Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Договор займа под залог недвижимости

Договор займа под залог недвижимости

Как между физ лицами заключить договор займа под залог недвижимости?

Здравствуйте! Хочу взять деньги под залог недвижимости.

Предлагают подписать два договора — займа и ипотеки. Правильно ли составлены эти договора, есть ли нюансы, на что обратить внимание? Прикрепляю образцы. 10 Января 2018, 15:30, вопрос №1866900 Эдуард, г.

Санкт-Петербург

    , , ,

689 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (5) получен гонорар 32% 10,0 Рейтинг Правовед.ru 21218 ответов 8223 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Апатиты Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт
  2. 10,0рейтинг

Эдуард, добрый день!

согласно ст. 808 ГК 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.т.е. факт получения денежных средств может быть указан непосредственно в договоре займаВ договоре займа стоило бы прописать порядок возврата денежных средств, например перечисление на счет займодавца указанный в договоре. Что касается договора ипотеки, то основные требования к такому договору определены ст.

9 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.1.1.

Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.

2. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.В договоре об ипотеке должныбыть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя. 3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

в данном договоре все основные условия отражены 10 Января 2018, 15:39 1 0 6693 ответа 2151 отзыв Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Владивосток Бесплатная оценка вашей ситуации Ну вопрос, договор залога фактически является и договором займа.

зачем два договора то заключать?

Надо заключать один и в нем уже прописано залог тогда.В договоре залога уже указан — «предмет договора займа».Вообще договор займа содержит много дублирующих пунктов с договором залога. По самому договору залога п.4.2.2. — не совсем ясно почему у залогодержателя возникает преимущесвенное право ко всему имуществу залогодателя это надо убрать.

10 Января 2018, 15:40 1 0 7,5 Рейтинг Правовед.ru 5127 ответов 2042 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Липецк Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 7,5рейтинг

Добрый день В случае просрочки возврата займа ВОРОНЕНКО НАТАЛЬЯ ВЕНИАМИНОВНА обязуется выплатить проценты за просрочку возврата займа в размере 1 % (один процент) за каждый день просрочки от всей суммы займа начиная с третьего дня просрочки платежа.

Не совсем корректно. Есть проценты за пользование денежными средствами, а есть неустойка за неисполнение обязательства. Если договор не предусматривает процентов — то в нем должно быть написано, что займ беспроцентный (у вас так и указано) Если вы хотите предусмтотреть ответственность за полный или частичный невозврат, то это называется неустойкой В случае, если поступивший платеж от Заемщика менее размера платежа, установленного п.

Если договор не предусматривает процентов — то в нем должно быть написано, что займ беспроцентный (у вас так и указано) Если вы хотите предусмтотреть ответственность за полный или частичный невозврат, то это называется неустойкой В случае, если поступивший платеж от Заемщика менее размера платежа, установленного п. 3 Договора займа, а также при поступлении просроченного платежа, обязательства погашаются в следующей последовательности, независимо от указанного назначения платежа:на возмещение судебных и всех иных расходов по взысканию задолженности;Судебные или иные расходы не могут быть возмещены, если они еще не понесены.

Если вы подаете иск в суд и взыскиваете задолженность, то ваши судебные расходы и так ложатся на заемщика Плюс укажите, что в третью очередь погашается ссудная задолженность, у вас этого не указано Займодавец в соответствии со ст. 382 ГК РФ вправе без согласия Заемщика передать право (требование) вытекающие из настоящего договора, то есть переуступить долг, другому лицу.

Вам лучше указать, что настоящим договором заемщик дает свое согласие на уступку права требования Плюс по желанию не лишним будет указать порядок разрешения споров, подсудность и прочие стандартные условия договоров 10 Января 2018, 15:41 1 0 получен гонорар 42% 7,3 Рейтинг Правовед.ru 10640 ответов 3846 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 7,3рейтинг

Добрый день. Соглашусь с коллегами. Также я бы прописал ваше право на доходы от сдачи объекта в аренду, в случае если по займу возникнет просроченная задолженность, а также обязательное получение у Вас согласие на передачу предмета залога в аренду или в последующий залог.

Также рекомендую все же оформить все у нотариуса и проверить контрагента по судебным и приставским базам.

Может получится так, что залогодатель в будущем подаст на банкротство, и есть риски оспаривания сделки залога. И деньги лучше перечислять безналичным путем. 10 Января 2018, 17:07 1 0 получен гонорар 26% 8,6 Рейтинг Правовед.ru 20147 ответов 10900 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Саратов Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 8,6рейтинг

Эдуард, добрый вечер.

Со своей стороны обращу Ваше внимание вот на какой момент.

В договоре об ипотеке у Вас указано, что 5.1.

Обращение взыскания на Предмет залога производится в порядке, предусмотренном действующим Российским законодательством, в том числе по решению суда. 5.2. Обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по договору займа. И учитывая, что Как между физ лицами Эдуард Вы не сможете в будущем обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно ст. 78 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, обратить взыскание на предмет ипотеки возможно только в том случае, если кредитором по договору займа выступает коммерческая организация, но никак не физическое лицо.

Приведу пример из практики Апелляционное определение Саратовского областного суда от 13.08.2014 N 33-4132 Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составепредседательствующего Елкановой И.А.,судей Мележик Л.М., Песковой Ж.А.при секретаре Г.А.,рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мележик Л.М.
Приведу пример из практики Апелляционное определение Саратовского областного суда от 13.08.2014 N 33-4132 Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составепредседательствующего Елкановой И.А.,судей Мележик Л.М., Песковой Ж.А.при секретаре Г.А.,рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мележик Л.М.

гражданское дело по иску К.С. к Х.Т. об обращении заложенного имущества в пользу залогодержателя, по апелляционной жалобе Х.С. на решение Ершовского районного суда Саратовской области от 25 марта 2011 г., которым исковые требования удовлетворены.Заслушав доклад судьи, объяснения третьего лица Х.С., представителя Х.С.

— адвоката Зайцева В.В., ответчика Х.Т., поддержавших доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия установила: К.С. обратился в суд с исковыми требованиями к Х.Т.

об обращении заложенного имущества в пользу залогодержателя, в обоснование которых ссылался на то, что между сторонами был заключен кредитный договор с залоговым обеспечением. Согласно условиям договора истец предоставил ответчику займ на сумму 150000 руб., ответчик в целях обеспечения исполнения обязательств на основании договора ипотеки, заключенного между сторонами , предоставил в залог принадлежащую ей на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: А, .

Сумма задолженности по кредитному договору на момент обращения с исковым заявлением в суд составляла: основной долг — 150000 руб., проценты по кредиту — 41317 руб.

К.С., с учетом уточненных исковых требований, исходя из суммы долга 185317 руб., просил обратить взыскание на предмет залога — квартиру, расположенную по адресу: А, , принадлежащую Х.Т., взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5026,34 руб.Решением Ершовского районного суда Саратовской области от 25 марта 2011 г. постановлено:— обратить взыскание на предмет залога — квартиру, расположенную по адресу: А, , принадлежащую Х.Т.

на праве собственности на основании договора на передачу квартиры в собственность от в связи с имеющейся задолженностью на перед К.С.

в сумме 185317 руб., установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 185317 руб.— обязать залогодателя Х.Т. передать предмет залога — квартиру, расположенную по адресу: А, залогодержателю К.С.

в собственность.В апелляционной жалобе Х.С., не привлеченный к участию в деле, выражает несогласие с решением суда и ставит вопрос об его отмене и принятии нового решения, которым отказать в удовлетворении исковых требований. В доводах жалобы указано, что судом допущено нарушение норм материального права, поскольку решение суда затрагивает его интересы в связи с тем, что обращение взыскания на заложенное имущество, которым выступает квартира, лишает его права на проживание в спорном жилом помещении. Кроме того, суд неправомерно применил к отношениям физических лиц, возникших из договора займа, положения ст.

78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».В возражениях на апелляционную жалобу К.С.

просил решение оставить без изменения, апелляционную жалобу — без удовлетворения.В соответствии со ст. 320 ГПК РФ право апелляционного обжалования решения суда принадлежит сторонам и другим лицам, участвующим в деле.

Право принесения апелляционного представления принадлежит прокурору, участвующему в деле. Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом.Как разъяснено в абз. 3 пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 г.
3 пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 г. N 13

«О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции»

, в силу ч.

4 ст. 13 и ч. 3 ст. 320 ГПК РФ лица, не привлеченные к участию в деле, вправе обжаловать в апелляционном порядке решение суда первой инстанции в случае, если данным решением разрешен вопрос об их правах и обязанностях, то есть они лишаются прав, ограничиваются в правах, наделяются правами и(или) на них возлагаются обязанности. При этом такие лица не обязательно должны быть указаны в мотивировочной и(или) резолютивной частях судебного постановления.В соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой.

О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.Согласно п.

4 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.Судебная коллегия полагает, что решением Ершовского районного суда Саратовской области от 25 марта 2011 г. затрагиваются права Х.С., не привлеченного к участию в деле судом первой инстанции.Определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 16 июля 2014 г.

к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Х.С., в связи с чем коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.Также определением судебной коллегии к участию в деле в качестве третьего лица привлечен новый собственник спорной квартиры К.А.Третье лицо Х.С. исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать и поддержал доводы апелляционной жалобы.Представитель третьего лица Х.С.

— адвокат Зайцев В.В. поддержал позицию своего доверителя, дополнительно пояснив, что обращение взыскания на квартиру Х.Т. не возможно, исходя из положений ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».Ответчик Х.Т.

исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, поддержала доводы апелляционной жалобы.Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, сведений об уважительности неявки не представили, что в силу требований ст. 167 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в их отсутствие.Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене по следующим основаниям.Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Из материалов дела следует, что между К.С. и Х.Т. был заключен договор займа, который стороны обозначили как кредитный договор с залоговым обеспечением, согласно условиям которого истец (заимодавец) предоставил ответчику (заемщику) кредит на сумму 150000 руб., а заемщик приняла денежные средства.Исходя из положений ст.

334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.Исходя из положений ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г.

N 102-ФЗ, в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства может быть установлена ипотека.Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор ипотеки, предметом которого являлась квартира, общей площадью 29,9 кв. м, жилой площадью 16,8 кв. м, расположенная по адресу: А, , принадлежащая на праве собственности Х.Т. Договор ипотеки зарегистрирован в установленном порядке в Управлении Росрегистрации по .Согласно п.

1.5 договора ипотеки на дату заключения договора оценочная стоимость предмета ипотеки составляла 438000 руб., которая определена в соответствии с отчетом N от , подготовленным «, и согласована сторонами.Из представленной судебной коллегии представителем Зайцевым В.В.

справки МУП «Городское хозяйство» муниципального образования муниципального района от следует, что в спорной квартире на дату заключения договора ипотеки были зарегистрированы и проживали Х.С. и Х.Т.В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.В соответствии с п.

1.1 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и(или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.В соответствии с п. 4.4 договора ипотеки, залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях:а) при просрочке залогодателем осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;б) при неисполнении или ненадлежащем исполнении залогодателем любого из обязательств, предусмотренных договором ипотеки;в) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна;г) в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки;д) при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению залогодержателя, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц.Из материалов дела следует, что Х.Т.

не исполняла принятые обязательства по своевременному осуществлению платежей в счет погашения займа и уплате начисленных на него процентов, что не оспаривалось ответчиком.Удовлетворяя исковые требования и обращая взыскание на заложенное имущество, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что в связи с нарушением принятых обязательств и неуплате долга требования истца могут быть удовлетворены за счет заложенного имущества.Судебная коллегия находит такой вывод суда ошибочным, основанным на неправильном толковании норм материального права.Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2000 г.

N 14-П, от 20 декабря 2010 г. N 22-П и др.). Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.Приведенные конституционные положения конкретизируются в федеральных законах, согласно которым граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (п. 1 ст. 24 ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421 и 819 ГК РФ; статьи 1 и 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Исключением из этого правила является имущество граждан, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание; перечень такого имущества устанавливается гражданским процессуальным законодательством (п. 2 ст. 24 ГК РФ).Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит общую норму, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.

50).При этом в главе XIII данного Федерального закона предусмотрены особенности ипотеки жилых домов и квартир: согласно его специальным нормам обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (ч. 1 ст. 78).Таким образом, исходя из смысла положений указанных норм права, обращение взыскания на квартиру, которая была заложена по договору ипотеки в обеспечение возврата кредита или целевого займа, допускается судом в случае, если кредит или займ был предоставлен банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом.Вместе с тем договор ипотеки от заключен между гражданами в обеспечение возврата займа, выданного К.С.

ответчику Х.Т. Однако эти обстоятельства судом первой инстанции не были учтены при разрешении возникшего спора.

В связи с чем у суда отсутствовали правовые основания для удовлетворения исковых требований и обращения взыскания на заложенное имущество.Таким образом, судебная коллегия полагает, что решение Ершовского районного суда Саратовской области от 25 марта 2011 г. подлежит отмене по основанию, предусмотренному п. 4 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ. В связи с чем надлежит принять новое решение, которым К.С.

следует отказать в удовлетворении исковых требований.Руководствуясь ст.

ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия определила: решение Ершовского районного суда Саратовской области от 25 марта 2011 г. отменить и принять по делу новое решение, которым К.С.в удовлетворении исковых требований к Х.Т. об обращении заложенного имущества в пользу залогодержателя, отказать. Таким образом, если заемщик откажется вернуть займ и Вы потребуете в суде обратить взыскание на предмет ипотеки — велика вероятность отказа в удовлетворении заявленных требований.
Таким образом, если заемщик откажется вернуть займ и Вы потребуете в суде обратить взыскание на предмет ипотеки — велика вероятность отказа в удовлетворении заявленных требований.

10 Января 2018, 19:07 1 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 26 Сентября 2015, 14:49, вопрос №987745 10 Августа 2016, 13:10, вопрос №1341465 04 Января 2018, 20:15, вопрос №1862181 26 Октября 2014, 00:47, вопрос №596385 07 Октября 2020, 05:53, вопрос №2538662 Смотрите также

Договор займа под залог квартиры (ипотеки)

город Москва 01 января 2021 года Иванов Сергей Станиславович, 15.11.1958 года рождения, паспорт, зарегистрированный по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Молодости, д.1 кв.1, в дальнейшем именуемый «Заемщик», с одной стороны, и Петров Андрей Владимирович, паспорт, зарегистрированный по адресу: Москва, Бутырская, 6 в дальнейшем именуемый «Кредитор», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее – «договор») о нижеследующем: 1 Предмет договора 1.1. По настоящему договору Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в сумме 6 000 000 (шесть миллионов рублей) на условиях платности, возвратности и срочности.

Настоящим договором стороны подтверждают наличие у Заемщика перед кредитором непогашенной задолженности в сумме 12 000 000 (двенадцать миллионов рублей), возникшей до даты заключения настоящего договора. Общая сумма задолженности Заемщика перед кредитором по настоящему договору (сумма займа) составляет 18 000 000 (восемнадцать миллионов) рублей. 1.2. За пользование заемными средствами Заемщик обязуется выплатить Кредитору проценты в размере 2/3 ставки рефинансирования 1.3.

Заемщик обязуется вернуть Кредитору сумму займа и проценты за пользование заемными средствами не позднее 2-х (двух) месяцев с момента заключения настоящего договора.

1.4. В обеспечение возврата суммы займа и процентов за пользование заемными средствами Заемщик передает Кредитору в залог 3-ю комнатную квартиру общей площадью 131,8 кв. м, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Молодости, д.1 кв.1 (далее – квартира).

Квартира принадлежит Заемщику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о регистрации права от 01.01.2000 г. 1.5. На момент передачи квартиры в залог Кредитору квартира обременена залогом по кредитному договору № 53802-ИК/12 от 25.06.2012.

Заемщик обязуется снять указанное обременение не позднее одного месяца с момента заключения настоящего договора. 2 Условия о залоге 2.1. Залог обеспечивает исполнение требований Кредитора, указанных в разделе 1 настоящего договора, требований о взыскании любых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств, требований о взыскании судебных расходов, а также любых иных убытков Кредитора, возникших в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением настоящего договора Заемщиком. 2.2. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного разделом 1 настоящего договора, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.3. Предмет залога (квартира) оценивается сторонами в 25 000 000 (двадцать пять миллионов) рублей. 2.4. Последующий залог квартиры Заемщиком допускается только с письменного согласия Кредитора. 2.5. Предмет залога остается во владении и пользовании Заемщика.

3 Проценты за пользования займом 3.1.

Срок начисления процентов за пользование суммой займа начинается с даты предоставления Заемщику денежных средств, определенных абзацем 1 пункта 1.1 настоящего договора, и заканчивается датой возврата Кредитору суммы займа в полном объеме.

3.2. Заемщик обязуется выплатить Кредитору проценты за пользование заемными средствами единовременно с возвратом суммы займа. 4 Права и обязанности заемщика 4.1.

Заемщик гарантирует, что на момент заключения настоящего договора предмет залога не отчужден, не состоит под арестом. Имеющиеся обременения Заемщик обязуется снять на условиях, установленных п.1.5 договора. 4.2. Заемщик гарантирует, что предмет залога не будет им перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.3. Заемщик обязуется незамедлительно сообщать Кредитору сведения об изменениях, происшедших с предметом залога, о посягательствах третьих лиц на предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога.

4.4. Заемщик обязуется не отчуждать, не переуступать предмет залога третьим лицам без письменного согласия Кредитора. 4.5. Заемщик имеет право владеть и пользоваться квартирой в соответствии с ее прямым назначением, получать доходы от использования квартиры, обеспечивая ее сохранность. 5 Права и обязанности кредитора 5.1.

Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае нарушения пункта 1.1, пункта 1.3, пункта 1.5 настоящего договора. 5.2. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

6 Прочие условия 6.1. Настоящий договор составлен в трех одинаковых подлинных экземплярах – по одному экземпляру для каждой из сторон, и один – для регистрирующего органа. 6.2. Настоящий договор подлежит государственной регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. Настоящий договор подлежит государственной регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

После регистрации настоящего договора один оригинал договора передается Заемщику, а другой – Кредитору. 6.3. Изменение и расторжение настоящего договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. При возникновении в процессе исполнения настоящего соглашения споров и разногласий Стороны обязуются принять все меры для их разрешения путем переговоров. При недостижении соглашения спор будет передан для разрешения по месту нахождения предмета залога – в Савеловский районный суд города Москвы. 6.5. Все соглашения, существовавшие между сторонами до заключения настоящего договора, в том числе, соглашения о задолженностях, существовавших у Заемщика перед Кредитором к моменту заключения настоящего договора, утрачивают силу с момента вступления настоящего договора в силу.

Кредитор Заемщик

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан.

Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество. Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник).

Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет. Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства. Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО.

Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах. Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т.

д. Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример: Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ.

К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога.

Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением. Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога.

При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Как получить денежные средства через фирму «Вестфалика», узнайте из статьи: .

Компании, предоставляющие СМС займ на карту онлайн, . Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

  1. дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).
  2. доверенность (при подаче документов представителем);
  3. квитанция об оплате госпошлины;
  4. выписка из домовой книги;
  5. правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
  6. если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
  7. заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
  8. договор залога в трех экземплярах;
  9. справки из БТИ;

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования.

Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость. Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ. Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме.

Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ. Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным. Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом.

Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

  1. если на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
  2. если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками ();
  3. если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

  1. ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
  2. вступление в силу и действие договора;
  3. дополнительные условия;
  4. предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т.

    д.;

  5. права и обязанности сторон;
  6. ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
  7. ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
  8. в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.
  9. место и дата составления документа;

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один. Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа.

Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения. Образец поможет правильно составить документ.

При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

. В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу:

«в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)»

. Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа. После оформления основного договора заема составляется договор залога.

Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо. Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

  1. необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
  2. описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
  3. в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
  4. внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.
  5. определяем дополнительные условия;
  6. прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
  7. указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
  8. вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
  9. указываем дату и место составления;
  10. указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
  11. прописываем ответственность сторон;
  12. указываем реквизиты сторон;
  13. отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь: . Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС.

Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра.

Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.). После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца. В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным.

А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным. Составление и заключение договора займа между физическими лицами с поручителем, подробно описывается в статье: . Какими способами погашается займ в ООО 911 Кредит, .

Где можно взять займ на карту Маэстро мгновенно и с плохой кредитной историей, .

Как правильно выдать займ под залог недвижимости или автомобиля, чтобы точно вернуть деньги

28 апреля Автор: Дарья СопинаЕсли у вас просят в долг крупную сумму денег, подстрахуйтесь и оформите заем под залог. Рассказываем, как правильно это сделать: что можно взять в качестве обеспечения займа, зачем нужно страхование и какие документы понадобятся.

Держите краткую пошаговую инструкцию.

Узнайте, как заемщик относится к своим обязанностям по другим договорам. Для этого достаточно знать его фамилию, имя, отчество и дату рождения. Посмотрите , есть ли у человека долги по исполнительным листам.

Там хранят дела, по которым суд уже передал взыскание приставам. Вы увидите просроченные штрафы ГИБДД, оплату за коммунальные услуги и даже долги перед другими частными лицами и организациями. Посмотрите, как выглядит проверка: легко понять, за что взыскивают деньги, и даже связаться с приставомЗагляните — там хранятся решения по банкротству ИП, юридических и физических лиц.

Чтобы быстро найти информацию о заемщике, желательно узнать его ИНН: если использовать ФИО, придется просмотреть множество дел, прежде чем найдете нужное. Поиск по имени, фамилии и отчеству не находит точных совпадений — лучше использовать ИННОцените ситуацию.

Посмотрите на количество долгов, показанных на сайте ФССП.

Если потенциальный заемщик не оплатил всего один штраф в 500 ₽, это ни о чем не говорит — возможно, он просто забыл или не знал о нем. Но если у него несколько задолженностей перед разными компаниями и людьми, не занимайте ему. И если он официально признан банкротом, ему тоже лучше не занимать: обычно после процедуры банкротства у людей не остается имущества, которое можно использовать как залог.

Тем более ее оформляют после невозможности исполнить кредитные обязательства: с высокой долей вероятности банкрот уже кому-то не вернул деньги. Согласно законодательству, залогом при займах выступают имущественные права.

Чаще всего — права на недвижимость и автомобиль. Драгоценные металлы и ценные бумаги тоже подходят в качестве залога.

Перед оформлением сделки обратитесь к оценщику, чтобы узнать стоимость залога. Она должна быть больше суммы займа в два раза.

Ведь в случае невозврата долга вам придется:

  1. продавать по текущей рыночной цене, а не по той, что была на момент выдачи займа — стоимость может упасть;
  2. потратить деньги на оформление документов, чтобы продать залог;
  3. сделать скидку покупателю, чтобы быстро продать имущество и получить деньги.

Запас в 50% от стоимости залога точно покроет все издержки: если заемщик не вернет долг, вы быстро продадите его имущество и получите обратно все деньги. Важно! Надо не только оценить стоимость имущества, но и проверить документы на него.

В том числе узнать, не наложено ли уже обременение.

Обратитесь к юристам для проверки. Представьте такую ситуацию: вы заняли деньги под залог дома.

Через полгода заемщик потерял работу и перестал платить, а еще через месяц дом сгорел. Должник не сможет вернуть деньги без заработка, а вы — получить компенсацию за счет залога.

Даже если обратитесь в суд, он навряд ли сможет быстро помочь, если у заемщика нет другого ценного имущества. Разве что арестует счета или будут удерживать часть зарплаты, если должник найдет новую работу. Сначала застрахуйте залог, и только потом занимайте деньги.

Это особенно важно, если предметом залога продолжают пользоваться: например, если это квартира, частный дом или автомобиль премиум-класса.

В случае форс-мажора деньги вам вернет страховая. Предварительная стоимость страховки дома стоимостью 6 млн ₽ — всего около 29 000 ₽. Лучше заплатить эти деньги сейчас, чем потом остаться без ничего Кому страховая заплатит, зависит от договора.

Согласно , выгодоприобретателем может быть и собственник, и другое лицо, у которого есть интерес в сохранении имущества. Но чтобы не было проблем, пропишите в договоре займа, что в случае гибели залога заемщик компенсирует вам всю сумму или оставшийся долг за счет страховых средств.

Тогда вы получите обратно все деньги, а остаток он заберет себе. Можно оформить договоры займа и залога вместе и по отдельности. Лучше вместе — это проще и быстрее.

Обязательно укажите в документе:

  1. срок и условия возврата денежных средств: например, как заемщик будет отдавать деньги — частями или полностью;
  2. процентную ставку и как она рассчитывается, если занимаете под проценты;
  3. техническое описание предмета залога;
  4. способ возврата денег: наличными, на карту или как-то еще;
  5. информацию о предмете залога и его стоимости;
  6. номера документов, подтверждающих право собственности заемщика на залог;
  7. паспортные данные обеих сторон, в том числе адреса регистрации, а еще — адреса фактического проживания;
  8. права и обязанности сторон, в том числе действия в случае, если заемщик не вернет деньги.
  9. точную сумму займа в рублях: цифрами и прописью;

Составлять договор лучше с юристом.

Заверять документ нотариально не обязательно, но желательно.

В судах лучше относятся к бумагам, заверенным у нотариуса. К договору займа и залога обязательно сделайте расписку.

Она подтвердит, что заемщик получил деньги. Пускай он напишет ее от руки и укажет:

  1. дату, время и место составления документа;
  2. паспортные данные обеих сторон;
  3. сроки и способ возврата;
  4. сумму займа;
  5. факт выдачи денег под залог и под проценты.

Пригласите двух свидетелей: они поставят свои подписи и подтвердят тем самым, что вы передали деньги. Обременение оформляют для того, чтобы заемщик не мог продать имущество, пока не отдаст деньги.

Где и как его делать, зависит от того, что вы взяли в качестве залога:

  1. ценные бумаги — ищите реестр акционеров на сайте компании, в которой куплены акции, и регистрируйте обременение там.
  2. недвижимость — обращайтесь в Росреестр через МФЦ;
  3. автомобиль — идите в ГИБДД;

С драгоценными металлами все сложнее, особенно если они хранятся как монеты или в виде слитков. Арендуйте банковскую ячейку с совместным доступом.

Или заберите залог себе на временное хранение, но имейте в виду: если драгоценный металл украдут, вам придется возмещать ущерб заемщику.

Сделать стандартное обременение на драгметаллы практически невозможно. Для оформления обременения нужно заплатить пошлину и предоставить документы: подтверждающие право собственности и договор займа и залога.

Когда все зарегистрируете, заемщик не сможет продать, подарить или обменять имущество без вашего согласия. А когда выплатит весь долг, вы снимете обременение, и он снова будет свободно распоряжаться собственностью.

  1. Застрахуйте предмет залога. Это нужно, чтобы в случае серьезной аварии, пожара или кражи вы все равно смогли вернуть деньги. Пропишите в договоре, что в случае форс-мажора заемщик возвращает вам долг или его остаток за счет страховой выплаты.
  2. Оформите обременение. Оно нужно, чтобы заемщик не смог продать, подарить или обменять заложенное имущество без вашего ведома. Идите в Росреестр, ГИБДД или реестр акционеров компании. Если взяли в качестве залога драгметаллы, храните их в банковской ячейке с совместным доступом.
  3. Выберите предмет залога. Используйте недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и драгоценные металлы. Проверьте документы на имущество и оцените его. Главное, чтобы сумма займа не превышала 50% от стоимости залога.
  4. Составьте договор займа и залога. Укажите в нем данные обеих сторон, сумму и условия займа, процентную ставку, условия залога. Заверьте документ нотариально и попросите заемщика написать расписку в получении денег.
  5. Проверьте заемщика. Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у него задолженности, и проверьте в картотеке арбитражных дел, проходил ли он процедуру банкротства. Если да, деньги лучше не занимать.

Теперь вы максимально защищены. Если заемщик не вернет деньги, вы продадите залог.

Если пострадает его имущество, все равно вернете деньги за счет страховой выплаты. Если хотите заработать на выдаче займов под проценты, ничем не рискуя и не разбираясь в юридических тонкостях, обращайтесь к нам в «». Мы сами ищем заемщиков и занимаемся документами.

Оформляем залог на вас и страхуем его, а сумма займа не превышает 50% стоимости имущества: вы ничем не рискуете.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+