Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Какой минимальный первый взнос по ипотеке

Какой минимальный первый взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке (таблица)

23 сентября 2021При оформлении ипотеки россияне учитывают не только процентную ставку и срок кредитования.

Такое же пристальное внимание потенциальные заемщики уделяют размеру первоначального взноса.

Если он составляет 30% от стоимости недвижимости, а то и все 50%, семьям приходится копить 10-15 лет, чтобы собрать необходимую сумму.

выяснил, какой первый взнос по ипотеке в Сбербанке, от чего он зависит, и можно ли купить жилье в кредит, если нет первоначального напитала.Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов.

При этом важно учесть, что к долгам относятся не только , а еще и , , автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты.

Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена.
Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:

  1. Подойдите в офис банка и напишите заявку. К ней приложите копии паспорта заемщика, созаемщиков, если таковы имеются. А также справки подтверждающие платежеспособность. В первую очередь для этой цели подойдет 2НДФЛ или справка по форме банка, оформленная и подписанная работодателем. Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно предъявить паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки – 14 дней.
  2. После одобрения заявки подберите недвижимость, если еще она не была присмотрена заранее. За период от 30 до 90 дней принесите документы на недвижимость. Если их не будет, банк отклонит выдачу кредита. Если документы собраны и отданы в банк, их рассматривают 2 недели. Выявление ошибок или неточностей в бумагах также приведет к отказу Сбера в оформлении ипотеки.
  3. После повторного одобрения заявки и проверки документов банком переоформляйте недвижимость на свое имя. Оформите расписку у продавца, о том, что ему была передана сумма первоначального взноса с указанием даты и суммы. Как только в Сбербанк попадут бумаги с переходом права собственности на недвижимость, на счет продавца будут переведены деньги по ипотеке. Это самый волнительный этап, потому что владелец квартиры уже сменился, а расчет за жилье еще не произошел. Последний этап занимает от 1 до 5 банковских дней.

На каждом этапе сделки могут возникать дополнительные проверки и запросы бумаг.

Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может растянуться больше, чем на месяц.В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность.
У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность. На период с 17.09.2019 по 31.01.2021 года эта сумма была снижена до 30% при покупке жилья в Северо-Западном и Уральском регионе России.Важная особенность касается ипотеки для военных.

15% первоначального взноса выплачивает не сам заемщик, а государство. Эта сумма аккумулируется минимум 3 года за время службы на персональном счете военнослужащего.При использовании материнского капитала, сертификат может быть направлен на дополнение к первому взносу.

Или предоставлен в Сбербанк любой момент в период кредитования.

Его сумма поможет закрыть часть последующих долгов, если ипотека была оформлена раньше.Для одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке должны быть соблюдены такие условия:

  1. минимальный возраст заемщика — 21 год;
  2. максимальный возраст — до 75 лет, но ограничение касается не возраста в момент подачи заявки, предел установлен, как максимально допустимый на дату завершения выплат;
  3. оформлять ипотеку доступно по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования;
  4. ежемесячный доход должен быть достаточным для погашения ипотеки, при расчете будет учтено количество иждивенцев и дохода созаемщиков.
  5. страхование объекта ипотеки и заемщика, при отказе от страховки банк вправе отказать в ипотеке или повысить ставку по кредиту;
  6. минимальный стаж потенциального клиента от одного года, а на последнем месте — от 6 месяцев;

Больше выгод при оформлении ипотечного кредита у тех клиентов Сбербанка, которые получают зарплату через этот банк. Для них ниже процентная ставка и меньше сумма первоначального взноса. Также на льготную ставку вправе претендовать физические лица с высоким уровнем доходов и хорошей кредитной историей.

Как , прочитайте в статьях на портале Бробанк.

Также можно запросить эту информацию .Подтвердить достаточность суммы для первоначального взноса понадобится, когда заявка на ипотеку будет одобрена банком. При этом стороны сделки по купле-продаже заранее выбирают способ перевода первого платежа. Чаще всего рассматривают такие варианты расчета:

  1. .
  2. перевод суммы на расчетный счет продавцу с оформлением расписки;
  3. ;
  4. расчет наличными под нотариальную расписку;

Какой вариант утвердят стороны, тот и вписывают в договор купли-продажи.

В этом же документе указывают размер и сроки передачи первоначального взноса.Для Сбербанка первоначальный взнос по ипотеке становится гарантией платежеспособности заемщика. При этом кредитная организация вправе заранее запросить информацию о подтверждении суммы первого взноса. В роли подтверждающего документа может выступить: выписка по счету из любого банка с остатком средств, данные по вкладу, документ о государственной субсидии или предъявление сертификата на материнский капитал.До тех пор, пока продавец не подтвердит получение первоначального взноса, Сбербанк не приступит в процедуре перечисления средств по ипотеке.Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом.
В роли подтверждающего документа может выступить: выписка по счету из любого банка с остатком средств, данные по вкладу, документ о государственной субсидии или предъявление сертификата на материнский капитал.До тех пор, пока продавец не подтвердит получение первоначального взноса, Сбербанк не приступит в процедуре перечисления средств по ипотеке.Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом.

Но, если учесть некоторые нюансы, то можно подобрать вариант, когда не придется вкладывать большую сумму на покупку жилья:

  1. Государственные субсидии. В отдельных субъектах РФ госорганы выделяют определенным гражданам сертификаты или субсидии для покупки жилья. Перечень категорий, кому поможет регион, определяется местными органами власти. В их число могут входить: семьи с детьми-инвалидами, неполные семьи, сотрудники бюджетной сферы, дети-сироты или многодетные семьи. Лицам, которые вправе претендовать на государственную льготу понадобится обратиться в местное управление, подать заявку и встать очередь на приобретение жилплощади.
  2. Получение потребительского кредита для выплаты первого взноса. Такой вариант не самый экономичный для клиента. Проценты по этому виду кредитования существенно выше, чем по ипотеке. А ежемесячного дохода может оказаться недостаточно для утверждения банком обеих программ. Но в ситуации могут помочь близкие родственники, которые готовы помочь и оформить потребительский заем на себя.

Без первого взноса можно взять нецелевую ипотеку с залогом жилья. Но для этого понадобится заложить свое имущество в банк.

Минимальная сумма составит 500 тысяч, а максимальная 10 млн. рублей.В сети можно найти еще один вариант покупки жилья без первоначального взноса — оформление ипотеки с завышением цены на объект сделки.

Но эта схема относится к незаконным процедурам.

Если Сбербанк выявит факт обмана, то в лучшем случае продавцу и покупателю грозит отмена сделки и внесение в черный список банка, а в худшем — обвинение в мошенничестве.Опасно поддаваться на провокацию второй стороны, которая склоняет к завышению стоимости жилья:

  1. При выявлении обмана это негативным образом отразится на кредитной истории заемщика.
  2. Если цена на жилье итак слишком высока, то при завышении стоимости возникнет существенная разница, которую банк выявит при проведении экспертной оценки недвижимости.
  3. Чаще всего предложения такого рода небезопасны, особенно если продавец и покупатель малознакомы друг другу.

Кроме мошенников, к таким схемам часто склоняют владельцы неликвидного жилья или застройщики в неудобном месте. Они используют серые схемы и хоть каким-то образом продают недвижимость. Выгода покупателя в том, что продавец вступит в сговор и поможет купить жилплощадь без долгих сборов первоначальной суммы.На этапе оформления заявки на ипотеку Сбербанк выдает заемщику перечень оценочных компаний, которые проводят экспертизу недвижимости.

Это квалифицированные учреждения, которые проводят независимый анализ. Мнению этих агентств доверяет банк. Поэтому построить сделку на сговоре с продавцом и завысить стоимость приобретаемой недвижимости теперь стало значительно сложнее.Второй момент: продавец обязан подтвердить банку получение первоначального взноса от покупателя.

Обычно, для этой цели используют расписку.

В последнее время банки гораздо чаще требуют выписку по счету, где указан остаток на сумму зачисленного первого платежа.

Или обязывает стороны использовать расчетные счета физлиц в Сбербанке.

Также банк предлагает проводить подобные сделки через аккредитив.Если в Сбере готовы принять в качестве подтверждающего документа расписку продавца, то стоит уделить внимание таким моментам.

В документе обязательно должны быть указаны:

  1. информация о продавце: ФИО, паспортные данные, адреса и контакты для связи;
  2. информация о покупателе: ФИО, паспортные данные, адреса и контакты для связи;
  3. сумма;
  4. дата составления;
  5. описание основания для составления расписки.

После проверки расписки банком продавец переоформляет документы на недвижимость на покупателя. После проставления записи в Росреестре и уведомлении кредитной организации, банк начинает процедуру перевода денег на счет продавца.

На этой уйдет до 5 рабочих дней.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ТОП 10 банках

19 июня 2021При оформлении ипотечного кредита заемщик всегда сталкивается с необходимостью внести хотя бы минимальный первоначальный взнос.

Если раньше можно было найти банк, который выдает жилищные кредиты без вноса, то теперь на рынке таких вариантов нет.

Наличие собственных средств требуется всегда.Специалист портала разобрался в том, почему банки обязательно требуют наличие взноса, и какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке нужен для оформления ссуды.

Можно ли как-то обойти ситуацию, если собственных средств просто нет.На деле первоначальный взнос решает две задачи.

Первая — уменьшение суммы займа относительно стоимости недвижимости.

Это делается для того, чтобы в случае просрочки банк смог без проблем оперативно реализовать недвижимость с применением дисконта.Например, заемщик купил квартиру в ипотеку за 5 млн. рублей и чуть ли не сразу перестал ее платить.

Тогда банку придется забирать недвижимость и продавать ее с торгов. Такой проблемный объект продать за те же 5 млн. рублей невозможно, поэтому банк снижает рыночную цену.

Если первого взноса не было, кредитор понесет явный убыток. А если ПВ был, то сумма займа составит уже на 5 миллионов, а, допустим, 4. И банк сможет без потерь применить дисконт и покрыть свои убытки.Вторая задача первоначального взноса — составление положительного образа о заемщике.

Если человек имеет собственные накопления, то это говорит о его финансовой грамотности, о наличии у него хорошего дохода.

И чем больше клиент вносит своих средств в счет покупки, тем лояльнее к нему относится банк, тем ниже ставка, тем выше вероятность одобрения.Для рядового россиянина необходимость внесения первоначального взноса по ипотеке — серьезная трата. Даже если не брать в расчет Москву, Питер и Сочи с их огромными ценами на недвижимость, то все равно придется вложить прилично.Допустим, если наш заемщик хочет купить небольшую двухкомнатную квартиру, допустим, в Перми, то такой объект будет стоить около 3000000 рублей.

Соответственно, если банк будет требовать первоначальный взнос на ипотеку в размере 20%, придется выложить 600000 своих личных рублей. Понятно, что для среднестатистической семьи это огромная сумма. Вот и приходится искать банк, который устанавливает минимальный взнос по ипотеке.Чтобы разобраться в том, сколько банки требуют внести личных средств, проведем исследование и изучим ипотечные программы российских банков, которые выдают стандартные ссуды на приобретение недвижимости.

Вот что получается в итоге, если рассмотреть программы покупки готового жилья:

  1. Уралсиб — от 15%
  2. Дельтакредит — от 15%.
  3. Россельхозбанк — от 15%. Но если в кредит приобретается жилье стоимостью больше 7 млн. рублей (Москва и СПб — исключения), то минимум 20%;
  4. Сбербанк — от 15%;
  5. ВТБ. Стандартный размер минимального первого взноса — 20%. Но допускается его понижение до 10%, в этом случае процентная ставка по продукту увеличивается на 0,5 пункта;
  6. Райффайзенбанк — от 15%;
  7. Альфа Банк — от 15%;
  8. УБРиР — от 20%;
  9. Газпромбанк — от 10%, причем ставки при таком небольшом взносе не повышаются;
  10. Открытие — от 15%, если речь о зарплатном клиенте этого банка. От 30%, если заемщик или созаемщик — предприниматели или собственники бизнеса. Во всех остальных случаях — минимум 20%;
  11. Абсолют Банк — от 20%;
  12. Зенит — от 20%;
  13. Металлинвестбанк — от 20%;

Как видно, заемщику все же придется вложить приличную сумму в покупку.

Минимальный первый взнос по ипотеке готов принять только Газпромбанк, ему достаточно 10%. То есть если вы планируете покупать квартиру за 3 млн. рублей, достаточно будет внести 300000 — это уже более подъемный вариант.Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют для оформления ипотечного кредита сертификат на материнский капитал.

Льгота выражается в уменьшении размере минимального ПВ.Это действует не во всех банках, но предложения найти можно. Например, банк Дельтакредит и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить планку взноса до 5%.

Соответственно, при цене объекта в 3 млн. рублей заемщику достаточно будет внести только 150000 рублей. Такую сумму семье накопить вполне по силам.Сбербанк и Райффайзенбанк указывают на то, что материнский капитал можно направить на первоначальный взнос.

Но вот какую именно его часть можно покрыть сертификатом — это не сообщается. Для уточнения информации вам нужно обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков.

Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.Первый взнос на ипотеку есть не у каждого заемщика, поэтому граждане часто ищут альтернативные варианты. Если банки не выдают жилищные ссуды с ПВ в 0%, возникает мысль оформления потребительского целевого кредита.

То есть заемщик сначала получает , а после эту сумму направляет на первоначальный взнос по ипотеке. Звучит просто, но на практике осуществить такое нелегко.Если проворачивать такую схему самостоятельно, то нужно действовать так:

  1. Оформить наличными на нужную сумму. Желательно заключать договор на как можно больший срок, на 5-7 лет, чтобы уровень платежеспособности позволил в дальнейшем оформить ипотеку. Учитывайте, что если взять в кредит 450000 рублей на 5 лет, то даже при самых лучших условиях ежемесячный платеж составит 11000 рублей.
  2. Получите эти деньги и положите на счет, желательно на депозитный. За ипотекой лучше обращаться как минимум через 6-12 месяцев после оформления наличного кредита. Если сделать это сразу, ипотека одобрена не будет: банк сразу поймет, что вы взяли кредит на ПВ, а это крайне нежелательно для него, негативный фактор.
  3. Примерно через год после оформления кредита наличными при условии его благополучного погашения обращайтесь в выбранный банк уже за ипотечным кредитом. Можно даже в тот, где была оформлена наличная ссуда. Пробуйте оформлять ипотеку.

Не факт, что жилищный кредит будет одобрен.

При рассмотрении заявки банк будет анализировать вашу платежеспособность. Если учесть, что у вас уже будет действующий кредит, то после оформления ипотеки долговая нагрузка будет очень серьезной.Например, если взять в Сбербанке ипотеку на квартиру ценой 3 млн. рублей с первым взносом в 450000 на 20 лет, ежемесячный платеж составит как минимум 26000-27000 рублей.

К этой сумме добавляем еще 11000 — ежемесячный платеж по кредиту, который был оформлен на первый взнос.

Итого ежемесячная долговая нагрузка на заемщика — минимум 38000 рублей. Для одобрения ипотечного кредита при таких обстоятельствах доход семьи должен составлять минимум 80000 рублей. И это без учета дополнительных расходов и без детей.Если даже ипотека с маленьким первоначальным взносом вам не по силам, можете также рассмотреть предложение банка Дельтакредит.

Он готов официально выдать кредит на первый взнос и после дать ипотеку, но при условии, что первая ссуда обеспечивается залогом недвижимости, которая уже есть у заемщика.

Где взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом?

Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности . Если нет собственных сбережений, то даже низкие ставки не помогут стать жилищному кредиту реальностью.

По этой причине банки разработали более лояльные программы . Что это за программы и насколько сложно получить одобрение для их оформления?

Самое низкое значение – 0%. Да, такие предложения встречаются, но крайне редки.

При этом всегда несут дополнительные расходы кредитополучателю. Во-первых, процентные ставки ипотеки с нулевым взносом гораздо выше аналогичных ипотечных кредитов.

Во-вторых, могут понадобиться дополнительные гарантии.

Например, залог имущества или поручители. Такие предложения при ближайшем рассмотрении теряют свою первоначальную привлекательность. Если говорить о предложениях со взносами, то минимальным процентом будет 10%.

Максимальным – 50% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке зависит от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если опираться на нормы Минстроя, то средняя стоимость квадратного метра жилья в РФ – 46 014 рублей. Можно смоделировать ситуацию, когда ипотеку нужно взять на однокомнатную квартиру размером в 35 кв.м. Тогда стоимость квартиры будет 1 610 490 рублей.

Соответственно, 10-процентный взнос – 161 049 рублей. Зачем вообще банковским учреждениям первоначальные платежи собственными средствами? Главная причина – это гарантия платежеспособности клиента.

Если он сумел отложить крупную сумму, значит его финансовой грамотности и дисциплинированности достаточно и для погашения ипотеки.

Деньги из взноса идут не в банк, а продавцу жилья в счет сделки.Читайте также:Краткая информация о подобных программах содержится в таблице.

Подробное описание ищите ниже. Ипотека с низким первоначальным взносомНазвание Минимальный взнос Процентная ставка 15% от 6% Сельская ипотека 10% от 2,7% Ипотека для зарплатных клиентов 10% от 7,5% Специальные программы 0% от 12-14% Небольшой взнос размером в 10 % предлагает сельская ипотека. Это жилищный кредит с государственной поддержкой для строительства или покупки недвижимости в сельской местности РФ.
Это жилищный кредит с государственной поддержкой для строительства или покупки недвижимости в сельской местности РФ.

Сельскую ипотеку выдают два российских банка – Россельхозбанк и . У двух организаций процентная ставка одинаковая – 2,7%.

Ставка без государственного субсидирования – 11,5%. Совпадает и максимальный период выдачи – 25 лет.

Но требования к первоначальному взносу разные.

У – 10% от стоимости жилья, у Сбербанка – 15%. Жилье для сельской ипотеки можно выбрать в населенных пунктах, где численность населения не превышает 30 000. Не распространяется это условие на Московскую и Ленинградскую области.

Программа сельской ипотеки утверждена с 2021 по 2024 годы. Читайте также: 10-процентный взнос можно отдать и в этом случае.

Распространяется программа не только на тех, кто получает зарплату через Сбербанк.

Оформить ипотеку могут все, кому не нужно подтверждать платежеспособность. Например, те, кто недавно уже брал кредит в банке и подавал документы о зарплате.

С июля такие условия действуют в Сбербанке и .

С таким взносом можно купить как готовое, так и строящееся жилье. снизил минимальный взнос с 15 до 10 процентов в сентябре 2021 года. Но программа действует только на покупку квартир на первичном рынке.

Низкая ставка в 10% для НЕ зарплатных клиентов встречается только у . По такой программе можно взять жилищный кредит под 6,5%. Разницу между льготной ставкой и рыночной компенсирует банкам государствам.

Минимальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Максимальный размер ипотеки зависит от региона проживания Для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области – это 8 млн. Для остальной части России – 3 млн рублей.

Кто может получить такую ипотеку? Граждане России, которые покупают квартиру на первичном рынке у ЮЛ.

Сделка с физическим лицом и индивидуальным предпринимателем не пройдет.

Ипотека под 6,5% есть в Сбербанке, Росбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных банках. Программа действует до ноября 2021 года.

Такие жилищные кредиты уже упоминались выше. Это ипотека с высокими ставками, которые компенсируют риски, связанные с отсутствием взноса.

Средний процент для ипотеки – 12-14%. Это на порядок выше, чем у таких же предложений со взносами.

Где можно найти ипотеку без взноса? В банке «Россия» и . До кризисного 2008 года такие программы встречались часто.

Но сейчас банки вынуждены переносить в архив ипотеку без первоначального взноса. Хорошим помощником может стать материнский капитал.

Сертификат разрешено использовать на эти цели. В 2021 году сумма капитала составляет 466 617 рублей. Чтобы пустить в ход сертификат, необходимо в первую очередь обратиться в Пенсионный фонд для получения разрешения, а уже потом – в выбранный банк.

Также нужно уточнить, принимает ли кредитная организация средства материнского капитала в качестве взноса.

Если у семьи нет детей, чтобы получить государственную помощь в виде материнского капитала, остаются другие способы:

  1. взять в долг деньги у знакомых или родственников;
  2. получить потребительский нецелевой кредит на эти цели.
  3. продать дорогостоящее имущество (например, автомобиль);
  4. накопить необходимую сумму, разместив минимальные сбережения на депозитном счету;

Читайте также: Оцените статью20000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Редакция 337 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.85 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитот 6.5 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Ипотека для самозанятых в 2021 году

Каким должен быть первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году?

10 апреля 2021На сегодняшний день ипотека в России является самым популярным инструментом для приобретения жилья.Объем жилищного кредитования увеличивается, несмотря на возрастание ипотечной ставки.

Согласно материалам Центрального Банка России в январе-феврале 2021 года общая сумма жилищных кредитов, выданная банками, составила 392,7 млрд. рублей, что на 13,1% больше, чем за первые два месяца 2018 года (347,2 млрд. рублей).Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в феврале 2021 выросла до 10,15% годовых, что является максимальным показателем за последние полтора годаДля оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос, стандартный минимальный размер которого составляет 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
рублей).Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в феврале 2021 выросла до 10,15% годовых, что является максимальным показателем за последние полтора годаДля оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос, стандартный минимальный размер которого составляет 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

С одной стороны данный платеж рассматривается банком как признак наличия финансовой дисциплины и достаточного уровня доходов заемщика для дальнейшего обслуживания долга, с другой – чем больше внесет покупатель своих средств, тем меньше будет его риск и переплата .Каким должен быть оптимальный размер первоначального взноса для покупки квартиры в ипотеку?Согласно статистике ЦБ РФ низкий первоначальный взнос значительно увеличивает вероятность просрочек по погашению долга в будущем: оплата в размере 10-20% от цены квартиры в 1,5-2 раза вероятнее приведет к просрочкам, чем в случае внесения первого платежа в 20-40%.Рекомендуемый уровень первоначального взноса по ипотеке — не ниже 20%Перед покупкой квартиры важно грамотно спланировать , что бы в дальнейшем не возникло ситуации, при которой придется приостановить погашение займа и расстаться с любимым жильем.Переплатой по ипотеке является сумма процентов по займу, которые потребуется погасить сверх стоимости квартиры.Маленькая сумма первоначального взноса напрямую повлияет на величину переплаты: чем меньше взнос, тем больше расходов.Стоимость квартиры равна 3,5 млн. руб., срок ипотечного кредита – 20 лет, процентная ставка 11%.Стоит учесть, что при первоначальном взносе по ипотеке свыше 20% многие банки предлагают дополнительно более выгодную ставкуУменьшение размера ежемесячного платежа позволяет комфортнее справляться с обязательствами. Разница между платежами при первоначальном взносе в 15 и 30% более 5 тысяч рублей, итоговая экономия на переплате – свыше 777 тысяч.Очевидно, что существенная экономия на процентах по ипотеке может стать поводом для дополнительных накоплений перед приобретением квартиры.Средства, выделяемые гражданам в рамках государственных программ, также могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Самыми распространенными вариантами являются – покупка квартиры с помощью маткапитала и приобретение жилья в рамках военной ипотеки.Многие банки рассматривают в качестве первоначального взноса или его части средства материнского капитала.Стоит учесть, что размер материнского капитала должен соответствовать минимальному размеру первоначального взноса, необходимому для покупки выбранной квартиры, а доходы покупателя в любом случае будут приниматься банком во внимание при принятии решения.Материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения жилищного кредитаО том, как купить квартиру за материнский капитал ранее.Ипотеку для военнослужащих субсидирует государственное учреждение Росвоенипотека. Участники накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно получают субсидию, накопленные на специальном счете средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.Мы уже получения ипотеки без первоначального взноса. Но стоит учесть, что любой из приведенных вариантов должен быть тщательно взвешен и рассчитан.Отметим, что ЦБ РФ планирует ограничить использование потребительских кредитов в качестве первоначальных взносов с помощью показателя долговой нагрузки заемщиков, который банки кредиторы будут обязаны учитывать при выдаче займов с 1 октября 2021 года.

На сегодняшний день ипотека в России является самым популярным инструментом для приобретения жилья.Объем жилищного кредитования увеличивается, несмотря на возрастание ипотечной ставки. Согласно материалам Центрального Банка России в январе-феврале 2021 года общая сумма жилищных кредитов, выданная банками, составила 392,7 млрд. рублей, что на 13,1% больше, чем за первые два месяца 2018 года (347,2 млрд.

рублей).Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в феврале 2021 выросла до 10,15% годовых, что является максимальным показателем за последние полтора годаДля оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос, стандартный минимальный размер которого составляет 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. С одной стороны данный платеж рассматривается банком как признак наличия финансовой дисциплины и достаточного уровня доходов заемщика для дальнейшего обслуживания долга, с другой – чем больше внесет покупатель своих средств, тем меньше будет его риск и переплата .Каким должен быть оптимальный размер первоначального взноса для покупки квартиры в ипотеку?Согласно статистике ЦБ РФ низкий первоначальный взнос значительно увеличивает вероятность просрочек по погашению долга в будущем: оплата в размере 10-20% от цены квартиры в 1,5-2 раза вероятнее приведет к просрочкам, чем в случае внесения первого платежа в 20-40%.Рекомендуемый уровень первоначального взноса по ипотеке — не ниже 20%Перед покупкой квартиры важно грамотно спланировать , что бы в дальнейшем не возникло ситуации, при которой придется приостановить погашение займа и расстаться с любимым жильем.Переплатой по ипотеке является сумма процентов по займу, которые потребуется погасить сверх стоимости квартиры.Маленькая сумма первоначального взноса напрямую повлияет на величину переплаты: чем меньше взнос, тем больше расходов.Стоимость квартиры равна 3,5 млн. руб., срок ипотечного кредита – 20 лет, процентная ставка 11%.Стоит учесть, что при первоначальном взносе по ипотеке свыше 20% многие банки предлагают дополнительно более выгодную ставкуУменьшение размера ежемесячного платежа позволяет комфортнее справляться с обязательствами.

Разница между платежами при первоначальном взносе в 15 и 30% более 5 тысяч рублей, итоговая экономия на переплате – свыше 777 тысяч.Очевидно, что существенная экономия на процентах по ипотеке может стать поводом для дополнительных накоплений перед .Средства, выделяемые гражданам в рамках государственных программ, также могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке. Самыми распространенными вариантами являются – покупка квартиры с помощью маткапитала и приобретение жилья в рамках военной ипотеки.Многие банки рассматривают в качестве первоначального взноса или его части средства материнского капитала.Стоит учесть, что размер материнского капитала должен соответствовать минимальному размеру первоначального взноса, необходимому для покупки , а доходы покупателя в любом случае будут приниматься банком во внимание при принятии решения.Материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения жилищного кредитаО том, как купить квартиру за материнский капитал ранее.Ипотеку для военнослужащих субсидирует государственное учреждение Росвоенипотека. Участники накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно получают субсидию, накопленные на специальном счете средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.Мы уже получения ипотеки без первоначального взноса.

Но стоит учесть, что любой из приведенных вариантов должен быть тщательно взвешен и рассчитан.Отметим, что ЦБ РФ планирует ограничить использование потребительских кредитов в качестве первоначальных взносов с помощью показателя долговой нагрузки заемщиков, который банки кредиторы будут обязаны учитывать при выдаче займов с 1 октября 2021 года.Понравилась? Ставьте лайк, пишите свое мнение!

Делитесь с друзьями в соц.сетях и не забудьте подписаться на наш канал!

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Жить в своем доме или квартире – мечта многих.

Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за .

Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять или найти другие вероятные варианты. Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% Первоначальный взнос представляет из себя сумму из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита.

Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первоначальный взнос составит в рублях или процентах будет зависеть от большого количества факторов:

  1. доход потенциального заемщика.
  2. стоимость приобретаемой недвижимости;
  3. выбранный и кредитная программа;
  4. срок получения кредита;

Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%.

Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем. Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.

В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.

Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.

Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества.

В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.

Желание многих взять ипотеку упирается в 20-30% обязательного первоначального взноса, без которых банк попросту не согласится оформить заем. Чтобы не попасть впросак, подавая заявку, а после одобрения обнаружив, что средств для внесения первого взноса недостаточно, необходимо сначала выбрать жилье и узнать его точную стоимость.

Затем следует рассмотреть имеющиеся кредитные программы различных банков, сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. С помощью кредитного калькулятора, который есть на сайтах всех крупных финансовых организаций, таких как или , можно рассчитать требуемый от суммы ипотеки первоначальный взнос.

От застройщика, вторичное жилье или просто новая квартира – все эти аспекты нужно учитывать при изучении предложений.

Это позволит понять, сколько денег, на какой срок и под какой процент вы можете получить.

После расчета ежемесячного платежа, рекомендуется начать откладывать эту сумму ежемесячно, внося деньги на депозитный счет.

Таким образом получится накопить средства на первоначальный взнос. Читайте также: Однако цены на жилье постоянно меняются и не всегда в сторону уменьшения, поэтому желательно собрать деньги как можно быстрее, ведь условия кредитной программы могут измениться и стать не такими привлекательными. Для этого можно продать какое-либо имущество, которое не является необходимым.

Например, второй автомобиль. СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуОднако получить сложнее, если собрать деньги быстро не получается лучше взять .

Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.

Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 30%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом. Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% Оцените статью10000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 7 368 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.85 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитот 6.5 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году Следующая статья Требования к заемщику по ипотеке

Какова сумма первоначального взноса по ипотеке?

24 апреля 2018Ипотечное кредитование для большинства молодых семей – это единственная реальная возможность обзавестись своей жилплощадью. В разных организациях имеются свои предложения по ней, и размер первоначального взноса по ипотеке во многом устанавливается политикой банка.

Для чего нужен первоначальный взнос на ипотеку и что делать, если этих накоплений нет, мы сейчас обсудим.Первоначальный взнос по ипотеке – это некоторый процент от цены на жилплощадь, которую покупатель обязан выплатить самостоятельно, иначе оставшуюся сумму банк не выдаст.Обращаясь в банк с просьбой выдать деньги на оплату жилья, первый взнос по ипотеке требуется заплатить сразу же, еще до поступления занимаемой суммы на счет. Каждая организация определяет минимальный взнос по ипотеке самостоятельно, обычно он варьируется от 7до 35 % от общей цены на недвижимое имущество.Если лет десять назад ипотеку еще можно было взять без оплаты части стоимости жилья, то теперь банки не могут отказаться от этого условия, поскольку от него зачастую зависит очень многое. Во-первых, способность оплатить часть средств самостоятельно говорит о платежеспособности и финансовом благополучии заемщика.

Во-вторых, от размер начального платежа во многом определяет условия предоставления кредита.

Чем больше человек может заплатить, тем меньше рискует банк, то есть банк может пойти вам на встречу и снизить процентную ставку.На каких условиях будет предоставляться ипотечный кредит каждая организация решает сама.

А первый взнос по ипотеке – это вовсе не обязательное условие для получения необходимой суммы, однако практически каждая кредитная организация осуществляющая подобные услуги, предлагает купить квартиру в ипотеку только с первоначальным взносом.Организацию, предлагающую получение ипотеки без первого взноса найти можно, поскольку это условие не является обязательным. Но в их предложении, скорее всего, будет сильно увеличена процентная ставка за пользование кредитом. Программ ипотеки без первоначального взноса немного и к тому же выдаются они на более серьезных условиях и одобряются только при наличии серьезных доказательств вашей платежеспособности.

Вам придется собирать множество документов, так как банк не станет выдавать столь крупные суммы, рискуя не получить свои деньги обратно.Обычно такие кредитные предложения создаются для ограниченного круга потенциальных заемщиков, которые уже имеют собственную недвижимость, и, конечно, стабильный заработок, без риска его потерять. Иногда кредитные организации предлагают получить ипотеку без первоначального платежа под залог имущества. Изначальный взнос в этом случае чаще всего не требуется, однако проценты за такое предложение могут быть сильно завышены.Заявление на ипотечный кредит охотно принимается банками, если покупатель пользуется государственными программами, позволяющими ему оплатить взнос на ипотеку.

Например, в виде первоначального взноса по любой ипотеке вполне могут выступать средства материнского капитала. Причем, если в крупных городах данная сумма может стать платежом с первым взносом в размере 7-10%, то в провинции с помощью материнского капитала можно оплатить до третьей части от общей суммы на покупку недвижимости.Некоторые банки, преследуя свои цели, идут на хитрость: они выдают отдельные потребительские кредиты для оплаты минимального взноса, который нужен для ипотеки. Или же вписывают в размер ипотеки большую сумму, нежели требуется для приобретения жилья, чтобы впоследствии зачесть разницу в счет первоначального взноса.

Сумма ипотечного займа становится больше, а вместе с ней вырастает и процент за пользование кредитом. Заемщику это не очень выгодно, поскольку впоследствии ему придется платить всю взятую сумму, а также процент за пользование этими средствами. Если же человек берет нецелевой кредит для внесения в качестве первого взноса по ипотеке, то ему следует помнить, что каждый месяц ему придется выплачивать ипотечные, так и кредитные платежи.

А это оказывается очень накладно.Можно взять ипотеку с первоначальным взносом практически в любом крупном банке.

А частичная выплата стоимости жилья оказывается выгодной не только кредитным организациям, но и, в первую очередь, самим заемщикам.

Ведь в этом случае становится меньше и общая сумма кредита, и срок его выплат, и размер ежемесячных платежей.Сегодня размер ипотечных ставок, то есть сколько процентов придется переплачивать за пользование кредитом, напрямую зависит от выплаты минимального взноса. Самые крупные банки обычно устанавливают его на уровне от десятой части до трети от общей суммы на покупку недвижимости.

По мнению экспертов, самым оптимальным размером первого платежа как для банков, так и для потребителей, является третья часть от цены на жилье. Предложения с первым платежом меньше 1/10 части от цены на жилплощадь встречаются нечасто и предполагают повышенную процентную ставку, а также другие гарантии вашей платежеспособности.

Банковским организациям это необходимо для того, чтобы избежать возможных рисков, связанных с невыполнением вами своих финансовых обязательств.Однако, если покупатель может сразу внести более половины стоимости , кредит выдается тоже неохотно, поскольку вместе с оставшейся суммой уменьшается и проценты, которые на нее начисляются.

Доход банка от такого ипотечного кредитования оказывается гораздо ниже, нежели в случае, когда начальный платеж равняется 20-25%.Чтобы получить обычный потребительский кредит, начальный платеж не требуется почти никогда.

Тогда с какой целью кредитные организации требуют возврат части займа еще до получения основной суммы? При ипотечном кредитовании минимальный взнос играет очень важную роль. От него напрямую зависит ипотечное предложение:

  1. Снижает банковские риски. Способность самостоятельно накопить определенную сумму является залогом вашей финансовой состоятельности. Это значит, что вероятность невыполнения вами ваших кредитных обязательств существенно сокращается. Чем выше начальный платеж, тем клиент считается надежнее и тем выше шанс одобрения ипотечного кредита по выгодному для заемщика предложению.
  2. Позволяет получить ипотеку тем, чья кредитная история испорчена. Иногда заемщикам, имеющим просрочки по другим кредитным обязательствам идут на встречу и позволяют взять ипотеку. Но это случается крайне редко и только при наличии крупного первоначального взноса.
  3. Процентная ставка по ипотеке также напрямую зависит от размера первого взноса. Готовность оплатить большую сумму говорит о вашем финансовом благополучии и платежеспособности. Банковские организации охотно снижают процентную ставку для таких клиентов.
  4. От размера первоначального платежа зависит и общая сумма кредита. То есть чем большую сумму вы можете внести, меньше будет занимаемая сумма. Следовательно, ежемесячные платежи, а также процент за пользование кредитом станут меньше.
  5. Уменьшается сумма на оплату страховой части. Многие кредитные организации обязуют своих заемщиков застраховать жизнь и имущество. Сумма страхового взноса зависит от предоставляемой банком суммы. Следовательно, с повышением начального платежа сокращается и оплата страховки.

По этим причинам, желающим взять жилье в ипотеку, стоит начинать копить денежные средства заранее.

Во-первых, способность откладывать определенную сумму может показать самому человеку, сможет ли он осилить ежемесячные ипотечные платежи.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+