Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Автомобильное право - Как происходит страхование автомобиля

Как происходит страхование автомобиля

Как происходит страхование автомобиля

Как устроено ОСАГО

Я считаю, что лучший оберег для машины — полис ОСАГО. Дмитрий Сергеев знает все про автомобилиОн не уберегает от ДТП, но экономит деньги. Теперь я точно знаю, что ущерб до 400 тысяч рублей из своего кармана оплачивать мне не придется.Я расскажу, что такое ОСАГО и как оно позволяет сэкономить деньги, если вдруг вы окажетесь виновником ДТП.

А еще поясню, как можно экономить на покупке полиса и не стать жертвой мошенников.ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, такой полис покроет нанесенный машинам ущерб и виновному не придется возмещать его из своего кармана. А пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины лично.

Все это сделают за них страховые компании.Стоимость полиса зависит от стажа вождения, мощности машины и региона, в котором зарегистрирован ее владелец.

Например, в Москве владелец Лады Калины 2013 года выпуска заплатит около 4 тысяч рублей, а в Республике Тыва за такой же полис — 2 тысячи рублей. Что делать? 11.04.17Выбора, оформлять полис или не оформлять, в России не существует: эксплуатировать автомобили без действующего полиса ОСАГО запрещено.

Полис обязательно должен быть у любого человека, кто управляет автомобилем.Ответственность за вождение без ОСАГО. Наказание за вождение без полиса Например, если договор страхования не заключали вообще или его действие закончилось и не продлили — выпишут штраф 800 Р.

А если полис оформили только на одного водителя, а машиной управляет не он, — оштрафуют на 500 Р.Если водитель не пользуется машиной, а просто держит ее в гараже или на стоянке, оформлять полис необязательно.

Еще можно не страховать выставочные экземпляры автомобилей и музейные экспонаты.

То есть к ответственности привлекут, только если ездить на машине и не страховать ее. Что делать? 25.01.19Но штраф — это не худшее, что может ожидать водителя.

Если он окажется виновным в ДТП, ему придется и штраф оплатить, и ущерб возместить из собственного кармана. Если откажется — пострадавший может взыскать ущерб через суд. И судебная практика в данном случае будет на его стороне.

Пример из суда: не только стоимость ремонта, но и деньги за утрату товарной стоимости автомобиля, расходы за экспертизу и на представителя. В судебных решениях удалены сведения о взысканной сумме, но она явно выше, чем стоимость полиса.Нужен ли ОСАГО, если есть каско.

Полис ОСАГО нужен всегда. А вот страхование по каско — дело добровольное. Между собой они никак не связаны.

Полис каско может застраховать все риски, за исключением одного — гражданской ответственности.

А гражданская ответственность возникает за нарушение обязанностей, которые предусмотрены гражданским правом — например, за нарушение правил дорожного движения. Если такое нарушение приведет к ущербу — его можно компенсировать по полису ОСАГО.Чем отличается ОСАГО от каско. Полис ОСАГО не страхует ни вас самого, ни ваш автомобиль.

Полис ОСАГО не страхует ни вас самого, ни ваш автомобиль. Он работает только в том случае, если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди или их имущество. В этом случае вам платить за ущерб из собственного кармана не придется — его возместит страховщик.

Страховка ОСАГО: что это такое и зачем нужно, обязательное ли это страхование, от чего страхует полис и что включает в себя

4 ноября 2021Тем гражданам, которые только что приобрели подержанную машину, или собираются в автосалон для покупки новой техники, нужно знать, что ездить по дорогам общего пользования без полиса гражданской ответственности запрещено.

Для того, чтобы его получить, составляется договор установленной формы, в котором оговариваются все нюансы сотрудничества с СК. ОСАГО — это обязательное страхование водителей транспортных средств, направленное на покрытие имущественного урона пострадавшей по их вине стороне.

Это правило введено государством для того, чтобы участники дорожного движения имели возможность получить компенсацию, минуя длительные личные разбирательства и судебные тяжбы, которые могут длиться годами.Перед тем, как обратиться к страховому агенту, следует изучить юридическую подоплеку такого понятия, как гражданская ответственность и что нужно знать об . Данная информация поможет принять правильное решение, как на этапе заключения договора, так и в сложной аварийной ситуации, связанной с повреждениями техники, частного имущества и пострадавшими людьми.Страхование ОСАГО является процедурой, в которой принимают участие следующие стороны:

  1. Страховщик. Это общее понятие, которое охватывает государственные и коммерческие компании, имеющие лицензии на оформление и продажу полисов гражданской ответственности. Страховые компании обязаны выплачивать компенсации потерпевшим, в размере оценки ущерба или в соответствии с условиями подписанного договора.
  2. Пострадавший. Это владелец транспортного средства, которое было повреждено или разрушено в аварии, произошедшей по вине третьей стороны, участвующей в программе ОСАГО. К ущербу относится: нарушение здоровья, повреждение недвижимости и автотранспорта.
  3. Страхователь. Это фактический владелец транспортного средства, являющегося участником дорожного движения. В обязанность данной стороны входят регулярные взносы, которые составляют страховой фонд, предназначенный для выплаты пострадавшим в ДТП лицам.
  4. Государство. Разрабатывает законодательную и нормативную базу. Устанавливает механизм ее реализации, включающий в себя временные рамки, тарифы, права и обязанности физических и юридических лиц, вовлеченных в процесс.

Разобравшись, что такое полис ОСАГО, можно кратко остановиться на механизме его работы.

Если водитель совершает ДТП, то он не должен оплачивать лечение граждан и ремонт машины.

За него это делает страховая компания. В том случае, когда сам владелец ТС пострадал на дороге по вине третьего лица, то ему нет необходимости обращаться к нему с претензиями и самостоятельно заниматься реставрацией авто и оплачивать счета за врачебные услуги.

Здесь компенсация производится СК, которая выдала ОСАГО тому самому третьему лицу.Обратите внимание! Страховые выплаты положены только пострадавшей стороне. Виновник ДТП оплачивает свое лечение и восстановление из своего кармана, если он не позаботился заранее приобрести .Страховка ОСАГО включает в себя несколько направлений, которые различаются суммами выплат и видами документального оформления соглашений:

  1. Одна машина на 5 человек. Здесь ОСАГО страхует гражданскую ответственность тех лиц, которые указаны в документе. Тариф высчитывается один на всех, за основу берется гражданин, имеющий самый меньший стаж и низкий .
  2. На одну машину неограниченное количество водителей. Соглашение такого типа заключают руководители организаций, где служебное авто является средством передвижения всех сотрудников, имеющих права и доверенности. К подобному способу прибегают и главы семей, где много родственников.
  3. Дополнительный. Полис имеет более высокую стоимость, но рассчитан на покрытие больших расходов, когда размер обязательных выплат в разы выше суммы потенциального ущерба. Опытные водители приобретают такой договор, чтобы заранее обезопасить себя от осложнений, связанных с участием в ДТП элитных авто. Их владельцы могут взыскать недостающие для ремонта деньги через суд.
  4. На одного водителя неограниченное количество техники. Полис выписывается на человека, которому доверяется управлять чужим транспортом любого типа. В соглашении указываются все категории, которые соответствуют правам гражданина. В большинстве случаев такие документы выписываются на персональных шоферов лиц, располагающих обширным автопарком.

Различается страховка и по ее фактическому виду:

  1. Формализованный бланк, заполненный и распечатанный на компьютере.

    На бумаге присутствуют все необходимые реквизиты — регистрационный номер, мокрая печать, данные об агенте и компании.

  2. .

    Этот вариант страховки появился относительно недавно, но уже стал необычайно популярным среди водителей. Ее можно приобрести, не выходя из дома при наличии компьютера и интернета. Оплата услуг проводится онлайн, после чего клиент на свою почту получает файл с электронной версией соглашения.

    Ее можно хранить на любом носителе — телефоне, ноутбуке, планшете, флешке и карте памяти. Электронный полис имеет одинаковую силу, наравне с бумажным документом. Его принимают сотрудники ГИБДД, так как имеют постоянный доступ к базе данных.

Важно!

Соглашение всегда нужно иметь с собой во время управления транспортным средством.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации при проверке на дороге, рекомендуется дублировать его на нескольких носителях, а в бардачке иметь бумажную копию.Покупка ОСАГО — это не желание или право владельца техники.

Страховать ее водители обязаны на основании закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». А к нарушителям закона могут быть приняты меры дисциплинарного или материального наказания.Действие правового акта распространяются на следующие категории участников дорожного движения:

  1. мопеды;
  2. быстроходные колесные тракторы.
  3. легковые машины;
  4. грузовики всех типов;
  5. тягачи с прицепами;
  6. микроавтобусы;
  7. мотоциклы;

Освобождаются от покупки ОСАГО инвалиды I группы, военные водители, участники боевых действий и Герои России.

В случае ДТП, компенсации их участникам выплачиваются из особого страхового фонда.В зависимости от конкретных обстоятельств, владелец техники может застраховать ее на длительный или кратковременный срок.Стандартный договор заключается на 1 год и начинает действовать с момента его подписания.

Его окончание не может означать автоматическую пролонгацию. Каждый год договор нужно продлевать, так как его стоимость имеет свойство меняться в ту или иную сторону, в зависимости от того, что произошло за истекший период.Для авто из салона ОСАГО нужно приобретать сразу, иначе в оформлении сделки будет отказано. Если есть необходимость перегнать машину в другой регион страны для постановки на новый учет, то водитель может купить , срок действия которого составляет от 5 до 15 дней.

Стоимость такого соглашения меньше годового и рассчитывается по продолжительности его действия. Независимости от указанного периода, соглашение должно включать все риски и условия, которые содержатся в стандартном договоре.Внимание! Такое понятие, как продление полиса, предполагает личный визит в страховую компанию с необходимым пакетом документов на руках.Чтобы получить ответ на вопрос, зачем покупать ОСАГО, нужно ознакомиться с тем, что входит в страховое покрытие ущерба пострадавшего в аварии.По состоянию на 2021 год, возмещение распространяется на такие направления:

  1. выплаты на ремонт при подписании участниками аварии европротокола (при отсутствии увечий) — 50 тыс. рублей.
  2. компенсация при покупке ОСАГО — до 30 млн рублей;
  3. имущество потерпевших при оформлении ДТП сотрудниками ГАИ — до 400 тыс. рублей;
  4. здоровье пострадавших — до 400 тыс. рублей;

В том случае, когда виновниками ДТП признаны оба водителя, то им компенсируется по половине размера ущерба.

Спорные случаи и выплаты сверх максимальной суммы рассматриваются в суде.Это интересно! Несмотря на то, что начиная с 2017 года компенсация осуществляется по безналичному расчету путем перечисления средств на ремонт и лечение, есть возможность получения ее в виде наличных.Это делается в таких случаях:

  1. размер ущерба выше максимального, а пострадавший не желает доплачивать разницу;
  2. смерть застрахованного, а его наследники не имеют прав или не желают принимать машину в наследство;
  3. машина получила такие повреждения, что не подлежит восстановлению;
  4. СК сотрудничает с дилерами, которые не осуществляют реставрацию новых авто нужной марки;
  5. страховщик не имеет возможности эвакуировать технику на СТО, прописанную в соглашении;
  6. все участники аварии признаны виноватыми и не готовы оплачивать ремонт.

Внимание!

Во всех случаях со страховой компанией заключается дополнительный договор о выплате денег.Определение стоимости полиса ОСАГО производится по каждому конкретному случаю. За основу берется базовый тариф, к которому добавляются повышающие и понижающие коэффициенты.Учитываются следующие показатели:

  1. тип техники — грузовая, легковая, специальная;
  2. возраст владельца;
  3. стаж вождения;
  4. регион страны;
  5. статистика за прошедший год.
  6. мощность двигателя;

Это интересно!

Если страхующий машину гражданин не был в течение последних 12 месяцев виновником ДТП, то ему дается скидка 5%. По коэффициенту «бонус-малус» за 10 лет он может достичь скидки 50%, но это не значит, что такая пропорция действует в обратном направлении. За каждую аварию добавляется 25%.Средняя стоимость ОСАГО по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8000 рублей.

За каждую аварию добавляется 25%.Средняя стоимость ОСАГО по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8000 рублей. В регионах страховка обойдется в пределах 6000 руб. Суммы немалые, но они не сопоставимы с теми, которые готовы выплатить СК при наличии полиса.Чтобы оформить страховку, нужно представить агенту или ввести в графы электронного ресурса данные таких документов:

  1. водительские удостоверения участников соглашения;
  2. технический талон техники;
  3. заявление ().
  4. свидетельство о государственной регистрации ИП;
  5. диагностическая карта авто;
  6. паспорт;

Страховые компании имеют доступ к базе данных ГИБДД и на месте проверяют историю вождения клиента и время его пребывания за рулем.

При отказе в оформлении полиса, гражданин может направить жалобу в ЦБ РФ с изложением своих притязаний или несогласия с расчетом стоимости.При выборе компании нужно обращать внимание на ее рейтинг, время пребывания на этом рынке услуг и отзывы клиентов.

Чтобы не попасть на мошенников, необходимо проверять сайт на подлинность, воспользовавшись .Наиболее надежными в 2021 году признаны такие компании:

  1. «Зетта»;
  2. «Согласие»;
  3. «Ингосстрах»;
  4. «БИН»;
  5. «Ренессанс»;
  6. «Югория».
  7. «Тинькофф Страхование» — последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем именно в ней;
  8. «Альфа»;
  9. «ЭРГО»;
  10. «ВТБ»;
  11. «INTOUCH»;
  12. «Сбербанк»;
  13. «ВСК» — тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через , в несколько кликов;

Отзывы клиентов свидетельствуют, что в этих организациях работают сотрудники, характеризующиеся высоким профессионализмом, вежливостью и оперативностью в выполнении своих обязанностей. Решение вопросов при возникновении страховых случаев производятся в сжатые сроки, перечисление средств на ремонт техники и лечение осуществляется без проблем.При наступлении страхового случая, предусмотренного ОСАГО, не следует впадать в отчаяние, вступать в перепалки с участниками ДТП и скрываться с места происшествия.Алгоритм действий следующий:

  1. Обозначить место ЧП указателями. Обеспечить безопасность пострадавшим и безопасный проезд остальным водителям.
  2. Оказать помощь потерпевшим, позвонить по телефонам 101, 102 и 103, принять меры по сохранению обстановки на местности.
  3. Изучить полис ОСАГО на предмет соответствия случившегося изложенным в нем условиям.
  4. После получения на руки протокола из ГИБДД, подать заявление о страховом возмещении агенту СК.
  5. Если повреждения не велики, по согласованию с другим водителем составить европротокол.

На рассмотрение обращения отводится 20 дней, срок продлевается до 30 дней, если страхователь обратился с просьбой провести ремонт его ТС в другой мастерской. При задержке выплачивается пеня в размере 1% от суммы ущерба.

Восстановление техники должно быть проведено в течение 20 дней, после чего она по акту передается владельцу.

Ему дается гарантия 1 год на силовую установку и 6 месяцев на кузовную часть.Отказ от выплат делается, когда у участников ДТП нет ОСАГО или виновник аварии не определен.Отсутствие ОСАГО не является уголовным преступлением, но чревато крупными материальными издержками. В 2021 году за езду без полиса предусмотрен штраф 800 рублей. Причем, он может взиматься на каждом посту ГАИ на пути следования.

После 5 задержаний, поведение водителя может быть расценено, как злостное нарушение.

Из-за этого машина может быть поставлена на штрафплощадку, где плата за стоянку идет посуточно. Забрать ее можно только, показав полис ОСАГО.Подводя итог написанному, можно обоснованно утверждать, что ОСАГО является надежной гарантией от осложнений, которые возникают на трассе при ДТП.

При небольших вложениях полис покрывает несопоставимые с его стоимостью расходы. Нет необходимости о чем-то переживать.

Все вопросы решает страховая компания.

Источник:

Как работают страховые компании: для чего нужна страховка на машину, чем они занимаются, принцип работы

12 июляСистема страхования позволяет защитить интересы граждан, связанные с вероятностью финансовых потерь. Поэтому зная, как работают страховые компании, становится понятно за счет чего обеспечиваются такие возможности и что необходимо сделать для собственной безопасности.Страховые компании занимаются страхованием граждан и организаций. Делают они это с целью защиты интересов клиентов и получения прибыли.

Механизм работы данного процесса выглядит следующим образом:

  1. За счет множества таких взносов страховщик занимается формированием специальных финансовых резервов, которые служат для получения дополнительного инвестиционного дохода и финансирования выплат пострадавшим.
  2. При заключении договора, покупатель полиса оплачивает страховой взнос.
  3. При наступлении неблагоприятной ситуации, клиент получает финансовую компенсацию из данных фондов.

Таким образом можно сказать, что страховая компания работает для того, чтобы осуществлять накопление и перераспределение средств.ВАЖНО! Все клиенты страховых организаций вкладывают деньги для того, чтобы обеспечить выплаты тем из них, с кем произойдут указанные в договоре неприятности.Страховыми компаниями обеспечивается выполнение следующих функций:

  1. инвестиционная деятельность.
  2. создание финансовых фондов для произведения выплат;
  3. предприятие превентивных мер по профилактике неблагоприятных ситуаций;
  4. компенсация финансовых потерь;

Одним из популярных направлений защиты является страхование автомобилей.

При этом различают защиту непосредственно самого имущества (машины) и (ОСАГО).

В первом случае компенсацию получит владелец авто, если транспортное средство будет повреждено или похищено.

Во второй ситуации выплату получит другой человек, если вы нанесете ему вред, управляя машиной.Таким образом, страховка на машину дает следующие преимущества:

  1. Попав в аварию, можно быть уверенным в получении компенсации, поскольку все водители обязаны иметь .
  2. Застраховав ОСАГО, виновный в происшествии будет освобожден от выплаты компенсации пострадавшим. Это сделает страховщик.
  3. В случае страхуемого имущества можно не беспокоиться за свой автомобиль, в случае нанесения ему повреждений или кражи – страховая компания должна возместить ущерб.

Основными принципами работы страховщика являются:

  1. Наличие имущественных интересов.

    При оформлении полиса осуществляется защита денежных интересов клиентов.

    Это характерно для любого вида страхования. При страховании недвижимости – защищается стоимость, при страховании от несчастных случаев покрываются финансовые расходы, связанные с лечением и потерей трудоспособности и т.д.

  1. Эквивалентности. Данный принцип предполагает равновесие между доходами и расходами в страховой компании, а также получаемой компенсацией и величиной понесенного ущерба клиента.
  2. Страхуемости риска.

    Полис предусматривает возникновение каких-либо вероятностных событий. Таким образом, происходит страхование риска происшествия данных событий.

    При этом должна быть возможность расчета вероятности данных рисков и оценки степени их воздействия на застрахованного.

При выборе полиса обязательно необходимо уделить особое внимание условиям страхования, указанным в договоре.

Среди них следует отметить:

  1. Период ожидания. Некоторые полисы вступают в действие не моментально после подписания и оплаты, а спустя некоторое время.
  2. Наличие франшизы. Франшиза – это та часть риска, ответственность за которую несет сам клиент. То есть, ущерб в пределах суммы франшизы придется оплачивать самостоятельно.
  3. Размер страховой выплаты. В договоре всегда указана максимально возможная сумма компенсации и условия, при которой она будет выплачена.
  4. Исключения. Многие происшествия не считаются страховыми случаями, поскольку относятся к исключениям из правил. Так, например, медицинские расходы не будут покрываться, если травма наступила в состоянии опьянения.

Кроме этого, в договоре обязательно должнa быть прописана информация о компании и страхователе, предмет договора (что страхуется), срок, в течении которого он действует и обязанности сторон.Нужно или нет оформлять страховку зависит от ситуации.

Не зря отдельно выделяют обязательное и добровольное страхование. Первое предусмотрено законом и должно быть в любом случае.ВАЖНО! Нашим законодательством предусмотрены случаи, когда отсутствие полиса будет рассматриваться как нарушение и вызовет привлечение к ответственности.

Примером такой страховки является – оно должно быть у каждого водителя.Все добровольные виды страхования построены на принципе добровольности. То есть, оформление полиса не обязательно и инициатива подписания договора должна исходить от клиента.

Необходимость покупки документа в этом случае зависит от того, зачем нужна страховка и каковы риски возникновения ущерба. Навязывание услуг страховой организацией в этом случае запрещено.Таким образом, изучив, каким образом работают страховые компании, становится понятно, за счет чего они производят выплаты и на что можно рассчитывать, заключив договор.

Основой механизма функционирования системы является перераспределение средств клиентов,организация и их инвестирование в различных направлениях.Источник:

Страховка автомобиля

Where am I?  Развернутая статья о страховании автомобилей Опытные автомобилисты прекрасно знают, что передвигаясь по дороге на автомобиле можно столкнуться с самыми непредсказуемыми ситуациям.

Даже водители с большим стажем безаварийного вождения не застрахованы от ДТП, пускай они происходят и не по их вине.

Другими словами, на дороге все зависит не только от вас, но и от других участников движения, поэтому очень важно заранее предусмотреть последствия возможных неприятностей и застраховать ваш автомобиль, а может быть, и ваше здоровье, от потенциальной угрозы аварии.

Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью – государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования – ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая.

Давайте разберемся, чем разные виды страхования автомобиля отличаются друг от друга, и на каком из них остановить свой выбор рядовому автовладельцу. ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности, как явствует из названия, — необходимое требование к каждому автовладельцу.

Полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый автомобиль или мотоцикл, передвигающийся по дорогам РФ. Причем что важно, страховая компания заключает договор с перечислением конкретных водителей, которые будут управлять транспортным средством, и чем меньше ваш водительский стаж – тем дороже обойдется для вас страховка ОСАГО. Самый дорогой вариант – полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля.

Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине. Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП.

Но получить «максималку» возможно лишь в самых крайних ситуациях, когда в аварии пострадало несколько автомобилей или был нанесен ущерб здоровью нескольких людей. В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей.

Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине – только 120 тысяч рублей. Другими словами, если вы стали виновником аварии, имея только полис ОСАГО, то компенсация на ремонт пострадавшего автомобиля от страховой компании составит максимум 120 тысяч рублей (если участников аварии было только двое).

Согласитесь, что эта сумма может компенсировать ремонт только недорогих иномарок и отечественных автомобилей, но на 120 тысяч рублей никак нельзя восстановить более-менее серьезные повреждения дорогостоящей иномарки, да еще если работы будут проводиться на официальном сервисе. Соответственно, все сверхзатраты лягут на ваши плечи.

Возможности ОСАГО достаточно ограничены, но действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить дополнительную страховку автомобиля, так называемое ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности).

В каждой страховой компании вы можете в дополнение к ОСАГО, оформить полис ДСАГО, который расширяет страховое покрытие, ограниченное для обязательного страхования.

Как правило, стоимость такого «дополнения» невелика – в пределах 1-4 тысяч рублей, в зависимости от тарифов выбранной вами страховой компании и выбранного вами размера увеличения страховой суммы. Например, примерно за 1000 рублей вы можете увеличить размер компенсации в случае аварии на 300-500 тысяч рублей, то есть с учетом ОСАГО практически до 1 миллиона рублей.
Например, примерно за 1000 рублей вы можете увеличить размер компенсации в случае аварии на 300-500 тысяч рублей, то есть с учетом ОСАГО практически до 1 миллиона рублей.

Таким образом, вы можете застраховать себя от необходимости оплачивать ущерб от аварии из собственного кармана в ситуациях, когда он превышает лимиты, установленные для ОСАГО.

К сожалению, большинство автовладельцев не знают о такой возможности и не оформляют страховку автомобиля по ДСАГО, хотя эта опция существенно расширяет страховые возможности и минимализирует затраты на компенсацию ремонта в случае аварии. Да и страховые компании не спешат информировать клиентов о ДСАГО, так как чаще всего, затраты компании для ДСАГО существенно выше, чем для ограниченных полисов ОСАГО. Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО – идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант.

Полисы КАСКО – это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал. Большинство страховых компаний компенсирует даже затраты на ремонт сколов лобовых стекол или царапин, полученных на парковке.

Конечно, здесь важно внимательно отнестись к составлению договора со страховой компанией и включить в страховку автомобиля именно те риски, которые вы считаете необходимыми.

Нередко бывают ситуации, когда полис КАСКО не предусматривает выплаты застрахованному лицу, если автомобиль после аварии не подлежит восстановлению, поэтому обязательно уточняйте этот момент при заключении страхового договора.

Кроме этого, если вы страхуете автомобиль от угона, то принципиальным моментом является соблюдение правил его хранения – на охраняемой стоянке, в гараже или на парковке возле дома. Стоимость страховки КАСКО – самая высокая из доступных страхований автомобилей и в разы выше, чем полиса ДСАГО. И это естественно, ведь страховая компания вынуждена оплачивать дорогостоящий ремонт в официальных сервисах.

Окончательная стоимость полиса определяется исходя из:

  • индивидуальные особенности страхового договора (чаще всего, такие особенности зависят от страховой компании).
  • марки, модели, года выпуска и стоимости страхуемого автомобиля (чем старше и дороже автомобиль – тем выше сумма страховки);
  • размера франшизы (минимальный размер ущерба, при котором страховая компания осуществляет выплаты);
  • количества допущенных к управлению автомобилем водителей, их стажа и возраста (для более опытных водителей стоимость полиса будет ниже);
  • «популярности» автомобиля среди угонщиков, а также статистики аварий для данной модели;
  • агрегатности или неагрегатности страховой суммы (будут или не будут повторные выплаты при повторных авариях прибавляться к уже полученным суммам или нет);

Благодаря развитию интернет-технологий вы можете воспользоваться возможностью предварительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, ДСАГО или КАСКО дистанционно, на официальных сайтах страховых компаний или компаний-посредников.

Такая услуга позволит вам заранее получить представление о конечной стоимости страховки автомобиля в соответствии с необходимыми вам параметрами договора со страховой компанией, а также в зависимости от модели и возраста вашего автомобиля.

Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто.

Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах.

Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей. По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать.

Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы. Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью.

Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля.

В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат – по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе. Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший.

Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну. Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств. Итак, какой же вид страхования автомобиля выбрать рядовому автовладельцу?

Ваш выбор в первую очередь должен зависеть от того, каким именно автомобилем вы владеете.

Естественно, что застраховать по КАСКО 10-12-летний ВАЗ, или иномарку аналогичного возраста, будет стоить очень дорого относительно стоимости самого автомобиля, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние. А вот оформить в дополнение к обязательному ОСАГО еще и ДСАГО, чтобы наверняка гарантировать себе полную компенсацию затрат (если ваша машина не подлежит восстановлению) очень даже оправдано. В то же время, если вы покупаете новую машину, особенно иностранного производства, дорогостоящую, то без полиса КАСКО вы будете чувствовать себя на дороге очень неуверенно.

Даже небольшие повреждения, скорее всего, приведут к значительным материальным затратам, которые практически наверняка не будут покрыты возможностями ОСАГО.

Большинство банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, закладывает требование об оформлении полиса КАСКО как обязательное условие для выдачи кредита, так как в случае аварии автомобиль резко теряет в цене.

Кроме этого, нужно отметить, что полис КАСКО освобождает автовладельца от необходимости экономить на ремонте, искать самые дешевые, и далеко не всегда самые качественные, варианты ремонта, так как страховка КАСКО полностью компенсирует все затраты на восстановление автомобиля на профессиональном официальном сервисе.

Поэтому даже если вы приобретаете новый автомобиль не в кредит, а за собственные средства, то как минимум, первые 3 года полис КАСКО для вас просто необходим, несмотря на свою дороговизну. Зеленый картон – обязательное условие для выезда за границу на автомобиле.

Эту страховку спрашивают при въезде в любое иностранное государство, поэтому оформлять полис вам придется в любом случае.

Ну а страхование от несчастных случаев – личное дело каждого.

Здесь нельзя заранее предсказать вероятность аварии и степень возможных повреждений ясно лишь, что в такой ситуации могут оказаться даже самые опытные водители. Поэтому, конечно, застраховаться для обеспечения качественного лечения и дополнительной финансовой поддержки в реабилитационный период оправдано. Что касается вопроса поиска наиболее подходящей страховой компании, то здесь вам также может помочь сеть интернет – обратитесь к отзывам других автовладельцев о страховании в той или иной компании и обратите внимание на проблемы, с которыми клиентам этих компаний пришлось столкнуться при получении страховки.

Чем меньше будет негативных отзывов – тем больше вероятность добросовестной работы страховой компании, своевременных и корректных выплат на ремонт автомобиля. Ну и конечно же, предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, обладающим достаточными средствами и возможностями для проведения профессиональной экспертизы и своевременного перечисления денежных средств на ваш счет.

Таким образом, страхование автомобиля – обязательное условие для его эксплуатации, причем не только с точки зрения действующего законодательства, но также и с точки зрения здравого смысла. Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой.
Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой.

Желаем вам удачи на дорогах, и пусть ваша страховка никогда вам не пригодится!

И в заключении, можно поглядеть несколько видео об основных видах страхования автомобиля. Возможно, кому то удобнее такой способ восприятия информации:))) Читайте также  Рекомендуем

  1. 2,144
  2. 4,762
  3. 9,426
  4. 274,989
  5. 12,854

Последние комментарии Самое популярное

  • 93,380
  • 133,057
  • 76,185
  • 238,141
  • 42,379
  • 274,989
  • 55,457
  • 43,413
  • 74,973
  • 17,194

Новое на сайте

Как работает ОСАГО?

Анонимный вопрос25 июля 2018 · 10,2 KИнтересно321ПодписатьсяВ целях урегулирования проблем при ДТП в 2002 году был принят закон ОСАГО, принятие которого ознаменовало собой важнейший шаг в развитии российского автострахования. Конечно, в момент принятия закона было много недовольств со стороны автовладельцев, поскольку он обязал всех без исключения страховать свои транспортные средства.

Многих не устраивало, что страховые компании оказывают услуги не на должном уровне. Некоторых пугала стоимость автостраховки.

Однако со временем народная оценка закона переместилась в положительную сторону, когда каждый попавший в ДТП водитель ощутил его действие на себе.

Этот закон придал уверенности в том, что в случае аварии страховая компания виновника обязательно возместит ущерб. Согласно закону, установлены следующие размеры денежного возмещения по автостраховке:

  1. возмещение вреда ТС – не более 400 тыс. руб. на один транспорт.
  2. выплаты потерпевшей стороне – не более 500 тыс. руб. на одно лицо;

Стоимость страховки складывается из базового тарифа, установленного Центробанком РФ и умноженного на поправочные коэффициенты. С 2014 года страховщик может изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора».

Следовательно, цена автостраховки может варьироваться в зависимости от выбранного значения базового тарифа.Стоит отметить, что ОСАГО оформляют не все участники ДД.

Так, например, владельцы гусеничных тракторов и ТС, скорость которых во время движения не превышает 20 км/ч, не обязаны страховать гражданскую ответственность путем покупки автостраховки.ВАЖНО! Если автомобилем управляет новичок или водитель, многократно попадавший в ДТП, стоит оформить расширенное автострахование гражданской ответственности.Важна и стоимость ОСАГО!Если Вы еще переплачиваете за ОСАГО? Можете Восстановить скидку за безаварийную езду Используйте онлайн форму калькулятора проверки КБМ, и проверки страховой истории КБМ и улучшите класс Бонус-Малус в базе РСА.Также Вы можете Рассчитать электронный полис ОСАГО .

Используйте онлайн форму калькулятора расчета страховки, сравните предложения от ведущих страховых кампаний и оформите полис за пять минут. 13 · Хороший ответ2 · 2,0 KКомментировать ответ…Ещё 6 ответов1,9 KРасчет и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях онлайн.

⠀ ⠀ Платформа · ПодписатьсяОтвечаетОСАГО работает по принципу гарантий получения страховой выплаты пострадавшему водителю, невиновному в ДТП, или пешеходу со стороны страховой компании и РСА. > Ответ подготовлен специалистами компании onlinestrah.ru — онлайн калькулятор ОСАГО в 19 страховых компаниях. Рассмотрим детали и возможные примеры.

— До введения ОСАГО невиновынй участник. Читать далее5 · Хороший ответ · 784Спасибо за такой подробный и качественный пост. Мне действительно помогла ваша информация.

Ответить1Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…1,0 KЦентр автострахования и платформа по оформлению полисов ЕОСАГО. Делаем ОСАГО на. · ПодписатьсяОтвечаетРаботает ОСАГО, на самом деле, довольно просто.

Предметом страхования по ОСАГО является автогражданская ответственность водителя.

То есть, если вы стали виновником ДТП, в котором был причинен ущерб другому участнику дорожного движения (материальный или нематериальный), то ваша страховая компания этот ущерб покроет.

Восстанавливать же свое. Читать далее1 · Хороший ответ · 633Комментировать ответ…ПодписатьсяОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров.

Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и без ОСАГО на дороге появляться запрещено. А подробнее об его получении. Читать далееХороший ответ · 390Комментировать ответ…8,4 KПодписатьсяОн защищает вас в случае аварии — если вы виноваты и если вы не виноваты — одинаково.

Ваша задача только вовремя сообщить страховщику об аварии.8 · Хороший ответ1 · 694Комментировать ответ…2,9 KВеселый и отличный парень.

Получил большой урок от жизни.ПодписатьсяКаждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО.

. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания. Полис ОСАГО – такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

8 · Хороший ответ2 · 731Комментировать ответ…1,0 KЦентр автострахования и платформа по оформлению полисов ЕОСАГО.

Делаем ОСАГО на. · ПодписатьсяОтвечаетОСАГО работает как страхование ответственности водителей перед другими участниками дорожного движения. Например, вы становитесь виновником ДТП, в котором причинили ущерб транспортному средству другого участника дорожного движения. В этом случае ваша страхования компания покроет ущерб, причиненный потерпевшему, в рамках договора ОСАГО.

В этом случае ваша страхования компания покроет ущерб, причиненный потерпевшему, в рамках договора ОСАГО. Это работает. Читать далее1 · Хороший ответ1 · 252Комментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также1,9 KРасчет и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях онлайн. ⠀ ⠀ Платформа · ОтвечаетИнформация с сайта — агрегатор ОСАГО и прямая покупка онлайн в 19 компаниях.

Штраф за езду без ОСАГО в 2021 остался без изменений и составляет:

  1. 800 рублей, если полиса нет совсем.Наказание предусмотрено в рамках .
  2. 500 рублей, если полис ОСАГО есть, но вы его забыли дома. Наказание предусмотрено в рамках .

Портал сделал оценку в виде инфографики:Но это не самое страшное наказание для водителя: если дорожное происшествие произошло по его вине, то придется за свой счет компенсировать имущественный ущерб другим водителям и вред здоровью в случае, если пострадали люди. Существует простой тест, который покажет возможное наказание в зависимости от ситуации:Помните, что основной плюс наличия оригинального полиса ОСАГО заключается в том, что если вы попали в ДТП , то страховая компания компенсирует убытки и повреждения другим участникам аварии в рамках определенных лимитов. К минусам ОСАГО относится то, что если пострадает дорогостоящий автомобиль, то лимита выплат по страховке вам не хватит на возмещение ущерба в случае серьезного повреждения и в этом случае вам придется доплачивать из своего кармана.Мы категорически не рекомендуем покупать и использовать поддельный полис.

Проверить подлинность электронного и обычного полиса ОСАГО можно на сайте — достаточно просто ввести серию и номер.Если ответ помог вам, буду благодарен вашему лайку и отметке «Хороший ответ»!

224 · Хороший ответ9 · 182,7 K1,9 KРасчет и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях онлайн. ⠀ ⠀ Платформа · ОтвечаетДа, страховая компания имеет право отказать в страховке по полису ОСАГО в некоторых случаях.Материал с сайта — мониторинг цен на ОСАГО и прямое оформление в 19 компаниях онлайн. Рассмотрим причины отказа на примерах.

  • Сбой в работе программного обеспечения, необходимого для оформления ОСАГО.
  • Страхователь по полису ОСАГО не является собственником авто и не имеет доверенности от собственника.
  • Предоставлены не все необходимые документы для заключение договора и оформления страховки ОСАГО с вашей стороны.
  • Для случая электронного страхования Е-ОСАГО добавляется возможность отказа в случае высоких рисков по цоенке страхователя (большой КБМ, проблемный регион и т.д.).
  • Вы не предоставили автомобиль для осмотра по просьбе представителя страховой компании.

В случае отказа вы можете попросить страхового агента оформить его в письменном виде.Если ответ вам понравился, поставьте лайк и нажмите кнопку «Хороший ответ»!

12 · Хороший ответ2 · 10,1 K1,9 KРасчет и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях онлайн.

⠀ ⠀ Платформа · Отвечает

  1. Помимо водительского стажа на конечную стоимость ОСАГО влияют мощность двигателя, регион его использования и другие факторы.
  2. Водитель считается молодым до 22-х лет либо если прошло 3 года с момента первого получения ВУ.
  3. Для молодого водителя без стажа КВС = 1,87 (Коэффициент возраста и стажа).

— расчет и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях. 10 · Хороший ответ · 24,3 K1,9 KРасчет и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях онлайн.

⠀ ⠀ Платформа · ОтвечаетСтатья с сайта — подбор и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях компаниях онлайн. Действительно, иногда при попытке купить ОСАГО онлайн может быть отказано.

Все причины связаны с повышенным риском для страховой компании в вашем случае:

  • Высокий КБМ у одного из водиетелей.
  • Неограниченный список водителей.
  • Токсичные регион. Речь о регионах, где, как считают страховщики, существуют наибольшие проблемы с точки зрения мошенничества и убыточности. Подробнее можно почитать в документе ББанка России

Источник картинки — 6 · Хороший ответ · 7,7 K1,9 KРасчет и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях онлайн.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+