Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Делать ли полис гап

Делать ли полис гап

Делать ли полис гап

Что такое GAP страхование и для чего оно нам нужно

Несомненно, при эксплуатации нового автомобиля или подержанного его стоимость заметно падает. Снижение цен связано с тем, что транспорт и детали физически изнашиваются, происходит их амортизация. Приобретя новый автомобиль и защитив его с помощью добровольного автострахования, его владелец рассчитывает на то, что размера страховой компенсации при наступлении страхового случая хватит чтобы вернуть рыночную цену машины, с целью покупки нового транспорта.

Но разница между стоимостью нового авто и той суммы которую выплачивают страховщики по полису автострахования никогда не позволит купить равноценную машину или расплатиться с долгами кредиторам (если заключен кредитный договор). Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату.

Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату. Таким удачным дополнением для защиты является GAP страхование, а что это такое (расшифровка ГАП) и можно ли отказаться или вернуть его узнаем далее. Содержание Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования.

Это существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

С целью увеличения размера возмещения по Каско, страхователи могут дополнительно купить к нему расширение в виде страховки GAP (Guaranteed Asset Protection).

Расшифровывается эта опция как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», если приобрести GAP, страхователь получает гарантию того что размера страховой выплаты хватит на равноценное новое авто или на уплату долга по кредиту если уничтоженное или угнанное авто было в залоге у кредитора. При оформлении полиса автострахования ГЭП, необходимо учитывать с какой целью он приобретается. Каско обеспечивает страховые выплаты с учетом амортизационного износа, а ГЭП страхование позволяет получить разницу между выплатами, потраченными на покупку автомобиля и теми что обеспечит страховая компания по полису.

Но условия оформления GAP подразумевают выбор между несколькими тарифами, определяющими назначение покупки этого страхового дополнения:

  1. Для личного авто (инвойс). Здесь страхователь получит сумму равную разнице между выплатами от компании посчитанной с вычетом износа и рыночной стоимостью автомобиля;
  2. Для авто под залогом (финансовый). Здесь договор страхования ГЭП поможет выплатить оставшуюся сумму по кредиту, которую не удалось покрыть полисом добровольного страхования.

Независимо от выбора тарифа, страхователь должен соблюсти необходимые условия оформления GAP страховки, иначе ее покупка будет невозможна:

  • Дополнение ГАП предназначено только для легковых автомобилей категории B, а также D не более 3,5 тонн.
  • Машины возрастом более 5-7 лет не подлежат подобному страхованию.

    Страхуются по GAP не позднее следующего года после покупки авто, приобретя машину 3 года назад, оформление дополнения к Каско будет недоступно.

  • Оформление расширения возможно исключительно после покупки Каско.
  • Полис добровольного страхования должен быть полным, покрывать случаи при угоне;

 Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов. Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

  1. Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.
  2. Ограниченная сумма выплат;
  3. Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
  4. Возможность оформления только в первый год после покупки авто;

Поскольку отдельно опцию ГАП купить нельзя, она оформляется как расширение к добровольному страхованию Каско.

Но даже несмотря на покупку последнего, страховщики не всегда продают подобное расширение. Опция, позволяющая получить разницу между выплатами по полису распространена не так широко, как другие виды страховых продуктов, вдобавок страховые организации продают их на дорогие иномарки, возрастом не более 5 лет, что усложняет покупку. Чаще ГАП встречается при подписании соглашения о защите авто, купленных в кредит.

Сотрудники кредитора сами предложат расширение Каско, поскольку так они обеспечивают себе дополнительные гарантии.

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами. Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль.

Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Сама же стоимость опции обычно определяется как процент от премии по Каско. Тариф устанавливают компании самостоятельно и обычно процент равен от 0,5 до 2,5% от цены добровольной защиты.

Поскольку расширение ГАП как и сам Каско является добровольным видом защиты авто, то и при навязывании подобной услуги страхователь вправе отказаться. Но на практике, такая опция встречается не часто, поскольку используют ее для новых машин.

Следовательно, оформление добровольного полиса Каско вместе с ГАП без согласия страхователя практически не встречается.



Что такое страхование GAP, всегда ли оно необходимо и можно ли вернуть деньги при автокредите?

»

Несомненно, при эксплуатации нового автомобиля или подержанного его стоимость заметно падает.

Снижение цен связано с тем, что транспорт и детали физически изнашиваются, происходит их амортизация.Приобретя новый автомобиль и защитив его с помощью добровольного автострахования, его владелец рассчитывает на то, что размера страховой компенсации при наступлении страхового случая хватит чтобы вернуть рыночную цену машины, с целью покупки нового транспорта.Но разница между стоимостью нового авто и той суммы которую выплачивают страховщики по полису автострахования никогда не позволит купить равноценную машину или расплатиться с долгами кредиторам (если заключен кредитный договор).Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату.

Снижение цен связано с тем, что транспорт и детали физически изнашиваются, происходит их амортизация.Приобретя новый автомобиль и защитив его с помощью добровольного автострахования, его владелец рассчитывает на то, что размера страховой компенсации при наступлении страхового случая хватит чтобы вернуть рыночную цену машины, с целью покупки нового транспорта.Но разница между стоимостью нового авто и той суммы которую выплачивают страховщики по полису автострахования никогда не позволит купить равноценную машину или расплатиться с долгами кредиторам (если заключен кредитный договор).Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату. Таким удачным дополнением для защиты является GAP страхование, а что это такое (расшифровка ГАП) и можно ли отказаться или вернуть его узнаем далее.

Расшифровка GAP — «Guaranteed Asset Protection» («гарантия сохранения стоимости»). Это опция, благодаря которой можно расширить страховое покрытие по КАСКО.При наступлении ДТП, пожара или угона и полной гибели машины, страхователь или выгодоприобретатель получит не только сумму возмещения, но и разницу между первоначальной ценой машины и страховой выплатой.Приведем простой пример: заемщик банка купил машину в кредит и попал в ДТП.

Машина полностью уничтожена и не подлежит ремонту.

Обычно, в этом случае клиент получает выплату с учетом износа деталей, что может оказаться меньше, чем сумма кредита на 20-30%. Если он купил страховку КАСКО с опцией GAP, то он может вернуть 100% стоимости машины и спокойно рассчитаться с банком.GAP может быть включена как дополнительная опция в договор КАСКО либо продаваться отдельно.

В основном ее предлагают клиентам банков, оформляющим автокредит.Виды полисов:

  1. GAP для заемщиков или лизингополучателей, предусматривающий выплату, равную разнице между выплатами, которые будут сделаны по договору КАСКО, и суммой оставшейся задолженности перед банком или лизинговой компанией.
  2. GAP для обычных страхователей (без кредита), когда после страхового события выплачивается сумма, равная разнице между выплатой по КАСКО и стоимостью другого автомобиля той же модели.

В договоре указывается, что страховым событием по GAP признаются угон или конструктивная гибель машины.

Условием страховщика является покупка полиса в первый год эксплуатации автомобиля с возможностью ежегодной пролонгации (если оформлен автокредит).А нужна ли страховка на новое авто?На страхование могут приниматься машины не старше 5 лет, с пробегом до 100 тыс.

км.Обязательно оформление полного, а не частичного КАСКО с установкой противоугонной системы на случай похищения машины.Важно! Обычно GAP оформляется либо одновременно с КАСКО при покупке автомобиля, либо не позднее 3-12 месяцев после подписания страхового договора.Условия GAP действительно выгодно представлены страховыми компаниями, однако, воспользоваться такими услугами сможет не каждый автовладелец.

Право на оформление, с последующей возможностью покрытия материального ущерба, имеют обладатели движимого имущества, соответствующего следующим критериям:

  • Доступность страховки исключительно на машины, срок эксплуатации которых не более трёх лет.
  • Оформление допустимо лишь на основании приобретённого полного КАСКО, с учётом компенсации за кражу.
  • Страховка оформляется исключительно на транспорт категории B и D, с максимальным весом три с половиной тонны.
  • Выплаты производятся только через банки, имеющие в перечне услуг компенсации по GAP.

Лимит ответственности по полису GAP всегда прописывается отдельно от общей страховой суммы по КАСКО.Покрывает эта сумма разницу между между настоящей и первоначальной стоимостью машины либо суммой еще не выплаченного автокредита.Страховая сумма может быть выплачена с учетом годных остатков (стоимости поврежденного автомобиля) или без нее. Годные остатки – это части или агрегаты автомобиля, сохраненные и исправные после аварии. Обычно остатки автомобиля остаются страховщику или забираются самим страхователем (все зависит от условий договора).ГЭП страхование покроет стоимость годных остатков, так как обычное КАСКО их не покрывает.Естественный амортизационный износ автомобиля в первый год составляет около 15-20% для иномарки и до 30% для отечественных авто.Чем дольше и активнее эксплуатируется машина, тем выше будет процент износа.

За второй год использования авто теряется еще 10–15%, а затем по 10% каждые 12 месяцев.Процент износа либо вычитается из суммы страхового возмещения или нет. Все зависит от условия полиса.Если предусматривается выплата без износа, стоимость КАСКО будет выше.Опция ГАП при страховании КАСКО призвана покрыть стоимость износа.Это значит, что при оплате по обычному КАСКО, клиент получит сумму за вычетом износа, но эту сумму доплатят при наличии опции GAP.Под УТС традиционно понимается уменьшение цены автомобиля.

Если машина побывала в ДТП, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше чем раньше.Многие страховщики предлагают компенсировать эти потери, включая компенсацию УТС в полисы КАСКО.УТС возмещают только, если застрахованный автомобиль не старше 3-7 лет.При этом калькуляция восстановительного ремонта должна быть не менее 5% и не более 35-40% стоимости машины.УТС не рассчитывается в том случае, когда уже проводился ремонт первой категории сложности.Так как УТС полностью покрывается полисом КАСКО, то в покрытии по опции ГАП страхование не требуется.

Купить КАСКО с опцией GAP можно почти у всех лидеров рынка автострахования. О наличии этой программы можно уточнить еще на этапе обсуждения условия кредитования или лизинга и будущего страхования машины.Заемщики могут купить КАСКО с GAP в следующих компаниях:

  1. Сбербанк-Страхование.
  2. Либерти-Страхование («GAP страхование»).
  3. Ренессанс-Страхование (программа «Формула GAP»).
  4. АльфаСтрахование («Финансовый GAP»).
  5. Ингосстрах.
  6. ВСК (продукт «Гарантия сохранения стоимости автомобиля»).

Во всех компаниях GAP это дополнительный продукт, выплата по которому возможна только после расчета по КАСКО. Страховая сумма обычно составляет по этим программам 15-20% общего страхового лимита.

Существуют программы КАСКО с учетом УТС, а также выплатой без износа деталей. Более того, уже наработана судебная практика взыскания УТС вместе со страховым возмещением даже в том случае, если в тексте договора этот риск находится в разделе исключений в выплатах.Согласно ГК РФ, утеря товарной стоимости считается реальным ущербом страхователю, а значит, подлежит взысканию.Увеличить возможную выплату также может нулевая франшиза и постоянная неагрегатная страховая сумма, прописанная в договоре (неуменьшающаяся по каждому страховому случаю).Но все эти дополнительные опции увеличивают размер страхового платежа, что не всегда выгодно заемщику или лизингополучателю.Поэтому опция ГАП для российского рынка скорее маркетинговый прием, чем реальная польза и выгода, так как можно найти обчный полис КАСКО с тем же покрытием – выплата УТС, годных остатков и без учета износа. Такой полис будет дороже обычного.Сегодня при кредитовании включают в договор как можно больше опций и видов защиты: страхование жизни и здоровья, от несчастного случая, КАСКО и ГАП, какрта помощи на дорогах, и новинка – оформляют небольшие инвестиционные вклады!

При возникновении страхового случая, следует сообщить об этом в экстренные службы и оповестить страховщика.

После сбора нужных бумаг нужно прийти в офис СК и подать заявление о возмещении убытков. Размер ущерба и его стоимость определяет независимая экспертиза или эксперты СК, если они есть у нее в штате.

О возврате средств прописывается в договоре при его составлении.Возвращать деньги для компенсации ущерба страхователь может такими способами:

  • Перевод на банковскую карту.
  • Перечисление средств банку-кредитору.
  • Выплата наличными.
  • Проведение реставрации авто в собственной мастерской.
  • Оплата ремонта в СТО дилера.

Важно!

В выплате может быть отказано, если машина пострадала по одному из пунктов, указанному в контракте. Это может быть езда в пьяном виде, использование машины не по назначению, управление третьим лицом, подача недостоверной информации.Если СК отказывается платить или задерживает с компенсацией, нужно обращаться с жалобой в Государственный банк. Помимо GAP в страховой договор могут быть включены и другие опции: эвакуация автомобиля при ДТП (услуги эвакуатора), возмещение без справок о ДТП, услуги аварийного комиссара, карта защиты на дорогах VIP Insurance.

Можно дополнительно приобрести также ОСАГО, ДСАГО или страховку жизни и здоровья. Все это сделает договор еще более удобным, но и увеличит его стоимость.Перед тем как подписывать соглашение стоит внимательно перечитать его.

Если есть опции, которые вам не нужны, то возможно от них лучше отказаться, чтобы уменьшить страховой платеж.Если автокредит погашен досрочно, либо страхователь хочет поменять компанию, то он может написать заявление о досрочном расторжении страхового договора. Согласно ст. 958 ГК РФ у каждого клиента есть право на досрочный отказ от полиса.Компания рассмотрит заявление и расторгнет договор либо ответит отказом (например, если осталось мало времени до окончания и в расторжении нет смысла).

Согласно ст. 958 ГК РФ у каждого клиента есть право на досрочный отказ от полиса.Компания рассмотрит заявление и расторгнет договор либо ответит отказом (например, если осталось мало времени до окончания и в расторжении нет смысла). Проблема только в возврате уже уплаченной страховой премии, которая при полном КАСКО может быть довольно большой.Если отказ от полиса произошел по желанию клиента, то премия не возвращается. Исключение: заявление написанное в период охлаждения, который был недавно установлен Указанием Банка России №4500-У.Первые 14 дней после подписания договора КАСКО называются периодом охлаждения.В случае отказа страхователя от договора в течение 14 дней со дня его заключения, премия подлежит возврату в полном объеме.Если эти сроки прошли, то страховая премия обычно уже не возвращается, но сам договор, конечно, может быть расторгнут.Если автокредит выплачен с опережением графика, то страхователь может подать заявление на расторжение договора КАСКО, но уплаченные деньги ему не вернут, так как срок охлаждения давно прошел.По 958 статье ГК РФ в случае досрочного погашения кредита по авто, вернуть КАСКО нельзя, так как возможность наступления страхового случая не отпала – авто продолжает являться застрахованным и после выплаты займа.Проще всего дождаться окончания срока действия договора и более не продлевать его.КАСКО и GAP продолжают действовать и после выплаты автокредита, ведь страховка оплачена, и возможность наступления страхового события не отпала.Полисы действуют до окончания своего срока (весь оплаченный период).Программа GAP-страхования может быть выгодна собственникам транспортных средств, оформивших авто в кредит.

Приобретение автомобиля в кредит накладывает дополнительные обязательства по оформлению каско, а наличие дополнительной GAP-страховки позволит защитить страхователя на случай утраты автомобиля при угоне или тотале.

Автовладельцы, желающие переложить на плечи страховой компании потерю стоимости автомобиля в результате естественного износа, также могут оформить эту страховку. При наступлении страхового случая страхователь получит выплату в полном объеме, а без учета износа. Любое транспортное средство сразу после выезда за территорию дилерского центра становится объектом вторичного рынка.

Стоимость даже такого нового автомобиля при перепродаже с рук сразу может быть снижена на 5-10% — эту потерю стоимости и позволит компенсировать программа GAP-страхования в случае перепродажи автомобиля.Если нет желания приобретать дорогостоящую страховку КАСКО, то многие заемщики идут на компромиссы.Например, можно оформить не автокредит, а потребительский кредит или займ наличными.В этом случае залог не требуется и можно не приобретать КАСКО, GAP и другие страховки.Либо можно отказаться от навязанных полисов в первые 14 дней после их покупки, и вернуть свои деньги в стопроцентном размере.«Я допустим взял в кредит Ладу Гранта …. но изначально взял потребительский кредит.

В салоне воспользовался услугой Лада Финанс (стоимость авто минус 40000 если берешь автокредит—но впихивают каско, стр.жизни и т. д.) На следующий день погасил автокредит, сходил в страховую отказался от КАСКО, СТр.

жизни ———-и вот мое счастье авто на 35 штук дешевле, 5 штук ушло на некоторые компенсации банками страховой.

»Часто автоцентры предлагают акции, для примера возьмем Ладу Гранта.

В салоне могут предложить опцию Лада Финанс.Суть акции в том, что если в салоне берешь атокредит, то стоимость авто уменьшается на 40 000 руб.

Но тогда в договор включают КАСКО, страхование жизни, карты помощи на дорогах. Что менее выгодно, чем скидка.Некоторые заемщики оказываются хитрее системы, и поступают так:

  • В этот же день (но не позднее 14 дней с момента оформления) пишут завяления на возврат всех страховок.
  • И вуаля – профит: авто куплено на 35 000 руб дешевле!
  • В салоне оформляют автокредит с опциями всевозможного страхования.
  • Уезжают на авто, на следующий день гасят автокредит потребительским кредитом.
  • Берут потребительский кредит наличными.

На 35 000 руб, а не на 40 000 руб – так как какая-то сумма ушла на проценты по потребительскому кредиту, и расходы на ведение дела по страхованию.Но, главное, авто куплено, страховок нет, процентная ставка по кредиту адекватная, и получена скидка, равная среднемесячной зарплате.Но помните, что эксплуатация автомобиля без страховки довольно рискованна для заемщика.

Если машина попадет в ДТП или будет угнана, заемщик все равно должен будет выплатить кредит и при этом никакой помощи от страховой компании он не получит.В этой статье детально описаны тонкости покупки и нюансы выплат по GAP, а также представлены ответы на актуальные вопросы по услуге, которые помогут разобраться в преимуществах страховки и недостатках, решить для себя актуальность её приобретения.

GAP расширение, несмотря на сравнительно продолжительное существование на рынке страховых услуг, малоизвестно многим автовладельцам. Услуга является популярной среди обладателей автомобилей премиального класса, входящих в рейтинговую таблицу часто угоняемых машин. Выгодным капиталовложением считается и покупка расширения клиентами, которые приобретают транспорт посредством автокредитования, что позволит защитить свои финансы и не стать «заложником» банка в экстремальных, непрограммируемых ситуациях.

Опция GAP оформляется одновременно с КАСКО при покупке машины или в течение года после этого.

Воспользоваться ее можно только, если автомобиль угнан, похищен либо был полностью уничтожен при другом страховом событии.Посредством GAP можно полностью покрыть (в первый год) или значительно снизить разницу (во все остальные годы) между компенсацией по КАСКО и первоначальной ценой машины.

Вернуть GAP после 14 дней очень сложно, скорее не возможно.Поэтому еще перед покупкой, особенно если она совершается в кредит, стоит поискать способы уменьшения суммы выплат. Тем более, что всегда можно найти способ купить авто без лишних страховок и опций.Далеко не все компании предоставляют клиентам GAP-страховку. Но там, где возможность есть, необходимо выполнение условий:

  1. оформление соглашения только в течение первого года использования ТС;
  2. возраст машины до 5-7 лет (точнее указывается в договоре);
  3. выплата страховки лишь после безвозвратной утраты техники (угон или невозможность ремонта).
  4. обязательная покупка полного КАСКО;
  5. согласие банка на этого вида страховку;
  6. выбор только одного из имеющихся тарифов, в зависимости от того, кредитная машина или нет;
  7. принадлежность авто к категории B или D, но в последнем случае его масса не более 3,5 т;

Купить ГЭС есть шанс на год, потом продлевая договор, или на несколько лет сразу.Договор ГЭП заключается на основании:

  1. паспорта клиента;
  2. договора КАСКО с чеком об оплате.
  3. заявления;
  4. СТС, ПТС;

Набор бумаг стандартный, как при оформлении добровольного страхования.

Но перед подписанием соглашения на GAP обязательна покупка КАСКО и документальное подтверждение этого.Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя при наличии следующих документов:

  • Документы, подтверждающие право владения, пользования и распоряжения ТС;
  • Документы, подтверждающие стоимость ТС (например, договор купли-продажи);
  • Договор КАСКО с приложением документов, подтверждающих оплату страхового взноса.
  • Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;

Несмотря на то, что востребованность такого способа страхования пока не очень большая ГАП страхование станет популярнее, потому что действительно защищает владельца от потери денежных средств. Важным моментом является, то что такую страховку необходимо продлевать каждый год. Иначе можно потерять выгодные условия.

Никто не сможет предложить вам те условия, которые были изначально в договоре страхования.( 2 оценки, среднее 4 из 5 )Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 АвтоПравоВед

GAP страхование в КАСКО: что это такое и зачем это нужно?

› На чтение6 мин. Просмотров491 Обновлено 17.03.2019 В настоящее время во всем мире все большую популярность стали получать новые дополнительные виды страхования.

При этом зайдя в офис любой конкурирующей , клиент получает страховые предложения, действующие в рамках только этой организации. Таким образом, вы не сможете оценить, существует ли какая-либо страховая услуга, которая более подходит вам, но предлагается другой страховой компанией. Страховой брокер предлагает услуги нескольких страховых компаний.

Отправившись в офис страхового брокера, вы получите страховое предложение, которое соответствует вашим индивидуальным потребностям и предпочтениям. Страховой брокер также окажет полную помощь с ущербом, советы по качеству и личное отношение.

Люди обычно работают в определенной страховой компании, предлагают конкретные продукты и могут профессионально проконсультировать вас по тому вопросу, в котором они специализируются. А теперь мы расскажем, как можно с помощью GAP страхования, не побоюсь сказать, заработать сумму эквивалентную не менее десятой части вашего автомобиля.

А это, например с миллиона – сто тысяч! Расшифруем аббревиатуру GAP: GAP – это сокращение словосочетания: «Guaranteed Asset Protection», что означает: «Сохранение стоимости автомобиля». По сути, в этой фразе раскрыто определяющее значение услуги, т.е. полис GAP в комплексе с обычными выплатами по КАСКО дает гарантию полной , полученного при расчете страховой компанией амортизационного износа автомобильного транспорта в процессе эксплуатации.Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть) Таким образом, в случае «гибели транспортного средства», когда восстановление после ДТП нерентабельно или его хищения, владелец автотранспорта получит выплаты равные первоначальной его стоимости в автосалоне, так как дополнение GAP компенсирует разницу между оплатой по КАСКО и стартовой ценой.
полис GAP в комплексе с обычными выплатами по КАСКО дает гарантию полной , полученного при расчете страховой компанией амортизационного износа автомобильного транспорта в процессе эксплуатации.Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть) Таким образом, в случае «гибели транспортного средства», когда восстановление после ДТП нерентабельно или его хищения, владелец автотранспорта получит выплаты равные первоначальной его стоимости в автосалоне, так как дополнение GAP компенсирует разницу между оплатой по КАСКО и стартовой ценой.

Часто бывает достаточно небольшой небрежности на дороге, и авария уже произошла. Если транспортное средство получило полную конструктивную потерю, страховая компания заменяет только восстановительную стоимость транспортного средства.

Однако эта сумма может существенно отличаться и эта разница между двумя значениями и называется GAP. При этом важно знать, что после приобретения автомобиля его стоимость уменьшается не в течение года, а уже на следующий день на 10-20 %, в зависимости от оценки «страховой компании».

GAP, всегда опирается на обычные договора страхования, например КАСКО, на основании которых владелец автотранспорта имеет право на возмещение, за минусом отчисления на амортизацию, при этом, как мы уже отмечали, что уже с первого дня в течение года эксплуатации, автомобиль теряет до 20% от его рыночной стоимости, на следующий год еще 15%. Поэтому при условиях, предусмотренных дополнением по GAP, владелец получит очень солидное возмещение.

При этом имеется ряд условий, благодаря которым возможно страхование риска в GAP:

  1. страховке подлежит автомобиль иностранного производства;
  2. некоторые автомобили исключены из перечня GAP по категории, массе, модели авто;
  3. платежи могут быть осуществляются только при условии кражи или «тотальной гибели» транспортного средства.
  4. обязательное наличие .
  5. сумма страховки не превышает 2,5 миллиона российских рублей;
  6. срок действия договора рассчитан на один год, договор продлевается только при действующем договоре страхования КАСКО.
  7. выплата не может превышать 20% от стоимости транспортного средства;

При страховании подобного класса, есть очень большой список достоинств, которые сделали этот вид страховки довольно-таки популярным. Например, вот некоторые из них:

  1. страховка доступна как для нового, так и кредитного, и подержанного автотранспортного средства.
  2. единственная программа, обеспечивающая полное покрытие;
  3. можно направить полученную страховую выплату на покупку нового автомобиля.
  4. стоимость полиса GAP достаточно приемлема, как правило, диапазон оплаты находится от 0,5 до 2,3 процента от цены по договору КАСКО;
  5. приобретение этого полиса позволяет значительно снизить стоимость расходов в случае хищения или гибели транспорта и тем больше, чем выше их стоимость.
  6. выгодные условия при использовании кредитных средств, если транспортное средство является залогом по займу, то выплаченной суммы будет достаточно для погашения долга по кредиту в банке;

Отметим еще следующие полезные свойства, такие как:

  1. гарантируется, что в течение 60 месяцев будет «заморожена» стоимость на момент заключения договора на момент страхования автотранспорта;
  2. если автомобиль был приобретен в кредит или сдан в аренду, будет погашение ответственности;
  3. договор страхования может быть заключен как с физическим, так и с юридическим лицом;
  4. не принимаются во внимание такие факторы как регион использования и мощность двигателя.
  5. премиум преимущества за 5 лет защиты;
  6. неважна форма расчета за автомобиль (наличные, кредит или аренда);
  7. клиент сам решает, хочет ли он застраховать свой автомобиль согласно стоимости выставления счета;
  8. о приобретении страховки можно договориться в течение 90 дней с момента приобретения автотранспортного средства;
  9. полис GAP может быть передан новому владельцу проданного транспортного средства.

Даже в самом лучшем страховом полисе всегда можно найти недостатки. В данном случае отметим следующее:

  1. предпочтение дается владельцам только при покупке транспортных средств дорогих марок.
  2. этот вид полиса обязательно нужно приобрести в первый год, так как сделать позже не возможно.
  3. как правило, имеются финансовые ограничения на максимальную оплату по полису.
  4. с учетом того, процент угона не так велик, стоимость полиса завышена.

Страховые компании представляют следующие виды GAP:

  1. Финансовый (Financial) — в случае полной потери транспортного средства покрывает разницу между стоимостью кредитного или лизингового обязательства и его рыночной стоимостью на день полного ущерба.
  2. Инвойс (Return to Invoice) — покрывает разницу между ценой из счета за покупку автомобиля и выплатами по страховому договору.

    В этом случае владельцу автомобиля будет выплачена полная стоимость, которая не учитывает естественный износ транспорта.

    Тогда средств будет достаточно, чтобы сделать покупку транспортного средства аналогичной модели, равной по цене.

Невольно начинаешь мечтать, чтобы автомобиль украли. Было бы неплохо обменять на новый авто, без доплаты, верно?

Для оформления соглашения допускается следующий автотранспорт:

  1. транспортное средство должно иметь действующую страховку на случай чрезвычайной ситуации (КАСКО);
  2. максимальный общий вес легковых автомобилей — до 3,5 тонн, грузовых автомобилей – до 44 тонн;
  3. грузовые автомобили – 6 лет эксплуатации;
  4. транспортное средство для прибыльной перевозки людей (включая такси) или арендованное в рамках аренды и автосервиса.
  5. мотоциклы и легковые автомобили — до 5 лет эксплуатации;
  6. транспортное средство, не используемое в качестве транспортного средства специального назначения, для обучения водителей;

Тариф на полис GAP не зависит от марки транспортного средства или водительского стажа, возраст водителя при регистрации не учитывается. Для оформления достаточно иметь:

  1. оформленный полис КАСКО с чеками оплаты.
  2. гражданский паспорт (удостоверение личности);
  3. документы, подтверждающие право собственности автомобиля и удостоверяющие его стоимость;

Если у вас возникают какие-то сложности с GAP страхованием, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по номеру: 8 800 350-84-13 доб.

723.

Отличная статья 0 mystrahovkiру © 2018–2021 – Юридические нюансы простым языком Adblockdetector

Особенности GAP-страхования машины и как его оформить

» » Автор Ольга Биловицкая На чтение 12 мин. Опубликовано 13.09.2019 В связи с постоянным ростом уровня жизни, население нашей страны повсеместно обзаводится автотранспортом, которым постепенно заполняются улицы и стоянки.

На этом фоне увеличивается риск потери транспортного средства вследствие действий злоумышленников, природного бедствия и несчастного случая.

Все это способствовало развитию страхового бизнеса, появлению новых компаний, развитию технологий и созданию широкой сферы юридических услуг. Одной из проблем в этом направлении деятельности является невозможность получить на руки сумму, которая соответствует реальной рыночной стоимости безвозвратно пострадавшего авто. Чтобы ликвидировать данный пробел, была разработана программа GAP страхование, что это такое, можно узнать из изложенного ниже материала.

В точном переводе с английского языка эта аббревиатура расшифровывается следующим образом:

  1. Guaranteed — гарантия;
  2. Protection — сохранение.
  3. Asset — стоимость;

Механизм действия программы заключается в том, что существует условная и рыночная стоимость автомобиля. В первом случае берется в расчет чисто математическая составляющая. Состоит она в том, что цена транспортного средства уменьшается по таким временным критериям:

  1. первый год службы — 15%;
  2. сразу после покупке в салоне — 20%;
  3. 2-5 год — по 10% за каждый.

Такие показатели носят субъективный характер, так как не учитывают пробег, условия эксплуатации, хранения и обслуживания.

В результате практически новая машина, проехавшая 10 000 км, через 3-4 года теряет половину своей реальной цены. Что касается рыночной стоимости, то она может сильно отличаться от страховочной, так как оценке подлежат все узлы и агрегаты техники, начиная от покраски и заканчивая силовой установкой.

В большинстве случаев у аккуратных водителей машина находится в хорошем техническом и эстетическом состоянии.

Отвечая на вопрос: что такое GAP страхование, следует отдельно остановиться на его принципах:

  1. взаимный учет интересов;
  2. взаимовыгода.
  3. объективность;
  4. прозрачность;
  5. добровольность;
  6. четко выраженная позиция участников соглашения;
  7. законность;

Важно! При автокредите для получения полиса необходимо согласие банка, который выделил деньги на приобретение машины. В данном случае налицо учет интересов всех сторон, заинтересованных в благоприятном исходе сделки.

При составлении договора с СК в документе четко прописывается перечень страховых случаев, условия их оформления и самое главное — остаточная стоимость транспортного средства с учетом его амортизации по календарному исчислению.

На момент, когда наступает фактическое разрушение машины или ее угон, подтвержденный официально ГИБДД, определяется остаточная стоимость, которая выплачивается потерпевшему.

При этом разницу в расчетной и фактической цене ему приходится возмещать из своего кармана. Зная, что такое GAP в страховании КАСКО, можно этого избежать, получив сумму, соответствующую степени износа машины на час возникновения с ней ЧП. Данная услуга оплачивается отдельно, но гарантирует автовладельца от значительного убытка, если гибель транспортного средства происходит не по его вине.

Обратите внимание! Выплата по GAP особо актуальна в первый год эксплуатации машины, когда разброс между двумя видами оценочной стоимости составляет до 20%. В дальнейшем эта разница уменьшается, но все равно дает ощутимую экономию. Приобрести полис целесообразно сразу при покупке ТС, но можно сделать это и позже.

При оформлении нового соглашения, в нем дублируются все пункты и условия, так как в противном случае могут возникнуть осложнения с выплатой компенсации. Как правило, к страховым случаям относят такие ситуации:

  1. поджог третьими лицами;
  2. природные катаклизмы.
  3. угон, когда авто не найдено или уничтожено;
  4. ДТП на трассе, предназначенной для движения машин;
  5. падение тяжелых объектов сверху;
  6. взрыв и пожар из-за технической неисправности;

При возникновении таких условий, компания выплачивает оговоренную сумму с учетом лимита, если это прописано в полисе.

В свою очередь, владельцы техники могут не опасаться за ее сохранность, так как им гарантировано возмещение ущерба. Важно! Достоинством нового страхового продукта является то, что его действие распространяется не только на новые, но и бывшие в употреблении автомобили. СК получают доход от вкладчиков, а они — уверенность в своей финансовой стабильности и защите от ЧП.

В отличие от ОСАГО страхование КАСКО — это добровольное мероприятие, целью которого является защита интересов автовладельца.

Компании обязуются вернуть деньги за полученный урон или оплатить расходы на ремонт ТС. Автострахование GAP проводится при наличии таких условий:

  1. пробег машины не более 100 000 км;
  2. стоимость не превышает 6 000 000 рублей.
  3. возраст техники не более 5 лет;

В договоре может быть прописан лимит ответственности компании, он устанавливается в виде конкретной суммы, но чаще в процентах от текущей стоимости машины на момент ее условной или фактической гибели.

Клиенты могут воспользоваться такими видами страхования:

  • Частичное (Financial). Практикуется для машин, купленных в кредит. Со стороны страховщика проводится погашение остатков кредита. Эта страховая программа позволяет рассчитаться с банком и взять новый заем.
  • Полное (Return to Invoice). Включает в себя полный перечень рисков, которым может подвергнуться автомобиль. Оплата проводится по полной стоимости ТС, состоящей из разовой выплатой по договору и разницы между условной и реальной ценой.

Важно! Неплохой экономии при покупке полиса можно добиться с помощью франшизы. Размер ущерба, который не компенсируется СК прописывается в договоре.

За счет этого цена полиса намного снижается, но мелкие повреждения хозяин машины компенсирует за свой счет. При этом, если размер ущерба больше франшизы, премия выплачивается в полном объеме. Большинство автолюбителей не знают, что такое GAP страхование в автокредите.

А между тем, использование этой услуги может полностью обезопасить их потери движимого имущества в финансовом плане.

Для этого нужно выбрать страховую компанию, ориентируясь на такие критерии:

  1. рейтинг организации;
  2. действия в условиях форс-мажора;
  3. как проводится расторжение договора;
  4. обязанности сторон;
  5. стаж деятельности в данной нише рынка;
  6. условия страхования;
  7. отзывы клиентов.
  8. индекс финансовой стабильности;
  9. предлагаемые программы;
  10. наличие лицензии на автострахование по КАСКО;

После этого нужно изучить термины, которые фигурируют в соглашении, чтобы при его заключении не пропустить важного положения, которое невозможно будет соблюсти.

Необходимо уяснить условия возвращения денежных средств и порядок взаимодействия с СК при возникновении страхового случая.Если остались невыясненные вопросы, то лучше позвонить на телефон компании и получить консультацию у квалифицированного менеджера. Важно! Понимание сути предлагаемого продукта поможет избежать неприятных ситуаций при наступлении исполнительного периода контракта. Когда условия ясны и устраивают, можно наносить визит в СК и заключать соглашение.

Получив ответ на вопрос: страхование GAP что это такое, можно от нее отказаться или нет, не следует оттягивать с получением полиса.

Главным условием СК является заключение договора в течение первого года после покупки транспортного средства. Если этот срок упущен, то в сотрудничестве будет отказано.

Это интересно! Продукт GAP может продаваться отдельно или оформляться одновременно с заключением добровольного соглашения по КАСКО.

Сотрудничать с одним страховщиком целесообразнее, так как не придется проходить техосмотр дважды.

СК работают с фактическими владельцами авто, которое находится в исправном состоянии.

Это условие необходимо для объективной оценки его стоимости, в которую входит оценка всех агрегатов и механизмов. Соглашение составляется непосредственно в офисе страховой компании. Если клиент временно ограничен в свободном передвижении, то предоставляется услуга выезда по указанному адресу.

Для заключения соглашения, владельцу автомобиля необходимо представить такие бумаги:

  1. справка из банка о размере оформленного и уже погашенного кредита;
  2. документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет);
  3. свидетельство о проведении регистрации ТС;
  4. удостоверение водителя с соответствующей категорией;
  5. свидетельство о праве собственности на машину;
  6. договор КАСКО, если он был составлен ранее.
  7. генеральная доверенность, если оформление проводится через представителя;

При необходимости, сотрудник СК может запросить и другие документы, от которых зависит цена полиса. Так, есть вероятность того, что потребуется сертификат на установленную противоугонную систему, справка с автостоянки (охраняется или нет) и даже от психиатра. Если клиента что-то не устроит, то в любой момент он может отказаться от страховки и обратиться в другую организацию с более лояльными условиями.

Фиксированного тарифа на полис не существует, так как каждый раз цена полиса рассчитывается индивидуально.

При этом в каждой СК свои критерии проведения оценки и определения рисков.

Кроме этого, сумма сбора зависит от объема предусмотренных услуг при возникновении ЧП.

Страховой тариф определяется следующими составляющими:

  • Мощность мотора и максимальная скорость.
  • Возраст машины.
  • Цены деталей и технического обслуживания автомобиля.
  • Использование эвакуатора в случае аварии.
  • Конструктивные особенности — правый (дороже) или левый руль.
  • Место хранения транспортного средства. Улица, гараж, стоянка — надежность везде разная.
  • Наличие, тип и надежность противоугонной системы.
  • Опыт вождения и состояние здоровья лиц, которые имеют законное право управлять объектом страхования.
  • Статистика краж данной марки и модели ТС.
  • Стоимость. На элитные авто расценки выше.
  • Статистика по водителю. Информация о том, сколько раз и в какие ДТП он попадал, сумма полученных выплат по полисам.

Особенность расчета по страховке GAP заключается в том, что она выплачивается только в случае полной и безвозвратной утрате машины. При этом цена полиса привязывается в большей части к ее возрасту и рассчитывается математически, так как определить реальную амортизацию через несколько месяцев невозможно из-за большой разницы в условиях эксплуатации транспортного средства.

Исходя из этого, некоторые страховые компании устанавливают лимит компенсации разницы в ценах. В зависимости от условий договора, он варьируется в пределах 50-90% от оценочной стоимости.Цена полиса составляет 0,5-1,5% от суммы, в которую машина была оценена на момент составления соглашения. Если в договор включена франшиза, то клиенту удастся заплатить на 50-70% меньше.

Главным условием заключения контракта является наличие полиса КАСКО, в котором прописаны все виды рисков.

Поскольку страховые компании сотрудничают с владельцами авто возрастом до 5 лет, то полис выдается на срок, равный тому, который остается до истечения предельного временного рубежа. Так, при покупке нового транспортного средства можно составить долговременное соглашение сразу на 5 лет без необходимости продления и ежегодных техосмотров. Не менее распространены договоры на 3 года.

Они несколько дешевле и потому более привлекательны.

Кроме этого, многие автолюбители рассчитывают за это время погасить кредит, полученный под приобретение машины.

С КАСКО дело обстоит иначе. Здесь страховая компания обязуется выплатить компенсацию за ущерб владельцам авто. А ситуация в этом направлении меняется постоянно.

Это касается пробега, износа, состояния здоровья клиента. Исходя из этого, полисы выписываются на год, с правом продления.

Внимание! По окончании действия договора, заявление на расторжение подавать необязательно, он прекращает действие автоматически. Для пролонгации соглашения, необходимо представить машину на техосмотр и проведения ее оценки.

После этого соглашение корректируется и продлевается, но уже на новых условиях.

Так, независимо от прописанных условий в договоре GAP, он регулярно подстраивается под меняющуюся ситуацию. Данный полис, используемый в комплексе с программой КАСКО, предусматривает полное или частичное покрытие гибели транспортного средства. Это понятие охватывает следующие ситуации:

  • Кража, когда найти машину не удалось на протяжении установленного законом срока.
  • Уничтожение автомобиля огнем, водой или завалом.
  • Угон с последующим разрушением техники.
  • Авария с участием третьих лиц или без них.

Важно!

Признание машины погибшей при наличии ее частей происходит в том случае, если цена ремонта превысит рыночную стоимость пострадавшего авто. Страховка не распространяется на износ ТС, который произошел вследствие длительной или неправильной эксплуатации. Пользование машиной предполагает постепенное изнашивание деталей и механизмом.

Износ и является результатом воплощения цели приобретения авто — ездой. При возникновении страхового случая, следует сообщить об этом в экстренные службы и оповестить страховщика. После сбора нужных бумаг нужно прийти в офис СК и подать заявление о возмещении убытков.

Размер ущерба и его стоимость определяет независимая экспертиза или эксперты СК, если они есть у нее в штате. О возврате средств прописывается в договоре при его составлении. Возвращать деньги для компенсации ущерба страхователь может такими способами:

  • Перечисление средств банку-кредитору.
  • Выплата наличными.
  • Перевод на банковскую карту.
  • Оплата ремонта в СТО дилера.
  • Проведение реставрации авто в собственной мастерской.

Важно!

В выплате может быть отказано, если машина пострадала по одному из пунктов, указанному в контракте.

Это может быть езда в пьяном виде, использование машины не по назначению, управление третьим лицом, подача недостоверной информации. Если СК отказывается платить или задерживает с компенсацией, нужно обращаться с жалобой в Государственный банк. Сегодня на отечественном рынке работают следующие компании, предлагающие программу GAP:

  1. .
  2. ;
  3. ;
  4. ;
  5. ;
  6. ;
  7. ;
  8. ;
  9. ;
  10. ;
  11. ;
  12. ;

Обратите внимание!

Многие компании предпочитают не связываться с данным продуктом в связи с большим количеством угонов и неоправданными экономическими вложениями. Прекращение сотрудничества предусматривается в договоре на этапе согласования его положений.

Поскольку услуга является добровольной, то клиент вправе отказаться от нее без каких-либо условий.

Чтобы расторгнуть договор следует подать с указанием причин. При этом, возврат премии может не производиться, если иное не прописано в соглашении.

Навязанный договор можно оспорить в суде, если представить свидетельства давления на клиента со стороны СК. В этом случае возврат может быть произведен в полном объеме внесенной суммы. В период охлаждения, который длится 14 дней, от полиса можно отказаться.

Для этого нужно подать заявление о его расторжении. Разрыв отношений клиента и СК осуществляется на основе положений соглашения.

При досрочном погашении кредита полис продолжает действовать, так как выплаты предусмотрены не только на такие авто, но и на те, что являются полной собственностью владельца.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+