Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Что делает оценщик от банка при ипотеке

Что делает оценщик от банка при ипотеке

Что делает оценщик от банка при ипотеке

Что такое оценка ипотечной квартиры и что необходимо знать покупателю

22.09.2019, Оценка ипотечной квартиры – официальный документ, в котором прописана рыночная цена приобретаемой в ипотеку квартиры. Такой документ необходим банку для того, чтобы оценить ликвидность недвижимости. Не секрет, что кредитор может продать квартиру, если условия договора будут нарушены.

Намного проще реализовать имущество, которое в хорошем состоянии и территориально расположено в востребованном районе.

Сегодня каждая третья квартира приобретается в кредит. Не секрет, что ипотечный договор оформляется при условии, что приобретаемая недвижимость будет выступать предметом залога до тех пор, пока клиент не выплатит долг. Если условия договора будут нарушены, банк имеет полное право продать квартиру.

Чтобы знать реальную стоимость имущества, необходима оценка профессионального эксперта. Именно поэтому кредитор запрашивает ее до оформления сделки.

Это помогает узнать, насколько ликвидное и ценное имущество, которое желают купить клиенты.

Содержание статьи Любой банк на территории РФ запрашивает оценку квартиры, перед подписанием кредитного договора. При этом оценка делается после того, как клиент предъявил документы, прошел проверку. Оценка ипотечной квартиры – это официальный документ, в котором прописана реальная цена имущества.

При расчете цены учитываются такие факторы, как:

  1. состояние имущества;
  2. район нахождения;
  3. технические характеристики.

Для финансовой компании полученная оценка – это своеобразная гарантия того, что ипотечная квартира стоит своих денег, которые выдаются в долг. Поскольку ипотека – это залоговый вид кредитования, то при его оформлении происходит оценка квартиры, которая выступает обеспечением.

Поскольку самостоятельно определить цену квартиры не может ни кредитор, ни клиент, указанные стороны прибегают к помощи профессионала. В результате этого можно сделать вывод, что оценка нужна как банку, так и клиенту.

Для банка – это гарантии получения достоверных сведений. Для клиента – это возможность в дальнейшем продать имущество по рыночной цене. Не секрет, что в любом правиле есть исключение.

В результате этого есть несколько способов приобретения ипотечной квартиры без проведения оценки. Для вашего удобства рассмотрим, в каких случаях она не требуется.

Когда она не требуется:

  1. Покупка через ДомКлик Сбербанк предлагает своим клиентам выгодный кредит, который оформляется через сервис ДомКлик. Следует отметить, что это удобное приложение, благодаря которому можно быстро заполнить анкету, загрузить полный пакет документов и получить решение.Оценка квартиры не будет производиться, если стоимость приобретаемого имущества не превышает 20 млн рублей для Москвы и 5 млн рублей для иных населенных пунктов.Дополнительно банк выставляет такие условия, как количество этажей более трех, отсутствие деревянных перекрытий. Если указанные условия не выполнены, то получить ипотеку без оценки через ДомКлик не получится.
  2. Есть отчет Финансовая компания активно сотрудничает со многими застройщиками. Если у них уже есть актуальный отчет, то клиент может получить ипотечный кредит без процедуры оценки. Важно учитывать, что отчет действует только в течение 6 месяцев.Также отчеты бывают у кредитора в том случае, когда перепродается квартира на вторичном рынке от партнера финансовой компании.
  3. Новостройка Поскольку квартира новая, то всю необходимую для себя информацию банк может получить у застройщика. Также следует учитывать тот факт, что банки стараются сотрудничать с застройщиками, благодаря чему получают сведения максимально быстро и достоверно.

Каждый клиент банка должен знать, что обращаться к эксперту следует только в том случае, когда имущество уже выбрано и получено положительное решение.

В рамках закона клиент сам может выбрать компанию. На практике банки настоятельно рекомендует организации, с которыми у них заключены договорные отношения. Для этого они выдают список компаний, из которого просят сделать выбор.

Устанавливает стоимость ипотечного жилья оценщик. Свою деятельность он осуществляет в рамках ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». Изучив данный закон, становится ясно, что выполнять действия по оценке может как специализированная организация (ООО) так и индивидуальный предприниматель.

Главное, чтобы у представителя данной инстанции был:

  1. Документ, подтверждающий стаж работы.
  2. Документ, подтверждающий получение профессиональных знаний. Как правило, это диплом о профессиональной подготовке от специализированного учебного заведения.
  3. Членство в СРО.
  4. Полиса обязательного страхования ГО.

Как уже было сказано, клиент имеет право обратиться к любому оценщику.

Однако на практике кредиторы заключают договора со многими и рекомендуют пользоваться их услугами. Таким образом, по состоянию на 2021 год у Сбербанка более 250 оценщиков партнеров, в то время как Тинькофф сотрудничает со всеми. Следует отметить, что процедура оценки стоимости квартиры включает в себя несколько основных этапов.
Следует отметить, что процедура оценки стоимости квартиры включает в себя несколько основных этапов.

Рассмотрим каждый. Процедура:

  • Выбор компании. Первое что потребуется сделать каждому клиенту, это выбрать компанию из представленного списка. Делая выбор стоит обратить внимание на стоимость оценочных работ и квалификацию специалиста.
  • Заключить договор. Это обязательная часть процедуры оценки. В договоре должны быть указаны сроки проведения оценки, реквизиты на которое поступает оплата и ответственность сторон. Документ составляется в двух идентичных экземплярах для каждой из сторон.
  • Получение отчета. Это последняя часть процедуры, в результате которой клиент получает полноценный отчет. В нем указана итоговая стоимость приобретаемого имущества.
  • Дата осмотра. Как только оплата поступит, согласовывается дата осмотра имущества. В указанную дату клиент должен присутствовать в приобретаемой квартире.

Следует отметить, что по итогам оценки клиент подписывает документ, что присутствовал во время осмотра. Что касается сроков проведения осмотра, то на практике он делается спустя 1-2 дня после поступления денег. По итогам его проведения подготавливается отчет в течение 3-5 дней.

Следует отметить, что отчет – это документ, который предоставляется согласно единым стандартам. В нем обязательно указывается:

  1. Состояние;
  2. Местоположение объекта;
  3. Стоимость на момент обращения;
  4. Каким образом оно использовалось;
  5. Примерная цена, за которую можно продать имущество.

Дополнительно в отчете присутствуют фотографии имущества, в отношение которого подготовлена оценка. Все снимки качественные и помогают визуально познакомиться с объектом.Все отчеты должны быть прошиты и пронумерованы.

На последней странице обязательно ставится виза сотрудника, который ее готовил. В ней указывается общее количество листов документа. Нужно отметить, что хороший отчет состоит не менее чем из 40 страниц.

Не секрет, что в большинстве случаев клиенты выбирают компанию исходя из стоимости их услуг. Каждый заемщик должен понимать, что стоимость работы в первую очередь зависит от того, в каком регионе будет проходить оценка. К примеру, в Москве или Московской области потребуется заплатить за услуги специалиста от 3 000 до 5 000 руб.

В Санкт-Петербурге такая опция будет стоить до 4 000 руб. В небольших городах такая плата не превышает 2000 руб.

Также не стоит забывать про такое понятие, как срочность. Для большинства клиентов отчет нужен еще вчера.

В таком случае будете готовы оплатить несколько тысяч дополнительно, за скорость. На вопрос, кто будет оплачивать услуги оценщика ответ простой. Кто заказывает услугу — тот и платит, а в данном случае заемщик.

Если в оценке заинтересован кредитор и ставит это требование обязательно в условиях, то все расходы перекладываются на него.

Как показывает практика, в большинстве случаях услуги оценщиков оплачивает именно финансовая компания. Банк учитывает стоимость, которая указана в отчете при утверждении кредитного лимита.

Как правило, клиент получает в долг до 85% от рыночной цены имущества.

При этом указанная сумма перечисляется на расчетный счет продавца. Но что делать, если вынесенная сумма больше или меньше?

В первом случае продавец получит больше и вам потребуется переплатить. Во втором случае продавец откажется от продажи, поскольку не захочет снижать цену. Конечно, всегда можно договориться и по отдельному соглашению доплатить разницу. Но это актуально когда есть средства, а такое редкость.

В таком случае можно:

  1. Попросить провести повторную оценку. В этом случае следует заранее поговорить со специалистом и попросить указать нужную сумму. Как правило, оценщики идут навстречу ипотечным клиентам. Главное, чтобы сумма была в пределах разумного лимита.
  2. Если сумма больше, то попросить с продавца расписку, что он вернет сумму переплаты клиенту, после получения денег. При этом в расписке указывается стоимость имущества, по которой осуществляется сделка по соглашению сторон.

В любом случае всегда есть выход из сложившейся ситуации.

Главное – общаться со специалистом и искать компромисс. Подводя итог, следует отметить, что оценка квартиры – это важный документ, который запрашивается при покупке имущества в кредит. Запросить отчет можно в любой компании. Однако на практике банки активно сотрудничают с некоторыми организациями или индивидуальными предпринимателями.

Однако на практике банки активно сотрудничают с некоторыми организациями или индивидуальными предпринимателями.

Если итоговая сумма оценки не устраивает заемщика, то можно запросить повторный отчет, в котором она будет скорректирована. Однако такие моменты лучше обговаривать заранее. Вам понравилась статья? +12 Расскажите друзьям!

36

Как делается оценка квартиры для ипотеки

23 ноября 2018Независимая оценка стоимости жилья — обязательное условие предоставления ипотечного кредита. Понимание стоимости квартиры или дома для банка — это гарантия возврата изначальной (без начисления процентов) суммы кредита, если заемщик не сможет его оплачивать.

Если заемщик совсем перестает оплачивать кредит, банк просто продает жилой объект, покрывая таким образом свои расходы.В свою очередь, заемщику важно, чтобы рыночная стоимость жилья была определена в пределах (не ниже) той суммы, которую планируется получить по кредиту.Иначе банк одобрит выделение меньшей суммы и заемщику придется изыскивать дополнительные средства для завершения сделки.Именно поэтому независимая оценка залога покупки для квартиры имеет важное значение для обеих сторон. О ней сегодня рассказывают юристы ГК «Юрдис».При оформлении ипотечного кредита кредитные организации рекомендуют клиентам привлекать к процедуре оценки аккредитованных ими оценщиков (чья оценка отвечает всем требованиям, которые тот или иной банк предъявляет к ней).

Для этих целей в банках обычно ведутся специальные реестры оценочных организаций. Информация из таких реестров в большинстве случаев доступна на сайтах кредитно-финансовых структур.

В ней представлены общие сведения об оценочных компаниях, ФИО их руководителей и контактные данные для связи.Некоторые банки, особенно небольшие и региональные, работают и принимают отчеты только от «доверенных» оценочных компаний. В число таких оценщиков обычно входят 3−4 компании.

Так как без оценки квартиры не обойтись, то заемщики вынуждены обращаться к этому ограниченному кругу близких к банку компаний. Оценщики, в свою очередь, этим активно пользуются и устанавливают цены, которые могут быть в разы выше среднерыночных. Стоит ли заключать ипотечный кредит с такими банками, советовать не нам.

Но задуматься все же, наверное, стоит.Есть, наоборот, компании, которые готовы сделать все дешево.Но здесь клиента подстерегает другая опасность.

Такая организация может позволить себе проведение оценки без визуального осмотра квартиры или дома. Просто берется уже готовый оценочный шаблон, меняются реквизиты и выдается результат.

Такой, с позволения сказать, отчет не способен дать точное понимание рыночной стоимости жилья.

С большой уверенностью можно сказать, что в банке такой документ не примут и не одобрят. Вам придется заново заказывать оценку квартиры в другой оценочной организации, а это новые траты и потеря времени.Что касается распространенных слухов о том, что оценочные компании действуют в связке с банками или, наоборот, могут оценить квартиру в интересах заемщика, то можно сказать следующее – это фактически невозможно. Дело не только в том, что в среднем нормальная оценочная организация аккредитована в десятках банков (что уже затрудняет работу в интересах какой-то одной кредитной организации).

Оценщик несет персональную ответственность за свою деятельность, в т. ч. и уголовную. Плюс предоставление в банк для получения ипотеки недостоверного отчета – это повод лишить оценочную компании банковской аккредитации.Обязательного условия, по которому заемщики должны пользоваться услугами только аккредитованных банком оценщиков, нет.Но на практике привлечение не входящей в реестр банка компании крайне затруднительно (оценщики сами могут не согласиться делать отчет для банка, с которым они не сотрудничают, не говоря уже об отказе банка получать «сторонний» отчет).

Более того, зачастую оценка аккредитованной компании – залог одобрения ипотечного кредита.Для проведения оценки жилой недвижимости для получения ипотечного кредита необходим очень небольшой перечень документов: паспорт гражданина РФ, техпаспорт объекта недвижимости, план жилого помещения и правоустанавливающий документ.Для квартиры, приобретаемой в строящемся доме, необходимо дополнительно представить договор долевого участия (ДДУ).Для квартиры, расположенной в доме, построенном до 1970 года, нужно дополнительно документально подтвердить, что дом не стоит в очереди на снос или реконструкцию.Последовательность действий при оценке стоимости жилых объектов для ипотеки и получение кредита такова.

Сначала вы выбираете оценочную организацию и заключение с ней договор, оплачиваете ее услуги. Затем вместе с сотрудником оценочной компании посещаете планируемую к приобретению по ипотеке квартиру или дом.

Получаете экспертный отчет о реальной стоимости жилья.

Затем направляете его в банк. И вот, наконец, заветный момент — одобрение кредита и приобретение жилья!Правильная оценка квартиры подразумевает комплексный учет следующих факторов:1. Местоположение квартиры или дома, развитость районной инфраструктуры, наличие или отсутствие объектов промышленности, транспортная доступность.2.

Общее состояние многоквартирного дома (реальные технические характеристики конструкций и инженерных коммуникаций, возраст здания, количество этажей, подъездов и др.)3. Общие критерии квартиры: этаж, размеры жилой и нежилой площади, количество комнат, наличие отделочных работ, состояние коммуникаций.Для определения реальной стоимости объекта недвижимости эксперты-оценщики применяют несколько методов.
Общие критерии квартиры: этаж, размеры жилой и нежилой площади, количество комнат, наличие отделочных работ, состояние коммуникаций.Для определения реальной стоимости объекта недвижимости эксперты-оценщики применяют несколько методов. Компаративный метод, когда проводится анализ и сравнение с подобными объектами.

Доходный, когда оценивается возможность повышения стоимости жилья в будущем. При затратном методе ведется анализ затрат на строительство (ремонт) объекта для определения его ликвидационной цены.Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки?Ответ на этот вопрос дает специалист во время бесплатной консультации.

Заключение эксперта обычно готовится в течение 1−5 дней. Экспресс-оценка может быть подготовлена за 1 день.Стоимость услуги зависит от срочности проведения оценки (если требуется срочная, необходимо внести дополнительную оплату), особенностей недвижимости под залог (элитное жилье или хрущевка), месторасположения объекта, готовности документов для анализа – наличия выписки из ЕРГН, иных возможных сложностей в процессе работы специалиста.

Оценка квартиры для банка: разбираемся, зачем она нужна

18 августа 2018При покупке квартиры по ипотеке Вам может понадобится ее оценка.

Но не всем ее нужно делать. И не сразу.При покупке квартиры в новостройке банк обычно не просит оценку, поскольку объект оценки фактически еще не создан, то есть, не построен. И банк ориентируется на ту цену, которую указывает в документах застройщик. Если же покупается объект на вторичном рынке (тот объект, который уже построен и сдан), оценка Вам понадобится.

Дело в том, что банку важно знать действительную рыночную стоимость квартиры, которую Вы покупаете.

В документах Вы, конечно же, укажете стоимость, за которую покупаете квартиру, но это не является весомым доводом для банка.

Дело в том, что понятие «цена» и «стоимость» это не совсем одно и то же. «Цена» это денежная сумма, предлагаемая, запрашиваемая или уплаченная за объект оценки участниками совершенной или планируемой сделки.

«Стоимость» это расчетная величина цены объекта оценки, определенная на дату оценки в соответствии с выбранным видом стоимости.

Иными словами, цена — это сумма, которую установил продавец квартиры, и даже возможно, что покупатель с ней согласился. А вот стоимость этой квартиры нужно еще рассчитать, чем, собственно, и занимаются оценщики. И в результате таких расчетов получается «итоговая стоимость объекта оценки», которая определяется путем расчета стоимости объекта оценки при использовании подходов к оценке и обоснованного оценщиком согласования (обобщения) результатов, полученных в рамках применения различных подходов к оценке.

Про подходы чуть позже, в другой публикации.Так вот эта итоговая стоимость объекта оценки, собственно, и нужна банку, для того, чтобы принять решение, принимать ли такую квартиру в качестве залога или отказать заемщику.На всякий случай напомню, что покупаемая по ипотеке квартира передается покупателем в залог банку и является обеспечением выплаты заемщиком ипотечного кредита. После полного погашения ипотеки регистрационная запись об обременении погашается и квартира выходит из-под залога банка.Но мы отвлеклись.

На практике бывает так, что установленная продавцом цена за квартиру вполне устраивает покупателя и, вроде можно уже подавать документы на объект в банк для последующей покупки. Но иногда оказывается, что цена продавцом завышена и банк может не одобрить такой объект для оформления.

Почему же так происходит? Банк, принимая квартиру в залог, должен удостовериться в том, что, если покупатель (потенциальный заемщик), который планирует взять ипотечный кредит для покупки этой квартиры, вдруг однажды решит, что он не может более погашать платежи по ипотеке, то квартиру можно будет продать по адекватной цене. И неважно, кто этим впоследствии будет заниматься: банк или сам заемщик.Бывают случаи, когда у покупателя недостаточно денег для покупки квартиры и, теоретически можно указать, что квартира стоит больше, чтобы банк одобрил всю сумму, которая составляет стоимость покупаемого объекта.

И опять же: Вы, наверное, обращали внимание на то, что банки просят заемщика внести первоначальный взнос?

В разных банках размер первоначального взноса может отличаться. К примеру, он может быть 5,10,15 или 20 % от стоимости покупаемой квартиры. Но есть банки, в которых предусмотрены программы, по условиям которых можно получить ипотечный кредит в размере полной стоимости квартиры.

Только в таких программах ставка по ипотеке выше, чем в программах с внесением первоначального взноса. Именно поэтому покупатели стараются «завысить» стоимость объекта для банка и якобы внести требуемый минимальный первоначальный взнос в расчете на то, что никто не заметит их находчивость, и тем самым снизить процент по ипотечному кредиту.В случаях, когда в банке есть программа «без первоначального взноса», стоимость оценки нет смысла завышать, поскольку банк не требует наличия собственных средств заемщика. Единственный минус таких программ в том, что они, как уже выше было указано, предлагаются по процентной ставке, которая на несколько пунктов превышает стандартную ставку по ипотеке.

Это связано с тем, что в ставку частично заложен риск банка, если заемщик не будет оплачивать ипотечный кредит.

Теперь рассмотрим случай, когда не обязательно делать оценку объекта: это покупка по ипотеке квартиры в новостройке, которая еще находится на этапе строительства.

Только после сдачи объекта в эксплуатацию и подписания акта-передачи квартиры нужно будет сделать оценку.

Это делается для дальнейшей передачи объекта в залог банку, то есть оформления закладной.

Ведь банк все еще хочет знать итоговую стоимость объекта оценки.Однако, есть случай когда не нужно делать оценку объекта, даже при покупке в ипотеку: это покупка квартиры с использованием средств материнского капитала в точном соответствии с размером, указанном в справке из пенсионного фонда. В этом случае банк также возьмет повышенный процент по условиям кредитного договора, но не примет покупаемый объект в залог.
В этом случае банк также возьмет повышенный процент по условиям кредитного договора, но не примет покупаемый объект в залог. А, соответственно, итоговая стоимость объекта оценки банку не понадобится.Для того, чтобы сделать оценку, Вам нужно обратиться в оценочную компанию, где изготовят отчет об оценке, который представляет собой оценочный альбом из 30-70 страниц.

Но это уже совсем другая история.Кстати, напомню, что я оценщик.

Обращайтесь для заказа оценки на эл.почту Вам понравилась статья, ставьте лайк, подписывайтесь на канал, добавляйтесь в друзья.Моя страничка ВКонтакте: https://vk.com/marina_petrova_spb_rieltorПостараюсь, чтобы Вам было интересно.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит в 2021 году

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать.

В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях. Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального .

Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира.

В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена.

Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно.

Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку. Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

  • Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  • Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  • Копия своего паспорта и контактные данные.
  • Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  • Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  • Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы.

В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки. Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья.

Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т.

д. Этот метод также называют рыночным. Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный.

В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта. Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города.

В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную. Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение. Также обязательно учитываются следующие факторы:

  1. новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
  2. наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
  3. престижность и экологичность района;
  4. количество этажей в доме;
  5. обустроенность и облагороженность двора.
  6. из каких материалов построено здание;

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

  1. отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.
  2. площадь;
  3. этаж;
  4. количество комнат и их месторасположение (планировка);
  5. состояние отделки и коммуникаций;

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

  • Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
  • Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  • Приложение.
  • Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
  • В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
  • Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет.

Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора. Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика. Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев.

По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ. Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка. В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей.

В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей. Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное.

Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию.

Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т.

к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями. Кто оплачивает оценку квартиры?

Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  • Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  • Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  • Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила.

Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки. Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья.

Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании.

Что делать в таком случае? В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными.

Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов. Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки.

Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая. Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать о том, , как его правильно оформить и зачем она нужна.

Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

Оценка статьи:

(голосов: 14, средняя оценка: 4,07 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Как оценить квартиру для ипотеки и не переплатить

23 ноября 2021В банковской ипотеке чаще всего залогом становится жилье, на покупку которого обычно берут кредит. Суть ипотеки – выплатить деньги банку, чтобы квартира наконец-то стала своей, а пока клиент тянет лямку регулярных платежей, жилье ему как бы не принадлежит, и от этого никуда не деться.

Если заемщик не справляется с ипотекой, банк может продать квартиру на торгах: в этом заключается сила ипотечного кредита, или ликвидный залог, на профессиональном языке финансистов. Банку важно, на что конкретно он выдает свои деньги, и сможет ли потом так же легко их вернуть после продажи.

Ведь если заемщик взял 5 миллионов на хижину с кривыми стенами и дырявой крышей, вряд ли найдется второй так же человек, который захочет купить неликвидное жилье по той же цене. А это значит, что банк понесет значительные убытки, если выдаст кредит без тщательной проверки. Именно этим целям призвана служить оценка недвижимости.

Для банка оценка – гарантия того, что жилье можно будет отбить в случае форс-мажора у заемщика, а для заемщика оценка недвижимости является гарантией того, что квартира стоит той суммы, за которую выставлена на продажу. Если оценка показывает высокий результат – все довольны и спокойны в завтрашнем дне.Существуют банки, в штате которых имеются отдельные специалисты, берущие на себя всю головную боль с поиском проверенных оценщиков и экспертной работой с вашей предполагаемой будущей квартирой. Если такими кадрами банк не располагает, заемщику необходимо самостоятельно заняться поиском грамотного профессионала, который произведет честную, компетентную и адекватную оценку ипотечного жилья.В качестве оценщика может выступать индивидуальный предприниматель или компания, специализирующаяся на подобного рода услугах.

Независимо от того, имеете вы дело с организацией или частным лицом, специалист, работающий с вашей квартирой, должен иметь на руках следующие документы:1.

Документ, подтверждающий профессиональные знания в области оценочной деятельности (диплом, сертификат)2. Членский билет в саморегулируемой организации оценщиков3. Застрахованная ответственность (полис ОСАГО)4.

Информация о стаже работы в оценочной деятельностиЗакон не ограничивает клиентов в выборе оценщиков, однако чаще всего банки имеют дело с одними и теми же компаниями и довольно неохотно принимают отчеты других специалистов, к которым вы можете обратиться.

Лучше заранее поинтересоваться перечнем оценочных компаний, с которыми сотрудничает ваш банк, и среди них выбрать специалиста для работы с вашей квартирой.После получения списка оценщиков от банка прозвоните несколько компаний и выясните ключевые вопросы:· как быстро выезжает оценщик на объект· сроки составления отчета· стоимость оценки и второй копии отчетаВажно уточнять детали для каждой конкретной ситуации, потому что сроки и расценки на работу специалиста могут различаться в зависимости от характеристик объекта.

В среднем оценщик прибывает на место в течение 1-2 дней после оформления вызова, спустя 3-5 дней составляет и передает вам отчет, при этом вторая копия может быть предоставлена бесплатно либо по стоимости примерно 20% от суммы оценки. Сама оценочная работа стоит 2-3 тысячи рублей.По окончании обследования объекта недвижимости оценщик составляет отчет о проделанной работе, который впоследствии хранится в банке вместе с закладной на вашу квартиру.

Отчет содержит стандартные сведения: заказчик и исполнитель оценки, методы проведенного исследования, основные характеристики квартиры — ее состояние, использование, в том числе информация о прогнозируемом положении данного объекта на рынке, насколько успешно можно будет ее продать. К отчету прилагается приложение с перечислением дополнительных документов, фотографий и иных сведений, которые имеют значение для выводов по оценке.Отчет подписывает оценщик, он же ставит свою печать и прилагает документ с кратким описанием содержания. После чего одна из копий отчета передается заемщику, другая направляется в банк.Существует два вида стоимости объекта, которые должен рассчитать оценщик: рыночная и ликвидационная.

Первая является отражением способности жилья продаваться на рынке без спешки и форс-мажоров.

Вторая стоимость – это минимальная сумма, которую сможет выручить за квартиру банк, продавая ее в кратчайшие сроки. Оценщик обследует саму квартиру и сравнивает с аналогичными объектами на рынке жилья, чтобы вынести свой вердикт и предоставить сторонам отчет.На рыночную стоимость жилья влияет множество факторов: от расположения квартиры (район, удаленность от станции метро в крупных городах, инфраструктура) до технических характеристик здания и состояния самого объекта. Между домом, сданным в конце 70 годов прошлого века, и построенным пять лет назад, лежит огромная пропасть, потому что в учет идет все: наличие мусоропровода, этажность, наличие лифта, состояние подъезда, внешнего вида дома и внутренних коммуникаций (нужен ли капитальный ремонт), а также организованность парковки, детской площадки, зоны отдыха.Состояние самой квартиры также имеет большое значение: на каком этаже она расположена, окна выходят на одну стороны или на разные, далеко ли проезжая часть, есть ли в квартире ремонт, и насколько качественно он выполнен: ламинат или линолеум, ванна окрашена масляной краской или выложена кафелем, проведено ли освещение.

Часто даже при наличии оклеенных стен, в отчете может появиться отметка «требует ремонта», если обои местами выцвели, попачкались или ободрались.

Ремонт с обоями, не требующими обновления, будет приравнен к «евроремонту», и на цену квартиры не повлияет стоимость использованных стройматериалов и дизайнерских решений – максимум, на что можно рассчитывать,так это повышающий коэффициент.Оценщик также изучит рынок недвижимости в сравнении с аналогичными жилыми объектами.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+