданный на 15 лет, в среднем выплачивается за 5-7 лет, а доля погасивших заем досрочно выросла в три раза.

Существует досрочного погашения ипотеки: либо сократить срок платежей, либо их сумму.

Если обратиться в банк, там, скорее всего, посоветуют выбрать первый вариант, поскольку в этом случае уменьшается переплата.

Однако многие предпочитают вариант №2, ведь в этом случае можно формально уменьшив сумму платежа, продолжать вносить ее в прежнем размере, тогда с течением времени оставшийся долг будет все меньше и меньше, и его будет легче закрыть. Этот способ позволяет снизить риски в будущем. Если финансовая ситуация стабильная, то сумма выплат по кредиту не ударит по карману.

Но если источник финансов пересохнет, существенно уменьшившийся долг будет весьма кстати, справиться с ним будет легче. Правильнее всего будет задуматься о досрочном погашении до того, как взять ее. Такая предусмотрительность позволит вам заранее ознакомиться с договором и выяснить, подразумевает ли он досрочное погашение в принципе, нет ли там условий, которые сделают досрочное погашение невыгодным и можно ли избежать лишних визитов в банк и бумажной волокиты.Кроме того, важно избегать просрочек по кредиту (впрочем, этот пункт всегда актуален), а также убедитесь, что в договоре не прописаны комиссии или еще какие-то дополнительные платежи.В принципе для банков не очень выгодно, если клиент расправится со своим долгом раньше срока.

И еще недавно банки всячески сопротивлялись досрочному погашению ипотеки и старались выставить плательщику разные препоны, то с 2011 года им законодательно запретили это делать. Теперь оформить досрочное погашение можно хоть через месяц после получения кредита.Многие банки, в частности, дают возможность управлять своими платежами через онлайн-приложение, что очень удобно и избавляет от посещений филиала банка.ВАЖНО: О закрытии остатка долга банк следует предупредить заранее, каждый банк прописывает эти условия в кредитном договоре.

Затем остаток может быть списан с карты или внесен наличными.

После обязательно следует получить в банке справку о погашении ипотеки, чтобы затем с этим документом добиваться снятия обременения с залоговой недвижимости.

Полное и частичное досрочное погашение ипотеки в 2021 году: когда лучше делать + как пересчитывается ипотека?

Ипотека, даже при государственной поддержке, – тяжелое бремя, поэтому при первой возможности заёмщики стараются погашать долг дополнительно, хотя бы частично. Имеет ли смысл такая процедура, и когда лучше это делать?

Как изменится размер платежа и срок кредитования после частичного досрочного погашения ипотеки, пойдут ли деньги на уплату тела кредита или только на проценты, можно узнать из этой статьи. Возможность погашения жилищного кредита дополнительными платежами закреплена на законодательном уровне. В ст. 810 ГК РФ говорится о полном или частичном возврате ипотечного долга без дополнительных штрафов и комиссий, если клиент предупредил банк за месяц до планируемого перечисления денег.

В договоре конкретного банка могут быть прописаны и другие сроки – обычно банки рекомендуют предупреждать за 1-5 дней. Ст. 809 п.4 ГК РФ обязывает банки начислять проценты по кредиту за фактическое время пользования заёмными деньгами.

Основываясь на этих рекомендациях, можно сформировать базовые правила досрочного погашения:

  • Банки не имеют права отказывать клиентам во внеплановом погашении долга.
  • Максимальный срок для предупреждения кредитора, установленный государством – 30 дней, но банки устанавливают и свои сроки.
  • Проценты пересчитываются по факту дополнительного платежа, составляется другой график обязательных взносов.

Пункты кредитного договора, ограничивающие права клиента в этом вопросе, даже если документ составлен до 2012 года, когда были внесены изменения, юридической силы не имеют.

Как полное, так как и частичное досрочное погашение ипотеки проводят после окончания периода моратория на эту процедуру.

Сумма внеплановых перечислений и сроки прописываются в кредитном договоре. Кроме распространённых вариантов каждый банк может предлагать и свои схемы. Выкуп ипотечных обязательств в полном объёме на выгодных для заёмщика условиях регулирует законодательство.

При перекредитовании (как в своём банке, так и в любом другом) можно получить такие преимущества:

  1. Уменьшение суммы ежемесячных взносов;
  2. Увеличение суммы кредита (в отдельных случаях).
  3. Возможность объединения нескольких кредитов в один;
  4. Продление периода выплат с сохранением возможности досрочного погашения;
  5. Замена валюты кредита (при необходимости);
  6. Низкий тариф (по сравнению с предыдущим);

Новый банк одобрит заявку клиенту с проверенной репутацией, идеальной кредитной историей (особенно учитывается погашение по графику платежей последнего года). Возраст также имеет значение: при закрытии ипотеки вам не должно быть более 70 лет. Кроме стандартного набора документов потребуют выписку из банка, где оформляли ипотеку, о сумме выплаченной части долга, периоде кредитования и других деталях кредитного договора.

Ипотечную квартиру также оформляют в залог (на тех же условиях, что и в прошлый раз). На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты с зарплатной картой банка.

Сумма кредита (даже при наличии зарплатной карты) не может превышать 85% стоимости залогового жилья. Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией ипотеки. Замену условий кредитного договора более выгодными тарифами проводят как для клиентов, улучшивших своё материальное положение, так и для тех, у кого платёжеспособность упала.

Замену условий кредитного договора более выгодными тарифами проводят как для клиентов, улучшивших своё материальное положение, так и для тех, у кого платёжеспособность упала. В первом случае можно увеличить регулярные взносы, чтобы сократить срок кредитования и размер переплат. Во втором – увеличить период выплат, чтобы снизить размер регулярного платежа и финансовую нагрузку.

И в том, и в другом случаях кредитору надо представить убедительные доказательства изменения своего финансового положения, так как в реструктуризации заёмщик заинтересован в большей степени.

Да и банку не хотелось бы получить еще один проблемный ипотечный кредит, поэтому иногда он предлагает кредитные каникулы или просто отсрочку платежа. При реструктуризации возможно изменение процентной ставки. Используют и комбинации разных способов реструктуризации для получения оптимального результата.

Материнский капитал – это субсидия, которую получают семьи после рождения второго и последующих детей. Дотация из госбюджета имеет целевое назначение, можно использовать ее и при погашении ипотеки – и в качестве первого взноса, и при внеплановом погашении. Грамотно воспользоваться сертификатом поможет следующий алгоритм:

  1. Для начала надо предупредить кредитора о намерениях, чтобы вам просчитали остаток задолженности. Желательно всю процедуру провести в письменном виде.
  2. Дождитесь решения банка (максимальный срок – месяц). Если кредитор одобрит заявку, ПФ переведёт деньги на ваш расчётный счёт.
  3. Соберите для Пенсионного Фонда, который контролирует этот вопрос, все документы. К ним приложите заявление на списание определённой суммы с вашего счёта.
  4. Подпишите заявку о частичном досрочном погашении и передайте ее представителю банка.
  5. Возьмите расписку о приеме бумаг с указанием даты, код и ФИО представителя, принявшего заявку.

Операционист должен выдать заёмщику новый график погашения и квитанцию о переводе субсидии.

После погашения части ипотеки возьмите у кредитного менеджера расписку. Все вопросы по использованию материнского капитала согласовываются с Пенсионным Фондом РФ.

Кредитор может потребовать от клиента предупреждения о намерении гасить ипотеку вне графика. По закону этот срок не должен превышать 30 дней, но часто банки ограничиваются 1-15 днями, а в условиях конкуренции крупные банки сокращают этот срок до суток. Так в Сбербанке Онлайн или в ВТБ 24 такое предупреждение примут и за 1 день, а в банковском филиале даже непосредственно в день расчёта.

При погашении долга в рабочий день можно сэкономить дополнительно по сравнению с внесением внеплановых средств только по графику и с месячным уведомлением. Уведомлять кредитора можно по-разному, но самый надёжный способ – письменное заявление. Некоторые банки требуют только такой вариант, даже если у них имеется интернет-банкинг, а клиент в настоящий момент находится в регионе, где нет их представительств.
Некоторые банки требуют только такой вариант, даже если у них имеется интернет-банкинг, а клиент в настоящий момент находится в регионе, где нет их представительств.

Могут не принимать заявку, если ипотека выдавалась в другом отделении банка. Поиски доверенного лица и оформление доверенности могут создавать дополнительные неудобства.

Некоторым банкам достаточно и телефонного звонка, но доказательством такой способ предупреждения служить не может. Можно гасить досрочно и без предупреждения, если клиенту выделен специальный счёт для таких перечислений.

Вариантов всего два: в любой день или по графику обязательных платежей.

Первый способ для клиента предпочтительнее, так как можно сэкономить на процентах. Выгода ощутима, если сумма платежа существенно отличается от размера начисленных на данный момент процентов.

В противном случае деньги уходят на погашение процентной задолженности и тело кредита не меняется. Начисление процентов будет только за фактический период пользования заёмными средствами. Если деньги перечислены до даты обязательного платежа, вносить оговоренную в договоре сумму надо обязательно и в срок, независимо от размера досрочного платежа.

Но проценты уже будут насчитаны за короткий период от последнего перечисления средств.

Если внеплановый взнос сделать в день основного платежа, таких проблем нет – вся сумма, оплаченная сверх нормы, уходит на погашение тела кредита.

Сориентироваться в переплате помогут кредитные калькуляторы, которые есть на сайте у каждого банка.

Период для уведомления и дату зачисления досрочных платежей надо учитывать и при продаже недвижимости.

Месячный срок и ожидание планового дня для перечисления дополнительных средств способны отпугнуть потенциальных покупателей. Досрочное погашение планируют с целью уменьшить размер регулярного взноса или период выплат. Варианты размещения средств регламентирует ипотечный договор.

В Сбербанке любой дополнительный платёж автоматически снижает размер обязательных платежей. Сокращение периода выплат здесь договор не предусматривает, в то время как в Абсолютбанке по умолчанию только период кредитования сокращают.

Чтобы уменьшать сумму ежемесячного взноса, здесь нужно внести дополнительно не меньше 30 тыс.

руб. В соответствии с графиком ипотечник оплачивает свой долг ежемесячно по 19-м числам. Размер взноса – 30 тыс. руб., процентная ставка – 12% годовых.

Ипотеку на 10 лет в сумме 2 миллиона руб. оформили 19.04.2016. Кредитный калькулятор рассчитал ежемесячный платёж в размере 28 694,19 р.

Экономию при добровольном (06.05.2016.) перечислении средств в размере 100 тыс.

руб. можно увидеть на примере. Просчитаем периоды выплат с учётом того, что 2016 год был високосным:

  1. 19.04.16 – 14.05.16 – 16 дн.;
  2. 14.05.16 – 19.05.16 – 14 дн.
  3. 19.04.16 – 19.05.16 – 30 дн.;

Погашение по графику:

  1. Остаток: 2 000 000 – 9 022,06 = 1 990 977,94 руб.
  2. Тело кредита: 28 694,19 – 19 672,13 = 9 022,06 р.
  3. % с 19.05.2016 г.

    по 19.06.2016 г.: 1 990 977,94 * 12 : 100 : 366 * 31 = 20 236,17 р.

  4. % за месяц с 19.04.16 по 19.05.16: 2 000 000 * 12 : 100 : 366 * 30 = 19 672,13 р.

Независимо от времени перевода платеж такого вида учтут только в дату погашения – 19.05.2016 г.

Размер переплаты с 19.04.16 по 19.05.16 сохраняется.

  1. % с 19.05.2016 г. по 19.06.2016 г.: 1 890 977,94 * 12 : 100 : 366 * 31 = 19 219,78 р.
  2. Остаток тела кредита на 19.05.2016 г.: 2 000 000 – 109 022,06 = 1 890 977,94 р.
  3. Дополнительный взнос учтут в гашении основного долга: 9 022,06 + 100 000 = 109 022,06 р.

Период с 19.04.16 г по 19.05.16 г.

разбиваем на два: 16 дн. и 14 дн.

Все расчёты проводим отдельно:

  1. Остаток долга на 19.05.2016: 2 000 000 – 109 432 92 = 1 890 567,08 р.
  2. Остаток долга на 05.05.16 г.: 2 000 000 – 89 508,20 = 1 910 491,80 р.
  3. Тело кредита: 100 000 – 10 491,80 = 89 508,20 р.
  4. Итого за месяц с 19.04.16 г по 19.05.16 г.: % – 10 491,80 + 8 769,47 = 19 261,27 р.; тело кредита – 89 508,20 + 19 924,72 = 109 432,92 р.
  5. Тело кредита на дату обязательного взноса: 28 694,19 – 8 769,47 = 19 924,72 р.
  6. % за 16 дн. с 19.04.16 г. по 05.05.16 г.: 2 000 000 * 12 : 100 : 366 * 16 = 10 491,80 р.
  7. % за 14 дн. с 06.05.16 г. по 20.05.2016 г.:1 910 491,80 * 12 : 100 : 366 * 14 = 8769,47 р.
  8. % с 19.05.2016 г. по 19.06.2016 г.:1 890 567,08 * 12 : 100 : 366 * 31 = 19 215,6 р.

При таком типе выплат долг погашают равными частями в течение всего периода выплат. В первой половине деньги почти полностью уходят на оплату стоимости кредита, а на основной долг – только то, что останется.

В этот период досрочные платежи экономически выгодны. В дальнейшем дополнительные платежи менее актуальны, иногда даже выгоднее свободные средства разместить на депозите. Если ставка по ипотеке плюс 1-2% к депозиту, погашать долг наперёд не выгодно. Можно инвестировать в финансовую подушку – если доходность в рублях 15-20% годовых, неразумно отдавать такие прибыльные вложения кредитору.

Можно инвестировать в финансовую подушку – если доходность в рублях 15-20% годовых, неразумно отдавать такие прибыльные вложения кредитору. Прежде чем решиться на такой шаг, стоит еще раз просчитать свою выгоду. Выгоднее погашать наперёд при дифференцированном типе, но в последние годы все банки предпочитают выдавать ипотеку с аннутитеным графиком.

При аннуитетном типе перерасчёт делают по формуле, учитывающей сумму долга, период выплат и проценты.

Дифференцированная схема тариф сохраняет: тело уменьшается, а вместе с ним и переплата. В принципе такая возможность не исключается, но вряд ли банк выдаст ещё один кредит, если знает об ипотеке.

Сумма потребительского кредита не соизмерима с размерами ипотечной задолженности, но часть долга перекрыть можно. Хотя ставка на потребительские краткосрочные кредиты вряд ли будет меньше, чем на долговременные ипотечные займы, потому и смысла в этой процедуре нет.

Такая сумма иногда спасает от просрочек, но выгоды дополнительных платежей сомнительны. Если нецелевой кредит удастся получить в другом банке, ипотеку гасить можно. Обычно такое решение принимают, чтобы снять залог с квартиры для ее продажи или обмена.

Второй кредит сможет оформить ипотечник с высоким уровнем дохода, имеющий в собственности другую недвижимость и ценное имущество, которые можно было бы оформить в залог. При опережении клиентом графика погашения ипотеки кредитор теряет свою часть прибыли, поэтому он находит разные способы, чтобы не заплатить. Если вопрос отказа возвращать выплаченные проценты прописан в ипотечном договоре, получить свои деньги можно только по решению суда.

Подводные камни добровольных платежей

  • Платить ипотеку, не имея финансовой подушки. Если сегодня у вас есть возможность сделать солидный дополнительный платёж, это не означает, что завтра вы сможете вовремя внестиобязательную часть.
  • При появлении денегплатитьлюбую сумму. Операционисты обрабатывают перевод разными способами: или списывают в день ближайшего по графику платежа, или точно в день погашения. Если сумма взноса меньше той, что причитается на проценты, все деньги уйдут на переплату, а тело кредита останется на месте. Подобная предоплата за пользование кредитом выгодна только банку.
  • Не задумываться об экономии.Некоторые ипотечники предпочитают свободные деньги никуда не вкладывать, а держать дома «на всякий случай» и вовремя погашать ипотеку. Формально всё правильно. Досрочные взносы уменьшают тело кредита, а так как начисляют проценты на остаток, то с уменьшением задолженности происходит и уменьшение переплаты. Особенно в первой половине выплат надо стараться гасить ипотеку при первой же возможности.
  • Копить деньги до появления солидной суммы. Чем позже вносится досрочный платёж, тем меньше можно сэкономить. Особенно это актуально при аннуитетных платежах – наиболее распространённой схемекредитования.
  • Не контролировать свои платежи. Для досрочных платежей предусмотреныдваварианта перевода: в личном кабинете и в банке. Если оформить онлайн досрочное погашение, часть денег автоматически уйдёт на оплату ежемесячного взноса (если для этой цели не зарезервирована сумма регулярного платежа). Остаток просто повиснет на беспроцентном депозите, так как для частичного погашения в указанном размере средств не хватит. Обнаружится ошибка только при следующем платеже.

Ипотека – кредит долговременный: за 10-20 лет можно и работу потерять, и болезнь серьёзную заработать. На этот случай и нужна финансовая подушка – неприкосновенный запас в сумме 3-6 регулярных ипотечных платежей.

Форсмажор не всегда освобождает от обязательных платежей.

Чтобы избежать пени и штрафов, позаботьтесь заранее о финансовой подушке. Расходовать её целесообразно только на последние платежи. При добровольном перечислении средств важно чётко придерживаться определённого порядка:

  1. Чтобы узнать точную сумму, просите письменное подтверждение (актуально при закрытии ипотеки).
  2. Сделайте запрос, чтобы рассчитать текущую задолженность.
  3. Закажите справку об отсутствии долга и претензий или новый график обязательных платежей.
  4. Поставьте в известность банк о своих намерениях. Заявление на частичное погашение ипотеки готовьте в 2-х экземплярах. Кроме номера договора укажите точную сумму и дату.
  5. Уточните у операциониста удобную дату платежа.
  6. Закрывать ипотеку надо в банке, частичное досрочное погашение ипотеки доступно и онлайн.
  7. Перечитайте свой договор, чтобы знать реквизиты, номер счета, дату заключения и информацию о дополнительных соглашениях.

Не забывайте о сроках подачи заявления (1-5 дней).

Сохраняйте подтверждающую документацию как минимум 3 года. Кроме общих правил у каждого банка есть и свои условия внепланового погашения, которые надо обязательно учитывать.

Предварительно закрывать кредит в этом банке проще всего: приходите в рабочий день сразу с деньгами. При частичном погашении есть некоторые нюансы.

Банк не позволяет сокращать кредитный период, можно только уменьшить размер регулярного взноса.

Такой вариант тоже удобный, так как снижает финансовую нагрузку. В этой финансовой компании у клиента есть выбор: можно пересчитать график обязательных взносов в сторону их уменьшения или сократить период ипотеки. Если заёмщик вносит деньги по графику, заявку примут за день, если в любой другой день, то предупреждать надо за месяц.

При закрытии кредита раньше срока никаких ограничений нет.

Условия аналогичны предыдущему варианту. У заёмщика есть выбор между сокращением размера платежей и срока выплат. Заявление подают за месяц, к нему прилагается комплект документов: договор, бумаги на залоговую квартиру, паспорт и подготовленный заранее график обязательных платежей.

Минимум формальностей в этом плане у Сбербанка: уже в день перечисления денег можно без всяких комиссионных получить новый график выплат. Но этот факт можно считать исключением, так как большинство банков еще при подписании договора дают понять, что досрочное погашение может сопровождаться ужесточением условий кредита.

Первое ограничение – мораторий на саму процедуру. Запрет на внеплановые перечисления – 5 лет и более. В дальнейшем возможно только частичное погашение.

И то при наличии определённой суммы. При займе на 3 млн р. платёж будет от 300 тыс.

р. И все же преимуществ у досрочного погашения больше:

  1. Уменьшение обязательного платежа – по той же причине срок кредитования не меняется;
  2. Сокращение периода выплат – благодаря досрочному взносу размер ежемесячного взноса сохраняется;
  3. Снижение психологического давления – несмотря на дополнительные расходы, эмоциональный фон клиента улучшается, так как финансовая нагрузка и беспокойство о завтрашнем дне снижаются.

У большинства отечественных банков, предлагающих программы ипотечного кредитования, условия досрочного погашения жилищного кредита идентичны. Главное, что закон не позволяет кредитору ограничивать клиента в вопросах дополнительных платежей.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

100000 ₽

30000 ₽

60000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

15000 ₽

30000 ₽ © BiznesLab.com © 2012-2021 Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.

Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент).

Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

© BiznesLab, 2012-2021

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 ноября 2021 года

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых.

Но получить такой кредит можно только до 1 ноября 2021 года. Екатерина Мирошкина экономистКвартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми.

Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения. Источник: Вот кто может взять новую льготную ипотеку.Основные условия новой программы льготной ипотеки:

  • Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
  • Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
  • Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
  • Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
  • Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.
  • Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
  • Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2021 года.
  • Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
  • Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
  • Срок кредита не ограничен.

Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:Новые условия льготной ипотеки24 апреля 2021 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%.

Это совершенно новый вид господдержки.

Не перепутайте с той ипотекой, она тоже работает, но подходит не всем.Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2021 года включительно.Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки.

Например, до ноября 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%.

Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до ноября 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%.

Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

  • Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  • Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  • Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита.

Меньше взять можно, больше — нельзя.

Досрочное погашение ипотеки.Обязательно знать ипотечникам.Одновременно уменьшать платеж и срок

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) сегодня, 21:09Александр Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ484 просмотров 159 дочитываний 26 августа 2021 в 01:46 Краткое содержание:

— По договору ипотеки банк предоставляет заемщику кредит в определенном размере и на определенных условиях. Человек обязуется возвратить эти деньги и добавить проценты за их использование, а также иные платежи, если это прописано в договоре, — говорит Ирина.По общим правилам, банк — залогодержатель приобретаемого объекта недвижимости.

Покупатель квартиры или дома должен вернуть сумму кредита в срок и в порядке, которые прописаны в соглашении. Но он может внести изменения в график и, согласно Федеральному закону, досрочно погасить задолженности по ипотеке. Также это может сделать поручитель заемщика.

Собственно, закрытие сделки раньше времени, полная выплата всей суммы жилья, и есть досрочное погашение ипотеки.По словам эксперта, есть два основных вида досрочного погашение ипотеки: частичное и полное. Также выделяют особые условия, на которых это можно осуществить.

Поговорим о каждой категории отдельно.Полное— При таком погашении кредита единовременно выплачивается весь остаток долга, включая проценты, которые начисляются до дня погашения кредита, — объясняет Рыжук.

— Сюда же идут штрафы и пени, если они были.ЧастичноеЗдесь речь идет о внесении некой суммы, превышающей стандартный ежемесячный платеж. Это позволяет снизить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.ОсобоеОсобые случаи досрочного погашения кредита косвенно зависят от заемщика. Так, при таком виде избавиться от ипотеки можно за счет средств материнского капитала.

Кроме того, в государстве предусмотрены меры поддержки гражданам, у кого в семье трое детей и больше. Они получают солидную сумму денег, которая предусматривается именно как вложение в покупку жилья.Условия досрочного погашения ипотекиУсловия досрочного погашения ипотеки в каждом банке свои. Впрочем, они всегда будут прописаны в кредитном договоре.

Но есть ряд основных моментов, на которые надо обращать внимание.1.

Срок предупреждения банкаСогласно гражданскому кодексу, чтобы досрочно погасить кредит по ипотеке, нужно предупредить банк не менее чем за 30 дней до даты платежа, которую вы запланировали.

В кредитном договоре могут быть указаны и менее длинные сроки — будьте внимательны!2. Срок досрочного погашенияКак мы уже писали выше, ипотечный кредит можно полностью погасить вне графика платежей. Но если вы собираетесь частично его погасить, то могут быть ограничения.

Так, например, подобные суммы денег можно внести только в плановые даты ежемесячных платежей.3.

Способ подачи заявления о досрочном погашенииСнова следует посмотреть в договор об ипотеке. Какие-то банки разрешают подавать такие заявления по интернету, через личный кабинет. Другие обязательно просят документ в бумажной форме.Расчет досрочного погашения ипотекиТеперь обратимся к тому, как производится расчет досрочного погашения ипотеки.

Если смотреть по суммам, то существуют различные сервисы с калькуляторами, которые помогут вам с цифрами. В целом же, в каждом банке свои условия — с этим вопросом лучше обратиться в организацию, которая выделила вам ипотеку.Если говорить о пошаговом расчете с досрочным погашением ипотеки, то тут снова надо возвращаться к видам таких операций. В каждом из них свой план действий.1.

Определитесь с датой погашения ипотеки.2. Уточните в банке сумму, необходимую для погашения на этот день.3. Проинформируйте банк о досрочном погашении кредита — отправьте туда заявление.

Как правило, оно составляется по форме банка.4.

Внесите денежные средства на счет, банк спишет их в указанную дату.5.

Запросите в банке справку о том, что вы исполнили все обязательства по кредиту.

Вам должны выдать пакет документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке.6.

Если права банка были удостоверены документарной закладной, то его сотрудники должны вернуть вам ее с отметкой, что все обязательства исполнены в полном объеме, где будет прописана дата исполнения обязательств, стоять подпись уполномоченного сотрудника организации и печать банка.7. Погасите регистрационную запись об ипотеке в Росреестре.

Для этого необходимо будет подготовить некоторые документы. При наличии закладной — заявление ее владельца, а также ее саму или выписку по счету, подтверждающую, что все обязательства по кредиту вы исполнили.

Кроме того, нужно будет иметь на руках заявления залогодателя.

Если закладной не было, то необходимо просто заявление от банка и свои документы о погашении кредита.— Помните, что ипотеку невозможно погасить досрочно, если у вас есть долги по выплатам, — добавляет юрист.Частичное досрочное погашение кредитаИ здесь нужно смотреть в договор, где прописаны все условия.

В случае обращения к этому виду погашения ипотеки, вы уменьшаете проценты по ней. Если речь идет о сокращении срока платежа, то ежемесячный размер его не падает.

Можно сделать наоборот — уменьшить ежемесячный платеж, но оставить срок прежним. Это менее выгодно, учитывая проценты.

Что касается порядка действий, то он следующий:1. Решите, сколько денег вы готовы заплатить вдобавок к платежам, установленным за месяц.2.

Проинформируйте банк письменно, дистанционно или в электронном виде, если можно.

Укажите, что вы хотите снизить — срок или сумму платежей.3. Получите в банке новый график платежей и уведомление о новых расценках по кредиту.Все больше людей стремятся к рефинансированию ипотеки по лучшим условиям. К счастью, банки делают потенциальным клиентам выгодные предложенияОсобое досрочное погашение ипотекиЗдесь нужно говорить отдельно про каждый случай.

Так, при использовании материнского капитала порядок следующий:1. Отправка в Пенсионный фонд заявления о распоряжении средствами маткапитала.2. Отправка в банк документа о том, что Пенсионный фонд принял заявление.3.

Отправка в банк заверенного нотариусом заявления о том, что вашим детям выделены доли в приобретаемом жилье.— Если в семье, у которой открыта ипотека, с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родились или родится третий ребенок, а также последующие дети, то родителям положены меры господдержки, — делится эксперт.

— Они выражаются в полном или частичном погашении ипотеки за счет 450 тысяч рублей, выделяемых из бюджета. Если задолженность по кредиту меньше, то оставшиеся деньги пойдут на погашение процентов.В ситуации, о которой говорит Ирина, кредитный договор нужно заключить до 1 июля 2023 года. Помогут только при одной ипотеке.— Чтобы получить субсидии, нужно в банк подать документы, установленные условиями программы, — продолжает она.

— Банк их проверит и направит оператору проекта — госкомпании «Дом. РФ». Там уже вынесут итоговое решение и, в случае одобрения, направят средства в банк для погашения кредита.Популярные вопросы и ответыВозвращается ли страховка при досрочном погашении ипотеки?Часто при ипотеке в банке вас просят застраховать свою жизнь и свой дом.

Это стоит денег. Вернут вам страховку или нет в случае досрочного погашения кредита — зависит от условий, прописанных в договорах: кредитном и страховой компании.

В кредитном, например, может быть такой момент, что процент по ипотеке у «незастрахованных» больше, чем у тех, кто сотрудничает со страховой компанией.

По общим правилам, договор страхования прекращается, если отпала возможность наступления страхового случая. Но автоматического возврата страховой премии при досрочном погашении кредита не происходит. В других случаях страховая премия подлежит возврату пропорционально периоду, на который договор страхования прекращается досрочно, если это прописано в договоре.

Если вам отказывают выплачивать часть премии, то это можно обжаловать в суде.Добавлю, что в декабре 2021 года были внесены важные изменения в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которыми с 1 сентября 2021 года при досрочном отказе от договора страхования, в том числе в связи с полным досрочным погашением ипотеки, банки обязаны возвращать заемщикам уплаченную страховую премию. Новые правила будут применяться к договорам, заключенным после 1 сентября 2021 года.В какое время выгоднее погасить ипотеку досрочно?Если вы в первой половине срока досрочно погасите ипотеку, то, конечно, это будет выгоднее.

Все дело в процентах. Они в первые ипотечные годы гораздо выше. Соответственно, чем быстрее вы закроете ипотеку, тем меньше заплатите в общем.Что делать, если застройщик, у которого вы купили жилье, обанкротился?Если вы взяли долевку, и с ним случилась беда, то, по закону, вам должны возместить ущерб из компенсационного фонда.

Для этого надо отправить заявление конкурсному управляющему, указав свои реквизиты в банке-кредиторе.Может ли банк вернуть выданный покупателю кредит?Да. Такое право появляется, если люди не исполняют требования, прописанные в договоре.

Вопрос решается через суд.источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/да 1 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 1 / 0 нет

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2021 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис.

Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2021 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн.

рублей:

  1. появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  2. рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  3. решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание!

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс.

рублей. Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  1. родители, имеющие ребёнка инвалида;
  2. опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  3. участники войны, получившие звание ветерана;
  4. инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  1. увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  2. общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  3. после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации. Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  1. договор о долевом участие (для новостроек);
  2. , подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  3. справка с работы о доходах;
  4. справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  5. справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  6. оценка стоимости залогового имущества;
  7. если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  8. справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  9. справка из банка о графике платежей;
  10. выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  11. паспорт гражданина Российской Федерации;
  12. полный договор займа на квартиру или дом;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  1. справка о , в случае безработицы;
  2. всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.
  3. справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются.

Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  • Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  • Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  • Помощь ипотечникам предоставляется единожды.
  • Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  • Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  • Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  • Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  • Площади не должны превышать следующих размеров:
  1. однокомнатные – 46м²;
  2. двухкомнатные – 65м²;
  3. трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей.

Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России. К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках.

Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям. Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране.

Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+