Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Может ли банк отказать в кредите из за двух не погашенных рассрочек

Может ли банк отказать в кредите из за двух не погашенных рассрочек

Может ли банк отказать в кредите из за двух не погашенных рассрочек

8 факторов кредитной истории, из-за которых банк может отказать в кредите

16 апреляНесмотря на карантин и самоизоляцию, жизнь не остановилась совсем: люди по-прежнему берут кредиты. А кто-то пока старается лишний раз не выходить, но планирует взять ипотеку, потребкредит или другой кредит в будущем.Собрала для вас основные причины отказа в кредите, которые появляются у банков после изучения кредитной истории человека.Тут все в целом понятно — просрочки, особенно длительные, плохо влияют на кредитную историю.

Но тут надо иметь в виду еще один момент. Бывают небольшие технические просрочки на 1 день.

Некоторые банки особо не принимают в расчет такие сведения из кредитной истории, другие банки не это смотрят.Каждый банк считает чрезмерную нагрузку, исходя из собственного представления о прекрасном. Чем более закредитован человек, тем больше вероятность, что новый выданный кредит он не будет погашать в срок. Государство в лице Центробанка тоже подталкивает банки к тому, чтобы меньше кредитовать закредитованных.

Чем больше соотношение ежемесячного платежа к доходу, тем больше банк должен потратить денег на резервы и капитал по такому кредиту.

Проще говоря, затраты большие, а ведь банк в первую очередь нацелен на прибыль.Все микрофинансовые организации передают по закону в бюро кредитных историй (БКИ) примерно такую же информацию, как и банки.

Для банков наличие у человека займов в МФО служит отрицательным сигналом.

Необязательно банк откажет в кредите, но шанс на это повышается.МФО со своими процентами, которые могут быть и по 300% годовых, считаются таким последним вариантом для человека.

В банке ставка может быть меньше раз в 10, поэтому банкиры считают, что в микрофинансовые организации подались отчаявшиеся заемщики. Или заемщики с низким уровнем финансовой грамотности, что для банка тоже плохо как для кредитора (если человек плохо обращается с деньгами, нам то кредит может не вернуть).С ломбардами не такая однозначная ситуация.

По закону они могут передавать информацию в БКИ по желанию. При этом нет списка ломбардов, которые передают и которые — нет.Так визит в ломбард, если он попадет в кредитную историю, может плохо повлиять на оценку банком заемщика.

Это, как и МФО, считается способом получить деньги для не особо благонадежных заемщиков.Это оценивается плохо в случае с потребкредитами. Считается, что это может говорить о том, что человеку сразу надо много денег. И непонятно, как он потом будет расплачиваться.Для тех, кто не в курсе или забыл, напомню, что информация о заявках на кредит или кредитную карту тоже поступает в бюро кредитных историй.Также банки опасаются, что человек может быстро оформить сразу несколько кредитов, и тогда у него будет совсем другое соотношение ежемесячного платежа к доходу.

С ипотекой несколько заявок ни на что не влияют. Банки с пониманием относятся к тому, что человек ждет одобрений и ставок и выбирает вариант получше.

Несколько ипотек на один объем все равно нельзя оформить, это же не потребкредит, которых может быть взято несколько за короткий период времени.Это тоже воспринимается как негативный фактор. Раз другие банки проанализировали заемщика и решились выдать ему деньги, то есть заработать на нем в виде уплаченных %, — значит, что-то их напрягло.Если взыскание долгов по оплате услуг ЖКХ уже передано судебным приставам, то такая информация попадает в некоторые бюро кредитных историй, поэтому про это может узнать банк.

Но раз передано приставам — значит, уже был суд.

То есть речь идет о многолетнем долге, а не просто кто-то пару раз не оплатил квитанцию.

Что делать, если отказали в кредите?

Не отчаиваться.

Все остальное технические подробности, которые мы сейчас кратко рассмотрим. иногда отказывают. Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам.

Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной».

Узнать эту тайну в отношении конкретного клиента сложно, но понять общие механизмы решений банка, их общие критерии можно. Хотя они могут меняться по еще большему множеству явных и неявных причин.

Теперь по пунктам

  1. Плохая кредитная история.

Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств. Сильно уменьшаются надежды на у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам.

Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд.

Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту. Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.

Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор». Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование.

Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д. Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

  1. Несоответствие заемщика и .

Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок.

Это называется кредитным скорингом. Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр.

Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.

В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

  1. Невыплаченные займы.

Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются.

Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода. Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

  1. Одновременная заявка сразу в несколько банков.Ничего противозаконного в таком поведении нет. Но при каждом обращении за кредитом делается запрос в Бюро кредитных историй. Банки получают информацию об этом. И могут заподозрить, что у клиента с такой «лихорадочной» активностью срочные финансовые (а может быть еще какие-то) проблемы.
  2. Невыгодность кредита для банка. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком много и рискует не расплатиться. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком мало. Он легко расплатится по кредиту, но банк заработает на нем слишком мало. Так может случиться при ожидании от заемщика досрочного погашения займа, с пересчетом процентных ставок в меньшую сторону.
  3. «Черные списки». Это похоже на плохую кредитную историю, но несколько шире. Те, кто в прошлом имел проблемы с каким либо банком, может попасть в особый список нежелательных клиентов этого банка. А кредитные учреждения имеют привычку делиться такого рода сведениями друг с другом.
  4. Неблагоприятный внешний вид. Об этом не принято писать ни в рекламе займов, ни в анкете. Но у кредитного агента обычно есть право поставить галочку в деле, просто потому, что внешний вид заемщика кажется подозрительным. Если будут подозрения в его вменяемости и адекватности: алкоголь, наркотики, неестественный эмоциональный статус и пр. Не стоит отрицать и субъективный фактор. Клиенту может не посчастливиться быть похожим на бывшего парня (девушку) кредитного агента или его неприятного соседа.
  5. Негативные отзывы. Часто банки просят клиента назвать телефоны людей, которые могли бы положительно охарактеризовать его. Часто за характеристиками звонят по месту работы, домой, соседям, родственникам.

Сотрудник банка всегда предупреждает о строгой конфиденциальности беседы, о том, что все сказанное никогда не будет предано огласке. В ответ банк может получить на редкость откровенный и неприглядный портрет подателя кредитной заявки.

Люди любят безопасно позлословить. Легкий кредит от Газпромбанка — от 7.5% Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой. Но перед этим лучше попробовать угадать (объяснений банка ждать не стоит) причины отказа в кредите.

Кое-что из приведенного выше списка можно поправить: Распространенные причины отказа в кредитеПроблема Попытка решения Взять несколько займов у кого угодно, хотя бы у микрофинансовых организаций (только легальных). Отдать их срок, чтобы это отразилось в Бюро кредитных историй. Несоответствие требованиям кредитной организации Прежде всего, изучить эти требования.

А потом решать, что можно изменить: телефон, контакты и пр., а что — нет. Невыплаченные займы Здесь только одно решение — вначале погасить прошлые кредиты, потом обращаться за новыми. Черный список Решение то же, что и с плохой кредитной историей.

Гарантий успеха нет, но попытаться стоит. Банку невыгоден запрошенный кредит Можно просить заем на больший срок, в нем станет больше и выплата банку.

Не заявлять о желании гасить досрочно или отказываться от каких-то дополнительных платежей вроде навязанной страховки. Одновременная заявка в несколько банков Подобной «кредитной истерии» лучше избежать. Неблагоприятный внешний вид Спросить совета о собственной внешности и поведении у кого-то не склонного прощать чужие недостатки.

Но откровенно злобные, эмоциональные выпады во внимание лучше не принимать.

Негативные отзывы Попробовать предупредить возможный негатив или перенаправить звонки в благоприятном направлении. Не все из предложенного получится, но шансы на успех возрастут.

Если не дают кредит сразу несколько банков, если все отказали в кредите, то подать новую заявку можно сразу, но лучше сделать это через сколько-то недель или месяцев, чтоб увеличить шансы каких-то благоприятных изменений.

Оцените статью90000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 12 809 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 6.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 8.5 %ставка на годдо 2.5 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Возврат страховки по кредиту ВТБ Следующая статья Как отказаться от кредита до и после его получения?
Автор: Команда Bankiros.ru 12 809 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 6.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 8.5 %ставка на годдо 2.5 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Возврат страховки по кредиту ВТБ Следующая статья Как отказаться от кредита до и после его получения?

Почему банки отказывают в кредите и что делать

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) вчера, 10:20Игорь Евгеньевич Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ389 просмотров 90 дочитываний 09 августа 2020 в 13:01 Краткое содержание:Всего выделяется три самых распространенных основания, почему банки выносят негативные решения по заявкам потенциальных заемщиков:основные требования;платежеспособность;кредитная история.Важно понимать, что в отчете из бюро кредитных историй указывается один из фактов отказа. Хотя, заемщика может касаться сразу два и более.

Поэтому стоит проанализировать предоставляемую информацию не только по одному пункту, который фактически является причиной, но и по другим.Как бы это не казалось странно, но достаточно большое количество негативных решений выносится из-за несоответствия основным требованиям программы кредитования. Естественно, если речь идет об онлайн-заявках на кредит.

В случае с обращением в офис сотрудник сразу оценит ситуацию и откажет в дальнейшем заполнении заявки.

Чтобы исключить данный нюанс стоит выбирать предложение не только по соответствию суммы финансирования и срока действия договора.

Важно уточнять еще как минимум 6 параметров.Допустимый возраст заемщика.

Понятно, что несовершеннолетним деньги в долг не предоставит ни один банк. Часто устанавливается ограничение – с 21 года. Хотя, и это не является пределом в минимальном возрасте клиента.

Могут заключаться договора только с 23-26 лет.

Что касается максимального возраста, то здесь стоит уточнять не только допустимый для подписания соглашения. Также важен момент его окончания. Например, некоторые банки не позволяют оформлять кредит, если на момент полной выплаты займа клиенту будет более 70 лет.Регистрация и проживание.

Зачастую достаточно быть прописанным в населенном пункте, где есть офис выбранного кредитора.

Хотя, могут применяться и совершенно другие разнообразные вариации этого требования.

Источник дохода. Особенно часто с данным пунктом сталкиваются граждане, являющиеся безработными пенсионерами. С одной стороны, у них достаточный доход. С другой – они могут не соответствовать требованию об обязательном трудоустройстве.

Здесь же стоит отметить ограничения, которые могут применяться к работающим россиянам у индивидуальных предпринимателей, а не на крупные фирмы.Стаж.

Он может касаться не только на последнем месте работы, но и общего, например, за последние 5 лет.

Поэтому стоит оценить соответствие по обоим этим параметрам.Размер заработка. Он указывается в банках не всегда.

Если же требование описано, то стоит внимательно изучить его параметры – объем дохода в месяц оценивается до налогообложения или после.Соответствие определенной клиентской категории. Некоторые программы займов могут разрабатываться для четко определенной целевой аудитории.

Например, кредиты пенсионерам, работникам бюджетной сферы, силовых структур, держателям зарплатных карт и т.д.

Несоответствие этому пункту автоматически влечет отказ.Варианты решения сложностиЕсли отказ был спровоцирован по одному из вышеуказанных пунктов, то фактически единственный способ решить проблему – выбирать другую кредитную организацию.

Проблем с этим возникнуть не должно. Их в России масса. Вплоть до тех, которые предоставляют кредиты неработающим пенсионерам, трудоустроенным неофициально лицам, а также гражданам до 80-85 лет.В классическом понимании – это соотношение предполагаемых расходов на обслуживание долга к получаемому доходу.
Их в России масса. Вплоть до тех, которые предоставляют кредиты неработающим пенсионерам, трудоустроенным неофициально лицам, а также гражданам до 80-85 лет.В классическом понимании – это соотношение предполагаемых расходов на обслуживание долга к получаемому доходу.

Стоит отметить, что расходы учитывают все кредиты. То есть не только оформляемый, но и действующие.

Стандартная пропорция составляет 35-50%.

В то же время она может значительно корректироваться из-за дополнительных факторов, требующих затраты от клиента.

К таковым может относиться фактически все.Иждивенцы и их количество.

На жизнеобеспечение одного несовершеннолетнего ребенка необходимо больше средств, чем, например, на троих. Соответственно, в таком варианте банк будет требовать большего уровня дохода.Транспортное средство.

Если оно дорогостоящее, то требует значительных расходов на обслуживание. В частности, оплату налога, дорогостоящие запчасти и т.д.Месторасположение рабочего места.

Если оно находится достаточно далеко от места жительства, то и траты на дорогу будут более значительными.Хобби и увлечения.

Многие из них могут требовать достаточно больших расходов. Например, если говорить о нумизматах, филателистах и т.д.Вышеуказанные варианты являются лишь частью продолжительного списка.

Они отмечены для того, чтобы было понимание, что кредитор оценивает огромное количество информации о клиенте, которая так или иначе влияет на основной параметр – платежеспособность.Варианты решения сложностиЕсли был вынесен отказ по данному пункту, то решение в большинстве случаев одно – запрос займа на более длительный срок. Таким образом уменьшается предполагаемый ежемесячный платеж. Соответственно, требования к платежеспособности смягчаются.

Еще одним выходом, который можно отнести к непопулярным, является подача заявки на меньшую сумму. Подобный подход, естественно, будет актуален только в случае, когда изначально подавалась заявка на более значимый объем долга, чем требуется по факту.Самое популярное основание для негативного решения по заявке. Многие в более молодом возрасте не задумываются о необходимости содержания данных в профильных бюро в идеальном состоянии.

Сталкиваясь с реальными проблемами, когда действительно необходимы деньги в долг.Здесь стоит отметить важный нюанс – понятия плохая кредитная история не существует. Каждый банк оценивает ее по собственным стандартам.

Единственная запись, которая точно будет идентично воспринята всеми кредиторам – просрочка более 90 суток. В таком случае практически со 100% вероятностью будут выносится отказы по заявкам.Варианты решения сложностиЗдесь можно отметить два пути решения проблемы.

Первый – используя брешь в системе. Стоит понимать – банки обязаны сотрудничать хотя бы с одним профильным бюро. Их же в России более десятка.

Единичные коммерческие структуры заключают соглашения с тремя-четырьмя.

Со всеми не обменивается информацией ни один банк. Соответственно, подавая последовательно заявки разным кредиторам есть вероятность, что один из них не получи данные о ранее допускаемых просрочках. То есть попросту не сможет отказать из-за негативной кредитной истории, так как не будет осведомлен о ней.Второй – исправление рейтинга заемщика.

Это возможно с помощью профильных услуг. Предоставляются они банками и микрофинансовыми организациями (МФО).

Если цель – получить именно кредит, то все же стоит обращаться в первый тип коммерческих структур.

Частые займы в МФО банками воспринимаются не в качестве самом позитивного момента. Правда, стоит учитывать два нюанса. Во-первых, профильные услуги кредитных организаций предусматривают продолжительное время реабилитации.

Зачастую полтора-три года. Во-вторых, даже после успешного использования улучшения кредитной истории никто не гарантирует выдачу кредита.

Тем более в другом банке, а не в том, где была проведена рассматриваемая процедура.Причины отказа в банках на выдачу кредита самые разнообразные. Даже при рассмотрении трех наиболее популярных оснований видно, что в каждом из них моно выделять еще несколько профильных подкатегорий. Хотя, располагая всей этой информацией появляется возможность увеличить шансы на положительное решение по заявке на кредит.

Если же все же был получен отказ, то варианты его решения есть практически всегда.

Главное – детально оценить ситуацию, проанализировать все нюансы и вновь обратиться в банк для получения кредита.

Единственное, что стоит учитывать – желательно подавать заявку в новую коммерческую структуру.
Либо в ту же, но спустя 2-3 месяца.да 2 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 2 / 0 нет

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.
р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Почему банки отказывают в кредите: 19 реальных причин

3 декабря 2018 Банки имеют право отказывать в выдаче кредита, без объяснения конкретной причины.

Однако, есть ряд общих факторов, которые влияют на выдачу.Стабильная работа с высоким доходом и положительная кредитная история не дают никаких гарантий на получение кредита.Согласно статистическим данным, каждый второй человек, обратившийся в кредитную организацию, получает отказ.
Давайте разберемся в причинах не одобрения кредита.Содержание

  1. Работа на индивидуального предпринимателя. Считается, что малый бизнес не надежен и подвержен колебаниям, следовательно, заявители, работающие на ИП, попадают в группу риска заемщиков, которые могут в любой момент потерять основной источник заработка.
  2. Отсутствие гарантий. Каждая кредитная организация хочет быть уверенной, что в случае чего она получит свои деньги назад, поэтому от граждан часто просят залог или оформление поручительства. Если клиент может предоставить гарантии, то, скорее всего, кредит будет одобрен, но если у него нет никакой собственности или других материальных благ в кредите откажут.
  3. Место работы. Трудоустройство считается приоритетным фактором для принятия положительного решения по кредиту, но не вся работа одинаково хороша. Например, банк откажет в займе, если заемщик работает на сезонных заработках и не имеет стабильный доход.
  4. Непонятная цель кредитования. Многие банки активно рекламируют «кредиты на любые цели», однако в действительности получить деньги на всё, что угодно нельзя. Например, не стоит указывать в качестве причины погашение действующего кредита или открытие бизнеса, для этих целей есть свои предложения с другой документацией.
  5. Возраст потенциального заемщика. Большинство банков требуют, чтобы клиент был совершеннолетним. Это обусловлено тем, что молодые люди, не достигшие 18 лет, обычно не имеют постоянного места работы, а значит, не могут гарантировать стабильность выплат. Кредиторы с настороженностью относится к пенсионерам, старше 60 лет, так как имеется риск невозврата денег из-за ухудшения здоровья или гибели заемщика.
  6. Отсутствие городского номера телефона. Хотя сейчас большинство людей перешли на сотовую связь, наличие стационарного рабочего или домашнего телефон будет существенным плюсом при одобрении кредита. Некоторые банки ставят это обязательным условием, гарантирующим занятость.
  7. Предоставление ложной информации и поддельная документация. Факты мошенничества с документами и сведениями очень легко проверяются службой безопасности банка. Если обман раскроется, то мошеннику будет отказано в выдаче средств, и он может попасть под уголовную ответственность за подделку.
  8. Плохая кредитная история. Данная причина считается одной из самых главных, если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих высокую вероятность невозврата взятых средств. Стоит отметить, что кроме просрочки выплат банк учитывает соблюдение условий договора.
  9. Наличие судимости. Отказы кредитных организаций в выдаче денежных средств из-за погашенной судимости – нередкое явление. Служба безопасности тщательно проверяет наличие правонарушений вплоть до состава преступления.
  10. Слишком крупная сумма. Банки всегда анализирует информацию об официальных доходах, по правилам ежемесячный платёж должен составлять не больше 40% финансовых средств, получаемых заемщиком. Если желаемая сумма будет выше установленных процентов, то велика вероятность получить отказ. Обычно в таком случае банки предлагают оформить в кредит сумму поменьше.
  11. Другие кредиты или высокая долговая нагрузка. Банковские организации часто ставят ограничения на число кредитов, которые может взять клиент. Если за гражданином числится больше трех займов с регулярными платежами, то новый кредит ему никто не даст. Аналогичная ситуация с кредитными картами, банки рассматривают их как полноценные займы.
  12. Отсутствие кредитной истории. Если гражданин впервые берёт кредит, то служба безопасности банка проводит серьезную проверку личности. Ведь никто не может достоверно сказать, как отнесется возможный заемщик к будущим выплатам. Если же обратившийся за кредитом гражданин обладает слишком положительной историей, то банк может отказать в выдаче займа, так как ему невыгодны клиенты, способные досрочно погасить долг, с них нельзя получить большую прибыль.

Иногда банки не дают одобрение кредита по скрытым причинам, которые зачастую носят субъективный характер.

  1. Отсутствие отметки о службе в армии.

    Если гражданина заберут служить, то с регулярными платежами могут возникнуть проблемы, а лишние риски банку не нужны.

  2. Беременность или декретный отпуск. Кредиторы считают женщин в положении или с маленькими детьми ненадежными плательщиками, но озвучивать такую причину запрещено из-за дискриминации.
  3. Неопрятная внешность или наличие серьёзных болезней. Официально таких причин для отказа в займе не существует, так как работника тут же обвинят в дискриминации, но они имеют место быть.
  4. Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список», туда вносят жалобщиков, скандалистов и злостных неплательщиков.

    Банки стараются максимально оградить себя от работы со сложными клиентами.

  5. В кредитных организациях установлена специальная программа, дающая субъективную оценку заемщика, если она выставит низкий балл, то кредит не одобрят.
  6. Заемщик подавал заявки в несколько банков, указывая при этом разную информацию. Служба безопасности легко может получить доступ к данным другого банка и обнаружить несоответствия.
  7. Наличие родственников являющихся недобросовестными плательщиками, банк может автоматически отнести нового клиента в такую же категорию.

Решение по каждому заемщику принимается после сбора и анализа все информации о нём. Гражданин, желающий получить денежные средства, обязательно заполняет анкету, которая потом проверяется по .

Компьютерная программа каждому ответу присваивает определенное количество баллов, а в конце высчитывается общая сумма.

Чем она выше, тем больше шансов одобрение запроса.Как правило, система отдает наибольшее предпочтение людям:

  1. бездетным или с одним ребенком;
  2. проживающим в собственном жилье;
  3. рабочий стаж больше года.
  4. имеющим средний или высокий уровень дохода;
  5. от 23 до 40 лет;
  6. находящимся в браке;

После подсчета баллов выдается предварительное одобрение, если по каким-то причинам автоматическое заключение договоров не произошло, то за дело берутся аналитики.В их обязанности входит общение с родственниками и работодателями, а также сбор дополнительной информации о потенциальном заемщике, которая способна повлиять на решение банка.

Стоит отметить, что речь идет только о людях с положительной кредитной историей, те, кто имел проблемы с банками в прошлом, отсеиваются ещё во время анализа анкеты.Самая вероятная причина отказа это плохая кредитная историю или её отсутствие. Это можно исправить.Если заемщик получает отказ в кредите по непонятным причинам, то у него возникает естественное желание узнать, в чём проблема.

Банки имеют законное право не объяснять свое решение, однако Бюро Кредитных Историй хранит данную информацию в течение 15 лет. Любой гражданин имеет право обратиться в БКИ для выяснения обстоятельств, первичные запрос делается бесплатно, а повторное обращение стоит 500-1300 руб.

  1. Тщательный анализ всех имеющихся сведений поможет выяснить, что не так с кредитной репутацией. Нередки случаи, когда в базу вносилась недостоверная информация о прошлом кредите. Например, закрытый кредит до сих пор числится открытым или в отчете появились несуществующие просрочки.
  2. Повсеместные отказы обычно связаны с плохой кредитной историей или скрытыми факторами, для установления истинных мотивов обращайтесь сразу в несколько контор.

При обнаружении грубых ошибок следует обратиться в БКИ с заявлением.

Дополнительно от заемщика потребуется собрать документацию, которая может подтвердить его правоту. Подойдут ксерокопию платежных поручений, справка из банка о закрытии кредита.Рекомендации как повысить лояльность банков к себе и взять кредит:

  1. Небольшие суммы, которые вы можете вернуть в короткий срок, проще взять в микрозаймах, но не забывайте о повышенных процентах.
  2. в самые лояльные банки или микрофинансовые организации.
  3. Попробуйте : берите кратковременные потребительские кредиты и вовремя их погашайте.
  4. Если причина отказа непонятна, то попробуйте взять . Такие обращения рассматриваются более охотно.
  5. , который можете платить каждый месяц. Если на жизнь остается менее 60% от доходов, то размер кредита лучше снизить.

Таким образом, не все граждане, обратившиеся в банк, могут рассчитывать одобрение кредита.

  1. Небольшие суммы в основном дают без отказа.
  2. Взять вредит скорее всего получится под залог квартиры или с поручительством.
  3. Нужно улучшать свою кредитную историю.
  4. Если банковским работникам что-то не понравится, то в займе будет отказано, а узнавать истинную причину придется через специальное бюро.
  5. Служба безопасности тщательно проверяет информацию о потенциальном клиенте и оценивает его надежность.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

• • • 21.08.2017 09:53 108584 Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита.

Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.

«На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена.

Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл.

Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

«При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке»

, — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента.

Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.Кредит кредиту рознь.

Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко.

«К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит»

Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента».

По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна?

Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

«Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком»

, — считает официальный представитель Сбербанка.Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность.

Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных.

Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей?

А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года.

От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид.

Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.Пятая причина — вы не подошли под требования банка.

Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия.

Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.Чем неприятны частые отказы в кредитах?Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты.

Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

  1. Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  2. Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  3. Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
  4. Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
  5. Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

Татьяна АЛЕШКИНА Источник: Показать комментарии 1 Другие новости Банки.ру

Почему банки отказывают в кредите: 10 основных причин отказа в кредите

2 октября 2020Банк при кредитовании имеет право отказать.

поможет разобраться вместе, в каких случаях у банка возникает право отказать в кредитовании на примере распространенных причин.Согласно действующему законодательству только с 18 лет физическое лицо может вступать в кредитные отношения.

Исходя из статистических данных, у заемщиков от 18 до 21 года шансы получить кредит минимальные в силу различных причин.Данное основание уже более серьезное, по сравнению с возрастным цензом.

Большинство банков принимает во внимание историю кредитования заемщика.

В случае наличия своевременно непогашенных кредитов, банк вправе отказать в кредитовании.Банкам не всегда выгодно, когда заемщик возвращает кредит заблаговременно, поскольку от этого уменьшается возможная прибыль банка.

Как ни странно, однако такие порядочные клиенты также находятся в зоне риска для отказа.Этот критерий формируется исходя из официального дохода клиента. Как правило, сумма займамаксимум 40% от суммы дохода клиента.

Если сумма займа, больше указанного %, то вероятно банк откажет в кредитовании.Банки часто используют дополнительные гарантии возврата кредита посредством залога либо поручительства. Если у клиента отсутствуетпоручитель либо недвижимое имущество, то, вероятно, банк откажет в кредитовании.Весомое основание для отказа.

Ведь факт подделки документов либо предоставления ложной информации устанавливается быстро. Это грозит не только отказом в кредите, но и уголовной ответственностью.Вероятнее всего, если клиент не способен погасить предыдущий кредит и берет еще один, то ему вряд ли одобрят заявку.Индивидуальные предприниматели в зоне риска из-за финансовой нестабильности.

В силу этого, отдельные кредиторы не доверяют такие клиентам.Принимается во внимание не только судимость, но и анализируется состав преступления.Для некоторых банков наличие городского телефона – обязательное условие для кредитования.

Как видите, на то, чтобы отказать вам в кредите — у банка имеется не мало причин. Поэтому, ознакомившись с данной статьей, вы будете более подготовлены и осведомлены.Читайте также:

Что делать если отказывают в кредите во всех банках?

Андрей С.11 октября 2018 · 94,3 KИнтересно1944Мы профессиональный сервис «Псковский Банковский Центр» предоставляющий услуги в области. · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте.

Если Все банки отказывают Вам в предоставлении кредита, то однозначно проблема кроется в кредитной истории. Если Вы ранее никогда не брали кредитов, то у Вас нулевая кредитная история и, чтобы показать банкам свою благонадежность нужно иметь положительную кредитную историю и кредитный рейтинг.

В этом случае можно начать зарабатывать кредитный рейтинг оформляя небольшие микрозаймы и вовремя возвращать их. МФО отправляет информацию в БКИ.Если Вы ранее брали кредиты/займы и имели просрочки, то это может быть проблемой в получении кредита. Если есть открытые просрочки свыше 90 дней, то ни один банк не будет рисковать и откажет в кредите.Если у Вас плохая кредитная история, то ее так же можно очень просто исправить.

Для этого мы советуем программу «Кредитный доктор» Совкомбанка.8 · Хороший ответ7 · 14,5 KКомментировать ответ…Ещё 6 ответов3Автоломбард «Автозайм» — займы под залог ПТС в России. Ставка от 2,5% в месяц.ПодписатьсяИмея автомобиль, вы можете обратиться в автоломбард.

Для тех, кто не имеет представления что это , следует выделить основные критерии. Во — первых, удобный вариант заложить автомобиль, оставляя право пользования. Отдав ПТС автоломбарду, человек продолжает пользоваться автомобилем и, погасив займ, забирает документ обратно.

Во -. Читать далее4 · Хороший ответ4 · 11,3 Kя инвалид 1 группы я хочу взять кредит но у меня были нарушения кредита из за этого и не дают очередной кредитОтветитьКомментировать ответ…523ПодписатьсяУзнайте почему.

Поднимите свою КИ скорее всего у вас были просрочик или сейчас есть. Тогда только МФО или под залог и то наврядли. Если открытых просрочек нет то можно попытаться с минимального кредита, но не факт что дадут!8 · Хороший ответ9 · 12,6 KКомментировать ответ…1,1 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетПервым шагом на пути к заветному кредиту должно стать улучшение кредитной истории!) 1.

Сделать это можно с помощью микрозаймов в микрофинансовых организациях. Вы можете взять и отдать несколько маленьких кредитов.

2. В МФО требования к заемщикам умереннее, чем в банках и получить краткосрочный займ гораздо проще. Информация о возвращенных вовремя.

Читать далее3 · Хороший ответ5 · 3,0 KДобрый день, пробовала обратиться во все банки и везде отказы, как узнать, в чем причина?! ОтветитьКомментировать ответ…4,6 KПодписатьсяПопытайтесь понять в чем причина отказов?

Возможно у вас низкий доход, тогда стоит попросить меньшую сумму. Если вы испортили кредитную историю, постарайтесь её улучшить.

Также посоветую вам попробовать неофициально уточнить у банка, в чем же всё-таки проблема. 4 · Хороший ответ5 · 8,5 KИмея автомобиль, вы можете обратиться в автоломбард. Для тех, кто не имеет представления что это.

Читать дальшеОтветить2Комментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Ответы на похожие вопросы1ПодписатьсяОтвечаетЯ бы вам рекомендовал компании, но не в коем случае не обращайтесь напрямую к людям. Сейчас полно разных мошеннических схем.Если рассматривать по компаниям, то тут тоже, идите туда где вам рады, и где без процентов, к примеру .Ещё можно посмотреть условия , ну и попробуйте обратиться .Хорошо то, что они работают онлайн, это как никак актуально.Желаю удачи!1 · Хороший ответ · 115Комментировать ответ…157• Сборка мебели • Практическая нейропсихология межличностных отношений в экономике, семье. · ПодписатьсяОтвечаетОтказы банков от выдачи кредитов населению — это обыденная практика.

Вечно им все не то и ни так .Но, не отчаивайтесь .

— этот вопрос с выделением кредитных лимитов решить можно, главное правильно выстроить взаимоотношения с банковским учреждением.Попробуйте получить простую дебетовую карту, можно в Сбербанке. И начинайте на эту карту ежедневно вносить одну и ту же сумму и её же снимать в банкомате.За месяц, другой наработаете дебетовый и кредитовый оборот по карте на нужном уровне и они сами выйдут к вам на связь и предложат получить кредит.Как вариант можно воспользоваться такой схемой, там все равно уже искусственный интеллект обрабатывает и выдает информацию менеджерам по продажам банковских продуктов.1 · Хороший ответ1 · 2,2 KКомментировать ответ…523ПодписатьсяНу во первых вы скорее всего знате почему отказывает, как минимум большая закредитованность, следовательно зп не хвататет. Или ващпе открытые просрочик тогад вообще не вариант.

Проанализируйте ситуацию, поднимитте свою КИ, скорее всего время пришло как то избавляться от долгов или не набирать новых.1 · Хороший ответ1 · 1,3 KКомментировать ответ…63Финансово-правовое бюро, оказывает полный спектр финансовых и правовых услуг. Подписаться

  • Предпринять попытки через некоторое время.
  • Сделать анализ ситуаци, понять причину. Это либо отсутсвие кредитной истории, либо то что она плохая, либо не правильно подаете заявку, и не хватате либо стажа, либо дохода.
  • Успокоиться

А с другой стороны, может и не надо? По средствам все лучше жить! 4 · Хороший ответ4 · 6,7 KКомментировать ответ…206Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные.

· ПодписатьсяОтвечаетВы не уточнили: у вас уже есть непогашенные кредиты и вам отказывают еще в одном, или кредитов нет и не дают.Но давайте рассмотрим обе ситуации.1) Если у вас уже несколько непогашенных кредитов, то, конечно, банки будут «перестраховываться» и отказывать вам.

Вдруг еще с одним кредитом вы не справитесь? Так что в этом случае единственный вариант – сначала погасить старые долги. Это и для вас самого безопаснее: чем меньше кредитов – тем их проще выплачивать.2) Если непогашенных кредитов у вас нет, но новый не дают, проверьте свою кредитную историю.

Даже если вы уверены, что с ней все в порядке, все равно имеет смысл посмотреть —вдруг на ваше имя кто-то взял кредит и теперь на вас висит чужая задолженность. Просрочки в кредитной истории могут появиться даже по ошибке.Кредитную историю можно получить два раза в год бесплатно.

Как это сделать, можно подробно прочитать . Там даже есть информация, как улучшить кредитную историю. ​Банки могут отказывать вам еще и потому, что вы хотите взять слишком большой по сравнению с вашим доходом кредит.

Они опасаются, что вы начнете допускать просрочки. Попробуйте запросить меньшую сумму. 5 · Хороший ответ6 · 1,1 KКомментировать ответ…44Мы профессиональный сервис «Псковский Банковский Центр» предоставляющий услуги в области.

· ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте. Ответ на этот вопрос Вы сможете найти тут: 3 · Хороший ответ4 · 2,9 KКомментировать ответ…5Помощь в получении кредита в банках Нижнего Новгорода и Москвы. Работаем без предоплаты. · ПодписатьсяОтвечаетНу причин может быть огромное количество.Для начала, проверить фссп и кредитную историю.

Если отчёт нбки, сами понять сможете, молодец!Если не сможете, обращайтесь за помощью.

Если дело не в кредитной истории и долгов по фссп нет, может быть у вас нет подтверждения работы!?

А может быть, ваша зарплата слишком мала, для получения нового кредита!? Так же, возможно, что у вас большая кредитная нагрузка (много действующих кредитов).Причин на самом деле огромное множество и нужно искать причину и разбираться!С уважением, ООО Кредитный Брокер — НН5 · Хороший ответ6 · 2,2 KКомментировать ответ…Читайте также1,6 KЮридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34.

Пишите в. · ОтвечаетЗдравствуйте. Ни в коем случае не призываю остановить ваши ипотечные платежи. Я расскажу вам, как можно выйти.

Открыть описаниеПодписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).7 · Хороший ответ · 53,1 K56Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · Из наиболее известных — сбербанк, восточный, хоум кредит, кредит-европа.

Учтите, что чем хуже ваша кредитная история — тем выше будет переплата, хуже условия по кредиту и ниже сумма одобрения. 3 · Хороший ответ11 · 37,5 K8,7 KEngineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и.

· На сколько я знаю, банковская кредитная история (БКИ) не учитывается при выдаче кредитов в следующих банках:

  1. Совком банк;
  2. Восточный экспресс Банк;
  3. Ренессанс Кредит;
  4. Уральский банк.
  5. OptBankж;
  6. Тинькофф Банк;

Также все МФО — микрофинансовые организации не берут в расчет БКИ при выдаче кредитов. Однако % по кредитам у них куда больше, чем в банках.85 · Хороший ответ81 · 43,2 K523Никак, с открытыми просрочками это дохлый номер, в теории с открытыми просрочками можно взять кредит, но если просрочки не более 10 дней в редких случаях до 60 дней.

А так даже не пытайтесь только закрытие долга и затем снова взятие кредита небольшого, если получиться.3 · Хороший ответ2 · 5,0 K23Работаю кредитным брокером с 2006 года.

Для консультаций пишите на почту 9846769.Почему-то никто не написал, что не просто влияют, а влияют негативно. Я, как кредитный и ипотечный брокер, знаю это не по наслышке. Именно крупные банки — ВТБ, Альфабанк, Райффайзенбанк, Росбанк и т.д., в принцпипе не кредитуют клиентов, у которых есть открытые микрозаймы, даже если они выплачиваются без просрочек.

Отказ таким клиентам приходит уже сразу на этапе автоматической проверке — скоринге. Сам факт наличия микрозаймов для многих банков является стоп фактором для кредитования данного клиента.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+