Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека под 6 условия для молодой семьи

Ипотека под 6 условия для молодой семьи

Ипотека под 6 условия для молодой семьи

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

Екатерина Мирошкина пользуется господдержкойНо сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.Кто получит.

Материнский капитал — это фиксированная сумма, Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.Сколько дадут.

В 2021 году маткапитал составляет 453 026 Р.

В 2021 году его обещали проиндексировать, но конкретики пока нет. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2021 году, а получить в 2021 с учетом повышения.453 026 Рсумма маткапитала в 2021 году Как оформить.

После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно или на госуслугах.

В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить.

Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.

Ну и что? 28.03.19Прочитайте нашу подборку с пошаговыми инструкциями для разных способов использования маткапитала:Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%.

На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент.

Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.Основные условия программы:

  • Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.
  • Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
  • Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  • Первоначальный взнос — 20%.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят.

Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.Сколько дадут. Ставка по льготной ипотеке для семей с детьми — 6% на весь срок кредита.

Раньше период ее действия был ограничен, но теперь эти условия отменили — можно взять ипотеку под 6% на 10 или 15 лет, даже если в семье только двое детей.

Если купить квартиру за 2 млн рублей, экономия на процентах за 15 лет составит 738 000 Р.На Дальнем Востоке купить квартиру по этой программе можно даже под 5%, а дом в сельской местности — еще и на вторичном рынке.738 000 Рможно сэкономить на процентах за 15 лет льготной ипотеки Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски.

Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.Если не у нас — то у кого?

Прочитайте нашу подборку материалов о семейной и обычной ипотеке:Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет.

При этом у них может не быть детей.

Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.Сколько дадут.

Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра.

Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования.

Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 Р:18 м² × 3 человека × 30 000 Р × 35% = 567 000 РЕсли детей двое, субсидия составит 756 000 Р.756 000 Рможет получить семья с двумя детьми из небольшого города Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы.

В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год.

Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован.

Но все-таки есть семьи, которые получали деньги Как и всегда, у Тинькофф-журнала достаточно материалов на тему субсидий для молодой семьи:Кто получит.

До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета.

Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка.

Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.Вид пособияСколько платятУсловияДекретныеСредний заработок за 140 дней, максимум 301 095,2 РЕсли мама работалаПри рождении ребенка17 480 РЛюбому родителю независимо от работыПо уходу до полутора летМинимум за первого ребенка — 3277,45 Р, за второго и следующих детей — 6554,89 Р.

Или 40% от среднего заработка, но не больше 26 152 РМинимум платят даже безработнымДекретныеСколько платятСредний заработок за 140 дней, максимум 301 095,2 РУсловияЕсли мама работалаПри рождении ребенкаСколько платят17 480 РУсловияЛюбому родителю независимо от работыПо уходу до полутора летСколько платятМинимум за первого ребенка — 3277,45 Р, за второго и следующих детей — 6554,89 Р. Или 40% от среднего заработка, но не больше 26 152 РУсловияМинимум платят даже безработнымКак оформить. Пособия оформляют на работе или через соцзащиту.

Список документов зависит от вида выплаты. Работающим родителям пособия платят на работе или напрямую из соцстраха.

Деньги приходят на карту, тратить их можно на свое усмотрение.301 095 Рмаксимальные декретные для работающей мамы в 2021 году Мы слышали, что вы любите бесплатные деньги от государства, поэтому собрали для вас статьи на эту тему:Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок.

Если в такой семье среднедушевой доход меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 10 тысяч рублей.

Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится полтора года. Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.Сколько дадут.

Сумма выплаты зависит от региона и составляет один прожиточный минимум на ребенка.

В среднем по стране это 9—11 тысяч рублей. Размер пособия можно посчитать С 2021 года заявление для оформления выплаты можно подать , даже если там нет постоянной регистрации.214 935 Рпутинские выплаты за полтора года в Москве Как оформить. Выплату на первого ребенка — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки.

На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала.

В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.Лучшие программисты страны создали для вас калькулятор, который рассчитает сумму путинских выплат. А также предскажет судьбу:Кто получит.

идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона.

В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке.

Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2021 по 2022 год включительно.При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье.

Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.Сколько дадут. Выплата составит до 450 тысяч рублей.

Если долг меньше, погасят остаток. Если больше — банку выплатят 450 тысяч рублей.

Выплата положена один раз, неиспользованный остаток на другие кредиты не переносится.450 000 Рзаплатит государство за ипотеку многодетной семьи Как оформить.

Правила оформления и список документов для выплаты утвердит правительство.

Пока их нет, но закон уже вступил в силу. Скоро появится и порядок. Когда станет понятно, расскажем.Похоже, России настолько нужны многодетные, что им ВОН СКОЛЬКО ВСЕГО ДАЮТ:Кто получит. С 31 июля 2021 года семья, которая оказалась в сложной финансовой ситуации, может полгода не платить ипотеку. То есть вообще ничего не перечислять банку.

То есть вообще ничего не перечислять банку.

В уведомительном порядке, без специального разрешения.

Например, если в семье родился второй ребенок, а работает только отец, доходы семьи снизятся. Если они уменьшатся на 20%, а выплата по кредиту превысит 40% от дохода, можно не платить ипотеку. А отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.

Ну и что? 07.05.19Сколько дадут.

Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора.

Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой.

Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.Как оформить.

Чтобы использовать ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление. Спрашивать разрешения не нужно: банк не имеет права отказать в каникулах. Но так можно, только если есть конкретные причины, перечисленные в законе:

  • Увеличение количества иждивенцев при снижении дохода на 20%, если платеж при этом составит больше 40%.
  • Потеря работы. Нужно зарегистрироваться как безработный.
  • Инвалидность первой и второй группы.
  • Больничный сроком больше двух месяцев.
  • Снижение дохода на 30%, если платеж при этом составит больше 50%.

6 месяцевможно законно не платить ипотеку Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад.

Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. , чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.Прочитайте материалы об ипотеке, составленные лучшими экспертами Тинькофф-журнала:

Екатерина Мирошкина02.07.19, 10:58Что еще должна сделать Россия, чтобы в семьях рождались дети?УЧЕБНИКБесплатный аудиокурс для начинающих инвесторов: слушайте уроки по 10 минут в день — и уже через неделю вы сможете собрать свой первый портфель28.0812K1413.0836K6423.0731K7229.0619K3216.0444K1212.0313K13.0283K409.08.19217K625.07.19363K313.06.19849K4419.09.19151K523.05.1959K415.04.19205K2Лучшее за неделю23.0935K1321.0930K1721.0929K1125.0928K1524.0927K15Антонида Пашинина, журналист25.0924K19Анастасия Корнилова, юрист22.0923K4122.0921K5122.0919K3Дискуссия21.0917K1222.0916K24Дискуссия22.0912K11Шорты21.0912K39Екатерина Мирошкина, экономист22.0912K621.0911K4223.0910K12Алиса Маркина, юрист21.0910K1022.0910K524.0910K1223.0910K2724.099K6022.099K4124.099K1325.099K1024.099K623.098K525.097K31Екатерина Мирошкина, экономист23.097K1721.097K825.096K2

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Как получить льготную ипотеку под 6% для семей с детьми?

Условия и требования.

18 февраля 2018Суть заключается в активном субсидировании со стороны государства части дохода банкам таким образом, чтобы семья могла оплачивать недорогой займ.

Какие конкретно финансовые учреждения будут принимать участие в госпрограмме, определяет Правительство РФ.

Воспользоваться ею смогут состоящие в браке граждане, в которых в указанный период родится второй и более ребенок.На данный момент на льготную ипотеку под 6% уже выделено 600 миллиардов российских рублей.Ожидается, что финансовые структуры будут продавать свои продукты по более выгодной цене. Компенсирует недополученный организацией доход (разницу между действующей рыночной ставкой и реально используемой) Министерство финансов.

Основным оператором предложенного механизма выступит .Ключевые отличия этой госпрограммыГлавное отличие новой правительственной инициативы (напомним, что ранее займ под покупку жилой недвижимости с господдержкой социально незащищенным категориям граждан предоставляли с 2015 по 2017 гг.) заключается в сроке субсидирования.Если у вас после принятия и вступления в силу закона родился 2-й малыш, пользоваться скидкой на выплату долга за жилье получится три года. Если после указанной даты появляется 3-й (и более) малыш, платить по льготе можно будет пять лет. Если же в момент действия договора появляется еще один ребенок — льготы суммируются.

То есть максимально платить со значительной скидкой можно будет в течение восьми лет.Внимание!

Новая программа будет доступна только при условии приобретения квартиры у юридического лица на первичном рынке (т.е. у компании-застройщика). Получить ее в случае покупки квадратных метров на вторичке или по переуступке (у физического лица, купившего жилье в новостройке) нельзя.

  1. Возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита).
  2. Работники по найму — не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  3. Индивидуальные предприниматели (ИП) должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев.
  4. Выгодным предложением получат возможность воспользоваться россияне, состоящие в браке, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй, третий или последующий ребенок. Ограничений по социальной категории населения нет — использовать инициативу смогут все, вне зависимости от уровня дохода.
  5. Субсидия выдается только гражданам Российской Федерации.

Созаемщики: по одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4-х человек, включая супругов, в том числе гражданских, и близких родственников.Кстати, если вы оформляли ипотеку ранее, после появления второго чада в период с 2018 по 2022 год, можно будет подать запрос на его рефинансирование.На нашем сайте в разделе Ипотека представлены предложения от банков России:

  1. Выплаты рассчитываются аннуитетными (равнозначными) платежами.
  2. Максимальная сумма для регионов составит до 3 млн. руб. Она может быть увеличена для жителей Москвы и Московской области, а также для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области до 8 млн.

    руб.

  3. Семья обязуется сделать стартовый взнос, размер которого составляет не меньше 20% от стоимости недвижимого имущества.
  4. Договор может быть оформлен, рассчитан и подписан в российских рублях.
  5. Процентная ставка не имеет права превышать официально назначенную ЦБ РФ не более чем на 2%.

Страхование объекта недвижимости, а также жизни заемщика — еще одно обязательное условие для россиян.

  1. Квартира в новостройке (по договору купли-продажи, договору участия в долевом строительстве, договору уступки прав требования по ДУДС).
  2. Аккредитован АИЖК.
  3. Объект оформлен ДДУ по214-ФЗ.

Чтобы оформить семейную ипотеку с государственной поддержкой потребуются следующие документы:

  1. Паспорт РФ.
  2. Военный билет/документ, подтверждающий отсрочку (для заемщика мужского пола до 27 лет, с подтвержденным доходом).
  3. Заполнить Анкету-заявление

Для работников по найму

  1. Трудовая книжка/трудовой договор (копия, заверенная работодателем);
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Кредитора (за последние шесть полных календарных месяцев).

Для индивидуальных предпринимателей

  1. налоговая декларация (за последние полные восемь кварталов (24 месяца)).
  2. свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;

Для программы «Семейная ипотека» дополнительно:

  1. свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и не совершеннолетних).

Перечень документов может быть расширен в зависимости от условий!

  1. Обратиться в отделение банка или подать заявку на официальном сайте кредитного учреждения.
  2. Подать заявку на сайте АИЖК — дом.рф/mortgage/family/

Для оформления договорных отношений с клиентом банк должен подать соответствующие документы в Министерство финансов на получение субсидии. Это позволит банку впоследствии получить компенсацию от государства. Весь остальной процесс оформления для заемщика ничем не будет отличаться от обычного получения ипотечного кредита.Источник:

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодых семейств — это программа, созданная государством, которое желает помочь социально нестабильным категориям граждан.

Каждая семья нуждается в собственной жилплощади, а вот совершить покупку могут далеко не все. В данной статье подробно рассказано о том, кто сможет воспользоваться таким продуктом. Чтобы взять ипотеку для молодой семьи, потенциальные заемщики должны выполнить ряд действий и собрать пакет документов.

Процесс продолжителен, поэтому стоит запастись терпением.

Что необходимо сделать людям, желающим получить заемные средства:

  • Как только потребитель услуги благополучно пройдет проверку, начнется оформление необходимых соглашений (ипотечного, залогового), а также прочих документов.
  • Снова ожидать. В течение обозначенного времени представители банка проанализируют достоверность указанных сведений. На этом этапе часто возникают вопросы, ответить на которые можно по телефону.
  • Ожидать, пока поступит решение по запросу.
  • Если оно оказалось положительным — собрать требующиеся бумаги и предоставить их сотруднику ФО.
  • Обратиться к кредитору, заполнив соответствующую заявку. Внесение информации осуществляется собственноручно.

Что потребуется собрать:

  1. бумаги, подтверждающие приобретение недвижимого объекта;
  2. справку о доходах (не предъявляется участниками зарплатного проекта);
  3. свидетельства о заключении брака и рождении детей;
  4. паспорт соискателя и супруга(ги);
  5. ксерокопию трудовой книжки.

Если понадобится, банк, выдающий ипотеку для молодой семьи, запросит что-либо дополнительно (справку о составе семьи, подтверждение дохода созаемщика, выписку из домовой книги). Ипотечный кредит могут взять люди в возрасте до 35 лет. Кроме того, семейство должно иметь определенный доход, размер которого зависит от типа потребителей:

  1. с двумя и более детьми — от 43 500.
  2. без детей — от 22 000 рублей;
  3. с одним ребенком — от 32 500;

Максимальное количество денег, которое готово предоставить государство — 30 % от цены выбранной недвижимости.

Помощь получат граждане, стоящие в очереди на улучшение условий проживания. Площадь квартиры на двоих — 48 кв.

метров. Когда есть дети, на каждого дается еще 18 кв. метров. Выбрать самый надежный банк, а также детально сравнить особенности финансирования в разных местах поможет сервис Banki.ru.

Еще одно важное действие, которое можно будет выполнить здесь, — расчет переплат с учетом всех трат, ложащихся на плечи заемщиков.

Соискатели примут решение, основываясь на множестве факторов, а значит, не пожалеют о нем впоследствии. Стоимость жилья в России давно стала притчей. И до сих пор она продолжает неуклонно расти.

Следствием этого становится проблема с жильем у молодых семей. Конечно, каждому хочется после свадьбы въехать в собственный дом, ни с кем его не делить и спокойно рожать и воспитывать в нем детей.

На деле зачастую получается совсем иначе. Некоторым семьям приходится ютиться в маленьких квартирах вместе со своей родней, другие вынуждены снимать жилье и тратить на это баснословные деньги. Чтобы изменить эту ситуацию, в России разработали специальную программу поддержки для молодых семей.

Она финансируется как на федеральном, так и на региональном уровне, и позволяет хотя бы частично снять напряженность в этой сфере. Поддерживают это начинание и банки.

Практически все крупные игроки этого рынка на сегодня имеют целую линейку специальных программ ипотеки для молодых семей. Федеральная программа помощи — это единовременная субсидия, частично покрывающая стоимость приобретаемой квартиры.

Рассчитана программа на молодые семьи, где ни одному из супругов еще не исполнилось 36 лет. При этом участниками программы могут стать как полные, так и неполные семьи. Единственная оговорка, в неполной семье должно быть минимум два человека, то есть один родитель и ребенок. А вот для семейных пар требований относительно детей никаких нет.

А вот для семейных пар требований относительно детей никаких нет. Правда, наличие одного, а лучше нескольких детей может способствовать скорейшему продвижению семьи в очереди. Дело в том, что желающих получить субсидию всегда намного больше, чем свободных мест в списке.

Ждать своей очереди зачастую приходится 3-4 года. А ведь время в этом случае играет против молодых семей.

Чем дольше стоишь в очереди, тем больше риск выбыть из нее по возрасту.

Поэтому чем моложе будут супруги на момент постановки на учет, тем больше шансов получить долгожданную субсидию. Семьи с детьми, тем более многодетные семьи имеют приоритетные права. Размер субсидии составляет 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья для семей без детей, а семье с детьми полагается 35%.

При этом важно понимать, что расчетная стоимость серьёзно отличается от рыночной.

Прежде всего, потому, что для ее расчета за основу берется не площадь приобретаемой квартиры, а нормативная площадь.

Так, на семью из 2 человек полагается 42 квадратных метра, если же в семье три человека и более, то по 18 метров на каждого. Полученную площадь умножают на нормативную стоимость одного квадратного метра — это и есть расчетная стоимость жилья.

Притом купить квартиру меньше нормативной площади программа не позволит. Это делается для того, чтобы после участия в программе молодая семья уже не могла считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для того чтобы принять участие в этой программе, необходимо соответствовать не только возрастным требованиям, но и некоторым другим:

  1. супруги не должны ранее получать аналогичную материальную помощь.
  2. доход семьи должен позволять выплатить две трети стоимости жилья;
  3. супруги должны иметь российское гражданство;
  4. супруги должны быть прописаны в регионе, где получают субсидию;
  5. семью должны поставить на учет как нуждающуюся в улучшении жилищных условий;

Исходя из этого списка, понятно, что начинать сбор документов для получения субсидии необходимо с постановки на учет.

Для этого нужно обратиться в местные органы самоуправления, уточнить, какие документы придется собрать.

Нуждающейся могут признать семью, проживающую в квартире площадью менее 10 квадратных метров на человека. Для того чтобы доказать свою платежеспособность, можно предоставить в администрацию один из следующих документов:

  1. выписку из лицевого счета, из которой видно, что накоплений молодой семьи достаточно для оплаты жилья;
  2. справку по форме 2-НДФЛ за 2 года от каждого из работающих супругов;
  3. копию кредитного договора с банком.

Для того чтобы встать на очередь, потребуются и другие документы. В частности:

  1. свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  2. заявление на участие в программе;
  3. свидетельство о заключении брака;
  4. паспорта обоих супругов;
  5. справка из банка с реквизитами счета.
  6. выписка из домовой книги;

Более точный список можно узнать в администрации по месту жительства.

Туда же подаются документы на получение субсидии. В текущем году формируется очередь на следующий год.

Ипотеку изначально придумывали именно для того, чтобы решить жилищный вопрос. Первое время она в России выглядела не слишком привлекательно из-за чрезмерно высоких процентов. Однако последние годы процентная ставка по ипотеке постоянно снижается, что делает этот кредит гораздо более привлекательным.

Кроме того, многие крупные банки охотно идут на то, чтобы сделать ипотечные программы еще более привлекательными для незащищенных слоев населения, в том числе для молодых семей. Ипотеки молодым это целый класс кредитов, отличающихся особо выгодными условиями. Как правило, подобные программы носят соответствующие названия, так что вычленить их из общего фона достаточно легко.

А вот дальше начинается целое искусство выбора, потому что, к сожалению, привлекательное название далеко не всегда является синонимом привлекательных условий.

Да и ситуации в каждой конкретной семье свои, а значит, и параметры подходящего кредита будут выглядеть по-разному. Основные отличия ипотеки для молодых семей от аналогичных программ заключаются в одном из трех параметров:

  1. процентная ставка;
  2. первоначальный взнос;
  3. платежные каникулы.

Важными условиями являются также максимальный лимит и срок кредита, однако эти параметры, как правило, мало отличаются в различных программах.

Выбирая кредит, молодые семьи прежде всего обращают внимание на первоначальный взнос.

И это вполне резонно, в среднем он составляет от 20 до 30% от суммы кредита.

Если вдуматься, сумма это внушительная, и накопить ее немногим легче, чем полную стоимость квартиры. К счастью, в качестве взноса многие банки разрешают использовать материнский капитал или государственную субсидию, как правило, их размера как раз хватает. Тем семьям, которые не получили ни того, ни другого в некоторых случаях предлагают более низкий первоначальный взнос в размере 10%.
Тем семьям, которые не получили ни того, ни другого в некоторых случаях предлагают более низкий первоначальный взнос в размере 10%.

Многое зависит и от процентной ставки.

Прежде всего, это общий размер переплаты. В среднем, по ипотеке процентная ставка составляет 10-16%.

Это много, для многих молодых семей такое решение неприемлемо.

Именно поэтому ипотеку молодым семьям чаще всего отличает процентная ставка в диапазоне от 6 до 10%. Наличие так называемых платежных каникул очень важно, поскольку в жизни могут произойти самые разные ситуации. Некоторые из них делают ежемесячные платежи затруднительными, а то и вовсе невозможными.

Некоторые из них делают ежемесячные платежи затруднительными, а то и вовсе невозможными. Во многих банках такие каникулы для молодых семей предусмотрены в двух случаях:

  1. на время строительства частного дома, на 2 года;
  2. в случае рождения в молодой семье ребенка в период выплат по ипотеке, на 3 года.

Такая услуга позволяет не волноваться за свое будущее молодым семьям, которые планируют детей, ведь в первые три года их жизни действительно огромные средства уходят на самые простые вещи: мебель, одежду, коляски, особое питание для мамы и ребенка.

Большое количество банков и многообразие различных программ позволяют выбрать именно такое предложение, которое будет подходить конкретный молодой семье.

Однако у этого разнообразия имеется обратная сторона: выбрать подходящий вариант может быть очень непросто.

Помочь с выбором может интересный сервис Банки.ру. Этот портал представляет собой что-то вроде картотеки, где собрана вся актуальная информация о различных банках и их продуктах.

Удобная архитектура и продуманная организация страниц с описаниями программ позволяют легко и быстро найти именно то, что нужно молодым семьям.

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

  1. Родители не имеющие гражданства РФ
  2. Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ
  1. Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  1. Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  1. Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  1. возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  2. рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  3. для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  4. стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу.

Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  1. 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  2. 3 лет, при рождении второго ребенка;
  3. 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

  1. Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  2. Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
  3. Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  1. Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  2. Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей.

    Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.

  3. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья.

    Здесь есть одна маленькая хитрость!

    О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.

  4. В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» .

    Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.

  5. С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  6. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  1. Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  2. Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья.

То есть, если вы решили , вы не сможете получить ставку 6%.При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  1. строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  2. объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
  3. строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%.

Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  1. ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  2. отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.
  3. недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

  1. снижение ставки и поучение нового графика платежей.
  2. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  3. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;

Следите за новостями о на Parent-portal.ru! Posted in , Tagged # # Сб Фев 17 , 2018На Parent-portal.ru ежедневно приходят десятки пользователи в поисках ответов на узкие вопросы, но для этого приходится перечитывать большие объемные статьи, чтобы найти в нем всего 1-2 предложения. Поэтому мы решили […]

  1. 01.05.2018
  2. 20.06.2019
  3. 09.08.2019

Ипотека для молодой семьи в 2021 году: действующие программы и условия

Вопрос приобретения собственного жилья у молодых семей обычно стоит остро.

Быстро денег не накопишь, полжизни арендовать квартиру или жить с родителями тоже мало радости. Одна из доступных возможностей — ипотека. Рассказываем, какие программы действуют в России и как государство помогает молодёжи решить жилищный вопрос в 2021 году.

В 2021 году в России есть несколько привлекательных программ по ипотеке для молодой семьи. Можно получить дотацию от государства в рамках программы «Жилище» или выбрать льготный кредит для молодой семьи по программе какого-либо банка. Условия по разным программам и у разных кредиторов существенно отличаются, поэтому мы остановимся на базовых моментах, а нюансы вы сможете уточнить в жилищном департаменте по месту жительства или в выбранном банке.

Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться. Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:

  1. иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
  2. каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
  3. брак официально заключён;
  4. один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
  5. семья имеет возможность платить ипотеку.

По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими.

Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора. Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ.

Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

  1. строительство квартиры или дома;
  2. оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
  3. покупку готового жилья на первичном рынке;
  4. частичное погашение ранее взятой ипотеки.

Условия программы для молодых семей в 2021 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки. Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

  1. двое взрослых без детей — 30%;
  2. двое взрослых + один или более детей — 35%;
  3. одинокий родитель + один или более детей — 35%;
  4. семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи. Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке.

Но стандартный пакет включает в себя:

  1. свидетельство о рождении ребёнка/детей;
  2. паспорт;
  3. реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.
  4. свидетельство о браке;
  5. справку о доходах;
  6. документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
  7. заявление;

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

  • Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.
  • Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
  • Находится в регионе, где выдаётся дотация.

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача.

Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий.

В некоторых регионах людям приходится ждать долго.

За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.

Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода.

Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся. Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

Большинство крупных банков страны предлагают два варианта жилищных кредитов для молодых семей. Супругам без детей или с одним ребёнком не приходится рассчитывать на господдержку.

Будет предложена программа для молодой семьи с одноимённым или каким-нибудь другим маркетинговым названием со среднерыночным процентом и классическими условиями:

  1. справка о доходах, подтверждающая платёжеспособность;
  2. другие требования, например, страхование жизни.
  3. наличие постоянного места работы;
  4. возраст заёмщика от 18–21 года;

Оформление ипотеки предполагает подачу заявки в банк, её рассмотрение и одобрение, поиск жилья, внесение первоначального взноса и подписание договора.

В этом случае вступают в силу условия семейной ипотеки с господдержкой, то есть будет действовать льготная ставка. В 2021 году процент по таким кредитам очень приятный, в крупных банках страны он колеблется в диапазоне 4,7–6,5%. Максимальная сумма кредита для приобретения жилых объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах страны — 6 млн рублей.

Основные требования программы льготного кредита следующие:

  1. первоначальный взнос, как правило, от 10 до 45%;
  2. страхование жизни заёмщика.
  3. возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
  4. наличие постоянного официального дохода, который нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ с работы;
  5. наличие минимум двух детей, один из которых рождён в указанный период;
  1. На вторичное жильё ставки в 2021 году немного опустились, это связано со снижением ключевой процентной ставки Банком России. На сегодняшний день ставки варьируются в пределах 7,3 %–8,1 %. Срок кредитования — от одного года до 30 лет.
  2. Для новостроек условия кредита лучше, чем для вторичного жилья.

    Если у вас с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребёнок можно претендовать на ставку с господдержкой, которая колеблется в рамках 4,95%–6,5% годовых.

    Срок кредитования — до 30 лет.

Список документов для оформления ипотеки для молодой семьи по одной из программ банка нужно уточнять у выбранного кредитора — этот перечень может отличаться.

В кризисное время банки особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков и для перестраховки могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка. Но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут.

Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Екатерина Мирошкина экономистСемьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей.

Вот полный разбор изменений в программе господдержки. Источник: Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  • Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  • Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  • Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  • Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  • Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  • Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2021 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  • Первоначальный взнос — не менее 15%.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья.

Еще можно было рефинансировать старую ипотеку.

Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.Эта программа уже менялась: И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2021 года.

В ней появилось условие Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки.

Например, до ноября 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет.

При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой.

Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока.

Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.Теперь это работает так.

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок.

Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.

Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+