Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Есть ли программа рефинансирования ипотеки для бюджетников

Есть ли программа рефинансирования ипотеки для бюджетников

Есть ли программа рефинансирования ипотеки для бюджетников

Ипотека для работников бюджетной сферы

Ипотечные займы для бюджетников и государственных служащих призваны обеспечить их собственным жильем на льготных условиях. Множество действующих программ кредитования федерального и местного значения, а также выгодные тарифы в российских банках позволяют оформить кредит с выгодной процентной ставкой и воспользоваться некоторыми другими преимуществами. Подробнее об особенностях, условиях и способах получения такой — читайте далее.

Сотрудники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, в соответствии с федеральными и региональными нормативными актами имеют право на получение социальной ипотеки.

При этом помощь в решении жилищного вопроса может быть оказана следующими способами:

  1. Выделение жилья из РФ или в регионах на выгодных условиях по привлекательной кредитной ставке.
  2. Частичная компенсация годовой ставки по ипотечному займу.
  3. Предоставление разовой субсидии в определенной пропорции от стоимости объекта недвижимости, как правило, не более 15 % от стоимости жилья.

Регионы и муниципальные

образования на свое усмотрение могут использовать необходимый или возможный в данный момент и в данных условиях вид помощи.

Помимо обозначенных выше способов оказания помощи бюджетникам в улучшении жилищных условий российские банки разрабатывают и реализуют специальные программы кредитования, направленные на выдачу ипотечных займов работникам бюджетной сферы с выгодной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и увеличенным сроком погашения задолженности.

Работники сферы здравоохранения, госслужащие, молодые учителя, ученые, преподаватели, военнослужащие, а также лица, занятые в сфере культуры имеют массу неоспоримых преимуществ по сравнению с прочими категориями заемщиками. К ним относятся:

  1. дисциплинированность и ответственность работников бюджетной сферы за выполнение своих обязательств перед кредитными учреждениями;
  2. пониженный риск невозврата и допущения просрочек задолженности по кредиту, включая давление через работодателя;
  3. получение стабильного дохода (прозрачность всех начислений, стажа работы и маленький процент вероятности сокращения, реорганизации или ликвидации учреждения);
  4. возможность массового заключения , что безусловно выгодно коммерческим банкам (особенно в небольших населенных пунктах и при реализации федеральных и региональных программ).

Высокие цены на недвижимость, невысокая заработная плата и ставки от 12 % годовых не позволяют осилить выплаты по погашению ипотечного займа даже при длительном сроке кредитования. Льготные ипотечные программы, реализуемые как на уровне государства, так и со стороны коммерческих банков, позволяют существенно облегчить кредитное бремя.

Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:

  1. занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
  2. потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
  3. гражданство РФ;
  4. ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).

Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое). Каждый заемщик, занятый в государственном учреждении, имеет право подать заявку на получение ипотечного кредита на общих основаниях. Для этого необходимо обратиться в выбранный , заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов.

Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами. В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно

выделить .

Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой. Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.

Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов. В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.

Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:

  1. паспорт РФ;
  2. .
  3. разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
  4. копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
  5. анкета-заявление;

Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой недвижимости.

Рассмотрим требования для их получения:

  1. Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
  2. Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
  3. Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
  4. Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Конкретные требования к потенциальным получателям субсидий устанавливаются органами власти соответствующего региона. Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:

  1. приобретение квартиры, комнаты или дома на вторичном рынке недвижимости;
  2. заключение на покупку квартиры в многоквартирном доме.
  3. ;

При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов. В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания.

Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно. В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника.

Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека. Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.

Законодательством разрешается использовать субсидию в качестве первоначального взноса в процессе получения ипотеки. В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа.

То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета. Многих интересует . Рекомендуем всем ознакомится с подробным реестром неблагонадежных застройщиков.

В нашей подробно описано, как им пользоваться!

Все о государственном участии в долевом строительстве вы прочтете по . До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить

льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.

В настоящее время упомянутые программы были закрыты, за исключением ипотеки для военных и предложения Банка Москвы «Люди дела». Рассмотрим их более детально.

В действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе).

Ключевые условия приведены в таблице ниже: Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых От 300 тысяч до 2,2 миллионов руб. Не менее 20% До 23 лет 11,3 (фиксируется на весь срок кредитования) При несогласии клиента заключить договор комплексного (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п.

к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет. Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой.
Основные параметры кредита выглядят следующим образом:

  1. срок кредитования — до 30 лет.
  2. первоначальный взнос — не меньше 15%;
  3. сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
  4. ставка в % годовых — от 11,65;

Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.

В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже. Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых От 400 тысяч до 1,935 миллиона руб. Не менее 20% 3‒20 лет 12,5 Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.

Не менее 20% 3‒20 лет 12,5 Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС. Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия: Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых От 400 тысяч до 2,1 миллиона руб. Не менее 20% 3‒20 лет 11,25 Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.

Работники бюджетной сферы могут воспользоваться ипотечными программами в коммерческих банка на общих условиях, оформить льготную программу для конкретной категории заемщиков или получить единовременную субсидию на улучшение жилищных условий. В различных субъектах РФ действуют и реализуются различные программы по предоставлению жилья бюджетников на льготных условиях. В настоящее время большинство предложений по ипотеке для госслужащих было отменено, за исключением кредитов для военных.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии . Это бесплатно. Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителейПодпишитесь на нас в

Автор: ZakonGuru Поделиться 0 0

Власти решили снизить первый взнос для льготной ипотеки до 15%

» По итогам 2021 года средняя ставка по ипотеке в России составила порядка 9,5% годовых.Однако отдельные категории граждан имеют право на получение льготного кредита для покупки жилья за счет государственной поддержки.Это семьи с детьми, в том числе многодетные, отдельные работники бюджетной сферы и другие заемщики.

Для них банки предоставляют ипотеку по рекордно низким ставкам: 7-8 и даже 6 процентов годовых.В 2021 году льготная ипотека предусмотрена для разных категорий заемщиков:

  • Молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Семьи с 2 детьми.
  • Многодетные семьи с 3 и более детьми.
  • Некоторые работники бюджетной сферы.

Господдержка состоит в предоставлении льготной ставки, которая ниже рыночной в среднем на 1%-2% (минимально 6% годовых), а также в прямом выделении средств для первоначального взноса (максимум 40% от всей стоимости кредита).На сегодняшний день действует несколько направлений поддержки государства:

  • Льготный кредит для многодетных семей (ставка 6% на весь срок ипотеки).
  • Социальная ипотека (предоставление компенсации или сниженной ставки для работников бюджетной сферы).
  • «Молодая семья» – сниженная ставка для молодых семей, в которых хотя бы одному супругу исполнилось не более 35 лет включительно.
  • Ипотека с материнским капиталом – помощь для семей, у которых родился второй ребенок (размер субсидии 453 тыс. руб.).
  • Военная – помощь военнослужащим и их семьям.

Эта льготная ипотека предусмотрена для разных работников бюджетной сферы:

  1. полицейских;
  2. врачей;
  3. учителей;
  4. таможенников и пограничников;
  5. для молодых ученых.
  6. судей, прокуроров;
  7. военнослужащих;

Льготная ипотека для этих граждан предоставляется в соответствии с разными программами:

  1. программа «Жилище»;
  2. корпоративная ипотека от предприятия (например, от РЖД);
  3. региональные программы (зависят от конкретного субъекта РФ).

Условия оказания поддержки – отсутствие собственного жилья достаточного метража, работа в государственном учреждении, направление для работы в районы, где есть потребность в соответствующих специалистах.

Также соискатель должен иметь профильное образование и являться молодым специалистом (возраст до 35 лет включительно).Молодые семьи могут получить ипотечный заем в Сбербанке по ставке от 9,6% годовых.

К супругам есть несколько требований:

  1. официальный брак (длительность не имеет значения);
  2. возраст мужа или жены не более 35 лет.
  3. гражданство РФ;

Получить средства можно семьям как с детьми, так и без них. Под программу попадают и одинокие родители с ребенком при условии, что заемщику также не более 35 лет.Каждый военнослужащий может принять участие в накопительной ипотечной системе (НИС).

Это специальный фонд, куда вносятся деньги на протяжении 3 лет подряд.

Счет, на который они перечисляются, является накопительным. Поэтому в результате военнослужащий получит больше денег, чем если бы он просто откладывал их наличными.После этого заемщик обращается в банк, участвующий в программе, и переводит средства с НИС в качестве первоначального взноса.К тому же он пользуется льготной процентной ставкой на протяжении всего срока кредита – например, в Сбербанке она составляет 9,5% годовых.Участие в накопительной системе не исключает права получения других видов поддержки от государства – материнский капитал, сниженная ставка многодетным семьям и др.Семьи, у которых есть 2 несовершеннолетних ребенка, получают материнский капитал в сумме 453 тыс. руб. Эти деньги можно направить на внесение первого взноса, а также погасить ими ранее оформленную ипотеку.К тому же семья может получить средства по льготной ставке 6%, которая действует в течение всего времени, а не только первых 3 лет при условии, что второй или третий ребенок родился в период с 2018 по 2022 гг.включительно.Эти семьи пользуются аналогичными мерами поддержки – материнский капитал и льготная ставка 6% на весь срок договора.

Однако приобрести можно только новую квартиру – вторичный рынок не рассматривается.Если же семье удобнее создать собственный дом, она может оформить кредит на строительство и получить бесплатный льготный участок. Для этого в первую очередь необходимо обратиться в местную администрацию.Сегодня агентство АИЖК переименовано в «ДОМ.РФ», однако принципы ее деятельности не изменились. задача агентства – помощь заемщикам, ранее получившим ипотеку.

Чтобы получить государственную помощь, необходимо обратиться в представительства «ДОМ.РФ», которые есть в каждом регионе.Претенденты на помощь должны отвечать сразу нескольким требованиям.

  • В результате ежемесячный платеж увеличивался на 30% и более.
  • Ипотечное жилье является единственной недвижимостью, пригодной для постоянного проживания.
  • Финансовое положение семьи в настоящий момент ухудшилось, что подтверждается документально.
  • Платежи своевременно вносились на протяжении минимум 12 месяцев подряд.

Решение о предоставлении помощи принимает межведомственная комиссия. Если заявка одобрена, в счет погашения ипотеки перечисляются средства (до 30% от оставшейся задолженности, максимально 1,5 млн.

руб.).В отдельных регионах есть свои программы помощи ипотечным заемщикам, которые предоставляются в дополнение к федеральной господдержке, а не вместо нее.
Например, в отдельных субъектах Дальнего Востока уже разрешено брать кредит по ставке 5%.В других регионах молодые специалисты могут уехать работать в сельские районы по специальности и получить не только льготную ипотеку, но и финансовую поддержку (до 70% стоимости жилья).Чтобы принять участие в региональной ипотечной программе, необходимо обратиться в местную администрацию (как правило, это департамент жилищной политики) и предоставить документы, дающие право на получение господдержки:

  1. трудовая книжка (копия);
  2. свидетельство о браке;
  3. свидетельство, подтверждающее рождение ребенка/детей и др.
  4. справка с места работы;
  5. диплом об образовании;
  6. паспорт;

Конкретный перечень документов зависит от требований администрации и основания для получения льготы (молодой специалист, военнослужащий, молодая семья и др.). Заявка рассматривается специально созданной комиссией.

Если она примет положительное решение, заемщику выдают сертификат на покрытие ипотечного кредита или для первого взноса (не более 30%-40%).Таким образом, в 2021 году продолжают действовать все прежние меры государственной поддержки для покупки жилья в ипотеку. Наряду с ними в силу вступили новые поправки, дающие право льготы семьям с 2 и более детьми.
Наряду с ними в силу вступили новые поправки, дающие право льготы семьям с 2 и более детьми.

Поэтому приобретение квартиры действительно становится более доступным.Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/kak-poluchit-lgotnuyu-ipoteku-v-2019-godu-programmy-plan-dejstvij

Ипотека – целевой залоговый банковский кредит на покупку жилой площади. Основным гарантом возвратности ипотечного кредита является обременение на квартиру, которое накладывается в момент регистрации имущества заемщиком Федеральной службой госрегистрации.Обременение, на приобретаемое в ипотеку имущество, означает для владельца отсутствие возможности передавать право собственности и продавать жилплощадь до полного гашения кредитных обязательств.Социальная ипотека для бюджетников – государственная программа поддержки, направленная на получение работниками бюджетной сферы ипотечного кредита по льготным условиям с материальной поддержкой органов местного самоуправления.Зарплаты рядовых работников бюджетной сферы редко позволяют ни в чём себе не отказывать.

Поднять их всем и сразу — такой вариант государство не рассматривает. Но готово оказывать адресную поддержку. В числе таких программ — финансовая помощь бюджетникам в покупке нового жилья.Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы

«Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»

.

Она действует на период 2021 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём.

Дело в том, что устанавливаются они в регионах.В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека.

Сроки их действия не совпадают с федеральной программой.Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.Под действие программы попадают граждане РФ, штатные работники бюджетных учреждений в таких сферах:

  1. госслужбы.
  2. социальной;
  3. научной;
  4. образовательной;
  5. медицинской;
  6. культурной;

Но финансирование программы ограничено, нуждающихся много, поэтому приходится выбирать.

По каким критериям делается выбор, определяет местное законодательство.Иногда это список конкретных профессий — наиболее востребованных и перспективных.

В некоторых регионах получить ипотеку могут молодые учёные и уникальные специалисты из любой сферы деятельности.Главное, чтобы человек показал свои рабочие достижения.

В других случаях приоритет отдаётся наиболее нуждающимся.Молодые и успешные учителя — те люди, на которых рассчитана программа во многих регионахСтаж работы в бюджетном учреждении по своей профессии должен быть не меньше года.

Часто эта планка повышается до 3 или 5 лет. А после заключения договора ипотеки претендент должен быть готов работать на государство до окончания выплат.Льготу могут получить не все работники бюджетной сферы, а только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии такие:

  1. на человека приходится меньше учётного минимума жилой площади (он устанавливается в каждом регионе отдельно, в среднем это от 9 до 14 м2).
  2. человек живёт у родственников, в коммунальной или съёмной квартире, общежитии, нежилом помещении и не имеет другой жилплощади;
  3. квартира признана аварийной и для проживания непригодна;

Есть ещё требования по возрасту, уровню дохода и кредитной истории.

Обычно предельный возраст — это 35 – 40 лет, но могут быть исключения.

Финансовое положение важно для банка, он должен быть уверен, что ипотека будет выплачена.

Приемлемая зарплата — от 20 000.Правительством Москвы в сотрудничестве со Сбербанком принята отдельная программа ипотечного кредитования для врачей.

Выдать кредит могут человеку возрастом до 50 лет, тогда как для других профессий он ограничивается 35 годами. Но на ипотеку могут претендовать только врачи высшей или первой категории, стоящие в очереди на жильё и имеющие безупречную кредитную историю.Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%).

Формы могут быть такими:

  1. денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
  2. снижение процентной ставки;
  3. беспроцентная рассрочка.
  4. ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
  5. компенсация первоначального взноса;

В Приморье по льготной ипотеке для бюджетников снижают процентные ставкиЭти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку.

На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни.

Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе.

Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере.

Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.Основное условие участия в программе — подходить под все её требования.

Претенденту предстоит пройти два этапа отбора — формальный и финансовый.Первоначально заявку рассматривают в профильном министерстве или жилищном комитете. Туда обращаются самостоятельно или через работодателя.

Там принимают решение о предоставлении помощи от государства конкретному человеку. Если результат положительный, претендента об этом извещают, составляют обращение в банк и гарантируют господдержку.Выбрать банк самостоятельно возможно не всегда. Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия.
Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия.

А иногда даётся на выбор несколько банков из числа участников программы. Чего не имеет смысла делать, так это использовать ипотечные калькуляторы, читать стандартные предложения, изучать сайты со сравнениями и рейтингами.

Для бюджетников условия могут существенно отличаться. Даже в одном и том же банке в разных регионах.Лучший способ всё узнать — лично обратиться в банк. Их список большим не бывает, обычно это 3 — 5 вариантов.Сбербанк — один из тех, кто даёт социальную ипотеку на стандартных условиях.

Процентные ставки — 8,6 — 9,5% (зависят от профессии). Государственная помощь предоставляется в виде разовой субсидии. Её можно использовать на первый взнос или погашение платежей — по выбору клиента.

Стандартный объём — до 30% от стоимости объекта. Для семей с детьми — до 35%.В банке проверяют платёжеспособность потенциального клиента.

Основное правило — на кредитные платежи должно идти не больше 40% дохода. Банк интересуют размер зарплаты, наличие других кредитов, семейное положение.

С учётом госпомощи требования будут более лояльными, чем с обычной ипотекой. Если клиент подходит банку, а его устраивают условия, заключается договор.Если всё происходит без участия банка, соглашение заключается между бюджетником и администрацией региона.

Иногда подключается и работодатель, тогда договор будет трёхсторонним.Сумма и срок кредита будут зависеть от доходов заёмщика и правил программы. Максимальный срок — 30 лет. Иногда устанавливается стандартная рассрочка, к примеру, в 10 лет.Прежде всего надо узнать правила работы программы в вашем регионе: кто имеет право принять участие, на что можно претендовать, каков размер компенсации и платежей.

Информацию лучше брать из официальных источников, например, на портале местной администрации.

Она находится в разделах жилищных программ.

Если всё подходит, можно собирать документы и обращаться за помощью.Если предстоит самостоятельно выбирать банк, стоит обратить внимание на два аспекта — подходите ли вы банку, а он вам.

Отличаться могут требования к возрасту, доходу, кредитной нагрузке.

Имеет смысл просчитать несколько предложений с учётом процентной ставки, срока и суммы ипотеки, условий по страхованию.Я бы посоветовала для начала обратиться к руководству своего учреждения. Это связано не с требованием закона, а с особенностью менталитета. Бюджетными организациями часто руководят люди старой закалки.

Они не любят, когда вопросы решаются «через их голову».А в комплекте с заявкой требуется характеристика с места работы. Кроме того, начальник может рассказать об условиях программы. А если отношения с ним хорошие, то специально узнать подробности или даже посодействовать.Иногда списки претендентов подаются только через работодателя.В регионах программы отличаются, поэтому универсального порядка действий не существует.

Рассмотрим два примера, из которых будут понятны общие правила и возможная разница.Чтобы получить льготную ипотеку врачу из Санкт-Петербурга, действовать надо таким образом:

  • Находим правовую информацию. В нашем случае условия программы «Жильё работникам бюджетной сферы» есть на сайте Горжилобмена или Администрации Санкт-Петербурга. Узнаём требования к участникам: стаж работы в бюджетной сфере не менее 5 лет и официальное признание потребности в новом жилье. Возраст и другая конкретика не оговариваются. Удобнее всего узнать информацию о программе на сайте Горжилобмена
  • Квартира непригодна для проживания из-за ветхости или аварийности. Получаем экспертное заключение.
  • Как только найдётся подходящая квартира, заключаем договор купли-продажи с оператором программы. Это те же МФЦ или Горжилобмен. Банк в системе не задействуется, а кредитором выступает город. Условия стандартные для всех: 20% — первоначальный взнос, на остальные 80% семья получает беспроцентную рассрочку на 10 лет. К договору прилагается памятка, где подробно описаны права, обязанности и порядок действий участника программы
  • Подаём заявку на участие и подтверждающие документы в МФЦ или Горжилобмен. Их рассматривают и дают ответ в течение 20 дней. Отследить статус дела можно через личный кабинет на сайте. Отслеживать информацию о статусе дела удобно через личный кабинет
  • Получаем подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Здесь есть два варианта:
      Люди живут в стеснённых условиях. Регистрируемся через МФЦ, можно одновременно с подачей заявки на ипотеку. Обязательное требование — проживание в Петербурге не менее 10 лет.
  • Выбираем новое жильё. По программе предлагают только квартиры из жилищного фонда Санкт-Петербурга, так что выбор будет ограничен.

    И придётся подождать. Но продаются они по стоимости строительства, что ниже рыночной цены. Квартиру можно выбрать из актуальных предложений на сайте Горжилобмена

  • После заключения договора вселяемся в новую квартиру, вовремя платим взносы и раз в квартал подтверждаем работу в бюджетной сфере.

    Если перейти в коммерческую структуру, право на рассрочку теряется. Остаётся только съехать или единовременно выплатить остаток.

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2018-godu-poslednie-novosti.htmlЛьготные программы кредитования для трудящихся в бюджетном сегменте отличаются не только по своим условиям, но и по выдвигаемым к заемщику требованиям, процедуре оформления займа.

Из требований, которые действуют по всей России можно выделить:

  • потребность в улучшении жилищных условий должно быть официально подтверждена.
  • заемщик должен быть официально трудоустроен в государственном образовательном учреждении;

В некоторых регионах могут выдвигаться дополнительные требования, например к трудовому стажу: получатель займа должен проработать минимум 3 года для получения льгот.

В разных регионах критерии для предоставления государственной помощи могут отличаться.Программа ипотечного кредитования для бюджетниковРаботники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы.

Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  1. врачи;
  2. военнослужащие.
  3. молодые учёные;
  4. учителя;

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  1. пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.
  2. частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы.

Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  1. работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;
  2. бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  3. бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах.

При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  1. продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  2. выдача ипотеки на льготных условиях;
  3. предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии.Размер субсидии в 2021 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%.Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК.

Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.При этом имеются следующие ограничения:

  1. Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  2. Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.
  3. Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса.Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них.

Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей.Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион.

Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет.

Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет.

На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  1. офицеры;
  2. контрактники.
  3. прапорщики;

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию.Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части.

Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица.С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом.

Срок действия документа — 6 месяцев.Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.Для оформления льготной ипотеки в 2021 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  1. свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  2. выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  3. договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  4. свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  5. заявление;
  6. справку о составе семьи;
  7. справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.
  8. справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  9. копию свидетельств о рождении детей;
  10. реквизиты лицевого счёта в банке;
  11. копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  12. договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  13. выписку из домовой книги;
  14. копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%.

Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации.

Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных.

Допускается приобретение первичного или вторичного жилья.

Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%.При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы).

Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.Преимущества работы со Сбербанком:

  1. отсутствие дополнительных комиссий по займу.
  2. наиболее лояльные условия;
  3. сравнительно низкая процентная ставка;

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2021 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё.Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/lgotnaia-ipoteka-dlia-budjetnikov-v-2019-gody-socialnaia-programma-ipotechnogo-kreditovaniia.htmlВ рамках национального проекта «Доступное и комфортное жильё — гражданам России», разработанного Правительством РФ, приняты подпрограммы «Молодые учителя», «Молодая семья», «Молодые учёные».По этим программам молодым работникам государственных и муниципальных учреждений предоставляются:

  1. пониженные ставки по кредитам, предоставляемые банками-участниками программ;
  2. дополнительные льготы по региональным программам поддержки.
  3. субсидии из государственных фондов на погашение первоначального взноса или уменьшение долга;

Для военных по Закону РФ «О статусе военнослужащих» разработана накопительно-ипотечная система кредитования «Военная ипотека».Процентные ставки по программам помощи работникам образования устанавливаются Постановлением Правительства № 1177 от 29.12.2011 г.

Причем разница между указанной в Постановлении ставкой и ставкой банка возмещается государством путем перечисления разницы на счет должника.К примеру, процентная ставка для начинающих работников образования установлена в размере 8,5% при внесении первоначального взноса по ипотеке от 10% стоимости жилья. Если финансовая организация установила ставку по займу в размере 15% годовых, то разница между этой ставкой, и ставкой, установленной Правительством – 6,5%.

Соответственно, ежемесячно на счет плательщика государство будет перечислять 6,5% от суммы взноса.Ипотечный займ можно оформить в Агентстве по Ипотечному Жилищному Кредитованию. В этом случае процентная ставка будет установлена в соответствии с Постановлением Правительства.( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Закон за вас

Всё о рефинансировании ипотеки с господдержкой в 2021 году

/ / Государство заинтересовано в помощи семьям, которые воспитывают детей и желают приобрести жилье на выгодных условиях. Одна из программ подразумевает содействие гражданам в получении льготной ставки по ипотечным кредитам. Впервые программа появилась в 2017 году, сегодня ее условия заметно улучшились.

Важно, чтобы после процедуры рефинансирования ипотеки с господдержкой семей кредит оставался ипотечным, где цель выдачи заемных средств – это приобретение жилья, которое выступает в качестве залога.

Воспользоваться рефинансированием могут семьи, имеющие российское гражданство. При этом важно, чтобы количество детей в таких семьях было не меньше двух. Кредит банки выдают в рублях.

И если раньше сумма ипотечного займа была привязана к иностранной валюте, то сегодня финансовые организации обязуются переводить средства в национальную денежную единицу. Существенные перемены начали вводить в марте 2021 года.

За это время поменялось следующее:

  • Базовое значение ставки по ипотеке для большинства граждан страны осталось неизменным – 6%, однако для жителей Дальнего Востока процент снизили до 5.
  • До марта банки учитывали, какой по счету ребенок родился в промежуток между 2018 и 2021 годом. В случае рождения второго ребенка действие программы распространялось на 3 года, при рождении третьего и последующих детей срок увеличивался до 5 и 8 лет в зависимости от ряда обстоятельств. Сегодня семьи, у которых родился второй или более ребенок, смогут уменьшить сумму платежей, распределив ее на 10 и более лет. Для семей с одним ребенком программа не действует.

Что касается суммы первоначального взноса по кредиту, то здесь изменений не произошло. Размер остался прежним: 20% от цены объекта недвижимости, на который оформляется кредит.

До марта 2021 года статистика по количеству семей, желающих получить кредит, была не самой радужной.

Согласно полученным данным, воспользоваться программой государственной поддержки хотели не более 4,5 тысяч заявителей на всю Россию. Тогда возникли сомнения в выгодности условий и появилось предложение модернизировать программу. Посредством ввода рефинансирования ипотеки по программе 2021 года удалось решить еще одну проблему: дать новый импульс развития строительной индустрии в России.

Выгодные условия повлекли за собой увеличение спроса на жилье, что также положительно отразилось на:

  1. других отраслях хозяйства.
  2. машиностроительной промышленности;
  3. цементном и известковом производстве;

Многие уверены, что программа льготной ипотеки «6%» способна повлиять на рост всего валового национального продукта. Государство за счет ввода выгодных условий планирует увеличить отчисления в бюджет в виде налогов, а также улучшить ситуацию с занятостью населения. Получить кредит на ипотеку под выгодный процент могут семьи с детьми.

Для оформления ипотеки граждане должны подготовить следующие документы:

  1. паспорт РФ;
  2. трудовую книжку;
  3. справку о доходах за полгода.

Дополнительно потребуются документы, в которых приводится информация о семейном положении заявителей.

Гражданин РФ может перекредитовать остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости заложенного объекта.

Часто такой суммы достаточно, однако если приобретаемая недвижимость дорогая, банки устанавливают ограничения. Максимальная сумма в этом случае составляет:

  1. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – до 12 млн рублей;
  2. для остальных регионов – 6 млн рублей.

Оставшуюся сумму по кредиту заемщики выплачивают по банковской ставке.

Рефинансирование – выгодная процедура для тех, кто приобретал жилье в новостройках. При этом программа вступит в силу только в том случае, если дом уже сдан в эксплуатацию.

Рефинансирование осуществляется двумя способами:

  1. уменьшением срока кредитования.
  2. сокращением ежемесячного платежа;

Первый выгоден для тех, кто изначально переоценил возможности и не способен вносить требуемую сумму каждый месяц.

Второй вариант, наоборот, идеально подходит людям, которые стремятся быстрее погасить долг и готовы вносить крупные ежемесячные платежи.

Если клиент банка хочет провести процедуру рефинансирования ипотеки под 6% на сумму до 5 млн рублей, то он может задействовать материнский капитал.

В противном случае заемщику потребуется обратить внимание на установленные программой лимиты.

При этом лимиты затрагивают сумму ипотеки, которую удастся оформить по льготной ставке, и никак не действуют на стоимость жилья.

Дополнительно стоит обратить внимание на то, что дети после достижения совершеннолетия не смогут послужить основанием для получения льготы.

Оформить ипотечный кредит по выгодной процентной ставке могут как взрослые, так молодые родители, в семьях которых от двух и более детей.

Минимальный возраст старшего родителя-кормильца для оформления кредита или рефинансирования ипотеки должен быть выше 21 года. Наконец, стоит уточнить, что банк может отклонить заявку по льготному рефинансированию, если объект недвижимости не соответствует требованиям.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+