Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как разумно гасить по кредитке

Как разумно гасить по кредитке

Как разумно гасить по кредитке

Как погасить кредитную карту правильно?

СодержаниеПо данным ЦБ РФ, российские банки выдают более 30 млн кредитных карт ежеквартально. Количество карт растет, появляются новые продукты, например, кредитки с кэшбэком.

Популярность их объясняется удобством использования и простотой получения, в сравнении с обычным потребительским кредитом. Однако при многочисленных плюсах есть у кредиток и очень серьезные минусы – высокие проценты и не всегда понятная технология погашения задолженности с учетом грейс-периода. В этой статье мы расскажем, как погасить кредитную карту правильно, чтобы она не стала проблемой для ваших финансов.
В этой статье мы расскажем, как погасить кредитную карту правильно, чтобы она не стала проблемой для ваших финансов.

В отличие от потребительского кредита держатели кредитной карты имеют шанс воспользоваться заемными средствами бесплатно.

Это возможно, если успевать гасить всю задолженность полностью до даты окончания (он же льготный или беспроцентный период).В каждом банке устанавливается своя продолжительность льготного периода.

В среднем – это 55 дней, но есть .

Например, УБРиР предлагает карты с беспроцентным периодом до 240 дней.Обратите внимание, чем продолжительнее льготный период, тем больше у таких карт различных скрытых комиссий. Например, за снятие наличных, годовое обслуживание, различные клиентские сервисы.Чтобы действительно экономить, нужно распоряжаться беспроцентным периодом правильно, и точно знать дату его начала и окончания. Совершать покупки желательно в первой половине периода, чтобы на выплату оставалось больше времени.

Задолженность можно гасить полностью или частично, главное, успеть внести всю сумму долга, пока не закончился беспроцентный период.

Тогда банк не возьмет с вас процентов за пользование кредитом.На кредитке можно немного заработать, если по ней предусмотрена программа лояльности, по которой за оплату по карточке можно получить бонусы в виде .

сейчас есть во многих крупных банках – такой возможностью нужно обязательно пользоваться, если вы решили оформить карту. Карты по программам лояльности нередко обходятся дороже обычных, а накопленные на них баллы не всегда можно использовать по назначению.

Поэтому сравнивайте предложения разных банков и обязательно считайте все дополнительные платежи и комиссии.Еще до оформления кредитной карты стоит разобраться в правилах погашения задолженности, так как они отличаются от гашения потребительского кредита.В отличие от заранее определённого в по потреб.кредиту, по кредитке можно каждый месяц вносить любую сумму для гашения долга, но при условии, что эта сумма будет не ниже минимального обязательного платежа (МОП). Обычно он не превышает 8% от суммы задолженности.Внесете меньше – попадёте на штраф за просрочку, что приведет к увеличению долга и к «нехорошей» записи в вашей кредитной истории (банки по закону направляют информацию о просрочке в бюро кредитных историй).Сам факт существования обязательного платежа не позволяет «растянуться» кредиту по кредитке дольше 3-5 лет, график погашения задолженности будет растянут на этот период при любой сумме кредитного лимита.Любопытно, что в различных статьях и блогах на просторах интернета можно встретить утверждение, что минимальный платеж – это один из главных подвохов кредитки, но это не так. Отсутствие минимальных ограничений по платежам совершенно легально увеличило бы срок гашения до бесконечности для ряда категорий граждан, у которых банально нет денег.

А это привело бы к ухудшению их финансового положения – ещё большему .Кроме того, фиксированный платеж – это удобно, так как не нужно думать о тратах, а просто вносить до указанной даты определенную сумму. На внесение минимального платежа выделяется 20-25 дней платежного периода, который начинается сразу после окончания расчетного периода.Кажется, что пользоваться картой легко, не нужно возвращать весь долг сразу, но в этом и кроется ее главный недостаток.Кредитная карта – это один из самых дорогих видов кредитования (30-40% годовых). Если ежемесячно возвращать банку только минимальный ежемесячный платеж, то выгодная, на первый взгляд, кредитка сразу превращается в дорогостоящий кредит.

Вот как выглядит график гашения по карте с кредитным лимитом 150 тыс.

рублей на 3 года (36 мес.) под 23,9% годовых:

Если вносить только минимальные ежемесячные платежи, то переплата за весь срок составит 50322 рубля (проценты за кредит)!К этой сумме нужно еще прибавить дополнительные расходы по обслуживанию карты:

  1. СМС-оповещения, выписки, запрос баланса в банкоматах других банков, сверхлимитную задолженность и другие дополнительные сервисы.
  2. комиссии за осуществление переводов на другие карты, счета;
  3. годовое обслуживание (в среднем 500-600 рублей, а по привилегированным картам – до 60000 рублей в год);
  4. страхование;
  5. проценты за операции по снятию наличных;

Важное преимущество кредитной карты – максимальный размер платежа неограничен, а, значит, у пользователя есть выбор: гасить большими суммами и быстрее закрыть долги или растянуть удовольствие на несколько лет. Банкам выгоден именно второй вариант, так как в этом случае клиент принесет больше доходов в виде выплаченных процентов.Вернуть всю задолженность в течение грейс-периода удается не всегда. Деньги могут срочно понадобиться в любую минуту, а ближайшей зарплаты может не хватить на полное гашение.В этом случае нужно придерживаться следующих правил погашения задолженности:

  1. Вносите сумму не меньше минимального обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанной в графике. За просрочку даже на один день придется платить штрафы и комиссии.
  2. Выбирайте самый дешевый способ погашения (без комиссии). В первую очередь ознакомьтесь со способами бесплатного погашения по вашей карточке – банк обязан предоставить хотя бы один такой способ по закону. Рекомендуем ознакомиться с , чтобы расширить свои возможности.
  3. Если вы пользуетесь сразу несколькими кредитными картами, то максимальные платежи стоит вносить на самую дорогую карту (по которой самый высокий процент по кредиту), так вы заплатите меньше процентов. Либо стоит постараться закрыть хотя бы одну из карт, по которой осталась самая маленькая сумма задолженности.
  4. Вносите платежи за несколько дней до даты гашения. При гашении через сторонние банкоматы или безналичными переводами деньги зачисляются на счет карты не сразу, а в течение нескольких дней (2-3 дня и более).
  5. Если нельзя погасить весь долг, то постарайтесь вносить максимально возможную сумму (1,5-2 платежа или больше), но, как говорится, без фанатизма, на жизнь тоже должно остаться, поэтому планируйте бюджет. Чем больше сумма гашения, тем меньше процентов придется отдать банку.

Кредитная карта сможет выручить вас в ситуации, когда срочно нужны деньги, если пользоваться ею с умом.

Следующие советы помогут не попасть в кредитное рабство:1.

Оплачивайте задолженность вовремя, чтобы не выходить на просрочку. В противном случае комиссий и штрафов будет больше, чем по потребительскому кредиту.2. Совершайте покупки в первой половине льготного периода, а затем начинайте выплаты.

Самое лучшее, что вы можете сделать – погасить задолженность в течение ЛП и ничего не заплатить за кредитные средства, одолженные на время у банка.3.

Во время гашения не делайте никаких покупок по кредитке (для тех кто гасит долг в течение ЛП, это правило не касается)4. Вместо кредитки можно взять , по которой предлагается длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Этот вариант подойдет, если деньги нужны для одной или нескольких покупок.5.

Выбирайте карты с максимальным беспроцентным периодом. Ориентируйтесь на условия и свои требования. Так как в одном случае будет выгодно снимать наличные, а в другом – только тратить в магазинах.6.

Если условия по вашей карте стали невыгодными, а другие банки предлагают более привлекательные продукты, то можно попробовать рефинансировать кредитную карту.

Сначала убедитесь, что новая карта будет действительно выгоднее и удобнее старой.7.

При возникновении проблем с оплатой попробуйте попросить банк о . Не все банки идут на это, но иногда можно получить более удобный график погашения.8.

Кредитная карта не подходит для переводов и обналичивания.

Комиссии по таким операциям будут очень высокими.

Лучше всего использовать карту только для покупок.9. Пользуйтесь бонусными программами, скидками от партнеров, кэшбэками в сочетании с грейс-периодом. Так можно сэкономить, а иногда и заработать.10. Не оформляйте кредитку для оплаты повседневных покупок при нехватке денег. С ней лишь возникнет иллюзия дополнительного дохода, на деле же финансовое состояние ухудшится, будет больше долгов.10.

С ней лишь возникнет иллюзия дополнительного дохода, на деле же финансовое состояние ухудшится, будет больше долгов.10. Настройте автоплатеж в мобильном банке, чтобы не забыть о предстоящей оплате.

Пользуйтесь СМС-информированием от банка, если оно бесплатное.11. Если вы не пользуетесь кредитной картой, то просто закройте ее в офисе банка (), написав соответствующее заявление. Не нужно оставлять карту «на всякий случай», ведь все равно придется платить комиссии за обслуживание.12.

Начните планировать свой , чтобы не совершать необдуманных покупок в кредит. Пересмотрите свои расходы, возможно, кредитка вам и не понадобится.К любому кредиту стоит относиться с осторожностью и обращаться за этой услугой только в крайнем случае. С кредитной картой нужно быть внимательным вдвойне.

Именно по этим кредитам часто возникают просрочки, о которых владелец порой даже не подозревает.

Все дело в особых условиях, которые не все читают.Берите кредитку, только если хорошо знаете, , и уверены, что сможете вернуть сумму покупки с процентами до конца срока кредитования. Если же вы привыкли совершать импульсивные траты, не знаете ничего о своих расходах, и вам вечно не хватает денег, то этот вид кредита вам не подойдет.

Помните, в долговую яму попасть очень легко, а вот расплачиваться с долгами придется долго и мучительно.

Как быстро погасить кредит: 5 стратегий для практичных людей

1.

Стратегия ровного поля

  1. Цель: равномерно закрывать все имеющиеся займы.
  2. Для кого: для тех, кто готов выделять на погашение кредита больше денег.

Стратегия строится на том, что все свободные средства равномерно распределяются между кредитами.

Вы вносите обязательный платёж плюс доплату, одинаковую для всех займов. Если у вас появляется больше свободных денег, вы делите их на количество кредитов и вновь равномерно увеличиваете каждую выплату.

Когда один заём закрывается, освободившаяся сумма распределяется между оставшимися.

Если кредиты похожи по размеру и срокам, их количество будет снижаться медленно.

Но общая сумма вашего долга будет постоянно уменьшаться.

2. Рефинансирование кредита

  1. Для кого: для тех, у кого есть кредит, оформленный несколько лет назад.
  2. Цель: платить банку меньше процентов.

Рефинансирование — это новый кредит, который оформляется для погашения старого.

Если вы брали деньги пару лет назад, внимательно изучите рынок.

Возможно, сейчас банки снизили ставки, так что есть вариант получить новый заём на выгодных условиях. Это работает так: вы ищете кредиты с более низкой процентной ставкой в других банках, берёте новый заём, полностью гасите прежний и выплачиваете меньше процентов. Стратегия позволяет постепенно возвращать долг, но при этом иметь больше свободных денег на отпуск и приятные покупки.
Стратегия позволяет постепенно возвращать долг, но при этом иметь больше свободных денег на отпуск и приятные покупки.

Банк «Открытие» предлагает рефинансировать старый кредит на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей под 8,5% годовых на первые 12 месяцев.

Льготная ставка позволяет экономить: ведь система устроена так, что в первый год выплачиваются самые большие проценты.

Со второго года величина взносов будет зависеть от размера займа и срока возврата.

Сумма платежа определяется индивидуально. Кроме того, для оформления рефинансирования в «Открытии» не просят документы из другого банка. Рефинансировать кредит 3. Стратегия лавины

  1. Цель: быстро погасить самый дорогой кредит.
  2. Для кого: для обладателей двух и более кредитов.

Сравните процентные ставки по всем вашим займам и выберите самую высокую — этот кредит обходится вам дороже всего.

Начинайте активно его выплачивать, вкладывайте все свободные деньги, а по остальным займам гасите только обязательные платежи. Такой подход поможет сэкономить на процентах и быстрее всего закрыть кредит с максимальной переплатой. Минус стратегии — самым дорогим может оказаться самый большой заём, поэтому закрыть его быстро не получится.

Зато вы заплатите банку меньше процентов.

4. Стратегия снежинки

  1. Цель: снижать сумму долга «случайными» деньгами.
  2. Для кого: для тех, у кого иногда появляются дополнительные доходы.

Из маленьких снежинок за ночь вырастают большие сугробы, а из незначительных на первый взгляд пополнений — внушительная сумма по итогам года. Данная стратегия строится именно на этом принципе.

Не у всех есть постоянные свободные средства, которые можно распределять между займами. Но у всех время от времени могут быть незапланированные доходы: подарки, внезапная подработка или 1 000 рублей из зимней куртки. Направляйте такие деньги на погашение кредита. Вы сами не заметите, как одна за другой эти суммы будут снижать размер долга.

Вы сами не заметите, как одна за другой эти суммы будут снижать размер долга. 5. Стратегия снежного кома

  1. Для кого: для тех, у кого есть небольшой потребительский кредит.
  2. Цель: уменьшить количество долгов.

Когда вы лепите снеговика, то начинаете с крошечного шарика, который постепенно накатывается в большой ком. Здесь аналогично: распределяя средства между кредитами, выберите самый маленький из займов и начинайте его оперативно выплачивать.

Не смотрите на ставки или сроки, просто направляйте на погашение выбранного долга все свободные средства. По другим кредитам делайте только обязательный платёж.

Когда маленький заём будет закрыт, у вас освободятся деньги, которые на него уходили. Добавьте их к выплатам следующего по размеру кредита.

Последним гасится самый большой долг, и к этому моменту у вас остаются средства, которые вы тратили на предыдущие займы, поэтому закрыть его будет намного проще. Минусы стратегии — учитывается размер кредита, а не ставка по нему.

Так последним может оказаться самый дорогой заём. Зато число ваших долгов будет быстро уменьшаться. Оформите кредит в банке «Открытие» на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей со ставкой 8,5% годовых на первые 12 месяцев.

Выбирайте подходящую стратегию для погашения займа и делайте сейчас покупки, которые давно откладывали. Рассчитать кредит Сумма: 50 тыс.

Рекомендуем прочесть:  Делать ли полис гап

— 3 млн руб. (кредит «Универсальный»), 50 тыс.

— 5 млн руб. (кредит «Нужные вещи»). Срок: 24, 36, 48 или 60 мес. Годовая ставка: 8,5% — в первые 12 мес., с 13‑го мес. — 10,5–23,0% (определяется индивидуально на основании скоринга).

Неустойка за просрочку ежемесячного платежа — 0,1% от суммы обязательств за каждый день просрочки. При непредставлении заёмщиком документов о закрытии рефинансируемых кредитов в течение 60 дней ставка увеличивается на 5 п.

п. Все доходы заёмщика не по основному месту работы определяются в соответствии с риск‑политикой банка.

Условия действительны при заключении договора инд.

страхования с ПАО СК «Росгосстрах» (лицензии ЦБ РФ СЛ № 0001, СИ № 0001, выданы 06.06.2018) для заёмщиков, у которых на дату подачи заявки на кредит отсутствовали в банке оформленные банковские продукты, соответствующих риск‑политике банка и получивших одобрение банка по заявке. Не оферта. Банк может отказать в выдаче кредита.

ПАО Банк «ФК Открытие». Лицензия ЦБ РФ № 2209 от 24.11.2014.

115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Реклама. 0+

Как быстро погасить кредитную карту?

19 июня 2018Приветствую дорогие читатели!

Сегодня кредитными картами владеет большое количество граждан нашей страны. А иначе быть и не может, ведь кредитные карты имеют ряд преимуществ перед обычными потребительскими кредитами.

Это простота оформления, удобство внесения платежей, льготный период ( в некоторых банках достигает 120 дней), некоторые банки не берут комиссию за снятие наличных и т.д. Однако такая карта в тоже время является и самым коварным кредитом, которая очень быстро делает из человека вечного должника.

Давайте разберёмся как же избавиться от этого врага!Разрежьте кредитку — это самый эффективный способ, который поможет вам погасить долг по кредитной карте!

Поступив, таким образом, у вас пропадёт соблазн расплатиться этой картой в магазине или снять наличные, а следственно долг перестанет расти!Регулярно вносите платежи.

Не допускайте просрочек по вашему кредиту. Вносите минимальный платёж точно до указанного в договоре срока. Так вы избежите бешеных штрафов от просроченных платежей и постепенно снизите долг до минимума и избавитесь от него.Вносите двойную сумму.

Гасите кредитку двойными платежами – это совет подходит тем, у кого есть свободные деньги, которые обычно тратятся на всякие «хотелки».

Будьте мудрее, лучше вносите эти деньги на кредитную карту, таким образом вы избавитесь от долга в 2 раза быстрее.Вносите деньги не по графику. Многие владельцы кредитных карт знают, что проценты по данному продукту «капают» ежедневно и к дате платежа набегает довольно приличная сумма. К примеру, как было со мной в своё время к дате платежа необходимо внести 2800р., тем временем за текущий месяц набежало процентов 2300р., соответственно я платежом 2800р.

гасил всего лишь 500р. основного долга. Что будет если вносить платёж несколько раз в месяц или раньше даты платежа? Таким образом, вы пополняете кредитный счёт, сумма долга уменьшается, а как следствие уменьшается и сумма ежедневных процентов.

Происходит это от того, что сумма процентов напрямую зависит от суммы общего долга.

Как правильно погашать кредит

Многие наши граждане оформляют разнообразные банковские кредиты.

При этом они не знают о том, как выгодно и безболезненно можно погасить кредит досрочно или же сэкономить на переплате. Какую схему погашения необходимо выбирать? Можно ли вернуть деньги за страховку?

Рассмотрим все вопросы подробней. Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы На сегодняшний день наиболее выгодными схемами погашения кредитов принято считать:

  1. дифференцированную схему;
  2. аннуитетный вариант.

Если говорить о первом варианте, то он подразумевает под собой небольшое снижение ежемесячных платежей. Простыми словами, изначально необходимо заплатить взносы в больших суммах, но в последующих месяцах размер снижается.

Эта схема является выгодной при оформлении ипотечного кредитования либо же на покупку автомобиля. Произвести расчет приблизительной суммы можно с помощью формулы: процентная ставка + фиксированная часть = платеж. В этой формуле фиксированной частью является погашение основного тела кредита.

Сами же проценты определяются следующим образом: (остаток*ставку)/100. Рассмотрим пример: клиент получил заем на сумму 1 миллион рублей. .период кредитования составляет 20 лет, а процентная ставка 12%.

Таким образом, общую сумму следует разделить на 240 месяцев (20 лет), и получается ежемесячная фиксированная сумма в размере 4 тысяч 166 рублей.

Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается: ((0,5 миллионов х 12%)/1 год)/100% = 5 тысяч рублей. Таким образом, общая сумма ежемесячного платежа равняется 9 тысячам 166 рублям.

Эта схема прекрасно подходит для таких граждан, которые:

  1. получают нестабильную заработную плату;
  2. имеют желание существенно снизить сумму переплаты;
  3. оформляет кредиты на длительный период.

Если говорить об аннуитетном варианте, то он используется теми гражданами, которые оформляют пользовательские займы.

При такой схемы производится расчет общей стоимости кредита помимо одноразового комиссионного сбора. Весь размер делится на период кредитования.

Ежемесячно заемщик должен будет вносить фиксированный платеж.

Этот вариант выгоден тем, что при нем нет никаких проблем с размером ежемесячного внесения платежа. Заемщик знает, когда и сколько ему необходимо платить.

Эта схема отлично подходит для тех категорий заемщиков, которые:

  1. не могут финансовой возможности вносить сумму больше положенной;
  2. оформляет кредиты на небольшой период.
  3. имеют стабильную заработную плату;

Как выгодно погасить кредит досрочно Возможность выгодного погашения займов досрочно во многом зависят от таких факторов, как:

  1. прописана ли в соглашении схема ежемесячных платежей.
  2. наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение займа. Простыми словами допускается ли такая возможность банком;

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем заемщик при появлении денежных средств отправиться в банк для досрочного погашения своего кредита, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы:

  1. договором может быть предусмотрено ограничение на досрочную оплату кредита в первые 6 месяцев его использования;
  2. при краткосрочных периодах кредитования возможность досрочного погашения займа, как привило, отсутствует;
  3. договор может включать в себя ограничение на минимальный размер платежа при досрочном закрытии кредита.

Если в договоре никаких ограничений не предусмотрено можно рассматривать вопрос о досрочном прекращении кредитных обязательств (досрочно погашать кредит).

Каков порядок досрочной оплаты кредита?

Любой из заемщиков имеет полное право в период действия кредитного соглашения погасить его в полном либо же частичном объеме.

Но, необходимо помнить о том, что, несмотря на отсутствие в договоре ограничений, заемщик должен обратиться к сотруднику банка и поставить его в известность. Уведомить о своем желании необходимо не позднее 30 календарных дней до того дня, когда будет внесен платеж на досрочное погашение займа. Более того, при обращении к сотруднику банка, последний, попросит составить заявление на получение права досрочного погашения кредита.

Этот документ составляется в присутствии сотрудника банка по установленному ими образцу.

Как правильно закрыть кредит в банке

Необходимо помнить о том, что погасить кредит в банке, к примеру, в Сбербанке, вовсе не означает, что заем полностью закрыт и у банкиров нет претензий к заемщику. Рассмотрим порядок закрытия кредита на примере Сбербанка. Эта схема подходит и для всех остальных банковских учреждений.

Итак, алгоритм заключается в следующем:

  • Заключительный шаг. Залоговое имущество. После того, как кредит полностью погашен, необходимо снять ограничения на залоговое имущество. Это должно делаться банкирами в автоматическом режиме, но проинформирован, значит спокоен. Если обременения не снято, необходимо потребовать снять это ограничение.
  • 1 шаг. Изначально нужно потребовать у сотрудников банка справку, которая подтверждает закрытие кредита и отсутствия претензий. Стоит отметить, что некоторые банки отказывают ее предоставлять, и поэтому необходимо аргументировать свою просьбу статьей 15.26, которая включает в себя штрафные санкции для сотрудников банка, которые отказываются выдавать этот документ. Штраф накладывается в размере 50 тысяч рублей.
  • 2 шаг. Полное закрытие банковских счетов. Под этим подразумевается, что при оформлении кредита могли быть открыты сопровождающие счета. Если менеджер заявит об их наличии, необходимо попросить, чтобы он их закрыл. Возможно, даже потребуется написать заявление – оно составляется в присутствии менеджера банка.

Выполнив такие несложные действия можно с уверенностью говорить о том, что кредит полностью закрыт и теперь не стоит переживать. Как быстрее выплатить кредит, если нет денег

Если у заемщика отсутствуют средства, но есть желание как можно скорей погасить заем, существует несколько вариантов:

  • Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
  • Обратиться к родственникам либо к знакомым. В таком варианте подразумевается одалживание определенной суммы у своих родственников либо же знакомы средств, которые помогут быстро погасит заем. Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.
  • Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита). После получения вычета можно направить эти средства на оплату займа.

Кредит погашен, можно ли вернуть страховку В том случае, если кредит полностью погашен, при попытке возврата страховых средств, может наступить один из нескольких вариантов:

  1. 1 вариант. Страховая компания может частично возместить денежные средства, если с момента подписания договора уже прошло больше 6 месяцев.

    Как правило, страховая компания отказывается выплачивать средства, аргументируя это большими затратами на административное обеспечение. Если размер возврата свыше 100 тысяч, можно потребовать распечатку о затратах страховщиков.

  2. 2 вариант.

    Полностью возвратить страховые средства можно исключительно в тех ситуациях, когда заем погашается в течении первых 2 месяцев с момента оформления страхового полиса.

В любом из вариантов, необходимо обращаться в страховую компанию с таким перечнем документов:

  1. копия кредитного соглашения;
  2. справку из банка о полном закрытии кредита.
  3. паспорт;

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Страховщики могут выплатить кредит вместо заемщика только в тех ситуациях, которые прописаны исключительно в договоре страхового полиса. Выделяют несколько видов страхования, а именно:

  1. страхование на предмет сохранности имущества (залогового).
  2. страховка на жизнь и здоровее заемщика;

Если говорить о первом виде страхования, то под этим подразумевается, к примеру:

  1. смерть заемщика;
  2. установление факта наступления нетрудоспособности (серьезное заболевание, возможное наступление инвалидности и так далее).

Во втором варианте подразумевается наличие каких-либо повреждений у залогового имущества, которые не нанес специально сам заемщик:

  1. пожар;
  2. наводнение и так далее.
  3. стихийные бедствия;

Стоит обращать внимание, что все условия, по которым страховая компания погашает кредиты самостоятельно, прописаны в каждом конкретном договоре.

ПО этой причине можно говорить о том, что условия везде разные и нужно досконально изучать договора, прежде чем их подписывать. Как правильно и выгодно гасить аннуитетный кредит При аннуитетной схеме лучшим решением станет попытка минимизации ежемесячного размера платежа и при этом, не видоизменяя период кредитования.

Простыми словами, каждый месяц заемщик будет выплачивать уменьшенный платеж, а разницу от прежнего размера откладывать.

К примеру: кредит рассчитан на 20 лет. Первые 10 лет заемщик будет выплачивать не по 10 000 рублей, а по 7 000. Но по истечению 10 лет, заем необходимо будет выплачивать по 13 000 рублей.

Однако есть нюанс, за 10 лет можно, при ежемесячных отложениях насобирать сумму, которой достаточно для досрочного погашения займа и тем самым экономии средств. Взыскание поручителем выплаченного кредита с других поручителей

Один из поручителей имеет право взыскать в судебном порядке со второго поручителя определенную сумму по кредиту, только в том случае, если не установлена субсидиарная ответственность. Статья 325 ГК РФ четко регулирует этот вопрос: исполнение субсидиарной ответственности в полном объеме освобождает остальных поручителей от исполнений требований кредиторов.

Более того согласно статье 365 ГК РФ поручителей, который выплатил за свой счет долг основного заемщика, полностью наделяется полномочиями кредитора по отношению ко второму поручителю. Это означает, что он в судебном порядке имеет полное право взыскать не только часть денежных средств, но и потребовать штрафную пеню за невыполнение своих обязательств как поручитель. Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика В том случае, если заемщик умер, то его долг переходит на непосредственных наследников.

Но наследники имеют полное право избежать таких неприятностей. Это возможно только в том случае, если они не будут претендовать на наследство.

Если говорить простыми словами, то кредит выплачивает тот, кто вступил в наследство умершего заемщика. Если таковых нет, оставшуюся сумму долга выплачивает страховая компания. Если заемщик не платит кредит, должны ли платить родственники

Родственники недобросовестного заемщика должны будут оплачивать его кредит только в том случае, если кто-либо из них является поручителем, в противном случае они не имеют никакого отношения к долгам заемщика.

При недобросовестности заемщика, средства будут выплачивать поручители. Ответственность за неуплату кредита: что будет, если не платить вообще Если же заемщик отказывается выплачивать кредит, либо не может это сделать по финансовым проблемам, банк может начислить штрафные санкции либо же наложить неустойку.

Подробнее о процентах можно узнать из своего договора, в котором все указано (каждый заем прописывает свои условия наказания). Наихудшим вариантом является обращение банка в суд и принудительное взыскание движимого и недвижимого имущества. Целью изъятия считается реализация их на торгах и возмещение за этот счет суммы займа.

Консультация на видео О правилах досрочного погашения — в программе «Утро с Губернией»

Долг по кредитной карте: как погасить правильно

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 14:52 юрист, Лошкарева Ирина Владимировна Написать сообщение Подписаться1 878 просмотров 368 дочитываний 24 февраля 2020 в 01:49 Краткое содержание:Какие последствия ожидают владельца кредитной карты за неуплату задолженности? Могут ли списать долг с кредитной карты?

Оформление договора по предоставлению банком кредитного счета дебитору подразумевает исполнение оговоренных в нём обязательств обеих сторон. Просроченные платежи – это нарушение условий договора, за которое предусмотрены штрафные санкции.Что следует знать: на просроченные обязательные платежи начисляются проценты по повышенной ставке. Дополнительно на каждый день просрочки начисляются штрафы и пени.

Долг растет буквально по дням.

Разумно погасить его как можно скорее, не доводя ситуацию до критического уровня.Долги по кредитной карте могут разорить. Как бы уравновешивая более благоприятные условия предоставления денежных средств по сравнению с потребительским кредитом, взыскание долга с кредитной карты гораздо серьезнее. Благодаря внушительным штрафам и пеням, задолженность дебитора перед банком растет как снежный ком.

Даже Сбербанк, известный своим лояльным отношением к клиентам и низкими процентными ставками, беспощаден к должникам по кредитным картам.Затянувшиеся просрочки повлекут за собой следующие последствия:

  1. долг будет продан третьим лицам (коллекторским организациям);
  2. банк заблокирует кредитную карту;
  3. банк подаст иск в суд с требованием вернуть задолженные денежные средства.

В случае положительного для банка решения суда (а именно так и будет) он обратится в судебные приставы с тем, чтобы они исполнили решение суда, иными словами принудительно взыскали с вас долг.

В рамках закона в действия приставов будет входить: арест имеющегося имущества, движимого и недвижимого, арест расчетных счетов, взыскание части доходов, и согласие должника тут не потребуется.Поэтому лучше не доводить дело до суда, а попробовать решить вопрос полюбовно.

Тем более, что банки всегда идут навстречу должникам, ведь они заинтересованы в возвращении долга с наименьшими затратами со своей стороны (а судебные тяжбы, как известно, не бесплатны).Зачастую заемщики, получившие претензии банка, неправильно ведут себя и провоцируют ненужный конфликт. Советуем следовать приведенным ниже рекомендациям о том, как вести себя должникам.В первую очередь определите, почему появился долг по кредитной карте.

Если вы усмотрели в этом мошеннические действия, в тот же час блокируйте кредитный счет (именно счет, а не только карту) и отправляйтесь с заявлением в правоохранительные органы. Приготовьтесь к тому, что свою точку зрения придется долго отстаивать в суде.

Тягаться с банками – нелегкая задача.В том случае, если долг образовался по вашей вине (забыли, не рассчитали, потеряли платежеспособность), определите для себя план действий, следуя которому постарайтесь найти мирное решение конфликта.

  1. Попытайтесь получить заем в другом банке, чтобы погасить текущий долг по кредитной карте. Это самый распространенный способ решения проблемы. Если банки отказывают, можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), но имейте в виду, что брать деньги здесь можно только на короткий срок, так как годовая процентная ставка в таких местах просто заоблачная, и есть риск попасть в ещё худшую долговую яму.
  2. Вносите минимальные платежи. Главное, продемонстрировать банку своё намерение выплатить задолженность. Репутация добросовестного гражданина, попавшего в трудные обстоятельства, обеспечит вам лояльное отношение кредиторов и менее жесткие требования.
  3. Определите, какова сумма долга и её составляющие. То есть, какую часть составляет сумма основного долга, пеней, штрафов, процентов, обслуживания и платных сервисов. Если у вас есть возможность закрыть весь долг, лучше сделайте это сразу и не растягивайте.
  4. В заключение остается более аккуратно относиться к новым условиям выплаты долга либо готовиться к защите в суде. Если вам одобрят новый кредит на погашение старого или проведут перерасчет текущей задолженности, постарайтесь выполнять обязательства перед банком. В ином случае готовьтесь к регулированию вопроса в судебном порядке либо в общении с коллекторами.
  5. Не избегайте контактов с кредиторами, даже если вы неплатежеспособны. Наоборот, проинформируйте их о текущей ситуации. Если у вас хорошая кредитная история, и в подобную ситуацию вы попали впервые, банк пойдет вам навстречу и может предложить, например, оформить кредит на погашение долга. Если у вас имеется уважительная причина потери платежеспособности (болезнь, увольнение), вы можете написать заявление о реструктуризации долга. И снова банк пойдет вам навстречу, потому что ему выгоднее получить с вас долг, чем тратить время и деньги на судебные разбирательства. К тому же экономическая ситуация в стране очень нестабильна, поэтому кредиторские организации стремятся идти на компромисс с должниками, которые хотят добровольно погасить задолженности.

Пойти путем полного игнорирования создавшейся ситуации, а именно вообще никак не пополнять кредитную карту, не получится. Вы подписали договор о предоставлении вам услуги, банк вам её предоставил, вы ею воспользовались, будьте добры расплатиться или несите ответ.Зачастую от должников можно услышать оправдания: банк обманул, задолженность не погашается, а растет, по факту проценты отличаются от предложенных и прочее. Это всё – пустые звуки против официально составленного договора, в котором подробно прописаны тарифы банка, которые вы обязаны оплачивать (вы же подписали документ).

  1. попросить сторонний банк оформить вам рефинансирование, чтобы облегчить ваши обязательства перед кредиторами;
  2. если долг велик – больше 500 000 рублей, самый разумный выход – обратиться в суд за получением статуса банкрота.
  3. занять деньги у близких людей, чтобы прекратить рост долга и погасить его;
  4. обратиться в суд, чтобы остановить рост штрафов и пеней, получить отсрочку на погашение долга или кредитные каникулы.
  5. написать заявление о реструктуризации долга или просьбу об отсрочке на погашение;

Как видите, законно уклониться от выплаты долга по кредитной карте невозможно.

Чтобы вы ни предприняли, если не хотите пойти против закона, – действуйте через банк, уведомив его о своих обстоятельствах, или через суд, если вы не согласны с действиями и претензиями кредиторов.

  1. Воспользуйтесь специальными предложениями других банков, чтобы погасить долг. Иногда, чтобы переманить клиентов у конкурентов, банки предлагают закрыть долг по старой кредитке и открыть новую в своём отделении с лучшими условиями. Как правило, это более низкая процентная ставка или более длинный льготный период.
  2. Пользоваться только кредиткой, то есть все наличные вносить на неё и только ею же расплачиваться за покупки. Это поможет сэкономить на процентах.
  3. Осуществлять возврат покупок или расплачиваться за знакомых. Это крайняя мера, может пригодиться в том случае, когда ни один из перечисленных выше способов не помог. Ваши действия при возврате: вы совершаете крупную покупку, скажем, на 10000 рублей, после чего возвращаете её обратно в магазин. Банк же видит только то, что покупка была совершена, и что денежные средства вовремя были возвращены на счет. Проценты не начисляются, а вы снова можете пользоваться этими деньгами в льготный период. Такой метод пройдет, если вы не исчерпали свой лимит.
  4. Оформить потребительский кредит, чтобы закрыть текущий долг по кредитной карте. Проценты, начисляемые на потребительский кредит, меньше, чем те, что налагаются на просроченный долг по кредитным картам. Поэтому если воспользоваться таким способом, ежемесячный платеж станет гораздо меньше.

И последний способ для совсем отчаявшихся.

Расплачивайтесь кредиткой за покупки знакомых, а наличные, что они вам вернут, кладите обратно на карту.

Долг остается на месте, но хотя бы не обрастает процентами и штрафами.Такое понятие, как реструктуризация займа – очень полезная услуга, которая может спасти положение должника.

Наличие большого долга и невозможность его погасить приводят к судебным разбирательствам. Чтобы избежать этой волокиты, банк и должник идут на компромисс, и кредитор пересматривает условия кредитного договора, в частности – процентные ставки, время на возвращение долга, допустимый лимит и так далее.Кредитная карта предлагает немало привлекательных функций: возможность безналичного расчета за покупки и услуги, снятие наличных, возобновляемый беспроцентный период. В договоре нет ясной формулировки о том, имеет ли право банк потребовать возвращения всего долга сразу, только ссылки на некие чрезвычайные обстоятельства.Минимальный обязательный платеж – это 3-10 % от потраченной суммы, который необходимо погасить в указанный срок, чтобы не появилась просроченная задолженность.

На оставшуюся часть долга начисляются проценты. Если некорректно пользоваться льготным периодом, то задолженность будет увеличиваться с каждым днем.После реструктуризации ваш долг останется прежним, но будет распределен по новому, подъемному для вас графику оплаты.

У вас появится старый кредит на новых условиях, например, с фиксированной процентной ставкой, по которой легче высчитать сумму долга.Что касается долга по кредитной карте, то одна-единственная неустойка приведет к росту пеней и штрафных санкций, отчего сумма станет неподъемной и продолжит расти.Имейте в виду, что реструктуризировать долг по карте невозможно, так как для этого кредит должен иметь четкий график внесения фиксированных платежей, благодаря которому можно произвести перерасчет. Для того чтобы получить такую услугу, необходимо обратиться в банк, объяснить ваше затруднительное положение и написать заявление с просьбой о том, чтобы долг по карте перевели в статус потребительского кредита, который после подвергнуть реструктуризации.Долг по кредитной карте после смерти заемщика – что делать родственникам?

В Гражданском кодексе РФ в ст. 1175

«Ответственность наследников по долгам наследодателя»

сказано, что наследники умершего гражданина несут ответственность по его долговым обязательствам. Задолженность наследодателя делится на всех наследников соответственно полученным ими наследственным долям.Предъявлять претензии к наследникам по взысканию задолженностей кредиторы могут в течение 3 лет после формирования иска.

Размер долга не должен превышать суммы полученных активов.

  1. Что делать, если в наследство достаются одни долги? В такой ситуации естественно нет смысла вступать в наследство. Но советуем родственникам умершего отправить копию свидетельства о смерти в кредитные организации, где должник занимал средства. Также необходимо уведомить банк о том, что у умершего не осталось никакого имущества, а долги никто не унаследовал. Это необходимо сделать для того, чтобы в дальнейшем сотрудники банка не донимали вас уведомлениями о невыплаченном долге.
  2. Каким образом погашать унаследованный долг по кредитной карте? Банки имеют право предъявлять претензии к наследнику долга не ранее, чем через 6 месяцев после вступления им в наследство, то есть не ранее 1 года после смерти должника. По факту же кредитные организации не дают забыть о существовании долга и как можно чаще напоминают об этом. Если эти оповещения неагрессивного характера, то придраться не к чему. Напоминать о долге в течение года после смерти должника банк имеет право, требовать его погашение – нет.
  3. А принимать ли такое наследство? Гражданин может вступить в наследство в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. За это время наследник должен решить, принимать ли ему наследство, и если да, то подать заявление в нотариальную контору. Если в указанный срок по веской причине заявление подано не было, это можно сделать через суд. Также в течение тех же 6 месяцев можно принять решение об отказе от наследства. Тогда доля отказавшегося делится на остальных участников наследования. Есть возможность отказаться от своей доли в пользу другого конкретного наследника. Отказываются от наследства обычно в том случае, когда размер долгов превышает стоимость наследованного имущества.

Если вдруг вы подверглись угрозам, шантажу и прочим неприятным действиям со стороны сотрудников кредитных организаций, незамедлительно обратитесь в полицию, желательно с доказательствами (записи телефонных разговоров, например).

Но такое бывает крайне редко, чаще всего банки рассылают стандартные оповещения, напоминающие о том, что долг есть и ждет, когда его выплатят.Каким образом погашать унаследованный долг по кредитной картеВопрос о том, как погашать унаследованную задолженность по кредитной карте, можно решить самостоятельно с банком или же через суд.

На самом деле последний вариант предпочтительнее, так вы точно будете уверены в корректности расчета суммы. Например, банки не имеют право начислять проценты, штрафы и пени после смерти заемщика, но недобросовестные кредиторы предпочитают об этом умалчивать.В судебном порядке будет установлена реальная сумма долга, график ежемесячных платежей и насколько законно начисление процентов.

После получения решения суда на руки необходимо исполнять установленные наследнику финансовые обязательства, иначе банк, с помощью судебных приставов, взыщет сумму долга принудительно.Как же пользоваться кредиткой и избежать возникновения долга? Внимательно прочитайте вышеприведенную информацию.

Сразу станет ясно – необходимо своевременно оплачивать предоставленные платные услуги, возвращать потраченную сумму четко в положенный срок, а при возникновении непонятных ситуаций обращаться в отделение своего банка за разъяснениями.Главным пунктом удачного пользования кредитной картой считается внесение обязательного платежа в установленный банком срок. При соблюдении всех условий договора проблем у вас возникнуть не должно, скорее, наоборот – как к клиенту, заслуживающему доверие, к вам рекой потекут персональные спецпредложения от банка с самыми выгодными условиями.Не забывайте о времени, необходимом банку, чтобы обработать денежный перевод. Если вы вносите деньги через свой банк, то они зачисляются в тот же день.

Но могут возникнуть задержки в выходные и праздничные дни, учитывайте это.Если вы делаете денежный перевод через другой банк, уточните, сколько времени понадобится для осуществления операции.

Всегда старайтесь пополнять карту за несколько дней до окончания срока платежного периода во избежание досадных недоразумений.В том случае, если предосторожность не помогла, и по какой-то причине просроченный долг по кредитной карте всё же появился, всё, что нужно сделать, – это как можно быстрее его погасить, чтобы от начисления процентов, штрафов и пеней он не успел вырасти до неподъемных размеров. А проигнорировать задолженность и совсем не платить не получится, потому что в этом случае вас ждут долгие и совсем не увлекательные судебные тяжбы, результатом которых станет принудительное взыскание с вас долга в гораздо больших размерах.Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».Благодарю за внимание!Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами, можно ознакомиться Как увеличить кредитный лимит карты: 10 практических советов, можно ознакомиться да 9 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 9 / 0 нет

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+