Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как пользоваться лимитом овердрайфа

Как пользоваться лимитом овердрайфа

Овердрафт — что это простыми словами?

В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт.

Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета.

И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.

Пока описание очень походит на , однако, овердрафт — это не то же самое.

Есть несколько основных отличий:

  1. Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
  2. Поскольку погашать задолженность по кредитке вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
  3. Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.

Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих .

Многие считают, что это не выгодно и обременительно.

В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента. Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

  1. Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.
  2. Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

  1. Стандартный.

    Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.

  2. Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
  3. Инкассация.

    Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.

  4. Технический.

    Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.

Читайте также: С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.

Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк.

Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода. Таким образом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами. Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть.

В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации. Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами. Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

  1. Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
  2. Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
  3. Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
  4. Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.

Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте.

Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.

Также стоит при посещении банка принести:

  1. справки из финансовых организаций, в которых вы обслуживались раньше об отсутствии просрочек.
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. документы, подтверждающие ваше владение собственностью;

Оцените статью30002 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 12 616 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитные карты до 300 000 56днейОформить карту до 500 000 100днейОформить карту до 700 000 55днейОформить картуПоказать всеПредыдущая статья Что такое овердрафт по кредитной карте?

Автор: Команда Bankiros.ru 12 616 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитные карты до 300 000 56днейОформить карту до 500 000 100днейОформить карту до 700 000 55днейОформить картуПоказать всеПредыдущая статья Что такое овердрафт по кредитной карте? Следующая статья Что такое неразрешенный овердрафт

Лимит овердрафта — что это?

Каждое юридическое или физическое лицо планирует свой бюджет и финансовую нагрузку, и зачастую возникают моменты разрыва ликвидности – временные «провалы» между поступлениями средств при постоянных затратах.

В такие моменты на помощь приходят кредитные продукты банков, в том числе и .Овердрафт – краткосрочный займ для организации или физического лица, выраженный в сумме средств, предоставляемых в пользование сверх остатка по счету. Для того, чтобы получить данную услугу, необходимо соответствовать требованиям положительной кредитной истории и деловой репутации, опыта ведения бизнеса либо быть клиентом банка с зачислениями на карт-счета в банке. Но что представляет из себя лимит овердрафта?

Данный займ (овердрафт) выдается в пределах рассчитанной исходя из вашей платежеспособности суммы денежных средств, называемой лимитом. В рамках данной суммы вы можете производить операции с вашим счетом как и обычно, но выходя за рамки реального остатка средств по счету – вы берете средства в кредит у банка.

Использование овердрафта имеет ряд преимуществ:

  1. доступны все операции, производимые со счетом;
  2. оплата за сумму фактически использованных средств (при необходимости);
  3. не требуется предоставлять документы о назначении используемых средств – некоторые банки выдают более дешевые целевые кредиты, которые можно потратить в рамках конкретных мероприятий с предоставлением документов об использовании денег, что может стать проблемой для клиента.
  4. автоматическое списание суммы вознаграждения при зачислении средств;
  5. финансовая поддержка при недостаточной ликвидности;

Читайте также: В рамках выдаваемой возобновляемой кредитной линии существует лимит единовременной задолженности и максимальный лимит выдач.

Единовременный лимит предполагает сумму средств, ограничивающую сумму по выдаче кредита – не более определённой суммы задолженности. Например, единовременный лимит установлен в сумме 180,0 тыс. руб. Максимальный лимит предполагает несколько оборотов средств в рамках возобновляемой кредитной линии, т.е.

в нашем примере – 10 оборотов средств составят лимит в 1800,0 тыс.

руб. Подводя итог, клиент выбирает средства, пока не достигнет суммы в 180,0 тыс. руб. При достижении данного барьера происходит погашение средств, которые снова можно выбирать в счет кредита; при этом всего максимально выдать средств за весь период кредитования можно 1800,0 тыс.

руб. Сумма предоставляемого лимита овердрафта напрямую зависит от постоянных поступлений по счету: зачисления заработной платы либо чистого кредитового оборота по расчетному счету за анализируемый период. Так как овердрафт относится к краткосрочным, срок погашения транша (части кредита) составляет до 1 года, а на практике – 1-3 месяца для физических лиц, около 120 дней для организаций.

Рассмотрим некоторые особенности, касающиеся овердрафтных средств:

  1. На практике сложилось, что выдача овердрафта несет в себе большие риски, чем, например, выдача целевых кредитов, что и отражается на процентной ставке за пользование средствами, при этом срок возврата транша (части кредита) будет меньше, чем по целевому кредиту.
  2. Положительный остаток средств списывается в счет погашения задолженности по овердрафту. При выдаче кредита же вы можете использовать кредитные средства даже при наличии средств на счете.
  3. Овердрафт более простой по оформлению и скорости прохождения согласований, административных процедур.
  4. Если банк выдает вам вместе с зарплатной картой кредитную карту с лимитом средств (овердрафт), вы имеете право отказаться. На практике банки для привлечения и удержания клиента могут сразу оформить зарплатную карту с овердрафтом.

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» — ставка от 8.5% Оцените статью10000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 4 439 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 6.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 8.5 %ставка на годдо 2.5 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Банковская карта с разрешенным овердрафтом Следующая статья Овердрафт ВТБ

Лимит овердрафта — что это такое, от чего зависит и как рассчитывается?

Овердрафт – популярный вид кредитования у физических лиц.

Это связано с его простотой и удобством как для заемщиков, так и для кредитно-финансовых организаций.Сущность овердрафта, порядок его установления и расчета рассмотрим подробнее. Термин «» дословно означает «краткосрочный кредит», который предоставляется банком своему клиенту (например, держателю карты) на определенных условиях.К ним относятся процентная ставка и срок предоставления денег.

Лимит – это непосредственно та сумма, которую банк согласен выделить для клиента сверх его собственных.Лимит овердрафта – это минус, который допускается для возникновения на счете.Предоставляться он может физическим или .Несмотря на схожесть с кредитом, он имеет ряд важных особенностей:

  1. Порядок оплаты. Кредит предполагает постепенное погашение задолженности. Обычно это бывает с определенной периодичностью, в установленном размере. Долг по овердрафту в основном возвращается единоразово, как только держателю карты поступают на нее деньги.
  2. Стоимость. Хотя процентная ставка при овердрафте выше, чем при кредитовании, итоговая переплата получается меньше. Связано это с небольшим сроком такого займа.
  3. Размер. Величина заемных средств при кредите намного выше, чем лимит. В последнем случае деньги клиенту выделяются исходя из суммы его поступлений на карту.
  4. Срок. В отличие от кредита, который обычно выдается на длительный срок (от года до нескольких лет), овердрафт должен быть погашен в течение одного-двух месяцев. Точный срок возврата зависит от условий конкретной финансовой организации.
  5. Скорость оформления сделки. Получение кредита связано с необходимостью посещения банка, подготовки пакета документов и ожидания решения в течение некоторого времени. При овердрафте заемные деньги могут быть использованы, как только они будут необходимы. Возврат долга также происходит сразу при поступлении средств на счет.

При этом очень часто такая услуга предлагается автоматически, например, при подключении карты.

То есть инициатива исходит не от заемщика, а от кредитора.Еще одна особенность – то, что пользоваться лимитом можно несколько раз. После полного погашения потраченных ранее денег заемщик может тратить их вновь.Это будет происходить до тех пор, пока он не перестанет быть клиентом банка или не возникнет сомнений в его платежеспособности.При кредите же можно воспользоваться заемными средствами только один раз (потом процедуру оформления придется повторять заново).Подробнее о том, чем овердрафт отличается от кредита, читайте . Что такое овердрафт, подскажет видео: Для лимита клиенту необходимо предоставить в банк, держателем карты которого он является, письменное заявление с просьбой.Однако в отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы (ИНН, паспорт).При этом обязательным будет выполнение следующих условий:

  1. официальное трудоустройство в течение определенного времени (этот промежуток определяется индивидуально и обычно составляет минимум полгода);
  2. отсутствие действующей задолженности перед банками (особенно просроченной);
  3. постоянные, стабильные поступления средств на счет (поэтому более популярно оформление овердрафта на зарплатную карту);
  4. хорошая кредитная история.
  5. регистрация заемщика на той территории, где расположен банк;

Точная величина средств, которые будут предоставлены, зависит не только от этих факторов, но и от размера поступлений на счет клиента.Влияние оказывает и общая экономическая ситуация в стране.

Чем она хуже, тем выше вероятность безработицы, соответственно, будет снижена платежеспособность населения.Обычно вопросами установления конкретного лимита занимается отдельный специалист – кредитный эксперт, который оценивает все факторы влияния и возможные риски.При расчете используется формула:

  1. B – среднемесячные обороты по счету за последние два месяца;
  2. L – лимит;
  3. L = B * P, где:
  4. P – процент, который устанавливается конкретным банком (обычно не превышает 10%).

Например, при среднемесячной заработной плате в размере 30 тыс. руб. и установленной ставке 15% заемщик сможет получить такую сумму: L = 30 000 * 15% = 4 500 руб.Для юридических лиц эта процедура может отличаться. Показатель B будет рассчитываться как разница между доходами от реализации продуктов или услуг за последний отчетный квартал и дебиторской и кредиторской задолженностью.Юридическим лицам может предоставляться больший процент, чем обычным заемщикам.

Подробнее об овердрафте для ИП, малого бизнеса и предприятий читайте .Стоит учесть, что даже после согласования лимита, сотрудники банка периодически проверяют финансовое положение клиента.Если при этом появляются какие-то сомнения в платежеспособности, то его величину могут существенно снизить или вообще лишить заемщика возможности использовать данные средства.Ознакомьтесь с условиями и правилами . Читайте статьи на тему:

  1. !
  2. .
  3. !
  4. ?
  5. .

Одним из существенных недостатков овердрафта будет то, что банки часто предоставляют его без согласования с клиентом, даже не объясняя ему условия получения этих денег.Поэтому нужно внимательно следить за состоянием своего счета и отмечать, какие деньги собственные, а которые предоставлены сверх них.В зависимости от банка, для получения информации о доступном лимите и его точном значении можно воспользоваться следующими способами:

  1. личный кабинет сервиса (например, «Сбербанк-Онлайн»);
  2. банкомат.
  3. телефон горячей линии;
  4. посещение отделения;
  5. онлайн-консультация (доступна на сайтах некоторых банков);

При использовании каждого из способов заемщику нужно будет предоставить данные или документы, чтобы пройти идентификацию и получить доступ к финансовой информации.Это паспорт, пин-код, секретное слово, номер карточки и т.

п. При желании он может отказаться от лимита или подать заявление об изменении его размера (в сторону уменьшения или увеличения).– удобный способ получения дополнительных средств свыше тех, что есть на счете клиента.Однако использовать его следует с осторожностью, поскольку процент за пользование таким займом намного выше, чем при обычном кредитовании.ВконтактеFacebookTwitterОдноклассникиМой мир

Лимит овердрафта — это. Установка лимита овердрафта

Овердрафтом пользуется огромное количество людей, пусть не все из них знают, что это так называется.

По сути, лимит овердрафта — это сумма средств, определенная в том числе, по регулярным поступлениям на счет клиента. К примеру – начисление заработной платы, перевод других заработанных средств со счета на счет, получение постоянных выплат иного плана и других вариантов получения денег. Следует помнить, что некоторые банки требуют для оформления овердрафта предоставить документы, подтверждающие факт законности получения средств потенциального заемщика.

Если этого момента требуется избежать, необходимо заранее поинтересоваться наличием подобного требования и исходить уже из полученной информации: оформлять его здесь или менять банк.Это определенный тип краткосрочного кредитования, подразумевающий продолжение обслуживания банком счета клиента даже тогда, как требуемая сумма средств превышает имеющийся остаток.

Делается это только тогда, когда на карту счет предварительно была проведена установка лимита овердрафта. Следует помнить, что банк никогда не сможет самостоятельно, то есть без ведома и разрешения клиента, подключить данный тип кредита к карте, если это не оговорено условиями карточного договора или не указано в любом другом подписываемом в банке документе. Также не может самовольно меняться и сумма овердрафта.

Она может быть уменьшена только согласно определенному пункту договора при недобросовестном отношении клиента или увеличена, но только после того, как условия подобной услуги будут оговорены и подписаны как со стороны банка, так и со стороны потенциального заемщика. овердрафта? Это определенная часть суммы регулярных поступлений средств на счет клиента, размер которой определяется банком исходя из разных показателей, зависящих как от самого пользователя карты, так и непосредственно от финансового учреждения. Некоторые могут предоставлять крупные суммы и практически ничего ещё не зная о заемщике, но процент за пользование будет значительно превышать аналогичный в других банках, как бы компенсируя возможные риски.

Овердрафт может подключаться к различным счетам Это может быть как для пользования которым необходимо наведываться в банк, так и обычный, карточный.

Такая карта с лимитом овердрафта позволяет использовать средства, которых ещё нет на счете, но как только они на него зайдут – сумма задолженности будет автоматически погашена.У каждого подобного типа кредитования есть определенный срок, в течение которого сумма задолженности должна зайти на счет клиента.
Такая карта с лимитом овердрафта позволяет использовать средства, которых ещё нет на счете, но как только они на него зайдут – сумма задолженности будет автоматически погашена.У каждого подобного типа кредитования есть определенный срок, в течение которого сумма задолженности должна зайти на счет клиента.

Так же, как и расчет лимита овердрафта, срок оборачиваемости вычисляется банком исходя из всей имеющейся у него информации о поступлениях на счет заемщика и о нем самом лично. Чем лучше клиента, чем чаще ему приходят деньги, лучше кредитная история и так далее, тем больше будет сумма, которую способен предоставить банк. То есть, частный предприниматель, постоянно получающий на счет определенные суммы, может рассчитывать на крупный лимит овердрафта.

Это касается не только предпринимателей или юридических лиц.

Вполне может быть, что ООО с крупными оборотами может получать на свой счет в определенном банке суммы хоть и крупные, но нерегулярно и достаточно редко. В таком случае вопрос о подобном займе может даже не подниматься.При определенных условиях, подобный кредит может не погашаться автоматически, при заходе средств на счет.

Это происходит тогда, когда клиент долгое время работает с банком, обладает продолжительной позитивной кредитной историей и сам может рассказать кому угодно – что такое лимит овердрафта.

Банк понимает надежность подобного заемщика и предлагает ему более выгодные условия, которые, с одной стороны, призваны удержать его в числе собственных клиентов, а с другой — способны повысить благосостояние самого клиента.

То есть в этом случае овердрафт гасится сознательно и только теми суммами, которые выделит на в удобное для него время.Главным и основным плюсом данного типа кредитования можно считать возможность совершать платежи теми средствами, которых ещё нет в наличии. Это резко повышает удобство пользования счетом, облегчает жизнь клиенту и в некоторых случая (особенно у предпринимателей или юридических лиц) позволяет заключать более выгодные сделки, на остаток свободных средств.

Кроме того, в большинстве случаев, до тех пор пока заемщик не «залез» в лимит овердрафта, это не обязывает его совершать никакие платежи.

Комиссии с него также не снимаются. Это дает возможность чувствовать себя более уверенно, даже если использование кредита носит крайне редкий характер. То есть при необходимости клиент точно знает, что у него есть возможность расплатиться по своим счетам.Лимит овердрафта – это бич для людей, неспособных следить за собственными финансами.
То есть при необходимости клиент точно знает, что у него есть возможность расплатиться по своим счетам.Лимит овердрафта – это бич для людей, неспособных следить за собственными финансами. Они просто не могут остановиться, если знают, что могут потратить ещё немного денег.

О том, что в дальнейшем их придется возвращать, такие личности вспоминают, к сожалению, слишком поздно.

Во многих случаях данный момент становится проблемой в отношениях банка и его клиента, так как с точки зрения финансовой организации она просто дает возможность тратить средства в случае такой необходимости. Заемщик же считает, что его чуть ли не насильно вынудили использовать деньги, и теперь ещё и берут за это плату. Заканчивается это чаще всего тем, что или банк закрывает лимит, или взявший себя в руки клиент самостоятельно просит об этом.Одни из самых выгодных условий предоставления подобной услуги – в Сбербанке.

Банк анализирует финансовое состояние клиента, его самого и кредитную историю, после чего делает предложение подключить лимит овердрафта в Сбербанке. Сумма такого кредита может варьироваться в очень широких пределах и полностью зависит от заемщика, его операций со счетом, поступающих туда средств и множества других параметров.В целом лимит овердрафта – это возможность, предоставляемая финансовыми организациями, тратить большее количество денег в случае необходимости.

Способные учитывать собственные доходы и расходы смогут использовать такой вариант себе на благо, и даже заработать больше, чем придется вернуть (даже учитывая проценты). Людям, которые не могут удержаться от покупок, рекомендуется воздержаться от пользования данной услугой во избежание переплат и возникновения проблем в сфере кредитования.

4 мая, 2015 Статья закончилась. Вопросы остались? Комментарии 0 Следят за новыми комментариями — 5 Загрузить аватар Отмена Ответить Редактирование комментария возможно в течении пяти минут после его создания, либо до момента появления ответа на данный комментарий. Отмена Сохранить × Причина жалобы Нежелательная реклама или спам Материалы сексуального или порнографического характера Оскорбление Детская порнография Пропаганда наркотиков Насилие, причинение себе вреда Экстремизм Взлом аккаунта Фейковый аккаунт Другое Сообщить

Что такое овердрафт по карте и зачем нужен

25 августа 2021Овердрафт — один из видов кредитования.

Дословно с английского переводится как «перерасход».

Пример: оплачивается товар в магазине за тысячу рублей, но на счету только 600. Оставшиеся 400 рублей покрываются овердрафтом.

Банк предоставляет деньги взаймы в виде кредитной линии. Пользоваться услугой или нет — право клиента.Тем, кто не «распробовал» предложение, стоит разобраться внимательнее. Овердрафт окажется под рукой в подходящий момент. Лимит по карте подключается заранее, когда понадобятся деньги, не придется выбивать экспресс-кредиты под сумасшедшие проценты.Лимит — это предел, который пользователь не превысит.
Лимит по карте подключается заранее, когда понадобятся деньги, не придется выбивать экспресс-кредиты под сумасшедшие проценты.Лимит — это предел, который пользователь не превысит. Представим, что ограничение установлено на сумму 10 тысяч рублей, значит уйти в минус на одиннадцать не получится.

Доступность денег на счете — главное преимущество, которое отличает овердрафт от других банковских услуг.Выделяют два типа:

  1. технический — предусмотрен для покрытия перерасходов, которые происходят из-за автоматических платежей или комиссий: на счете карты пусто, но плата за обслуживание счета, смс-информирование и другие услуги исправно списывается. Такие операции приводят баланс к отрицательным значениям.
  2. разрешенный — вид кредитования, который предлагают кредитные учреждения. Предоставляется по запросу клиента. Банк рассматривает заявку, проверяет документы, определяет лимит и подключает услугу к расчетному или карточному счету. Индивидуальные предприниматели и компании могут рассчитывать на ограничение в пределах 50% от размера оборотов;

Овердрафт к международной корпоративной карте предлагается в двух вариантах:

  1. с грейс-периодом — льготный беспроцентный период;
  2. без грейс-периода — проценты за пользование банковскими деньгами начисляются немедленно.

Технический овердрафт встречается у каждого карточного счета.

Как только баланс становится положительным, деньги списываются и овердрафт закрывается.

А вот разрешенный стоит поискать, чаще карты предлагаются в виде кредитных. Дебетовые можно встретить у Сбербанка и Тинькофф Банка. Последний подключает овердрафт к карте «Тинькофф Блэк».

Кроме овердрафта и кэшбеков до 30%, Тинькофф предлагает выгодное РКО: тарифы стартуют с 0 рублей. Подробнее можно узнать здесь.Чтобы оформить карту с разрешенным овердрафтом, достаточно подать онлайн-заявку на карту на сайте банка, а затем в личном кабинете пользователя оставить запрос на овердрафт.

Карту в руки получите за пару дней, а вот ответ на подключение овердрафта поступает за пару минут. Положительное решение преображает счет: баланс суммируется и состоит из лимита овердрафта и собственных средств. не остается в стороне: стоимость расчетно-кассового обслуживания тоже начинается с 0 рублей.

Но подключиться к «перерасходу» без посещения офиса не получится. Желающие лично подают заявление в письменном виде.

Упомянуть каждый закон и правовой акт затруднительно, обратим внимание на базис.

Федеральный закон «О национальной платежной системе» предусматривает электронный способ расчетов на основании договора.Статья 850 Гражданского кодекса РФ устанавливает правила кредитования счета и обязанность заключить соответствующий договор. Правила, установленные ЦБ РФ Положением №266-П, позволяют клиентам пользоваться овердрафтом в пределах условий договора.

Значит, помимо банковского счета необходимо заключать договор, в котором устанавливается лимит, сроки, ставки и штрафы за пользование овердрафтом.Чаще всего договор заключается «присоединением».

То есть юристы кредитной организации составляют некий шаблон, в котором определяются существенные условия, стоимость обслуживания, штрафы и пени. Клиентам остается только согласиться и «присоединиться» к такому договору.

Такой подход предусматривается статьей 428 Гражданского кодекса РФ.Независимо от того, какой счет открыт у клиента — расчетный, международный банковский или мастер-счет, у овердрафта есть плюсы и минусы. Мастер-счет — это ключевой счет, который открывают клиентам в разных валютах, можно назвать мультивалютным.

Под такой счет изготавливается карта, которая не является именной. Овердрафт на картах обеспечивает:

  1. доступ к деньгам в удобное время;
  2. автоматическое погашение задолженности из поступающих средств;
  3. возможность совместить дебетовую и кредитную карту.

Недостатки:

  1. небольшие лимиты относительно традиционных кредитов и займов.
  2. льготный период — редкость, чаще — проценты и комиссии начисляются с момента расхода денег;
  3. шопоголики могут попасть в «долговую яму»: денег на карте хватает на любые покупки;

Лучшая карта с овердрафтом — для каждого своя. На рынке не так много предложений, не бойтесь трудного выбора.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!Спасибо, что дочитали до конца!Статья доступна на нашем сайте по адресу:

Овердрафт: как им правильно пользоваться

21 сентября 2018Утро Татьяны началось с неприятности – сломался холодильник. До зарплаты оставалась всего неделя, но продержаться даже несколько дней без самого нужного кухонного агрегата было бы сложно.

К счастью, на зарплатной карте Татьяны установлен овердрафт. А значит, ждать денег ей не придется. Рассказываем, что такое овердрафт и как он помогает решить неотложные проблемы.В дословном переводе это значит «перерасход».

То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.Например, Татьяна сможет купить холодильник, даже если на зарплатной карте не хватает денег. Но только в том случае, если банк заранее одобрил овердрафт по ее карте.

А затем, как только зарплата упадет на счет, банк автоматически спишет этот перерасход в свою пользу.Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты.

Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки, как это сделала Татьяна.Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.Главное отличие – он действует для дебетовых карт.

И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи.
Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.Вот и другие отличия.

  1. Срок

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.

Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

  1. Сумма

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода. Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

  1. Размер платежа

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей.

Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет. Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

  1. Процент

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам.

Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой.

Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

  1. Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.
  2. Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.
  3. Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.
  4. Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Татьяна купила холодильник за 40 000 рублей.

Из них 20 000 рублей она оплатила за счет овердрафта. Банк берет за овердрафт 30% годовых. Это немало. Но поскольку зарплата Татьяне поступила на счет уже через неделю, она переплатила всего 115 рублей.

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта.

Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты.

Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой.

Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной.

Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды.

Это тоже может вызвать овердрафт.Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы.

Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее.

Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.Да, большинство банков предлагает такую услугу для своих бизнес-клиентов. Если на ваш расчетный счет регулярно поступают платежи и их сумма стабильна из месяца в месяц, банк, скорее всего, согласится подключить вам овердрафт. Его размер, как и для личных карт, будет зависеть от ежемесячного оборота.Для предпринимателей овердрафт может стать даже более удобным видом кредита, чем другие.

Это идеальный вариант для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

  1. Для овердрафта банк практически никогда не требует залога, если сумма небольшая относительно ваших оборотов и срок кредита не превышает год. И отчитываться о том, на что вы потратили овердрафт, тоже не нужно.
  2. Достаточно всего раз получить одобрение банка – и можно пользоваться кредитными деньгами в любой момент, когда это понадобится.
  3. В отличие от персональных счетов, овердрафт по счету компании или индивидуального предпринимателя может быть разрешен не на месяц-два, а на один-два года. Эти условия стоит выяснить заранее.
  4. Заявку на овердрафт банк рассматривает обычно быстрее, чем на выдачу кредита. Ведь вся необходимая информация о движении денег по вашему счету у банка уже есть.
  5. Овердрафтный кредит гасится автоматически, как только вам на счет поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.
  6. Процент по овердрафту для бизнес-счета может быть ниже, чем по кредиту.

Правда, у овердрафта для бизнеса также есть минусы и ограничения.

  1. За предоставление каждого транша (нового овердрафтного кредита) банк может брать комиссию.

    Ее размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.

  2. Банк обычно устанавливает требования к оборотам по вашему счету на весь срок овердрафта. То есть пока вы не погасите кредит, на ваш счет ежемесячно должны поступать суммы не меньше тех, что определит банк.

    Иначе банк может потребовать вернуть всю сумму долга по овердрафту досрочно.

Овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой и для личного бюджета, и для бизнеса. Но прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски.

И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

Что такое овердрафт: как правильно им пользоваться и какие есть подводные камни?

3 июля 2021Добрый день!

Овердрафт – пожалуй, самое сложное и непонятное условие банковской карты. С ним сталкивается почти каждый владелец пластика. Овердрафт часто носит технический характер и не доставляет хлопот, поэтому не замечается клиентами.

Но если у вас эта опция подключена дополнительно, стоит быть внимательным, ведь плата за нее может быть велика. Овердрафт, что это такое простыми словами и что нужно знать о нем, расскажем в нашей статье.Для начала определимся с понятием. Овердрафтом называется небольшой кредит от банка-эмитента .

Когда у вас закончились деньги на карточном счете, при наличии овердрафта вы можете уйти в небольшой минус. По сути, личная дебетовая карточка на время превращается в .Использовать денежные средства в пределах лимита можно на любые нужды.

В некоторых банках позволяется даже получить их наличными в банкомате. Но чаще всего опция применяется для безналичных операций, например, при покупке в торговой точке по терминалу или оплате в интернет-магазине.Овердрафт бывает двух видов:

  1. Неразрешенный или технический. При нем банк принудительно списывает деньги со счета. Это происходит, когда необходимо оплатить годовое обслуживание, СМС-информирование или другие платные опции. Наверняка, у каждого владельца карты была ситуация, когда в личном кабинете по счету значится минус. Это значит, что карточка ушла в технический овердрафт и операции по ней пока недоступны. После пополнения расчетного счета пластиком можно пользоваться как прежде;
  2. Разрешенный. Основное условие для его применения – наличие договора с банком на предоставление дополнительной овердрафтной услуги. Финансовая организация может предложить ее далеко не всем клиентам, потому как это одна из разновидностей кредита. Банк сначала проверит благонадежность держателя карты и только после этого откроет лимит для перерасхода. Часто такие предложения получают зарплатные клиенты, потому как размер их дохода можно легко отследить.

Не стоит думать, что овердрафт может возникать только по дебетовой карте.

Технический уход в минус может быть и по кредитке, и по социальной, и по бизнес-карте ИП. То есть по любому виду банковского пластика.Разрешенный овердрафт может быть подключен только к тем картам, на которых клиенты держат свои личные денежные средства. Чаще всего банки используют зарплатный овердрафт.

Он предназначен для людей, получающих на данный пластик регулярный доход.

После увольнения от работодателя, имевшего зарплатное соглашение с банком, карточка становится личной, а овердрафтная опция по ней отключается.

Хотя иногда клиенту предлагают ее оставить, если он активно пользовался услугой и всегда вовремя возвращал деньги.

Новое соглашение потребует заключения отдельного договора.За использование кредитного лимита по разрешенному овердрафту банк взимает проценты.

Как правило, они выше, чем по обычной кредитке. Процентная ставка полностью зависит от тарифного плана карточки.Средства, списанные по техническому овердрафту, не облагаются процентами и комиссиями.

Просто банк принудительно списывает эти деньги согласно договору обслуживания. Клиент пополняет расчетный счет на потраченную сумму или больше, после чего может спокойно пользоваться пластиком дальше.

Сверх списанной платы он не заплатит ни копейки.Разберем основные условия разрешенного овердрафта:

  1. Процентная ставка зависит от тарифного плана. Средний процент — 20-30% годовых, но при просрочке может достигать 50%. Некоторые финансовые организации вместо процентной ставки берут определенную плату за каждый день пользования лимитом;
  2. После погашения задолженности владелец пластика сможет вновь воспользоваться этой опцией. Но при условии своевременного внесения денег. Если вы будете просрочивать платежи, банк в одностороннем порядке закроет разрешенный овердрафт. К тому же, вам придется заплатить штраф и, возможно, повышенные проценты.
  3. Срок возврата денег похож на погашение кредитной карты. Вы пользуетесь средствами в отчетный период, по его окончании банк насчитывает процент и выставляет предельную дату платежа. Клиент возвращает задолженность на счет пластика, лимит обнуляется;
  4. Размер кредитного лимита определяется индивидуально в зависимости от дохода клиента. Он может составлять всего пару тысяч рублей или несколько зарплат держателя карточки. Условия предоставления услуги полностью зависят от банка, выпустившего пластик;

Чтобы получить лимит по дебетовой карточке, нужно либо самостоятельно обратиться в банк с заявлением (или через своего работодателя, если у вас зарплатная карта) или положительно ответить на предложение финансовой организации.

Если вы не понимаете, что такое овердрафтные списания и будете ли ими пользоваться, откажитесь от этой опции.Овердрафтная дебетовая карточка похожа на обычную кредитку. Но у этих банковских продуктов есть существенные отличия:

  1. Беспроцентный период. При овердрафте никакого льготного пользования деньгами зачастую не бывает. Это короткий заем, который должен быть возвращен в самое ближайшее время.
  2. Срок возврата денег на карточный счет. Если по кредитной карте вы можете выплачивать задолженность минимальными платежами сколь угодно долго, то по овердрафту нужно вернуть средства в последующие 1-2 месяца;
  3. У кредитки есть определенная дата платежа. По овердрафтной карте отсчет начинается с момента ухода в минус;
  4. Овердрафтная ставка обычно выше, поэтому пользоваться им менее выгодно, чем кредиткой;

Если вы желаете часто расплачиваться заемными средствами банка, оптимальным вариантом станет оформление .

Овердрафт – это экстренная мера получения денег. Пользоваться ею регулярно крайне невыгодно.Давайте посмотрим, какие условия предлагают популярные российские банки и где выгоднее оформить овердрафтную карту:

  1. В ВТБ разрешено расходовать средства с зарплатной карты в минус под ставку от 12,9%% годовых. Вернуть их нужно в течение 1-2 месяцев. Доступный лимит – половина среднемесячного оборота по карточному счету. Уйти в минус могут и владельцы Мультикарты в ВТБ, им эта опция предоставляется на других условиях – ставка 12%, лимит до 10 тысяч рублей, срок действия договора 1 год. При неуплате банк возьмет штраф в размере 700 рублей.
  2. В Сбербанке за использование заемных средств берется 20% годовых. Если клиент просрочил платеж – 40%. При превышении овердрафтного лимита также списывается 40%, но только на разницу между предельным одобренным значением и снятой суммой. Вернуть потраченные деньги нужно в течение 1-2 месяцев. Обратите внимание, что к в Сбербанке эта опция не подключается;
  3. Тинькофф Банк установил более привлекательные условия, которыми могут воспользоваться не только зарплатники, но и остальные держатели дебетовых карт. Если вы берете в долг у банка до 3 тысяч рублей, можете вернуть их без процентов в течение 25 дней. Если вы желаете воспользоваться большей суммой, кредитор возьмет фиксированную плату за каждый день: от 3 до 10 тысяч рублей – 19 рублей в сутки, от 10 до 25 тысяч рублей – 39 рублей в сутки, от 25 тысяч рублей – 59 рублей в сутки. При нарушении срока возврата в Тинькофф Банке применяется штраф в размере 990 рублей за каждый факт просрочки;

Как видим, условия очень разные.

С одной стороны, Тинькофф Банк предлагает беспроцентное пользование средствами в течение почти месяца, но после этого овердрафтная плата становится очень большой. Получить услугу в крупных банках сложнее, но процентная ставка здесь сопоставима с условиями кредитных карт.

Пользоваться овердрафтом в Сбербанке и ВТБ не так накладно, если возвращаешь задолженность вовремя.Несмотря на обоснованные сомнения в необходимости подключения овердрафта, у него есть и плюсы:

  1. Проценты начисляются только на конкретную сумму, которую потратили;
  2. Средства разрешено потратить на любые цели, даже снять наличными;
  3. Вы вправе отказаться от этой услуги банка в любой момент после закрытия долга.
  4. При своевременной оплате кредитный лимит возобновляется;
  5. Деньгами можно воспользоваться в любой момент (но при условии, что нет задолженности) без залога и поручителей;

Рядовой клиента банка без финансового образования редко разбирается в тонкостях предоставления овердрафтного лимита. Поэтому мы не рекомендуем его подключать, пока досконально не разберетесь в условиях. В чем опасность бездумного применения овердрафта на практике:

  1. Часто банки просят перезаключать договор предоставления овердрафта, а это значит, что придется раз в год ходить в его отделение и подписывать бумаги. При этом нет гарантии, что вам одобрят кредитный лимит по дебетовой карте на следующий период пользования.
  2. Данные о наличии опции по дебетовой карточке видны в кредитной истории клиента. Если вы решите взять ссуду, размер овердрафтного лимита будет учитываться при расчете платежеспособности;
  3. Условие предоставления овердрафта может не оговариваться при выдаче дебетовой карты. Дело, скорее, не в том, что банк хочет вас обмануть. Зачастую банковские менеджеры сами не до конца понимают значение этой опции. Совет один – внимательно читайте любой договор с банком, прежде чем его подписать. Если есть вопросы, сразу же задавайте их специалисту и требуйте развернутого ответа;
  4. Легко уйти в минус и не заметить. Конечно, банк пришлет СМС-уведомление, перерасход отобразится в личном кабинете, но на самом деле многие клиенты не обращают на это внимания. Одна просрочка обернется серьезными штрафами и испорченной кредитной историей;

В целом, овердрафт – удобная услуга, но только для тех, кто понимает принцип его действия и готов контролировать расчетный счет карты.

Если клиент не совсем разбирается в сложных банковских опциях, лучше отказаться от овердрафта.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+