Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Автомобильное право - Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по каско

Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по каско

Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по каско

Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Мало кто знает, что ещё с 2013 года автовладельцы имеют право компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО. Они могут это сделать путём подачи иска в Верховный суд Российской Федерации, по решению которого затем страховая компания обязана произвести компенсацию сниженной стоимости автомобиля. Судом выносится решение в пользу страхователя, так как согласно договору страхования утеря оценочной стоимости автомобиля происходит вследствие нанесения ущерба автомобилю.

Утрата товарной стоимости характеризуется снижением стоимости ТС после аварии и других форс-мажорных ситуаций.

На вторичном рынке автомобилей никто не предложит больше 80% от реальной цены авто, несмотря на то, что послеаварийный ремонт будет сделан идеально. И это логично, автомобиль уже считается битым, хотя все запчасти, кузовные детали, агрегаты, пострадавшие при ДТП, были заменены или отремонтированы. Отсюда следует расхождение в цене и вынужденная продажа авто дешевле, чем можно было бы продать ее до аварии.

В данном случае потерпевшей стороной выступает автовладелец, но ситуация уже не кажется настолько критичной, если на руках у него есть полис КАСКО. Ещё недавно не больше 5% собственников а/м знали о существовании такого понятия, как УТС, поэтому лишь единицы получали деньги от страховой компании на покрытие ущерба при продаже авто. Но после того, как Верховный суд стал реально оценивать ситуацию и ущерб, нанесенный автомобилю, ситуация изменилась.

Чаще всего страховые компании не акцентируют внимание страхователя на пункте об УТС в договоре страхования, поэтому автовладельцы сами должны знать, что имеют право на возмещение через суд.

К сожалению, критерии для автомобилей, по которым происходит компенсация утраченной стоимости, тоже велики, а именно:

  1. Грузовые а/м не старше 2 лет;
  2. А/м отечественного производства возрастом не старше 3 лет, с пробегом менее 50000 км и величиной износа не более 40%;
  3. А/м должен быть не старше 5 лет, произведён за границей, с пробегом не более 100000 км. Общий износ не должен превышать 40%;
  4. Любая категория т/с без повреждений после аварии. При наличии повреждённых деталей их цена не должна быть меньше 10% от рыночной стоимости.

Но если страхователь был признан виновником аварии, он не получит компенсацию УТС. В данном случае он может получить от страховщика не больше 20% от всех затрат на ремонт.

Никакой определенной суммы, которую должны выплачивать страховщики, нет, сумма выплаты по УТС весьма условна.

Поэтому на размер компенсации влияет очень много факторов. Во-первых, она зависит от количества поврежденных элементов.

Во-вторых, она исчисляется в зависимости от текущей цены а/м на рынке.

Размер суммы УТС по КАСКО рассчитывают сотрудники оценочной компании по результатам экспертизы и оценки состояния ТС в целом.

Существует несколько методов определения суммы компенсации, но чаще всего используется методика, которую выработало Министерство юстиции Российской Федерации. Многие судебные эксперты в своей работе используют именно ее.

Однако сам метод очень сложный, поэтому самостоятельно определить размер компенсации, используя именно эту формулу, не получится. Существует ещё два способа, но они уже не дают точного ответа, как первый, поэтому хороши только для определения примерной суммы УТС. Они потому и не дают точного ответа, что использовать их можно для самостоятельных расчетов, для этого будет достаточно знаний школьного курса алгебры.

Вторая методика носит название «Методика руководящего документа» и состоит из множества вычислений. Для того чтобы произвести вычисление самостоятельно, подойдёт третья методика – Методика Хальбгевакса. Она самая простая из трёх, но, напомним, и значение будет только примерно близко к реальной сумме.

Для вычислений используется формула: УТС = (К/100) * (ЦР+СО**)

  1. СО – сумма затрат на восстановление автомобиля.
  2. К- максимальная сумма УТС;
  3. ЦР – рыночная цена не битого а/м;

Однако законом не предусмотрено использование какой-то определенной методики, для проведения расчетов страховая компания ее выбирает самостоятельно. Случается и такое, что страховая компания полностью компенсирует утерю рыночной цены а/м, если ремонт автомобиля производился на станции технического обслуживания из перечня страховой компании. Как упоминалось ранее, хоть первозданный вид автомобилю будет возвращён, все равно в рыночной цене автомобиль потеряет несколько процентов.

После ДТП в основном проводятся следующие виды работ:

  1. Окрашивание поврежденных кузовных деталей.
  2. Восстановление кузова;
  3. Замена деталей салона а/м, в результате чего соответственно будут сняты пломбы и нарушена заводская сборка;
  4. Вытягивание вмятин и рамы транспортного средства;

Требование компенсации представляет собой процедуру, для которой необходимы юридические знания.

В заявлении грамотно и без грамматических ошибок должны быть указаны причина обращения в СК и соответственно требование по выплате УТС. Никакого бланка заявления здесь нет, поэтому заявитель в свободной форме излагает причины происшествия, описывает место и время.

Обязательно нужно указать регистрационные данные автомобиля и самого автовладельца с номером контактного телефона. Заявление передаётся в СК так же, как и все остальные обращения.

Первый образец отдаётся в страховую компанию, который обязательно регистрируется с входящим номером и записью о приеме обращения. Второй образец с отметкой страховщика о приеме автовладелец оставляет себе.

В случае отказа сотрудника СК принять заявление, должен быть передан письменный отказ, на что страховщики идут очень редко. Тогда заявитель может отправить обращение по почте заказным письмом с уведомлением, и здесь уже у страховщика не будет возможности избежать ответственности.

В случае с оформлением компенсации УТС по КАСКО в страховую компанию нужно предоставить такие же документы, что и для оформления договора страхования:

  1. Водительские права;
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  3. Справка о ДТП.
  4. Текущий полис КАСКО;
  5. Паспорт автовладельца;
  6. Доверенность, в случае обращения в СК представителя автовладельца;

Прежде, чем подавать заявление в страховую, лучше провести независимую экспертизу для предварительной оценки суммы, необходимой для определения достаточной компенсации УТС. За счёт того, что регулирующую роль в этом вопросе стал играть Верховный суд РФ, каждому страхователю, заключившему договор комплексного страхования по КАСКО, гарантировано право на возмещение в пределах УТС.

Утрата товарной стоимости характеризует нанесенный автовладельцу ущерб. Но пока страховые компании все равно игнорируют обязанность по выплате потерпевшему автовладельцу, если им не напоминать об этом.

Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО (УТС) — разница между рыночной ценой машины при наличии износа из-за нанесенного ущерба и без такового.

Иными словами, это падение оценочной стоимости транспортного средства по причине ухудшения внешнего вида и технического состояния. УТС происходит при попадании машины в ДТП, при негативном действии стихии или других случаях. Ее размер зависит от многих факторов — вида повреждения, марки и модели машины и других.
Ее размер зависит от многих факторов — вида повреждения, марки и модели машины и других.

Когда возможна выплата УТС по КАСКО?

Какие принципы берутся во внимание в процессе расчета?

Эти и ряд других нюансов требуют детального рассмотрения.

Выплата УТС по КАСКО не оговаривается ни в одном законодательном акте. Что касается самого страхования, его нюансы прописаны в Законе РФ под номером 4015-1 и ГК РФ. В основе взаимоотношений сторон (страхователя и страховщика) лежит договор с условиями сотрудничества и подписями участников.

В ГК РФ (пунктах с 1 по 4) сказано, что граждане и страховщики вправе прописывать в соглашении подходящие им условия. В ГК РФ (статье 929, пункте 1) указано, что перечисление страхового платежа возможно по факту страхового случая (с учетом условий, прописанных в соглашении между сторонами). Иными словами, при отсутствии страхования УТС в виде отдельно взятого риска страховщик не обязан платить компенсацию по КАСКО.

Это утверждение можно найти и в определении ВС РФ под номером 16-КГ17-38. В случае с ОСАГО сложилась противоположная ситуация. Для этого вида страхования возмещение по УТС является обязательным с 25.01.2015 года.

Это связано с отнесением утраты товарной стоимости к части ущерба, полученного в результате аварии. Правило действует и в тех случаях, когда машина отправляется для ремонта на СТО. УТС — параметр, отражающий разницу между двумя параметрами:

  • Стоимостью машины после аварии и восстановления.
  • Цены ТС до негативного события.

Если в договоре КАСКО предусмотрена выплата по такому риску, клиент страховой компании вправе рассчитывать на получение компенсации.

Но это касается не всех случаев. По действующим нормам законодательства УТС относится к таким авто:

  1. Километраж отечественного ТС до 50 тысяч, а авто зарубежного производства — до 100 тысяч километров.
  2. Уровень износа для отечественной машины до 35%, а для иномарки до 40%.
  3. Возраст ТС отечественной марки — до трех лет, а иностранного авто — до пяти лет.

УТС не выплачивается при повреждениях машины, не относящихся к страховому случаю, а также полученных во время ремонта. На практике возмещение УТС выплачивается после выполнения ряда ремонтных мероприятий, в том числе перекоса кузова, окрашивания наружных деталей, замены элементов конструкций, а также ремонта, подразумевающего снятие салона с нарушением целостности обшивки.

Возмещение по УТС не осуществляется, если неисправность легко устранить путем ремонта первой степени сложности.

Сегодня выделяется несколько методов вычисления компенсации УТС.

Одна из методик выпущена ЦБ РФ осенью 2014 года. В ее основе лежат позиции закона об ОСАГО, а именно статьи 12.1, пункта 3.

Ранее применялась методика Министерства юстиций и Хальбгевакса. Недостаток последнего способа заключается в ориентированности только на иностранные автомобили.

Указанные методы отличаются ограничениями относительно главных параметров авто, в том числе его возраста. Вычисление производится для машин, с момента выпуска которых прошло до пяти лет.

При вычислении определяется два коэффициента — относительной стоимости ремонта и отношения расходов на оплату труда работников и покупку запчастей. Для расчета по методу Хальбгевакса потребуются следующие сведения — цена нового и подержанного авто, возраст, стоимость деталей, расходы на ремонт и оплату труда.

Перед основным расчетом рыночная цена делится на стоимость новой машины и умножается на 100%. Если итоговый показатель меньше 40%, рассчитывать УТС нет смысла. Для вычисления интересующего параметра применяется такая формула: (К/100)х(ЦР+СО).

Здесь К — коэффициент (определяется с помощью специальной таблицы), ЦР — рыночная стоимость.

Расчет по методике Минюста применяется с 2013 года. Она актуальна для судебных разбирательств, когда возникает потребность в проведении экспертизы.

Цель заключается в определении стоимости восстановления и оценке ТС. В роли объекта изучения выступает машина или сведения с завода-производителя или продавца.

В специальном документе подробно рассмотрено описание, тонкости вычисления и рекомендации.

Здесь сказано, что размер УТС зависит от типа, особенностей и характера повреждений. Что касается метода расчета, предложенного ЦБ РФ, здесь также рассмотрено описание тонкостей и нюансов расчета, приведены формулы и таблицы для получения необходимых параметров.

В методичке даются советы по определению стоимости машины до аварии, приведены требования к фотографированию авто и иные сведения.

Принцип взыскания выплат со страховщика по УТС подробно рассмотрен в правилах страхования. В случае, если в соглашении предусмотрены такие выплаты, страховая компания обязана их произвести. Для получения средств необходимо прийти к страховщику и оформить заявление (претензию).

Документ оформляется в двух вариантах:

  1. Второй передается страховщику.
  2. Первый остается на руках у хозяина транспортного средства.

Часто происходит ситуация, когда страховая компания заставляет автовладельцев отказаться от подачи такого заявления или утверждают, что не принимают такие бумаги.

В такой ситуации требуется помощь грамотного юриста, действующего в пределах законодательства и обеспечивающего защиту прав клиента.
Алгоритм действий по получению компенсации УТС за автомобиль имеет такой вид:

  • Подача искового заявления в судебный орган, где подробно оговариваются претензии автовладельца к страховщику. Этот шаг необходим, если страховая компания отказывается принимать заявление и осуществлять выплату.
  • Оформление заявления страховщику с просьбой выплаты УТС по машине.
  • Подготовка полиса КАСКО и бумаг, свидетельствующих о праве владения транспортным средством.
  • Добавление специальной справки (номер формы — 154).
  • Обращение в независимую экспертную компанию для установления причины и размера утраты товарной стоимости.
  • Бумаги от СТО, где указываются необходимые детали, их цена и полная стоимость ремонтных работ.

В случае ремонта машины после аварии водитель передает оценочной комиссии пакет справок (тех, что собираются в ГИБДД).

Уже на начальном этапе (при подаче претензии страховщику) требуется собрать следующие бумаги — полис КАСКО, паспорт получателя страховки, права на автомобиль и бумаги на ТС (ПТС и СТС).

Если машина пострадала в аварии, готовится справка из автоинспекции, протокол (копия) и другие бумаги по требованию страховой компании. В случае ее результаты также добавляются в общий пакет. Указанная документация направляется вместе с заявлением для рассмотрения работниками страховой компании.

Заявка на перечисление УТС оформляется в свободном виде, ведь строгая форма документа законодательством не предусмотрена.

Принцип оформления документа стандартный. В шапке указываются личные сведения, телефонный номер и e-mail. В тексте документа прописываются обстоятельства, при которых машина получила повреждения, факт выплаты базового страхового возмещения по КАСКО, а также основания, с учетом которых страховщик осуществляет выплату.

В тексте документа прописываются обстоятельства, при которых машина получила повреждения, факт выплаты базового страхового возмещения по КАСКО, а также основания, с учетом которых страховщик осуществляет выплату. Внизу заявления требуется прописать реквизиты, куда должны переводиться деньги, перечень прилагаемой документации, день оформления бумаги и подпись. Если страховая компания отказывает в выдаче компенсации в течение десяти суток, автовладелец вправе обратиться в судебный орган и требовать выплаты положенной суммы.

При наступлении страхового случая компания возмещает клиенту ущерб в установленный законодательством период. В зависимости от условий соглашения и договоренностей сторон покрытие ущерба может быть в натуральной или денежной форме.

Если компенсация подразумевает поездку на станцию техобслуживания, получить выплату по УТС труднее.

При указании в договоре КАСКО возможности выплаты компенсации, деньги перечисляются при ограниченных типах работ:

  • Установка новой внутренней отделки в интерьере авто.
  • Замена или восстановление кузовных деталей.
  • Восстановление формы кузовной части.
  • Внесение изменений в заводские параметры в процессе восстановления авто.
  • Мероприятия, связанные с ЛКП кузова или элементов машины.

Трудности с получением компенсации обусловлены тем фактом, что страховщик должен вернуть ТС автовладельцу в том виде, в котором авто было до аварии или иного происшествия (зафиксированного в договоре страхового случая).

В процессе ремонтных работ требуется восстановление прежних параметров авто, но вернуть цену до прежнего уровня невозможно.

Если страховщик отказывает в решении проблемы путем выплаты компенсации, владелец ТС идет в суд и защищает через него право на получение УТС.

Для достижения результата важно корректно подойти к оформлению искового заявления, собрать полный пакет необходимой документации и привлечь к помощи грамотного юриста.

УТС автомобиля по КАСКО (утрата товарной стоимости) в 2021 году

Страхование автомобиля в Российской Федерации является обязательным мероприятием, поскольку аварии происходят достаточно часто и после них требуется ремонт. Некоторые водители довольствуются базовой выплатой, не вникая в возможность получения дополнительных средств на ремонт транспортного средства.

Но между тем, есть варианты получить . Ведь в некоторых случаях восстановление автомобиля до его первоначального состояния невозможно, и его ценность падает в разы. В отличие от ОСАГО, КАСКО является добровольным полисом, который оформляется владельцем, желающим защитить свой автомобиль от дополнительных рисков.

К таким страховым ситуациям относятся угон, пожар, аварии и механические повреждения другого характера, а также прочие действия третьих лиц, которые направлены на ущерб автомобилю.

Можно предусмотреть в полисе и более узкие страховые ситуации, которые при появлении будут причиной для компенсации средств.

Поэтому КАСКО является более широкой страховкой, в сравнении с тем же , хотя и значительно дороже, чем обязательный страховой полис.

Не все водители приобретают такую защиту, и даже сотрудничество со страховщиками по этому направлению не даст гарантии, что компания будет выплачивать УТС в добровольном порядке.

подразумевает под собой утрату товарной стоимости автомобиля, которая сопряжена со снижением цены впоследствии наступления каких-либо обстоятельств.

К примеру, мог пострадать внешний вид машины, деталей, их характеристики и в связи с этим значительно уменьшился срок эксплуатации транспортного средства. Зачастую причиной УТС являются аварии или повреждения вследствие стечения обстоятельств, благодаря чему автомобиль нужно подвергать ремонту.

Несмотря на законодательство, страховщики достаточно редко соглашаются добровольно возместить ущерб рыночной стоимости машины. И большая часть их аргументов склоняется к тому, что утеря стоимости не является ущербом, хотя у Верховного суда РФ противоположное мнение.

Поэтому УТС — это тот вид ущерба, который покрывается страховым полисом, а размер этой суммы рассчитывается согласно методикам и формулам .

Как уже упоминалось, не все страховые компании желают добровольно возмещать УТС, а еще чаще и сами клиенты не знают, что возможность получить такое возмещение вообще имеется. Обязательно нужно учесть, что УТС должна быть связана с аварийной ситуацией, при этом транспортное средство должно быть достаточно новым и не сильно изношенным.

Иначе для выплаты УТС при новой машины по КАСКО не будет оснований. Взыскание УТС по зависит и от сложности требуемого ремонта, достаточной принято считать необходимость первой степени ремонта. Это означает, что автомобиль требует восстановления частей, оказывающих прямое воздействие на движение авто, а также его внешний вид.

Согласно какому закону является обязательной страховка?

Обычно адвокаты оперируют “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС” и . В них оговаривается, что УТС тоже следует относить к категории ущерба, и по этому факту также осуществляется предоставление страховой выплаты.

Требуя от страховой компании выплаты по утерянной стоимости, следует обращаться именно к этим нормативным актам, как и при подаче судебного иска — это предпринимается, когда страховщик отказал в деньгах. Ранее страховщики ссылались на то, что УТС не является ущербом, поскольку в законе так не было сказано, но свои коррективы в этот вопрос внес . В своем от 2015 года было указано, что к ущербу все же следует относить утраченную стоимость и производить выплаты клиенту следует тоже с расчетом этой суммы.

Только человек, который знаком с нюансами общения со страховщиками, может требовать соблюдения своих прав и получит деньги, положенные ему по закону. В процессе работы над взысканием суммы по УТС, желательно представлять, какие машины могут быть причиной для получения возмещения УТС, когда таких средств не предоставляется, и каким образом следует требовать выполнения обязательств. Разобраться нужно и в том, как именно производится расчет УТС, в какой срок рассматривается заявление и является ли эта ситуация ущербом в понимании закона.

В законе и судебной практике уже давно четко определили, какие автомобили могут получить УТС, и в каких случаях эту сумму могут возместить. В действительно часто не прописан вопрос с возмещением УТС, но следует все же проштудировать закон и понять, что в судебном порядке возмещение таких сумм будет более быстрым. В целом можно сказать, что возмещение УТС получат владельцы таких автомобилей: Получивших повреждения В результате дорожно-транспортного происшествия Эксплуатируемые Не более 2-х лет грузовики, не более 3-х лет отечественные автомобили и не более 5-ти лет иномарки Имеющих износ Не больше 35% в случае с отечественными моделями авто и не больше, чем 40% в ситуации с иностранными машинами У которых пробег не превышает 50000 километров Если речь идет об отечественных продуктах и 100 тысяч километров, когда УТС требуется иномарке После ремонта автомобиль Получил ущерб или потерял изначальный внешний вид Даже если машина соответствует этим требованиям, страховщики могут отказаться платить, и для таких компаний действеннее всего будет судебный иск, поскольку постановление суда нельзя не выполнить.

Можно ли попробовать решить со страховщиками проблему мирно?

На это тратится не один год. Учитывая вышесказанное, компенсация по УТС не платится тем автомобилистам, которые имеют большой износ, достаточно старые машины или у них большой пробег.

Из законов страховой сферы также следует, что если владелец авто стал виновником ДТП, то ему УТС не выплачивают, и в этом солидарны как страховые компании, так и судебные инстанции. Учитывая практику, страховые компании, которые все же готовы предоставить своим клиентам выплату по УТС, часто не дают адекватной суммы, поэтому выплата не будет превышать 20% от убытков. Чтобы получить выплату по УТС, обязательно нужно помнить о главном правиле общения со страховщиками — настаивать на своей правоте и опираться на законодательство.

Хотя СК и должны предоставлять выплату самостоятельно, часто они этого не делают, надеясь на неознакомленность владельца ТС.

В таком случае нужно направить , в котором нужно указать требования по выплате УТС.

Нужно сразу принести два заявления, одно из которых пойдет в документооборот компании, а на втором поставят отметку о принятии, что будет доказательством требования. Чтобы требования были подкреплены, желательно обратиться к независимому эксперту, который , а также установит конкретную сумму УТС.

Но при хорошей репутации страховой компании можно не тратить деньги на услуги оценщика и доверить СК самой проводить исследование.

Теперь можно ждать ответа компании, и если она ответит отказом, либо же назначит слишком маленькую сумму, то можно подавать судебный иск.

В нем указывается претензия или несколько к компании со ссылкой на законодательство, а также предоставляются доказательства отказа страховщика в выплате денежных средств.

К иску нужно приложить все те же документы, что и в СК, то есть документы о праве собственности на авто, страховой полис, заключение эксперта, но следует добавить и официальный отказ. Следует предоставить документы из ГИБДД, если ремонт уже был произведен, очень полезно будет сохранить чеки и квитанции об оплате ремонта, чтобы разговор шел о конкретных суммах.

Много вопросов существует вокруг того, облагается ли НДФЛ эта сумма.

И законодательство не предусматривает необходимости начисления НДФЛ на УТС по КАСКО.

Исковое заявление, которое подается в суд, нужно составить с соблюдением определенной структуры и требований закона. Исковое заявление о взыскании утраты товарной стоимости ТС можно .

В шапке указывается, какому судье и в какой суд адресовано заявление, а также пишется ФИО истца и наименование страховой компании, которая выступает ответчиком.

Этот иск сопряжен с определенными материальными требованиями, то обязательно следует указать цену иска, а также уплаченную государственную пошлину. Далее начинается основная часть в которой собственно описывается ситуация, которая привела к необходимость возмещения УТС, и упоминается о том, что может подтвердить данную информацию. К примеру, это могут быть справки о ДТП, определение об админнарушении, схема ДТП, сведения о сторонах аварии и другие документы.

Суду нужны конкретные факты, поэтому пишется ущерб, нанесенный автомобилю истца.

Фото: образец схемы ДТП Вкратце описывается и ситуация, которая возникла между истцом и страховой компанией, приводится восстановительная стоимость автомобиля и экспертная оценка УТС, которая была рассчитана независимым человеком. Для составления заявления лучше обратиться к юристу, который сможет расписать основания и обоснования требования к страховщикам и подыскать ссылки на законодательство. После всего текста пишутся конкретные требования с суммами и подается перечень приложений, которые могут помочь разобраться в ситуации.

Возврат УТС владельцу автомобиля производится не всегда, а только при некоторых ремонтных работах. Если они были сопряжены с возобновлением формы кузова и особенностей геометрии после сильного повреждения, то УТС будет выплачено. На деньги можно рассчитывать и в следующих ситуациях: Замена прикрепленных деталей кузова Была произведена в полной или частичной мерах Ремонтировались Как съемные, так и несъемные части кузова Детали или конкретные части кузова Были окрашены Заводская сборка машины Была повреждена для того, чтобы можно было произвести ремонт или процедуру окрашивания Именно такие работы могут сильно снизить товарную ценность машины, и поэтому они будут причинами для выплаты УТС.

Как осуществляется расчет ж/д тарифа онлайн смотрите в статье: . Что это такое УТС, . Но нужно иметь при себе доказательства проведения таких работ, поэтому лучше обратиться в сервисы, выдающие справки.

Есть несколько вариантов проведения расчетов, среди них присутствуют как методика Минюста РФ, которая применяется преимущественно судебными экспертами, так и формула Хальбгевакса. Закон не устанавливает обязательного применения какой-либо из этих формул, поэтому страховщики и суд могут использовать любую.

Для обычного автомобилиста любая из них будет достаточно сложной и поэтому ему лучше воспользоваться автоматизированными методами расчета.

Существует много онлайн-калькуляторов размера выплат по УТС, в которые нужно только ввести те работы, которые выполнялись, указать их сложность и наличие окрашивания. После этого вводится стоимость автомобиля, и на основании этих характеристик рассчитывается та сумма УТС, которая потенциально должна быть выплачена страховой компанией Ингосстрах.

Поэтому вместо того, чтобы использовать сложные формулы, автомобилист вполне может использовать специализированные сайты со встроенными калькуляторами УТС.

Когда клиент страховой компании направляет ей заявление с требованием выплатить средства по УТС, то как и все прочие компании, направить ответ они должны в течение месяца после регистрации обращения. Уведомить страховщиков о желании провести независимую оценку нужно примерно за три дня до процедуры, а готовиться отчет о конкретном размере УТС будет примерно две недели. При этом, если страховая не ответит, то это будет считаться отказом и тогда можно идти в суд.

В судебной инстанции сроки не оговорены конкретно, ведь все зависит от конкретной ситуации. Даже если экспертиза уже проведена, то суд может назначить свою экспертизу, потребовать дополнительных документов или свидетелей, что может растянуть получение средств на достаточно долгое время. Но плюсом является то, что решение суда страховая компания будет выполнять, и свои деньги автомобилист получит.

Видео: как ее получить Данный вопрос о том, является ли УТС ущербом, уже давно освещен в вышеописанном постановлении Верховного суда РФ.

Согласно этому документу, утрату товарной стоимости автомобиля однозначно нужно считать ущербом, поскольку это способствует ухудшению эксплуатационных или внешних качеств.

И именно в связи с таким решением суды чаще всего заканчиваются с позитивным решением в пользу автомобилиста, хоть для страховых компаний мнение Верховного суда изначально и не имеет значения.

Важно понимать, учитывается ли Росгострахавто такая ситуация.

В их официальной программе прописан подобный пункт. Поэтому практика взыскания средств положительная.

Не последнюю роль в этом играет и постановление ВС РФ, в котором четко сказано, что УТС — это однозначно ущерб и его нужно возмещать. Но рассчитывать на защиту судебным решением может только тот автомобилист, который не был виновником аварии, а его автомобиль соответствует всем условиям. И если этого не будет учтено, то есть риск получить неодобрение иска и отказ в выплате УТС.

Примером может служить ситуация, рассмотренная Верховным Судом Новгородской области, в которой женщина попала в ДТП, и при требовании выплаты УТС получила отказ. Аргументом страховщика было утверждение, что страховой случай не содержит в себе обязанности уплатить УТС. Судебная экспертиза показала, что УТС не доплачена на 17850 рублей, и после ознакомления с результатами исследования ответа от страховщика не было получено.

В итоге суд удовлетворил иск, а в решении обязал компанию выплатить вышеуказанную сумму и 5800 рублей издержек. В каких случаях требуется оценка УТС узнайте из статьи: . О правилах перевозки опасных грузов автомобильным транспортом в России в 2021 году, .

Какие были изменения по тахографам с 2021 года, . Утрата товарной стоимости автомобиля часто сопряжена с его повреждениями в результате ДТП, когда даже после ремонта его ценность сильно падает. Как правило, страховые компании должны возмещать такие виды ущерба, включая и полисы КАСКО.

Но не все страховщики добросовестные и выполняют требования закона, поэтому стоит знать, как нужно действовать, если УТС была зафиксирована экспертами, но страховщики не спешат выплачивать деньги. Однозначно, самым действенным решением при такой ситуации будет исковое заявление в суд с требованием компенсации.

Как возмещается утрата товарной стоимости авто по КАСКО

Утрата товарной стоимости автомобиля — как происходит возмещение по КАСКО Информация обновлена: 13.02.2021 При получении компенсации по КАСКО страхователь имеет право потребовать возмещение утраты товарной стоимости.

Этот процесс имеет ряд ограничений и нюансов, и устроен иначе, чем при ОСАГО. Кроме того, страховщики часто отказываются компенсировать этот ущерб.

Далее вы узнаете о том, как оформить возмещение УТС по КАСКО и что делать в случае отказа.

Утрата товарной стоимости (УТС) — это снижение стоимости автомобиля из-за ухудшения его характеристик и внешнего вида после получения повреждений и ремонта. По сути, это разница между рыночной стоимостью транспорта, перенесшего ремонт, и аналогичного транспорта, но в исправном состоянии.

Утрата товарной стоимости может возникнуть из-за повреждений, полученных в ходе ДТП, пожаров, стихийных бедствий и других происшествий.

Даже если ремонт был выполнен качественно, с установкой оригинальных запчастей и использованием профессионального оборудования, стоимость автомобиля все равно снижается, так как его характеристики будут отличаться от оригинальных. При продаже автомобиля такое снижение стоимости может быть очень критичным. В некоторых случаях размер УТС может достигать сотен тысяч рублей.

В первую очередь, утрата товарной стоимости должна быть включена в список рисков, покрываемых полисом. Ее наличие в этом списке зависит от условий страховщика и выбранной вами программы страхования.

Чтобы рассчитывать на возмещение УТС, необходимо включить этот пункт в страховку при оформлении. Возмещение УТС действует для повреждений, полученных в ходе страхового случая, указанного в полисе. При этом компенсация такого ущерба может быть получена не только по КАСКО, но и по ОСАГО.

Если повреждения наступили в ходе ДТП, то возмещение УТС будет происходить по полису ОСАГО водителя, по вине которого произошла авария. КАСКО на такие ситуации распространяется реже — возмещение по нему действует при наступлении не связанных с авариями страховых случаев. Возмещение нельзя получить, если повреждения возникли не по причине страхового случая (в том числе и после некачественного ремонта) или их можно устранить в ходе ремонта первой степени сложности.

Также компенсация может не действовать, если повреждения получены в аварии, произошедшей по вине страхователя. Также для получения выплат автомобиль должен соответствовать определенным условиям:

  1. Возраст до трех лет (для отечественных) или до пяти лет (для иномарок)
  2. Степень износа на момент наступления страхового случая — до 40%
  3. Пробег до 50 000 километров (для отечественных) или до 100 000 километров (для иномарок)
  4. Стоимость ремонта — более 10% от рыночной цены авто

Для расчета УТС по КАСКО применяются две основные формулы. Порядок определения ущерба несколько отличается от принятого для ОСАГО, но основные формулы и методики в них используются одинаковые.

Рассмотрим два наиболее часто применяемых метода расчета. Самый простой способ, который часто применяется в Европе.

При нем рассчитывается общая стоимость ремонта без определения вида работ и параметров деталей, которые будут заменены.

Форму расчета следующая: УТС = (К/100) × (РЦ+СО), где:

  1. СО – стоимость необходимого ремонта
  2. МКС – коэффициент максимальной утрате, который рассчитывается по таблице Хальбгевакса
  3. УТС – изменение цены транспорта в сторону снижения;
  4. РЦ – рыночная цена с учетом износа

Вычислять показатель максимального коэффициента (К) следует по двум отдельным коэффициентам — относительной стоимости ремонта (А) и отношения стоимости работ к стоимости запчастей (В).

Расчет ведется по следующим формулам: А=(СО/РЦ)×100%, В=(СР/СМ)×100%, где:

  1. СМ — стоимость запчастей и материалов
  2. СР — стоимость ремонтных работ

Если показатель А больше или равен 10 и меньше или равен 90, то стоимость ремонта незначительна по сравнению с рыночной ценой. Если А больше 90, то ремонт будет слишком дорогим, и целесообразнее будет потребовать возмещения полной гибели автомобиля. Если показатель В меньше или равен 40, то стоимость материалов и запчастей будет значительно ниже общей стоимости ремонта.

По показателям А и В определяется размер коэффициента К. Для этого применяется специальная таблица:

Этот метод применяется наиболее часто.

Расчет по нему ведется при условии, что износ автомобиля должен быть не более 1/3 до аварии. Для расчета по методу Минюста применяется следующая формула: ПС ×∑ КД/100, где:

  • ПС – цена машины до аварии;
  • КД – коэффициент для отдельно взятой автодетали, которая пришла в негодность

Расчет по методу Минюста требует тщательной экспертизы и расчета отдельного коэффициента для каждой замененной детали. Но при этом он дает более точный результат, чем метод Хальбгевакса.

В первую очередь, изучите условия страхового договора. Если в нем не указано исключение УТС из покрываемых рисков, то вы сможете претендовать на его возмещение. Однако желательно заранее включить УТС отдельным пунктом в договор — так страховой компании будет сложнее отказать в выплате.

Процесс оформления УТС состоит из нескольких этапов.

Первый — проведение независимой экспертизы, которая определит стоимость компенсации. Второй — заполнение заявления в страховой компании с указанием результатов оценки. Третий — ожидание решения страховщика и получение компенсации в случае положительного решения.

Согласно Постановлению Верховного суда РФ, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу. Поэтому если его возмещение оговорено в полисе КАСКО, страховщик обязан выплатить компенсацию по нему. Если компания все еще отказывается возмещать УТС — обжалуйте ее действия в вышестоящих органах или потребуйте судебного разбирательства.

Большинство дел, касающихся возмещения УТС, решаются в пользу страхователей.

Экспертиза нужна для того, чтобы убедиться в наличии всех требований, заявленных в правилах получения компенсации по УТС. Кроме того, она позволит определить реальную стоимость ремонта и размер компенсации, на которую может претендовать страхователь. Если клиент считает, что страховая компания занизила размер выплаты или несправедливо отказала ему в выплате, он может провести независимую оценку.

Экспертиза начинается с изучения правоустанавливающих документов на автомобиль. Затем специалисты изучают техническое состояние машины.

Производится осмотр основных узлов, швов и соединений кузова, силового агрегата автомобиля. В течение нескольких дней после проведения непосредственного осмотра составляется официальное заключение.

Рекомендуется обратиться к независимому оценщику, который проведет экспертизу автомобиля и определит реальный размер утраты товарной стоимости.

Эксперты страховых компаний будут занижать стоимость расходов, чтобы уменьшить размер страховой выплаты. При этом страховщик не вправе отклонить результаты экспертизы, если они полностью соответствуют требованиям. При подаче заявления на возмещение УТС вам нужно будет подготовить следующие документы:

  1. Водительское удостоверение
  2. ПТС и СТС автомобиля
  3. Документы, подтверждающие страховой случай — например, справку из ГИБДД
  4. Результаты независимой экспертизы
  5. Действующий полис КАСКО
  6. Паспорт страхователя

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы.

Заявление направляется в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник страховой компании ставит отметку о принятии документа и подпись как ответственного за принятие. Впоследствии по этому номеру можно отследить процесс принятия решения, а в случае отказа заявление можно будет приложить к доказательствам при подаче иска в суд.

Экземпляр со штампом, подписью, номером и датой принятия остается у заявителя. Подать заявление можно в отделении страховой компании или по почте заказным письмом. Его форму вы можете уточнить в страховой компании.

Рассмотрение заявления происходит в течение 10 дней.

Если после этого срока вы не получили ответ — направьте в СК претензию или обратитесь в суд Заявление на возмещение УТС должно содержать:

  1. Реквизиты для перечисления выплаты
  2. Отметку о выплате основной страховой суммы (если она была выплачена ранее)
  3. Основания выплаты возмещения со ссылками на нормативные акты
  4. Список приложенных к заявлению документов
  5. Обстоятельства наступления страховой выплаты

Можно ли получить компенсацию УТС одновременно по ОСАГО и по КАСКО? Нет — компенсировать утрату товарной стоимости можно только по одному виду страхования.

Можно ли получить компенсацию, если полис предусматривает ремонт вместо выплаты возмещения? Да, вы все еще можете рассчитывать на выплату по УТС, даже если автомобиль был отремонтирован на СТО в счет страховки.

Однако, получить возмещение вы сможете только при некоторых видах работ:

  1. Нарушением заводской сборки в ходе разборки с целью капитального ремонта
  2. Окраской, в том числе частичной, деталей и частей кузова
  3. Изменении или восстановлении геометрии кузова после серьезных повреждений
  4. Замены, в том числе частичной, прикрепленных частей кузова
  5. Ремонте съемных и несъемных частей кузова

Если автомобиль принадлежит одному человеку, а полис оформлен на другого, то кто получит компенсацию? В этом случае рассчитывать на компенсацию сможет только собственник автомобиля.

Он же должен будет оформлять заявление и заказывать экспертизу.

Несмотря на то, что в судебной практике по вопросам о возмещении УТС суд часто встает на сторону страхователя, получить выплату будет достаточно сложно.

Здесь важно суметь доказать, что вы имеете право на выплату, предоставить все требуемые документы и настаивать на своем.

Желательно также обратиться за помощью к профессиональному юристу — он поможет правильно подготовить заявление и избежать возможных подводных камней при оформлении выплат.

Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент).

Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-17-002553. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339.

Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2021

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2021

* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

Потеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО

» » Автор Ольга Биловицкая На чтение 6 мин.

Опубликовано 26.07.2021 Компания обязана выплачивать страховку при ДТП, но не всегда это возможно при УТС по КАСКО.

Чтобы получить оплату при утрате торговой стоимости автотранспорта, важно изучить условия возмещения и как произвести взыскание в судебном порядке, если страхователь отказывается выплачивать деньги.

Страхователи стараются найти любую лазейку, чтобы отказаться от своих обязательств по договору.

Чтобы получить возмещение, важно определить, в каких случаях оно выплачивается и почему автолюбитель может получить отказ.

Чтобы понять, как провести возмещение УТС по , следует разобраться в определениях. Утрата товарной стоимости – один из пунктов риска, который можно выбрать при оформлении добровольного договора страхования.

УТС – это причинение вреда:

  1. деталям;
  2. узловым соединениям.
  3. защитным поверхностям;

Такие повреждения могут быть вызваны аварией или в ходе ремонта на СТОА.

Если вследствие одного из этих действий автотранспорт теряет свой внешний вид или товарную стоимость, то автолюбитель может рассчитывать на возмещение ущерба. Об этом свидетельствует постановление Верховного Суда РФ от 24.07.2007г.

№ГКПИ07-658. Основные аспекты:

  1. Возмещение положено не только в случае аварии, но также, если виновник отсутствует.
  2. Вопрос регламентируется статьей № 929 ГК РФ, а также пункт 2 статьи №15, пункт 2 статьи №12 Федеральных Законов «Об ОСАГО владельцев транспортных средств». Вопросы по КАСКО ссылаются на эти нормативные акты, потому что такой вид страхования является добровольным.
  3. Размер возмещения определяется в соответствии с нормативами и в порядке, предусмотренном законодательством.

Если водителю по КАСКО был назначен ремонт на СТОА, но в промежуток между этим процессом происходит новый страховой случай, то получить возмещение денежных средств в полном объеме крайне сложно.

Такой вопрос можно решить только через суд. Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО – это одно из направлений страховых рисков. Перед тем, как произвести выплаты, страхователь проводит расчет УТС машины.

Денежные средства получает лицо, чье право нарушено. Это делается для восстановления утраты или повреждения его имущества.

Сторона, выплатившая часть денег по страховке, имеет право отказать в возмещении ущерба. Например, если не было реального причинения вреда, влекущего за собой ремонтные мероприятия.

Чтобы получить деньги по УТС, требуется написать обращение в организацию, в которой страховалось транспортное средство. Только после подачи прошения, водитель узнает, положена ли ему выплата.

СК может принять решение о частичной оплате ущерба. Такой исход дела, как и отказ возмещения можно опротестовать в судебном порядке. Страхователи проводят расчет и анализ в каждом случае отдельно, потому что повреждения носят индивидуальный характер.

Основное ограничение в этом вопросе: возраст, срок эксплуатации ТС.

Образец заявления по возмещению можно скачать .

Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по формуле, если на то есть основания. Расчет и определение стоимости ремонта повреждения производится в таких случаях:

  1. полная или частичная окраска кузовной части;
  2. перекос кузовной части или рамы КТС;
  3. полная или частичная разборка салона.
  4. замена или ремонт пластиковых частей машины;
  5. полная или частичная замена/ремонт деталей, которые снимаются;

Срок эксплуатации ТС должен быть не выше 5 лет. Если авто эксплуатировалось в интенсивном режиме, этот период сокращается вдвое.

Для грузового транспорта этот срок равен трем годам. Расчетные мероприятия напрямую зависят от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их устранению.

Величина утраты определяется по формуле:Сутс = Сктс (стоимость КТС на дату оценки) * ∑ Кутсi (коэффициент УТС)/100% , руб. Все значения взяты из методики Минюста.

Утрата товарной стоимости автомобиля не всегда возмещается.

Чаще всего страховые организации присылают клиенту отказ со следующей формулировкой:

  1. страховка не предусматривает коммерческие сделки.
  2. отсутствие серьезных дефектов;
  3. машина исправна после ремонта;

Если внимательно изучить Постановление Верховного Суда, то станет ясно, что УТС – это обязательная компенсация водителю за поврежденный автомобиль.

Процедура взыскания будет законна, если:

  1. до ДТП ТС не имело дефектов и неисправностей;
  2. общий износ автомобиля составляет не более 35%;
  3. автомобиль иностранного производства младше пяти лет, а отечественный транспорт – трех;
  4. пробег составляет менее 100000 км за весь срок эксплуатации;
  5. общий размер страховой компенсации на ремонт не превышает 20%;

Не стоит ждать компенсации, если авария произошла на парковочной или дворовой зоне, во время аварийной остановки или если причиной ДТП стали климатические условия.

Исключением являются те случаи, когда в договоре прописаны подобные аспекты. Подробнее об особенностях страховки КАСКО для автомобиля можно узнать . Чтобы получить выплату по утере товарного вида автомобиля после ДТП, требуется составить заявление и собрать полный пакет документации.

Бумага пишется в двух экземплярах и передается в офис страховой компании. Важно! Сотрудник СК должен зарегистрировать заявление и на втором бланке прописать номер, который присвоен обращению.

Дополнительно рекомендовано обратиться к независимому эксперту, чтобы узнать реальную стоимость ущерба.

Документы и справки:

  1. справка с перечнем деталей, которые нужно заменить;
  2. справка по форме № 154 (она выдается в страховой компании).
  3. документация на автомобиль;
  4. документы, удостоверяющие личность водителя;
  5. все бумаги, выданные ГИБДД при оформлении аварии.
  6. документация от мастера или СТО;
  7. страховка КАСКО;
  8. справка о полной стоимости ремонта;
  9. водительские права;

Все документы требуется собирать в двух экземплярах: оригиналы и копии. Если страховая организация откажет, то такой же список документации потребуется для оформления искового заявления.

Эта процедура проходит в несколько этапов: подача заявления, экспертная оценка, направление на ремонт или выплата денежных средств. Если водитель предоставит отчет независимого эксперта, то процесс пройдет быстрее, но не редки случаи, когда страхователи отказываются принимать бумаги от сторонних организаций. Полное возмещение УТС проводится, если проводятся конкретные мероприятия ремонтного характера:

  1. покраска деталей;
  2. замена кузовной части: полная или частичная;
  3. повреждение заводской сборки.
  4. ремонтные работы с отдельными кузовными частями;
  5. изменение или восстановление геометрии старого кузова;

Многие страхователи идут на хитрость и даже не включают в контакт такое понятие, как утрата товарного вида ТС.

Это связано с тем, что подобный пункт нельзя рассматривать отдельно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+