Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Мошенничество с осаго страховщиками

Мошенничество с осаго страховщиками

От ОСАГО — к «жизни»: как мигрирует страховое мошенничество?

Интерес мошенников начинает все заметнее смещаться от «традиционного» ОСАГО в сторону других видов страхования. Понятно, что это заботит страховщиков.

Но почему это не менее важно для их клиентов?Реальный объем потерь российских страховщиков от действий мошенников составляет 40—50 млрд рублей ежегодно.

Однако доказанный ущерб, заявления о котором подаются в правоохранительные органы, оказывается значительно меньше. Так, в прошлом году страховщики подали более 12 тыс. заявлений на общую сумму, превышающую 8 млрд рублей.

При этом дела возбуждаются только по 19% заявлений, а непосредственно до суда доходит менее 1% таких дел.Наиболее популярно у мошенников по-прежнему ОСАГО, хотя его доля постепенно снижается. Пару лет назад она составляла 90% от всех фиксируемых случаев, сейчас — около 86%. Думаю, что в ближайшее время увидим снижение примерно до 80%.

Но и внутри «автогражданки» наблюдается трансформация мошенничества: оно движется в сторону повышения реалистичности, «качества» страховых случаев.

Раньше это был преимущественно перевес деталей с одной машины на другую — например, ставили «битое» крыло и заявляли о ДТП. Этому способу страховщики научились противостоять с помощью методов трасологии, компьютерного моделирования. Поэтому мошенники переключились на эксплуатацию уязвимостей самой единой методики расчета суммы убытка.

Они анализируют справочники запчастей, изменение цен на них в зависимости от региона, мониторят цены в интернет-магазинах. Далее находится небольшой регион, для которого конкретная модель автомобиля является редкой, запчасти там в дефиците, а цены на них существенно выше. Дополнительно принимаются меры для того, чтобы сделать невозможной процедуру натурального возмещения — восстановительного ремонта, а получить денежные выплаты.

Затем совершается подставное ДТП, которое, как правило, записывается на видео «случайным» свидетелем.

Подобный способ мошенничества уже успел получить среди страховщиков название «краш-тест».Но злоумышленники всерьез заинтересовались и другими видами страхования.

Мировая практика такова, что активнее всего они проявляют себя в сегменте страхования жизни и здоровья.

Например, в США и некоторых странах Европы уже давно бедствием для страховщиков стали «травмы» шейного отдела позвоночника. Инсценируется ДТП, в результате которого у «пострадавшего», исключительно с его слов, фиксируется подобная травма, возникают «боли», которые практически никак не диагностируются.

При этом выплаты в этом случае довольно ощутимые.Что касается России, то здесь пока рост мошенничества с возмещением ущерба от потери здоровья замечен в ипотечном страховании, в страховании от несчастных случаев. Например, страховыми полисами покрываются ожоги первой и второй степени.

Но ущерб по ним заявляется спустя три месяца или полгода после их «получения». Фокус в том, что за это время практически полностью исчезают следы даже реальных ожогов и страховщики никак не могут проверить факт наступления страхового случая, тем более что мошенники предъявляют поддельные медицинские справки. Отмечу, что подобная практика наиболее распространена в Южном федеральном округе.Связана подобная миграция страхового мошенничества с тем, что страховщики постепенно нарабатывают практики противодействия мошенничеству в ОСАГО.

В этом отрасль добилась значительного прогресса. По личным видам страхования это еще не так отработано, нет единых баз данных, как в «автогражданке», не так хорошо налажено взаимодействие с госорганами и полицией. Наконец, «средний чек» заявляемого ущерба в ОСАГО серьезно уступает той же «жизни».

Сравните: в ОСАГО это примерно 250 тыс.

рублей, в то время как в страховании жизни и здоровья — почти 870 тыс. рублей.Для более эффективного противодействия мошенникам отрасли необходимы законодательные изменения, главное из которых состоит в том, чтобы те доказательства мошенничества, которые находим мы или даже частные детективы, могли быть приняты во внимание в рамках расследования уголовного дела.

Сейчас собранные нами доказательства с точки зрения уголовно-процессуального законодательства не являются сколько-нибудь значимым материалом. Парадоксально, но мошенник имеет право предоставлять те материалы, которые найдет его адвокат, и следователь обязан их рассмотреть.

Страховщики же этого права лишены, поскольку по закону не являются участниками этого процесса.

Поэтому все те материалы, которые мы предоставляем, органы обязаны собрать по второму кругу — самостоятельно.Страдают от действий мошенников не только страховщики, но и их клиенты.

Подавляющее число таких случаев приходится на продажу людям поддельных полисов: либо псевдоагентами, либо на фишинговом сайте.

Один из основных критериев определения мошенничества — это предлагаемая стоимость полиса.

Как правило, она находится в довольно узком диапазоне, и, если вам предлагают его по цене ниже минимальной ставки, стоит задуматься. Но защититься от подобного мошенничества довольно просто, достаточно следовать нескольким простым правилам. Например, действительность полиса ОСАГО можно проверить по его номеру в базе РСА, а что касается агентов-физлиц, то на сайте каждой страховой компании в обязательном порядке есть сервис, внеся в который номер агентского договора и фамилию агента, легко выяснить, действительно ли он имеет отношение к этому страховщику.Есть более изощренный способ мошенничества, при котором человеку, попавшему в стрессовую ситуацию при наступлении страхового случая, предлагают «продать выплату».

Например, действительность полиса ОСАГО можно проверить по его номеру в базе РСА, а что касается агентов-физлиц, то на сайте каждой страховой компании в обязательном порядке есть сервис, внеся в который номер агентского договора и фамилию агента, легко выяснить, действительно ли он имеет отношение к этому страховщику.Есть более изощренный способ мошенничества, при котором человеку, попавшему в стрессовую ситуацию при наступлении страхового случая, предлагают «продать выплату».

То есть заплатить прямо сейчас 50—75% от положенной страховой выплаты, взамен чего он переуступает право на ее получение покупателю. Мотивируют это тем, что выплаты от страховой получать долго и муторно, нужен большой пакет документов, да еще наверняка страховщик откажет в выплате или занизит сумму. И многие соглашаются на это предложение, на ровном месте теряя свои деньги.Отмечу, что во время режима самоизоляции количество случаев страхового мошенничества снизилось.

В том числе из-за того, что сократился поток «гастролеров» из сопредельных государств. Однако мы ожидаем возобновления роста числа таких случаев, причем роста опережающего. Исторически при падении доходов населения начинает повышаться уровень бытового мошенничества.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Источник: Banki.ru

Базовая несостыковка: как мошенничают с электронными полисами ОСАГО

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) также подтвердили, что с популяризацией е-ОСАГО страховые компании начали чаще сталкиваться со случаями предоставления недостоверных данных при оформлении полисов. Читайте на РБК Pro «Мошенники начали массово приобретать электронные полисы ОСАГО (е-ОСАГО), оформляя их на наиболее дешевые по стоимости полиса модели автомобилей с низкой мощностью и в регионе, где самые низкие коэффициенты, но указывая регистрационный номер и VIN (идентификационный номер транспортного средства) реального покупателя. В результате за полис мошенники платят, условно говоря, 1000 руб.

Затем они изменяют с помощью фоторедактора данные водителя в полисе в соответствии уже с его регионом и моделью авто и продают его покупателю, условно, за 15 тыс. руб. в зависимости от региона, а разницу кладут себе в карман», — рассказал генеральный директор «Ингосстраха» Михаил Волков. «В отличие от бумажной формы при подаче электронного заявления у представителя страховщика отсутствует возможность оперативной проверки информации», — пояснили РБК в пресс-службе РСА.

«В отличие от бумажной формы при подаче электронного заявления у представителя страховщика отсутствует возможность оперативной проверки информации»

, — пояснили РБК в пресс-службе РСА. Мошенники меняют разные данные — о стаже водителя, возрасте автомобиля и т.п., чтобы добиться нужного результата, рассказал РБК официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук.

«Либо меняют регион преимущественного использования на регион с минимальными коэффициентами, таким способом добиваясь снижения цены»

, — добавил он. На данный момент база данных РСА, которая проверяет данные водителя, когда оформляется е-ОСАГО, не способна автоматически при оформлении электронного полиса на сайте проверять данные марки автомобиля и его регион из базы данных ГИБДД, которая содержит такую информацию, дополняет заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

Например, в таких регионах, как Крым и Чечня, самые низкие территориальные коэффициенты — 0,6, тогда как в Москве и Санкт-Петербурге они в три с лишним раза выше — 2. И если рассчитать минимальную стоимость полиса ОСАГО на сайте РСА для машины самой низкой мощности (50 л.с.), для водителя с наименьшим периодом использования ТС (три месяца), но с самым большим коэффициентом стажа (от трех лет) и возраста (от 22 лет) в Крыму или Чечне, то страховая премия будет от 617,76 до 741,24 руб.

В то же время максимальная стоимость полиса для Москвы и Санкт-Петербурга по максимальным параметрам для легкового автомобиля (самая высокая мощность — 150 л.с., период пользования ТС — от десяти месяцев и больше, с самым низким стажем — до трех лет и возрастом водителя — до 22 лет) страховая премия будет от 19 768,32 до 23 719,68 руб.

При этом с таким полисом можно долго и благополучно ездить.

Сотрудники ГИБДД проверяют полис формально и обращают внимание больше на его наличие, чем на действительность, поясняет юрист правового департамента HAEDS Consulting Анастасия Худякова.

Даже если сотрудник ГИБДД при проверке полиса ОСАГО пользуется базой РСА, в которой находятся данные всех полисов, он может не заметить несовпадений, говорит Игорь Иванов.

«В базе высвечиваются верные данные о госномере автомобиля и номере VIN, а на несовпадение данных по региону или марке машины обычно не обращают внимания»

, — поясняет он.

Проблемы у владельца автомобиля возникают в случае обращении в страховую компанию после ДТП. Там и выявляют подделку, уточняет Худякова.

В результате страховая отказывает в выплате, поскольку в базе РСА, несмотря на совпадение госномеров и VIN, другие данные расходятся. Как оформляется полис е-ОСАГО С 1 июля 2017 года вступили в силу поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, которые позволяют оформлять полисы ОСАГО в режиме онлайн на сайтах страховых компаний.

Согласно в виде электронного документа, для этого необходимо сделать следующее: — зайти в личный кабинет на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти через портал государственных услуг Российской Федерации); — в личном кабинете заполнить заявление о заключении договора. После заполнения заявления осуществляется проверка указанных в нем данных через автоматизированную информационную систему РСА (АИС РСА). После подтверждения соответствия представленных сведений сведениям, содержащимся в АИС РСА, либо проверки электронных копий документов страховщик отображает на сайте расчет страховой премии.

После оплаты страховой премии электронный полис направляется на адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете. Полученный электронный полис ОСАГО необходимо распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством.

Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности в офисе страховщика. С начала этого года продажи полисов е-ОСАГО растут лавинообразно, об обязательности этой формы продаж для страховых компаний, рассказали РБК в пресс-службе РСА.

На текущий момент доля полисов с недостоверными данными оценивается примерно в 5–10% в структуре электронных продаж ОСАГО (с начала года продано 4,7 млн полисов е-ОСАГО).​ Фото: Виталий Невар / ТАСС Электронное ОСАГО вводилось для защиты от «уличных брокеров» и для удобства клиентов — чтобы автовладелец мог оформить полис, не выходя из дома. Реальность же такова, что некоторые из них плохо владеют компьютером или не хотят тратить время на заполнение полиса, говорит Игорь Иванов.

«Для е-ОСАГО надо сканировать различные документы, и в среднем его заполнение может занять около часа, поэтому человек ищет альтернативный способ и обращается к «помощникам»

на стороннем сайте, которые могут оказаться мошенниками», — поясняет Иванов.

«Мошенниками могут выступать в основном посредники с сайтов, которые предлагают в интернете оформить за водителя полис е-ОСАГО. И тут нельзя определить наверняка, реальный ли это посредник или выдающий себя за такого, — говорит Игорь Иванов.

— Потому что е-ОСАГО само по себе не подразумевает использование кого-то еще для его оформления.

На данный момент работа таких сайтов никак не урегулирована». ​Проблема с частично не совпадающими данными в проданных полисах и в базе данных РСА стала на «промышленные рельсы» из-за того, что мошенники могут на одного человека оформить сразу несколько полисов с разными госномерами и VIN-номерами и по самому низкому тарифу, говорит Михаил Волков.

​Проблема с частично не совпадающими данными в проданных полисах и в базе данных РСА стала на «промышленные рельсы» из-за того, что мошенники могут на одного человека оформить сразу несколько полисов с разными госномерами и VIN-номерами и по самому низкому тарифу, говорит Михаил Волков.

«Ситуация тяжелая, потому что вся эта система только внедрена на рынке. Предусмотреть все возможные проблемы, которые очень быстро находят мошенники, невозможно», — поясняет он. К обращению к посредникам могут невольно подталкивать и сами страховые компании, многие из которых не хотят продавать электронные полисы ОСАГО в так называемых токсичных регионах, где наблюдается высокая убыточность по выплатам, о чем ранее РБК.

У клиента, который пытается по всем правилам оформить себе е-ОСАГО на машину из «токсичного» региона, могут возникать проблемы с загрузкой данных, постоянным обновлением страницы, где требуется снова и снова вводить данные, и в итоге он прибегает к помощи на стороне, говорит генеральный директор Mains Group Сергей Худяков. Мошенники, в свою очередь, указывают данные, соответствующие целевому сегменту страховой компании в регионах, где страховщику выгодно их продавать, при этом добиваясь выгодных коэффициентов для покупки самого дешевого полиса, добавляет он.

«В результате они беспрепятственно покупают полис на сайте страховой компании для ничего не подозревающего клиента, а потом в компьютерных программах-редакторах меняют данные марки авто и региона и продают полис по цене для «токсичного»

региона», — поясняет Худяков. Сами автовладельцы также могут быть экономически заинтересованы в том, чтобы приобрести дешевый страховой полис, намеренно вводя неверные данные, например по территории преимущественного использования ТС, чтобы снизить размер премии, особенно в регионах, где высокие тарифы, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин.

«Между гарантированным законом страхованием ответственности и дешевым полисом с некорректными данными водители целенаправленно выбирают дешевизну полиса и получают видимость того, что застрахованы, — для ГИБДД»

, — разъясняет он.​​ В страховых компаниях говорят, что покупка полиса ОСАГО у посредника чревата обманом.

В случае разночтения сведений, содержащихся в полисе страховщика, и полисе, скорректированном с помощью фоторедактора недобросовестными посредниками, страхователь не может рассчитывать на получение страхового возмещения — основанием для отказа является соответствующее положение п. 2 ст. 6 федерального закона об ОСАГО, отметили в пресс-службе ВСК.

Там также сообщили, что количество случаев отказа на этом основании «сегодня исчисляется сотнями». В «Ингосстрахе» выявлено около 40 случаев отказа страхователю в выплате из-за несовпадения данных, сообщили в пресс-службе компании.

В «Рогосстрахе» говорят о десятках жалоб в неделю. «Первые случаи обмана автовладельцев были зафиксированы нами еще весной. А уже к лету это явление приобрело массовый характер и продолжает разрастаться.

Общий объем мошенничества сложно оценить, но мы уже получаем десятки жалоб в неделю — и это только от тех автовладельцев, которые уже столкнулись с последствиями владения фиктивными полисами», — заявил РБК вице-президент, руководитель департамента развития прямых продаж «Росгосстраха» Ренат Конурбаев.

Если факт подделки полиса обнаружит инспектор ГИБДД, это чревато возбуждением дела об административном нарушении по ст.

12.37 КоАП

«Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

с минимальным штрафом 800 руб., говорит Анастасия Худякова. При обращении за выплатой в страховую компанию в случае, если выяснится, что полис поддельный, высока вероятность привлечения держателя полиса к уголовной ответственности по ст.

327 УК (подделка документов) и ст. 159.5 УК (мошенничество в сфере страхования), поясняет она. В случае виновности в ДТП владелец поддельного полиса все равно будет вынужден компенсировать ущерб пострадавшему.

Ведь он не сможет получить страховую выплату — компания не признает страховой полис из-за некорректных данных, говорит Фаткин. В данном случае пострадавший имеет право обратиться с иском в суд и через него взыскать с виновника ущерб, поясняет он.

Такая практика уже существует — к ней прибегают, например, когда страхового покрытия, гарантированного полисом, не хватает для полного покрытия ущерба. В этом случае пострадавший также направляется в суд и успешно взыскивает остаток, поясняет юрист.

«В случае, когда обнаружится, что страховая не выплатит вообще ничего из-за поддельного полиса, невиновный пострадавший имеет все шансы взыскать через суд у виновника ДТП с поддельным полисом средства за причиненный ущерб»

, — заключает юрист. Фото: Роман Балаев / ТАСС Чтобы избежать всего этого, говорят эксперты, необходимо проверить приобретенный полис по базе РСА на предмет его подлинности и соответствия внесенных в него данных действительности.

Обычно после того, как страхователь оформил полис е-ОСАГО на сайте страховой компании, данные о нем добавляются в базу РСА в течение 30 минут, говорит Юрий Нехайчук.

«Проверить полностью все данные в базе с теми, что указаны в его полисе, клиент может самостоятельно на сайте РСА»

, — поясняет он.

Если после проверки самостоятельно введенных данных е-ОСАГО водитель обнаружил, что допустил ошибку при вводе, например в фамилии, или неправильно указал мощность машины, то он должен прийти в офис компании и написать заявление на изменение данных, после чего ему либо просто исправят ошибку в полисе, либо проведут перерасчет, добавляет Юрий Нехайчук.

Когда проверка указывает на признаки возможного мошенничества со стороны посредников или страховщика, необходимо незамедлительно обратиться в полицию с заявлением, указав, при каких обстоятельствах, где, когда и у кого был приобретен полис. Процедура это стандартная, дальше поиском мошенников будут заниматься правоохранительные органы, говорит Худякова.
Процедура это стандартная, дальше поиском мошенников будут заниматься правоохранительные органы, говорит Худякова.

«При этом, приобретая электронные полисы на сторонних сайтах, можно предположить, что найти таких мошенников будет затруднительно, так как наши правоохранительные органы до сих пор не любят заниматься расследованием таких нарушений»

, — добавляет юрист.

Фактически неизвестно, насколько активно правоохранительные органы будут расследовать данные нарушения и будут ли вообще, и поэтому сроки возмещения ущерба могут затянуться, заключает Худякова. Если водителя обманул посредник, то в его действиях есть признаки преступления по статье «Мошенничество в сфере страхования», но для доказательства того, что водителю действительно продали поддельный полис с исправленными данными, пострадавшему необходимо будет предоставить все платежные документы, отмечает Михаил Фаткин.

«Иначе доказать, что он действительно приобрел полис у конкретного лица, будет практически невозможно»

, — заключает он. Где системный выход из проблемы Ситуация может быть исправлена путем создания единой базы ГИБДД, имеющей объединенный ​интерфейс с базой РСА, считает заместитель генерального директора СК «МАКС» Виктор Алексеев.

«В этом случае при оформлении полиса е-ОСАГО автоматически должен уходить запрос в базу ГИБДД за подтверждением введенных данных об автомобиле. Если имеются несовпадения, полис не оформляется», — пояснил он.

РСА направил в Банк России предложения по усовершенствованию указания

«О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

, рассказали в пресс-службе организации (имеются в распоряжении РБК). В ЦБ не ответили на запрос РБК относительно подготовленных поправок.

Документом, в частности, предлагается дать возможность страховой компании при оформлении е-ОСАГО в случае возникновения подозрений, что клиент намеренно мог занизить коэффициенты для покупки полиса, проводить дополнительную проверку данных с использованием источников, содержащих информацию, имеющую значение для определения размера страховой премии, говорится в документе.

«К таким источникам, в частности, относятся интерактивные сервисы федеральных органов исполнительной власти и органов власти субъектов Федерации, общедоступные источники персональных данных, официальные данные заводов — изготовителей транспортных средств, при этом такая проверка осуществляется в срок не более 20 минут с момента получения ответа из АИС РСА»

, — поясняется в документе. Также среди мер, которые могли бы пресечь мошенничество в е-ОСАГО, у страховой может появиться возможность расторгать в одностороннем порядке договоры, составленные с явными нарушениями.

«Предоставление недостоверных данных при заключении ОСАГО должно быть основанием для одностороннего расторжения договора»

, — пояснили РБК в пресс-службе.

Сейчас в момент продажи бумажного полиса страховщик имеет право отказать в заключении договора, при электронном — не может, только через суд, добавили там.

«Наличие возможности расторгнуть такой договор в одностороннем порядке также решило бы проблему»

, — заключили в пресс-службе.

Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2020 году: как избежать проблем

» » Автор Роман Кузнецов На чтение 8 мин.

Просмотров 112 Опубликовано 13.06.2018 Обновлено 07.12.2019 К сожалению, рынок страхования всегда привлекал мошенников. С появлением электронного страхования мошенничество в ОСАГО только увеличилось. Рассмотрим в статье, какое мошенничество развито на рынке финансовых услуг для того, чтобы вы смогли не попасть на уловки жуликов.

Рассмотрим в статье, какое мошенничество развито на рынке финансовых услуг для того, чтобы вы смогли не попасть на уловки жуликов.

Дополнительно рассмотрим, как можно обезопасить себя и купить настоящий бланк обязательного страхования.

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.

Важно! Что касается мошенничества по выплатам, то согласно данным РСА за 2014-15 годы, размер перечислений составил 211,08 миллиарда рублей. При этом порядка 15% от данной суммы ушли в руки мошенникам, которые спровоцировали ДТП, с целью получения выплаты или вовсе не попадали в аварийную ситуацию. В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:

  1. поднимать тарифы по страхованию;
  2. уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
  3. навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.

Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.

Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП.

К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно. Важно! За 2014-15 годы сотрудниками правоохранительных органов и РСА было вычислено порядка 450 попыток незаконного получения компенсации, по страховым случаям, на сумму 30 миллионов рублей.

В результате этого было возбуждено 63 уголовных дела, по 17 из которых был вынесен приговор и назначен срок. Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль.

Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства. Важно! Мошенники предлагают ОСАГО по сниженной стоимости и просят прислать документы на почту и оплату на карту.

Настоящие страховщики просят внести данные самостоятельно и оплатить договор через сервис бесплатных платежей. К сожалению, как показывает практика, именно сотрудники правоохранительных органов работают в сговоре со страховщиками и делают поддельные документы по ДТП. Одни делают протокол, в то время как другие акт осмотра и выставляют сумму убытка.

Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться. Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников. Распространенные виды махинаций:

  • Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
  • Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.
  • Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.

Что касается страхователей, то со временем они тоже научились получать прибыль незаконным путем, от страховой организации.

При этом возможностей у них не меньше, чем у страховых представителей.

Простые водители получают прибыль следующим образом:

  • Фальшивый полис. Раскрыта новая схема мошенничества с полисом ОСАГО была только после возникновения электронного страхования. Автолюбители печатали бланк на цветном экземпляре и предоставляли его сотруднику ГИБДД. Это позволяло избежать штрафа. Что касается ДТП, то виновная сторона с таким полисом также получала выплату на законном основании, поскольку обращалась в компанию виновной стороны.
  • Инсценировка ущерба. В такой схеме принимают участие как минимум два авто. При этом аферисты единожды делают ДТП и фиксируют случай, для получения выплаты от всех компаний (по очереди). Для получения компенсации приобретаются полисы сразу в нескольких компаниях.

К сожалению, в махинациях зачастую замешены третьи лица, которые к получению прибыли, на первый взгляд, не имеют никакого отношения.

Тем не менее, такие аферы встречаются на рынке финансовых услуг. Соучастники бывают:

  • Мошенничество в экспертизе. Прежде чем сделать выплату машину направляют к эксперту, который делает осмотр и озвучивает сумму к выплате. Именно тут за привлекательное вознаграждение сумма может быть увеличена на 20-30%.
  • Когда инициируется страховой случай. Именно сотрудники ГИБДД за вознаграждение соглашаются составить протокол. При этом делают они это без места аварий и осмотра машин. Все необходимые сведения говорят мошенники.

Такой тип махинаций вычислить крайне сложно, поскольку в сговоре работают сразу сотрудники страховых, ГИБДД и страхователи.

Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами.

При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок. Махинациями стали заниматься сами страхователи.

Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7. Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях.

К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости. Однако водители не учитывают единственный момент.

При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

Меры наказаний:

  1. Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
  2. За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.
  3. В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.

Важно! Согласно закону, за причинение убытка, виновнику придется не только понести наказание, но и компенсировать все расходы в полном объеме.

На самом деле вычислить обман мошенников в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

  1. Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.
  2. Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
  3. Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
Рекомендуем прочесть:  Ежемесячные страховые выплаты фсс

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита.

В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

  1. проверена корректность расчета;
  2. будет проведена повторная экспертиза, с целью выявления фактов нарушений;
  3. проверены постановления с ГИБДД и при необходимости запрошена запись с видеокамер, которые расположены вблизи аварии.

Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

Если вы сталкивались с мошенничеством в страховании, то предлагаем поделиться опытом. Для этого вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить комментарий». Также предлагаем воспользоваться услугами нашего эксперта, который ответит на любой вопрос по страховке ОСАГО за считанные минуты.

Далее вы узнаете про и куда обращаться пострадавшему в ДТП.

Виды мошенничества с ОСАГО

Главная » Оформление страховкиВ связи с широким распространением случаев мошенничества по ОСАГО, тема защиты от подделок и действий аферистов актуальна всегда. Предпринимаемые меры безопасности не спасают ситуацию, однако позволят исключить схемы, которые используют мошенники ОСАГО.Статистика свидетельствует, что почти 1/5 всех средств, задействованных по ОСАГО, включает случаи нарушений закона со стороны всех участников страхового процесса.Мошенничество с ОСАГОПо мере появления новых услуг и способов страхования, возникают все новые пути незаконной наживы преступников.

При этом речь идет не только об аферистах и преступных действиях сотрудников СК – сами автовладельцы нередко осознанно пользуются фальшивыми полисами, не желая платить за страховую защиту, определенную законом как обязательную.По мере повышения уровня безопасности и средств защиты, схемы, используемые злоумышленниками, совершенствуются и изменяются.

Необходимо детально разобраться в ситуации на рынке автострахования и ознакомиться с мерами противодействия мошенничеству. Для тех, кто рассматривает ОСАГО в качестве одного из способов обогащения, рекомендуется изучить те последствия, которые ждут при умышленном использовании мошеннических схем.В соблюдении законной процедуры заинтересованы все страховые организации и добросовестные автомобилисты.

Знание основных используемых аферистами схем позволит своевременно выявить подозрительные обстоятельства страхования и вовремя отказаться от них, защищая себя от риска стать жертвой мошенников. В страховых обществах содержится целый штат работников, основной целью деятельности которых служит выявление и пресечений действий злоумышленников из числа сотрудников СК, задействованных служб и самих клиентов.Исходя из того, кто является получателем незаконной выгоды, различают схемы мошенничества:

  1. представителей офиса СК;
  2. работников по оценке ущерба, СТО;
  3. водителей.
  4. аферистов;

Согласно последним статистическим данным 2020 года, все виды незаконных действий по ОСАГО, распределяются следующим образом:

  • На третьем месте – преступления, связанные с умышленным искажением фактов при заключении договора.
  • На первом месте по популярности являются варианты афер с полисами после того, как произошел случай на дороге и требуется возмещение.
  • На втором месте случаи подделки аферистами событий, расцениваемых как страховой случай (возникновение условий ДТП).

Знание основных схем мошенничества обезопасит человека, намеренного оформить страховку и пользоваться ею.Со стороны СК и сотрудниковЦелью мошенников всегда служит незаконное личное обогащение. Не всегда преступниками оказываются посторонние лица.

Представители страховщика являются возможными участниками преступления, злоупотребляя служебным положением в корыстных целях.Так как процесс получения выплат многоэтапный, зачастую помимо менеджера отделения в схему вовлекают другие звенья, что приводит к созданию целой группы преступников. Так как основная ответственность и полномочия находятся в руках сотрудника компании, именно к нему чаще предъявляют претензии, а деятельность находится под контролем соответствующих служб.Силами внутренних отделов, организованных на базе каждой страховой организации, выявляются следующие преступные деяния:

  1. неправомерное включение дополнительного ущерба, который может увеличить сумму страховой выплаты (действия согласовываются со страхователем, который перечисляет определенный процент на карту недобросовестного сотрудника);
  2. к случаям подделки относят и подписание документов за руководство филиала.
  3. оформление полиса на автомобили, уже побывавшие в ДТП, для дальнейшего предъявления требований к выплате возмещения;
  4. оформление ОСАГО на списанных бланках, их умышленное повреждение для последующей продажи автомобилисту;
  5. оформление полисов с применением поддельных печатей;
  6. умалчивание факта, что при ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
  7. подтасовка сведений в калькуляции расходов на ремонт, различные манипуляции со стоимостью и состоянием используемых в ремонте деталей;

При оформлении задним числом суть действий заключается в сговоре представителей дорожной полиции, экспертов, страховых агентов, представителей компании.Регистрационные данные на поврежденный ранее в ДТП автомобиль меняют на параметры аналогичного авто, не участвовавшего в аварии. Страховка оформляется через агента на исправное транспортное средство с фиксацией состояния фотосъемкой и занесением информации в базу.

Далее номера поврежденного авто возвращаются, а владельцем подается заявление с просьбой организовать страховое возмещение.Частыми случаями мошенничества является завышение калькуляции расходов на восстановление машины после ДТП. В сговор вступают менеджеры компаний и автомобилисты.

После того, как компания начислит сумму, превышающую реальные затраты на ремонт, менеджер получает свою долю от превышения. Новые технические возможности позволяют сотрудникам СК самостоятельно отчислять из суммы к возмещению определенную долю выплаты.Если машина уже получила повреждения и требуется организовать выплату, страхователь повторно наносит удар при подстроенном ДТП в то же место, а размер возмещения увеличивается пропорционально полученным дополнительно повреждениям.

Умышленное завышение возможно и при обращении на СТО по выданному в СК направлению. Работники сервиса намеренно увеличивают стоимость нуждающихся в замене деталей.

После оплаты услуг СТО его работники делятся с представителями СК той суммой, которая была выплачена сверх нужного.Чтобы получить возмещение в полном объеме, владелец полиса ОСАГО договаривается с менеджером о сокрытии факта пребывания за рулем в состоянии опьянения. В результате ремонт оплачивают без регрессных требований и суброгации, но владельцу авто сообщают о том, что из-за наличия алкоголя в крови, сумма выплачивается частично, а оставшаяся часть переходит в карман сотрудника-нарушителя.При наличии допуска к специальным программам, базам данных, бухгалтерским счетам, работник страховой может организовать такие схемы, где участие водителя автомобиля и вовсе не требуется – нужная сумма превышения перехватывается, не доходя до автомобилиста.Со стороны водителейЕсли со стороны сотрудников поводом для мошенничества являются полномочия, которыми они наделяются для организации текущей работы страховщика, то для самих водителей вариантов обмана своего страховщика также достаточно.В практике компаний, работающих на рынке ОСАГО, есть множество ситуаций неправомерного начисления выплат, что фактически приравнивает подобных водителей к аферистам.

Когда опыта в обманных схемах недостаточно, часто водители вовлекаются в состав группы лиц с преступными намерениями.

Тогда обычно используются следующие способы:

  • На месте аварии, в процессе сговора с аваркомом или экспертом, водители передают взятку, своего рода, вознаграждение за фальсификацию техэкспертизы и приписку ложных дефектов, полученных при ДТП. Предлагая деньги на начальном этапе, водитель избавляется от необходимости вовлекать дополнительный круг лиц. Чем меньше заинтересованных в фальсификации, тем больше «премия» каждого участника.
  • Преступная договоренность с экспертом по оценке, в результате которой стоимость компенсации завышается за счет умышленного увеличения расходов на ремонт.
  • Заключение договора с несколькими филиалами компании, с намерением впоследствии воспользоваться выплатой в каждой из них.
  • Использование поддельных бланков, намеренная фальсификация – не позволит получить компенсацию при ДТП, однако при аккуратной езде, водитель попросту избавляется от необходимости оплачивать страховку.

Использование бланков похищенных, списанных полисов приведет к тому, что первая же проверка выявит подлог, если заинтересованное лицо проверит номер по базе компании.

Чтобы сработала схема, для использования фальшивого бланка требуется привлечение менеджера, имеющего доступ к базе организации. Путем изменения данных в базе обнаружить подлог невозможно, однако менеджеру, выполнившему процедуру, выплачивается «гонорар» за оказанные незаконно услуги.Намеренная покупка фальшивки пригодится только тем автомобилистам, которые рассчитывают на экономию в расходах на автострахование и освобождение от штрафов за отсутствие полиса.

Других корыстных мотивов такие действия не предполагают.Меры ответственностиЛюбое незаконное действие в отношении использования полиса ОСАГО влечет за собой наказание согласно нормам гражданского и уголовного законодательств, в зависимости от тяжести проступка.

Привлечение к уголовной ответственности в связи с мошенничеством регламентируется рядом положений УК РФ:

  • Ст. 204 предполагает арест до полугода, штраф до 2,5 миллионов рублей, обязательные работы, либо лишение свободы до 5 лет за дачу взятки при участии в афере со страховкой.
  • Ст. 327 определяет мерой наказания арест до полугода или лишение свободы до 3 лет за изготовление и использование фальшивого полиса, иного документа в области страхования, ведущего к получению неправомерного дохода, наживе преступников.
  • Ст. 159 предусматривает административный арест до 4 месяцев, обязательные работы либо штраф до полумиллиона рублей за мошеннические действия со стороны граждан. В отдельных случаях мерой наказания становится лишение свободы сроком до 4 лет.

В ГК РФ содержится норма, предписывающая компенсировать убытки страховщика при незаконном использовании полиса.

Согласно ст. 1064, автомобилист обязывается вернуть все затраченные средства в полном объеме. Вовлечение в аферу нескольких лиц лишь усугубляет ситуацию, предусматривая более строгое наказание.Как избежать обмана?Знание наиболее популярных схем мошенничества убережет покупателя полиса от действий преступников и аферистов. Прежде всего, при заключении договора страхования, чтобы избежать покупки поддельного полиса, стоит обратить внимание на следующие моменты:

  1. бланк полиса является документом из 2 листков, с покрытием лицевой стороны особой микросеткой, и наличие на обратной стороне металлизированной полоски в 2 мм шириной;
  2. на просвет определяют водяные знаки, нанесенные на страницах бланка (высвечивают логотип РСА по всех поверхности бланка);
  3. номер, серия бланка выполнены с тиснением (выпуклые обозначения цифр номера, букв серии).
  4. цвет всех страниц документа одинаковый;
  5. бумага, используемая для оформления полиса, не является гладкой – наощупь можно обнаружить некоторого рода ворсинки.

Чтобы использовать полис, преступники стараются оформлять страховку через бланки давно разоренных компаний.Следующие советы помогут избежать обмана по ОСАГО:

  • Если полис поддельный, скорее всего, проверка номера по базе РСА выявит факт фальсификации, так как данные о страховке не будут обнаружены.

    Рекомендуется проверить данные о полисе сразу при оформлении.

  • Не стоит доверять непроверенным компаниям. Риск минимален, если оформлять полис в организациях, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке страхования в течение долгих лет.
  • Так как расчет страховки ОСАГО строго регламентирован, стоимость не может быть слишком низкой. Слишком заниженные цены вызывают подозрение.

    Перед оформлением следует поинтересоваться о расчетной ставке и параметрах вычисления расходов страхователя.

Перед окончательным выбором страховой рекомендуется узнать следующую информацию:

  • Проверить действие лицензии.
  • Изучить рейтинг надежности, узнать отзывы о СК («народный рейтинг»).
  • Выяснить длительность работы на рынке автострахования и актуальную статистику выплат.
  • Открытость сведений о компании, исходя из которой можно получать регулярные данные о положении СК.
  • Уточнить финансовое положение, стабильность экономической деятельности (объем капиталов, объемы выплат по ОСАГО, готовность оплачивать расходы на ремонт).

Следует отказаться от сотрудничества с компанией, если установлены подозрительные признаки:

  1. нет возможности определить ясную политику в отношении выплат по ОСАГО.
  2. качество обслуживания, клиентский сервис не соответствует общепринятым представлениям, есть нарекания к компетенции работников, невнимательное отношение к страхователю.
  3. заниженные тарифы, благодаря которым компания старается привлечь как можно большее количество клиентов;

Если оформляется электронная страховка, следует быть крайне внимательными при определении используемого интернет-ресурса. Чтобы исключить риск попадания в руки аферистов и мошенников, следует заходить только на проверенные сайты, признанные официальными порталами компании.Куда жаловаться на мошенникаКогда возникают подозрения либо выявляются случаи махинаций, вопросы по обязательному страхованию ОСАГО решаются посредством обращения в следующие регулирующие и надзорные организации:

  • РСА. Союз автостраховщиков разбирает претензии, регулирует основные принципы работы компаний в области ОСАГО.
  • Роспотребнадзор помогает добиться справедливости, защищая права граждан, оформивших страховые услуги.
  • ЦБ РФ является главным регулирующим государственным органом, разбирающим обращения граждан в отношении страховщиков, выдающим и аннулирующим лицензии СК.

Столкнувшись с мошенническими действиями, граждане вправе обратиться в судебные инстанции. Мировой суд рассматривает претензии со стоимостью исковых требований до 50 тысяч рублей.

При более серьезных убытках обращаются в районный суд.Судебная практикаСудебная практика рассматривает дела о мошенничестве, определяя меры воздействия, в зависимости от тяжести вины и размера убытков жертв нарушителей закона.

Нельзя так просто определить наказание за мошенничество – применяемая судебная практика в сфере ОСАГО складывается с учетом разъяснений Пленума ВС России и множества индивидуальных особенностей дела.При определении виновности и назначении наказания, судья, применяя положения ст. 159 уголовного законодательства, должен исходить из следующих параметров:

  • Мошенничеством признаются действия, в результате которых происходит завладение чужой материальной ценностью.
  • Обвиняемое лицо заручилось доверием жертвы, обманным способом получив имущество потерпевшего.
  • В процессе получения доступа к имуществу, происходит передача имущественных полномочий для дальнейшего распоряжения или управления.

В процессе разбирательства суд будет выяснять весомость представленных доказательств, устанавливающих вину конкретных лиц. Наиболее частым вариантом наказания за мошеннические действия станет штраф.

Положение обвиняемых усугубляет факт наличия служебного доступа, злоупотреблении своим положением и превышением должностных полномочий.Существует масса вариантов, как мошенники наживаются на использовании ОСАГО. Чтобы не стать их жертвой, достаточно соблюдать меры предосторожности при выборе страховщика и способа страхования, внимательно изучая подписываемые документы и выдаваемые бланки.

При намерениях воспользоваться ОСАГО для получения незаконного обогащения, следует помнить об уголовной ответственности, с отбытием внушительных сроков и большими штрафами. мошенничество ОСАГО оформление страховки судебная практика Понятие страхового случая в большинстве случаев едины.

Однако, бывают ситуации когда это понятие расходится Автовладельцы, желающие проверить подлинность договора обязательного автострахования, легко могут осуществить это.

Применяются для этого Несмотря на популяризацию автомобильных страховок, многие люди путаются в их отличиях. Разбирая КАСКО и В отличие от ОСАГО, КАСКО возмещает ущерб, нанесённый транспортному средству. При этом полис имеет Как правило, страховые компании не горят желанием выплачивать своим клиентам положенные им деньги.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+