Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Как можно взять ипотеку и что надо

Как можно взять ипотеку и что надо

Как можно взять ипотеку и что надо

Как правильно брать ипотеку — дельные советы новичкам от бывалого ипотечника

25 октября 2021Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит. Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в 2018 году в городе Нижний Новгород.Кратко о моей ситуации: я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн., чтобы купить небольшой таунхаус в черте города за 4,5 млн. Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия.Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн. рублей на 11 лет под 13,5 % годовых и становлюсь счастливой обладательницей собственного дома.Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками.

Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все. Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита. Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках.Я подавала одновременно в 12 банков: Альфа-банк, РОС-банк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ 24, банк Авангард и пр.Все 12 одобрили мне ипотеку!

Но, у каждого банка свои условия и не только по срокам и величине процентной ставки. Например РОСбанк потребовал погасить действующий автокредит, Сбербанк настоятельно «рекомендовал» оформить у них зарплатную карту, Райффайзен хотел получить в залог не приобретаемый таунхаус, а другой, более ликвидный объект, например квартиру.Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия. В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит.Если ипотечный кредит «не горит», лучше отложить его получение до конца года.

Каждый банк ежегодно получает определенный «кредитный портфель», максимальная сумма для выдачи кредитов.

И в течении года он должен выполнить эти обязательства. Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих.

Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь.Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец. В моем случае, это была целая строительная фирма, они помогали мне во всем. Начиная от житейских советов, типа где подешевле заказать экспертизу и заканчивая очень качественно проведенными банковскими проверками объекта недвижимости.Вторые по заинтересованности — агентство недвижимости.

Агенты по недвижимости, это такие интересные люди, которые все знают, все могут и без мыла влезут куда надо и куда не очень. Именно они помогли мне в очень сжатые сроки продать мою трешку по приемлемой цене, рекомендовали «лояльные» банки и всячески помогали и советом, и делом.Третья заинтересованная сторона – сотрудник кредитного отдела банка.

Именно эти девочки-операционистки, обладают секретными знаниями о том, как получить одобрение по ипотечному кредиту.

Например, минимальный размер заработка, при котором происходит одобрение. Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию.Таким образом, минимум три человека будут помогать Вам в осуществлении мечты.У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса.

Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию.Таким образом, минимум три человека будут помогать Вам в осуществлении мечты.У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса. Обычно он составляет от 10 до 20 процентов об общей суммы. Но с небольшим первоначальным взносом не стоит рассчитывать на быстрое одобрение.

Лучше по максимуму заплатить первый взнос, например, 11,25 процентов вместо минимальных 10. Такая незначительна переплата, служит показателем Вашей благонадежности.Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты. Не стоит останавливаться на достигнутом.Обязательно делайте все выплаты в срок.

Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней. Зная о том, что не сможете внести вовремя очередной платеж, обязательно сообщите об этом в банк позвонив по телефону горячей линии или отправив сообщение в личном кабинете. На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки.

В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку.В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11,25.Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:

  1. Действующий договор страхования.
  2. Стабильная оплата ипотеки в предыдущем банке, иными словами хорошая кредитная история;

В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь.Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом.Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования.

После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить.

Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год. Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч. И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков.В заключении хочу сказать, что получить ипотеку в России реально и не очень сложно (НО НЕ ВСЕМ).

Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты.Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия. Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом.Если у вас есть другие полезные советы — напишите в комментарии.

Как взять ипотеку на квартиру

» » » Март 05, 2021 Нет комментариев Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки. Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока. Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Содержание Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку.

Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям. Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье.

В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки. Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости».

В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные: Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год. Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода. Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.

У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.

Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Также банки могут предъявлять дополнительные требования: Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному займу Предоставление иных документов которые может потребовать банк В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка. По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено. Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется. В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру. Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье. Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами: Предоставление всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг.

На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным.

Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа.

Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления. Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Получить ипотечный займ можно двумя путями: Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств. Виды социальной ипотеки:

  • Военная ипотека.
  • Для молодых специалистов
  • Жилье для бюджетников.
  • По программе молодая семья.

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости. При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям: Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше 35 лет Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.
Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям: Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше 35 лет Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках. Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку. После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку. В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов. Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат. Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: .

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии. Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе.

К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине. При этом обратиться можно в банк двумя путями: По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно. Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла. В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору. Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др. Получение ипотеки осуществляется поэтапно: Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.

Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи.

Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества Расчеты с продавцом Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке. Вместе в заявкой понадобится предъявить: Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы: Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.

Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости При привлечении поручителей от них требуются те же документы. Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца): Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации) Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра) Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ) Предварительный договор с продавцом При наличии В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов.

Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка. Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: . Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: :

(No Ratings Yet)

Загрузка.

Ипотека с умом! Как взять ипотеку и не пожалеть? Как правильно взять ипотеку? 7 шагов.

5 августа «Ну наконец-то буду покупать квартиру!».

Мои поздравления! Но теперь главное всё сделать по уму. На кону большие деньги и любая ошибка будет стоить нам дорого. От выбора банка до нюансов в страховании.

И в конце видео у Вас сложится полная картина правильного процесса покупки квартиры при помощи ипотеки. При покупке квартиры в ипотеку полно мест, где мы можем как сэкономить, так и потерять. На каждом этапе нас ждут подводные дорогостоящие камни.

Давайте сделаем всё грамотно, так как это позволит нам сэкономить приличную сумму денег! Я не привык размазывать кашу по тарелке, так что поехали! «Что за простой вопрос? Сейчас уже все знают, что такое ипотека.

Это когда банк даёт деньги на покупку квартиры» В общих чертах так. Но, как мы можем заметить, процентная ставка по ипотеке обычно гораздо меньше, чем по обычным кредитам. Почему так? А потому, что ипотека даётся под залог этой самой недвижимости.

Это означает, что если мы не сможем платить ипотечные платежи, то банк выставит залоговую квартиру на продажу и таким образом заберет свои деньги.

То есть банк практически ничем не рискует, поэтому и такой относительно низкий процент. Как раз с тем, что квартира в залоге и связан первый нюанс. На всём протяжении ипотеки по факту мы не будем являться её собственниками. Чтобы не наломать дров, я всем рекомендую перед тем как влезать в ипотеку провести самому себе тест на свою платёжеспособность.
Чтобы не наломать дров, я всем рекомендую перед тем как влезать в ипотеку провести самому себе тест на свою платёжеспособность.

. Этот тест нужно сделать обязательно и желательно в самом начале, когда мы ещё не выбрали квартиру.

И после того, как мы убедились, что ипотека нам по плечу, нам нужно определиться какое жильё нас интересует.

Новая квартира или на вторичном рынке? «А какое это имеет отношение к ипотеке?» — Спросите Вы.

А прямое. Процентная ставка по ипотеке на вторичное жильё обычно существенно выше.

Плюс вторичное жильё требует дополнительной страховки титула. Но о страховках мы поговорим чуть позже.

Если у Вас очень ограниченная сумма денег, то может быть Вам стоит задуматься только о новостройках и не тратить свои усилия на предложения на вторичке. Усилия лучше бросить на подробное изучение рынка новостроек, чтобы не попасться в ловушку недобросовестных застройщиков.

Определившись с типом квартиры мы переходим к следующему шагу. Нам нужно выяснить, а какую сумму мы можем позволить себе взять в ипотеку? Мы, конечно, хотим побольше. Но не все банки будут готовы выдать нам нужную сумму.

Поэтому отправляем как можно больше запросов в разные банки на получение ипотеки.

Вы удивитесь, какой разброс сумм Вам предложат! Например, один банк может одобрить 4 миллиона, а другой всего полтора! Как такое возможно? Просто у всех банков разный подход к расчётам нашей платежеспособности.

И некоторые готовы дать нам больше.

Правда, скорее всего, они подстрахуются большим процентом по ипотеке.

Поэтому очень важно получить результаты от нескольких банков, чтобы у нас был выбор.

От конкретного предложения по ипотеке от банка зависит и наш первоначальный платеж.

Есть банки, которые выдают ипотеку под минимальный первоначальный взнос. Например, 10%. А есть такие, у которых порог входа 20 или даже 30%. Обычно чем больше порог входа, тем меньше процент по ипотеке.

Но есть и исключения. Некоторые банки предлагают совсем неконкурентоспособные условия, так как ипотека – это не их основное направление.

Лучше избегать такие банки. Но так же есть и банки, которые основную ставку делают на ипотеку. У них условия будут получше, да и менеджеры, которые там работают, более грамотные. А это очень важно, так как от их профессионализма много что зависит.

Поэтому лучше выбирать такие банки. Следующим этапом нам нужно почитать внимательно ипотечные договоры.

Советую Вам воспользоваться всяческими форумами на просторах интернета.

Там люди скорее всего все подводные камни в этих договорах уже обсудили. А этих камней может быть множество. Например, некоторые банки оставляют за собой возможность повышать процентную ставку!

Да, они не могут её повысить просто так и для этого нужна будет веская причина. Но факт остается фактом. Или банк по договору будет требовать уникальной страховки квартиры по завышенной ставке. Поэтому внимательно изучайте ипотечный договор.

Ну что же, подведем промежуточный итог перед следующим шагом.

На этом этапе мы должны уже точно знать, какой банк нам подходит, какую сумму ипотеки нам одобрили и какой первоначальный взнос мы готовы внести. Поехали дальше! Аннуитетные платежи – это когда мы весь срок ипотеки вносим одинаковые ежемесячные платежи, а в дифференцированном платежи сначала большие, а потом постепенно уменьшаются практически до ноля.
Поехали дальше! Аннуитетные платежи – это когда мы весь срок ипотеки вносим одинаковые ежемесячные платежи, а в дифференцированном платежи сначала большие, а потом постепенно уменьшаются практически до ноля.

Выгоднее выбрать дифференцированные платежи. Мы при этом заплатим существенно меньше процентов банку.

НО! Безопаснее аннуитетные платежи. Подробно какой платеж лучше я рассматривал в отдельном видео, которое Вы сможете найти внизу в описании.

Если коротко, то из аннуитетного платежа всегда можно сделать дифференцированный.

Для этого надо будет вносить каждый месяц большую сумму, чем по графику и засчитывать эти деньги как досрочное погашение. В этом нет ничего сложного, в некоторых банках эта процедура делается за несколько минут в мобильном приложении нашего телефона.

А вот из дифференцированного платежа нельзя сделать аннуитетный. Поэтому я рекомендую выбирать аннуитетные платежи, НО, вносить платежи как по графику дифференцированных платежей. Тогда у нас будет такая же экономия на банковских процентах, но при этом мы будем более подстрахованы в случае, если у нас будет тяжело с финансами в будущем.

А так как ипотека с нами надолго, то такая страховка будет очень грамотным решением. Ну а теперь нас ждёт следующий шаг, на котором мы тоже сможем прилично сэкономить, если всё сделаем грамотно. Это страховка жизни, титула квартиры и другие страховки.

На первичке, кстати, страховка титула не требуется, так как истории у квартиры еще нет. Менеджеры в банках пытаются навязать нам множество страховок и даже в определенных страховых компаниях. Почему они это делают? Самая главная причина – они получают вознаграждения от продажи этих страховок.

Но мы вправе от этих страховок отказаться. Правда в ипотечном договоре обычно написано, что если мы откажемся от страхования, например, жизни, то процентная ставка по ипотеке будет повышена.

Вот почему надо внимательно читать договоры! Но я не рекомендую Вам отказываться от страховки даже если процентная ставка не будет повышаться.

Ипотека с нами надолго и поэтому такое страхование нам необходимо самим. Но покупать страховки лучше не в рекомендованном менеджером страховой компании, а там, где дешевле и надежнее.

Нужно отправить несколько запросов и получить предложения.

Это может здорово нам сэкономить приличную сумму, так как эти страховки надо делать каждый год. На круг выйдет приличная экономия!

Вот такие нехитрые шаги нужно сделать, чтобы грамотно взять ипотеку в правильном банке.

Если всё сделать так как надо, то мы здорово сэкономим и обезопасим себя на весь срок ипотеки! В качестве бонуса тем, кто досмотрел до конца, хочу дать ещё один важный совет.Оно очень простое, но при этом супер важное! Цена аренды этой квартиры должна быть в размере близкой к 2% от её стоимости.

Чем ближе, тем лучше. Это правило подразумевает, что мы должны покупать только ликвидное жилье.

А ликвидное – это значит высокодоходное и легкое в дальнейшей возможной продаже. Мы ведь планируем жить в этой квартире, а не сдавать!» Это так, но в жизни случаются разные ситуации.

Может сложиться так, что нам придется продавать эту квартиру или начать её сдавать.

Например, из-за переезда в другой город.

Тогда мы с благодарностью вспомним, что использовали при покупке правило 2%, то есть купили ликвидную квартиру!

Вот и все основные правила при покупке квартиры в ипотеку. Их не так много, но они супер важные! Пользуйтесь ими для экономии сил и денег.

Мои видео выходят 2 раза в неделю и в них я рассказываю, как правильно экономить.

Жду Ваши комментарии ! С Вами былВладимир,Ваш помощник в грамотной экономии при покупке недвижимости �

  1. ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Глеб Задоя даёт опасные советы! Не попадитесь в ловушку:
  2. Рефинансирование ипотеки:
  3. Как правильно погасить ипотеку досрочно? РАЗРУШАЕМ ЛЕГЕНДУ! Срок ипотеки или платеж? Продолжение
  4. Как купить квартиру без риелтора:
  5. Опасные советы, которым нельзя следовать:
  6. Апартаменты или Квартира, все нюансы:
  7. Как правильно покупать квартиру:
  8. Что выгоднее, аренда или покупка квартиры:
  9. Как правильно погасить ипотеку досрочно? РАЗРУШАЕМ ЛЕГЕНДУ! Срок ипотеки или платеж? Начало:
  10. Как лучше всего взять ипотеку:

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит.

Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%.

Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса.

Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет.

Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения.

Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита.

Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита.

Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке.

Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.

Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.К недвижимости банк также предъявляет определенные требования.

Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.comНе пропустите:

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита Фото: Валерий Матыцин/ТАСС Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит.

Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров. Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности.

При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств.

На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту. Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России.

Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка.

Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры. Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом.

По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом.

«Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами.

Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт. При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований.

Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека.

Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными. Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта.

Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации.

Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС.

Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт. Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени.

После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям.

При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель.

Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней.

После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока.

Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская. На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель.

В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание.

При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием.

Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов.

«Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов.

— Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение.

Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита.

Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика.

В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+