Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - Коллекторские агентства москвы покупка долгов у физических лиц

Коллекторские агентства москвы покупка долгов у физических лиц

Коллекторские агентства москвы покупка долгов у физических лиц

Выкуп долгов юридических лиц. Вы хотите продать долг коллекторам?

Покупка долгов!

  1. Покупка долгов

Выкуп долгов юридических лиц Сумма долга (руб.) Регион должника Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Нижегородская область Алтайский край Архангельская область Астраханская область Белгородская область Брянская область Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Забайкальский край Ивановская область Иркутская область Калининградская область Калужская область Камчатский край Кемеровская область Кировская область Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым/Республика Крым Курганская область Курская область Липецкая область Мурманская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Республика Адыгея Республика Алтай Республика Татарстан Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Свердловская область Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Тверская область Тульская область Тюменская область Когда наступил срок возврата долга До одного месяца До шести месяцев До одного года До трех лет Более трех лет Ваше имя Ваш телефон(ответ придёт в SMS) Кто должник

Юридическое лицо

Физическое лицо Обеспечение долга

Поручительство

Залог Какие документы имеются

Расписка

Договор

Судебное решение

Иное Онлайн решения по выкупу долга Время № заявки Сумма долга (руб.) Сумма сразу (руб.) Фиксированная сумма + % от взысканного долга — Сумма: от 1 млн. рублей; — Деньги выплачиваются в момент подписания договора; — В результате выкупа долгов мы принимаем на себя все расходы по взысканию с должника; — Сделка по покупке долга осуществляется на основании договора.

Процедура выкупа долгов подходит Вам, если Вы: — Хотите получить деньги сразу; — Хотите перестать думать о должнике; — Хотите перестать вкладывать деньги и время. Процедура выкупа долгов, включает в себя следующие стадии: — Получение документов от кредитора(продавца); — Заказ информации о недвижимости должника (7-14 дней); — Анализ документов; — Встреча для оценки задолженности; — Подписание договора; — Выплата денег.

Результат, который мы гарантируем при выкупе долгов: — Вы получаете сразу на руки до 80% денег от суммы задолженности; — Начинаете новую жизнь, без должников. Преимущества работы с Нами: — Менеджер проекта курирует его выполнение на всех стадиях; — Быстрый выход на сделку. Хотите продать долг? ПРИШЛИТЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ на !

— Договор, акты, накладные, решение суда, исполнительный лист, информацию о должнике. Для того чтобы купить долг юридического лица необходимо только решение кредитора, а также покупателя долга.

Для сделки по выкупу долга юридического лица необходимо проинформировать должника о смене кредитора, нарочно или по почте.

Мы выкупаем доги по которым уже получены решения руда.

Если решение суда не получено, мы предлагаем услуги по взысканию денежных средств в суде и получению решения суда и исполнительного листа.

После этого кредитор может продать задолженность по исполнительному листу, подтверждённому решением суда. Чаще всего, нам предлагают купить долги юридических лиц, которые сам кредитор по разным причинам взыскать не может. Выкуп долга (продаже долга) юридического лица оформляется договором как продажа исполнительного листа.

В договоре мы отражаем следующую информацию: дата; наименование документа; место заключения договора; реквизиты сторон; предмет договора (сумма выкупаемого долга, наименование и реквизиты должника); условия, на которых осуществляется передача прав; стоимость сделки; условия изменения либо оспаривания договора; подписи, печати участников сделки; список передаваемых документов, подтверждающих долг, номер и дату решения суда и исполнительного листа, Извещение должника (юридического лица) о выкупе долга. Выкуп долгов юридических лиц способ, позволяющий вернуть задолженность или её часть.

Компания Суррей профессионально занимается выкупом долгов, у нас есть в штате коллекторское агентство.

Любое юридическое лицо может продать долг. Выкуп долгов физических лиц в настоящее время интересен нам от суммы 2 миллиона рублей. Вы можете нам продать долг по исполнительному листу.

Так как принятый закон анти коллекторский закон очень ограничил возможности взыскания с физических лиц. Должникам физическим лицам нельзя звонить, встречаться, писать электронные письма (или это можно делать в очень ограниченном количестве) Остаются только юридические способы, такие как суд приставы, банкротство, оспаривание сделок, привлечение к уголовной ответственности.

Вы можете продать исполнительный лист, если вы его получили в суде. Продать долг коллекторам по исполнительному листу и получить деньги – это означает перестать нести расходы на оплату судебных издержек и услуг юристов.

Покупка долгов коллекторским агентством избавляет кредитора от головной боли. Продав долг коллекторам вы теряете в деньгах но перестаёте нести риски не возврата денег.

Выгода от сделки по покупке долгов для коллекторcкого агентства заключается в получении прибыли от взыскания. Но, коллекторское агентство может и не получить деньги после покупки долгов.

Риски покупки коллекторским агентством долга компенсирует разница между стоимостью задолженности при покупке и суммой, получаемой с должника в итоге. Покупка долга в нашей компании возможно только после получения решения суда, без этой процедуры нельзя продать исполнительный лист.

Исполнительный лист подтверждает наличие задолженности. Стоимость покупки долга мы рассчитываем после анализа документов и встречи.

Если вы продали исполнительный лист нам мы будем взыскивать с должника деньги. Для этого мы используем . Продажа исполнительного листа означает, что есть решение суда и мы можем ввести процедуру банкротства.

является одной из наших специализаций.

В входит .

Выгода Каждая консультация экономит от 5 млн. рублей Доступность Всего за 5 000 рублей Качество Вашей ситуацией будет заниматься опытный арбитражный управляющий Ясность Получаете четкий и понятный план действий Уверенность Ссылаемся на законы и судебную практику

Как продать долг коллекторам

/blog/prodazha-dolga-fizicheskogo-lica-kollektoram/ НАО «ПКБ» 1970-01-01T03:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:38+03:00 19731

Продажа долга коллекторам – один из способов восстановить финансовую ликвидность или улучшить материальное положение. Если у кредитора нет времени или возможности взыскать задолженность с недобросовестного заемщика самостоятельно, он может компенсировать потери, продав долг коллекторам.

Порядок и правила заключения договора цессии регулируются , а переуступка проводится без предварительного уведомления заемщика.

Исключение – случаи, указанные в договоре или прописанные в ГК РФ. Согласно договоренности, цессионарий выплачивает кредитору (цеденту) сумму, указанную им при выдаче дебиторской задолженности на продажу. Эта сумма может быть определена кредитором произвольно или установлена коллекторами по результатам оценивания стоимости долга и возможности его взыскания.

Результатом заключения договора о цессии является передача коллекторам всех прав и требований, связанных с конкретной задолженностью. Покупатель становится кредитором, а продавец (банк) больше не может предъявлять к заемщику требования о погашении долга.

Соглашение о продаже задолженности коллекторам заключается в письменной или другой специальной форме, вытекающей из конкретных правоотношений. Форма договора может быть произвольной, но есть одно условие: в соответствии с положениями закона, если требование, являющееся предметом договора, изложено в письменной форме, то уступка также должна быть в письменной форме. Пункты, которые обязательно должны быть включены в соглашение о переуступке права требования:

  1. пункт для информирования должника.
  2. заявление цедента о том, что право требования по кредиту принадлежит ему;
  3. определение момента передачи дебиторской задолженности;
  4. дата и место заключения договора;
  5. информация о сторонах договора;
  6. цена предмета договора;
  7. заявление о передаче права требования;

Общие принципы договорного права, включенные в Гражданский кодекс, гласят, что уступка не может быть произведена, если это противоречит закону, условию договора или ответственности сторон по соглашению.

Одним из условий цессии является письменное уведомление заемщика в срок не позднее пяти дней с момента заключения договора цессии, что определено . В уведомлении указываются:

  1. реквизиты банковского счета нового кредитора.
  2. основания передачи долга третьей стороне;
  3. сумма долга, включая проценты и штрафы;
  4. ссылки на нормативно-правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры;

К документам также прилагаются копия договора цессии и выписки по займу, подтверждающие наличие долга. Если заемщик не получил документы в течение пяти дней с момента продажи долга, он вправе не исполнять требования нового кредитора до ознакомления с условиями договора.

Выгода продажи долга коллекторам зависит от цены и текущего финансового положения первоначального кредитора. Продажа дебиторской задолженности позволяет практически сразу получить некоторую часть «замороженных» денег, а при заключении договора цессии избавляет от риска невозврата средств.

Цена покупки дебиторской задолженности пропорциональна ожидаемому времени и возможности получить ее у должника. В текущих рыночных условиях цены на стандартные долги устанавливаются в размере от 50 до 90 % от их стоимости. То есть чем сложнее условия взыскания задолженности, тем ниже она будет оценена коллекторами.
То есть чем сложнее условия взыскания задолженности, тем ниже она будет оценена коллекторами.

Кредитору, желающему избавиться от проблемной задолженности, продав ее коллекторам, стоит обратить внимание на форму договора с коллекторами.

Такое соглашение часто содержит положения, касающиеся потенциальных юридических недостатков приобретенной дебиторской задолженности. Например, компания по взысканию долгов может отказаться от сделки, если первоначальный кредитор не проинформировал, например, о незавершенном судебном разбирательстве по жалобе, позволяющем заемщику не оплачивать задолженность.

На практике заключенные договоры цессии часто имеют дату отсрочки платежа, позволяющую коллекторам проверить качество приобретенной дебиторской задолженности. Договор цессии не имеет указанных сроков действия, но в нем указываются возможные причины досрочного расторжения, среди которых:

  1. нарушения законодательных норм при заключении кредитного договора;
  2. полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон;
  3. изменение условий договора после его подписания.

Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию или по решению суда, если стороны сочли претензии друг друга неправомерными. Продажа долга коллекторам – хорошая альтернатива самостоятельному взысканию задолженности, которое требует времени, сил и знаний.

(0) 3.6 5

Продажа долгов физических лиц. Взыскание долгов с физических лиц.

Официальные коллекторские агентства

Продажа долгов физических лиц уже давно не является чем-то новым или особенным.

Дело это вполне официальное и законное. Первая мысль о бритых громилах, вышибающих из бедных россиян последние копейки, зачастую бывает ошибочна. Хотя способы взыскания долга могут быть разными, официальные коллекторские агентства обязаны действовать в рамках законодательства.Как все это происходит?

Что могут делать коллекторы и на что они не имеют права? Что такое договор цессии? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Долги частных лиц – весьма ходовой товар на рынке финансовых и коллекторских услуг.

Однако не каждая задолженность может представлять интерес для соответствующих структур. Взыскание долгов с физических лиц – дело небыстрое, так что тут имеет значение множество факторов:

  1. возможность и желание вернуть долг;
  2. наличие у должника семьи, работы, имущества;
  3. состоятельность должника;
  4. другие факторы.
  5. размер задолженности;

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств.

Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.Чаще всего продаже подлежат:

  1. долги по кредитам физических лиц;
  2. невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
  3. задолженность по договору займа;
  4. неисполненный договор подряда.

Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний.

Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов.

К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.

Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение.С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму.

Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.Коллекторы могут и отказаться от покупки. Происходит это в тех случаях, когда возможности вернуть долг практически нет.

Например, у заемщика низкий уровень дохода или нет вообще никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.Существуют, однако, ситуации, когда задолженность продать невозможно:

  1. алименты;
  2. возмещение морального ущерба;
  3. компенсация за вред, нанесенный здоровью человека.

Если покупатель на задолженность физлица найден, то заключается договор купли-продажи долга. Юридически верным будет называть этот документ договором цессии.

Предметом тут выступает право требования или действительное обязательство.

Проще говоря, это договор о переуступке прав требования суммы задолженности кредитором третьему лицу. Причем в качестве последнего может выступать как зарегистрированная коллекторская компания, так и любое частное лицо.

Продажа долгов физических лиц не предусматривает согласия самого заемщика. Однако его необходимо предупредить о факте заключения такой сделки за 30 дней до ее осуществления.Сторонами по соглашению цессии являются:

  1. новый заимодавец – человек или организация, у которых наступает право требовать от заемщика погашения задолженности.
  2. старый кредитор – лицо, у которого изначально брали в долг;

Продажа долгов физических лиц предусматривает только смену кредитора.

Никакие иные условия соглашения не могут быть изменены. Это означает, что новый владелец не может налагать на заемщика никакие иные пени или штрафы, чем те, что изложены в первоначальном договоре займа.

Реже всего продажа долгов физических лиц проводится путем реализации расписки. Это бумага, свидетельствующая о фактической передаче конкретной суммы одним лицом другому.

В правильно составленной расписке также оговариваются сроки и условия возврата денежных средств. Лишь по прошествии срока, указанного в расписке, начинает отсчитываться период исковой давности. Это означает, что если в бумаге указано, что сумма одолжена на 180 дней, то заявлять требования о возмещении денег до этого срока нельзя.Если долг не был возвращен, то заимодавец имеет право подать в суд или продать расписку коллекторам.

Тут стоит отметить, что возврат долга на основании расписки чаще всего оспаривается в суде. Причиной может стать неправильное ее оформление, заключение сделки под давлением обстоятельств, финансовая неспособность к возврату средств и так далее.

В этом случае для нового владельца прав задолженность также становится «проблемной». Именно поэтому коллекторы весьма неохотно выкупают расписки.

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам.

Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП.
Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство.

Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю.

Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.Обратите внимание! Новый взыскатель не может рассчитывать на сумму большую, нежели указано в судебном решении.

Никакие дополнительные штрафы в этом случае не работают.Взыскание долгов с физических лиц может производиться в любой момент времени. То есть теоретически ваш долг может быть реализован на следующий день после того, как вам выдали деньги.

На практике же банки обычно по много раз напоминают должнику о просрочке, шлют уведомления письмом и по электронной почте, предлагают программы реструктуризации.

Если же никакие меры не действуют, долг рано или поздно будет продан.

Хотя продажа долга – это законное право каждого взыскателя, тут имеются некоторые особенности. Оказывается, далеко не каждый долг может быть законно продан другому лицу.Задолженность реализовать нельзя, если об этом прямо не написано в первоначальном договоре займа. Если в соглашении между взыскателем и должником изначально не предусматривалась переуступка договора в случае невыполнения обязательств, продать долг невозможно.

Это незаконно.Но и тут есть нюанс. Норма действует только до того момента, пока не получено судебное решение.

При наличии исполнительного листа в качестве взыскателя выступает уже судебный пристав, а заимодавец является лишь получателем средств. А значит, долг может быть продан.Для начала стоит посетить отделение банка, в котором оформлялся кредит. Там стоит уточнить размер образовавшейся задолженности и узнать, действительно ли долг продан коллекторам.Теперь нужно обратиться к новому владельцу (коллектору) и уточнить такие данные:

  1. Основание, по которому предъявляется требование задолженности.
  2. Возможность и варианты погашения долга.
  3. Сумму задолженности, которая была куплена новым кредитором.
  4. Наличие договора цессии. Лучше всего попросить менеджера сделать для вас копию.

Внимание!

Начинать погашение задолженности можно только тогда, когда вы внимательно изучили все документы, убедились в законности требований и получили конкретные реквизиты нового кредитора.

Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд.

И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены.

Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него.Коллектор может лишь напоминать о существовании долга и просить вернуть деньги.

После решения суда все права по принудительному взиманию средств и вовсе переходят к приставу исполнителю. Только он может описывать имущество, удерживать не более половины официальной заработной платы, арестовывать банковские счета и применять другие меры.

Коллектор в этом случае выступает в качестве третьей стороны и в возврате суммы задолженности участия не принимает.

  1. 28.08.2017
  2. 0

Поделиться:

Покупка долгов физических лиц

Выкуп долгов физических лиц — достаточно популярное решение проблемы неисполненных долговых обязательств. Как правило, к такому решению приходят кредиторы, которые в течение длительного времени не могут взыскать задолженность с физического лица.

Выкупом долгов занимаются коллекторские организации.

Стоимость покупки может быть намного ниже, чем сумма задолженности, но эту сумму кредитор получает гарантированно и в короткие сроки. В дальнейшем, организация, купившая долг, занимается его взысканием с физического лица.

Стоимость покупки долга коллекторскими агентствами рассчитывается индивидуально, она зависит от суммы задолженности, а также от вероятности вернуть долг.

В некоторых случаях стоимость покупки составляет всего 1% от суммы задолженности. Следует помнить, что коллекторские организации могут отказаться от выкупа долга, вернуть который не представляется возможным.

Продать можно следующие виды долгов физического лица:

  1. Задолженность по договору займа.
  2. Долг по кредиту;
  3. Долг по договорным обязательствам;

Продажа долга коллекторскому агентству является законным правом кредитора.

Она осуществляется в соответствии со статьей 382 п. 1 Гражданского кодекса РФ. Переуступка требований осуществляется по двухстороннему договору между должником и кредитором.

Практически в каждом кредитном договоре существует пункт о том, что кредитор имеет право передать долговые обязательства третьим лицам. Если данный пункт в договоре не указан, продажа долга физического лица невозможна.

Следующие виды задолженностей невозможно продать коллекторским организациям:

  1. Долги по алиментам;
  2. Возмещение морального ущерба;
  3. Компенсация вреда, причиненного здоровью.

Как продать долг Чаще всего кредитор принимает решение продать долг, если по нему не исполняются обязательства в течение длительного времени (около 1 года и более).

В таком случае право требования возврата задолженности передается сторонней организации — коллекторскому агентству.

При этом кредитор не обязан получать согласие от должника на передачу долга третьим лицам, но должен предупредить его в письменном виде в течение 30 дней до совершения сделки.

В случае, если должник не был предупрежден о передаче долга третьим лицам и исполнил свои обязательства перед первоначальным кредитором, могут возникнуть спорные ситуации между кредитором и коллекторским агентством.

Запись опубликована автором в рубрике .

Как выкупить свой долг у коллекторов за 10%

23 июляНе так давно я записывал видео, в котором рассказывал – как можно попробовать договориться с банком о решении проблемы кредитной задолженности путем её выкупа третьими лицами или частичным погашением.

Это видео посмотрело около 100 000 человек. Ссылка на него будет внизу этой статьи. Значит рассматриваемая тема популярна у зрителей ютуба и подписчиков моего канала.

В комментариях к этому видео меня спрашивали не только о решении проблемы с банками. Много вопросов поступило относительно возможности закрытия долга аналогичным способом перед коллекторской и микрофинансовой организацией. Сегодня я расскажу, о том, стоит ли вообще пробовать договариваться с коллекторами и если да – то как можно зафиксировать такую договоренность так, чтобы коллекторы не обманули и не требовали деньги по такому долгу в будущем?Кто такие коллекторские организации и чем они отличаются от банков?

Во-первых – в отличие от банков эти организации не дают деньги людям, а забирают их обратно. Такие права по взысканию долгов появляются у коллекторских организаций на основании договоров с банками по переуступке права требования кредитного долга.

Если говорить коротко, то всё происходит так.

Человек оформляет в банке кредит и перестает по нему платить.

Банк проверяет по своим каналам платёжеспособность должника и, если видит, что перспектив возврата денег через суды и приставов очень мало – продает с большим дисконтом такого должника коллекторской организации. Долг при этом переуступается по очень низкой стоимости.

Это может быть и 3 и 5 процентов от общей суммы задолженности.

Следующее отличие коллекторских организаций от банков – это их сотрудники. Во всех банках есть отделы взысканий кредитной задолженности и юридические службы. Тут работают интеллигенты с высшим образованием и взысканием задолженности эти сотрудники занимаются через направление досудебных претензий и подачу исковых заявлений в суды.

В коллекторских агентствах работает совсем другой контингент. Тут главное кредо: угрожающий внешний вид, строгий голос и способность подавить должника внешним видом или агрессивными действиями. В коллекторы часто идут работать бывшие спортсмены, уволенные сотрудники правоохранительных органов и даже вышедшие на свободу бандиты.

В коллекторы часто идут работать бывшие спортсмены, уволенные сотрудники правоохранительных органов и даже вышедшие на свободу бандиты. Интеллигентам с высшим образованием в такой работе добиться успеха сложно.Приведу простой пример из своей адвокатской практики.

Человек взял потребительский кредит в размене 300000 рублей, несколько месяцев платил, а потом сорвался с графика и перестал контактировать с банком. Банк больше года пытался урегулировать вопрос своими способами – звонками, письмами и смсками. Но не добился ничего, так как финансовая ситуация клиента сильно изменилась с момента получения им кредита – он потерял официальную работу и трудоустроился неофициально.

Взять с него было нечего: машины у него не было, а квартира, в которой он проживал была у него в долевой собственности с матерью.

Банк, проанализировав перспективы судебного взыскания долга, продал его коллекторам. Кстати, как удалось выяснить позже в суде – продал всего за 5%. от образовавшейся общей задолженности, то есть за 30 000 рублей. После того, как у коллекторского агентства появились права на взыскание купленного долга, вначале появился иск в суд о взыскании уже более 600 000 рублей.
После того, как у коллекторского агентства появились права на взыскание купленного долга, вначале появился иск в суд о взыскании уже более 600 000 рублей.

Суд удовлетворил иск после чего в отношении должника начался прессинг. Так как должник сменил сим карту и дозвониться до него коллекторы не могли, они стали приходить к нему домой и на работу. Каким-то образом коллекторам стали известны телефоны родственников должника, и они стали звонить по этим номерам с рассказами о том, что «Ваш родственник мошенник и вор».

Точно такие же звонки стали поступать хозяину бизнеса, где неофициально работал должник.

Такое впечатление, что коллекторы о должнике знали очень много информации и за ним была чуть ли не слежка.В итоге всё это изрядно надоело должнику, и он решил попробовать утрясти вопрос возврата долга мирным путем.

В этих целях он отправил в адрес коллекторской фирмы письмо с предложением закрыть требуемый с него долг путем оплаты разумной денежной суммы не более 10 % от общего размера задолженности. Также в этом письме должник описал свое тяжелое материальное положение, отсутствие денег, работы, имущества и намекнул, что обратился к юристам по банкротству и собирается пройти такую процедуру в целях избавления от долгов, которых у него накопилось уже несколько.

Самое интересное, что в письме был намек о том, что должник собирается занять деньги для оплаты банкротному юристу и арбитражному управляющему, но у коллектора есть шанс получить эти деньги, если проблема долга будет решена на условиях должника.

В итоге, коллекторы связались с должником и предложили явиться в офис для подписания соглашения о погашении долга на его условиях.

Но на этом эта история не закончилась…Когда должник явился в офис коллекторского агентства, ему сообщили, что согласны с его условиями погашения задолженности и подготовили соглашение об исполнении долгового обязательства, по которому должник платит 60000 рублей, а кредитор не имеет больше никаких претензий по данному долгу.

Хорошо что этот человек оказался бдительным и не стал подписывать предложенную ему бумагу сразу, а решил изучить её повнимательнее.

Как оказалось – кредитор в соглашении указал на то, что за 60000 рублей погашается основная часть долга и мелким шрифтом было дописано, что отдельно рассчитываются и взыскиваются проценты с даты образования долга до его погашения. А ведь с даты прекращения оплаты кредита банку уже прошло почти 2 года и за этот период неустойки с процентами набежало больше 300000 рублей! То есть, получается коллекторы под видом своего согласия на погашение долга на условиях должника хотели его обмануть и вытянуть с него часть задолженности, оставив за собой право требовать погашения второй части после подписания соглашения.Но в рассматриваемом случае должник оказался грамотным и внимательным, в результате чего заметил подвох.

Коллекторы, когда поняли, что имеют дело с настойчивым соперником – внесли исправление в договор, подписали его и получили 60000 рублей.

При этом, скорее всего, еще и остались довольны, так как купили то они этот долг в два раза дешевле – за 30000 рублей.

То есть прибыль на одном должнике составила 100%! А сколько таких должников у любого коллекторского агентства в работе?

Десятки, а у некоторых сотни тысяч!Какие выводы можно сделать из всего рассказанного? Если Вы являетесь бесперспективным для кредитора должником, есть желание решить вопрос миром, то можно пробовать договориться о прекращении долговых обязательств не только с банками, но и с коллекторскими организациями. Однако, с учетом специфики этих организаций – необходимо быть начеку и проверять все действия коллекторов и бумаги, которые придется подписывать в целях закрытия долга.В отличие от результатов переговоров с банками, коллекторы могут и по итогам договоренности попробовать обмануть и подсунуть Вам на подписание совсем не то, что Вы хотите получить в итоге такой договоренности.

В одном из следующей статье я расскажу о том, можно ли договориться с микрофинансовыми организациями о закрытии долга по выгодной для должника цене и почему с МФО решать дела еще сложнее, чем с коллекторами.Кстати на моём сайте можно познакомиться с моей , а также другими моими юридическими услугами для должников.Уважаемые читатели моего блога.

Я являюсь автором ютуб-канала, у которого уже около 100000 подписчиков.

Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы! Вот мой канал: � Кстати на канале у меня есть два аналогичный рассказ об истории моего клиента, который выкупил долг не у коллектора, а у банка по договору цессии за 10 процентов: � И есть еще один рассказ должника, который перестал платить по кредитам, дошёл до судов, но потом договорился с банками и через третье лицо по договору цессии выгодно выкупил свои долги: � И еще одна хорошая новость — депутаты принимают закон о штрафах в 500 000 рублей для коллекторов за хамство и угрозы должникам: Подписывайтесь на мой ютуб-канал и задавайте свои вопросы по кредитам и долгам в комментариях.

Для подписчика на канале работает бесплатная юридическая консультация. Если Вы не хотите пропустить мое следующее видео – когда подписываетесь на канал, нажмите на колокольчик и получайте уведомления от ютуба о новых видеороликах.

Ваши лайки и комментарии помогают мне в продвижении видео. До новых встреч!

Как продать долг физического или юридического лица коллекторам

2 мая 2020Банки и микрофинансовые компании давно оценили преимущества передачи кредитных портфелей на исполнение коллекторским службам.

Выгодность сделки заключается в экономии средств. Сторонний агент принимает на себя все операционные издержки: содержание колл-центров, выдача заработной платы в пользу коллекторов и очищение балансов. Без помощи взыскателей намного труднее наращивать кредитный портфель и увеличивать долю присутствия на рынке.Банк будет стараться продать долг физического лица коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки.

Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности.

Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв. Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования.

Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста.

Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

  1. превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;
  2. больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег. Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц.

Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом.В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

  1. Агентство по возврату долгов заключает соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.
  2. Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований.

Долг оформляется на основании договора цессии. Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения.

Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора. Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.Чтобы продать долг физ лица с распиской, соблюдаются требования:

  1. Сумма долга не включает начисление социальных компенсаций (например, если должник — это государство).
  2. Требования кредитора не основываются на решении о взыскании морального ущерба или иной защиты деловой репутации.
  3. Задолженность не должна быть связана с расчётом алиментных обязательств.

Во всех остальных случаях можно продать долг физического лица коллекторскому агентству без ограничений.Часто продаются следующие задолженности:

  1. обязательства, возникшие на условиях займа.
  2. договоры поставки;
  3. по кредитам;

Какой долг юридического лица коллекторам будет выполнен:

  1. Невыполненные обязательства телекоммуникационных компаний за поставленные услуги.
  2. Продажа задолженностей коммунальных предприятий.

Преимущества, которые получает владелец права требования по договору (кредит, заём или поставка):

  1. Сумма долга включает тело кредита и начисленные проценты по неустойке и другим штрафным санкциям.

    Продавец долга и заимодавец могут обсудить размер комиссии, которая не затрагивает фактическое количество полученных денег, а включает все начисленные проценты.

    Следовательно, кредитор получает деньги уже сейчас и не ждёт несколько месяцев до того, как должник выполнит свои обязательства.

  2. Экономия ресурсов.

    Если должник не вернул деньги в первый месяц просрочки, каждый следующий период пропорционально уменьшает вероятность исполнения договора.

  3. Кредит обязует к выплате налогов и других удержаний.

    Его невозврат сильно ухудшает финансово-экономическое положение дебитора.

  4. Продажа долга юридического лица коллекторам не включает начисление налогов.

    Особенно выгодно продать по исполнительному листу задолженность, которая образовалась от экспортных операций.

    Таможенная служба всегда требует представить документы, подтверждающие расчёт за выполненную поставку.

Минусы продажи долга:

  1. Коллекторам по исполнительному листу будет передана ненадёжная клиентская база, которая тоже имеет цену на рынке.
  2. Сумма возмещения может не покрывать всей стоимости кредита. Заимодавец в любом случае фиксирует убыток.

Как долг юридического лица может быть эффективно продан?

В обязанности кредитора входит постоянный отчёт перед налоговой службой. Ведомство рассматривает задолженность как вывод активов. Для того чтобы получить решение суда и исполнительный лист, необходимо оплатить госпошлину и услуги юриста.

Это могут быть значительные средства.

Намного проще сбыть долг, и всю ответственность переложить на агентство. Чтобы успешно продать расписку, коллектор оценивает платёжеспособность должника: какие активы взыскать, есть ли свободный денежный поток.Можно продать долг по расписке коллекторам со значительным периодом взыскания. Но, учитывая время, скорее всего, процент успешного возврата будет невысоким.Закон даёт право продать исполнительный лист коллекторам на условиях договора цессии.

Но, учитывая время, скорее всего, процент успешного возврата будет невысоким.Закон даёт право продать исполнительный лист коллекторам на условиях договора цессии.

Согласия судебного пристава не требуется. В практике взыскания он является не кредитором, а агентом взыскателя.

Если сторона по исполнительному листу изменилась, пристав оформляет это собственным постановлением.Продать расписку можно на основании договора переуступки прав требований. Если документ оформлен у нотариуса, цессия должна быть также заключена на основании нотариального соглашения.Долг по расписке может быть оспорен в следующих случаях:

  1. Расписка должна быть идентифицирована. Например, по документу должник обязуется вернуть определённую сумму неустановленному лицу. Запрещена односторонняя сделка по принятию задолженности. Исключение – долговые обязательства по векселю. Но закон требует указания в документе именно этого термина. В противном случае он будет признан недействительным.
  2. Отсутствует дата составления документа. Здесь применяются нормы Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа.

Как вернуть долг по расписке без решения судебной инстанции? Закон не имеет ограничений на условия, при которых лицо может продавать долги на основании соглашения о цессии.

Гражданский кодекс РФ не даёт определения термина «расписка».

Этот документ является сделкой займа – со всеми обязательными признаками регулирования. Например, если не указан ссудный процент, на сумму задолженности может быть начислена банковская ставка рефинансирования. Заём не является безвозмездной сделкой, следовательно, кредитор от предоставления денег должен получить минимальную прибыль.Закон не запрещает ограничивать волю сторон при переуступке требований по взысканию задолженности.

Всё, что не запрещено гражданским оборотом, может быть реализовано.

Покупка и продажа долгов

После совершения действий кредитора, направленных на возврат долга, заемщик утрачивает право собственности на имущество. Черты мнимых сделок: безденежность или цена ниже рынка, продолжение пользованием или владением имуществом. Через ССП запрашиваем данные об имуществе должника за интересующий период.

Собираем доказательства, подаем иск. Позвоните 8 800 700 66 91 звонок бесплатный или Напишите / Продать долг коллекторам — крайняя мера.

Увы, продавать долги невыгодно. Однако, когда все возможные способы привлечения должника к ответственности не сработали, нужно попробовать вернуть хотя бы часть средств. В ряде случаев, купля-продажа по договору цессии оказывается выгоднее, чем возможные попытки возврата средств.

Ведь принудительный возврат тоже занимает ресурсы: деньги, время и внимание. Телефонные переговоры, личные встречи, претензии, судебное а затем исполнительное производство требуют значительных усилий без каких-либо гарантий положительного результата. Рассмотрим аргументы в пользу продажи долга.

  • Должник далеко. Он находится в другом городе или регионе. Поэтому любые способы взаимодействия с должником будут стоить очень дорого. Командировки никогда не были хорошим решением, а делегирование общения с должником посторонним лицам чревато низким качеством работ.
  • У должника ничего нет. Да, он может передвигаться на дорогом автомобиле, жить в роскоши, управлять цветущим бизнесом. Но при этом, формально быть нищим, не имеющим никакой собственности. С женой развелся, бизнес и имущество продал.
  • Нет ресурсов. Как правило, для качественной проработки должников необходимо задействовать все стадии коллекторской работы: обзвон, личные встречи, судебное преследование. Для этого необходим большой штат сотрудников, дорогое программное обеспечение и опыт. Долговое агентство — это огромный механизм с множеством способов воздействия на должника. Мы готовы тратить деньги на поиск информации о должнике и его имуществе, мы готовы оспаривать сделки в судах, находить сокрытое имущество и ждать решения вопроса годами.
  • Нет опыта. Знания по коллекторским услугам можно получить где угодно, но опыт можно заработать только ежедневным общением с должниками с возвратом средств.
  • Нет компетенции и навыков.К примеру, имеется долговая расписка, но должник уклоняется от погашения задолженности. Это может быть гражданин (физическое лицо) или организация (юридическое лицо). Максимум что обычно делает обыватель — нанимает юристов для обращения в суд с заранее туманными перспективами. Юристы никогда не обещают вернуть долги, зато они всегда берут оплату за участие в судебном производстве. Если Вы, к примеру, предложите продать юристам долг физического лица — они никогда не пойдут на такие условия, ведь легче брать деньги за процесс, а не за результат.
  • Нет времени. Принудительный возврат дебиторской задолженности, особенно если должников много, занимает месяцы, а чаще годы. Время — основной ресурс. Если Вы профессионал в своем деле или бизнесе — зачем занимать себя непрофильной деятельностью? Вы же доверяете врачу делать свою работу, не занимаясь самолечением. Возврат долгов — непростой бизнес, в котором легко получить обвинение в вымогательстве, нарушении законов охраняющих неприкосновенность частной жизни и прочее.
  • Наличие судебного решения не обязательно.
  • Чем «старше» долг, тем ниже цена.
  • Место проживания должника не важно.
  • Сумма долга для покупки не менее 500000 рублей.
  • Взыскание долга без расписки возможно () — однако нужно подтверждение перевода денег.

Если Вы приняли решение о продаже долга: 1. необходимо оставить заявку на нашем сайте или позвонить по телефону горячей линии 88007006691 2. подготовить правоустанавливающие документы и расчеты долга 3.

предоставить данные о должнике (группе должников) для оценки стоимости долгового портфеля или частного долга.

Продаётся долг. Как мошенники наживаются на покупке кредитов

«Покупка долгов.

Дорого» — такими объявлениями сейчас полон Интернет.

Продаются и покупаются долги всех видов — и банковские кредиты, и просто обычные займы между знакомыми. Рынок купли-продажи долгов можно разделить на два больших сегмента — легальный и теневой.

Первый занят в основном коллекторами, а второй — мошенниками, которые под видом юридических компаний обещают доверчивым должникам легко и быстро, а главное, «почти бесплатно» избавиться от долгов.На легальном рынке долги продают кредиторы. В частности, банки — коллекторам. Переуступить право взыскать долг могут и физические лица.

Например, если человек дал в долг знакомому, а тот не отдал, дело дошло до суда и принято положительное решение. Тогда агентство с удовольствием выкупит долг у кредитора за меньшую сумму и возьмёт на себя заботы по взысканию денег с должника.Теневой рынок рассчитан в основном на должников.

Мошенники обещают заёмщикам выкупить их долг у банка. При этом должники в свою очередь смогут выкупить свой долг у компании-посредника «всего за 10–15%».

Обычно это мошенничество, которое зачастую встречается со стороны так называемых антиколлекторов.— Они предлагают заёмщику банка или МФО, столкнувшемуся с трудностями, решить его вопрос за определённое вознаграждение на условиях предоплаты. Заёмщик платит комиссию, а затем узнаёт, что его вопрос так и не был решён, а банку с учётом начисленных штрафов он остаётся должен ещё больше, — поясняет директор по развитию бизнеса компании «БКС Премьер» Антон Граборов.

Фото © Альберт Гарнелис / ТАССБывают случаи, когда сами граждане обращаются в банк с предложением выкупить их собственный кредит — с дисконтом.

Речь здесь идёт главным образом о заёмщиках, столкнувшихся с финансовыми трудностями, отмечает эксперт. По факту это скорее не выкуп долга, а прощение части задолженности, например половины.— В подавляющем большинстве случаев банк откажет. Однако если банк понимает, что в противном случае процедура взыскания обойдётся ему дороже, а вернуть он рискует ещё меньше, то теоретически может пойти на такой шаг.

Напрямую такую операцию банк осуществить не сможет, для этого ему потребуется посредник в виде того же коллекторского агентства, которое выкупит саму задолженность у банка, — говорит Граборов.— Объёмы продаваемых долгов в последние несколько лет значительно выросли, — рассказывает главный специалист Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. — Можно сказать, что коллекторский рынок сегментируется. Крупные игроки предпочитают работать с самыми перспективными направлениями, а это прежде всего долги юридических лиц и уж потом — долги «физиков».Ну а коллекторам поменьше приходится подбирать всё остальное.

При этом они тоже очень хотят быть активными игроками в нише «юриков».

Именно здесь и разворачивается основная конкуренция, которая выливается в достаточно агрессивную интернет-рекламу, где каждый игрок рынка хочет раньше остальных получить перспективный долг.

Фото © FA Bobo / PIXSELL / PA ImagesЕсли вы хотите избавиться от задолженности и какая-то компания предлагает вам услуги посредника, Антон Быков советует в первую очередь проверить статус этой фирмы. Стандартный набор правил оценки надёжности компании таков: нужно проверить соответствие документации, представленной на сайте фирмы или в офисе, с данными ЕГРЮЛ, ознакомиться с историей компании, желательно пообщаться с реальными клиентами, почитать отзывы.— Клиента должны смутить и слишком выгодные условия сделки, — отмечает Антон Быков.

— Стоит сразу отметить что, к сожалению, хорошие компании вряд ли предложат заманчивые условия сотрудничества.— Банки продают долги пакетами. Это значит, что в пакете могут быть хорошие и плохие долги. То есть у покупателя долга есть возможность взысканием хороших долгов перекрыть потери от невозврата плохих долгов, — пояснил управляющий партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Владислав Варшавский.

— Сейчас хороших долгов становится меньше, а плохих — больше.

Изменение баланса и привело к тому, что покупатели выборочно подходят к покупке.

Дисконты, с которыми такие долги приобретаются, являются значительными.Антон Граборов отметил, что на электронных площадках по продаже задолженностей физлиц, как правило, речь идёт о небольших портфелях.

Купля-продажа долгов на этих площадках осуществляется по принципу аукциона.

Фото © Евгений Разумный / «Ведомости» / ТАСС— В основном в качестве продавцов здесь выступают МФО, а покупателями могут быть как коллекторские агентства, так и физлица-коллекторы.

Нужно отметить, что достаточно редко чужой проблемный долг удаётся продать дорого. Как правило, покупатель готов заплатить не более чем 5% от номинала, — подчеркнул эксперт.При этом эксперты сходятся во мнении, что если заёмщику тяжело выплачивать кредит, то не стоит пытаться продать свой долг. Надо стремиться рефинансировать его.

В худшем случае — пройти процедуру банкротства.

Но надо понимать, что она не так безобидна. Да, кредит спишут, но если у должника есть имущество, то его конфискуют. В дальнейшем взять кредит будет уже проблематично.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+