Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Что нужно чтобы взять ипотеку в солнечном

Что нужно чтобы взять ипотеку в солнечном

Как правильно брать ипотеку — дельные советы новичкам от бывалого ипотечника

25 октября 2021Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит. Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в 2018 году в городе Нижний Новгород.Кратко о моей ситуации: я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн., чтобы купить небольшой таунхаус в черте города за 4,5 млн. Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия.Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн. рублей на 11 лет под 13,5 % годовых и становлюсь счастливой обладательницей собственного дома.Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками.

Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все. Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита. Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках.Я подавала одновременно в 12 банков: Альфа-банк, РОС-банк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ 24, банк Авангард и пр.Все 12 одобрили мне ипотеку!

Но, у каждого банка свои условия и не только по срокам и величине процентной ставки. Например РОСбанк потребовал погасить действующий автокредит, Сбербанк настоятельно «рекомендовал» оформить у них зарплатную карту, Райффайзен хотел получить в залог не приобретаемый таунхаус, а другой, более ликвидный объект, например квартиру.Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия.

В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит.Если ипотечный кредит «не горит», лучше отложить его получение до конца года. Каждый банк ежегодно получает определенный «кредитный портфель», максимальная сумма для выдачи кредитов.

И в течении года он должен выполнить эти обязательства.

Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих. Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь.Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец.
Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь.Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец.

В моем случае, это была целая строительная фирма, они помогали мне во всем.

Начиная от житейских советов, типа где подешевле заказать экспертизу и заканчивая очень качественно проведенными банковскими проверками объекта недвижимости.Вторые по заинтересованности — агентство недвижимости. Агенты по недвижимости, это такие интересные люди, которые все знают, все могут и без мыла влезут куда надо и куда не очень. Именно они помогли мне в очень сжатые сроки продать мою трешку по приемлемой цене, рекомендовали «лояльные» банки и всячески помогали и советом, и делом.Третья заинтересованная сторона – сотрудник кредитного отдела банка.

Именно эти девочки-операционистки, обладают секретными знаниями о том, как получить одобрение по ипотечному кредиту. Например, минимальный размер заработка, при котором происходит одобрение. Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию.Таким образом, минимум три человека будут помогать Вам в осуществлении мечты.У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса.

Обычно он составляет от 10 до 20 процентов об общей суммы. Но с небольшим первоначальным взносом не стоит рассчитывать на быстрое одобрение. Лучше по максимуму заплатить первый взнос, например, 11,25 процентов вместо минимальных 10.

Такая незначительна переплата, служит показателем Вашей благонадежности.Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты.

Не стоит останавливаться на достигнутом.Обязательно делайте все выплаты в срок. Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней.

Зная о том, что не сможете внести вовремя очередной платеж, обязательно сообщите об этом в банк позвонив по телефону горячей линии или отправив сообщение в личном кабинете. На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки.

В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку.В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11,25.Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:

  1. Стабильная оплата ипотеки в предыдущем банке, иными словами хорошая кредитная история;
  2. Действующий договор страхования.

В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь.Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом.Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования.

После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить. Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год. Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч.

И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков.В заключении хочу сказать, что получить ипотеку в России реально и не очень сложно (НО НЕ ВСЕМ). Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты.Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия.

Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом.Если у вас есть другие полезные советы — напишите в комментарии.

Какие документы нужны для ипотеки?

23 апреля 2018Ипотека – актуальная тема для каждого. Вопрос, возникающий у желающих воспользоваться данной услугой – какие документы нужны для получения ипотеки? Неудивительно, ведь каждой категории граждан понадобится собрать конкретный пакет бумаг.

Бумажная кутерьма — сложный процесс, к тому же, необходимый перечень вряд ли удастся собрать в течение нескольких дней.Для оформления займа на квартиру, или другой вид недвижимости есть перечень документов.Чтобы получить кредит в финансовой организации, нужно предоставить справки.

Однако не для всех это количество одинаково. Банк рассматривает индивидуально каждую заявку на кредит и в каждом определяет основной пакет документов.

Объём зависит от деятельности, размера дохода. Какие документы для ипотеки придётся собрать, зависит и от вида недвижимости.Чтобы получить список документов для ипотеки на квартиру, нужно пройти процедуру идентификации.

Даже в таком простом пункте есть нюансы. Для удостоверения личности надо предоставить в банк ксерокопию действующего паспорта кредитополучателя, и других сторон соглашения.

Ксерокопия качественная, с чётким изображением.Лицам, не являющимся гражданами России, нужно обращаться в организации, которые одобряют займы иностранцам.Ещё один нюанс – наличие прописки.

Если её нет, тогда подойдёт временная регистрация. Однако не все банки принимают такой вариант. Бланк о временной регистрации должен соответствовать данным паспорта, без сокращений, расхождений.Лица, которым не исполнилось 18, представляют свидетельство о рождении.Для получения кредита заёмщик должен оформить прошение.

Для этого заполняется заявление. В организации есть стандартный бланк, но в разных учреждениях они отличаются друг от друга. Основная часть информации совпадает: паспортные данные, адрес прописки, цель займа, место работы, величина доходов заёмщика.Образец есть на сайте в электронном варианте.

Его легко распечатать и заполнить в домашних условиях. Можно обратиться к специалистам, которые быстро и правильно внесут все данные. Они знают нюансы, которые помогут получить одобрение.Прежде, чем уточнять, какие документы нужны для ипотеки, надо доказать платёжеспособность с помощью справки с места работы.
Они знают нюансы, которые помогут получить одобрение.Прежде, чем уточнять, какие документы нужны для ипотеки, надо доказать платёжеспособность с помощью справки с места работы.

В ней содержится информация относительно всех доходов и вычетов налоговыми органами. Бланк можно взять в бухгалтерии организации, либо у руководителя в случае отсутствия бухгалтера.Справка, подтверждающая платёжеспособность и стабильность, постоянно редактируется. Задача кредитополучателя проверить достоверность и полное соответствие данных.

Адрес с указанием улицы, номера дома и кварты без сокращений.

Необходимо заверить бланк печатью организации и личной подписью выдавшего лица.Чтобы избежать ошибок и не воспользоваться устаревшим бланком, лучше обратиться к консультанту банка. Он проинструктирует о правилах заполнения бланка и подскажет, какие документы нужны в банк для ипотеки. Образцы есть на сайте в категории «банки» найти наименование организации.

В банках формы отличаются друг от друга. Много работников получают деньги неофициально, то есть размер, прописанный в отчётах, отличается от реального.

Поэтому данный документ заполняет только по банковским образцам.Есть ряд финансовых организаций, у которых требования к документам ослаблены.

Они готовы рассматривать бумаги для подачи заявки на ипотеку заполненные по образцам из других учреждений.К списку необходимых бланков относится ксерокопия трудовой книжки.

Её надо утвердить в соответствие с требованиями. Изображение должно быть чётким. Каждый листик заверить печатью, росписью с указанием инициалов выдавшего сотрудника. Обязательно наличие записи «дубликат верен».Если работник выполняет свои функциональные обязанности на основании договора, стоит обратиться в те учреждения, которые рассматривают заявки на выдачу кредита с копиями трудового договора.
Обязательно наличие записи «дубликат верен».Если работник выполняет свои функциональные обязанности на основании договора, стоит обратиться в те учреждения, которые рассматривают заявки на выдачу кредита с копиями трудового договора.

Возможно обзавестись специальным комплектом бумаг для кредита, или взять кредит по двум бумагам.Вот и весь стандартный комплект.

По условиям Сбербанка помимо этого перечня не потребуется больше ничего.Другие организации могут запросить в дополнение к стандартному набору:

  1. права;
  2. пенсионная страховка;
  3. военный билет (для парней до 27 лет);
  4. заграничный паспорт;
  5. регистрация права собственности на имущество увеличит вероятность одобрения на кредит.
  6. сведения о заключении или расторжении брака;

Список документов для ипотеки на квартиру для таких граждан имеет некоторые отличия.Какой пакет справок нужен военным для ипотеки:

  1. ксерокопию контракта, утверждённую печатями и подписями;
  2. бланк с информацией о звании, общем стаже, в том числе на последнем месте службы;
  3. удостоверение работника соответствующих органов.

Есть много форм ипотек. В том числе для сотрудников бюджетных сфер, а также программа военная ипотека. Для участия нужен бланк о наличии НИС.

Эта программа помогает в приобретении жилья военным и их семьям, а также военным в отставке.

Государство выделяет денежные средства, которыми можно внести начальный взнос ипотеки для бюджетников, можно добавлять из собственных средств. С помощью такого вида кредитования можно купить новую недвижимость, а также на вторичном рынке.

Чтобы воспользоваться такой формой ипотеки, надо стать участником накопительной системы. Все работники силовых структур от 22 лет автоматически получает субсидию.

Простым солдатам надо оформить второй контракт, чтобы получать помощь. После того, как военные в течение не менее полутора лет поучают субсидию, они имеют право обратиться в банк с просьбой о получении займа. Для этого нужно узнать, какие нужны документы для получения ипотеки.

Преимущество – банк не берёт во внимание отрицательные кредитные истории, и другие нарушения операций оплаты по счетам.Чтобы получить кредит на покупку жилплощади, как юридическому лицу, необходимо преодолеть ряд сложностей.

Документы на квартиру по ипотеке собрать не так просто.Какие документы нужны чтобы взять ипотеку бизнесмену:

  1. Подтверждение постановки на учёт;
  2. О получении статуса индивидуального предпринимателя;
  3. Налоговые справки и бумаги.

В дополнение к этому может понадобится:

  1. Сведения о счетах фирмы;
  2. Бумаги на помещение.

Данной категории клиентов лучше обращаться в финансовую организацию как физическое лицо. Это упростит процедуру.Облегчённый вариант налогообложения, какие нужны документы чтобы взять ипотеку:

  1. Данные о наличии возможных долговых обязательствах;
  2. Информация о счетах компании;
  3. Экономические отчёты;
  4. Налоговая отчётность;
  5. Сведения о прибыли и затратах;
  6. Характеристика деятельности компании.

В случае стандартной системы налогообложения:

  1. Отчёты бухгалтерии;
  2. Информация о движении на счетах из всех банков, в которых таковые имеются;
  3. Сведения о прибыли и затратах;
  4. Сведения о наличии долговых обязательств, или отсутствии;
  5. Справка из налоговых органов о выручке и налоге на добавочную стоимость.
  6. Характеристика деятельности компании;

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

19 августа 2021Сегодня ипотечное кредитование стало спасительной соломинкой для обычных российских семей в вопросе покупки жилья.

Как легко и правильно оформить ипотеку, читайте далее.Посетите несколько кредитных учреждений и оцените условия, которые они предлагают. Поинтересуйтесь:

  1. перечнем документов необходимых для оформления;
  2. условиями рефинансирования; наличием кредитных каникул.
  3. процентной ставкой; размером первоначального взноса;
  4. максимальным и минимальным сроком кредитования;
  5. валютой, в которой можно взять ипотеку;

Рекомендуем отдавать предпочтение крупным банкам с надежной репутацией.Стандартный набор документов для подачи заявки на ипотечный кредит:

  1. военный билет;
  2. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  3. документы об образовании;
  4. копия договора с работодателем;
  5. паспорт;
  6. свидетельства о рождении детей;
  7. свидетельство об отчислении средств в пенсионный фонд.
  8. свидетельство о браке или его расторжении;
  9. справка 2-НДФЛ;
  10. идентификационный номер налогоплательщика;

При наличии нужных документов можно отправляться в банк и оформлять заявку. На основании этих бумаг сотрудник кредитного отдела может провести приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса.Зная сумму, на которую вы можете рассчитывать, начинайте поиски жилья.

Однако не затягивайте с этим, так как договоренность с банком о кредите действует не более трех месяцев.

Если вы не уложитесь в срок, процедуру придется начинать с начала.Определитесь с тем, какую квартиру и в каком районе вы хотите приобрести. Просмотрите сайты продажи недвижимости или обратитесь в риелтерские агентства.У вас есть два варианта — приобрести жилье в новостройке либо выбрать квартиру на вторичном рынке.

В первом случае цены на квартиры ниже, так как зачастую подобное жилье находится на этапе строительства, поэтому какое-то время вам придется отчислять взносы без возможности вселиться в приобретенную квартиру.Во втором случае в жилье можно вселяться сразу, однако предварительно необходимо тщательно проверить его состояние и все коммуникации, а также убедиться в юридической чистоте сделки.

Рекомендуем прочесть:  Какова амнистия о ипотеке 2014

В независимости от варианта, который вы выберите, документы на жилье проверяйте очень тщательно, лучше вместе с юристом и хорошим риелтором. Для оформления ипотечного договора вам необходимо знать рыночную стоимость квартиры.

Провести подобную оценку может риелтор или профессиональный оценщик недвижимости. Полученный сертификат оценки необходимо предоставить в банк.В течение нескольких недель банк и страховая компания проводят проверку всех предоставленных вами документов и выбранного жилья.

Если все в порядке, вы получите одобрение на покупку.Этот договор закрепляет отношения кредитора и заемщика. Старайтесь внимательно изучить все его пункты, уделяя особое внимание уровню процентной ставки, возможностям и условиям досрочного погашения, комиссионным сборам, а также штрафным санкциям.По кредитному договору банк резервирует на своем счету сумму, необходимую для покупки вашего жилья.Банковские учреждения применяют несколько способов передачи денег продавцам.

Это может быть передача средств при помощи депозитной ячейки либо безналичный расчет, когда сумма переводится на банковскую карту продавца.Иногда этот шаг пропускают, но бывают случаи, когда представители банка могут потребовать провести обязательное нотариальное удостоверение договора или сделки.В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке», чтобы уменьшить свои риски, банки требуют от заемщиков оформления комплексной страховки, включающей страхование приобретаемого жилья и жизни заемщика, а также титульное страхование.После проведения сделки купли-продажи вам остается зарегистрировать квартиру в госреестре. Процедура оформления может занять около месяца.По материалам domofond.ru, burokratam-net.ru, ipotek.ru, promdevelop.ruХочешь решить квартирный вопрос?

Подпишись на наш канал и получи массу полезных советов! За лайк спасибо от автора)

Как взять ипотеку на квартиру

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки. Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока. Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Содержание

  1. Без первоначального взноса
  2. Молодой семье
  3. Как повысить шансы
  4. Этапы оформления
  5. С материнским капиталом
  6. Требования к заемщику
  7. Подача заявки в банк
  8. Как получить ипотеку
    • Без первоначального взноса
    • Молодой семье
    • С материнским капиталом
    • В другом городе
  9. В другом городе
  10. Сбор документов

Подача заявки в банк Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям. Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье.

В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки. Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде. Требования к заемщику Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные: Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику.

Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год. Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.

Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.

У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость. Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Также банки могут предъявлять дополнительные требования: Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному займу Предоставление иных документов которые может потребовать банк В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка. По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств. Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее.

Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено. Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как повысить шансы Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру. Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье. Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами: Предоставление всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг.

На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики.

Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа.

Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.

Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение. Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера.

Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления. Как получить ипотеку Получить ипотечный займ можно двумя путями: Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Как получить ипотеку Получить ипотечный займ можно двумя путями: Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  • Для молодых специалистов
  • Военная ипотека.
  • Жилье для бюджетников.
  • По программе молодая семья.

Без первоначального взноса Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости. При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком. Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям: Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше 35 лет Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках. Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий. В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку. После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку. В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов. С материнским капиталом Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался. Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса. Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена. Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа. Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями: По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно. Этапы оформления Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита. Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома.

В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору. Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др. Получение ипотеки осуществляется поэтапно: Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий.

Рекомендуется изучить предложения нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости. Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества Расчеты с продавцом Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Сбор документов Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке. Вместе в заявкой понадобится предъявить: Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы: Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др. Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости При привлечении поручителей от них требуются те же документы. Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца): Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации) Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра) Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ) Предварительный договор с продавцом При наличии В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов.

Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка. Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств. Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации. Видео: :

Ипотека: 10 важных ипотечных вопросов, которые нужно знать до её оформления

18 апреля 2021 Снять или купить? Этот вопрос часто встает перед теми, кто нуждается в недвижимости.

И тут перед рядовым россиянином встает вопрос о необходимости ипотеки.

Перед тем, как решиться на «кабалу», которая будет длиться 10-20 лет, нужно тщательно обдумать, все возможные риски и оценить собственные возможности. При согласовании займа нужно будет разобраться с крайне актуальными вопросами, которые связаны с кредитом. Затрагивая тему ипотеки, давайте разберем 10 важных ипотечных вопросов, которые нужно знать до её оформления.

  1. Арендовать или оформить ипотеку

Споры, что выгоднее – кредит или аренда – не стихают вот уже много лет.

Некоторые считают, что комфортнее и удобнее накопить определенную сумму, каждый месяц выплачивая определенную сумму за аренду, чем переплачивать финансовому учреждению. Однозначного ответа не существует. Для того чтобы понять, что выгоднее в каждой конкретной ситуации, нужно сравнить выплаты по ипотечному кредиту и расходы на аренду квартиры.При осуществлении подсчетов нужно учесть следующие факторы:

  1. за период пока осуществляются накопления, цены на жилье могут упасть или, наоборот, вырасти;
  2. у некоторых семей имеется возможность пользоваться бесплатным жильем (например, у родителей), пока они не наберут необходимую сумму;
  3. государство предлагает воспользоваться налоговыми вычетами – они помогают вернуть сумму до 390 тысяч рублей;
  4. сегодня существует возможность участия в государственных программах по ипотечному кредитованию, использование материнского капитала и других социальных выплат;
  5. из-за растущей инфляции рубль постепенно обесценивается и займы дешевеют.

Если жилье подорожает, а ставка по ипотечным кредитам является минимальной, то семье заемщика выгоднее оформить кредит и приобрести недвижимость.

А вот если квартиры, наоборот, становятся дешевле, а ставки высоки, то ипотека не столь выгодна, особенно в ситуации, когда есть, где жить, пусть и временно.Чем ниже цена приобретаемого жилья, тем выше окажется процент возврата по налоговому вычету, а потому оценить, какой вариант выгоднее, можно только учитывая все затраты и факторы.Инфляция высока, а потому копить крайне опасно. При показателе в 10% и возможности покупателя падаюет также. К примеру, накопив полмиллиона, через год жители России смогут приобрести товаров на 450 тыс.

– если пересчитывать на актуальные цены. Откладывать все сложнее, а принимая же в учет «космические» цены на жилье это часто еще и бессмысленно.

  1. Инвестиция или ипотека?

Можно спросить иначе: не лучше ли инвестировать накопления, чтобы через определенное время приобрести жилье – уже на собственные средства?

Порой речь заходит о рисковых сделках – тут нужно учитывать, что никто не может гарантировать выгоду от таких вложений. Краткосрочные же инвестиции, например, в ПИФ или облигации могут не принести выгоду.Есть и такой вариант: человек отказывается от ипотеки, оформляя вклад. Банк сохранит средства, гарантируя процент дохода, обозначенный в договоре.

Это поможет снизить влияние инфляции и даже немного заработать.Если «рисковать по крупному» на финансовом рынке, то можно не просто заработать на жилье, но и потерять деньги при негативном сценарии.Понимая инфляционные риски, некоторые специалисты рекомендуют копить в долларах или евро. Обосновано ли это? Да, падение национальной валюты поможет значительно преумножить капитал, но вот если рубли укрепить свои позиции, имеется даже риск потери ряда средств, учитывая разницу курса покупки и продажи.Если в ближайшее время получения крупных сумм не планируется, лучше рассмотреть возможность ипотечного кредита, погашая его с максимальной выгодой для себя.

  1. Решение принять непросто

Не все могут решиться на выплату достаточно крупных сумм в течение десятилетий. Заемщик должен здраво оценить собственные возможности перед тем, как взять на себя определенные обязательства.Решение должно быть принято с учетом таких параметров как:

  1. планов проживания в приобретенной по ипотечному договору квартире в течение всего срока кредита – пока обременение не будет снято.
  2. стабильность доходов;
  3. наличие источника постоянного дополнительного дохода;

Вряд ли имеет смысл брать ипотеку, если размер ежемесячного платежа составляет половину заработка и даже больше.

Лучше отложить приобретение и накопить на значительный первый взнос или найти вариант подешевле.

Также ежемесячный платеж можно снизить, увеличив период кредитования. Но следует помнить, что и размер переплаты напрямую зависит от срока кредита – чем дольше придется платить, тем дольше и начисляются проценты.Для того чтобы риски невозврата кредита или трудности с платежами были невысоки, семья должна платить не более, чем 30% от общего дохода.Уверенность в будущем могут повысить:

  1. Оплачиваем ипотеку за счет сдачи квартиры в аренду?
  2. оформление страховки, включающей риски потери источника дохода, нетрудоспособное состояние и смерть).
  3. наличие сбережений на случай потери рабочего места (так называемый «черный день»);

Если заемщик решил оплачивать ипотечный кредит, получая средства от арендаторов недвижимости, нужно учесть пару факторов:

  1. ежемесячный взнос по ипотеке.
  2. размер платежа по аренде;

Если в планах приобретение дорогого жилья, нужно провести анализ ранка аренды и взвесить все шансы на успешную сдачу квартиры.

Чем ниже платеж по кредиту, тем выше шансы, что уже после внесения начального взноса клиент освободит себя от необходимости платить за ипотеку, просто ежемесячно отдавая средства арендаторов.В ситуации, когда квартира находится в неплохом районе, в нем проведен хороший ремонт и установлена техника, подобные риски сводятся к минимуму. Но если дом располагается в неудобном месте, а удобств в нем минимум, то такая аренда будет осложнена.

  1. Каких ипотечных ставок нам ждать?

Ключевая ставка рефинансирования повысилась, и банки опять твердят о возможности удорожания ипотеки.

В 2018 году ставка повышалась дважды, последний раз – в декабре. В начале года основные банки России заявили о намерении увеличить ставку по ипотечным кредитам.

В феврале Сбербанком принято решение о повышении ставок на 1 пункт по кредитам со стартовым взносом более 20 %. Для других заемщиков повышение составит 1,2 п. ВТБ также повысил ставку на 0,6 п.Другие финансовые учреждения также решили повысить ставку.

Эксперты заявляют, что следует ожидать около 10% годовых. Реальный показатель будет определяться с учетом:

  1. выбранной квартиры и программы;
  2. дополнительных опций (страховка, залог и пр.).
  3. политики конкретного банка;
  4. начального взноса;
  5. надежности плательщика;

Имеет место не только рост процентной ставки.

Банками ужесточаются условия, сокращаются сроки на выбор жилья (2 месяца после одобрения).

Аналитики говорят о падении спроса на ипотечные займы из-за роста процентной ставки и грядущую корректировку.Обстоятельства таковы, что следует изучить все варианты оформления ипотечного кредита в рамках государственных программ. Государством гарантируется фиксированная ставка со льготным процентом или оплата части покупки.

  1. Выгодна ли комиссия для снижения ставки?

Порой для получения индивидуальной ставки банками предлагается внести некую сумму, оформив ее как уплату комиссии.

Для принятия верного решения нужно сравнить траты в обоих вариантах:

  1. общая стоимость стандартных расходов на ипотечный кредит.
  2. итоговая стоимость жилья после внесения комиссионных сборов при пониженной ставке;

Оформляя договор на пять лет, можно столкнуться с тем, что комиссионные расходы окажутся выще, чем экономия на процентах. Если же рассмотреть ипотеку длинной в 15 лет, то выгодным оказывается даже снижение на 0,5% — это полностью перекроет затраты на комиссию.

  1. Закрывать ли кредитные карты, подавая заявку?

В принципе, имеющийся кредит не становится поводом отказа в ипотечном кредите. Банк оценивает то, насколько платежеспособен плательщик, учитывая и то, что он вносит платежи по другим займам.

Согласование возможно, если на все кредиты расходуется не более чем 40-45% заработка.Если у человека имеется кредитная карта с большим долгом, то перед тем, как подавать заявку на ипотеку, рекомендуется его погашение. Карту же можно не закрывать.В ситуации когда все платежи вносятся своевременно, а заработной платы хватает на погашение всех кредитов, досрочно гасить предыдущий нет никакого смысла – позиции заемщика это не улучшит.

  1. Наиболее частые ошибки заемщика

Выбирая программу и уточняя условия, должна учитываться любая статья расходов. Не нужно соглашаться с предложениями первого же банка, который одобрил ипотечный кредит.

Нужно оценить ряд вариантов, оценивая такие параметры как:

  1. возможность выбора страховщика и расходы на страхование. В большинстве случаев комплексная страховка вынуждает переплачивать за страховку в течение всего периода кредитования. В принципе, заемщик должен приобретать только имущественное страхование;
  2. возможность льготной ипотеки и налогового вычета. Любой заемщик по ипотеке может вернуть 650 тысяч рублей в качестве налогового вычета по сделке купли-продажи и процентам, выплаченным банку. Можно отправить средства на досрочное погашение или потратить средства на ремонт;
  3. не стоит тратить последнее, оплачивая первый взнос. Это лишь начало отношений с кредитором – возможно, финансовые трудности возникнут в дальнейшем.
  4. окончательная ставка, формируемая при учете комиссий и сопутствующих расходов. Порой процент по кредиту возрастает на 2-3 пункта от заданного значения. Перспектива дарить банку 3% годовых мало привлекательна;
  1. Нужно ли вносить средства свыше платежа?

Досрочное погашение – это очень даже неплохо. Но следует соблюсти все процедуры, подачи заявления на списание определенных средств с основного долга. Иначе сумма продолжит копиться, а банк спишет ту, что полагается согласно графику.При аннуитетных платежах выгодно по максимуму погашать кредит в начале срока — в этом случае списывается значительная часть процентов.

А во второй половине, когда большая часть процентов уже выплачена, сокращение долга не столь актуально.Выгодно ли докладывать каждый месяц по тысяче? Это зависит от суммы платежа.

Если он невелик, то даже столь небольшая сумма ценна для списания.

  1. О психологии заемщика

Само осознание того, что ты одолжил у банка миллионы, дискомфортно. При неустойчивой психике это может привести к срывам. Понимание рисков негативно отражается на настроении – нужно быть готовым к нормальному восприятию ситуации.Тревоги в отношении кредита можно преодолеть, учитывая следующие принципы:

  1. брать нужно минимум, соотнося мечты и планы с возможностями;
  2. договор следует оформить на максимально длительный срок, чтобы иметь возможность сделать платеж поменьше;
  3. дополнительный доход нужно направлять на погашение долга.

Детальная оценка банковских предложений и анализ возможностей поможет выбрать кредит и быстро с ним справиться.Оригинал статьи:

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит.

Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса.

Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет.

Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили.

Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.

Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+