Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки

Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки

Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки

Несколько эффективных способов как законно не платить кредит

19 августа 2021«Занимать деньги надо у пессимистов. Они заранее знают, что им не вернут». Если же долг оформлен в виде банковского кредита, возвращать деньги, скорее всего, придётся. Что же делать, если нечем платить?В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам.

Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности.

Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье.Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента.
Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье.Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента.

Но в случае возникновения финансовых трудностей, которые не позволяют вовремя внести деньги, визит в офис кредитной организации является самым рациональным действием.

Кредитор не заинтересован в судебных тяжбах, стремится к быстрому возврату денег и по письменной просьбе обычно готов снизить долговую нагрузку: уменьшить процентную ставку и приостановить начисление пени.

Для вынужденного неплательщика это означает снижение ежемесячных платежей, улучшение текущего финансового положения.Реструктуризация – ещё один законный метод временно не платить деньги банку.

Процедура направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа.

Реструктуризация проводится разными способами:

  1. изменение валюты.
  2. продление срока кредитования;
  3. снижение процентной ставки;
  4. отсрочка выплаты основного долга;

По завершении процедуры реструктуризации банк меняет график ежемесячных платежей, оптимизируя процесс погашения. Это выгодно заёмщику, так как у него появляется возможность вовремя вносить платежи (они становятся меньше).

Это выгодно банку, так как задолженность перестанет быть проблемной и будет погашаться вовремя.Важно! К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить официальные документы, подтверждающие тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку.Обстановка в банковской сфере постоянно меняется.

Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку.Обстановка в банковской сфере постоянно меняется. Сейчас отчётливо наблюдается тенденция на снижение процентных ставок по кредитным продуктам. Если клиент оформил заём несколько лет назад, у него есть реальный шанс снизить ежемесячный платёж за счёт более выгодного процента.

Для этого нужно оформить рефинансирование действующего договора, т.

е. перекредитоваться на новых условиях. Иногда это можно сделать в том же банке, в котором заключён первоначальный договор. Но чаще, оказывается выгоднее уйти к другому кредитору.Итог рефинансирования – умеренный процент и комфортный график погашения.Примечательно, что при рефинансировании можно получить на руки сумму большую, чем основной долг.

То есть часть денег выдаётся на текущие нужды.Представляют собой отсрочку платежей и дают право не гасить основной долг в течение некоторого периода времени. В этот период должник платит только начисленные проценты, сумма долга при этом не меняется. Обычно финансовые каникулы предоставляются на срок не более года.Такая отсрочка может быть полезна неплательщику, который за это время найдёт новую работу, закроет другие долги, решит срочные финансовые проблемы.

Но этот сервис повышает общую стоимость кредита, а иногда приводит к повышению процентной ставки или начислению штрафа.Данный способ предполагает полное аннулирование соглашения. Судебная практика показывает, что полученные заёмщиком средства придётся вернуть даже в случае признания сделки недействительной. Однако проценты, пени и неустойки оплате не подлежат – экономия налицо.Оспорить договор можно только в суде, доказав ничтожность сделки.

Встречающиеся основания:

  1. недееспособность клиента на момент подписания;
  2. обман, ввод в заблуждение и давление на заёмщика в момент подписания документа;
  3. кабальность условий. Чаще применимо к МФО-займам, а не кредитам.
  4. отсутствие лицензии у финансовой организации;

В настоящее время возможность оспорить договор и не платить проценты по ссуде можно рассматривать только в качестве теоретического способа. На практике юристы в финансовых организациях внимательно следят за легитимностью всех сделок.Если заёмщик оформил страховой полис, то в случае наступления страхового события он может обратиться к страховщику за возмещением. В зависимости от условий полиса, страховая компания может частично или полностью погасить долг своего клиента.

Недобровольная потеря работы обычно предполагает погашение нескольких обязательных платежей.

После смерти или наступления инвалидности основной долг погашается полностью.Для кредита этот срок составляет 3 года. Исковая давность установлена Гражданским Кодексом. Время отсчитывается с момента вынесения просрочки.

Если кредитор попытается в судебном порядке взыскать долг по прошествии срока давности по кредиту, то его иск останется без удовлетворения. Долг будет списан, неплательщик сможет спать спокойно, но уже без права взять новый кредит.Текущая практика крупных Банков не допускает наступления исковой давности и спустя уже 90 дней продаёт долг коллекторам или оформляет судебный иск.С 2015 года гражданин России может . В процессе которой будет реализовано его свободное имущество.

Вырученные деньги будут возвращены кредиторам. Остаток долга списан по решению суда.Признание личной финансовой несостоятельности накладывает ограничения на неплательщика-банкрота:

  1. три года запрещено управлять юридическим лицом;
  2. пять лет нужно сообщать о своём статусе банкрота при обращении в банк (новый кредит взять не получится).

Однако на фоне долгожданной финансовой свободы перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьёзными.Читайте также: Кредитный договор может предусматривать поручителя.

Он несут материальную ответственность по погашению суммы займа в случае, если основной заёмщик допускает просрочку платежей. Чаще всего в договоре не оговорены конкретные ситуации, при которых долговое бремя ложится на поручителя. Кредитор вправе требовать погашение долга с поручителя при любой допущенной просрочке.Может сложиться ситуация, что заёмщик систематически не вносит очередные платежи.

Банк списывает средства в счёт долга со счёта поручителя. Данное обстоятельство ставит должника в неудобное положение перед знакомыми. С другой стороны, если в роли поручителя выступает родственник, вопрос погашения долга будет удобнее решить внутри семьи.Часто права требования по кредитным договорам банки реализуют коллекторным организациям в процессе процедуры факторинга.

Напрямую выкупить собственные долговые обязательства у коллекторов заёмщику не удастся, но договор цессии может быть заключен третьим лицом. Таким лицом легально может быть родственник или друг должника. Обычно передача прав требования происходит с дисконтом от 20 до 40%.

То есть в конечном счёте сумма основного долга значительно снижается.Читайте также:В России в 2021 году действуют правовые нормы, предусматривающие строгие наказания для неплательщиков.

Среди мер воздействия можно выделить две группы: материальная ответственность перед кредитором и уголовная ответственность по решению суда.Материальная ответственность подразумевает:

  1. пени по просрочке;
  2. переход прав собственности на залоговое имущество;
  3. требование досрочного возврата всей суммы;
  4. наложение судом ареста на собственность неплательщика, его изъятие и реализация на торгах службой приставов.

Уголовная ответственность предполагает строгие меры воздействия:

  1. штраф (до 200 тыс. руб. или в размере дохода за 18 месяцев);
  2. лишение свободы (срок до 2 лет).
  3. арест (до 6 мес.);
  4. исправительные и обязательные работы;

В жизни иногда случаются чрезвычайные обстоятельства, такие как болезнь или пожар, которые резко опустошают семейный бюджет и не оставляют средств даже на обязательные траты вроде ежемесячного платежа по кредиту.

В таком случае наиболее рационально одолжить денег у родных или на работе.

Если такой возможности нет, следует договориться об отсрочке в Банке.

Принципиально важно не допускать нарушения обязательств по кредиту, выноса на просрочку и начисления пени.

Если траты носят разовый характер и доходы не изменились, ответственному заёмщику обычно удаётся наладить домашнюю бухгалтерию в течение двух месяцев, не испортив кредитной истории.Хуже, когда должник теряет работу или на него ложится бремя дополнительных денежных обязательств. Например, рождение ребёнка или смерть родственника могут серьёзно подорвать платёжеспособность заёмщика.

Нужно в первую очередь сообщить Банку о сложившейся ситуации.

Банк заинтересован в возврате денег и обычно предлагает индивидуальную программу реструктуризации или рефинансирования.

В некоторых случаях финансовая организация может пойти навстречу и прекратить начисление процентов.При невозможности оплачивать обязательства важно пересмотреть семейный бюджет и снизить расходы.

Говорят, что сэкономленные деньги — это заработанные деньги.

Отказавшись от необязательных трат, часто удаётся вовремя выплатить долг.Реализация личного имущества – крайний, но стопроцентный способ рассчитаться с долгами.

Должник может выставить на продажу бытовую технику, автомобиль или недвижимость.

Если кредит обеспеченный, реализация залога производится с разрешения кредитора.Важно! Потеря трудоспособности, увольнение по сокращению штата – стандартные страховые случаи.

Если полис добровольного страхования был оформлен – страховая компания покроет убытки и погасит часть ежемесячных платежей.Гражданский кодекс устанавливает солидарную ответственность заёмщика и его поручителя перед кредитором.

В случае отказа заёмщика выплачивать кредит, поручитель должен будет возместить банку сумму основного долга, накопленной задолженности по процентам и пене, другие издержки.Договор поручительства, как способ обеспечения исполнения долговых обязательств обладает высокой экономической эффективностью, но несёт очевидный риск для лица, выступающего поручителем.Важно!

Поручитель в течение трёх лет после уплаты долга может подать иск в суд с требованием о взыскании с заёмщика всех уплаченных сумм по кредитному договору.Оформить страховку — это предусмотрительный шаг, который в случае финансовых проблем позволит быстро и безболезненно решить проблемы с выплатами по кредиту.

Поручитель в течение трёх лет после уплаты долга может подать иск в суд с требованием о взыскании с заёмщика всех уплаченных сумм по кредитному договору.Оформить страховку — это предусмотрительный шаг, который в случае финансовых проблем позволит быстро и безболезненно решить проблемы с выплатами по кредиту. Для того чтобы полис стал надёжной «подушкой безопасности», следует внимательно изучить страховые случаи, которые он покрывает. Кроме стандартной защиты в случае инвалидности, увольнения и смерти специалисты рекомендуют включить в договор пункт о снижении совокупного семейного дохода.В целом со сложностями во время выплаты кредитов сталкивается около половины заёмщиков.

Главное, во время начать действовать: искать дополнительные источники дохода, подходящие варианты снизить долговую нагрузку и списать долг.

Зная способы, как законно не платить по кредиту, должник сможет с достоинством преодолеть временные неприятности, погасить или законно списать заём и жить дальше.Источник:

Как быть, если есть просрочки по кредиту, и нет денег, чтобы платить за кредит?

11 июняВ ситуациях, когда гражданин не имеет возможности выплачивать ранее взятый кредит, одним из выходов может стать отсрочка ежемесячного платежа – кредитные каникулы. В рамках льготного периода банк предоставляет клиенту отсрочку в выплатах как по сумме основной задолженности, так и по процентам. Во время кредитных каникул неустойки, пени, штрафы не начисляются.Юридическим основанием для предоставления льготного периода выступает Федеральный закон № 106-ФЗ.

Согласно этому закону лицо, заключившее договор займа, имеет право не позднее 30 сентября 2021 обратиться в банк с запросом об изменении порядка выплаты кредита.Если по вопросу будет принято положительное решение, то заемщик сможет самостоятельно установить дату начала кредитных каникул и время их действия (максимум до 6 месяцев).

Начисленные проценты по кредиту заемщик обязан погасить в течение 720 дней. Платить необходимо будет равными частями, один раз в календарный месяц.При невозможности выплачивать долг банку, одним из решений этой проблемы является процедура рефинансирования в своем или в каком-то другом банке.

Если у должника возникли сложности, и он понимает, что уже в следующем месяце или через некоторое время не сможете платить по кредиту, то можно обратиться в банк с заявлением (с просьбой предоставить вам рефинансирование).

Таким образом, заемщик сможет не платить по ранее взятому кредиту, заключив новый договор займа на более выгодных условиях:

  1. заемщику понадобится тот же пакет документов, который необходим для получения обычного кредита;
  2. оптимальным решением станет поиск кредитного предложения с более низкой процентной ставкой;
  3. при заключении договора займа с новым банком можно существенно снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплаты.

Напоминаем, что рефинансирование – это право, а не обязанность банка!Вторым способом, который позволяет должнику не платить по кредиту, является предоставление кредитных каникул. Если рефинансирование в банке – это право банка, то каникулы – обязанность кредитной организации. При рефинансировании подается заявление с просьбой предоставить рефинансирование, а в случае с кредитными каникулами подается требование, которое становится уже обязанностью банка.

Правда, обязанность возникает исключительно в перечисленных в законе случаях:

  1. длительная нетрудоспособность в течение 2 месяцев;
  2. увеличение количества иждивенцев;
  3. снижение дохода более чем на 30%;
  4. потеря работы;
  5. инвалидность.

Если одно из этих обстоятельств должник может подтвердить, то он смело может обращаться в банк, где ему обязаны предоставить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.Третий способ – это банкротство физлица.

Многие граждане этого слова боятся. Думают, что банкротство – это что-то страшное, на судимость похоже.

Но на самом деле это вовсе не так! В банкротстве есть две самостоятельные процедуры, способны помочь заемщику, который не может платить по кредиту:

  • Потеря жилья имеет место в реализации имущества в рамках банкротства физического лица, как второй самостоятельной процедуре процесса несостоятельности. В этом случае квартира обязательно будет продана с молотка и уйдет (деньги будут отданы банку), но при этом все задолженности с должника будут списаны.
  • Реструктуризация долга в рамках банкротства. Если должником в арбитражный суд подано заявление о банкротстве, в котором гражданин просит ввести реструктуризацию, то в таком случае арбитражный суд назначает финансового управляющего. Это лицо вместе с гражданином-должником предлагает суду план реструктуризации (вводится на срок до 2 лет). Под реструктуризацией следует понимать такой план, по которому должник сможет войти в свой нормальный график платежей. Естественно, что по плану реструктуризации условия будут намного выгоднее, нежели те, которые заемщик имел на настоящий момент. План реструктуризации не предполагает потерю квартиры!

Если нет имущества, нет возможности погасить долг, то арбитражный суд признает должника банкротом. Вследствие этого все задолженности будут списаны и, таким образом, платить кредит больше не нужно.Более подробно читайте на нашем сайте: В случае, когда заемщик не может платить по кредиту, ему стоит незамедлительно обратиться в банк.

Подача заявления о невозможности выплат по займу является обязательной. Заемщику могут предложить различные виды льгот:

  1. кредитные каникулы (не платить займ можно до 6 месяцев, с последующим погашением процентов в течение 2-х лет, каждые 30 дней, равными частями);
  2. сокращение размера ежемесячного платежа за счет пролонгации срока выплат.
  3. временную отсрочку обязательного платежа (услуга является бесплатной, и предоставляется один раз за все время действия кредитного договора);

Когда банк не идет навстречу клиенту, в таких случаях действенным способом списать все имеющиеся долги по кредиту является инициация процедуры банкротства физического лица.

Если вам кажется, что эта процедура весьма опасна, то это вовсе не так! Как только арбитражный суд признает вас банкротом, то вы:

  1. заработная плата будет идти не на погашение долгов, которые образовались из-за отсутствия возможности платить банку, а на покупку квартиры, авто, бытовой техники, кухонной техники и т. п.;
  2. при банкротстве у вас никто не заберет единственное жилье.
  3. избавитесь от всех долгов одновременно;

В отношении гражданина-должника, у которого нет своего жилья, а также нет возможности платить по кредиту, могут быть приняты следующие меры:

  • Судебное взыскание. При подаче искового заявления в суд, обычно выносится решение о принудительном взыскании задолженности судебными приставами.
  • Работа судебных приставов.
  • Дело заемщика передается в отдел работы с задолженностями.

    Коммуникация с банком происходит в течение 90 дней с момента просрочки посредством СМС, звонков, писем.

  • Продажа долга коллекторам Следующий этап работы с недобросовестным должником – продажа долга коллекторскому агентству.

    Коллекторы используют собственные методы работы с заемщиком.

    Стоит помнить, что их действия не должны нарушать Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств.

Юристы компании «Старт» проконсультируют по интересующим вас вопросам. Обращайтесь к нам за консультацией.Посетите наш сайт:

Не можешь — Не плати!

Как не платить кредит законно. 5 уловок

16 мая 2018В этой статье все будет коротко, ясно и просто.

Есть кредит, но нечем платить?

Не плати! Это не просто логично, это еще и законно. Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться.

Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки. Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд: — По какой причине вы задержали очередной платеж? — Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.- Спасибо, всего доброго!Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику «»Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка.

В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы — это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор.

Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд.

После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга. Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.Нет, есть случаи когда это не так.
Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.Нет, есть случаи когда это не так.

Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен. Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить.

На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны.

Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:- Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.- .

тягостное молчание. Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк.

По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу. Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы. Что нужно всегда держать в голове?

Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения.

К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме. А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк.

Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью «».Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Нечем платить кредит.что делать?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) сегодня, 13:35 юрист, Шлорян Анна Александровна Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ2 377 просмотров 511 дочитываний 08 мая 2021 в 13:48 Краткое содержание:Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам.

Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика. Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме.

Что делать теперь?Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес.

Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка.

Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу.

В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит.

Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка.

Какие варианты вам доступны:предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты.

Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено.

Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.Заявление о невозможности платить кредитОтправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит.

Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию.

Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически.

Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей.

Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.Совет: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще.

Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации.

В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может «простить долг» по кредиту.Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу.

Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией.

Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая.

При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением. При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей.

При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.

При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена.

При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные материальные трудности.Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей.

Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда.

По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана.

Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет «скрываться» три года.Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.РефинансированиеДанная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей.

При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.ПоследствияЕсли заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа.

При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику. Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам.

Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе.

Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.Что предпринять при агрессивных действиях коллекторовЕсли действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы.

В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.

При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.да 1 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 1 / 0 нет Автор: (0), Пользователи: (1) Показать ещё комментарии (1)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Что будет если не платить кредит и что делать если нечем платить кредит?

4 августаЧасто меня, как адвоката спрашивают – что делать, если есть кредитные долги, а нечем их платить и что будет – если перестать их платить?

Людей интересуют последствия такого шага – начиная от возможного морального и физического преследования со стороны банка и заканчивая риском уголовной ответственности за отказ платить по догам.В этой статье, я на примере одного из своих клиентов расскажу историю кредитного должника в России, в том числе вполне безобидный финал его истории.Итак, недавно ко мне обратился человек, которому потребовалась юридическая консультация. Несколько лет назад он чувствовал себя вполне благополучным гражданином: работал в крупной компании и получал стабильную заработную плату в размере более 150 000 рублей.

Также его супруга работала и имела доход около 30 000 рублей.

Два ребенка учились в школе. В общем вполне успешная семья.На волне стабильной размеренной жизни семья ежемесячно тратила практически всё, что зарабатывала, и даже более. Был приобретен автомобиль стоимостью под 3 миллиона, и произведен ремонт в частном доме.

Автомобиль, ремонт, покупка мебели и техники – всё было приобретено на кредитные деньги. Ежемесячный платеж по кредитам перешагнул планку в 100 000 рублей.

Но, эта сумма составляла половину бюджета семьи и была вполне по силам супругам.Однако, как часто бывает, жизнь — это череда взлетов и падений.

Глава семьи серьезно заболел в связи с этим потерял работу. Доход семьи с 200 000 упал до 50 000 рублей зарплаты супруги и небольшой неофициальной подработки супруга.Буквально через 2 месяца такого финансового краха все кредитные обязательства перестали исполняться.

И это понятно – платить по кредитам было уже нечем и денег едва хватало на еду, содержание детей и лекарства.Итак, долг стал расти ежемесячно с геометрической прогрессией. Через полгода общая сумма задолженности уже составляла больше 1 000 000 рублей.

Начались звонки из банков вначале с напоминаниями о задолженности, а затем – и реальным хамством, и завуалированными угрозами. По моей рекомендации, клиент сменил сим-карту и перестал общаться по телефону с банками.Прошло ещё несколько месяцев и все три банка обратились в суды.

Один подал иск о взыскании судебной задолженности. Второй просто по-быстрому получил судебный приказ.

Третий – потребовал расторжения автокредита и продажи машины с торгов.С автокредитом нам пришлось повозиться, так как вначале банк для суда сделал явно заниженную оценку рыночной стоимости автомобиля.

Но, судебная экспертиза обломала мечты банка продать автомобиль за бесценок. В итоге, автомобиль ушел с торгов по хорошей цене, которая позволила полностью покрыть задолженность по автокредиту.И по потребительским кредитам мы попробовали сопротивляться в суде.Отменили судебный приказ, что кстати сделать совсем не сложно и об этом я рассказывал .По второму делу сопротивление особого эффекта не принесло, так как суд не стал прислушиваться к нашим просьбам применить статью 333 ГКРФ. И это вполне понятно – банк требовал задолженность, которая состояла из основной суммы долга и процентов.

Никаких пени и штрафов он у должника не просил.Ожидаемо, после отмены судебного приказа по первому делу банк также сразу же подал иск в суд и получил судебное решение на взыскание задолженности.Суды закончились и банки получили исполнительные листы.

После чего должником заинтересуйся уже пристав, который вызвал к себе должника для ознакомления с постановлением о возбуждении исполнительного производства.

Что мы сделали, со своей стороны. Мы не стали скрываться от пристава и приехали к нему для ознакомления с постановлением и даче пояснений.Более того, к такой поездке мы подготовились заблаговременно и собрали для пристава все документы, подтверждающие, что у должника нет официального дохода на протяжении последних двух лет, нет автомобиля, нет лишнего недвижимого имущества, кроме единственного жилого дома, в котором проживает должник с семьей.

Также мы получили справку из ГИБДД, подтверждающую, что у должника нет в собственности автомобиля.

Кроме того, у должника на руках был заключенный год назад брачный договор, по которому всё имущество в доме, в том числе мебель переходило в собственность супруги. То есть – брать с человека было нечего!

И вот с этим пакетом документов мы приехали к приставу.После получения от нас документов, подтверждающих тяжелое имущественное положение должника, судебный пристав целый месяц что-то там перепроверял, после чего в отношении исполнительного производства им была применен пункт 4, часть 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве. Эта статья позволяет приставу прекратить взыскание долга в том случае, если он видит, что у должника нет имущества, денег и перспективы исполнительного производства плохие.

Подробнее о том, что дает должнику 46 статья и насколько долго можно спать спокойно в том случае, если к Вам её применил судебный пристав – .В итоге, прекратив взыскание долга, пристав вернул банкам их исполнительные листы.Итак, у нас оставалось два непогашенных потребительских кредита в общей сумме долга в 1 600 000 рублей. Долг по этим кредитам был зафиксирован решениями судов и пристав, проверив отсутствие перспектив взыскание денег, вернул исполнительные листы в банки.Поле этого, прошло где-то полгода, и от одного из банков пришло письмо с предложением воспользоваться программой долговой амнистии. Долг в 960 000 рублей предлагалось погасить за 150 000 рублей.

Что такое эта долговая амнистия от банка? Её банк применяет к совсем безнадежным долгам, когда уже с должником не справился отдел взысканий банка, суд и судебный пристав. Когда явно видно, что в ближайшие годы перспектив улучшения экономической ситуации у такого должника не предвидится и всё настолько плохо и безнадежно.

В этом случае банк понимает, что, если предложить должнику уменьшение задолженности до 10-20% от общей суммы долга – тот вполне клюнет на такое предложение и найдет для этого деньги. В конце концов что-то продаст или займет у друзей и родственников.Но тут главная задача должника, которому банк пошел навстречу – всё хорошо проверить. В особенности надо внимательно читать договор, который предлагает на подписание банк.

Часто до обращения банка в суд это бывает договор цессии, в других случаях прощение части долга фиксируется соглашением. Также надо хорошо просчитать – насколько выгодно для Вас такое предложение в цифрах, в том числе в связи с необходимости уплаты всех причитающихся налогов.Если Вы сами сомневаетесь, что сможете проверить бумаги от банка – лучше привлечь для этого юриста.

Ведь банки иногда хитрят, и подсовывают на подпись договор с якобы прощением оставшейся части задолженности, в котором всё же содержатся оговорки о возможности взыскания какой-то части задолженности в будущем. Подробнее о том, как правильно выкупить долг у банка и не попасть, .Поэтому, еще раз – если банк идет Вам навстречу и готов простить большую часть долга – внимательно следите за каждым действием и каждой бумагой, которую Вам предлагают на подписание.

Итак, в нашем случае мой клиент изыскал 150 000 рублей и закрыл задолженность перед банком.Однако у клиента остался еще один висящий долг около 650 000 рублей. И второй банк, получив обратно исполнительный лист почему-то затаился.

В этом случае мы решили проявить инициативу и сами направили в банк предложение о прощении должнику части задолженности в разумных пределах.

Для того, чтобы банк меньше сомневался в том, что для него это выгодно, к обращению мы приложили письмо с кредитной амнистией от предыдущего банка. Мы решили, что банку будет интересно увидеть – как конкурирующий банк решил аналогичную проблему с долгом. В качестве отправной точки для торга мы указали 50 000 рублей в качестве желаемой нами суммы выплаты долга банку.В итоге, через пару недель должнику пришло письмо с предложением у посетить офис банка для проведения переговоров.

Не буду детально останавливаться на том, как мы торговались.

Вначале банк захотел 150 000 рублей. Итоговой сумма частичного погашения задолженности стали 70 000 рублей.Как можно решить проблему кредитного долга, если у Вас изменилось финансовое состояние?

Вы не тянете кредит, но и в то же время не хотите быть вечным должником. Покажите банку – что Вы не хитрите с возвратом денег, а у Вас их реально нет. Ничего страшного – если банк желает убедиться в этом сам: пусть он посудится, побегает по приставам…В финале этой эпопеи банк может и сам созреть до урезания своих аппетитов до очень разумных пределов и предложит Вам заплатить хоть что-то.

Если банк не идет на такой шаг самостоятельно – попробуйте ему намекнуть на такой выход из ситуации.В моем примере, должник изначально должен был больше 2 миллионов за машину по автокредиту, добился её оценки сопоставимой с реальной рыночной стоимостью и остатком долга по автокредиту продал машину и закрыл этот кредит без долгового остатка. Да, теперь у этого человека машина попроще, но без кабалы.По потребительским кредитам общая сумма долга составляла 1 600 000 рублей, из которых банки получили 220 000 рублей. То есть почти 15%.Делаем вывод – с банком можно договорится и делать это необходимо только если такая договоренность выгодна Вам, а не банку.

Дмитрий Медведев тут недавно заговорил о возможности введения в России минимального гарантированного дохода граждан. Что это? Всем дадут денег или обяжут приставов сохранять минимальный прожиточный уровень при взыскании долгов? Ответ в этом видео:Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы!

Вот мой канал: Для подписчика на канале работает бесплатная юридическая консультация. Если Вы не хотите пропустить мое следующее видео – когда подписываетесь на канал, нажмите на колокольчик и получайте уведомления от ютуба о новых видеороликах.

Ваши лайки и комментарии помогают мне в продвижении видео.

До новых встреч!Недавно я рассказывал как можно договориться с банком о выкупе своего долга:И как можно договориться даже с коллектором, тоже о выкупе своего долга: Какие счета не видят приставы и есть ли сегодня вообще такие счета?

Насколько безопасно должнику пользоваться электронными кошельками: Яндекс Деньги, PayPal, QIWI Кошелек, WebMoney и др.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+