Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Кредит на покупку жилья для пенсионеров

Кредит на покупку жилья для пенсионеров

Кредит на покупку жилья для пенсионеров

Дают ли ипотеку пенсионерам – условия получения займа

› Совсем недавно ипотека выдавалась только трудоустроенному молодому гражданину РФ, теперь же есть разные программы и условия, которые позволяют выдать кредит пенсионеру. Сейчас принято думать, что все пенсионеры проживают на своей собственной жилплощади и им незачем получать ипотеку.

Однако это далеко не так. Самыми распространенными причинами обращения пенсионера за ипотекой являются:

  • улучшение условий проживания в существующей квартире/доме;
  • приобретение недвижимости для подарка детям/внукам.
  • приобретение собственной недвижимости;

Государство идет на уступки и предлагает несколько вариантов получения ипотеки. Основные нюансы, которые встречаются почти во всех финансовых организациях.

  • Неработающему пенсионеру потребуется как минимум предоставить поручителей (ими могут выступать как родственники, так и другие лица).
  • Главными условиями выдачи ипотеки являются гражданство России и постоянная/временная регистрация.
  • Наиболее легко выдается ипотека военным и трудоустроенным пенсионерам.
  • Как гласит закон, ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 45% получаемых доходов клиента.
  • Выбор программы получения кредита индивидуален.
  • Работающим пенсионерам охотнее одобряют заявку на ипотеку, так как присутствует дополнительный доход в виде заработной платы (к основным документам нужно приложить справку о доходах за последние 6 месяцев).
  • Поскольку выдача ипотеки пенсионеру несет в себе риск для банка, который связан с внезапной кончиной клиента, дополнительным документом выступает страховка жизни, что подразумевает денежные траты.
  • Гражданину за 50 будет проблематично получить кредитные деньги.
  • Возраст пенсионера не должен превышать максимально установленный банком. Если установлен возраст 65 лет – это означает, что к данному времени долг должен быть погашен. Оформляя кредит, например на 5 лет, заемщику должно быть 60. Возрастное ограничение зависит от конкретной организации.
  • Семейной паре получить заем будет проще, так как учитывается их общий доход.
  • Хорошим дополнением к пакету документов станет положительная кредитная история клиента.

Банки, работающие на территории Российской Федерации, предлагают ипотечное кредитование на следующие виды недвижимости:

  • Загородное жилье:
  1. коттедж,
  2. участок земли,
  3. частный дом (в том числе с уже имеющимся земельным участком).
  4. дача,
  • Жилье в городе:
  1. таунхаус.
  2. доля в квартире,
  3. квартира во вторичном жилом фонде или новостройке,
  4. гаражное помещение,
  5. апартаменты,
  6. комната в коммунальной квартире,
  7. частный дом,

Каждый банк работает со своими категориями клиентов и охотнее соглашается на кредитование трудоустроенных граждан.

Но для пенсионера, который предоставит поручителя, получение ипотеки станет реальностью.

Банки предлагают несколько видов выдачи займа, а точнее 7 вариантов. Пенсионер может привлекать поручителями своих родственников.

При рассмотрении заявки по этой программе финансовое учреждение учитывает доход всех членов семьи.

И это наиболее реалистичный вариант для одобрения и получения кредита.

Агентство, занимающееся жилищными кредитами, предоставляет льготные условия получения беспроцентной ипотеки пенсионерам. Она выдается в двух случаях.

  • Тестовая программа для одиноких пожилых людей, которые не имеют родственников. До конца жизни клиента на его счет зачисляются равные денежные суммы. Но после его смерти недвижимость переходит во владение банка (договор подписывается сразу).
  • Клиент получает деньги, которые может потратить на улучшение жилищных условий. Собственная недвижимость передается банку в качестве погашения кредита. Спустя два года «подаренное» пенсионером жилье продается. В случае, если вырученных средств с продажи не хватило на полное закрытие долга по ипотеке, заемщик погашает остаток собственными средствами.

Оба перечисленных варианта являются более чем сомнительными.

Перед тем как согласиться на них, стоит все хорошо обдумать. Мнение экспертаКочетов Владимир ВикторовичВедущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.Всем категориям клиентов доступен такой вариант получения ипотеки.

Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.Всем категориям клиентов доступен такой вариант получения ипотеки. Но и он имеет свои «подводные камни».

Процент по такой программе значительно выше (до 5 пунктов). Соответственно переплата в итоге будет намного больше. Поскольку ставка зависит от первого взноса, то при его отсутствии назначается максимальная переплата.

Как трудоустроенный гражданин, так и те, у кого нет доходов, кроме пенсии, имеют право получить ипотеку.

Во втором случае пенсионеру рекомендуется привлечь поручителей для большей вероятности одобрения заявки.

Финансовые учреждения имеют право самостоятельно ставить возрастные рамки для своих клиентов. В среднем максимальный возраст – 65 лет.

Некоторые банки расширяют этот предел до 70–85 лет. То есть на момент последнего внесения платежа по задолженности клиенту не должно быть больше указанных лет.

Как уже выяснили, получить ипотеку пенсионеру вполне реально, если у него есть возможность вносить ежемесячные платежи и совершить первый взнос.

Стоит напомнить, что при расчете вышеуказанных сумм у клиента должно оставаться 55% от дохода для личного распоряжения: на питание, оплату коммунальных услуг, покупку необходимых вещей и так далее. Остальные 45% уходят на погашение долга. Этот процент высчитывается из предоставленных доходных справок.

Если суммы, которая остается от уплаты банку, недостаточно для нормальной жизни, ее можно пересчитать и несколько уменьшить.

Одним из главных требований для неработающего пенсионера в получении кредита является привлечение поручителей, если из доходов только социальная выплата.

На втором месте стоит возраст.

Даже если финансовые параметры клиента удовлетворяют требованиям банка, ему не одобрят заявку, если максимальная возрастная граница в данном финансовом учреждении 70 лет, а он хотел бы при возрасте 68 хочет получить ссуду на 5 или 10 лет. Его годы являются крайним сроком для полного погашения займа.

Далее стоят такие требования, как регистрация, гражданство, документальное подтверждение доходов и тому подобное (в зависимости от выбранной программы).

Банки, готовые дать кредит неработающим пенсионерам Таких организаций насчитывается немного, однако они есть:

  1. Сбербанк,
  2. Совкомбанк,
  3. Восточный Банк,
  4. Почта Банк.
  5. ВТБ банк,
  6. Тинькофф,

Данной категории граждан получить ипотеку гораздо проще, так как есть стабильный двойной доход.

Поэтому банки охотнее одобряют их заявки. Помимо этого, работающие пенсионеры ведут активный образ жизни, что положительно влияет как на здоровье, так и на продолжительность жизни. В случае, если человек уже является клиентом какого-либо банка и хочет там же оформить ипотеку, то подтверждения доходов не потребуется.

В случае, если человек уже является клиентом какого-либо банка и хочет там же оформить ипотеку, то подтверждения доходов не потребуется.

Даже при обращении в другой банк шансов получить одобрение заявки в несколько раз больше. Требования к работающим пенсионерам не отличаются от стандартных условий для всех остальных клиентов.

Также действует и возрастное ограничение.

Пакет документов остается прежним. Кредитование по такой системе происходит на определенном условии: клиенту предоставляются деньги, но после его смерти недвижимость, которая приобретена на них, переходит в собственность финансовой организации.

Денежные выплаты клиенту через банк могут быть в трех вариантах:

  1. ежемесячная выплата средств до смерти клиента;
  2. регулярные переводы денег на протяжении до 10 лет (не более).
  3. разовый платеж всей суммы;

Далеко не все банки работают по такой программе по причине их рискованности. Зафиксированы случаи, когда родственники оспаривали такое решение через судебные инстанции.

Данный вариант подходит для тех граждан преклонного возраста, которые не имеют родственников и наследников и нуждаются в дополнительных средствах для существования. Такой программой могут воспользоваться не только пенсионеры.
Здесь есть несколько интересных нюансов:

  1. родственники могут оспорить данный договор через суд с обязательным возвратом всей суммы, выплаченной банком;
  2. если пенсионер проживет дольше, он сможет продолжать пользоваться жилплощадью, но без получения выплат.
  3. если клиент умирает раньше, чем через 10 лет, квартира продается, а остаток после погашения долга передается наследникам (если таковые есть);

Требования к заемщику:

  • хорошее месторасположение жилья.
  • требования к недвижимости: этажность дома от 4 этажей, не аварийное состояние здания, подведены все необходимые коммуникации и так далее;
  • отсутствуют задолженности за коммунальные услуги;
  • гражданство России;
  • объект должен быть застрахован;
  • не допускается наличие нетрудоспособных людей, находящиеся на попечительстве клиента;
  • не допускается наличие других собственников, за исключением супруга;
  • возраст не менее 65 лет;

В данном случае можно рассчитывать на 100% одобрение кредитования, так как риски для банка практически отсутствуют.

Согласно действующему законодательству эта категория граждан, имеющих свыше 10 лет службы, может рассчитывать на военную ипотеку. Кредит предоставляется с заниженной ставкой, благодаря чему возможно досрочное погашение ипотеки. Важным нюансом является то, что потратить государственное пособие можно только на погашение долга по ипотеке.
Важным нюансом является то, что потратить государственное пособие можно только на погашение долга по ипотеке.

Данная материальная помощь выплачивается тем пожилым людям, чей срок службы более 10 лет. Для участия в программе заемщик должен быть участником накопительно-ипотечной системы, цель которой – обеспечить жилплощадью бывших военных.

Возрастное ограничение в данном случает – 45 лет. К этому времени человек уже может выходить в отставку.

Поэтому если оформить кредит в 35-летнем возрасте, то будет 10 лет для погашения долга. Главное требование – оставаться военнослужащим до конца периода погашения кредитного займа. При невыполнении условия государственные выплаты прекращаются и возвращать долг нужно из своих средств.

При оформлении субсидии военнослужащий имеет право получить ипотеку без первого взноса и без процентов.

В случае, если для увольнения со службы имеется веская причина (например, медицинская), то выплаты будут продолжаться. Порядок принятия участия в накопительно-ипотечной системе и лица, которые имеют к ней доступ, а также процедура предоставления недвижимости описана в приказе Минобороны РФ №166.

В данном случае ипотека выдается в двух вариантах:

  • под залог приобретаемой недвижимости.
  • под залог имеющейся недвижимости;

В первом варианте пенсионеру проще получить ипотечное кредитование. Во втором – заявку одобряют преимущественно трудоустроенным гражданам с подтвержденным доходом. Прежде всего нужно рассмотреть отличие созаемщика от поручителя.

Первый имеет равноценные права на пользование полученными кредитными деньгами, а поручитель лишь берет ответственность на себя в случае, если заемщик перестает платить. Мнение экспертаКочетов Владимир ВикторовичВедущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы.

Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.Пенсионер может стать поручителем, а вот созаемщиком – по усмотрению банка. Как правило, это бывает в том случае, если ежемесячный платеж не превышает 40% от суммы дохода. В индивидуальном порядке финансовая организация может потребовать страхование жизни.

Если пенсионер допускается к роли созаемщика, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
  2. подтвердить способность оплачивать долг;
  3. соблюдать возрастное ограничение;
  4. иметь справку 2НДФЛ.
  5. иметь гражданство России;
  6. быть супругом или ребенком заемщика;

В качестве созаемщиков не рассматриваются граждане:

  • учредители организаций, чья доля превышает 5%.
  • являющиеся частными предпринимателями;
  • являющиеся членами фермерских хозяйств;
  • на руководящих должностях, имеющие право визирования юридических финансовых документов;

Эти же категории не рассматриваются и в качестве заемщиков, если счета официально не проходят через счета данного банка. При подаче заявки в банк на получение ипотечного кредита при себе нужно иметь следующий пакет документов:

  • справки о доходах: заработной плате, пенсии (из ПФ), дополнительных доходах,
  • для работающих пенсионеров копия трудовой книжки, заверенная руководством предприятия,
  • подтверждающий страховой документ,
  • пенсионное удостоверение,
  • медицинский полис.
  • заполненное заявление заемщика,
  • документы на имущество под залог, а также на приобретаемую недвижимость,
  • копия паспорта Российской Федерации с отметкой о регистрации,
  • свидетельство о регистрации права собственности,
  • выписка из домовой книги,

В случае, если есть поручитель, то пакет документов аналогичен. Чтобы быть уверенным в том, какие бумаги нужно подготовить, следует обратиться в тот банк, в котором планируется получение кредита.

Важно помнить, что возможно получить заем, предоставляя лишь достоверную информацию.

На рассмотрение заявки и оглашение решения потребуется несколько дней.

Клиенты пенсионного возраста имеют право получить государственную помощь в виде субсидий, которые погашают до 30% долга. Для этого необходимо:

  1. предоставить выписку из ПФ о получении выплат.
  2. быть гражданином России,
  3. предоставить пенсионное удостоверение,

Для оформления материальной государственной помощи нужно руководствоваться следующими инструкциями:

  • взять список необходимых документов,
  • узнать о возможности получения субсидии в конкретном случае,
  • обратиться в соответствующий орган, передать бумаги и заполнить соответствующее заявление.
  • обратиться в районную администрацию,
  • приступить к сбору пакета документации,

В среднем на рассмотрение заявки уходит не менее 1 месяца.

Важно отметить, что данная программа действует только на ипотечное кредитование.

На потребительские кредиты она не распространяется. По последним данным, программа будет действовать до 2022 года.

Воспользоваться этим предложением могут пенсионеры до 75 лет.

Субсидия выплачивается только в случае обращения в:

  1. Россельхозбанк,
  2. ВТБ банк.
  3. Сбербанк,

При оформлении ипотечного кредита зачастую требуют два вида страховых документов. К этому относится страхование жизни для пенсионеров.

Поскольку выдача кредита пожилому человеку – это риск для финансовой организации, то минимизировать риск потери средств из-за смерти клиента она может только через страхование его жизни. В этом случае страховая компания погашает невыплаченный долг банку.

Если данное требование обязательно, то сумма страховки составит 6–10% от суммы займа, что выливается в немалые деньги. Услуга оплачивается лично клиентом сразу либо включается в общую задолженность.

При подписании договора следует внимательно ознакомиться со списком непредвиденных ситуаций, когда ответственность за оплату долга возлагается на созаемщика.

Обычно такое условие ставится перед людьми от 45 лет.

В случае, если клиент не соглашается выполнять требование, банк вправе отказать в выдаче ипотеки.

В случае, если отказ от страхования жизни произошел после одобрения заявки, кредит аннулируется.

В виде дополнительного документа выступает страхование залогового имущества.

Это обязательное условие всех банков, где оформляют ипотеку под залог.

Страховка потери трудоспособности – на усмотрение клиента. Ипотека для пенсионеров имеет свои преимущества:

  1. обратная ипотека для одиноких пожилых людей позволяет получать дополнительную материальную помощь в обмен на свою жилплощадь;
  2. большой срок кредитования (до 30 лет);
  3. выбор программ выдачи кредитов, что позволяет определить максимально подходящую для конкретного клиента;
  4. возможность оформления ипотеки без первого взноса, если уже есть в собственности недвижимость.
  5. акционные предложения по приобретению конкретной недвижимости со сниженной ставкой;
  6. пониженные ставки;

Недостатками считаются:

  1. в случае просроченного платежа начисляется дополнительный ежемесячный процент;
  2. достаточно долгое время вынесения решения по заявке;
  3. трудности оформления кредита для неработающих пенсионеров.
  4. дополнительные расходы (страховка, услуги оценщика, открытие счета);
  5. жесткие условия для заемщиков;
  6. большой первичный взнос;

При досрочном погашении долга или при внесении ежемесячных платежей можно воспользоваться следующими способами:

  1. «привязать» действующую карту к счету с автоматическим списанием средств;
  2. через кассу банка наличными;
  3. в бухгалтерии по месту работы оформить поручение на перевод средств в день выдачи зарплаты;
  4. через терминал или мобильное приложение.

При досрочном погашении долга дополнительный процент не начисляется.

  • Если пенсия выплачивается на «пластик», то следует приложить удостоверение и паспорт.
  • Желательно запастись накоплениями, чтобы своевременно вносить ежемесячные платежи в случае непредвиденной ситуации.
  • Если пенсионная выплата производится в одном банке, а заявка на ипотеку подается в другом банке, тогда необходимо предоставить выписку из пенсионного фонда за 6 месяцев.
  • Рекомендуется завести пополняемый счет в том банке, куда подается заявка. Это повысит вероятность ее одобрения.
  • Иметь положительную историю по кредитам.

Мнение экспертаКочетов Владимир ВикторовичВедущий специалист в области финансов.

Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Сопутствующих затрат достаточно много, но они возлагаются в индивидуальном порядке.

  • Страхование залоговой недвижимости. Окончательная сумма зависит от срока кредита и вида имущества.
  • Другие траты по ситуации.
  • Пользование услугой безопасных расчетов – 2 тысячи рублей.
  • Регистрационная пошлина – 2 тысячи рублей.
  • Услуги брокера. Сумма индивидуальна. При желании можно все сделать самостоятельно.
  • Проверка недвижимости в новостройках. Окончательная сумма зависит от кредитной суммы.
  • Оценка недвижимости – от 2 до 10 тысяч рублей.
  • Оплата юристу – 1–5 тысяч рублей.
  • Страхование жизни и/или здоровья. Окончательная сумма зависит от кредитной суммы.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами. Рекомендую Помогла статья? Оцените её

Оценок: 1

Загрузка.

Умный подбор кредита Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность получить кредит пенсионеру2019 © 2018–2021 – Помощь получения кредита пенсионерам и пожилым людям Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника Задать вопрос эксперту Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию. Adblockdetector

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье?

28 февраля Дают ли ипотеку пенсионерам?

Этот вопрос интересует пожилых людей, желающих улучшить жилищные условия за счет заемных средств.

Из статьи вы узнаете, какие возможности есть у пенсионеров по получению кредита для покупки жилья. Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и другие нормативные акты не устанавливают требований к возрасту должника по договору ипотеки, поэтому решение вопроса о возможности получения займа пенсионером остается исключительно за банком.Наличие пенсионного статуса не помеха для выдачи кредита, однако учитываются такие параметры заемщика, как возраст и размер дохода.Именно возраст — основное препятствие для выдачи кредита пенсионеру, ведь банк не уверен, сможет ли пенсионер продолжать исправно ежемесячно погашать задолженность. С другой стороны, банки застрахованы от потери средств, поскольку в случае смерти пенсионера долг перейдет на наследников.Если же наследников нет, квартиру признают выморочным имуществом, а средства от ее продажи перейдут банку.

Однако смерть должника влечет возможные судебные споры с наследниками и муниципальными структурами, которым переходит выморочное имущество, поэтому для банков выдача ипотеки пенсионеру — всегда риск.Анализ предложений банков показывает, что ипотеку для пенсионеров на жилье дают, однако условия кредитования не всегда самые выгодные.Понятия «Семейная программа ипотеки» на законодательном уровне не существует, но на бытовом уровне термин используется. Его смысл заключается в том, что пенсионер оформляет ипотеку не один, а с созаемщиком, которым выступает член его семьи (супруга либо дети).По этой программе заявитель имеет больше шансов на одобрение заявки, поскольку банк получает дополнительную гарантию возврата займа. Созаемщик в равной мере несет бремя возврата долга.

Кроме того, при подаче заявки с созаемщиком учитывается совокупный доход, что также упрощает получение кредита.Если же пенсионер имеет малолетних детей, то он может претендовать на семейную ипотеку с государственной поддержкой. При этом банки часто устанавливают ограничение по возрасту пенсионера — он должен быть не старше 70 или 75 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту.Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса теоретически возможна, но на практике редко встречается.

Отсутствие взноса уменьшает вероятность одобрения кредита, поскольку банк не может должным образом убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.В ходе анализа рынка мы нашли предложения банков, где первоначальный взнос начинался от 10%. В большинстве случаев он составляет 15-20%. Кроме того, чем ниже размер первоначального взноса, тем больше процент по ипотеке — это важно учитывать.Смотрите .Под термином «обратная ипотека» понимается ежемесячная выплата пенсионеру средств банком, возврат которых производится только после смерти должника, за счет продажи заложенной квартиры, принадлежавшей умершему.

По сути, этот вид правоотношений является своеобразной пожизненной рентой.Программа работает следующим образом:

  1. Ежемесячно получает оговоренные в договоре выплаты от банка, при этом сохраняет право собственности на жилье, которое обременено залогом, а банк становится залогодержателем.
  2. Пенсионер заключает договор с банком.
  3. После смерти квартира продается, банк получает денежные средства, тем самым возвращая убытки, которые понес при жизни пенсионера.

Такой механизм еще не работает в России, но распространен в США и некоторых странах Европы. Разговоры о введении обратной ипотеки пока не приводят к результатам, хотя ведутся на разных уровнях.В большинстве случаев отсутствие работы у пенсионера не будет решающим фактором, но учитываются источники дохода, например дивиденды по акциям, пенсия. Нужно понимать, что ипотека — это кредит, соответственно, задача банка — получить проценты, то есть заработать.

Если у пенсионера нет возможности платить по кредиту или велик риск неуплаты, то заем не дадут.Облегчают процесс получения кредита неработающим пожилым людям дополнительные гарантии для банка, такие как:

  1. привлечение созаемщиков;
  2. страхование на случай невозможности погашения кредита (чем шире перечень страховых случае, тем лучше);
  3. заключение кредитного договора на небольшой срок.
  4. привлечение поручителей;

Такая категория заемщиков приветствуется кредитными учреждениями, поскольку они имеют несколько источников дохода. С другой стороны, работающий пенсионер получает меньшую пенсию, поскольку его пенсионные доходы не индексируются.Как и во всех других случаях, одобрение кредита зависит от банка, величины процентной ставки, размера дохода пенсионера, его возраста, наличия поручителей и созаемщиков, заключенного договора страхования, срока кредитования, кредитной истории и других факторов.Работающий пенсионер дополнительно предоставляет в банк справку о размере заработной платы.

Как правило, этот доход подтверждает справка по форме 2-НДФЛ.Даже правила кредитования конкретного банка не всегда могут дать точный ответ на вопрос о том, получит ли заявитель ипотеку. Однозначной причиной для отказа может послужить, например, возраст, по достижении которого кредиты не предоставляются.Также возможны следующие причины отказа:

  1. слишком продолжительный срок ипотеки (оптимально — не более 10, но с учетом предельного возраста по правилам банка).
  2. маленькая пенсия, которая не позволяет вносить ежемесячные платежи, при отсутствии иного дохода;
  3. сомнения банка в психическом здоровье или вменяемости пожилого человека;
  4. плохая кредитная история;

Сегодня возможность получить ипотеку у пенсионеров имеется, и ее предоставляют многие банки. Рассмотрим ниже, какой предельный возраст потенциальных заемщиков устанавливается некоторыми из них: ***Итак, пенсионеры могут получить ипотеку, в том числе в крупных российских банках.

Но для этого потребуется подтвердить платежеспособность и иметь хорошую кредитную историю. Может потребоваться привлечение поручителей и созаемщиков.

Кроме того, для банков важен возраст пенсионера.***Больше полезной информации — в рубрике .Источники:**Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал!

Всегда ваш, .

Кредиты для пенсионеров в Москве

Реализовать задуманные планы мечтает любой человек разного пола, возраста и национальности.

Ранее продукты в банковских учреждениях были ограничены по возрастному критерию, но сейчас рынок расширяется и вводит новые направления, которые ориентированы на большинство населения. Плюсом является сегментирование целевых аудиторий, что способствует разработке льготных условий.

Таким примером служит кредит для пенсионеров в Москве. Он был создан относительно недавно, но уже пользуется спросом, так как потребитель приобретает максимальную выгоду, удобное обслуживание и может решить все задачи в точное время. В каждом банке устанавливаются определённые характеристики, поэтому рекомендуется заранее уточнить все нюансы по номеру горячей линии, на сайте или лично в отделении, сэкономив, при этом, временные ресурсы.

Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант, который устроил бы клиента во всех отношениях, нужно ознакомиться и проанализировать параметры, которые включены в ту или иную программу, а затем сравнить их между собой. В первую очередь, необходимо изучить процентную ставку.

Как правило, данный продукт обладает низким процентом относительно стандартных «значений». Также потребуется понять, какая именно сумма понадобится, чтобы воплотить идеи в реальность.

При расчётах стоит уделить внимание и сроку, так как он позволяет скорректировать все остальные цифры, то есть размер ежемесячного платежа и уровень переплаты.

Оформляется кредит для пенсионеров в Москве при соответствии следующим требованиям:

  1. предоставление полного пакета документации;
  2. перевод пенсионных выплат на счёт банка-кредитора.
  3. возраст до 65 или 75 лет, в зависимости от политики организации и её внутреннего регламента;

Все эти положения дают возможность получить гарантию погашения, так как названная категория заёмщиков часто является неработающей.

Что касается «бумаг», то нередко запрашиваются:

  1. дополнительные «бумажки», которые варьируются в индивидуальном порядке.
  2. пенсионное удостоверение, также служащее доказательством полученного статуса;
  3. если имеется действующее официальное трудоустройство, то следует предоставить справку 2-НДФЛ, по форме банка или по зарплатному счёту, чтобы доказать трудоспособность и основной доход;
  4. личный паспорт гражданина Российской Федерации с пометкой регистрации;

Изучить все компоненты можно на информационном портале banki.ru, который ведёт свою деятельность с 2005 года и ежедневно обновляет информацию по предложениям. Все сведения актуальны, и пользователь сможет с лёгкостью просмотреть списки рекомендаций, осуществить самостоятельный поиск, а при помощи фильтров и сортировки сделать его более точным.

Помимо этого, здесь располагается рейтинговый центр по объёму активов, служебный и народный, которые позволят выбрать идеальный проект. Для удобства была сформирована кнопка «Оставить заявку», при нажатии которой посетитель сервиса переходит автоматически на страницу с бланком.

В нём размещены пустые поля. Они предназначены для заполнения желаемыми критериями, персональными и контактными данными. На сайте имеется много полезного материала в новостном блоке (СМИ, интервью, мероприятия, мнения экспертов), интерактивного функционала (форум, чат, блоги), опций расчёта (мастер подбора, специальные калькуляторы, обмен валюты онлайн), интересные рубрики (вопрос-ответ, обратная связь, горячая линия), крупные разделы и многое другое.

Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, особенности

11 декабря 2021Пенсионеры — полноправные участники .

Но у банковских продуктов, предлагаемых в помощь пожилым людям при покупке недвижимости, есть своя специфика.

В разных организациях условия и критерии одобрения заявок варьируются. Это наличие/отсутствие первого взноса, налогового вычета, жесткость возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или родственников в роли созаемщиков, семейное положение. Нюансов много.Чтобы получить одобрение заявки, нужно «успеть» отойти от дел до 65 лет (или 45 для военных и некоторых других категорий граждан).

Если человек продолжает работать (минимум 6-12 месяцев за последние 3-5 лет), ипотека для пенсионеров выдается на куда более выгодных условиях.

Также ваш общий доход должен превышать прожиточный минимум и с лихвой покрывать расходы на обслуживание займа — ежемесячные взносы не могут превышать 45-65% от этой суммы.

Учитывается прибыль от , инвестиционные дивиденды.Работающие пожилые заемщики имеют право на (ст. 220 НК РФ), а неработающие — на перенос остатка имущественного вычета на предшествующий период (до 3 лет, согласно абз.

29 подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ).Лимита на вычет попроцентам нет — можно получить все 13% от них и сопутствующих расходов через работодателя или налоговую.

Основные условия: вы не пользовались до этого правом возмещения НДФЛ при , и ваш доход облагается налогом в 13%. Отдельных систем лояльности при выдаче ипотеки пенсионерам не предусмотрено.

И конечные суммы, и размеры ежемесячных платежей, и спец.

условия для клиентов кредитора стандартны. А учитывая пенсионный возраст в РФ, на длительные сроки ипотеки рассчитывать не приходится: цифра колеблется в пределах 4-15 лет.

Во многих банках обратная сторона больших сроков погашения — трудовая занятость, которую необходимо подтвердить справками. Это связано с опасениями компаний насчет платежеспособности и состояния здоровья заемщика.

  1. Периоды погашения: от 5 до 15 лет.
  2. Ставки страхования: 2-4%.
  3. Стартовые ставки: 8,8-18,99%.
  4. Максимальный возраст на момент погашения — 65 лет, но есть исключения. Ряд организаций согласен на расширение возрастных ограничений при доп. обеспечении кредитов.
  5. : от 0-5% до 85% (скидки не предусмотрены).

Чтобы посчитать приблизительную сумму, на которую вы сможете рассчитывать в рамках кредитного продукта, нужно высчитать 45-65% от ваших доходов и умножить полученный коэффициент на количество лет, оставшееся до максимального возрастного ограничения в интересующем вас банке.

Учитывайте ставки. Не спешите отчаиваться — даже с выходом на пенсию у вас остается несколько путей решения жилищного вопроса с помощью ипотеки на хороших условиях. Изучить их вы можете в продолжении .

Ипотека для пенсионеров

Найдено 23 ипотечных кредита показать все преимущества РЕКОМЕНДОВАНО ПО СТАВКЕ ПО РАЗМЕРУ ПЛАТЕЖА ПО ПОПУЛЯРНОСТИ от 7,30% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 11 901

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки 3 дня

    6,39% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 11 087 3 839 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    от 7,60% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 12 176

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки 3 дня

    8,80% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 8 дней
  • 13 304

    1. Рассмотрение заявки от 2 до 8 дней
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    8,10% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
  • 12 640 727 заявок

    1. Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    от 7,80% преимущества

  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • 12 361

    1. Рассмотрение заявки до 2 дней
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    6,89% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 11 531 161 заявка

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    13,69% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 18 316 27 заявок

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    8,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 7 дней
  • 12 923 37 заявок

    1. Рассмотрение заявки от 2 до 7 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    8,15% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 7 дней
  • 12 687 297 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Рассмотрение заявки от 2 до 7 дней
    3. Без страхования

    7,65% преимущества

  • Рассмотрение заявки 1 день
  • 12 222

    1. Рассмотрение заявки 1 день
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    8,49% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 13 008 178 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    8,89% преимущества

  • Рассмотрение заявки 1 день
  • 13 390

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки 1 день
    3. Без подтверждения дохода

    от 7,60% преимущества

  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • 12 176

    1. Рассмотрение заявки до 2 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    6,39% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 11 087 338 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    от 8,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • 12 923

    1. Рассмотрение заявки до 2 дней
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    7,89% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 12 444 75 заявок

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    от 7,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 12 537 27 заявок

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    7,70% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
  • 12 268 67 заявок

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
    3. Без подтверждения дохода

    8,29% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • 12 819 129 заявок

    1. Без подтверждения дохода
    2. Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
    3. Без страхования

    от 7,77% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • 12 333 39 заявок

    1. Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    7,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • 11 992

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
    3. Без подтверждения дохода

    7,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • 11 992

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
    3. Без подтверждения дохода

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

    Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?

    17 сентября 2021Пенсионеры – особая категория граждан.

    С учетом низкого порога смертности и отсутствия качественной политики обеспечения жизни пенсионеров со стороны государства, банки стремятся отказывать в выдаче любого кредита. Слишком высок риск не возврата долга. Ипотека выдается на длительный срок и процент ставки по кредиту порой достаточно высокий.

    В этом и заключается проблема оформления ипотеки пенсионером.Ипотека – это когда кредит оформляется должником под залог недвижимости.Несмотря на кажущуюся дороговизну, ипотека всегда будет выигрывать перед обычным потребительским кредитом за счет более меньшей ставки и за счет возможности взять займ на приобретение жилья на более долгий срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж и повысить вероятность одобрения при текущих доходах.Практика выделяет два вида ипотечного кредитования. При первом виде ипотеки, клиент получает денежные средства в натуральном виде под залог уже имеющейся собственности. В этом случае ипотека имеет вид большого потребительского кредита.

    Имеющаяся собственность также ограничивается в праве реализации.Второй вид ипотеки предполагает приобретение банком в собственность должника недвижимого имущества, которое оформляется в залог банка, т.е.

    приобретаемое жилье будет у банка в залоге до момента погашения долга. В простом народе именно такой способ кредитование и называется ипотекой.Для пенсионеров любой из видов ипотеки сопряжен с высоким риском отказа.

    Связано это с низким порогом смертности населения и длительностью такого обязательства.

    Несмотря на то, что наследники смогут принять на себя долговые обязательства, банки требуют застраховать жизнь и здоровье гражданина на сумму, равную размеру долга.Банк одобрит ипотечное кредитование пенсионеру, если он сможет соответствовать следующим критериям:1. Как правило возврат заемщика не должен превышать 75 лет на момент срока окончания ипотеки. Т.е. если сейчас Вам 65, ипотеку можно оформить на 10 лет.

    Если 58, то до 18 лет.2. Жизнь и здоровье заемщика будут застрахованы на сумму, равную размеру задолженности. Есть нюансы, не все страховые компании страхуют заемщика при достижении определенного возраста, например, в Сбербанке, если возраст более 60 лет, не страхуют и скидку не предоставляют.3.

    Пенсионер продолжает работать после достижения им пенсионного возраста.4. Общий доход пенсионера (зарплата и пенсия) в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа.Страховка жизни и здоровья не является обязательной и не может быть навязана по закону ни одному заемщику.

    В то же время, если такая страховка не будет оформлена, банк без объяснения причин просто вынесет отказ по поданной заявке.

    Это настоящий правовой провал, которым пользуются кредитные учреждения.Общий доход должен быть больше ежемесячного платежа в 2 раза, но это примерный критерий. Нередко заявку одобряют только при уровне ежемесячного платежа в 40 %. Все зависит от требований банка.Для увеличения шансов получения ипотеки пенсионеру стоит прибегнуть к следующим действиям:1.

    Самостоятельно заключить договор страхования жизни и здоровья.2.

    Договорится с молодыми родственниками и друзьями об их поручительстве в договоре ипотечного кредитования.3. Убедится в том, что кредитная история является положительной.4. Обращаться за ипотекой в банк, в котором хорошо знают клиента (например, в банк, где он получает зарплату или пенсию).5.

    Максимально обеспечить первоначальный взнос, чтобы свести к минимуму требования банка и размер кредитования.6.

    Договорится о созаёмщике.Дополнительно можно обратиться в несколько банков для увеличения шансов на получение ипотеки. Если один банк в выдаче отказал, то это не значит, что откажут все остальные. Их действия обосновываются внутренними правилами учреждения, которые принимаются руководством банка и в каждом кредитном учреждении свои внутренние требования.Если говорить о пенсионерах, как о гражданах России, то их объем прав и обязанностей ничем не отличается от объема прав молодого гражданина.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +