Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Что кбм в осаго

Что кбм в осаго

Что кбм в осаго

Что такое коэффициент бонус-малус?

Анонимный вопрос4 апреля 2018 · 5,2 KИнтересно21,0 KЦентр автострахования и платформа по оформлению полисов ЕОСАГО. Делаем ОСАГО на. · ПодписатьсяОтвечаетКоэффициент бонус-малус (КБМ) является показателем безаварийности водителя, и оказывает прямое влияние на стоимость полиса ОСАГО.Другими словами, если вы становитесь виновником ДТП, то ваш КБМ и стоимость полиса возрастают.

Если же вы эксплуатируете авто и не становитесь виновником ДТП, то ваш КБМ и стоимость страховки постепенно снижаются.

Это бесплатно.6 · Хороший ответ · 6,7 Kт.е.

кбм 0,80 хуже ,чем 0,75 ОтветитьКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также189Восстановление КБМ скидки ОСАГО до 50% в базе РСА — Официально · ОтвечаетЗдравствуйте! КБМ слетает по нескольким основным причинам:1.

Замена водительского удостоверения2. Страховая по ошибки не отправила ваши данные в АИС РСА, либо отправила данные не верные.3. ДТП по вине страхователя4. Были вписаны в полис по которому случилось ДТП5.

Прерывали стаж страхования.Ваш случай как раз подходит к 5 пункту.

К сожалению класс «белого водителя» уменьшается в худшую сторону. Можем посоветовать вам восстановить КБМ, в случае отказа от РСА, гарантирован возврат денежных средств. Срок обработки заявки 1-3 дня9 · Хороший ответ · 10,1 K179Для начала давайте разберемся, почему кбм вообще теряется.

Чаще всего это происходит из за смены водительского удостоверения. Для проврки заходим на официальный сайт РСА

  • Переходим на сайт
  • Заполняем все поля: ФИО, серию и номер прав и дату рождения
  • Если КБМ применен не правильно укажите адрес электронной почты, для формирования заявления в РСА
  • Если меняли права, то нажите на галочку «Изменялись права» и введите старое водительское удостоверение, если фамилию меняли ее тоже укажите.

Как правило в течении 20 — 30 минут приходит сообщение с ссылкой на оплату, для восстановления КБМ. В среднем за 24 часа КБМ восстанавливают.

Всем удачи, не попадайте в аварии! 127 · Хороший ответ19 · 11,2 K59Восстановим КБМ и снизим стоимость ОСАГО до 50% с гарантией · ОтвечаетС 1 апреля 2021 года перерыв в страховании больше не влияет на значение КБМ.

Коэффициент Бонус-Малус определяется раз в год 1 апреля и остается неизменным. При этом все еще есть возможность восстановить свой КБМ до корректного значения, если ранее он был рассчитан неверно.Проверить полную страховую историю совершенно бесплатно можно здесь 10 · Хороший ответ3 · 10,4 K189Восстановление КБМ скидки ОСАГО до 50% в базе РСА — Официально · ОтвечаетКласс по ОСАГО или КБМ -коэффициент «Бонус-Малус» — это коэффициент, который используется страховыми компаниями при расчете страховой премии по договору. В зависимости от наличия или отсутствия аварий «Бонус-Малус» может быть понижающим или повышающим.Максимальная скидка КБМ = 0.5 (50% скидка на ОСАГО)КБМ =2.45 (переплата за ОСАГО 120% + )Проверить этот показатель можно БЕСПЛАТНО у нас на сайте.Восстановление КБМ происходит в течении 1-3 дней (рабочих)8 · Хороший ответ · 3,6 K510Очень-очень подземный кот.Об этом сроке прописано в Указании Банка России от 19 сентября 2014 г.

N 3384-У. Суть его такова, что за стаж безаварийного вождения присваивается «класс» (от 1го до 13го), который определяет коэффициент скидки (от 2,45 до 0,5 соотвественно классам). Если стаж прерывается (оформление водителем в ОСАГО) более чем на год, то скидка сгорает.

8 · Хороший ответ4 · 21,6 K

Что такое КБМ в ОСАГО, как он помогает экономить, и как его восстановить

1. Что такое КБМ? КБМ – это коэффициент бонус-малус.

В переводе с латыни – хороший-плохой. В переводе на простой русский язык – ваш коэффициент скидки за безаварийную езду. Он, как следует из названия, может быть «хорошим» и «плохим», то есть, понижающим и повышающим.

Повышающий коэффициент применяется к водителям, часто устраивающим ДТП.

Если же вы, напротив, долгое время передвигаетесь на автомобиле без аварий, то можете рассчитывать на скидку.

2. Я не хочу читать дальше и разбираться – можно мне сразу узнать свою скидку? Конечно. Если вы безаварийный водитель, и введите требуемые данные поочередно для текущего и предыдущих страховых полисов, проверяя коэффициент год за годом в обратном порядке, чтобы убедиться, что он ежегодно уменьшался.

Конечно. Если вы безаварийный водитель, и введите требуемые данные поочередно для текущего и предыдущих страховых полисов, проверяя коэффициент год за годом в обратном порядке, чтобы убедиться, что он ежегодно уменьшался.

Если все верно, то вы не переплачиваете за полис. Если же на каком-то этапе есть «пропажа» правильного коэффициента, вам стоит заглянуть в пункт 8 и обратиться в вашу страховую компанию для перерасчета и возврата излишне уплаченных денег.

3. Нет, я хочу разобраться. Рассказывайте дальше: какие бывают коэффициенты?

Как уже было сказано, коэффициенты бывают повышающими и понижающими. Ваш изначальный коэффициент при страховании свежеприобретенного автомобиля равен 1 (то есть, не предусматривает ни скидки, ни удорожания полиса), а далее каждый год меняется в зависимости от ваших дорожных похождений. Если вы ездите без аварий – уменьшается по 0,05 ежегодно, если аварии были – драматически растет.

Полное представление о том, как меняется ваш класс страхования и, соответственно, КБМ, можно получить из нижеприведенной таблицы.

Из таблицы прекрасно видно, что если вы отъездили на машине год без аварий, в следующий раз вы получите скидку на полис ОСАГО в размере 5%. Немного, но еще через год она составит уже 10% и так далее.

Ну а если «безгрешно» отъездить десяток лет, полис подешевеет вдвое!

Однако если вы будете регулярно портить чужие автомобили своим, стоимость ОСАГО для вас может вырасти почти в 2,5 раза. 4. Как рассчитывается КБМ, если в страховом полисе указаны несколько водителей? В этом случае КБМ будет рассчитан по водителю с наибольшим коэффициентом.

Например, если в ограниченный полис вписаны вы и ваша жена, но ваш КБМ равен 0,65, а ее – только 0,9, то при расчетах будет учитываться именно коэффициент жены. 5. Как рассчитывается КБМ, если страховой полис неограниченный?

В этом случае КБМ определяется по данным собственника автомобиля. Если страхователем ежегодно выступает собственник, то класс страхования и КБМ присваиваются именно ему, и его коэффициент каждый год будет уменьшаться.

Если же вы ездите на чужой машине с разрешения собственника, но ежегодно страхуете ее сами, КБМ будет постоянно равен 1. 6. В прошлом году я сделал ограниченную страховку, а в этот раз хочу оформить неограниченную.

Какой будет КБМ? Если вы собственник автомобиля, и страховку в прошлом тоже оформляли вы, то он будет таким, каким был у вас на момент заключения последнего договора ОСАГО. Ведь, как мы выяснили выше, при оформлении неограниченной страховки КБМ определяется по собственнику автомобиля. 7. В прошлом году я сделал неограниченную страховку, а в этот раз хочу оформить ограниченную.

Какой будет КБМ? Если вы собственник автомобиля, и в договоре будете указаны только вы, то КБМ тоже сохранится ваш, и вы получите очередную скидку. Ну а если в новую страховку будут вписаны ваша жена, друг или коллега – все будет точно так же, как в пункте 4.

8. Я выяснил, что мой КБМ неверный. Как восстановить справедливость и получить излишне уплаченные деньги?

Итак, вы проверили свой КБМ , указанного в пункте 2, и выяснили, что ваш КБМ неверен. Самым простым, логичным и эффективным способом урегулирования вопроса будет обращение непосредственно в страховую компанию, с которой вы заключили текущий договор.

Там вам помогут заполнить заявление на восстановление КБМ, а затем произведут перерасчет и вернут сумму, которую вы переплатили.

Есть и альтернативные способы восстановления КБМ. Во-первых, можно написать заявление в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), приложив к письму с заявлением копии полисов, водительских прав указанных в полисе лиц и/или паспорта собственника – но после восстановления КБМ вам все равно придется обратиться за деньгами в свою страховую компанию. Во-вторых, восстановление КБМ доступно и в электронном виде – на сайте некоторых страховых компаний и в частных онлайн-сервисах, которые легко найти в поисковике.

9. Почему мой КБМ не учли, когда я застраховал машину на полгода? Потому что Указание Банка России, регламентирующее поправочные коэффициенты, гласит, что

«коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год»

. Так что если вы хотите сэкономить, страховку надо всегда оформлять сразу на полный год.

10. Если я не ездил несколько лет, а потом опять купил машину, мой КБМ останется тем же, что и несколько лет назад? Нет. КБМ «живет» год: расчет каждого последующего коэффициента проводится на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за один год до даты оформления нового договора. Если же вы взяли длительную паузу, при страховании автомобиля в будущем вам присвоят третий класс страхования – то есть, коэффициент 1.

11. Могу ли я вернуть деньги за все неверно оформленные за последние годы договоры?

Нет. Если вам несколько лет указывали неверный КБМ, осуществить перерасчет по закончившимся договорам ОСАГО уже нельзя. Перерасчет возможен только по действующему договору – но с учетом правильного КБМ за все эти годы. Например, если по закону ваш КБМ к нынешнему моменту последовательно снизился до 0,5, а недобросовестные агенты год за годом «вписывали» вам единицу, то можно обратиться в текущую страховую компанию и вернуть себе половину стоимости действующего договора ОСАГО.

Маленькое замечание: в существующей базе договоров есть только полисы, оформленные с 2011 года. 12. Я прочитал весь текст, но не получил ответа на свой вопрос.

Где мне найти полные правила и условия, чтобы разобраться с ним? Мы не стали включать в этот короткий материал огромные дословные цитаты и полные тексты примечаний, регламентирующих нюансы оформления страховки и расчета КБМ.

Впрочем, все эти нюансы можно легко узнать, прочитав примечания к пункту 2 Указания Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У

«О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

. Найти полный текст документа можно, например, .

Поделиться: Новое интересное пришлем на почту! Все права защищены © 2003 – 2021. Автомобильный журнал «КОЛЕСА».

Любое использование материалов, размещенных на сайте , допускается только с письменного разрешения правообладателя. Автомобильный журнал «КОЛЕСА» является зарегистрированным СМИ, номер свидетельства ФС77-75770. Все права защищены © 2003 – 2021.

Автомобильный журнал «КОЛЕСА». Любое использование материалов, размещенных на сайте , допускается только с письменного разрешения правообладателя.

Как считается коэффициент бонус-малус

Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя.

Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи. Георгий Шабашев страхуется со скидкойРазберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие.
Георгий Шабашев страхуется со скидкойРазберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие.

Так получается итоговая стоимость полиса.КБМ — один из таких коэффициентов — это скидка за то, что у застрахованного водителя не было ДТП по его вине.

Если ДТП были, то КБМ возрастает и может превратиться в надбавку — тогда полис будет дороже. То есть чем аккуратнее водите, тем дешевле страховка.Законодательство. Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.Например, в конце 2018 года ЦБ изменил градацию коэффициента «возраст-стаж» до 58 ступеней вместо прежних четырех и разрешил уменьшать и увеличивать базовую ставку, но не более чем на 20%.Где указывается в полисе.

В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, будет «вписан» в страховой полис. От этого зависит КБМ и стоимость страхового полиса.КБМ водителя (ограниченная страховка).

Если страхователь страхует ответственность конкретных водителей, в полис вносят данные по каждому водителю — фамилию, имя, отчество, номер водительского удостоверения.

КБМ считают у каждого водителя по его персональной истории страхования. Что делать? 11.04.17Когда рассчитывают стоимость полиса — берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим («худшим») коэффициентом.Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя.

Если ваш КБМ равен 0,5, а КБМ второго водителя — 1,4, то скидки при оформлении вы не получите. Стоимость полиса будет рассчитана из расчета наибольшего КБМ — то есть 1,4. Если исключить второго водителя из списка допущенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.КБМ собственника (неограниченная страховка).

Если страховать автомобиль без ограничения списка допущенных водителей, КБМ водителей не будет учитываться.Например, если страхователь из предыдущего примера — владелец автомобиля, он может оформить договор страхования без ограничения перечня водителей. Тогда при расчете стоимости полиса будет взят КБМ 1, но в этом случае появится коэффициент за «неограниченность» списка водителей — КО.

В этом случае он равен 1,87, то есть надбавка 87%. Поэтому неограниченная страховка выгодна, если у одного из водителей КБМ больше 2.Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в рассылке для автолюбителейПодписатьсяКБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период.

В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения.

Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя.

Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости.

Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1. Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год. Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков.

На этот случай ввели единую базу.База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю.

В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя.

Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ.

Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы. Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА.

Изумительная история 28.05.20Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю. Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывается. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за прошлый год.

Но есть и исключения: из-за перехода в 2021 году к новой системе расчета для некоторых пограничных случаев КБМ рассчитывается сложнее. Например, если вы целый год не страховались, то КБМ будет рассчитан с учетом истории страхования, а не обнулится.Если вы уже страховались после 1 апреля 2021 года, значит, КБМ по новой формуле уже рассчитан.

При оформлении страховки на следующий год КБМ можно узнать по таблице.Таблица КБМ показывает, как изменяется КБМ.

Для вычисления КБМ водителя нужно знать две вещи:

  • КБМ водителя на предыдущий страховой период.
  • Количество страховых случаев по вине этого водителя.

КБМ водителя на следующий страховой период находится на пересечении КБМ на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.Чем меньше КБМ, тем больше скидка. Например, КБМ 0,7 соответствует скидка 30%.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) 2021

С 1 апреля 2021 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.
Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре.

При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1.

  1. Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.
  2. Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1.

  1. Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1.

Полис без ограничений Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если предыдущий договор был досрочно расторгнут При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года. Если произошло ДТП Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ).

Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП. Перерыв в страховании 1 год и более Согласно Указанию ЦБ №5000-у в части КБМ с 1 апреля 2021 года значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании.

Это означает, что с 1 апреля 2021 гражданин получает единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется» (т.е.

не превращается в 1).

Таблица КБМ — рассчитываем свой класс на примерах

» В рамках закона цена по ОСАГО определяется по тарифам, которые утверждены на законодательном уровне.

При этом важно учитывать, что они одинаковы для всех страховщиков, которые продают защиту лично или онлайн.

Делая расчет, учитывается такой показать, как коэффициент бонус-малус (КБМ).

Данный показатель определяется по специальной таблице КБМ 2021, которая с 2002 года остается неизменной. Класс КБМ Подорожание – Скидка Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО 0 1 2 3 4 Класс, который будет присвоен M 145% 0 M M M M 0 2,3 130% 1 M M M M 1 55% 2 M M M M 2 1,4 40% 3 1 M M M 3 нет 4 1 M M M 4 0,95 5% 5 2 1 M M 5 0,9 10% 6 3 1 M M 6 0,85 15% 7 4 2 M M 7 0,8 20% 8 4 2 M M 8 0,75 25% 9 5 2 M M 9 0,7 30% 10 5 2 1 M 10 0,65 35% 11 6 3 1 M 11 0,6 40% 12 6 3 1 M 12 0,55 45% 13 6 3 1 M 13 50% 13 7 3 1 M Таблица КБМ состоит из нескольких основных разделов:

  1. класс на начало срока страхования по полису;
  2. коэффициент, который учитывается в формуле при расчете;
  3. класс, который учитывается при заключении нового полиса, в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев.

Обратите внимание!

Стоит принимать к сведению, что аварийный КБМ на новый срок применяется только в том случае, если застрахованный водитель был виновником ДТП. Когда собственник машины или участник движения впервые посещает офис страховой, с целью покупки защиты, ему присваивается начальный — 3 класс.

Именно от него будет происходить расчет вверх и вниз по таблице.

После первого года действия ОСАГО у застрахованного водителя не было аварий.

При расчете нового договора страховщик использует 4 класс, которому соответствует скидка 5%.

Для определения выполняется несколько простых шагов:

  • По столбику вниз следует опуститься до класса, который действовал на момент страхования и посмотреть новый. В нашем случае – это 4 класс.
  • После в верхнем разделе таблице определяется количество ДТП по вине застрахованного. Согласно приведенному примеру клиент управлял машиной без аварий.
  • Посмотреть первый столбец таблице, где видно, что 4 классу соответствует коэффициент 0,95. Простыми словами, за год без аварий клиент получил бонус в размере 5%.
  • Смотрится по таблице класс по полису ОСАГО, у которого заканчивается срок действия и необходимо продлить. В данном случае он равен 3 классу.

Клиент проездил год и по ранее оформленному бланку у него был 11 класс.

За весь срок действия страховки водитель стал виновником аварии три раза.

При оформлении автогражданки на новый срок страховщик использует КБМ равный 1,55. Получается, ни о каком бонусе не может быть и речи. Наоборот, предусмотрен повышающий.

Для расчета выполняется несколько простых шагов:

  • Находясь на столбце с количеством аварий спуститься вниз до строчки с действующим классом и смотрится новый. В нашем примере это 1 класс аварийности.
  • После по верхней таблице определяется количество случаев. Данный водитель 3 раза был виновником аварии.
  • В первом столбце таблицы определяется новый показатель, который равен 1 КБМ. Клиент получает повышающий в размере 1,55. Получается, застрахованный участник движения на 55% переплатит от базовой стоимости договора за свою аварийность.
  • Смотрится по таблице класс, который был у водителя на момент ранее купленного договора. В нашем случае это 11 класс.

(43 голосов, оценка: 4,53)

Загрузка. 68 614 Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Поиск:

Что такое КБМ и как получить скидку на ОСАГО

23 сентября 2018В страховании существует два вида КБМ: КБМ собственника и КБМ водителя.

Давайте разберем подробнее — чем же отличаются и чем схожи эти два понятия.Когда применяется:КБМ водителя – применяется при заключении полиса ОСАГО ограниченного — когда есть список допущенных к управлению водителей.

КБМ собственника – применяется при заключении полиса ОСАГО без ограничений — когда автомобилем может управлять любой водитель, так называемая неограниченная страховка.Кому накапливается скидка при заключении полиса:КБМ водителя – накапливается каждому водителю, допущенному к управлению автомобилем. КБМ собственника – накапливается только у собственника автомобиля. Изначально КБМ равен 1 (3 класс КБМ).

За каждый безаварийный год происходит его уменьшение на 0.05, таким образом, за 10 лет безаварийного стажа минимальное значение КБМ может составить 0.5 (13 класс КБМ), что означает скидку на ОСАГО 50%. Влияет ли автомобиль на накопленный КБМ:КБМ водителя – присваивается водителю и не отразится при смене автомобиля. КБМ собственника – присваивается в разрезе собственник + автомобиль.

Т.е. при смене автомобиля, КБМ собственнику необходимо накапливать заново. Влияет ли срок страхования на КБМ:КБМ водителя – понижается только при годовой страховке. Если вы заключили полис на меньший срок или досрочно прекратили действия полиса, то КБМ останется на уровне прошлого года.

КБМ собственника – в данной ситуации применяются положения, как и КБМ водителя.При страховой выплате, чей КБМ увеличивается:КБМ водителя – при страховом случае, КБМ повышается только виновнику ДТП, у остальных водителей, вписанных в полис, КБМ остается на прежнем уровне и по окончании срока действия текущего полиса, снижается на один класс.

КБМ собственника – при страховом случае, повышается КБМ собственника автомобиля.В каких случаях обнуляется КБМ до 3-го класса:КБМ водителя – если был пропуск в страховании в течение года, накопленная скидка теряется. КБМ собственника – также теряется, если не было оформленных полисов в течение года.Проверить свой КБМ: Очень часто КБМ у водителей и собственников неправильно начислен или безосновательно теряется. Наш сервис поможет вам восстановить КБМ при замене прав, при аварии, при не корректном начислении и т.д.

Мы поднимаем всю вашу историю в РСА и трактуем ее максимально в пользу клиента. Внимание! Наша компания периодически дарит клиентам при заказе исправления КБМ онлайн. Коды скидок не действуют при заказе восстановления КБМ в базе РСА через оператора.Бесплатные консультации по страхованию: Почта сервиса КБМ (вопросы по заявкам, уточнения, разъяснения, помощь в возврате переплаты):

Коэффициент бонус-малус (КБМ): как проверить и восстановить?

13 сентября 2017Покупка полиса ОСАГО – это отдельная история для каждого водителя, причем не совсем приятная, особенно для новичков.

За последние годы бланки претерпели ряд изменений, так как нещадно подделывались недобросовестными гражданами. По этой причине процедура их получения также весьма осложнилась.Многими страховыми компаниями был принят ряд мер:- обязательное дополнительное страхование к полису: здоровья, имущества, и т.д;- сознательное сдерживание выдачи бланков с целью создания ажиотажа и очередей;- увеличение максимальной суммы выплат.Данные события вызвали бурю негодований и немедленное реагирование. Огромное количество жалоб, претензий и апелляций посыпались в адрес страховщиков.

Правительство отреагировало, но принятые взыскания к компаниям вряд ли сильно пошатнули их состояние. Да, появилась четкая ясность, что можно официально отказаться от дополнительных страховых взносов через заявление, но разве от этого легче? Бланки то есть, то их опять нет.Единственным явным плюсом и существенным изменением в системе автострахования является создание четкой официальной структуры, регламентирующей скидки при оформлении полисов.

Появился так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ).Ранее практиковалась система скидок в зависимости от стажа безаварийной езды и даже существовала единая система, куда добросовестные страховые агенты могли внести все данные водителя. Хотя было это настолько непрозрачно, что посчитать процент скидки было крайне сложно.Сейчас же существует четко структурированная таблица КБМ, по которой можно посчитать реальную стоимость ОСАГО, она основана на классовости водителей.

С каждым годом вы перемещаетесь вверх или вниз по лестнице, регулируя тем самым размер скидки.Как только вы получили права, вам присваивается 3 класс, что соответствует коэффициенту равному 1. Получается, первый полис ОСАГО придется приобретать без скидки.

По истечении страхового года вам присваивается другой класс, а вот какой именно — зависит только от вас. Если период страхования прошел без аварий, класс увеличивается, в случае возникновения ДТП — уменьшается.КБМ в этом случае изменяется в обратной зависимости.

Максимально возможный класс водителя равен 13, что соответствует коэффициенту 0,5 (скидка на полис ОСАГО составит 50 процентов).Проверить коэффициент бонус-малус предельно просто. Для этого существует база данных РСА (российский союз автостраховщиков). Чтобы узнать свой КБМ, достаточно заполнить шаблонные поля на сайте РСА: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения.

Чтобы узнать свой КБМ, достаточно заполнить шаблонные поля на сайте РСА: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. Указав дату и нажав поиск, вы автоматически получите данные о размере вашего КБМ.Коэффициент бонус-малус влияет на окончательную стоимость ОСАГО, так как рассчитанная величина страховки умножается на его значение.

По своей сути, данный показатель является поощрительным инструментом для водителей, которые передвигаются на своем автомобиле аккуратно и всегда соблюдают правила дорожного движения.Грубо говоря, за каждый безаварийный год вы получаете скидку в 5%. Таким образом можно достигнуть максимальной скидки в размере 50 процентов (10 лет безаварийной езды).Хотелось бы отметить и тех, кому не удалось сохранить в чистоте свою ауру, кто попал в ДТП. Таблицей КБМ предусмотрено снижения классности водителя на 4 пункта вниз, до класса М, при котором коэффициент бонус-малус составляет значение в 2,45.

Как видим, вниз коэффициент растет значительно быстрее.

Нехитрые подсчеты показывают, что водителю с таким КБМ придется за стандартную страховку заплатить почти в 2,5 раза больше. Учитывая стоимость полиса ОСАГО, получается солидная сумма.Существует один нюанс: недобросовестное исполнение своих обязанностей страховым агентом. Бывает, когда водитель долгое время управлял своим автомобилем безаварийно, но при оформлении полиса ОСАГО ему насчитывали большие суммы.

Причина этого заключается в том, что страховой агент просто напросто не подавал необходимые сведения в единую базу.Если расчетное значение при проверке КБМ совпало с показателем базы данных, значит все отлично: вы каждый год получали постоянную скидку.

Если же наоборот, придется прибегнуть к процедуре восстановления коэффициента.

Осуществить ее через РСА невозможно, для этого рекомендуем воспользоваться о (услуга с недавних пор платная, 499 рублей).Процедура восстановления КБМ проста: заполните предложенную форму и нажмите кнопку «Восстановить КМБ».

При успешном завершении процедуры вы увидите следующее предложение: «Ваше заявление успешно направлено на рассмотрение. Ответ будет направлен на указанный Вами адрес электронной почты в течение 10 рабочих дней».Собственно, теперь осталось дождаться письма на указанный вами электронный ящик.

К письму будет приложен PDF-файл с необходимой информацией. Сведения в РСА изменятся автоматически в течение суток.Многие водители задаются вопросом:

«есть ли возможность сохранить прежний показатель КБМ при попадании в аварию?»

.

Ответ предельно прост: сохранить коэффициент можно только в том случае, если ДТП не фиксировано ГИБДД, и водители договорились мирным путем разрешить неприятную ситуацию.

Если же имеет место возмещение ущерба страховой компанией, вы автоматически падаете по лестнице классов значительно ниже.Порой лучше договориться на месте и заплатить пару тысяч, чем терять КБМ. Но и здесь нужно быть предельно грамотными и осторожными — обязательно ознакомьтесь с .Источник:

Таблица КБМ — определение коэффициента бонус-малус

КБМ — коэффициент бонус-малус — представляет собой систему тарифных коэффициентов, которая применяется для изменения размера страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит страховой компании за приобретаемую им страховку ОСАГО. Применение данного коэффициента призвано поощрить водителей, которые безаварийно управляют транспортным средством, а также финансово наказать тех, кто является виновником дорожно-транспортных происшествий.

То есть, для тех, кто участвует в дорожном движении и при этом не становится участником ДТП, стоимость полиса ОСАГО оказывается ниже. Для тех, кто становится причиной возникновения ДТП, цена страховки повышается. Разобраться в том, каким может быть данный коэффициент, позволяет таблица КБМ.

Она включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент), а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. Итак, первый столбец — это класс страхования (страхователя), который присваивается каждому конкретному водителю. Если Вы являетесь начинающим водителем, то Вы относитесь к третьему классу, для которого коэффициент равен единице.

В дальнейшем такой класс может быть повышен или понижен. Максимальный — 13, минимальный — М. Общее число — 15 классов (М и от 0 до 13).

Определение класса осуществляется один раз в год по итогам прошедшего года.

Дата определения — 1 апреля (за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего).

Если за прошедший период Вы не становились виновником ДТП, то есть страховщиком не осуществлялось страховое возмещение, Ваш класс повышается на единицу. То есть для начинающего водителя за один год безаварийной езды, класс страхования становится равным 4, а КБМ составит 0,95. Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%.

За каждый последующий год безаварийной езды стоимость ОСАГО оказывается уменьшенной ещё на 5% процентов. Наименьшей цена страховки окажется для водителей с 13 классом страхования. Такой водитель может рассчитывать на максимально возможное уменьшение полиса — в 50%.

Самой высокой стоимость полиса окажется для водителя с классом страхования М.

Для него цена будет увеличенной на 145%, а КБМ окажется равным 2,45. То, как повышается класс страхования, вопросов не вызывает. Однако возможно не только повышение, но и понижение.

О том, как изменится Ваш класс страхователя, если Вы окажетесь участником ДТП и произойдут страховые возмещения, информирует таблица КБМ. С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования. Для этого в первом столбце необходимо выбрать текущее значение (для начинающих водителей — 3, для остальных в зависимости от безаварийности езды за прошедшие периоды).

В соседнем столбце указывается значение коэффициента бонус-малуса, которое может находиться в пределах от 05 до 2,45. Далее следует выбрать количество страховых случаев, которые произошли на протяжении срока страхования (одного года).

Здесь следует принимать во внимание только те из них, которые произошли по вине данного водителя.

На пересечении строки с классом страхования и столбца с количеством страховых случаев отображается значение на следующий год. Например, для водителя с классом 3 за год безаварийной езды оно увеличивается до 4. Если за срок страхования (год) была осуществлена одна страховая выплата, класс такого водителя становится равным 1, при количестве страховых случаев от 2 и более, водителю присваивается класс М.

Следует отметить, что чем выше класс страхователя, тем большее количество страховых случаев должно быть осуществлено для такого водителя, чтобы его класс оказался минимальным. Так, для водителя с классом 13, который является максимальным, необходимо на протяжении года (периода страхования) стать виновником 4-х дорожно-транспортных происшествий.

Если же такой водитель станет виновником одного ДТП, то его класс уменьшится до 7, двух — до 3, а трёх — до 1. Таким образом, таблица является достаточно наглядной и позволяет без особых трудностей самостоятельно определить, каким станет коэффициент бонус-малус на следующий период страхования. Также не составит труда отыскать такую таблицу на просторах Интернета.

При необходимости она может быть сохранена на Ваше устройство (стационарное или мобильное) или распечатана, чтобы обратиться к ней можно было в любое удобное для себя время. Страховые компании в свою очередь проверяют КБМ конкретного водителя по базе АИС РСА. Далее проверяется наличие и количество страховых ситуаций, которые произошли за год страхования по вине данного водителя.

После этого ему присваивается новый класс на следующий период страхования.

Для определения коэффициента на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков потребуется указать требуемые корректные реквизиты.

К числу таковых относится дата заключения договора или дополнительного соглашения, выбрать которую можно в предложенном здесь же календаре. Также потребуется указать тип собственника.

Это может быть юридическое или физическое лицо. В последнем случае также понадобится выбрать пункт, касающийся того, ограничен ли договор количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством. После заполнения всей необходимой информации достаточно нажать на кнопку «Применить» и ознакомиться с результатом.

Необходимо отметить, что с 1 июля 2014 года база АИС РСА была определена в качестве единственного источника получения сведений, касающихся предыдущего периода страхования. Именно тогда она стала использоваться для осуществления расчёта правильного КБМ.

Эта информационная система содержит данные о договорах ОСАГО, которые были заключены с 1 января 2011 года. Сегодня каждая страховая компания обязана передавать сведения о заключённом договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в АИС РСА не позднее чем в течение одного рабочего дня от даты заключения соответствующего договора. Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО.

При этом Российский союз автостраховщиков вносить какие-либо изменения в АИС не имеет права. Рассчитать коэффициент бонус-малус помогает не только таблица, но и калькулятор КБМ, отыскать который можно, например, на веб-ресурсе Сравни ру.

Для того чтобы произвести необходимый расчёт, следует указать следующие данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату запроса (указывается дата следующая после окончания действующего полиса ОСАГО). Если расчёт осуществляется для ситуации «Без ограничений», следует отметить соответствующий пункт, после чего указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN и дату запроса.

Для расчёта стоимости необходимо согласиться с правилами предоставления информации, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке. Как только все данные указаны, остаётся нажать на кнопку «Проверить» и ознакомиться с представленной информацией.

Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Однако следует отметить, что такой полис может быть как с ограниченным списком водителей, так и без ограничений.

Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей.

В этом случае коэффициент присваивается каждому из водителей, которые указаны в договоре. При этом при расчёте страховой премии учитывается КБМ, имеющий наибольшее значение. Если сведения о страховой истории конкретного лица отсутствуют, для него применяется КБМ, равный единице.

При расчёте стоимости ОСАГО, не имеющего ограничений по количеству допущенных к управлению ТС водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо), расчёт страхового тарифа осуществляется с применением коэффициента КБМ, который равен 1. В том случае когда осуществляется заключение нового договора после досрочного расторжения предыдущего, КБМ окажется равным тому значению, которое было определено на 1 апреля текущего года.

Важно понимать, что изменение значения КБМ, рассчитать которое позволяет соответствующая таблица, в случае дорожно-транспортного происшествия происходит только для виновника ДТП.

Если же Вы стали пострадавшей стороной в произошедшей аварии, это никак не повлияет на Ваш коэффициент бонус-малус. Если происходит перерыв в страховании на один год и более, это никак не влияет на КБМ.

Также не влияет на значение коэффициента смена страховой компании, то есть данный показатель не зависит от того, в какой из страховых компаний Вы осуществляете заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Получить полное представление о том, как формируется стоимость ОСАГО, позволяет Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

. В частности факторам, влияющем на стоимость посвящена статья 9 данного закона.

Это «Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов». В целом страховые тарифы по ОСАГО регулируются не страховыми компаниями, с которыми заключается договор, а Банком России (до 2015 года они устанавливались Правительством РФ) и состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Одним из последних является и КБМ. Страховые премии, то есть плата, которую страхователь вносит страховщику, рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки зависят от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения ТС, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда в случае их использования, а также на потенциальный размер такого вреда.

В то же время коэффициенты зависят от территории, на которой осуществляется преимущественное использование транспортного средства.

Такая территория определяется исходя из места жительства собственника ТС, которое указанно в паспорте транспортного средства, свидетельстве о его регистрации либо в паспорте гражданина.

Это актуально для автомобиля, который принадлежит физическому лицу.

В том случае когда ТС принадлежит юридическому лицу, его филиалу или представительству, территория определяется по месту нахождения такого лица, которое указывается в учредительном документе. Также коэффициенты устанавливаются в зависимости от технических характеристик ТС, а именно наличия в договоре условия, которым предусмотрена возможность управления транспортным средством с прицепом к нему.

Имеет значение и сезонное использование автомобиля, а также иные существенно влияющие на величину страхового риска обстоятельства. Здесь же представлена информация о КБМ, значение которого зависит от наличия или отсутствия страхового возмещения, которое было произведено страховщиком в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности. О том, как наличие таких возмещений оказывает влияние на значение коэффициента бонус-малус, информирует таблица КБМ.

Таким образом, коэффициент бонус-малус представляет собой коэффициент страховых тарифов, который зависит от наличия либо отсутствия страхового возмещения, осуществлённого страховщиком в предшествующий период. В качестве такого периода рассматривается один год — с 1 апреля предыдущего до 31 марта включительно следующего года. КБМ призван поощрять тех водителей, которые не являются виновниками ДТП, снижая стоимость полиса ОСАГО вплоть до 50%.

В то же время водители, которые часто становятся виновниками ДТП, повышают для себя стоимость полиса вплоть до плюс 145%. Ознакомиться со всеми классами страхования и размером коэффициента для каждого из них позволяет таблица КБМ. С её помощью также можно узнать коэффициент на следующий год, в чём помогают столбцы, в которых отображаются данные, касающиеся наличия страховых выплат.

Благодаря им можно узнать класс, который окажется присвоенным при наличии или отсутствии страховых случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров ОСАГО. Беспокоиться о возможном повышении полиса должны только те водители, по вине которых происходят аварии. Если же Вы являетесь пострадавшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, это никак не повлияет на изменение КБМ.

При необходимости также можно воспользоваться калькулятором КБМ, который позволит рассчитать соответствующий показатель на основании указанных данных о собственнике авто. Также на помощь приходит АИС РСА — автоматизированная информационная система, данные в которую поступают непосредственно от страховых компаний, с которыми заключаются договоры ОСАГО или дополнительные соглашения.

Помочь разобраться в формировании стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности призвано российское законодательство, в частности Федеральный закон

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

.

Главное, что необходимо знать о КБМ, это то, что чем внимательнее и безопаснее Вы ведёте себя на дороге, тем меньшая вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие и тем дешевле оказывается ОСАГО, которое относится к числу обязательных документов, которые должны быть у лица, управляющего транспортным средством.

Коэффициент Бонус-Малус (КБМ): Ликбез

8 января 2018Его “придумали”, чтобы поощрять аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП.Поощряют и наказывают рублем, то есть увеличением или снижением стоимости обязательного страхового полиса ОСАГО.Есть КБМ (Бонус-Малус), а есть Класс страхователя.Для тех, кто страхуется впервые класс страхователя = 3 = коэффициент Бонус-Малус = 1. То есть, вы платите базовую стоимость полиса ОСАГО — ни больше, ни меньше.

  1. Попали в ДТП в течение этого года и получили 1 страховую выплату? Получаете 1-й класс страхования и КБМ = 1,55.
  2. Для “опытного” водителя с, например, 5 классом страхователя одна страховая выплата в течение года → класс 3 = КБМ=1, две страховые выплаты → класс 1 = КБМ=1,55, а три и больше → класс М = КБМ=2,45.
  3. Попали в ДТП дважды и получили 2 страховых выплаты? Получаете М класс страхования и КБМ = 2,45.
  4. После этого водите без аварий целый год? Получаете 5% скидки, то есть КБМ снижается 1 → 0,95.

Столько калькуляторов КБМ в интернете, кому доверять?Самый официальный источник для проверки соответствия КБМ и класса страхования — это сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА): http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbpКто вносит/ исправляет информацию о классе страхования водителя?Только страховщики (читай = страховые компании). Имеет право вносить и исправлять эти данные только страховая компания, с которой был заключен договорДопустить ошибку в системе расчета и удержать клиентаК сожалению, есть на страховых просторах недобросовестные компании, которые НАМЕРЕННО допускают ошибки в системе расчета КБМ, чтобы удержать клиента у себя.Ведь исправить допущенную ошибку может ТОЛЬКО компания, которая ее допустила.Хотите сменить страховщика — потеряете скидку за безаварийное вождение.

Нам известны случаи, когда люди хотели покинуть компанию Н, но это им грозило повышенным коэффициентом Бонус-Малус. Они ругались, расстраивались, но продолжали оформлять полис у них.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+