Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Налоговое право - Коллектор ру узнать задолженность

Коллектор ру узнать задолженность

Коллектор ру узнать задолженность

Первое коллекторское бюро – посмотреть список должников

» Различные долги могут стать для должника причиной довольно больших проблем. Если банку или другому кредитору не удается взыскать задолженность самостоятельно, то они могут передать ее профессиональным взыскателям, таким как компания «Первое коллекторское бюро».

Но при работе с коллекторами у должников нередко возникают различные трудности, начиная с того, как посмотреть список должников и до необходимости бороться с незаконными методами взысканий.Быстрая навигация: Первое коллекторское бюро (ПКБ) – это профессиональная организация, специализирующаяся на взыскании различной просроченной задолженности: по кредитам, перед страховыми компаниями, операторами связи и т. д.Важно! Первое коллекторское бюро является коммерческой организацией, работающей в форме непубличного акционерного общества. Она не является представителем или партнером государственных органов, таких как Федеральная служба судебных приставов.Компания была создана в 2005 году и первоначально вела активную деятельность исключительно на Дальнем Востоке и Сибири.

Но за 12 лет организация существенно выросла и смогла создать внушительную региональную сеть собственных офисов и представительств, а головной офис организации переехал в Москву.В настоящее время по оценкам экспертов ПКБ занимает до 30% рынка по приобретению проблемной задолженности.

В 2016 году компания прошла госрегистрацию в качестве профессионального взыскателя просроченной задолженности и получила соответствующее свидетельство.Первое коллекторское бюро для удобства должников разработала онлайн-сервис, позволяющий проверить себя по списку, узнать размер задолженности и погашать ее, а также получать различную информацию о скидках в компании и справки об отсутствии задолженности.Рассмотрим по шагам порядок просмотра задолженности на сайте ПКБ:

  • Пройти регистрацию в личном кабинете (потребуется ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и желательно адрес электронной почты).
  • Просмотреть информацию о задолженности в разделе «Ваша задолженность».
  • Зайти на сайт и выбрать в главном меню раздел «Узнать задолженность».

Если система не сможет автоматически распознать должника, то она предложит обратиться в чат или на электронную почту. На сайте можно также погасить свою задолженность в режиме онлайн или получить справку об исполнении обязательств.При невозможности использовать сайт для получения информации самостоятельно, можно узнать свою задолженность в ПКБ следующими способами:

  1. в чате на сайте;
  2. по телефону 8-800-234-40-04;
  3. запросив информацию письмом по обычной почте, отправленным на адрес ПКБ: 108811, г. Москва, Киевское шоссе, 22 км, домовл. 6, стр. 1, корп. А4а.
  4. по email: ;

Лучше всего выполнять принятые на себя по договору обязательства и своевременно осуществлять платежи банку или другому первоначальному кредитору. Но если клиент все же был передан в коллекторскую службу, то ему нужно для начала определить насколько действительно законны требования.Если клиент не получал никаких уведомлений об уступке долга от банка (первоначального кредитора), то ему следует запросить у коллекторов документы, подтверждающие правомочность их взысканий (договор цессии).

Можно попробовать узнать о передаче договора и обратившись напрямую к первоначальному кредитору (например, ).Не лишним будет проверить не установлен ли первоначальным договором запрет на передачу долга третьим лицам.Даже если все формальности соблюдены следует понимать, что срок исковой давности по долгам – 3 года. Если они уже истекли, то компания может пытаться взыскать задолженность и даже обращаться в суд, но вы можете указать об этом факте в заявление и производство судом будет прекращено.Единственное зачем может быть нужно погасить старый долг с истекшим сроком исковой давности – исправление . Хотя длительная просрочка в любом случае будет негативно влиять на нее, но гораздо меньше, чем непогашенный совсем долг.Во всем мире коллекторские бюро и агентства специализируются на том, чтобы добиться ситуации, когда должник погашает задолженность полностью или хотя бы возвращается в график платежей.

Но если в цивилизованных странах коллекторы выполняют в первую очередь функции финансовых консультантов и помощи в решении проблемы между кредитором и должником, то в России они являются именно взыскателями, а иногда и «выбивальщиками» долгов.Большинство коллекторских компаний в РФ предпочитает работать с банками, МФО и другими кредиторами на основании агентского договора.

В этом случае они выполняют лишь функции представителя кредитора и получают за это определенную с ним плату.ПКБ одна из немногих компаний на профессиональном рынке взысканий, которая специализируется на выкупе проблемной задолженности и ее дальнейшем взыскании самостоятельно.

При этом приобретаются долги сразу пакетами, без особой выборки по конкретным заемщикам или суммам. ПКБ может заниматься взысканием как задолженности в несколько сотен рублей, так и в несколько сотен тысяч или даже миллионов.Деятельность коллекторских агентств и подобных им компаний не запрещена законодательством России. Но они довольно серьезно ограничены в списке возможных действий.

В качестве законных методов работы по взысканию задолженности ПКБ и другие коллекторские агентства могут применять следующие:

  1. СМС-информирование. Коллекторы могут присылать уведомления в виде текстовых сообщений на телефон должника, но не более 2 СМС в сутки и не больше 4 – в неделю.
  2. Личные встречи. Допустимо не более 1 визита в неделю. Должник может отказаться при этом пускать коллекторов в жилье.
  3. Обращение в суд. Окончательное решение в деле о задолженности может поставить только суд. Если должник проиграет его, то коллекторы могут обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
  4. Информирование по телефону. Позвонить должнику коллекторы могут максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 4 раза в течение месяца. Все звонки должны быть совершены с 8 до 22 часов местного времени (для должника), а в выходные и праздники – с 9 до 20 часов.

Коллекторы также могут отправлять письма на домашний адрес должников Почтой России. Но других законных вариантов ведения деятельности по взысканию задолженности у них нет.

Впрочем, часто подобные организации ограничения, установленные законом, совсем не останавливают, и они начинают применять различные методы незаконного взыскания долга.Рассмотрим, какие незаконные методы применяются коллекторами в своей работе наиболее часто:

  1. физическое насилие;
  2. попытки производить самостоятельную опись имущества и/или его изъятие без получения судебного решения и привлечения приставов;
  3. распространение негативной, ложной и другой порочащей информации (расклейка объявлений с различными формулировками и сведениями о должнике);
  4. разглашение информации о долге третьим лицам;
  5. угрозы в отношении должника, его семьи, родственников;
  6. порча имущества должника, соседей или других лиц.

Если сотрудники Первого коллекторского бюро или любой другой организации по взысканию долгов ведут себя некорректно или нарушают закон, то должнику надо постараться максимально собрать доказательства данного факта.

Следует записывать все разговоры, звонки, сохранять письма, фотографии незаконных действий (например, надписи на стенах) и т. д. Это поможет если клиент решит жаловаться на коллекторов и бороться с ними.Важно! В случае поступления угроз должнику или его близким стоит немедленно заявлять о них в полицию, по возможности прикладывая доказательства незаконных действий.Надзор за деятельностью профессиональных коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов.

Именно приставам следует в первую очередь подавать жалобу на незаконные методы работы. Если же ФССП не принимает мер и игнорирует обращения, то должник может обратиться также с жалобой в прокуратуру.
Но обычно этого не требуется.Подать жалобу в ФССП можно одним из следующих способов:

  1. отправив заявление по обычной почте.
  2. лично посетив отдел судебных приставов по месту жительства;
  3. на официальном сайте ФССП через интернет-приемную;

Первое коллекторское бюро довольно лояльно к должникам, чья задолженность перешла к нему.

Узнать сумму долга можно на сайте компании. Но все же должнику нужно всегда понимать, что его права также защищены законом, а коллекторы нередко его нарушают и надо уметь отстаивать свои интересы.Оставляйте свои комментарии, делитесь мнением. Если возникли вопросы, грамотные специалисты помогут и подскажут, как узнать свою задолженность или правильно общаться с сотрудниками Первого Коллекторского Бюро.Понравилась статья?

Если возникли вопросы, грамотные специалисты помогут и подскажут, как узнать свою задолженность или правильно общаться с сотрудниками Первого Коллекторского Бюро.Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Те, кто купил квартиру в долгосрочную ипотеку, выплачивают ее по 20-30 лет.

За это Людям с хорошей кредитной историей, высокой официальной зарплатой, большим стажем и прочими признаками платежеспособности Плохая кредитная история – основная причина отклонения заявки на получение кредита. Часто потенциальные заемщики Для начинающих механизм регуляции финансового рынка может показаться слишком сложным и неподвластным для понимания.

Но Кредитная история клиента, желающего взять деньги взаймы – важный показатель для банка. Она характеризует Микрозаймы могут выручить в тяжелой ситуации, когда оформить быстро кредит не представляется возможным.

Взяв

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть

/blog/polnomochiya-prava-kollektorov-pri-vzyskanii-dolgov/ НАО «ПКБ» 1970-01-01T03:00:00+03:00 2021-04-28T16:39:37+03:00 5580

Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.

Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, .

В рамках взыскания задолженности они могут:

  1. подавать на неплательщика в суд;
  2. заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
  3. звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
  4. приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
  5. предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.

Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом. Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:

  1. звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
  2. использовать ненормативную лексику;
  3. угрожать или применять насилие в любой форме;
  4. конфисковать имущество.
  5. звонить или приходить на работу без предупреждения;
  6. во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);

Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен ГК РФ.

Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору.

При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки. Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы. Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами.

После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:

  • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  • Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
  • Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
    • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
    • информация о компании;
    • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.

  • Заемщику приходит уведомление:
    • о передаче информации о долге в БКИ;
    • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.
  • о передаче информации о долге в БКИ;
  • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
  • информация о компании;

Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу.

Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.

Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено . Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора. Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования.

Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов. Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба.

Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности.

Это:

  1. кредитный договор;
  2. письмо заемщику с уведомлением.
  3. чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;

Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.

Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту.

Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  1. по номеру кредитного договора ПКБ;
  2. с помощью личных данных;
  3. через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности. (0)

Как правильно платить долг коллекторам по кредиту?

/blog/kak-oplatit-dolgi-kollektoram-komu-platit-dolg-po-kreditu/ НАО «ПКБ» 1970-01-01T03:00:00+03:00 2021-04-28T16:39:35+03:00 17157 Передача проблемного кредита коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей судебного разбирательства, а клиенту-должнику найти выгодные способы погасить задолженность. В большинстве случаев платить долг коллекторам удобнее и быстрее, но вначале нужно разобраться, на каких основаниях они требуют оплаты и законны ли эти требования.

Право кредитора привлекать третью сторону для взыскания задолженности определено в . Поводом может стать просрочка по займу, превышающая 90 дней, и нежелание клиента добровольно возвращать средства, а также мошенничество.

При этом коллекторы могут не выкупать долг, а работать на принципах аутсорсинга по агентскому договору, представляя интересы банка. Если была осуществлена переуступка права требования долга, то коллекторская компания должна предоставить договор цессии и новые реквизиты для внесения платежей. Работа коллекторов ведется строго в рамках других нормативно-правовых актов, а главным их оружием являются переговоры и юридическая работа.

Оба метода работы можно разделить на два этапа:

  • Судебный. Кредитор (теперь им может являться и коллектор) подает в суд с требованием взыскать задолженность принудительно, посредством конфискации имущества, ареста банковских средств и других активов.
  • Досудебный. Собирается информация о клиенте, после чего работа с ним ведется по телефону, через СМС, визиты домой и на работу в установленное законом время.

Коллекторы имеют право подавать в суд только в случае заключения договора цессии или заверенного права представительства банка в судебных инстанциях. Но даже в таком случае их работа сводится к передаче данных и подготовке документов на этапе искового производства, после чего возможно начало искового производства в отношении неплательщика.

Избежать принудительного возврата долга по исполнительному листу можно, если идти на контакт с коллекторами и попробовать изменить условия погашения кредита.

При наличии уважительных причин они готовы пойти на уступку и предоставить отсрочку, провести реструктуризацию или даже списать часть долга.

Но прежде чем договариваться с юристами коллекторского бюро и платить по новым реквизитам, заемщику нужно получить:

  1. сертификат ФССП;
  2. копию кредитного договора.
  3. копию договора цессии;

Кредитор обязан предоставить эти сведения самостоятельно в течение нескольких дней после заключения договора цессии. Погашение задолженности коллекторской компании предполагает разные способы оплаты с возможностью выбрать наиболее удобный и выгодный.

Возможны следующие способы оплаты:

  • Приложение «Сбербанк Онлайн». Большинство коммерческих организаций являются клиентами Сбербанка, поэтому для оплаты задолженности клиент может использовать его приложение, выбрав раздел «Переводы и платежи».
  • Отделение коллекторской компании. Если филиал организации находится недалеко от места жительства, то клиент может вносить платежи наличными, что предусмотрено кредитным договором. После внесения средств обязательно нужны чек или квитанция.
  • Терминал самообслуживания (QIWI). Для оплаты клиенту нужно выбрать раздел «Услуги» и найти там название фирмы, после чего указать номер договора (или ID ПКБ — уникальный идентификатор каждой задолженности, внесенной в базу) и внести средства для оплаты.

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту прямо на сайте:

  1. по личным данным: ФИО;
  2. через личный кабинет .
  3. по номеру кредитного договора ПКБ;

С платежей не взимается комиссия, а для оплаты потребуется подключение к Интернету и несколько минут свободного времени.

После погашения долга заемщику обязательно нужно получить справку об отсутствии задолженности, которая подтвердит выплату кредита и избавит от необоснованных претензий со стороны кредитора в дальнейшем. Документ не имеет установленного образца, а поэтому может отличаться в разных компаниях.
Несмотря на это, в нем обязательно должны присутствовать:

  1. дата выдачи или оформления;
  2. данные о клиенте;
  3. подтверждение отсутствия задолженности;
  4. официальное название коллекторской компании;
  5. данные договора, дата оформления и номер;
  6. печать и подпись уполномоченного сотрудника.

на сайте «Первого коллекторского бюро» можно, указав личные данные и номер кредитного договора или ID ПКБ.

Данная услуга бесплатна, а срок рассмотрения запроса и изготовления справки составляет 3–5 дней.

(0) 2.9 10

Узнать размер задолженности онлайн

Знать размер задолженности по кредиту важно не только в процессе его погашения, но и после, чтобы внезапно не получить уведомление о неуплате. Нередки случаи, когда заемщики оказываются должны банку уже после выплаты долга, забыв оплатить комиссию или банковскую операцию.

Получать каждый раз справку о погашении в банке неудобно и невыгодно, поэтому оптимальный вариант — узнать размер задолженности онлайн. В основе всех типов финансовых отношений лежит документирование всех операций и процедур, поэтому, чтобы получить информацию о состоянии задолженности по кредиту, нужно:

  1. связаться с кредитным консультантом организации по телефону;
  2. проверить через банкомат или терминал;
  3. сделать письменный запрос;
  4. обратиться в БКИ;
  5. отправить СМС с запросом на номер банка;
  6. обратиться в ФССП;
  7. лично обратиться в отделение банка;
  8. посмотреть через персональный кабинет на сайте организации.

Механизм взаимодействия заемщика и кредитора отличается в зависимости от способа обращения. Часто в пакете документов договора указываются возможные способы узнать состояние долгов.

Если такой памятки нет, ее можно получить, обратившись в банк, но наиболее удобным вариантом будет узнать размер задолженности через Интернет, введя персональные данные, логин, пароль и номер договора на сайте банка. Узнать о состоянии задолженности можно не только на сайте кредитора, но и обратившись в Бюро кредитных историй через сайт Центрального банка РФ. Для этого нужно указать ФИО, серию паспорта и дату его выдачи, номер кредитного договора и адрес электронной почты.

Недостатком такого способа узнать размер задолженности является то, что в России действует 16 БКИ, и определить, в базе данных какого именно отделения хранится информация, непросто. Для этого нужно знать код субъекта, который указывается при подписании договора.

Если он отсутствует, его можно создать, отправив запрос через портал услуг ЦБ РФ.

Получить данные из БКИ бесплатно можно только один раз за год, тогда как остальные обращения будут уже платными.

Политика конфиденциальности

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», (далее по тексту — «Компания»), благодарит Вас за проявленный интерес к мобильному приложению Компании, разработанному специально для сотрудников Компании (далее по тексту – «Пользователи») для использования на мобильных устройствах (смартфон, планшет и т.п.), позволяющему Пользователям осуществлять взаимодействие с Компанией и ведение отдельных операций через сеть Интернет в рамках осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности (далее по тексту — «Приложение»).

Защита Вашей персональной информации очень важна для нас, поэтому мы с особым вниманием относимся к защите данных, которые собираются и обрабатываются при использовании Приложения.

Возможность использования Приложения, а также доступ к данным, хранящимся в Приложении, предоставляется только после получения Пользователем индивидуального логин и пароля.

Получение доступа к использованию Приложения означает безоговорочное согласие Пользователей с положениями настоящей Политики конфиденциальности. Компанией обеспечивается безопасность персональной информации, получаемой от Пользователей Приложения. Настоящая разработана с целью указания перечня данных, которые могут быть запрошены у Пользователей Приложения, а также способов обработки Компанией и иными лицами таких данных.

В настоящей Политике конфиденциальности также указаны цели, для которых может запрашиваться или разглашаться персональная информация Пользователей. Отдельными соглашениями с Пользователями могут быть предусмотрены иные цели, в которых может запрашиваться или разглашаться персональная информация Пользователей.

В настоящей Политике конфиденциальности также указаны основные меры предосторожности, которые должны предприниматься Пользователями для того, что бы их персональная информация оставалась конфиденциальной. Настоящее Положение применяется — к информации, которая была получена Компанией в результате использования Приложения Пользователями. 1. Получаемая и используемая информация Пользователей, а также цели ее использования Информация Пользователей собирается Компанией в целях осуществления технического управления Приложением, а также для проведения анализа и улучшения работы Приложения и в иных других целях, указанных в настоящей Политике конфиденциальности.

В настоящей Политике конфиденциальности под информацией Пользователя понимается: персональная информация, которую Пользователь самостоятельно предоставляет Компании при создании учетной записи, регистрации и т.п., а также в процессе использования Приложения (ФИО, пол, адрес электронной почты, номер телефона и пр.); а также автоматически передаваемые данные в процессе использования Приложения, в том числе, но не ограничиваясь: IP-адрес, сведения о мобильном устройстве, с которого осуществляется доступ и т.д.

При использовании Приложения может быть запрошена и получена следующая информация: Информация о Пользователе. При создании учетной записи и/или регистрации Компанией запрашивается информация о пользователе, например, ФИО, пол, дата рождения, адрес проживания, адрес электронной почты, номер телефона. Компанией также может быть запрошена дополнительная информация.

Информация о мобильном устройстве.

Компанией собираются данные о мобильных устройствах Пользователей, такие как модель мобильного устройства, версия операционной системы, уникальные идентификаторы устройства, а также данные о мобильной сети и номер мобильного телефона. Кроме того, идентификатор устройства и номер мобильного телефона могут быть привязаны к учетной записи Пользователя. Информация о местоположении. Приложение, позволяет Компании получать информацию о месте фактического местоположения Пользователя, включая данные GPS, отправляемые мобильным устройством.

Информация о совершаемых действиях. В рамках осуществления действий по взысканию просроченной задолженности Пользователями в Приложении заносятся и затем хранятся данные о личном взаимодействии Пользователей с клиентами Компании (дата, время, место, результаты взаимодействия). Приложение предусматривает возможность осуществления записи разговоров и личного взаимодействия между Пользователем и клиентом Компании.

Данные записи хранятся на сервере Компании в течение 3 (трех) лет в соответствии с требованием федерального законодательства РФ. Для реализации данного функционала Приложение использует доступ к встроенному микрофону мобильного устройства.

При использовании информации Пользователей Компания руководствуется настоящей Политикой конфиденциальности, Положением о защите персональных данных клиентов Компании при их обработке, а также законодательством Российской Федерации. 2. Меры безопасности, используемые для сохранения конфиденциальности информации Компанией предпринимаются все возможные меры для обеспечения безопасности и защиты информации Пользователей от несанкционированных попыток доступа, изменения, раскрытия или уничтожения, а также иных видов ненадлежащего использования. В частности, Компанией постоянно совершенствуются способы сбора, хранения и обработки данных, включая физические меры безопасности, для противодействия несанкционированному доступу к системам Компании с целью хищения имущества, фишинга и иных видов мошенничества.

Безопасность использования Сервисов Компании также зависит от соблюдения Пользователем рекомендаций Компании.

Пользователь должен хранить данные учетной записи, такие как логин и пароль, втайне от третьих лиц.

Пользователь обязуется незамедлительно сообщать Компании о любом случае подозрения несанкционированного использования его учетной записи.

Соблюдение Пользователем рекомендаций Компании позволит обеспечить максимальную сохранность предоставленной Компании информации. 3. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство Компания вправе в любое время обновлять и вносить изменения в положения настоящей Политики конфиденциальности.

Новая редакция Политики конфиденциальности вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено положениями новой редакции Политики конфиденциальности. Компания рекомендует Пользователям Приложения регулярно обращаться к настоящей Политике конфиденциальности с целью ознакомления с наиболее актуальной редакцией.

Права и полномочия коллекторов по взысканию долгов

/blog/rights/ НАО «ПКБ» 2018-03-28T00:00:00+03:00 2021-04-28T16:39:34+03:00 28.03.2018 7539 Ситуация, когда взысканием задолженности по кредиту занимается не банк, а коллекторское агентство, возникает, если заемщик уклоняется от взятых на себя обязательств, а кредитор не хочет обращаться в суд.

Некоторые должники опасаются коллекторов, считая их деятельность незаконной, и иногда это действительно так, но легальные агентства работают строго в рамках законодательства, давая заемщику возможность вернуть кредит на взаимовыгодных условиях. Коллекторские бюро специализируются на взыскании долгов и работе с проблемными кредитами банков или микрофинансовых организаций. Не всегда кредитные организации решают обращаться к третьей стороне, часто поручая возврат долга собственному отделу по работе с клиентами, но порой этот способ не работает.

Причиной передачи проблемного кредита коллекторам становится отсутствие его обслуживания на протяжении 3-6 месяцев с момента внесения последнего платежа.

Чаще всего передаются потребительские и карточные кредиты, а также микрозаймы, возврат которых судебным путем слишком длительный и затратный.

Передача задолженности может осуществляться в нескольких формах.

  • Цессия или уступка права требования: банк заключает договор с коллекторским бюро на переуступку права взыскания долга, после чего последнее становится новым кредитором заемщика.
  • Агентский договор: третья сторона выступает посредником между кредитором и должником и действует от своего имени или от имени банка по доверенности.

В случае цессии коллекторская компания получает только право требования, тогда как другие условия заключенного договора между банком и заемщиком выполняются в прежнем порядке. Само право передачи кредита в случае его невозврата должно быть прописано в договоре, а если была осуществлена его переуступка, заемщик должен быть информирован об этом.

В случае продажи задолженности должник должен понимать, что долговые обязательства остались в силе и должны выполняться в соответствии с договоренностями. Коллекторское бюро не имеет права изменять условия кредитного договора, так как это противоречит законодательству, и в таком случае должник может не исполнять его, подав судебный иск.

После получения уведомления о продаже долга заемщику необходимо обратиться в банк и получить копию договора на уступку права требования.

Кроме нее обязательно нужно узнать о задолженности, взяв специальную выписку, включающую информацию о теле кредита, процентах и штрафах, которые нужно выплатить. Независимо от формы участия коллекторской компании во взыскании задолженности она должна самостоятельно отправить должнику документы, подтверждающие ее право требования. Кроме этого, в них указывается информация о самой организации и ее сертификации Федеральной службой судебных приставов.

В процессе работы агентство имеет право:

  1. приходить к должнику по месту жительства не чаще 1 раза в неделю;
  2. связываться с родственниками должника, указанными в кредитном договоре или являющимися поручителями по нему;
  3. подавать на заемщика в суд в случае цессии.
  4. представлять интересы банка в суде;
  5. звонить на личный или домашний телефон в рабочее время, отправлять текстовые и голосовые сообщения в рамках установленной нормы;
  6. получить информацию по должнику в Бюро кредитных историй;

Долгое время права коллекторских агентств не имели законодательной основы, что играло на руку недобросовестным заемщикам, тогда как граждане, испытывающие временные трудности с погашением кредита, не могли защитить себя от неправомерных действий со стороны «черных» коллекторов. Принятие законов в этой сфере помогло установить полномочия коллекторов по взысканию долгов, которым запрещено:

  1. оказывать физическое или психологическое давление на должника;
  2. предоставлять заемщику недостоверную информацию;
  3. действовать, не представившись;
  4. описывать или конфисковывать имущество должника.
  5. звонить в неположенное время (после 23:00 и до 6:00);

Все права коллекторов сформулированы в , который вступил в силу с января 2017 года.

Согласно ему все организации, специализирующиеся на взыскании задолженностей, должны быть внесены в . <> Получив уведомление о привлечении третьей стороны для взыскания задолженности по кредиту или его переуступке, заемщик должен понимать, что затягивание с выплатами не освобождает от взятых обязательств. Избежать судебного разбирательства, исход которого гарантированно будет не на стороне должника, можно, договорившись о погашении долга с сотрудниками коллекторского бюро, готовыми пойти на уступки.

(0)

Что происходит если кредит выкуплен коллекторами?

Коллекторы выкупают проблемные кредиты, чтобы добиться их возврата собственными силами.

Это выгодно не только банку, но и заемщику, которые получает возможность договориться о более выгодных условиях погашения.

При образовании задолженности банк не торопится продавать ее коллекторскому агентству, так как по кредиту начисляются проценты и штрафы: они составляют значительную сумму выплат. Проблемный заём передается в собственный отдел банка по работе с должниками, и если это не дает результата, то тогда привлекаются коллекторы. Часто они работают на основании агентского договора: представляют интересы банка, но не получают право требования по долгу как кредитор.

Деятельность коллекторских агентств регламентирована , а работа с должником проводится в несколько этапов:

  • Подача иска в суд для принудительного взыскания задолженности.
  • Работа с клиентом дистанционно (по телефону и почте) и очно (личные визиты домой и на работу).
  • Получение информации от банка и изучение кредитной истории заемщика.

Коллекторы выкупают те просроченные кредиты, от которых отказались кредиторы, потому что не смогли договориться с клиентом. Часто банки отказываются пойти на уступки на начальном этапе образования задолженности, а после ее увеличения заемщик уже сам не готов договариваться.

Коллекторские агентства работают с должниками интенсивнее и часто предлагают более выгодные формы погашения долга, например реструктуризацию или заморозку выплаты по телу кредита. Реструктуризация — это комплекс мер по снижению финансовой нагрузки на клиента, включающий в себя:

  1. заморозку выплаты тела кредита;
  2. снижение процентной ставки;
  3. изменение валюты кредитования;
  4. списание части задолженности.

Необходимость применения одной из вышеприведенных мер определяется индивидуально для каждого должника в зависимости от обстоятельств, ставших причиной просрочки. В большинстве случаев используется частичная заморозка выплат по телу займа на определенный период.

В редких случаях заемщику предоставляется полная отсрочка по платежам, включая проценты и штрафы, но для этого требуются серьезные обоснования. В интересах коллекторов — вернуть задолженность на взаимовыгодных условиях в досудебном порядке. Судебный вариант возврата долга вероятен только в том случае, если должник отказывается возобновить обслуживание кредита даже на упрощенных условиях.

Обращение в суд необходимо, чтобы официально подтвердить наличие задолженности и обязать должника погашать ее.

Коллекторы могут подавать судебный иск, так как получили право требования по кредиту после заключения договора цессии с банком.

Должник вправе оспаривать претензии кредитора на любом этапе разбирательства, но только в том случае, если в кредитном договоре или на этапе досудебного взыскания задолженности были допущены правонарушения, влияющие на сумму долга. В противном случае возражения ответчика с большой долей вероятности будут отклонены судом, а решение принято в пользу истца, то есть кредитора.

После решения суда должнику дается время для добровольного погашения долга, после чего дело передается судебным приставам.

Принудительное взыскание задолженности включает:

  1. изъятие залога.
  2. конфискацию движимого и недвижимого имущества;
  3. арест банковских счетов и депозитов;
  4. арест половины суммы официальной зарплаты;

Проводить опись любого имущества и другие меры принудительного возврата долга имеют право только судебные приставы по исполнительному листу. Коллекторы могут только оказывать им содействие в этом, предоставляя информацию и занимаясь юридическим сопровождением дела. Изменение кредитора не освобождает заемщика от соблюдения своих обязательств по договору, поэтому даже при наличии задолженности первое, что он должен сделать, —обратиться к коллекторам с объяснением причин просрочки.

В таком случае высока вероятность, что кредитор согласится реструктуризировать заём и дело не дойдет до суда.

Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  1. через личный кабинет.
  2. по номеру кредитного договора ПКБ;
  3. с помощью личных данных;

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент получает справку об отсутствии задолженности.

Проверка задолженности по фамилии

Проверить долг перед банком по фамилии можно, обратившись в ближайшее отделение организации с копией кредитного договора и паспортом.

Если была сформирована судебная задолженность, то узнать ее точную сумму, срок добровольного погашения и другую информацию можно на сайте ФССП. Информация о кредитной задолженности попадает в базу данных Федеральной службы судебных приставов только после начала исполнительного производства в отношении неплательщика.

Проверить ее можно на сайте , указав в поисковом запросе фамилию, регион и город проживания.

В базу ФССП попадают долги:

  1. по алиментам;
  2. по договорам поставки, подряда, оказания услуг и прочего;
  3. по административным правонарушениям;
  4. по налогам и сборам;
  5. по кредитам;
  6. другие долги, подтвержденные в судебном порядке.

Воспользоваться сервисом ФССП можно через компьютер или приложение для мобильных устройств с операционной системой iOS, Android и Windows Phone. Для оперативного отслеживания состояния задолженности клиенту доступна услуга мгновенных уведомлений или оповещение по СМС.

Национальное бюро кредитных историй хранит данные о задолженностях по займам десятков российских банков.

Получить доступ к ним может каждый гражданин России, пройдя процедуру верификации на сайте и заполнив анкету, где нужно указать:

  1. паспортные данные;
  2. ФИО;
  3. код субъекта кредитной истории;
  4. номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Гражданин имеет право раз в год получить информацию о состоянии своей кредитной истории бесплатно, но при повторном обращении стоимость услуги составит 450 рублей. Кроме проверки задолженности по фамилии онлайн, выписку и КИ можно получить по почте, отправив запрос заказным письмом.

Для этого оно должно быть нотариально заверено.

Клиент имеет право получить справку о наличии кредитной задолженности в банке, выдавшем кредит, независимо от срока действий договора.

Это право определено . Для этого необходимо написать заявление в письменной форме или подать заявку на получение выписки по задолженности онлайн.

Узнать размер задолженности по фамилии на сайте «Первого коллекторского бюро» Размер задолженности перед ПКБ легко проверить в режиме онлайн, заполнив форму на сайте и указав:

  1. адрес электронной почты;
  2. ФИО и дату рождения;
  3. номер договора или ID ПКБ;
  4. номер мобильного телефона;

Внести платеж по долгу без комиссии можно в разделе «Оплатить онлайн», а после полного погашения займа бесплатно получить справку об отсутствии задолженности.

С 1 июля информация, кому продан Ваш долг, будет Вам легкодоступна

17 июняВам звонят по вопросу Вашей задолженности, но не представляются? Или представляются, но Вы все равно не понимаете, с кем имеете дело и есть ли у него права общаться с Вами по кредиту, который Вы брали в другой организации?

С 1 июля эта проблема будет почти решена.

В статье рассказываю, что именно ждет должников с 1 июля.Зачастую банк имеет в своем штате небольшую команду, которая занимается взысканием долгов, да и то обычно эти долги «простые» и нестарые, взыскивать их нетрудно:в суд подавать не надо, да и ранобольшинство должников платят сразу после напоминания о долгеТак что первые 3-6 месяцев заемщику, допустившему просрочку, звонит кредитор. Даже если звонит какая-то компания с явно придуманным названием, это все же кредитор, просто он решил похулиганить, придумав «коллектора» и общаясь не совсем этично.

Если в этот период и звонит настоящий коллектор из реестра ФССП России, значит этот коллектор — «карманный» у кредитора и связан с ним общими владельцами.Работа же с застарелой, сложной задолженностью – дело непростое, ведь речь не идет о тупом выбивании долга.

Вне зависимости от размера и «возраста» долга взыскиваться он будет строго в соответствии с буквой закона, а значит взыскателю потребуется команда юристов и специалистов, умеющих реструктурировать долги, договариваться о частичном погашении.

Эта деятельность по своей сути больше уже относится к профессиональному взысканию долгов, а занимаются этим, соответственно, профессиональные коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП России.Важный момент! Я говорю о цивилизованном взыскании. Если Ваш кредитор – МФО, то следует знать, что лишь некоторая их часть может похвастаться соблюдением норм закона 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности и отсутствием штрафов за его нарушение.

Так вот когда дело с взысканием усложняется, долг не удается взыскать быстро, простые напоминания от банка о необходимости погасить долг не помогают закрыть задолженность, банку проще поручить взыскание долга профессиональному коллекторскому агентству (их список Вы можете посмотреть ). Обращаю Ваше внимание, я говорю о том случае, когда долг не переуступается, а остается у кредитора, но взыскивает его агент – нанятое профессиональное коллекторское агентство.По закону кредитор должен уведомить заемщика о подключении к работе с ним профессионального коллектора.

Иногда кредитор сообщает заемщику, что долг будет взыскиваться агентом, а иногда нет. Порой кредитор сообщает эту информацию заемщику через его личный кабинет, в который он заглядывает редко.Кроме того, согласно закону 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности с должником по вопросу взыскания долга одномоментно вправе общаться только одно юридическое лицо: или кредитор или нанятый им профессиональный коллектор.

Вдвоем звонить должнику они не имеют право. В результате когда коллектор, являющийся агентом банка, звонит или пишет заемщику, понять, действительно ли он представляет банк, сложно.Депутаты придумали: надо, чтобы кредитор извещал заемщика о подключении к работе профессионального коллектора через доску объявлений.

В первой версии законопроекта извещение заемщика о подключении к работе с ним профессионального коллектора было публичным (!). После того как законопроект раскритиковали абсолютно все, и его «завернули» в Совете Федерации (редчайший случай), депутаты придумали, что доступ к информации будет только у тех заемщиков, кто имеет подтвержденную запись на Госуслугах.С 1 июля информация будет доступна на сайте заемщикам, подтвердившим свою личность через «Госуслуги».Подробную инструкцию как узнать информацию о своем долге на сайте смотрите в статье ЗАО «Интерфакс» (то самое известное информационное агентство) неплохо подзаработает на этом законе.

Как? ЗАО «Интерфакс» имеет непосредственное отношение к сайту , и за ведение на нем информации о подключении к работе с долгом профессионального коллектора банки будут ему платить (вероятно, позже к банкам присоединятся и МФО, но спешить исполнять закон они не будут), а банки компенсируют эти затраты за счет своих клиентов.Ну и стоит отметить то, что не напишут ни в одном «официальном источнике»: в результате принятия закона хулиганы из МФО как звонили, так и будут звонить должникам не представляясь. Разве будет для них препятствием еще одна бумажка под заголовком «закон»?Подписывайтесь на мой о грамотном обращении с деньгами, кредитами и займами, чтобы ничего не пропустить.

Как узнать какая задолженность перед коллекторским агентством?

10 сентябряЕсли ваш долг перешел в разряд проблемных, то его могут продать коллекторам. В этом случае у заемщика возникает вопрос – а как узнать, какая задолженность у него перед коллекторским агентством, сколько нужно платить, и нужно ли делать это в принципе?

Все эти вопросы разбираем далее.Большинство заемщиков подходят к процессу кредитования вполне осознанно – они имеют хорошую работу и стабильный заработок, они просчитывают все риски, и берут займ в уверенности, что смогут его быстро погасить без особых накладок.

Но жизненные ситуации бывают разные – болезнь, потеря работы, потеря подработки, все это выбивает из колеи, и создает проблемы по оплате задолженности.Если просрочки небольшие, то можно найти компромисс с банком, оформить реструктуризацию, получить отсрочку и решить финансовые проблемы.

Это наиболее удачное решение проблемы, о возможности которого знают далеко не все должники.В основном же люди просто решают подождать лучшего момента, когда ситуация с работой наладится, и они снова смогут платить, а пока они просто игнорируют звонки и письма из банка.

В этом случае долг ежедневно увеличивается, кредитная история и отношения с кредитором портятся.Если вы долгое время не платите по долгу, то происходит его оценка. Если общая задолженность большая, и банк заинтересован в её возврате любыми средствами, то он обратится в суд. Если же сумма находится в пределах 100-150 тысяч, то ему проще перепродать её коллекторам, чтобы не тратиться на судебные издержки.По нынешнему законодательству банк или МФО, который переуступил свои права на кредит по договору цессии, обязан уведомить заемщика о смене кредитора.

Но очень часто это невозможно по следующим причинам:

  • Он не читает письма от банка.
  • Должник не берет трубку, не отвечает на звонки,
  • Должник не проживает по месту прописки,

И часто случается так, что заемщик узнает о том, что его долг перешел к коллекторскому агентству по прошествии нескольких месяцев, когда размер задолженности уже сильно возрос. Вам могут, например, позвонить или прислать смс, либо выслать письмо с указанием текущей суммы долга и реквизитов для погашения.При этом многие должники сомневаются в том, что это законно – продажа долга. Увы, но это действительно не запрещено законом.

Если такая возможность о передаче прав требований была включена отдельным пунктом в ваш кредитный договор, то ваша подпись говорит о том, что вы с ней согласны.Соответственно, банк в любой момент по договору цессии может передать ваш кредит любому третьему лицу, не спрашивая при этом вашего желания.

И вы действительно после этого должны платить агентству.При передаче долга третьим лицам нужно понимать, что ваши условия кредитования не меняются. Они прописаны в кредитном договоре, и если вы никаких дополнительных соглашений не подписывали, то сумма, ставки и сроки сохраняются. Коллекторы их по своему усмотрению менять не могут.Но банку вы уже ничего не должны, поэтому узнать сумму в личном кабинете или по телефону горячей линии не получится.

Вам нужно узнавать сумму задолженности у коллекторов.Как? Очень просто: позвоните по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте агентства, либо в письме, которое вам пришло. Найти можно по названию. На сайте часто реализована возможность регистрации ЛК, и там тоже можно посмотреть сумму долга.Вам кажется, что сумма слишком большая?

Проверить легко:

  1. Посчитайте, сколько прошло времени, и сколько начислили штрафов.
  2. Посмотрите в договоре процентную ставку для просроченной задолженности и размер пени,
  3. Позвоните в банк, уточните конечную сумму долга, которая подлежала продаже,

Если не можете самостоятельно произвести расчеты, обратитесь к юристу, он проверит законность начисления тех или иных штрафных санкций. Для этого обязательно принесите договор и все имеющиеся у вас выписки и квитанции.Если описанный выше способ по каким-либо причинам вам не подходит, то вы можете воспользоваться двумя другими вариантами:

  • Посмотреть на сайте ФССП. Данный вариант подходит тем, на кого подавали в суд, после чего было открыто исполнительное производство. Поиск простой, по вашим данным, доступен прямо с начальной страницы сайта без регистрации.
  • Сделать запрос в бюро кредитных историй. Это можно сделать дважды в год бесплатно. Либо через портал Госуслуги, но тогда нужна зарегистрированная там учетная запись, либо через НБКИ, но тогда нужен код субъекта заемщика (посмотреть можно в договоре или узнать в банке). Делаете запрос в ЦККИ, оттуда приходит информация о том, в каком бюро есть о вас данные, и тогда уже туда высылаете запрос.
  • Но лучше и быстрее конечно сделать платный запрос — стоит он от 300 до 500 рублей и приходит практически мгновенно. Заказать отчет прямо сейчас вы всегда можете .

Как видите, самый простой способ – это узнать у коллекторов, какой размер задолженности у вас перед ними имеется, а вот перепроверить полученные данные можно через разные онлайн-сервисы или путем совершения звонка прежнему кредитору.Для этого вы можете воспользоваться услугой рефинансирования, но только в том случае, если ваша КИ еще положительная.

Несколько вариантов, куда можно обратиться, мы предложили Долг крупный, и банки отказывают в рефинансировании? Тогда лучше всего оформить кредит под залог недвижимости, по таким заявкам редко приходят отказы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+