Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека мать с ребенком

Ипотека мать с ребенком

Ипотека мать с ребенком

Возможна ли ипотека для матерей-одиночек

Последние изменения: Январь 2020Рассчитывая решить жилищный вопрос, многие семьи вынуждены обращаться в банк и оформлять ипотечный займ. Поскольку собственные средства накопить на покупку недвижимости крайне сложно, ипотека для матерей-одиночек особенно востребована. Для женщин, столкнувшихся с проблемой самостоятельного обеспечения детей, приходится рассчитывать только на себя, поэтому соответствовать стандартным параметрам заемщика по ипотеке для матери с ребенком сложнее. Задача клиента – убедить кредитора в платежеспособности и достаточном доходе на каждого члена семьи, который поможет сохранить достойный уровень жизни после получения ипотеки матерью-одиночкой.

Решая самостоятельно вопросы обеспечения семьи без мужа, женщина серьезно сомневается, дадут ли ипотеку матери одиночке. Проблема не только в том, что сумма ипотечных выплат часто доходит до половины заработной платы. Первая сложность, с которой столкнется женщина, это сомнения самого кредитора, может ли мать-одиночка взять ипотеку и благополучно выплатить ее в положенный срок.

В отличие от одиноких женщин, воспитывающих несовершеннолетних после развода, одиночки имеют особый статус, поскольку лишены материальной помощи со стороны мужчины. В свидетельствах о рождении у детей графа «отец» окажется незаполненной. Поскольку отец не выплачивает алименты или и вовсе не установлен, государство обеспечивает выплату на несовершеннолетнего.

Собираясь взять ипотечный займ, мать ограничена в доходах, которые учел бы банк при выяснении платежеспособности, и выплата пособия также будет учтена в общей сумме ежемесячных доходов.

В остальном, для банка не имеет значения семейный статус и наличие полной семьи. Кредитную организацию интересует только получение ежемесячного платежа по графику вместе с процентами.

Оценивая шансы на согласование ипотеки, необходимо исходить из стандартных критериев:

  • Работа у текущего работодателя – от 3-6 месяцев.
  • Постоянная официальная работа.
  • Трудовой стаж от года.
  • Возраст старше 20-21 года.
  • Регулярный доход, обеспечивающий достойную жизнь семье.
  • На момент внесения последнего платежа заемщику должно быть не более 65-75 лет.

Тот факт, что в семье только один кормилец, вряд ли обрадует банк, однако у одинокой матери больше шансов сохранить работу и доход, поскольку трудовое законодательство защищает эту категорию работников.

Если заработок окажется недостаточен для получения крупной суммы, можно рассмотреть вариант покупки жилья с государственной поддержкой по одной из социальных программ. Проблема недостающих сбережений для первого взноса тоже легко решается, если берется ипотека с двумя детьми. Получение матерью одиночкой материнского капитала позволит использовать 450 тысяч бюджетных рублей на первый взнос, как только будет выдан сертификат.

Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

  • Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
  • Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
  • Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.
  • Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
  • Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
  • Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
  • Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.
  • Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.

В процессе прохождения этапов кредитной сделки предстоит преодолеть ряд сложностей. Основная проблема, которая беспокоит одиноких матерей, это недостаточность суммы дохода.

Если для замужних женщин банк допускает оформление созаемщиком мужа, автоматически увеличивая общий доход семьи и суммы согласованного лимита, подобной возможности лишены заемщицы без мужей. Вопрос решается за счет привлечения к кредитованию других со-заемщиков, из числа близких родственников, друзей. Избежать отказа проще, если перед подачей заявки убедиться в безупречности кредитной истории.

Предварительный заказ выписки из БКИ, закрытие всех кредитных задолженностей, отсутствие иных непогашенных обязательств повысит шансы на согласование. Если зарплата с основного места работы недостаточно высокая для получения необходимой суммы, банк может зачесть в доход дополнительные источники (подработки, сдача имущества в аренду и т.д.) При наличии денежных средств на депозитах, рекомендуется получить выписку с указанием процентного дохода. Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе.

Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа.

Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает. Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка. При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода.
При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика.

Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга. Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:

  • Увеличить период кредитования.
  • Подыскать жилье с меньшей стоимостью.
  • Найти способ увеличения первого взноса.

Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым.

Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.

На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:

  • Паспорт (иной удостоверяющий документ).
  • СНИЛС.
  • Заверенная на работе копия трудовой.
  • Справка от работодателя о доходах (2-НДФЛ).

Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется. На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:

  • Техническая документация, кадастровый паспорт.
  • Договор на покупку объекта с продавцом.
  • Выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности (если есть).

Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.

На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.

Специальных льгот по ипотеке матери-одиночке не предоставляют, но это не отменяет права на участие в социально-ориентированных программах по поддержке государства. Шанс добиться снижения кредитного бремени есть у женщин, если:

  1. низкий доход позволяет получить статус «малоимущих»;
  2. размер жилья, в котором сейчас проживает семья, меньше установленного норматива.
  3. их возраст не достиг 35 лет (в рамках программы «Молодая семья»);

У семей с 2 и более детьми есть право на реализацию материнского капитала, матерям-одиночкам, после появления на свет второго ребенка, государство гарантирует помощь в виде реализации сертификата с выплатой 453 тысяч рублей в рамках ипотечного кредитования. оформляют в ПФР. Этот же орган согласует направление средств на первый взнос или частичное погашение взятого жилищного кредита, не дожидаясь исполнения ребенку, давшему , 3-летнего возраста.

Анонсированная не так давно программа «Семейная ипотека» позволяет семьям, в которых родился второй или третий ребенок после 01.01.2018 года, оформить кредит под гарантированные государством 6%.

Эта ставка действует в течение первых 3 лет кредитования при рождении второго ребенка, и еще 5 лет, если родится третий ребенок. Поскольку мать-одиночка предполагает наличие, хоть и неполной, но семьи, государственная программа может реально помочь снизить процент переплаты и, соответственно, кредитное бремя по ипотеке одинокой матери. Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты.

В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный.

Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку. Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:

  1. семейную ипотеку под минимальные 6%;
  2. госпомощь в 450 тысяч рублей.
  3. маткапитал на первый взнос;

По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса.

Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными. No related posts. Поделиться: Помощь юристов: Москва и область: Санкт-Петербург и обл.: Бесплатно по России: Обратите внимание!Юристы не записывают на прием, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режиму работы гос. учереждений! Наша группа Свежие © Copyright 2020, Mamkapital.ru.

Все права защищены.

Если Вы мать-одиночка: есть ли шанс на ипотеку?

25 февраля 2020Сегодня покупка квартиры с помощью ипотеки очень привлекательно, особенно для молодых семей.

Но как быть, если семья неполная?В нашем обществе достаточно много матерей-одиночек, которые воспитывают детей без мужа и нуждаются в улучшении жилищных условий.И некоторые из них на ипотечное кредитование даже не рассчитывают, а зря. Как получить такой займ — читайте далее.Разумеется, кредитование матерей одиночек содержит в себе определённую долю риска.Более того, матери-одиночки, согласно Жилищному Кодексу РФ могут воспользоваться рядом преференций на получение жилья.Так что подобное кредитование для этой категории граждан нашей страны выглядит даже предпочтительным.Но банки согласны на это пойти, если будет выполнено несколько условий:

  1. большинство банков требует, чтобы стаж работы заявительницы на предприятии составлял не менее 6 месяцев.
  2. заработок заёмщицы должен быть стабильным;
  3. с учётом ежемесячных выплат кредита доход на каждого члена семьи, даже если детей несколько, должен составлять не меньше прожиточного минимума;

уже активно действует, и матери-одиночки туда попадают, если, правда, возраст женщины не превышает 35 лет.

Проект предусматривает ряд существенных льгот:

  1. в случае рождения ещё одного ребёнка срок займа можно увеличить;
  2. предусматривается снижение первоначального взноса до 10 %;
  3. оговаривается ;
  4. имеется возможность .

Однако в программе «» есть ограничения, причём, не только возрастные:

  1. на получение кредита устанавливается очередь, которая может длиться несколько лет.
  2. как правило, площадь субсидированного жилья не сильно превышает 18 кв м на человека;
  3. взять квартиру можно лишь эконом класса;

Это тоже одна из стабильно действующих программ, которая работает и в 2018 году. Государство, согласно этой программе, субсидирует выплату процентов по кредиту и дотирует часть первоначального взноса.Банки не выставляют никаких ограничений в этом плане для матерей-одиночек.

Только обращается внимание на количество детей, чтобы не ограничить их финансовое обеспечение.Ситуации бывают разные, как и ипотечные программы.

Банки подбирают индивидуально под каждого клиента определенные коэффициенты по ставке и другим показателям.В некоторых случая, заемщице предоставляются льготы. Рассмотрим возможные варианты.Как правило, в таких случаях банк не выставляет никаких ограничений, важен только стабильный доход заёмщицы. При этом она может воспользоваться любой доступной социальной программой.Количество детей не станет барьером для получения ипотеки, если доход матери позволяет их стабильно содержать при выплате ежемесячных платежей.

Учитывается так же и такое обстоятельство: после этих выплат на руках у матери не должно оставаться менее половины заработной платы.Многодетные матери имеют право рассчитывать на господдержку в виде материнского капитала для частичного погашения займа или в качестве первого взноса.Согласно , использовать его на ипотечные выплаты можно. Но, к сожалению, не все кредитные организации на это идут, так как материнский капитал не предусматривает использование наличных денег.Получить такой кредит чрезвычайно сложно, даже при поддержке социальных программ.Обычно банки, соглашаясь на такой вид ипотеки, выставляют ряд условий:

  1. ограничивают планку выдаваемого кредита;
  2. требуют заключения страхового договора на случай потери трудоспособности.
  3. повышают процентную ставку;

Так что лучше всё-таки воспользоваться субсидированием части первоначального взноса по одной из .Сбербанк идёт на выплату ипотечных кредитов для матерей-одиночек при наличии следующих условий:

  1. обязательна;
  2. договор должен завершиться до достижения заёмщицей ;
  3. минимальный первоначальный взнос должен составлять 10%;
  4. приветствуется .
  5. ; при этом разрешается погашение части кредита по государственным субсидиям;
  6. минимальная предусмотренная сумма займа – 300 тыс;
  7. трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев на одном предприятии, где женщина сейчас работает, и работать намеревается;

Получая ипотечную ссуду в Сбербанке, клиент предоставляет следующие :

  1. льготные документы и поручительства.
  2. общую заявку;
  3. кредитную историю по другим займам, если таковые имеются;
  4. заверенный дубликат трудовой книжки;
  5. соглашение с продавцом жилья о купле-продаже;
  6. личный паспорт и паспорта детей или их свидетельства о рождении;
  7. справка о заработной плате;
  8. ИНН;

Перед подачей заявки следует обратиться в муниципальный жилищный комитет.

Там вам расскажут о положенных льготах и субсидиях. После этого в банке вам откроют счёт для получения этих средств. Дальнейший алгоритм действий стандартен — оформляется договор купли-продажи с владельцем недвижимости и ожидается одобрение кредита.При использовании материнского капитала схема несколько сложнее.Все читайте по ссылке.Средства расходуются на ваше усмотрение и согласно ипотечному договору в виде:

  1. погашения остатка долга или его части.
  2. выплаты части первоначального взноса;

Узнайте из нашей статьи:

Ипотека матерям одиночкам: льготы и как получить

Последние изменения: Январь 2020Категория женщин, занимающихся воспитанием детей самостоятельно, не имеет существенных отличий от иных семей и граждан при принятии решения о кредитовании или отклонения заявки банковскими организациями.

Ипотека для матерей одиночек оформляется на общих основаниях, касающихся непосредственно жилищных условий молодых семей с целью их улучшения. Государство оказывает материальную поддержку при наличии детей и определённых профессий.

Возникающий вопрос о том, может ли мать одиночка взять ипотеку, сводится к прочно закрепившемуся понятию покинутой материально зависимой особи женского рода, с трудом «сводящей концы с концами» и лежащей «под плинтусом жизни».

Юридически статус матери одиночки получает женщина, ребёнок или дети которой:

  1. рождены вне брака;
  2. в свидетельстве о рождении в информации, касающейся отца, проставлен прочерк или графа заполнена со слов матери;
  3. при дальнейшем вступлении в брак дети не усыновлены новым супругом.

Присваивать данный статус по причине развода или смерти мужа безграмотно с правовой точки зрения. Даже ипотека для неполной семьи возможна наравне с полной, не говоря о вступлении в брак, получении достойной заработной платы и занятия бизнесом.

Поэтому вопрос о том, дадут ли ипотеку матери одиночке, беспочвенен. Ведь получение статуса не лишает женщину гражданства, не прибавляет количества лет в паспорт и не содержит запрет на ведение собственной предпринимательской деятельности.

Однако ипотека матерям одиночкам ввиду уязвимости «положения» содержит определённые сложности при оформлении, требует детального изучения и документального подтверждения:

  • созаёмщиков – из числа родственников первой степени родства;
  • поручителей – друзей, знакомых, коллег по работе.
  • Справка о доходах. Невысокий уровень дохода содержит риск неполучения ипотеки, поскольку доход созаёмщиков, которыми выступают супруги, теоретически должен быть выше дохода одного человека.
  • Заёмщики и поручители. Для компенсации недостаточного уровня дохода следует привлечь сторонних лиц, желательно с безупречной кредитной историей и стабильным высоким уровнем дохода:
    • созаёмщиков – из числа родственников первой степени родства;
    • поручителей – друзей, знакомых, коллег по работе.
  • Погашение долговых обязательств.

    На момент обращения с заявкой прочие кредиты и займы должны быть погашены.

  • Источники, служащие для получения дополнительного дохода.

    Наличие имущества, сдаваемого в аренду, начисляемые проценты по депозитам и прочие имущественные ценности повышают вероятность одобрения заявки.

Целевая государственная поддержка в виде социальных выплат, льготы трудового законодательства, позволяющего увольнять лиц с данным статусом в крайнем случае, увеличивают шансы на кредитование. При наличии постоянного места работы со стабильным доходом, женщина вряд ли его лишится, что добавляет плюсов для получения ипотеки одиноким матерям при рассмотрении и анализе заявки. Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены.

Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала. Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства.

Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья. Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

  1. учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
  2. учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
  3. врачам при отсутствии владения недвижимостью;
  4. военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

Специалисты для получения целевой помощи от государства должны обращаться к непосредственному руководству по месту работу. На основании выданного жилищного сертификата производится перечисление денежных средств в момент оформления сделки.

Наличие семей не считается обязательным условием, вследствие чего возможно ипотека на маму, если она относится к одной из перечисленных профессий. Суть данной программы сводится к следующему:

  1. претендент получает возможность приобретения квартиры по цене в 3-4 раза ниже рыночной по региону.
  2. государство предоставляет сумму, равную 30-35 % стоимости квартиры;
  3. кредит выдаётся по сниженной процентной ставке;

Для участия в программе площадь на одного человека должна быть ниже 18 кв. м – норматива, установленного государством.

За счёт прямой покупки у города или субъекта федерации достигается возможность приобретения по цене, значительно ниже рыночной. В век эмансипации личная независимость, выражающаяся в отсутствии ограничителей в ведении предпринимательской деятельности и брачных оков для рождения детей, предоставила возможность женщинам наряду с полными семьями принимать участие в льготных программах улучшения жилищных условий. Ипотека для матерей одиночек равновероятна для получения и имеет косвенные преимущества при погашении благодаря государственной помощи, предоставляемой для компенсации денежных средств по ипотечному кредитованию многодетным семьям с 03.07.2019 года.

В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию. Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

  1. наличие российского гражданства;
  2. рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года;
  3. наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

Помощь предоставляется однократно в размере оставшегося долга с учётом начисленных процентов в размере, не превышающем 450 тысяч рублей.

Если общая сумма долга выше предельного ограничителя, то разница погашается заёмщиком самостоятельно, если ниже, то выплачивается общий долг без учёта разницы в счёт будущих кредитов или иных видов зачёта. Один получатель имеет право использовать средства только один раз. Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

  1. купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом;
  2. участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.

К числу граждан, удовлетворяющих условиям, относятся отец либо мать.

Программа не содержит обязательств о созаёмщиках, что позволяет в равной мере воспользоваться государственной помощью, как многодетным семьям, так и многодетным родителям, имеющим статус одиноких. Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз.

Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2020 года.

При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи.

Право на льготу имеет мать и отец одиночки. Для получения финансирования матери одиночке необходимо предоставить следующий пакет документов в банковскую организацию, осуществившую кредитование:

  • Оригиналы договоров относительно заключения сделки и изменений условий впоследствии:
    • купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке;
    • ипотечного кредитования с банковской организацией;
    • рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.
  • ипотечного кредитования с банковской организацией;
  • купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке;
  • Заявление на имя управляющего банком в произвольной форме со ссылкой на закон №157-ФЗ и перечень прилагаемой документации.
  • рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.
  • свидетельства о рождении для рождённых детей;
  • Документы, подтверждающие материнство и гражданство детей:
    • свидетельства о рождении для рождённых детей;
    • документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении;
    • общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.
  • документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении;
  • Паспорт, удостоверяющий личность и гражданство России. Помимо оригинала необходима ксерокопия всех страниц, включая пустые.
  • общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.
  • Страховые свидетельства СНИЛС о постановке на учёт в системе обязательного пенсионного страхования матери и детей при наличии.
  • Согласие на обработку персональных данных матери и детей при условии достижения 14-ти лет.

При необходимости банк может потребовать другие документы заявителя: заграничный паспорт, военный билет, справки о количестве лиц, зарегистрированных в жилом помещении и т.д.

Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ.

РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

  • Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.
  • Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
  • АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.

Жалобы на ошибочные действия или бездействие обслуживающего банка рассматриваются правительственным агентом Дом. РФ при обращении на горячую линию или специальный сайт подразделения, разработанный в целях взаимодействия с гражданами.

Исходя из сути правительственной программы, нахождение в статусе матери одиночки даёт определённые преимущества:

  • гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.
  • юридический факт регистрации брака;
  • количество совместных детей;
  • Отсутствие необходимости информации о второй половине. В рамках программы не имеет значения:
    • количество совместных детей;
    • юридический факт регистрации брака;
    • гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.

Однако в случае, если оба лица являются заёмщиками в равной степени, то требования относительно гражданства и количества детей должны выполняться по отношению к каждому супругу, что исключает статус одинокого родителя.

  • Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.
  • Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.

Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны. Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей.

Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2020 году составляет 453 тыс.

руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

  • Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
  • Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
  • Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

Во избежание нецелевого использования владелец сертификата не получает денежных средств лично, а пишет заявление с указанием суммы и направления в пенсионный фонд. За ПФР закреплена обязанность перечисления денег и контроля расходования средств.

Специальная федеральная программа, предусмотренная для молодых семей, действует в стране на протяжении 20 лет.
Ипотека для неполной семьи выдаётся наравне с кредитованием полной при выполнении условий:

  1. наличие официального дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей.
  2. отсутствие собственной жилплощади или проживание в ненадлежащих условиях;
  3. возраст мамы по паспорту ниже 35-летней отметки;

В зависимости от количества детей в счёт погашения ипотеки для одиноких матерей государством будут перечислены денежные средства в размере 30-40%.

Кредитные организации составляют индивидуальные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей с детьми. Критериями оценки для женщин является не наличие мужа или признание отцовства, а наличие уровня достаточного дохода, поэтому вопрос, можно ли взять ипотеку одной без мужа, давно потерял актуальность вследствие эмансипации и изменения взгляда общества.

Критериями оценки для женщин является не наличие мужа или признание отцовства, а наличие уровня достаточного дохода, поэтому вопрос, можно ли взять ипотеку одной без мужа, давно потерял актуальность вследствие эмансипации и изменения взгляда общества.

© 2020 zakon-dostupno.ru

    Похожие записи

Я сама: ипотека для матери-одиночки

19 июня 2018 Может ли взять ипотеку женщина, воспитывающая в одиночку ребёнка, и что ей для этого понадобится?Ипотека — отличное подспорье для тех, кто хочет иметь собственное жильё, но не имеет возможности купить его самостоятельно и не хочет копить в течение долгих лет. Хорошо, когда и муж, и жена работают — тогда семье взять ипотеку гораздо проще. А что делать женщинам, в одиночку воспитывающим детей?

Ипотека для них — мечта или реальность?

Разбирался корреспондент N1.RU.Что говорит законМать-одиночка — это женщина, родившая ребёнка не будучи в браке и никак юридически не связанная с отцом ребёнка. Термин «вне брака» означает, что женщина родила, официально не находясь в супружеских отношениях, и биологический отец никоим образом в жизни ребёнка не участвовал.Ипотека: быть или не быть?Несмотря на обилие негативных мнений на эту тему, ипотека, как правило, для матери-одиночки вовсе не является несбыточной мечтой.
Термин «вне брака» означает, что женщина родила, официально не находясь в супружеских отношениях, и биологический отец никоим образом в жизни ребёнка не участвовал.Ипотека: быть или не быть?Несмотря на обилие негативных мнений на эту тему, ипотека, как правило, для матери-одиночки вовсе не является несбыточной мечтой.

Тем более сейчас женщины успешно реализовывают себя во многих областях и порой зарабатывают больше мужчин.

Вот почему не стоит удивляться тому, что банки вполне лояльно относятся к такой категории клиентов и без проблем выдают им кредиты, в том числе и ипотечные. В распоряжении кредитно-финансовых организаций имеются даже специальные программы, облегчающие получение кредитов.

Правда, с учётом некоторых нюансов.Конечно, условия кредитования могут различаться, если рассматривать несколько банков. Но в целом, ситуация такова: если вы, являясь одинокой матерью, не можете похвастаться сверхдоходом, вам, вероятнее всего, потребуется:- предоставить поручителя (или двух).

В этом качестве могут выступить ваши родители — или другие родственники;- заплатить первоначальный взнос, в среднем это 10 %;- иметь постоянное место работы, на котором вы трудитесь не менее пяти лет.

«Матери-одиночке, претендующей на получение ипотеки, стоит иметь в виду, что чем меньше стоимость квартиры, которую она хочет приобрести, тем больше вероятности, что банк одобрит такую ипотеку»

, — замечает юрист-консультант по недвижимости Маргарита Никольская.Государство спешит на помощьМать-одиночка вправе рассчитывать и на помощь государства, обратившись к таким жилищным программам, как «Молодая семья» и «Доступное жильё для молодой семьи».

Какие преимущества это даст? Во-первых, часть кредита возьмёт на себя государственный бюджет, а во-вторых, впоследствии возможно снижение процентной ставки.Для того чтобы получить такую вспомогательную субсидию, необходимо предпринять следующие шаги:- оформить регистрацию как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания;- вступить в государственную программу поддержки, получив соответствующий сертификат;- запросить в отделе Агентства ипотечного жилищного кредитования соответствующие вашей ситуации условия и предложения.Какие документы понадобятся:- паспорт — копия и оригинал;- документ о получении образования;- ИНН;- копия выписки из домовой книги;- свидетельство о рождении ребенка (детей);- копия справки о составе семьи;- оригинал 2-НДФЛ;- копия трудовой книжки;- копия трудового договора и допсоглашений;- подтверждение запроса о ваших доходах (с работы).Конечно, каждый случай может иметь свою специфику, поэтому возможно, что банку потребуется и иная документация.Ограничения и прочие «но»Существует и ряд условий, при которых получить ипотеку невозможно.Возрастное ограничение — 35 лет. Кроме того, льготные условия касаются лишь первичного жилья, выбрать которое самостоятельно вряд ли удастся — льготы и программы действуют исключительно в отношении «бюджетной» недвижимости.

Есть и ограничение по площади — не более 18 квадратных метров на одного проживающего. Правда, метры можно и добавить, но всё равно «добавка» составит не более 9 «квадратов».Повысить шансыМожно ли повысить шансы на приобретение в ипотеку желанной недвижимости?«Конечно, выражаясь фигурально, банк сможет больше вам симпатизировать, если, например, вы пригласите надёжных созаёмщиков с подтверждёнными доходами, — говорит Вероника Александрова, заместитель директора отдела ипотеки и кредитования банка «Авангард». — Некоторые банки сегодня допускают в качестве созаёмщиков до трёх человек.

Значительно повысит ваши шансы и владение каким-либо дополнительным имуществом: машиной или земельным участком. Окажется очень полезным и наличие дополнительного источника заработка, разумеется, официально подтверждённого.

«Белая» зарплата, стабильная трудовая деятельность и достойная кредитная история тоже имеют значение».Женщина в наше время может многое.

В том числе и взять ипотеку, будучи одинокой работающей мамой. Надо только запастись временем, рассчитать свои силы и внимательно изучить все имеющиеся возможности.

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека.

Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально. Содержание: Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк. Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав. Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство. Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  3. Более полугода стажа работы на одном месте.
  4. Официальное трудоустройство.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой.

Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор. Хорошим подспорьем будет обращение вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова. С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих.

С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности. Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов.

Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты. Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам.

Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа. В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

  1. Копия трудовой книги.
  2. Свидетельство о рождении детей.
  3. Справки о доходах.
  4. Паспорт.
  5. Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  6. Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Как взять ипотеку матери-одиночке?

Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты.

Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов. Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём.

Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём. Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам.

Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают.

Сотрудник может только назвать возможные причины отказа. Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты. Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков.

Его доходы и расходы тоже будут учтены.

Это может повысить шансы, доверие банков. Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле.

Также, можно накопить на первоначальный взнос. Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

  • Мать-одиночку . Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
  • может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.
  • Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.

Существуют , которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки. Программа ««. Выделяется 40% от стоимости квартиры.

Требования для участников:

  1. мама ухаживает за тяжелобольным родственником.
  2. количество метров меньше установленного на человека;
  3. возраст до 35 лет;
  4. аварийное жильё;

Программа ««.

Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

  1. стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
  2. имеет официальный доход.
  3. возраст мамы до 35 лет;

Но здесь играет роль статус семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий.

Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует. После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе.

Если документы в порядке, заявку одобряют. Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка.

А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход.

Это основное условие. Наталья Шереметева Эксперты сайта Задать вопрос Наталья Сергеевна Шереметева — главный редактор портала Права семей. Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+