Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как выглядить дсаго

Как выглядить дсаго

Как выглядить дсаго

Что такое ДСАГО, зачем оно нужно и как это работает

/ Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 – 3 000 рублей в год.

ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Добровольное страхование автогражданской ответственности – страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам. Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования). Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

  1. установить франшизу по своему выбору.
  2. расширить страховую сумму до 500 000 – 3 000 000 рублей и более;
  3. приобрести дополнительные опции;

В соответствии с законом “” существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков. От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы).

ДСАГО не является обязательной страховкой.

Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО. Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем.
Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО.

В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками.

Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО. Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты – редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  1. средняя стоимость восстановительных работ;
  2. франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).
  3. средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  4. возраст автомобиля;

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ.

В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором). Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм. Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины – 35 000 рублей.
Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины – 35 000 рублей.

Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности. В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше. Стоимость страховки зависит от:

  1. количества человек, допущенных к управлению.
  2. выбранной страховой суммы;
  3. стажа водителя;
  4. мощности автомобиля;

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование.

Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование. В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса.

Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

  1. возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
  2. есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
  3. какой средний размер выплат в компании.
  4. какие исключения в выплатах;

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО.

Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам.

Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль.

Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита – более 1 500 000 рублей). Для оформления полиса потребуются:

  1. доверенность (при необходимости).
  2. свидетельство о регистрации машины;
  3. водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
  4. паспорт собственника автомобиля;
  5. паспорт технического средства (ПТС);

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика. ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года.

Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО. После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности.

Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии. Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в “черные списки”.

Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму. В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы.

Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное. Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии.

Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно). Франшиза – часть убытка, которая не покрывается страховщиком.

По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО.

Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО. Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО.

Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО. В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 – за счет ДСАГО.

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

17.1k. 12.1k. 10.8k. 8.4k. Радость от приобретения машины быстро улетучивается1.7k.

О необходимости оформления полиса ОСАГО знают все российские1.2k. Изначально ОСАГО должно выступать гарантией защиты1.2k. Страхование.гуру © 2020

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно?

24 августа 2020Наряду с обязательным страхованием, существует полис ДСАГО, которым пользуется значительно меньшее число автовладельцев.

Что же это такое, что дает новая страховка ее обладателям? ДСАГО – добровольное страхование гражданской ответственности.

Продукт реализуется российскими компаниями. Каждая из них предлагает собственную программу и свою цену, ведь условия покупки сертификата и получения страховых выплат не регламентируются единым законодательным актом.В ст.7 40-ФЗ указаны максимально возможные выплаты потерпевшим в ДТП. На лечение каждого пострадавшего выделяется не более 500000 рублей, а на ремонт одного автомобиля – не более 400000 рублей.

Если в ДТП пострадала дорогая иномарка, восстановление в дилерском автосервисе с использованием оригинальных запасных частей от производителя будет оценено гораздо дороже утвержденного лимита. В соответствии с действующим законодательством, затраты, не покрытые страховой выплатой, придется компенсировать виновнику.Добровольное оформление ДСАГО (встречаются сокращения ДАГО, ДГО, ДоСАГО, ДСГО) даст возможность и эти расходы возложить на страховую компанию, но уже по иному договору. Приобретая новый полис, автовладелец расширяет возможности страхования своей ответственности перед третьими лицами, увеличивает максимальный предел, прибавляя еще одну страховку.

Минимальная сумма по ДСАГО – 300 тысяч рублей, максимальная – до 30 миллионов рублей.В таком виде страхования прежде всего нуждаются:

  1. Собственники ТС, находящиеся в трудном материальном положении, для которых необходимость выплаты крупной суммы равнозначна финансовой катастрофе
  2. Неопытные водители, не уверенные в своих силах
  3. Жители крупных городов, на дорогах которых много дорогих иномарок премиум-класса
  4. Автомобилисты, которым приходится часто ездить по скоростным трассам

Расходы на лечение тоже могут быть очень высокими, тем более, что сюда приплюсовываются упущенная выгода за время нетрудоспособности и поездка пострадавшего в санаторий по назначению врача.

Но дополнительное возмещение ущерба здоровью страховщиками в договоры ДСАГО практически никогда не включаются.При сравнении двух полисов сначала нужно выделить их общие характеристики:

  1. страховой случай – авария, виновником которой признан владелец страховки
  2. причины отказа в выплатах: нахождение виновного в состоянии опьянения, оставление им места аварии, умышленное совершение ДТП, управление автомобилем лицом, не имеющим прав или не вписанным в страховку
  3. объект страхования – ответственность перед третьими лицами

Отличия полисов состоят в том, что ОСАГО оформляется в обязательном порядке, его нужно возить с собой, предъявлять полиции, за отсутствие полагается штраф. ДСАГО приобретается добровольно, иметь при себе его не нужно. Тарифы по обязательному страхованию утверждены Банком России, а по добровольному – страховой компанией.

Для ДСАГО может устанавливаться франшиза в 400000 рублей. Если ущерб менее или равен этой сумме, он не возмещается.

Это разумно, потому что выплаты в этих пределах должны производиться по ОСАГО.Чтобы купить ДСАГО, придется обзвонить страховые компании или зайти на их сайты.

В отличие от ОСАГО, страховщики могут вообще не продавать этот продукт.

Так поступили Росгосстрах, Согаз, Спасские ворота и другие. Альфастрахование, ВСК и Ингосстрах оформляют ДСАГО только вместе с КАСКО. РЕСО-Гарантия продает добровольную страховку тому, кто пролонгирует в их компании ОСАГО на второй и последующие годы. Если компания дала положительный ответ, нужно ехать в офис.
Если компания дала положительный ответ, нужно ехать в офис.

Решение о страховании зависит от характеристик автомобиля и страховой истории владельца.Для приобретения полиса ДСАГО нужно привезти пакет документов:

  1. Гражданский паспорт и водительское удостоверение владельца
  1. Действующий сертификат ОСАГО
  2. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению
  3. СТС
  4. ПТС

Удобнее приобретать ДСАГО у своего страховщика одновременно с ОСАГО.

При наступлении страхового случая будет лучше, если все выплаты выполнит одна компания. Следует помнить, что действие полиса ДСАГО начинается через 5-10 дней после подписания договора и внесения страховой премии.

Это делается, чтобы не допустить мошенничества – оформления полиса в тот день, когда уже произошло ДТП.Единых тарифов для ДСАГО не существует, поэтому каждая компания устанавливает свои расценки. Критерии, по которым они определяются, во многом схожи:

  1. Срок действия полиса
  2. Максимальная сумма возмещения
  3. Возраст и водительский стаж владельца
  4. Марка ТС, мощность и возраст
  5. Число лиц, допущенных к управлению

В зависимости от указанных показателей, размер страховой премии варьируется в интервале от 0.5% до 1.5% страховой суммы. Если договор оформлен на 300000 рублей, заплатить придется от 1200 до 1500 рублей.

Чтобы оформить расширение ОСАГО до 1000000 – 1500000 рублей нужно внести от 3500 до 6000 рублей. Эти суммы возмещения самые востребованные у российских автомобилистов.После ДТП необходимо известить страховщика, а в течение 5 дней передать извещение, оформленное на месте аварии сотрудниками ГИБДД.

Если сертификаты ОСАГО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, перечень документов один, необходимо только написать заявление о возмещении за счет средств добровольного страхования. Если сертификаты оформлены у разных страховщиков, нужно продублировать все документы для ДСАГО.

При этом потерпевший должен предоставить свой автомобиль к осмотру в обе компании.Бывает, что при превышении расходов по ремонту над максимальными лимитами ОСАГО потерпевший предъявляет иск к виновнику, и в этот момент выясняется, что у того есть еще добровольный полис, с помощью которого он рассчитывает удовлетворить претензии пострадавшего в ДТП.

Компании необходима машина для экспертной оценки, а она уже отремонтирована. В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОСАГО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.Плюсы дополнительного страхования автогражданской ответственности очевидны.

В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОСАГО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.Плюсы дополнительного страхования автогражданской ответственности очевидны. Это защита имущественных интересов автовладельца, совершившего ДТП, в гораздо большем объеме, чем предусмотрено обязательным полисом. За небольшую премию можно избежать огромных расходов, если врезался в дорогую машину.Однако, страховые компании как раз по этой причине все чаще отказываются от продажи страховок.

ДСАГО убыточен для страховщиков.

Дороже существующих тарифов полисы продать сложно, они не будут пользоваться спросом. Компании посчитали, что, если из 100 страхователей 5 попадут в аварию с ущербом 1 млн руб., страховщик понесет убытки в сумме 2 млн. руб. Другая причина отказа страховщиков от ДСАГО – участившиеся случаи мошенничества.

Используя дорогой разбитый автомобиль, мошенники инсценируют ДТП и получают выплаты по ОСАГО и ДСАГО.Пока еще российские компании реализуют добровольные страховки, есть смысл их покупать.

Предусмотрительность поможет избежать серьезных расходов.Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц.

сети (ссылки впрофиле)

Что такое расширенное ОСАГО и каковы особенности полиса?

› › Введение в РФ обязательного страхования автогражданской ответственности дало участникам дорожного движения возможность получать гарантированную финансовую поддержку в результате ДТП. Сегодня все популярнее становится расширенное ОСАГО — дополнительная форма услуг от страховых компаний, которая в ряде случаев может оказаться очень полезной.

Для водителя транспортного средства это вспомогательная система, увеличивающая размер максимально возможной выплаты по базовой страховой ставке. Сегодня в ходу ряд аббревиатур, обозначающих добровольное страхование ответственности гражданина за рулем ТС: ДСАГО, ДАГО, ДГО, ДСГО и ДоСАГО.

Это расширение базового полиса ОСАГО, которое дает водителю дополнительные возможности в плане покрытия ущерба, нанесенного имуществу третьих лиц, или вреда их здоровью. Именно они в случае ДТП будут получать компенсационные выплаты.

ДСАГО — это не отдельный вид страхования, а только расширение базового пакета ОСАГО.

Без наличия последнего подключить функцию не удастся. Ее оформление выполняется с целью увеличения стандартного страхового лимита. Это требует внесения дополнительной платы, в результате чего владельцу авто предоставляются новые услуги.

Расширение может быть полезно определенным группам автомобилистов по ряду причин.

Во-первых, при расчете суммы компенсации страховщики нередко занижают размеры выплат, принимая во внимание износ ТС.

В результате этого суммы уменьшаются на 20-25%.

Во-вторых, итоги ДТП могут быть разными. Иногда причиненный участникам аварии ущерб превышает лимиты компенсационных выплат.

К тому же, лечение пассажиров виновника ДТП не покрывается ОСАГО. Во всех этих случаях в силу вступает ДСАГО, позволяя не платить из своего кармана или снижая расходы. Типовой формы бланка не существует, расширенный полис может даже не выноситься в отдельный документ.

Страховые компании составляют бумагу по своему усмотрению. Если клиент СК изначально оформляет ОСАГО вместе с ДСАГО, чаще всего выдается единый полис. Он имеет вид типового договора, в который дополнительно внесен пункт с информацией по расширенным функциям.

Сегодня все больше автомобилистов задумывается о том, чтобы оформить ДСАГО.

Незначительно переплачивая за страховку, они оберегают себя от возможных серьезных трат в будущем. Чаще всего за дополнительными услугами обращаются автомобилисты в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах с интенсивным движением. Пакет с расширенными опциями может пригодиться водителям, которые часто передвигаются по скоростным магистралям, начинающим автомобилистам.

ДСАГО будет полезен любителям быстрой и опасной езды, лицам с большим количеством аварий за плечами. Автомобилисты должны помнить, что дополнительное страхование работает только в ситуациях, когда размера компенсации по основному пакету не хватает для погашения ущерба. Оно распространяется на случаи, когда наступает ответственность по следующим пунктам: имущественный вред (ТС, дороги, строения), ущерб жизни или здоровью третьих лиц (водители, пассажиры, пешеходы).

Для получения права на компенсацию после произошедшего ДТП должны быть подсчитаны убытки. Они покрываются за счет ОСАГО, а то, что вышло за рамки лимита, выплачивается по ДСАГО.

Чтобы понять, какую выбрать страховку, водителю стоит оценить особенности своей ситуации.

У каждого пакета услуг есть свои плюсы, минусы, специфические моменты. Базовые характеристики основных видов страхования:

  1. полис ОСАГО — обязательный тип страхования. При средней стоимости от 5 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет 400 тыс. рублей (500 тыс. рублей при наличии пострадавших). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
  2. расширение ДСАГО — необязательный тип страхования, который расширяет возможности ОСАГО. При средней стоимости от 2 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет до 15 млн. рублей (некоторые источники в качестве максимума указывают 30 млн. рублей). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
  3. полис КАСКО — необязательный тип страхования. При средней стоимости от 40 до 200 тыс. рублей лимит выплат составляет до 1,8 млн. рублей. Застрахованным объектом выступает автомобиль. Компенсация выплачивается даже в ситуации, когда в аварии виновен страхователь.

У каждого типа страхования есть свои законные причины для отказа в выплате компенсации.

Важно помнить, что ни при одном из вариантов не стоит рассчитывать на возмещение убытков, если в момент аварии страхователь находился в нетрезвом виде.

Автомобилист, который хочет сделать расширение на основании существующего базового договора, должен просто обратиться с ним и паспортом в свою СК. Для оформления ДСАГО в новой страховой компании нужно предоставить такие документы:

  1. водительские права подходящей категории.
  2. действующий полис ОСАГО;
  3. ПТС или доверенность на управление авто для подтверждения права владения ТС;
  4. общероссийский паспорт или другой документ, который можно использовать для подтверждения личности;
  5. свидетельство о регистрации на авто;

При оформлении ДСАГО на сумму более 1,5 млн. рублей страховая компания дополнительно запрашивает автомобиль для проведения осмотра.

Оформление добровольного расширения к ОСАГО можно осуществить в любой СК, имеющей право заниматься автострахованием.

Лучше всего оформить обязательный страховой договор и дополнительные услуги в одной фирме, но это не принципиально. При таком варианте после наступления страхового случая придется посетить только одну инстанцию, что сэкономит время. Стоит учесть, что некоторые страховые компании все чаще привязывают ДСАГО к КАСКО, предлагая комбинированные услуги по льготным условиям.

Это не является обязательным моментом, окончательное решение остается за владельцем авто. Для заключения расширенного договора со страховой компанией водителю достаточно явиться в ее офис, озвучить свои намерения и подать нужные документы. Если сумма контракта будет выше 1,5 млн.

рублей, дополнительно придется предоставить машину к осмотру экспертами СК. После оформления всех необходимых документов сообщать о приобретении расширенной страховки в ГИБДД не требуется. Мнение экспертаМиронова Анна СергеевнаЮрист и адвокат по автомобильному праву.

Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.Есть один момент — о котором нужно подумать еще до подачи заявки. Водитель должен определиться с типом осуществляемых выплат. Они могут быть с учетом износа транспортного средства и без него.

Второй вариант для владельца авто выгоднее, так как подразумевает увеличенную сумму компенсаций. Правда, и заплатить за такой полис изначально придется больше.

Четкие тарифы на дополнительное страхование законом не установлены. Каждая профильная компания вправе самостоятельно устанавливать цены, предлагать скидки, проводить акции. На стоимость оформления ДСАГО обычно влияют такие моменты:

  1. подключение дополнительных услуг или применение базовой ставки;
  2. количество водителей, вписанных в полис;
  3. учет амортизационного износа или отказ от этого;
  4. срок, на который оформляется страховка.
  5. присутствие франшизы в размере лимита по обязательной страховке;
  6. принятые в страховой компании тарифы, которые зависят от технических характеристик авто, стажа вождения заявителя, его истории участия в ДТП;
  7. сумма покрытия по контракту — чем она выше, тем дороже страховка;

Обычно стоимость полиса ДСАГО составляет от 0,5% до 2% от страховой суммы, вписанной в контракт.

Так, при оформлении на год документа с лимитом в 500 тыс. рублей водители в среднем платят 1-1,5 тыс. рублей; при лимите в 1-1,5 млн.

рублей эта сумма составляет 2-3,5 тыс. рублей. Добровольное страхование — это дополнительная коммерческая услуга, содержание которой практически не регулируется государством. При всех полезных моментах она может стать бесполезной тратой денег, поэтому перед подписанием контракта нужно внимательно прочитать все его пункты.

Оформляя ДСАГО, стоит учесть такие его особенности:

  1. если ДТП случилось по вине лица, не вписанного в договор, страховка не выплачивается.
  2. выплата по полису проводится только после выплаты по ОСАГО;
  3. этот вид страхования доступен только при наличии ОСАГО и тесно с ним связан — сроки действия полисов равны;
  4. установленные законом тарифы отсутствуют, страховые компании устанавливают цены самостоятельно;
  5. максимальная сумма покрытия ущерба выбирается заявителем;

У дополнительной функции есть еще ряд особенностей, на которые многие водители часто не обращают должного внимания. Владелец авто не сможет оформить ДСАГО при наличии хотя бы одного из стандартных ограничений.

Основным является использование фальшивых или недействительных документов. Также расширенная страховка не распространяется на транспортные средства из категорий D и Е.

Ее не сможет оформить владелец такси, прокатного, арендованного или курьерского авто — продукт не действует для ТС интенсивного пользования. Некоторые страховые компании вводят на ДСАГО страховой ценз, не оформляя полис мужчинам моложе 21 года и женщинам моложе 22 лет. Оформляя договор со страховой компанией и выбирая размер выплат, водитель должен учесть, что страховая сумма (СС) может быть одного из двух типов.

Неагрегатная СС представляет стандартный вариант полиса, при котором СК обязуется выплачивать компенсацию в пределах лимита потерпевшим в течение всего срока договора, независимо от количества случившихся ДТП. При агрегатной СС размер выплат за ущерб здоровью или имуществу после аварий зависит от количества несчастных случаев — с каждым ДТП сумма снижается за счет уменьшения базы. Например, если договор был заключен на 1 млн.

рублей, а после ДТП по полису ДСАГО было выплачено 700 тыс. рублей, то на остальное время действия документа останется только 300 тыс.

рублей. У владельца авто есть право выбрать наиболее подходящие для себя условия страхования. На них определенное влияние оказывает страховая франшиза, которую страхователи авто вообще обычно игнорируют.

Она может быть представлена несколькими формами: условная, безусловная, динамическая, процентная.

Перед подписанием договора стоит попросить своего агента озвучить условия с учетом указанного в полисе варианта на конкретных примерах. Если человек только сел за руль автомобиля или в силу обстоятельств не имеет нужной практики вождения ТС, а финансы позволяют, ему стоит задуматься об оформлении ДСАГО.

Такой же совет пригодится не очень внимательным водителям, которые по неосторожности часто попадают в аварии или вынуждены передвигаться по загруженным дорогам с интенсивным движением. Опытные автомобилисты с хорошей историей вождения, соблюдающие ПДД и не склонные к «лихачеству», обычно без проблем обходятся базовой страховкой ОСАГО.

От попадания в ДТП не застрахован ни один автомобилист, при этом на дорогах с каждым годом появляется все больше дорогостоящих машин. Если водитель, по вине которого произошла авария, имеет ОСАГО, но размер компенсации по полису не покроет ущерба потерпевшего, ему придется доплачивать из своего кармана.

В таких ситуациях наличие ДСАГО могло бы защитить нарушителя от непредвиденных расходов.

Отличная статья 0 Помогла статья? Оцените её

(Пока оценок нет)

Загрузка.

А какой бонусной картой АЗС пользуетесь вы?

  1. EKA
  2. Газпромнефть
  3. Shell
  4. Татнефть
  5. Роснефть
  6. Лукойл
  7. Другое

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

© 2018–2020 – Автомобильный журнал «Авто.жур» Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию. Adblockdetector

Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

› На чтение9 мин.

Просмотров726 Обновлено 09.12.2019 Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты .

В такой ситуации ответственность за полноценное материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО.

О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее. ДСАГО или добровольное страхование автогражданской ответственности, это специализированная страховая защита, предусмотренная на случай нанесения ущерба третьим лицам.

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется , сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом. ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны.

Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть) Условия страхового полисаОСАГОДСАГОНужно ли оформлять данный полис?Да, причем обязательно по требованию законов РФ.Оформляется по желанию владельца автотранспорта.Сумма максимально возможных страховых выплат.Не более .Выбирается самостоятельно.Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг.Компания, но в рамках установленных законодательством РФ.Страховая компания на свой выбор. Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам.

КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Читайте также: . ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх , устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

  1. участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
  2. проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
  3. малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
  4. водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий.

Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика. Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов. Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги.

Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Читайте также: . Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании.

Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате.

Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

  1. паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
  2. ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
  3. договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.
  4. доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
  5. водительские права с непросроченным сроком действия;

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

  • Страховая сумма.

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит. Например, если страховая сумма будет составлять 300 тысяч рублей, то цена полиса в год обойдется вам примерно в 1200–1800 рублей.

Если же вы желаете страховую сумму в размере 30 миллионов рублей, то и цена страховки также возрастет в 10 раз до 12–18 тысяч рублей в год. Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

  • Статистика.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

  1. ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.
  2. регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
  3. характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
  4. опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
  5. количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
  • Срок действия полиса.

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле.

Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года. Читайте также: ?

  • Учет износа.

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае , поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей.

До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании. В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия.

Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае. Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

  • Различные . Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
  • Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.
  • Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит. Читайте также: ? Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов.

Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

  1. справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
  2. копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
  3. копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.
  4. копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
  5. копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
  6. копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;

И документы потерпевшей стороны:

  1. подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
  2. бланк с извещением о ДТП;
  3. банковские реквизиты.
  4. копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
  5. заявление на получение выплаты;
  6. документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
  7. копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса. Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе.

Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет. Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше.

Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги.

Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Если у вас возникают какие-то вопросы или сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по бесплатному номеру: 8 800 350-84-13 доб.

723.

Отличная статья 0 mystrahovkiру © 2018–2020 – Юридические нюансы простым языком Adblockdetector

ДСАГО: что это такое и зачем оно нужно

> > 14.02.2018 Об ОСАГО слышали все без исключения автовладельцы, а вот что такое ДСАГО знают немногие. Первая буква аббревиатуры обозначает добровольное желание водителя получить дополнительную защиту в случае аварии или любого другого ЧП на дороге, но не объясняет, что конкретно предлагает данный вид страховки. Содержание ДСАГО — это добровольная страхование автогражданской ответственности.

Практика показывает, что обязательная страховка автогражданской ответственности (известная как ОСАГО) не всегда покрывает всю сумму ущерба от возможного ДТП.

Поэтому необходима дополнительная страховка, которая поможет в тех случаях, когда лимит ОСАГО будет исчерпан.

Именно такой дополнительной страховкой и является ДСАГО. Она приобретается как отдельный документ или в качестве дополнения к стандартному договору ОСАГО и позволяет получить миллионные суммы компенсаций против 400 тысяч по обязательному договору. Впрочем, это далеко не все преимущества ДСАГО.

Разница в цифрах становится особенно заметной, когда случается крупное ДТП с участием нескольких машин. В этом случае при наличии только ОСАГО виновнику аварии придется выплачивать оставшуюся сумму из бюджета собственной семьи, так как положенных по закону четырехсот тысяч рублей с трудом хватит на покрытие повреждений даже одного автомобиля. Важный нюанс! Получить эти дополнительные деньги по добровольному страхованию можно, если только у водителя на руках имеется действующий договор ОСАГО.

Автоюристы рекомендуют позаботиться о добровольном страховании автоответственности следующим категориям водителей:

  1. любителям агрессивной езды с рискованными маневрами;
  2. новичкам на дороге, чей опыт не позволяет уверенно лавировать в городском потоке;
  3. жителям мегаполисов с интенсивным движением.

Страховые компании при оформлении полиса ДСАГО нередко предлагают водителям разнообразные бонусы совершенно бесплатно. Поэтому в случае ДТП, автолюбитель помимо денежной компенсации вправе рассчитывать на следующие опции:

  1. получение выплат без учета износа деталей транспортного средства.
  2. сбор и оформление всех необходимых справок;
  3. эвакуацию машины после аварии или в случае иного ЧП;
  4. вызов аварийного комиссара;

В погоне за клиентом, автостраховщики прописывают в договоре множество дополнительных опций и услуг.

Выбирая наиболее выгодные предложения, стоит учитывать эти нюансы наравне с общими суммами возможной компенсации.

Обычно в страховой компании для оформления полиса ДСАГО просят предоставить стандартный пакет документов из нескольких пунктов:

  1. для физического лица — документ, удостоверяющий личность (например, паспорт);
  2. водительские права.
  3. бумаги о праве собственности на транспортное средство;
  4. паспорт автомобиля;
  5. полис ОСАГО;
  6. для тех, кто выступает от лица своей организации – выписка из ЕГРЮЛ (с 1 января 2017 года действующие ранее свидетельства о регистрации юрлиц были упразднены);

В офисе страховой компании водителю предложат заполнить заявление, по которому впоследствии будет заключен договор на выдачу полиса ДСАГО. Читайте также: Что такое ОСАГО и как он работает.

Бытует мнение, что расценки на добровольное страхование едва ли не сопоставимы со стоимостью страхования самого транспортного средства.

На деле же страхование автогражданской ответственности обходится дешевле, чем КАСКО.

На итоговые расценки влияет совокупность следующих факторов:

  1. срок действия полиса;
  2. мощность автомобиля в л.с.;
  3. возраст водителя, его стаж за рулём, а также наличие или отсутствие ДТП и других неприятностей в страховой истории.
  4. максимальная страховая выплата в случае аварийной ситуации;
  5. тип и марка транспортного средства, его возраст;

Именно эти пять пунктов лежат в основе всех оценок, выдаваемых специалистами страховых организаций.

Усредненные цифры таковы: страховка с лимитом в 300 000 будет стоить около 1 300 рублей, а полис с максимальной выплатой в 3 миллиона – около 6 000 рублей.

ДСАГО – это расширение к стандартному полису страхования автогражданской ответственности. Его оформление поможет:

  1. покрыть все издержки по возмещению ущерба здоровью участников.
  2. защитить интересы водителя в случае повреждения чужих автомобилей или иного имущества в случае ДТП;
  3. возместить убытки за счет страховой организации;

Приятный нюанс: на цену ДСАГО не влияет количество водителей, допущенных к управлению конкретным транспортным средством.

Минусы добровольной страховки во многом напоминают недостатки ОСАГО:

  1. невозможность получить компенсацию за ремонт собственной машины;
  2. если виновником ДТП стал водитель, не внесенный в договор.
  3. отказ в компенсации, если ДТП совершил автомобиль, числящийся в угоне;
  4. отсутствие выплат, если виновник был за рулем в нетрезвом состоянии или покинул место аварии;

Чтобы ДСАГО работал в полную силу, необходимо убедиться, что срок его действия одинаков с полисом ОСАГО.

В будущем этот документ позволит при малых изначальных затратах получить гарантию финансовой защиты в случае серьезного ДТП.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+