Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Годовая процентная ставка что такое

Годовая процентная ставка что такое

Годовая процентная ставка что такое

Процентная ставка

(Interest rate) — это Если говорить об эффективной процентной ставке в общем и целом, то это величина, которая даёт финансисту возможность определить реальный относительный доход, который принесли ему операции по схеме сложного процента за год. Начисление сложных процентов каждый последующий раз осуществляется по отношению к сумме с уже начисленными ранее процентами. Если же рассматривать эффективную процентную ставку (ЭПЦ) в кредитном аспекте, то она представляет собой полную сумму платежей за пользование кредитными средствами банка, распределенную на весь период действия кредитного договоренности. Определяется эффективная процентная ставка расчетным путем и включает в себя, кроме номинальной процентной ставки, декларируемой заемщиком, все сопутствующие расхода на оформление и обслуживание ссуды.

Эффективная процентная ставка — это стандартная, широко используемая кредитными организациями расчетная величина. Она предназначена для того, чтобы проинформировать кредиторов и помочь им в сравнении и выборе различных условий кредитования. Для вычисления эффективной ставки сначала подсчитывается суммарный займ (размер займа с учетом всех комиссий и страховых платежей), далее рассчитывается условный ежемесячный платеж, который определяется исходя из предположения, что банк выдает сумму рассчитанного суммарного займа под указанные им проценты и на указанный срок.

Однако для расчета эффективной ставки банки могут использовать различные способы, в результате чего предложенная в одном банке более низкая ставка может оказаться менее выгодной более высокой ставки, предлагаемой вам другим банком. Все нюансы можно увидеть и прочувствовать при вычислении эффективной процентной ставки по каждому отдельному ссуде.

Но так как осуществить корректный расчет способен не каждый потенциальный кредитор, то имеет смысл обратиться к специалистам.

Проблема расчета эффективной процентной ставки стала наиболее актуальной после того, как с 1-го июля 2007 года ЦБ РФ рекомендовал коммерческим банкам раскрывать ее по займам населению. Тем не менее, спустя год, многие экономисты признают, что использование эффективной процентной ставки как способа информирования кредитора об условиях ссуды неудобно и нерационально. Причина в том, что эта ставка является расчетной величиной: это не конкретная процентная ставка, которую взыскивают с клиента, и не сводная ставка, которая позволит человеку понять, сколько с него взыщут.

Более того, высказывается мнение, что взамен попыткам универсализации ставок следует попросту отказаться от взимания всевозможных дополнительных платежей, за исключением платежей третьим лицам, и учитывать только процент по займу.

Сегодня всё больше клиентов банка стали интересоваться расчетами максимальной суммы займа, эффективной процентной ставки, а также заниматься поисками формулы расчёта аннуитетного платежа и т.д.

Это связанно не только с тем, что они не хотят быть обманутыми, но и с их желанием найти наиболее подходящий для себя вид ссуды. Кроме того, заранее произведённые расчеты самими заёмщиками помогают им при обращении в банк сэкономить кучу времени, которое им пришлось бы затратить на обход огромного количества финансовых учреждений, а также максимально снизить переплату по ссуде.

(Interest rate) — этоПроцентные ставки по ипотеке Для большинства граждан Российской Федерации – единственный шанс стать владельцем собственного жилищного средства и оптимально решить квартирный вопрос. К сожалению, на сегодняшний день ипотечный кредит является довольно дорогостоящим процессом, и по поводу целесообразности его оформления существуют различные мнения.

Мало того, что обременяет себя тридцатилетним долгом, так еще и в конечном итоге заставляет переплатить в 2-3 раза больше изначальной стоимости обустроенного «гнездышка». Причиной этого являются прежде всего высокие процентные ставки по ипотеке в России, которые к середине 2013 года составили 12-14% годовых (для сравнения: в Европе ипотеку можно получить под 3-4%).

Условия ипотечного кредитования характеризуются различными факторами: – суммой первоначального взнос: — длительностью выплат (чаще всего оформляются на 15-30 лет); — довольно-таки объемным пакетом документов, непредсказуемыми расходами и дополнительными комиссионными выплатами. И, как уже было отмечено выше, самым существенным, неприятным для нашего кармана параметром остается процентная ставка.

Банками России предусмотрены два их вида – фиксированная и плавающая. Сегодня процентные ставки по ипотеке в среднем составляют 13%, и в условиях мягкой денежной политики государства эта цифра к концу 2013 года может снизиться до 11,5%.

Однако с уверенностью оперировать этими данными мы не в силах.

Еще в своей предвыборной компании Владимир Путин посчитал возможным до 2016 года приблизить значение ипотечных процентных выплат к 6,5% годовых.

Но уже на заседании Госдумы в мае 2012 года глава РФ оперировал новыми данными – плюс 2-3% к действующей инфляции до 2018 года.

Это означает, что на данном этапе при 7% инфляции ставка не должна превышать 9% вместо нынешними минимальными 12%. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами.

Размер такого постоянного аннуитетного платежа вычисляется по формуле: В расчет эффективной процентной ставки могут не включаться предусмотренные договором на предоставление кредита платежи кредитора по обслуживанию займа, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения кредитора и (или) варианта его поведения.

Расчет эффективной процентной ставки производится по формуле: Рассмотрим пример. берет займ 10 000 000 рублей под 11% годовых под обеспечение долга здания и земельного участка под ним. График гашения: 01.08.13 — 2000000, 01.09.13 — 3000000, 01.10.13 — 5000000. Комиссия за выдачу ссуды составляет 0,8% от суммы займа.
Комиссия за выдачу ссуды составляет 0,8% от суммы займа.

Комиссия за ежемесячное обслуживание — 0,5% от остатка ссудной займа.

Дополнительно для рассмотрения ссуды необходимо предоставить в банк 2 выписки из ЕГРП и 2 справки о правоустанавливающих документах (на здание и земельный участок) общей стоимостью 3000 рублей. В случае положительного решения кредитного комитета необходимо будет зарегистрировать обременение в органах ФРС.

Госпошлина за регистрацию соглашения ипотечного кредита составляет 4000 рублей.

Перед выдачей займа имущество нужно застраховать — это еще 5000 рублей. по займу субсидируется в размере 8,25%.

Необходимо рассчитать эффективную процентную ставку. Расчет представлен на следующем рисунке: По банковским картам в расчет эффективной процентной ставки не включаются также: комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленной кредита); комиссии за приостановку операций по банковской карте; комиссии за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на банковскую карту.

Относительный показатель, характеризующий интенсивность начисления процентов за единицу времени — процентная ставка. Методика расчета проста: отношение суммы процентных денег, выплачивающихся за определенный период времени, к величине займа. Этот показатель выражается либо в долях единицы, либо в процентах.

Таким образом, процентная ставка показывает, сколько денежных единиц должен заплатить кредитор за пользование в течение определенного периода времени 100 единицами первоначальной суммы задолженности. Проценты — это доход от предоставления капитала в займ в различных формах (кредита, займы и т. д.), либо от инвестиций производственного или финансового характера.

Существует два основных типа расчёта процентной ставки, которые применяются инвесторами: (Interest rate) — это — простой (simple interest); — сложный процент (compound interest). Простой процент начисляется в размере процентной ставки на базовую (первоначальную) сумму, а прибыль изымается сразу же по получению.

Механизм простого процента отражает получение дохода от инвестируемой денежной суммы без учёта дополнительного инвестирования полученной профита. Областью применения простых процентов чаще всего являются краткосрочные операции (со сроком до одного года) с однократным начислением процентов (краткосрочные займа, вексельные займы) и реже — долгосрочные операции.

Простой процент рассчитывается по следующей формуле: В финансовой практике показатель V чаще всего измеряется годами. В случае если средства инвестированы не на полное число лет, то для расчёта V применяется формула n/N, где n представляет собой конкретный период вложения денежных средств, а N, в свою очередь, число дней в году. Сложный процент применяется там, где необходимо учесть вложение инвистиций полученной профита.

В основе расчёта сложного процента – идея о том, что существует заданный промежуток времени, в конце которого проценты начисляются не только на базовую (первоначальную) сумму, но и на полученные в конце периода проценты на эту сумму.

(Interest rate) — это Областью применения сложных процентов являются долгосрочные операции ( со сроком, превышающим год), в том числе предполагающие внутригодовое начисление процентов.

(Interest rate) — это Для расчёта сложного процента большую роль играет интервал, по истечении которого прибыль в виде процента прибавляется к основной сумме.

Данный интервал может иметь различную продолжительность, которая, установлена единожды и не может быть впоследствии изменена.

Таким образом, интервал является циклическим, что отражает процесс вложения инвистиций.

Сложный процент рассчитывается по формуле: . Областью применения сложных процентов являются долгосрочные операции ( со сроком, превышающим год), в том числе предполагающие внутригодовое начисление процентов. Сложный процент предполагает , когда прибыль, получаемая через определённые интервалы, не изымается, а добавляется к базовой сумме и на неё в дальнейшем также начисляется процент.

Прибыль, получаемая по схеме сложного процента выше профита получаемой по схеме простого процента, если конечно интервал между датами получения профита (для сложного процента) не равен периоду вложения денежных средств. Процентные ставки межбанковского заимствования во многих странах являются основным инструментом политики центральных банков. Они носят разные названия, но общий смысл их заключается в том, что под такие процентные ставки коммерческие банки занимают друг у друга средства на короткое время для регулирования своих балансов.

(Interest rate) — это Официально регулируемые ставки межбанковского заимствования являются определяющими для всех прочих ставок денежного рынка; от них зависят ставки по государственным долговым ценным бумагам, уровни доходности по всем прочим финансовым инструментам, проценты по ссудам клиентам банков.

Основную процентную ставку в США Target Fed Fund Rate устанавливает Федеральный Комитет по Открытым рынкам (FOMC – Federal Open market Committee). Она носит название «целевой ставки по федеральным фондам» (Target Fed Fund Rate)и является основной мировой процентной ставкой.

Federal currency pair USD/CAD Rate (Ставка по федеральным фондам) – процентная ставка, по которой банки-члены Федерального резерва привлекают краткосрочные займы overnight.

Принятие решений об изменении ставки по федеральным фондам находится в компетенции Комитета по операциям на открытом рынке (Federal Open market Committee, FOMC). Решение об изменении основной процентной ставки в США принимает Комитет по операциям на открытом рынке (Federal Open market Committee, FOMC).

Комитет проводит 8 заседаний в год по вопросу рассмотрения основных процентных ставок в США. Заседания обычно проходят по вторникам.

Исключения составляют первое и четвертое по счету заседания в году, которые проходят в течение двух дней (вторник и среда).

Результат заседания становится известен в 18:15 ГМТ (по Гринвичу) в день заседания (либо во второй день, если заседание проходит в течение двух дней). Протокол прошедшего заседания Комитета (Minutes of meeting) публикуется через несколько дней после следующего по расписанию заседания.

Европейская процентная ставка Refinancing auction является аналогом американской Target Fed Fund Rate.

Европейская ставка дополнительного вложения капитала является минимально возможной ставкой по заявкам на привлечение средств в рамках продажи с молотка European Central Bank. Ставка повторного вложения капитала — процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в аукционе Европейского центробанка. Европейский центральный банк каждые две недели проводит по размещению средств, которые необходимы для поддержания ликвидности в денежной системе.

Минимальная ставка, по которой Европейский центробанк совершает сделки на открытом рынке.

Решение об изменении основных процентных ставок в Еврозоне принимает управляющий совет Центрального банка Европы (Governing Council). Начиная с 7 января 1999 года, заседания совета проходят по четвергам, каждые две недели.

Исключения в расписании заседаний связаны лишь с праздниками, либо с летним отпускным периодом Европы.

народного банка Китайской Народной Республики Base interest rate является ориентиром для базовых ставок коммерческих банков.

Посредством изменения уровня ставки китайский регулятор оказывает влияние на все виды займов. Примечательно, что процентная ставка народного банка Китайской Народной Республики (КНР), из-за продолжительности бюджетного года, всегда кратна 9. Резервный банк Индии впервые с апреля 2012 года понизил ключевую процентную ставку, а также ослабил требования к резервам банков, чтобы поддержать экономику государства.
Резервный банк Индии впервые с апреля 2012 года понизил ключевую процентную ставку, а также ослабил требования к резервам банков, чтобы поддержать экономику государства.

Ставка прямого РЕПО уменьшена с 8% до 7,75%, как и ожидало большинство экспертов, опрошенных . Индия приняла решение о снижении ключевой ставки на фоне ослабления инфляции в декабре до минимального уровня почти за год. В центральном банке отмечают наличие возможностей для дальнейшего стимулирования роста, которые, однако, являются «ограниченными».

центробанка Японии – overnight call rate target является аналогом американской Target Fed Fund Rate. Банка Японии является для него ориентиром в качестве среднего значения на рынке краткосрочных депозитов.

Чтобы приблизить процентные ставки по банковским депозитам к целевому значению, Банк Японии манипулирует государственными ценными бумагами.

Банк Японии src=»/pictures/investments/img1981111_TSentralnyiy_Bank_YAponii.jpg» style=»width: 999px; height: 824px;» title=»Центральный Банк Японии» /> Overnight Call Rate Target — целевая процентная ставка, по которой Банк Японии (Bank of Japan) привлекает overnight-кредиты.

Как правило в Японии самая низкая процентная ставка среди развитых экономик. Заседания по монетарной политике проводятся банком ежемесячно, иногда и чаще, результатом которых может быть не только изменение ставки, но и очень большие валютные интервенции, которыми он регулирует курс иены к американскому доллару.

Заседания по монетарной политике проводятся банком ежемесячно, иногда и чаще, результатом которых может быть не только изменение ставки, но и очень большие валютные интервенции, которыми он регулирует курс иены к американскому доллару. Национальный банк Германии – Bundes bank.

Заседание проводится один раз в две недели по четвергам во Франкфурте, но ставку Repo может изменять каждую неделю по средам. Руководитель — Эрнст Велтеке (Ernst Welteke).

Bundes bank считается одним из самых профессиональных участников рынка.

Финансовая система и деятельность банковских и финансовых секторов являются ключевым элементом в экономическом планировании и политике. Соответственно, банковское дело Бразилии характеризуется высоким уровнем правительственного регулирования.

Степень такого регулирования часто становится неожиданностью для иностранцев.

Например, кроме того, что бразильские банки используют обычный способ управления банковскими операциями (кредитные лимиты, средства контроля за расширением ссуды, наблюдение со стороны центральных банковских властей, и т.д.), они также, в определенных случаях, в соответствии с правительственными директивами, оговаривающими вопросы максимальных процентных ставок для определенных типов ссуд, обязаны соблюдать требования по предоставлению минимальных процентов по кредитам маленьким и средним компаниям, и максимальных процентов юр.

лицам, принадлежащим иностранному владельцу и т.д.

У центробанка Бразилии (BACEN) есть первичная ответственность по регулированию и наблюдению за финансовыми учреждениями в Бразилии. банка Англии – Repo rate является процентной ставкой, под которую ЦБ Англи выдает британским банкам краткосрочные кредита, обеспечением долга по которым являются ценные бумаги. Банки обязуются выкупить свои активы через определенный срок по определенной цене.

Bank Rate – процентная ставка («ставка репо»), по которой ЦБ Великобритании предлагает займы по схеме repo (с англ. reposession – повторное вступление во владение), т.е.

Центральный Банк Великобритании покупает у банков с условием продажи их тем же банкам через установленный срок.

Решение об изменении основных процентных ставок в Британии принимает Комитет по денежной политике Центрального Банка Великобритании (monetary policy Committee) на своих ежемесячных заседаниях. Заседание Комитета по денежной политике Центробанка Англии проходит в течение двух дней. Обычно это среда и четверг каждого месяца, следующие за первым понедельником месяца.

Однако бывают и исключения, когда заседание проходит во вторник и в среду.

Результат заседания Комитета по денежной политике становится известен в 12:00 (Лондонское время) во второй день заседания. Протокол заседания Комитета по денежной политике (Minutes of meetings) публикуется на второй неделе (в среду) после каждого очередного заседания.

Банк Франции (фр. Banque de France) — центрбанк Франции.

Является членом Европейской системы центральных банков.

Банк имеет штаб-квартиру в Париже.

Банк Франции (как и центральные банки других стран с развитой рыночной экономикой) занимает узловое место в организации финансовой системы, создает благоприятные условия для ее функционирования, обеспечивая стабильность цен, денег и надежность банковского сектора. Банк Франции устанавливает процентные ставки по своим операциям по кредитованию коммерческих банков.

Банк Франции устанавливает процентные ставки по своим операциям по кредитованию коммерческих банков. По предшествующим заявкам коммерческих банков осуществляются кредитные публичные (с учетом предложенного любым из участников конкурса уровня процентных ссуд). Банк Франции анализирует состояние денежно-кредитного рынка и полученные заявки и устанавливает ссуду, по которой предоставляет займы финансово-кредитным институтам.

Займы банкам могут предоставляться и без предшествующих заявок, но срок их репатриации будет составлять от одного до десяти дней, а процентная ссуда на 50 или 75 % будет превышать аукционную.

Banca d’Italia (bank of Italy) – центрбанк Италии и часть Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ). Находится в знаменитом палаццо Кох на улице Via Nazionale в Риме.

Центрбанк был основан в 1893 году. Займ в Италии, выдаваемый банковским учереждением покрывает до 80 % от общей стоимости и предоставляется на срок 5, 10 и более лет. Ставки по займам колеблятся в пределах от 5% — 7% (при выборе фиксированной ставки) и 3,5% — 4% (при переменной ). Центробанк Мексики (Banco de Mйxico)оставил ключевую процентную ставку на уровне 4%.

Центробанк Мексики (Banco de Mйxico)оставил ключевую процентную ставку на уровне 4%. В настоящее время Центробанк полностью автономен. Он успешно противостоял кризису 1995 года и с честью выдержал удар мирового экономического кризиса 2008-10 годов.

Основной заявленной целью центрального банка является сохранение курса национальной валюты и улучшение экономического благосостояния мексиканцев. Центробанк заявляет, что

«стремится быть идеальной организацией, заслуживающей доверия общества выполнением заявленных целей благодаря своей открытости и транспарентности, а также с помощью своих технических возможностей и этических норм»

. Банк Коре́и (Han’guk Ŭnhaeng) — центрбанк Республики Корея.

Главной задачей банка Кореи является поддержание ценовой стабильности.

Основная задача на 2010—2012 гг. — это поддержание уровня инфляции в пределах 3.0 ± 1 %. Сегодня Центробанк Кореи снизил процентную ставку по 7-дневным операциям РЕПО второй раз за четыре месяца — с 3% до 2,75%, что совпало с прогнозом 13 из 16 экономистов, опрошенных агентством Bloomberg.

Банк Кореи начал смягчение денежно-кредитной политики в июле этого года, снизив ставку с 3,25% до 3%, что стало сюрпризом для рынков. До этого ставки сохранялись неизменными в течение трех лет. Банк Кана́ды (bank of Canada) — центрбанк Канады.

Он создан и регулируется законом о банке Канады. В 2009 году занимал 55 место в списке крупнейших компаний мира по версии Форбс. В 2010 году в списке 50 самых надёжных банков мира, публикуемом журналом Global Finance, банк помещён на 10 место Банк Канады был создан для регулирования канадской экономики.

С общегосударственной точки зрения роль этого банка значительна: во-первых, он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских граждан. Он определяет такую денежно-кредитную политику, которая должна снискать доверие канадцев. Но, главным образом, банк Канады является финансовым агентом федерального правительства.

«банк предоставляет государству стратегические рекомендации для обеспечения эффективного управления займом и продаёт ценные бумаги с торгов коммерсантам и посредникам финансового рынка»

.

Overnight Rate Target — основная процентная ставка Канады.

Данная ставка отражает уровень, который желает видеть банк Канады (bank of Canada) на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок банк Канады устанавливает операционный диапазон шириной в 0.50%.

Серединой данного диапазона является основная (целевая) процентная ставка по овернайт. Эта ставка является верхней границей операционного диапазона. Решение об изменении процентных ставок принимаются на заседаниях управляющего Совета банка Канады.

Результат становится известен в тот же день. Уровень процентных ставок и курс валют определяют денежно-кредитные условия, характеризующие канадскую экономическую конъюнктуру. Изменение процентных ставок отражаются на уровне инфляции.

Снижение процентных ставок обычно влечёт за собой увеличение затрат и уменьшение сбережений, при этом обесценение доллара Канады может стимулировать и сдерживать .

Центрбанк Испании (Banco de Espaсa) представляет собой государственное учреждение, которое действует в качестве центрального государственного банка Испании и осуществляет функции управления финансовой системой страны, наряду с другими государственными институтами. Основан в 1782 году королем Карлосом III.

В настоящее время входит в Европейскую систему центральных банков (ЕСЦБ) наряду с другими центральными банками стран Евро союза. Банк Испании осуществляет свою деятельность, руководствуясь законом об Автономии банка Испании. Центрбанк разрабатывает и реализует кредитно-денежную политику с учётом введения в стране .

Характерная особенность банковской системы Испании — исключительно высокий уровень концентрации и централизации производства и капитала. Данные о банковском секторе. Как и большинство центральных банков в мире, банк Испании не работает с физ.

лицами. В своем нынешнем виде банк Индонезии существует с 1999 года, когда был принят закон о центробанке Индонезии (банке Индонезии), согласно которому bank Indonesia стал независимым от правительства юр. лицом, главным банком Индонезии, подотчетным парламенту страны. Bank Indonesia осуществляет свои функции независимо от центральных и региональных органов государственной власти.

Основной функцией банка Индонезии является защита и обеспечение устойчивости индонезийской рупии. Также bank Indonesia организует денежное обращение обращения, регулирует денежно-кредитную политику, деятельность коммерческих банков и т.д. Центробанк Индонезии имеет исключительное право на осуществление эмиссии ценных бумаг, при этом не является государственным органом, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного контроля.

Центрбанк Индонезии принял решение о повышении процентной ставки до четырехлетнего максимума. Новая ставка 7,24% вводится для того, чтобы остановить обесценение национальной валюты. Кроме известия о повышении ставки, еще одной новостью от центробанка Индонезии стало изменение прогноза по росту индонезийской экономики.

Если ранее прогнозировался рост в пределах 5,5%-5,9%, то сейчас прогноз скорректирован до 5,8%-6,2%. Центрбанк Республики (Tьrkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) основан как акционерное общество (АО), с исключительным правом денежной эмиссии денежных знаков в Турции. Подготовка к созданию центробанка началась в 1926 году, создан банк 3 октября 1931 года и открыт официально 1 января 1932 года.

Первоначально банк имел привилегию на выдачу банкнот в течение 30 лет. В 1955 году эта привилегия была продлена до 1999 года. А в 1994 стала бессрочной.

Турция» src=»/pictures/investments/img1983810_TSentralnyiy_Bank_Respubliki_Turtsiya.jpg» style=»width: 999px; height: 609px;» title=»Центральный Банк Республики Турция» /> Нынешние полномочия и обязанности центробанка определяются особым законом, принятым 14 января 1970 года.

В соответствии с законом, основной целью банка является поддержка экономического развития страны. Для выполнения этой цели банк наделен полномочиями по регулированию валютного рынка Forex и защите совместно с Правительством конвертируемости турецкой валюты.

Во второй половине 1980 годов банк начал операции на межбанковском валютном рынке. Основной целью банка является поддержание стабильности цен. Основными обязанностями банка являются проведение операций на открытом рынке, защита стоимости турецкой лиры, установление политики обменного курса, определение резервных требований, управление золото-валютным резервом страны, регулирование денежного обращения турецкой лиры, обеспечение стабильности в финансовой системе и контроля над финансовым рынком Центрбанк Исламской Республики Иран (بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران‎ — ба́нке маркази́йе джомхури́йе ислами́йе ира́н) — центрбанк Ирана, осуществляющий посредничество между государством и частными банками.

Центрбанк устанавливает обменные курсы риала по отношению к другим иностранным валютам, проводит мероприятия по поддержке курса национальной валюты на бирже, осуществляет контроль за платежами и поступлениями от внешней торговли, ведет сбор и обобщение финансовой статистики о состоянии иранской экономики. В 2001г. Ирана, кроме ЦБ, была представлена 6 коммерческими и 4 специализированными банками, которые располагают 12 тыс.

отделений по всей стране. В Иране функционируют многочисленные банки провинций, деятельность которых ограничена по территориальному принципу, а по видам совершаемых операций их можно отнести к универсальным банкам. Все банки в Иране занимаются финансовой посреднической и прямой инвестиционной деятельностью, выступая основателями или соучредителями производственных компаний в государственном и частном секторах экономики. Государство жестко контролирует кредитную политику банков, устанавливая квоты предоставления ссуд для различных отраслей экономики.

В 2001г. о государственном бюджете предписывал отраслевое распределение займов: – 33,5%, сельское хозяйство – 25%, строительство – 29%, торговля и другие услуги – 12,5%.

Все операции с валютой контролируются ЦБ, который требует от всех банков получения у него разрешения на каждую конкретную сделку.

РБА Cash rate – это ставка по межбанковским краткосрочным ссудам, которую регулятор поддерживает с помощью манипуляций на рынке облигаций займа.

Cash Rate — основная процентная ставка резервного банка Австралии (Reserve bank of Australia – RBA), который поддерживает данный уровень %, контролируя предложение денег. Решения по изменению процентных ставок принимается на заседаниях управляющего Совета резервного банка Австралии (Reserve bank Board), который собирается 11 раз в год в первый вторник месяца, кроме января.

Результат заседания становится известен, как правило, в тот же день. Резервный банк Австралии отвечает за осуществление денежно-кредитной политики Австралии и в рамках своих полномочий стремится к достижению стабильности валюты Австралии (доллар Австралии), поддержание полной занятости в Австралии, экономического процветания и благосостояния народа Австралии. Ба́нковская систе́ма Сау́довской Ара́вии — система кредитно-финансовых учреждений королевства , состоящая из Агентства денежного обращения Саудовской Аравии (SАМА) и 12-ти коммерческих банков и специальных банков развития, как государственных, так и частных, работающих по правилам как традиционного, так и исламского банковского дела, а также филиалов 11-ти иностранных банков.

Курс национальной валюты Саудовской Аравии привязан к доллару. Дополнительное понижательное давление на доллар оказало решение центробанка Саудовской Аравии сохранить процентные ставки без изменений: руководство банка не стало следовать примеру ФРС, хотя поступает так довольно часто. Тайваньский банк был основан в 1897 году для создания условий для развития торговли между японской империей, Тайванем и странами Азии.

Сразу несколько крупных японских компаний инвестировали свои средства в развитие банка. Центрбанк Тайваня неожиданно поднял уровень процентной ставки в первый раз с 2008 г., присоединившись к азиатским монетарным политикам из Китайской Республики и Малайзии, поверившим в то, что восстановлению глобальной экономики не будет противостоять долга в Европе. Ставка выросла на 12,5 базисных пунктов до 2,88%.

Швейцарского Национального банка Libor Rate –– это целевая трехмесячная ставка Libor используется Швейцарским национальным банком как инструмент для регулировки кредитно-денежной политики.

Оно является серединой двухпроцентного диапазона. Также она носит название исходной ставки, посредством которой ШНБ оказывает влияние на проценты по кредитам, сбережениям и ипотечному кредиту. (Interest rate) — это Month LIBOR (London Interbank Offered Rate) Range — коридор на трехмесячные кредиты.

Швейцарский национальный банк устанавливает коридор (SNB target range), в котором он намеревается удерживать значение 3-х месячной процентной ставки LIBOR по валюте Швейцарии (3-month LIBOR ), в то время как сама ставка может меняться ежедневно. Решение банка пересматривается ежеквартально, как правило в третий четверг месяца (Март, Июнь, Сентябрь, Декабрь).

(Interest rate) — это РБНЗ Official Cash rate является инструментом для регулировки краткосрочных процентных ставок на финансовом рынке. Регулятор принимает от коммерческих банков средства на депозит с процентной ставкой, на 0,25% меньше официальной и кредитует со ставкой на 0,25% больше официальной.

Official Cash Rate — ключевая процентная ставка Новой Зеландии с 1999 года. Данная процентная ставка Резервного банка Новой Зеландии (Reserve bank of New Zealand – RBNZ) является серединной величиной ставки, под которую RBNZ выдаёт краткосрочные займы (выше на 0.25%), или принимает на депозит (ниже на 0.25%).

Решения по изменению процентных ставок принимаются на заседаниях управляющего Совета резервного банка Новой Зеландии, который собирается 8 раз в год. Результат становится известен в тот же день.

Sight Deposit Rate – основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка Норвегии (Norges bank).

Заседание Исполнительного совета (Executive Board) банка Норвегии проводится 1 раз в 6 недель, а решение о процентной ставке публикуется в 2 часа дня в день заседания. Нам представляется необходимым проанализировать в данной работе инструменты денежно-кредитной политики, используемые правительством России для воздействия на процентные ставки на кредитном рынке и их влияние на макроэкономические показатели.

В любой развитой рыночной экономике процентная ставка в национальной валюте является одним из самых важных макроэкономических показателей, за которым пристально следят не только профессиональные финансисты, инвесторы и аналитики, но также бизнесмены и простые граждане.

Причина такого внимания ясна: процентная ставка — это самая главная цена в национальной экономике: она отражает цену денег во времени. Кроме того, двоюродная сестра процентной ставки — это уровень инфляции, измеряемый также в процентных пунктах и признаваемый в соответствии с монетаристской парадигмой одним из главных ориентиров и результатов состояния национальной экономики (чем меньше , тем лучше для экономики, и наоборот). Родственная связь здесь проста: уровень номинальной процентной ставки должен быть выше уровня инфляции, при этом оба показателя измеряются в процентах годовых.

В современной экономической теории общий термин «процентная ставка» используется в единственном числе. Здесь она рассматривается в качестве инструмента, с помощью которого в лице монетарных властей воздействует на экономический цикл страны, сигнализируя об изменении кредитно-денежной политики и изменяя объем агрегата денежной массы в обращении.

На частном уровне в повседневной практической жизни ссудный процент пронизывает всю экономическую жизнь страны, присутствуя в различных кредитных и долговых инструментах государства, банков, компаний, индивидуальных бизнесменов и частных лиц в виде разнообразных процентных ставок.

Основным проводником денежно-кредитной политики в РФ является центрбанк РФ, использующий целый комплекс инструментов, которые можно классифицировать по форме воздействия на прямые и косвенные. К первым относится учетная (дисконтная) политика, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов банков.

Ко вторым — установление количественных параметров на займы приоритетных отраслей; создание специальных кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам и пользующихся льготами при переучете векселей в ЦБ; распространение различного рода льгот на кредитные учреждения, предоставляющие займы приоритетным сферам экономики. Регулируя уровень ставок по вложению инвистиций и редисконтированию, ЦБ влияет на величину денежного агрегата в стране, способствует повышению или сокращению спроса коммерческих банков на займ. Повышение официальных кредитных ставок затрудняет для коммерческих банков получение кредитных ресурсов и как результат — расширяет масштабы операций с клиентурой.

Официальные процентные ставки оказывают косвенное влияние и на рыночные процентные ставки, устанавливаемые коммерческими банками самостоятельно в соответствии с условиями рынка кредитных ресурсов и не находящиеся под прямым контролем ЦБ. Величина рыночных процентных ставок коммерческих банков не обязательно изменяется в соответствии с динамикой процентных ставок ЦБ.

Однако уровень официальных процентных ставок, установленный и объявленный ЦБ, является для коммерческих банков одним из главных индикаторов, характеризующих основные направления политики ЦБ в области контроля за динамикой агрегата денежной массы. На кредитные ставки коммерческих банков оказывают влияние следующие факторы; — уровень инфляции; Инфляция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги.

При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости. — норма профита; Ноорма приибыли — это экономическая характеристика, которая является процентным отношением профита за некоторый период к авансированному перед началом этого периода капиталу (как правило, продолжительность периода принимают равной году).

Величина нормы профита зависит от нормы прибавочной стоимости, органического строения капитала и времени оборота капитала.

— степень риска по данной кредиту; После подписания кредитного договоренности банку необходимо контролировать каждый займ, поскольку условия, при которых предоставлялся конкретный займ, постоянно меняются, что имеет определенные последствия для финансового положения кредитора и его возможности погасить займ. Изменения экономических условий ослабляют позиции некоторых предпринимательских фирм и увеличивают кредитные потребности других; физические лица могут потерять работу или столкнуться с серьезными проблемами со здоровьем, что может отрицательно сказаться на их способности погасить займ.

Разумная банковская программа кредитования должна предусматривать проведение периодической проверки всех ссуд до момента их погашения. Если в процессе проверки займов обнаруживаются проблемные займы, они обычно передаются специалистам по разработке планов возврата ссуд, которые должны расследовать причины возникновения проблемы и провести работу с кредитором, чтобы найти решение, которое максимизирует шансы банка на возвращение своих средств. Для отслеживания рисков банки ведут кредитный мониторинг на различных этапах выдачи займа.

— соотношение спроса и предложение ресурсов; Спрос — это запрос фактического или потенциального покупателя, приобретателя на приобретение продукта по имеющимся у него средствам, которые предназначены для этой покупки.

Спрос отражает, с одной стороны, потребность покупателя в некоторых товарах или услугах, желание приобрести эти товары или услуги в определенном количестве и, с другой стороны, возможность оплатить покупку по цене, находящейся в пределах «доступного» диапазона.

Вместе с этими обобщенными определениями характеризуется рядом свойств и количественных параметров, из которых прежде всего следует выделить объём или величину спроса.

С позиций количественного измерения спрос на , понимается как объём спроса, означает количество данного продукта, которое покупатели (потребители) желают, готовы и имеют денежную возможность приобрести за некоторый период по определенным ценам.

Предложение — возможность и желание продавца (производителя) предлагать свои товары для реализации на рынке по определённым ценам. Такое определение описывает предложение и отражает его суть с качественной стороны.

В количественном плане предложение характеризуется по своей величине и объёму. Объём, величина предложения — это количество товара (продукта, услуг), которое продавец (производитель) желает, может и способен в соответствии с наличием или производительными возможностями предложить для продажи на рынке в течение некоторого периода времени при определённой цене.

Как и объём спроса, величина предложения зависит не только от цены, но и от ряда неценовых факторов, включая производственные возможности (см. Кривая производственных возможностей), состояние технологии, ресурсное обеспечение, уровень цен на другие товары, инфляционные ожидания. — срок погашения кредита и расходы по ее оформлению.

Следует подчеркнуть, что независимо от вида договорный ссудный процент в РФ формируется на основе реальной (но не рыночной) цены кредитных ресурсов, минимальной маржи, а также уровня прибыльности ссудных операций. Кредитование в Российской Федерации является в большинстве случаев одной из форм финансирования инвестиций из собственных ресурсов предприятий. Таким образом, сложившаяся кредитно-денежная политика центробанка акцентирована на сдерживании инфляции, обеспечении устойчивости национальной валюты и балансе между спросом и предложением денег в экономике и создания благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны и поддержания высоких темпов экономического роста.

iftr.ru — финансовая Интерфин трейд wbanks.ru — банки мира, рейтинги и статьи ru.wikipedia.org — википедия свободная энциклопедия dic.academic.ru — словари и энциклопедии на Академике 25signals.ru — 25 сигналов, процентные ставки центральных банков ereport.ru — финансы и , всемирная экономика econom-zadachi.narod.ru — рыночная экономика теории, задачи, решения forex-resource.ru — форекс-Ресурс, информационный портал о валютном рынке grandars.ru — финансовая математика knigi-uchebniki.com — финансы и займ fd7.ru — финансовый департамент, деньги и займы cfin.ru — библиотека управления, финансовый анализ bankirsha.com — банкирша, банковские заметки moidengi.ucoz.ru — мои деньги, вклады в банке slovari.yandex.ru — энциклопедии на яндексе yandex.ru — яндекс картинки видео ru.tradingeconomics.com — история макро показателей стран мира Источник: Энциклопедия инвестора. 2013.

  1. — цена денежной ссуды, определяемая отношением суммыденег, выплачиваемых в единицу времени в качестве платы за ссуду, к ве личине ссуды. Словарь финансовых терминов. плата за кредит в процентном выражении к сумме … Финансовый словарь
  2. — (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия
  3. — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] процентная ставка норма процента Размер платы за пользование кредитом, выраженной в процентах от его суммы. Дифференцируется в зависимости от сроков, размеров, обеспеченности… … Справочник технического переводчика
  4. — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… … Современная энциклопедия
  5. — (interest rate) См.: ставка процента (rate of interest). Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. 2000. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА размер процента за ссуду, кредит; относительная… … Экономический словарь
  6. — размер процента, устанавливаемый банками по различным видам проводимых ими операций (краткосрочным и долгосрочным ссудам, срочным вкладам, вкладам до востребования и др.) … Большой Энциклопедический словарь
  7. — норма процента, ставка процента Словарь русских синонимов … Словарь синонимов
  8. — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… … Юридическая энциклопедия
  9. — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… … Иллюстрированный энциклопедический словарь
  10. — См. Ставка процентная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
  1. , Моисеев С.Р. Валютный курс главная величина в открытой экономике.

    С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса…

  2. , Моисеев Сергей Рустамович.

    Валютный курс — главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные.

    В силу значимости валютного курса…

  3. , Чиркова Елена Владимировна. Мировая литература глазами экономиста.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+