Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Кредит при ликвидации банка

Кредит при ликвидации банка

Кредит при ликвидации банка

Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом?

Анонимный вопрос18 июня 2018 · 3,0 KИнтересно33,5 KСвободный художник, исследователь. Интересы: окружающий мир, философия, наука.ПодписатьсяНормы гражданского законодательства обязывают человека. взявшего кредит, непременно вернуть его.Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов.3 · Хороший ответ · 2,6 Kагенство по стр вкладов 3 года не тревожило потом продали долг пколлекторам суд ринял сторону коллектора по ст200. Читать дальшеОтветить3Комментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также1,0 KЗаконное списание долгов, кредитов.

Кредитный юрист. Бесплатная консультация · ОтвечаетДобрый день.Можно и нужно, если есть просроченная задолженность.В моей практике было дело, где среди кредиторов было более 30 МФО.Количество кредиторов никак не ограничено.9 · Хороший ответ3 · 11,8 K1,7 KЮридическая компания «Старт».

Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34.

Пишите в. · ОтвечаетЗдравствуйте. Ни в коем случае не призываю остановить ваши ипотечные платежи. Я расскажу вам, как можно выйти. Открыть описаниеПодписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).7 · Хороший ответ · 56,1 K244Я что то не пойму, хотя лукавлю, тут все притворяются что ни чего не знают и не понимают, что все мы тут в стране в финансовых кандалах, раньше были рабы, и сейчас также, просто нас на колени посадили уже давненько, как появились банки и всё остальное, очнитесь народ, тут ктото будет умничать, типа не надо было брать кредит.

Открыть описаниеПодписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).7 · Хороший ответ · 56,1 K244Я что то не пойму, хотя лукавлю, тут все притворяются что ни чего не знают и не понимают, что все мы тут в стране в финансовых кандалах, раньше были рабы, и сейчас также, просто нас на колени посадили уже давненько, как появились банки и всё остальное, очнитесь народ, тут ктото будет умничать, типа не надо было брать кредит. Да и без этого глянте, как обдерают нас государство, далеко ходить не надо, одно ЖКХ чего стоит, от их цыфр глоза на лоб с каждым годом подымаются!!!!, Тут можно много говорить, но факт остаётся фактом!!!254 · Хороший ответ9 · 116,3 K1,7 KЮридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34.

Пишите в. · ОтвечаетСергей, здравствуйте.В случае если реально нет возможности получать стабильный доход, для того чтобы выплачивать кредиты, то единственным правильным решением будет признать себя банкротом.Но прежде чем гражданину с долгами инициировать процедуру банкротства, дожнику необходимо:

  1. найти финансового управляющего;
  2. понять, «хватит» ли размера имеющихся долгов, а также сроков непогашения задолженности, дабы самому подать заявление о банкротстве (иными словами нужно проанализировать своё финансовое состояние);
  3. подготовить документы (кроме заявления о банкротстве, нужно ещё собрать немало других важных бумаг);
  4. понять, вследствие каких причин появились долги, а также из-за чего нет возможности рассчитаться с долгами;
  5. дождаться судебного процесса.
  6. произвести имущественный анализ собственности, для понимания того, что можно сохранить, а с чем всё-таки нужно будет расстаться (по причине попадания имущества в конкурсную массу);
  7. подать документы в арбитражный суд;
  8. проанализировать динамику финансового состояния в течение последних трёх лет;

Хочу отметить, что вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей. А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3 месяца. Вам необходимо доказать свою неплатежеспособность в таком случае.

Далее остановимся на этапах банкротства, которые нужно пройти (смотрите рисунок ниже): Для инициации процедуры банкротства гражданина необходимо подготовить такие документы: А теперь кратко опишу последовательность действий:

  • В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
  • Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
  • Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.
  • Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
  • Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
  • Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.

Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов.

Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.Помните, что вы должны быть добросовестным заемщиком, попавшим в трудную ситуацию, то есть не обманывайте сотрудников банка при подаче заявления об изменении условий кредитного договора, вовремя уведомляйте о возникших сложностях, не скрывайтесь от кредиторов.Подписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).2 · Хороший ответ · 7,4 K122В свое время у меня было одновременно 3 (три) кредита из разных банков и 4 (четыре) долга из контор типа «Рога и копыта» (микро-финансовые организации), в тот же момент у меня начались проблемы на работе, с которой пришлось уволиться и я решил уйти в «подполье». Найти меня было нереально. Поясняю почему.

Симка в моем телефоне оформлена на мою знакомую девочку, жил я в городе на съемной квартире, а прописан я в деревне в области, и работу я нашел «без документов», т.е. мало того, что платят наличкой, официально нас на ней вообще не существует.

С тех пор уже прошло четыре года.

5 · Хороший ответ · 2,5 K

Кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?

» » Автор Михаил Адамов На чтение 3 мин.

Просмотров 586 Опубликовано 14.06.2020 Обновлено 14.06.2020Основанием для лишения банка лицензии могут стать нарушения, выявленные при проверке со стороны Центрального банка РФ. Это действие влечет за собой неминуемое банкротство финансового учреждения. Закрытие или ликвидацию банка нельзя назвать редким явлением для нынешнего времени.
Закрытие или ликвидацию банка нельзя назвать редким явлением для нынешнего времени.

Что же делать вкладчикам и должникам ликвидированной организации? С физическими лицами все просто – им возвращают вложенные средства за счет агентства, занимающегося страхованием вкладов (АСВ). А как поступать тем, кто получил кредит?

Эта ситуация требует более подробного рассмотрения.Во-первых, нужно четко уяснить, что закрытие банковской организации не является поводом для автоматического аннулирования долга. За полученный кредит заемщику все равно придется рассчитаться.

И здесь важно понять, кому платить.

Когда вступает в действие процедура банкротства, то банковские дела передаются конкурсному управляющему или ликвидатору, а вся собственность банка вместе с должна быть подготовлена к продаже.

То есть все долги по займам не списываются, ними будет владеть другой собственник.Во-вторых, новость о ликвидации банка, где заемщик имеет непогашенный кредит, должна стать поводом для выполнения должником следующих шагов:

  1. узнать новые реквизиты для перечисления денег в счет погашения долга (делать платежи по старым данным не рекомендуется – платежи могут зависать либо их не примут, а это грозит штрафами со стороны новой кредитной организации);
  2. если новые реквизиты все же не предоставлены, перечисления осуществляются в соответствии со сроками старого договора на прежние реквизиты, но квитанции об уплате необходимо сохранить, чтоб в дальнейшем иметь доказательства для исключения выплаченных сумм из общего долга и снятия начисленного штрафа, если дело дойдет до судебного разбирательства.
  3. предъявить свой договор о кредите;
  4. обратиться в центральный офис банка-банкрота, где, как правило, располагаться временная администрация;

Проанализировав ситуацию на кредитном рынке, связанную с отзывом банковских лицензий, специалисты выявили особую категорию заемщиков, планирующих зарабатывать на , а именно, кредитоваться в банковской организации, находящейся на грани банкротства, а после ее закрытия не возвращать заем.Хочется разочаровать таких предпринимателей.

Если банк ликвидирован, а заемщик прекращает выполнять обязательства (не выплачивает долг), это может закончиться разбирательством в судебном порядке.

А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кредитные долги «не прощаются» и «не забываются», они переходят другой организации. Вывод очевиден: чтоб иметь положительную историю по кредитованию, исключить начисление штрафов и пени, нужно добросовестно отнестись к кредитным выплатам.По закону, как только произошла ликвидация банка, и кредитный долг перешел другому кредитному учреждению, заемщик уведомляется об этом факте письменно.

Самое основное, на чем хочется сделать акцент в данном случае, договор о кредитовании может пролонгироваться без всяких значительных изменений со стороны нового банка, то есть сумма, величина процентов, график выплат и так далее в одностороннем порядке не меняются. Если произошло подобное нарушение, заемщик имеет все основания для обращения в суд.

У банк отозвали лицензию: что будет с кредитом?

16 марта 2018Порой, когда банк лишается лицензии, люди думают, что и обязательства по взятым в нем кредитам прекращены.

Это очень опасное заблуждение, поскольку долг остается, и его необходимо будет выплатить.

Но что именно происходит с кредитом в этом случае?С юридической точки зрения, ситуация, когда банк лишается лицензии, выглядит таким образом: кредитные сделки, что заключали банк и заемщики, расторгаются, и заключаются новые сделки — по ним происходит уступка права требования долга новому лицу. Это называется «перемена лиц в обязательстве» и регулируется гл. 24 ГК РФ. И после этого право требовать возврат кредита получают третьи лица: санатор, если банк подлежал санации, или агентство по страхованию вкладов в случае, когда банк удален из реестра кредитных организаций и лишен лицензии.В обоих случаях заемщик «умершего» банка не освобождается от взятых кредитных обязательств, но становится должен не банку, а государству.

И такая ситуация куда серьезнее, поскольку долги, полученные от лишенного лицензии финансового учреждения, государство может продать, как ипотечные закладные. Или же нанять сторонние коллекторские службы для взимания задолженностей.Меры в этих случаях будут одинаково жесткими, интенсивными и быстрыми как для физических, так и для юридических лиц.

А положение усложняется еще и тем, что заемщики должны самостоятельно отслеживать новости в процессе банкротства финансового учреждения или передачи его активов на санацию.

И это нечто вроде негласного правила, нарушение которого ведет к тому, что на имеющийся долг начислят проценты и пени, а потом подадут в суд и затребуют с должника возросшую сумму.

То, что заемщик не знал о передаче кредита новому лицу, ему никак не поможет – платить придется.Поэтому, когда банк лишается лицензии, заемщикам нужно делать следующее:

  1. Необходимо проверить данные кредитного договора: сумма долга ни в коем случае не должна меняться, если к этому не было весомых причин. Никто не имеет права требовать с заемщика больше, чем он должен.
  2. В новой организации, которой теперь выплачивается кредит, обязательно нужно попросить справку, удостоверяющую, какая сумма уже выплачена по долгам. Эту справку следует хранить до полного погашения кредита.
  3. Посетить официальный сайт ЦБ РФ, чтобы узнать, какой организации были отданы кредитные дела лишенного лицензии финансового учреждения. Чаще всего, дела передают в Агентство страхования вкладов (АСВ), туда тоже надо будет обратиться и узнать, когда был проведен последний платеж по кредиту, кому теперь платить, не образовалось ли просрочки. Если в АСВ не отвечают, то рекомендуется делать взносы по прежним реквизитам, но обязательно сохранять чеки. Хотя обычно через 10 дней после ликвидации банка на сайте АСВ вешают реквизиты, по которым теперь надо платить. А если банк был санирован, кредит выплачивают санатору.

Если же срок регулярного взноса по задолженности близится, а нового кредитора все еще нет, можно рассмотреть следующий вариант:

  1. после чего необходимо будет передать нотариусу деньги «на хранение», что по закону является равносильным исполнению долговых обязательств.
  2. написать заявление нотариусу, четко указав кредитные обязательства, а также сумму долга и причины, из-за которых нет возможности гасить долг напрямую, наименование прежнего кредитора;

И в таком случае, ответственность за уведомление нового кредитора полностью ляжет на нотариуса.

Стоит ли платить кредит, если банк закрылся?

22 февраля 2020Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни брал потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля или ипотеку. К сожалению, так устроен наш современный мир и без использования заемных денежных средств временами просто не обойтись.Подписав кредитный договор, Вы как заемщик исполняете свои обязательства перед банком и вносите платежи в соответствии с установленным графиком.И все бы хорошо, но в один прекрасный момент, банк объявляет о своем банкротстве или по решению Центрального банка России у него отзывают лицензию на осуществление банковских операций.Эту прекрасную новость Вы узнаете в средствах массовой информации или при наступлении срока внесения следующего платежа по кредиту.Многие считают, что раз банк «лопнул», то и платить по кредиту необязательно, раз деньги никто не принимает, то и не надо.Если честно, очень опрометчивое решение.

Неужели Вы верите, что банк забудет про Ваши долги? Может на месяц, другой, может на полгода и забудет, но в любом случае банк после введения процедуры ликвидации или финансового оздоровления сам потребует оплаты или право требования по кредитному договору будет реализовано через торги сторонним организациям. А долг как был, так и останется, только теперь к нему прирастут еще пени и штрафы за несвоевременное исполнения обязательств по кредитному договору.Что же делать в сложившейся ситуации разберем сегодня.Первое что необходимо постараться уточнить в банке, списан ли последний платеж в счет оплаты задолженности по кредиту и процентам.

Рекомендуем прочесть:  Квр задержка заработной платы

Бывают ситуации, что денежные средства Вы на свой счет внесли, у банка отозвали лицензию, и деньги зависли на вашем счете. В результате по кредиту образовалась просрочка. Если вклады в банке были застрахованы, то эти деньги вы сможете вернуть позднее обратно как страховое возмещение.Далее на официальном сайте пытаемся найти информацию о новых реквизитах банка, куда необходимо вносить платежи по кредиту.Однако необходимой информации на официальном сайте может и не оказаться, а сроки внесения платежа поджимают.Если Вы попали в такую ситуацию, не спешите паниковать.
Если вклады в банке были застрахованы, то эти деньги вы сможете вернуть позднее обратно как страховое возмещение.Далее на официальном сайте пытаемся найти информацию о новых реквизитах банка, куда необходимо вносить платежи по кредиту.Однако необходимой информации на официальном сайте может и не оказаться, а сроки внесения платежа поджимают.Если Вы попали в такую ситуацию, не спешите паниковать. ВАЖНО:Действующим законодательством предусмотрена возможность внесения денежных средств на депозит нотариуса, в случае если банк не принимает или отказывается принимать денежные средства в счет оплаты задолженности по кредиту.Для исполнения ваших обязательств перед банком по кредитному договору в этом случае рекомендуется обратиться к нотариусу и внести денежные средства на его депозит.

С момента внесения денежных средств Ваши обязательства по погашению очередного платежа перед банком считаются исполненными. А требования банка об оплате задолженности по кредиту, процентов, а также штрафов и пени, будут незаконными.При возобновлении операций по приему денежных средств, нотариус самостоятельно переведет деньги банку в счет исполнения Ваших обязательств по кредитному договору.Кроме того, воспользоваться депозитом нотариуса можно и в других случаях, например, при оплате коммунальных услуг, если Вы получили квитанции от двух управляющих компаний, и не знаете кому платить.

При разрешении спора между двумя управляющими компаниями, нотариус самостоятельно переведет денежные средства управляющей компании, осуществляющей деятельность на законных основаниях.

Как получить свои деньги, если банк ликвидируется и что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию

09.12.2016, В последние годы активно происходит зачистка банковской сферы, что вызывает обеспокоенность вкладчиков. На самом деле лицензии отзывают у тех учреждений, которые имеют определенные проблемы. Зачастую к моменту банкротства у организации не хватает активов на компенсацию средств.

Так стоит ли все же доверять свои деньги банкам? И что делать в случае ликвидации.Содержание статьи Если вы узнали, что банк лишили лицензии, он находится в стадии ликвидации, необходимо убедиться в достоверности информации. Такие сведения размещают на сайте Центрального банка России или в «Вестнике Банка РФ».

Не стоит думать, что ваши средства пропали, лучше изучите законодательство.

Порядок, на основании которого действует Центробанк, при отзыве лицензий утвержден Законом от 02.12.1990 №395-1. Следующим этапом необходимо узнать, застрахованы ли средства Ассоциацией гарантирования вкладов (АСВ). Такая система начала действовать в нашей стране с 2004 года после утверждения Закона №177-ФЗ от 23.12.2003.

В функции организации входит:

  1. назначение ликвидационной комиссии;
  2. выбор банков-агентов для выплаты возмещений гражданам;
  3. учет банков;
  4. восстановление прав на получение своих средств по депозиту лицам, которые пропустили срок по важным причинам.

Получить таким образом через АСВ возможно 1,4 млн. рублей для граждан и предпринимателей.

Сумма лимита постепенно растет, еще недавно размер компенсации составлял 700 тыс. рублей и касался только физических лиц. Даже если вы являетесь физическим лицом, это не значит, что любой ваши средства будут компенсированы.

На сайте АСВ приведен перечень вкладов, которые не подпадают под нормы страхования.

То есть вы не получите возмещение, если у вас:

  1. электронные деньги;
  2. счет в филиале отечественного банка, который расположен за границей;
  3. субординированные депозиты предпринимателей.
  4. обезличенные металлические счета;
  5. деньги переданы в доверительное управление банку;
  6. вклад для коммерческой деятельности предпринимателей, для страхового случая, наступившего до 01.01.2014;
  7. вклад, который удостоверен сберегательным сертификатом, сберкнижкой, выдаваемый на предъявителя;
  8. счет, открытый для осуществления коммерческой деятельности адвоката, нотариуса;

Если банк являлся участником системы гарантирования вкладов, то все довольно просто. Для того чтобы получить средства, необходимо обратиться с перечнем документов в АСВ. Обычно деньги выдает не сама организация, а банки-агенты.

Их и назначает фонд в течение 3-5 дней после отзыва лицензии или банкротства. Граждане же отслеживают эту информацию на сайте банка или АСВ. Если вы не интересуетесь подобными сведениями, то не стоит нервничать. В течение месяца фонд самостоятельно направит вам уведомление, в котором проинформирует о месте и прочих нюансах.
В течение месяца фонд самостоятельно направит вам уведомление, в котором проинформирует о месте и прочих нюансах. Выплаты производятся по истечении 14 дней (после наступления страхового случая) на основании реестра, сформированного самим банком.

Лицу выдается справка о полученных средствах, копия которой направляется в банк. Получить граждане и индивидуальные предприниматели от АСВ могут сумму 1,4 млн. рублей!!!. Выплаты производятся в течение 3 дней после обращения наличными или на счет в банке (ИП только на расчетный счет, открытый для ведения деятельности).

Комиссия за этот перевод не взимается. Не стоит затягивать с обращением, ведь получить средства можно в период конкурсного производства (обычно оно составляет около 1-2 лет).

Сумма для возмещения состоит из всех счетов, открытых в банке и филиалов в любой валюте. Застраховано не только тело депозита, но и проценты на дату отзыва лицензии. Вне зависимости от этого сумма к выплате от АСВ ограничена 1,4 млн.

рублей. Все выплаты производятся в национальной валюте, даже если у вас был вклад в иностранной. Конвертация происходит по курсу, установленному на день отзыва лицензии.

В соответствии с п.7 ст. 11 № 177 ФЗ, размер по вкладу будет определяться как дельта между суммой обязательств и требований банка к вкладчику (до наступления страхового случая).

Случается, что не все деньги указаны в реестре. Об этом узнают лишь после обращения в банк-агент для получения возмещения. Это не значит, что такие средства не вернут.

Получите деньги, которые готовы сейчас выдать, но предупредите, что вы не согласны. Тогда вам предложат составить заявление на бланке.

Обязательно приложите копии подтверждающих документов. Это могут быть выписки, договора и прочее. Обращение будет рассмотрено АСВ и вам предоставят ответ.

Стадию, но которой находится ваш документ можно узнать на официальном сайте организации в специальном разделе.

Причин для несоответствия данных может быть несколько:

  • Частичное списание средств самим банком.
  • Деньги не успели попасть на ваш счет, а зависли на корреспондентском.
  • АСВ сочло вклад недостоверным. Обычно это касается случаев, когда деньги поступили на счет в период нестабильной работы, за несколько дней до отзыва лицензии.
  • Наличие кредита в том же банке.
  • Ошибка в реестре.

В любом случае у человека всегда остается возможность направить исковое заявление в суд и присоединиться к требованиям кредиторов. Все слышали про лимит суммы для возмещения Ассоциацией гарантирования вкладов, но порой сумма на счетах клиента превосходит этот лимит. Что же делать в таком случае?

Такие деньги можно получить от самого банка, включив их в реестр кредиторов.

Таким образом, при ликвидации, продаже активов вам вернут средства в порядке очереди. Физические лица – это первоочередная категория, которая получает компенсации.

Индивидуальным предпринимателям в этом случае повезло меньше – их требования относятся к 3 очереди. Оформить заявку довольно просто. Лишь сообщите о такой ситуации и своем желании оператору банка-агента при получении компенсации.

Особые условия ждут лиц, которые открыли в банке счет для оформления сделки купли-продажи (счета эскроу)!!!. Для страховых случаев после 01.04.2015 АСВ гарантирует выплаты 10 млн.

рублей с этих вкладов. В соответствии со ст. 12.1 Закона №177ФЗ такая компенсация рассчитывается индивидуально, обособленно от иных депозитов.

Такая защита повышает доверие к банковской сфере при совершении сделок.

Вклады и денежные средства на счетах юридических лиц не страхуются, и ожидать изменений в законодательство пока не стоит. Все действия организациями осуществляются в рамках ст.ст. 134, 189.96 Закона «О несостоятельности и банкротстве», то есть включение в реестр требований кредиторов.

Эти суммы относятся к 3 очереди и выплачиваются из средств, оставшихся на счетах и реализованных активов банка, взысканных долгов.

Для этого временной администрации направляется письмо о включении требований в реестр с приложением копий подтверждающих документов. Вероятность получения своих средств не высока, так как выплаты последующей очереди происходят после погашения требований предыдущей.

Такая ситуация практически невозможна в текущей ситуации.

Однако было несколько случаев. Казалось бы, как вклад может быть не учтен?

Это все из-за двойной бухгалтерии. Сотрудники банка официально не проводят по счетам вклады, стараясь нажиться на них.

В таких случаях единственная возможность — обращаться в суд, прикладывая доказательства.

Это снизило уровень доверия, ведь вкладчикам никто не говорил, что их средства не учтут. Хотя летом текущего года ситуация изменилась. Центробанк и АСВ приняли решения возместить такие депозиты без судебного решения в общем порядке.

Есть несколько способов, сохранить свои средства:

  1. если размер денег большой, то откройте несколько счетов в разных банках;
  2. не открывайте вклады на предъявителя и иные не подпадающие под действие АСВ.
  3. следите, чтобы сумма на счету с процентами составляла 1,4 млн. рублей;
  4. выбирайте банк, которых входит в систему страхования вкладов;

Краткие выводы:

  • Через 2 недели после отзыва лицензии, ликвидации можно обращаться за деньгами в банк-агент.
  • Выплаты производятся в течение периода конкурсного производства.
  • Сумму свыше 1,4 млн.

    рублей можно получить в общем порядке путем включения ее в реестр требований кредиторов.

  • Если вы пропустили срок по важным причинам, то АСВ может его продлить.
  • Если банк входил в систему гарантирования вкладов, то физические лица и ИП получат компенсацию 1,4 млн. рублей.

Вам понравилась статья? +6 Расскажите друзьям! 8

Банк с отозванной лицензией: как погасить кредит и не потерять денежные средства?

Анонсы 9 ноября 2020 Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ».

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. 12 октября 2020 Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

19 апреля 2017 Руководитель юридической консультации «Первый банковский юрист» (г. Нижний Новгород), преподаватель дисциплины «Банковское право» на факультете права Высшей Школы Экономики специально для ГАРАНТ.РУ В вопросах борьбы Банка России с неблагонадежными кредитными организациями самым уязвимым звеном оказывается клиент такой кредитной организации – как физическое, так и юридическое лицо. с банком и минимизировать свои потери возможно, если клиент постоянно, чуть ли не ежедневно, будет заниматься мониторингом банковского сектора и информации о своем обслуживающем банке.

Но тем, кто все-таки уже столкнулся с проблемой, будут полезны несколько практических советов, как действовать в целях защиты своих прав.

Практика показывает, что отзыв лицензии банка вызывает волну ажиотажа среди заемщиков, которые стремятся либо быстрее полностью досрочно погасить задолженность по кредиту, либо закрыть просрочку, либо совершить свой очередной платеж, поэтому вопрос педантичности в реквизитах имеет особую актуальность. После того, как заемщик узнал об отзыве лицензии у того банка, с которым он заключил кредитный договор и имеет по нему текущую задолженность, ему необходимо быть предельно внимательным при погашении своей ссудной задолженности.

Важно отметить, что добросовестно исполнять свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов заемщику обязательно надо – отзыв у банка-кредитора лицензии не прекращает указанное обязательство заемщика, поскольку банк как юридическое лицо и, соответственно, как сторона кредитного договора, продолжает существовать.

Вместе с тем, чтобы избежать дополнительных затрат и потери денежных средств, клиентам необходимо помнить, что после отзыва банковской лицензии могут поменяться реквизиты для зачисления денежных средств. Напомню, что после отзыва лицензии во главе управления банком становится временная администрация, которая осуществляет оценку финансового состояния банка, проводит инвентаризацию и фактически осуществляет полномочия исполнительных органов банка (положение Банка России от 9 ноября 2005 г.

№ 279-П «»). Она имеет право открыть единый внутренний бухгалтерский счет для зачисления денежных средств с целью погашения кредитных обязательств всех заемщиков, с которого затем осуществляется внутренняя разноска входящих платежей по ссудным счетам заемщиков.

При открытии такого счета временная администрация обязана незамедлительно проинформировать об этом всех клиентов банка, разместив информацию о номере счета на сайте банка.

Если там такой информации нет, то обязательно заемщику следует уточнить этот вопрос по телефону горячей линии банка до отправки платежа по кредиту. Также на сайте размещается подробная инструкция, какие данные и в какой последовательности необходимо указывать заемщикам при погашении кредитов.

Выглядит это примерно так: «Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х, следует осуществлять по следующим банковским реквизитам: Получатель: Банк Х ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000 Корр.

счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации Для оплаты кредита физического лица в рублях Счет получателя: 00000000000000000000 Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях Счет получателя: 00000000000000000000 Для оплаты кредита физического лица в долларах США Счет получателя: 00000000000000000000 В назначении платежа указывать строго в определенном порядке с соблюдением пунктуации: номер кредитного договора; дата кредитного договора; ФИО или наименование организации заемщика; cумму.» Только после проверки сайта банка или звонка на горячую линию в банк и выяснения всех реквизитов, можно быть спокойным при перечислении денежных средств. При этом, чтобы не сомневаться, что это не сайт-зеркало, следует учитывать, что, во-первых, наименование сайта банка остается прежним, доменное имя не меняется, во-вторых, обычно сайт банка после отзыва лицензии имеет прямые ссылки на официальные сайты и .

Наибольший риск для заемщиков, на который они, к сожалению, повлиять не могут, кроется в ситуациях, когда они направили денежные средства по старым реквизитам (!) после сообщения об отзыве лицензии или сделали это до отзыва, но банк по каким-то причинам не успел зачислить средства на ссудный счет.

Приведу два примера из практики.

Ситуация 1. Заемщик – физическое лицо или ИП погашает задолженность по кредитному договору путем пополнения своего банковского счета, открытого в этом банке, а банк списывает со счета эти денежные средства в погашение задолженности по кредиту, в соответствии с графиком платежей. В том случае, если до даты отзыва лицензии банк не успел списать денежные средства, то погашения задолженности в этой части не произошло, и уже не произойдет, при этом, остаток на банковском счете попадет в реестр обязательств перед вкладчиками и может быть истребован клиентом через банк-агент, как страховое возмещение согласно ст.12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «». Напомню, что в соответствии со , возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Для юридических лиц обстоятельства складываются гораздо хуже – ни погашения задолженности по кредиту, ни права на снятие денежных средств у них нет. Выход для юридических лиц только один – включаться в реестр кредиторов с требованием о возврате остатка на расчетном счете (в третьей очереди), согласно ст.

189.32 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «». При этом, в подобной ситуации, чтобы заемщику-физическому или юридическому лицу не допустить просрочку по кредитному договору, необходимо осуществлять новый платеж в погашение задолженности по указанным временной администрацией реквизитам.

Ситуация 2. Заемщик – физическое лицо погашает задолженность по кредитному договору на внутренний счет банка, указанный в кредитном договоре или отдельном письме от банка, при этом, данный счет не является ссудным счетом по его кредиту.

В том случае, если до даты отзыва лицензии банк не успел разнести платеж клиента, денежные средств «зависают», они не направляются временной администрацией ни в погашение задолженности по кредиту, ни возвращаются клиенту. Рассматриваемая ситуация относится только к заемщикам – физическим лицам, так как юридические лица имеют право погашать задолженность по кредитам только через свои расчетные счета в безналичном порядке.

Если такая ситуация с заемщиком-физическим лицом произошла, то ему важно предпринять ряд юридических действий, а именно: а) направить в банк требование о включении в реестр кредиторов.

Это не страховой случай, он не подпадает под действие Федерального закона от 23 декабря 2003 г.

№ 177-ФЗ «», поэтому требование будет относиться к третьей очереди; б) в рассматриваемой ситуации в банке будет числиться просрочка клиента по кредитному договору. Клиенту следует подумать о своей кредитной истории и продублировать платеж по кредитному договору уже по новым реквизитам; в) на усмотрение клиента – и требовать с банка выплаты суммы неосновательного обогащения.Таким образом, исходя из вышеизложенного, заемщику банка, у которого отозвали лицензию на осуществление банковских операций, необходимо, во-первых, ни в коем случае не забывать о своих обязательствах по возврату кредита и уплате процентов, во-вторых, быть предельно внимательным при указании реквизитов при оформлении платежа по погашению задолженности, и, в-третьих, отстаивать свои права, если денежные средства «зависли» в банке по независящим от клиента причинам.

Теги: , , , , Документы по теме:

  1. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «»
  2. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «»
  3. Положение Банка России от 9 ноября 2005 г. № 279-П «»

Читайте также: Какие вклады являются застрахованными, в каком порядке и в какой срок производятся выплаты, узнайте из нашей инфографики. Регулятор порекомендовал не заполнять графу «Номера счета получателя».

Средства будут переведены в бюджет только после окончания депозитного договора.

Сейчас ее размер составляет 10%. © ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года.

Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ. Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года. ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г.

Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, . 8-800-200-88-88 (бесплатный междугородный звонок) Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб.

3145), Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб.

3136), . Реклама на портале. Если вы заметили опечатку в тексте,выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Что будет если не платить кредит 3 года и нужно ли платить если банк обанкротился?

9 сентября 2020На 1 января текущего года просроченная кредитная задолженность граждан перед банками составляла свыше 14 триллионов рублей. Судя по публичным данным на сайте, ЦБ эта сумма только растет.

Только за 2018 год были отозваны лицензии у 60 кредитных организаций в стране. Если примерить статистку на себя, становятся актуальными вопросы: что будет, если не платить кредит?

3 года? 5 лет? нужно ли платить, если банк обанкротился?Многие знают, что если у банка отозвали лицензию, то средства на счетах и депозитах не сгорают, а возмещаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Однако о том, что обязательства по кредиту не аннулируются, должники часто забывают.Во время распродажи имущества банка задолженность по кредитам обычно продается третьему лицу.

АСВ извещает о новых реквизитах для оплаты на своем сайте в разделе «Ликвидация банков, Погашение кредитов». Судебная практика подтверждает, что такая публикация является официальным извещением.

Очередные платежи следует перечислять на предоставленные реквизиты.Вывод: Если у банка отзывают лицензию, платить кредит все равно нужно. Сумму следует брать из старого графика и отправлять платеж по реквизитам, указанным на сайте ЦБ РФ.Иногда банк-правопреемник предлагает перезаключить договор на новых условиях. Нужно внимательно изучить текст документа на наличие пунктов, существенно ухудшающих положение заемщика.Неуплата платежей по кредиту в банке с отозванной лицензией приводит к последствиям, аналогичным просрочкам в действующем банке:

  1. взыскание долга через суд.
  2. передача права требования коллекторам;
  3. увеличение суммы долга за счет начисления штрафов и пени;
  4. внесение негативной информации в кредитную историю;

Банки заинтересованы в получении прибыли и возврате кредитов.

В каждом из них применяется налаженный алгоритм работы с должниками. Меры, направленные на погашение задолженности сводятся к нескольким этапам:

  1. Во-первых, принятие внутрибанковских мер. Работа с просрочкой осуществляется силами собственных менеджеров. Все сводится к звонкам, смс и письмам с напоминанием о необходимости внесения платы. В случае наличия договора поручительства, банк может выставить требования по погашению долга перед поручителем.

Важно!

Следует помнить, в соответствии со статьей 14 ФЗ №353 «О потребительском кредите», банк может настаивать на незамедлительном возврате всей суммы долга в случае недобросовестного исполнения своих обязательств заемщиком.

  1. Во-вторых, уступка долга коллекторам или подача иска в суд. По истечении 90 дней с момента просрочки управление кредитной организации принимает решение, что делать дальше. Судебное разбирательство чревато дополнительными финансовыми издержками. Если у должника нет имущества, банки предпочитают с дисконтом перепродать долговые обязательства коллекторам. Те, в свою очередь, испробовав собственные меры воздействия, также могут требовать возврата денег через суд.

С января 2017 года вступил в силу №230-ФЗ, регулирующий деятельность . Он существенно ограничил полномочия коллекторов и дал правовую защиту должникам.

  1. В-третьих, ожидание исполнения судебного решения. Почти всегда суд остается на стороне истца. Для ответчика существует лишь теоретическая возможность договор, признав сделку незаконной. На практике юристы в финансовых организациях тщательно следят за легитимностью формы договоров.

После вынесения решения о принудительном взыскании задолженности, исполнительный документ передается приставам.

Полномочия приставов исполнителей можно представить в виде таблицы.Возможность не платить проценты может значительно снизить долговую нагрузку на заемщика и быстрее рассчитаться с кредитом. Но законодательство не оставило лазейки недобропорядочному заемщику, желающему использовать чужие деньги «бесплатно». Теоретически существует три законных способа избежать оплаты процентов по кредиту:

  1. Договариваться с Банком. Мировое соглашение редко полностью останавливает начисление процентов. Такая ситуация возможна только в исключительном случае, когда банку требуется срочно поправить свой кредитный портфель и заемщик обладает достаточной платежеспособностью, чтобы вернуть основной долг;
  2. и не платить кредит и проценты по нему. Еще на этапе конкурсного производства кредиторы обязаны прекратить начисление процентов, пени и неустоек.
  3. Оспорить размер начислений в судебном порядке. На практике первый способ не встречается. В финансовых организациях работают опытные юристы, которые проверяют договоры на наличие несоответствий с законодательной базой. Признать недействительным такой договор не удастся.

Полезно знать!

Существует банковский продукт, которым можно пользоваться без процентов – кредитная карта. Обычно эмитент дает возможность некоторое время бесплатно пользоваться заемными средствами.

В среднем льготный период составляет от 1 до 3 месяцев.О финансовых неурядицах, не позволяющих своевременно внести платеж, полезно письменно сообщить в банк:

  1. Кредитор может пойти навстречу и предложить изменить условия договора: предоставить отсрочку платежа или увеличить срок кредита.
  2. Заемщик изъявляет свое желание платить по счетам, пытается договориться о компромиссном решении, не скрывается. Письмо в банк подтвердит отсутствие мошеннического умысла в его действиях;

Заимодавец не заинтересован в судебной волоките.

Он стремится к скорейшему возврату денег и по письменному обращению обычно готов уменьшить ежемесячную долговую нагрузку: снизить процентную ставку, изменить валюту займа, отсрочить выплату основного долга или продлить срок договора.

Конкретные условия обговариваются с каждым клиентом индивидуально.Чтобы кредитор сделал послабления в финансовой нагрузке на клиента, важно правильно составить заявление в банк и документально подтвердить невозможность платить кредит на прежних условиях.В большинстве кредитных организаций образец заявления по просьбе клиента предоставляют менеджеры по обслуживанию. Как любое официальное обращение, заявление будет содержать несколько разделов:

  1. «Шапка» бланка. В ней следует указать полное наименование заемщика и ответственное должностное лицо, свои персональные данные. Полезно сделать пометку о номере и дате кредитного договора, о котором пойдет речь.
  2. Основная часть. Здесь излагается суть проблемы. Нужно указать конкретные события, которые привели к неплатежеспособности. Объективными причинами кредитор посчитает обстоятельства: если заемщик получил инвалидность, остался без работы или потерял близкого родственника. В тексте заявления нужно попросить применить конкретные меры по уменьшению долговой нагрузки.
  3. Подпись и дата.
  4. Приложение. Важно представить кредитору официальные документы, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства. В случае сокращения, например, следует предъявить трудовую книжку.

Скачать образец:Если самостоятельно с кредитором договориться не удалось, должнику следует рассмотреть возможность объявить себя банкротом.

Эта непростая судебная процедура направлена на восстановление финансового здоровья заемщика.

В случае если имущества и денег недостаточно для расчёта с кредиторами, то долг по кредиту списывается без последствий.В соответствии с ФЗ № 127 подать заявление в арбитражный суд для возбуждения процедуры банкротства можно при следующих условиях:

  1. наличие требований к гражданину-должнику не имеет значение, но имеет смысл запускать эту процедуру при долге больше 500 тыс. руб. Сумма рассчитывается совокупно по всем кредитным обязательствам;
  2. размер просрочки не менее 3 месяцев.

Приступая к процедуре, следует помнить, что в ее процессе будет реализовано все свободное имущество, за исключение единственного жилья и только после этого списан оставшийся долг.

Кроме этого, статус банкротства накладывает некоторые ограничения на личные свободы гражданина.Полезно знать:Любой взрослый дееспособный гражданин несет личную ответственность по кредитным договорам.

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда к возврату долга банк может привлечь родственников заемщика:

  1. Если родственник выступает поручителем по кредиту, то он несет солидарную ответственность перед финансовой организаций вместе с заемщиком. В случае просрочки банк имеет право потребовать возврат долга с поручителя. Если письменно договор поручительства не оформлялся, то родственник может смело не платить кредит.
  2. Раздел имущества при расторжении брака. По общему правилу делится пополам не только совместно нажитое имущество, но и долги, приобретенные в период семейного времени. Если человек в момент развода должен денег банку, половина его кредита ляжет на плечи бывшего супруга.
  3. Долги умершего после смерти переходят к наследникам. Близким придется рассчитываться с долгами усопшего и выплачивать кредит, если они планируют принимать наследство.

Родственнику, который фактически пользуется имуществом должника, иногда выгодно помочь ему финансово и оплатить задолженность.

Например, если он живет в квартире, которую могут арестовать.Бытует заблуждение о том, что если не платить кредит 3 года (в иных источниках 5 лет), то банк простит долг за сроком давности.

В реальности кредитные организация внимательно следят за сроком исковой давности и своевременно подают в суд на должников.Гражданский кодекс указывает, что общий срок исковой давности равен три года. Но это не означает, что если 3 года не платить кредит, то банк не сможет взыскать кредит через суд. По мнению многих судей, срок исковой давности следует рассчитывать по каждому платежу отдельно или с момента окончания действия кредитного договора.Забыть о кредитных обязательствах по причине истечения срока исковой давности можно при совпадении трех условий:

  1. банк не успел подать иск в суд;
  2. срок кредита истек 3 года назад и более;
  3. за прошедшие три года не было ни одного подтвержденного контакта между клиентом и кредитором (платежей, встреч, звонков и т. п.).

В иных случаях просрочка по кредитам приведет к печальным последствиям:

  1. взыскание долга путем реализации имущества;
  2. плохая кредитная история;
  3. запрет на выезд за границу;
  4. невозможность свободно распоряжаться деньгами, если счет арестован приставами (50% дохода уходит на выплату долга);
  5. испорченная деловая репутация.

При невозможности оплачивать кредитные обязательства важно найти законный выход из затруднительной ситуации.

Прятаться от представителей банка, коллекторов и приставов не имеет смысла. Платить долги все равно придется.

Даже в случае банкротства неплательщик лишается всего свободного имущества, прежде чем его долг будет окончательно списан.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+