Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Наследство - Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке на ребенка

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке на ребенка

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке на ребенка

Можно ли оформить на ребенка дарственную на ипотечную квартиру

› Статья акутальна на: Октябрь 2020 г. Каждый собственник жилья имеет право распоряжаться им по собственному усмотрению, в том числе и передавать в дар все жилое помещение, либо его долю. Но всегда ли дарение доли жилого помещения возможно?

Если речь идет о квартире, купленной в ипотеку, которая еще не погашена, то в этом случае заемщик ограничен в праве собственника на полное распоряжение своим имуществом: любое отчуждение возможно лишь с согласия кредитного учреждения.

Если заемщик все-таки решает подарить долю жилого помещения до полного погашения кредитных обязательств, согласно ст. 37 ФЗ «Об ипотеке», он обязан получить согласие кредитора на отчуждение части жилого помещения. Иногда прямо в кредитном договоре прописывается разрешение на дарение, но так как банку невыгодна смена заемщика, такое происходит крайне редко.

Иногда прямо в кредитном договоре прописывается разрешение на дарение, но так как банку невыгодна смена заемщика, такое происходит крайне редко.

Уповать на то, что нотариус при оформлении дарственной не узнает об обременении жилого помещения и не потребует письменное разрешение кредитного учреждения крайне не конструктивно. Согласно ст. 37 ФЗ № 218-ФЗ, данные обо всех ограничениях, наложенных на недвижимость, вносятся в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и утаить этот факт не получится.

Пример Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть) Договор дарения доли в ипотечной квартире должен содержать следующие сведения:

  • Ссылка на правоустанавливающие документы на квартиру с обязательным указанием, что жилое помещение находится в залоге у банка.
  • Сведения о жилом помещении: адрес, площадь, технические характеристики.
  • Права и обязанности дарителя и одариваемого.
  • Указание на то, что передача доли жилого помещения происходит добровольно и безвозмездно.
  • Наименование населенного пункта, где заключается договор и дата его составления (прописью).
  • Разрешение банка-кредитора на оформление договора дарения.
  • Личные данные сторон договора: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации.
  • Запись о том, кто из сторон договора обязуется нести расходы по оформлению.
  • Юридические реквизиты кредитного учреждения, выдавшего ипотечный кредит.
  • Количество экземпляров документа.
  • Фамилии и инициалы подписантов и их личные подписи.

Таким образом, прежде чем приступать к оформлению сделки, даритель должен получить согласие банка на отчуждение доли жилого помещения, так как в случае, если дарение не будет одобрено кредитором, дальнейшие шаги будут бессмысленны. Оформление договора дарения части жилого помещения при непогашенном ипотечном кредите – процедура сложная и маловероятная. Подарить долю ипотечной квартиры возможно только при соблюдении множества обязательных условий, а именно:

  1. обязательно согласие дарителя и одариваемого на условия совершение сделки дарения, например, перевод обязанностей по выплате ипотечного кредита на одариваемого;
  2. в договоре на предоставление ипотечного кредита должен присутствовать пункт о возможности оформления сделки дарения в период, когда ипотека еще не погашена;
  3. переоформление ипотечного кредита на одариваемого.

Кроме перечисленных выше, имеются еще несколько обязательных условий оформления договора дарения:

  • Безвозмездность сделки.

    Даритель не вправе требовать от одариваемого никакого возмещения (ни материального, ни физического) стоимости даримой доли.

  • Отсутствие встречных обязательств.

    В документе не могут присутствовать никакие встречные обязательства одариваемого по отношению к дарителю, такие сделки считаются незаконными и могут быть оспорены в суде.

  • Описание даримого имущества. В договоре дарения в обязательном порядке должно быть внятное описание даримого объекта: адрес, размер даримой части в долях или процентах, площадь отчуждаемой доли, ее технической состояние и т.п.
  • Прижизненное оформление сделки. Передача части жилого помещения в дар возможна только при жизни владельца квартиры.

    Отчуждение имущества после смерти собственника возможно только по завещанию или наследственному праву.

  • Согласие совладельцев.

    Это необходимо в тех случаях, когда жилое помещение находится в совместной собственности двух и более лиц.

Согласия совладельцев при оформлении договора дарения части жилого помещения не потребуется в тех случаях, когда:

  1. жилое помещение находится в долевой собственности нескольких граждан;
  2. имеется соглашение о выделении долей в натуре.
  3. совладельцами являются супруги, договор дарения составляется между ними;

Даритель должен посетить банк, в котором оформлялся ипотечный кредит с заявлением о разрешении отчуждения доли жилого помещения третьему лицу.

Заявление должно быть подано в тот кредитный отдел, который рассматривал заявление на выдачу ипотечного кредита.

Запрос дарителя обрабатывается, далее комиссия выносит решение – одобрить заключение сделки дарения, либо отказать заемщику в отчуждении доли ипотечной квартиры. Как и при любой другой сделке с объектом недвижимости, заключение договора дарения доли в ипотечной квартире должно происходить по определенному алгоритму.

Даритель должен:

  • Посетить кредитное учреждение. В заявлении необходимо указать, что вы просите банк дать согласие на заключение сделки дарения части жилого помещения, находящегося под обременением ипотечным кредитом.
  • Уведомить кредитное учреждение о завершении сделки дарения. Это необходимо будет сделать уже после того, как будет готова выписка из ЕГРН о праве собственности.
  • Передать документы на регистрацию в Росреестр. В этом учреждении происходит регистрация всех сделок с недвижимостью.
  • Определиться с тем, кто будет получателем дара. Если вы не планируете и дальше самостоятельно оплачивать ипотечный кредит, то желательно, чтобы одариваемым не стал несовершеннолетний ребенок, пенсионер, либо другой гражданин со скромными денежными доходами, иначе отказ банка последует почти со стопроцентной вероятностью.
  • Посетить нотариальную контору. Нотариус проверит ваш проект дарственной, либо составит его совместно с вами. Необходимо будет оплатить госпошлину, передать собранные документы и заключить договор дарения.
  • Освежить в памяти ипотечный договор. Необходимо внимательно перечитать документ на предмет присутствия в нем пункта о разрешении, либо запрете на отчуждение недвижимости до окончательного погашения кредита.
  • Подготовить документы. Если банк дал разрешение на дарение доли ипотечной квартиры, следующим шагом станет подготовка документов, необходимых для оформления сделки дарения.

Прежде, чем обращаться в банк за разрешением на проведение сделки, необходимо тщательно изучить ипотечный договор. Здесь три варианта развития событий:

  • Если в договоре нет никакого упоминания о вероятности или запрете заключения договора дарения – необходимо будет посетить банк и получить согласие на оформление дарственной. При посещении кредитного учреждения необходимо иметь при себе кредитный договор и проект договора дарения.
  • Если в договоре имеется пункт о запрете на дарение ипотечной квартиры, либо ее доли до полного погашения кредита, то дарение становится невозможным.
  • Если вы найдете пункт о возможности проведения сделки дарения до того, как кредит будет полностью выплачен – смело приступайте к дальнейшим действиям по проведению сделки в соответствии с тем, какие условия дарения указаны в кредитном договоре.

После получения одобрения банка, даритель должен подготовить все необходимые документы и составить проект дарственной, предварительно оговорив все условия с одариваемым, либо его законным представителем. На этом этапе желательно прибегнуть к помощи опытного юриста, либо обратиться в нотариальную контору.

Нотариус всегда поможет составить договор дарения в соответствии с российским законодательством и с учетом всех его положений. После того, как все нюансы будут согласованы, документы собраны и проект договора составлен, стороны посещают нотариальную контору, имея при себе паспорта и другие, необходимые для заключения сделки документы. Нотариус выполнят ряд обязательных действий:

  • Предложит сторонам подписать документ.
  • Разъяснит участникам сделки их права и обязанности.
  • Известит дарителя о последствиях заключения сделки, особенно если даритель намерен подарить часть квартиры постороннему лицу.
  • Внесет данные о сделке в единую систему.
  • Удостоверит договор дарения печатью нотариальной конторы и своей подписью.
  • Установит личности дарителя и одариваемого, проверит дееспособность всех подписантов.

На каждом этапе оформления сделки потребуется отдельный пакет документов.

Для получения согласия на сделку от банка необходимо будет представить в кредитный отдел следующие документы:

  1. паспорт заемщика (Дарителя);
  2. при необходимости – свидетельства о браке и рождении детей.
  3. документы на альтернативное жилое помещение;
  4. справку по форме 2-НДФЛ;
  5. заявление;

Для получения права собственности на объект недвижимости заявителю необходимо будет представить в Росреестр:

  1. техпаспорт на квартиру;
  2. при необходимости – разрешение органов опеки и попечительства;
  3. выписку из ЕГРН;
  4. разрешение банка на оформление сделки дарения;
  5. паспорта дарителя и одариваемого;
  6. справка о составе семьи, либо выписка из домовой книги;
  7. при необходимости – согласие совладельцев на отчуждение доли в жилом помещении;
  8. заявление;
  9. если сделка заключается между родственниками – документ, подтверждающий родственные отношения между дарителем и выгодоприобретателем.
  10. правоустанавливающий документ на жилое помещение;

При заключении сделки дарения сторонам придется понести некоторые расходы:

  • Кроме того, за составление и выпуск договора дарения дополнительно необходимо будет заплатить от двух до пяти тысяч рублей (стоимость услуг нотариуса зависит от региона).
  • Размер госпошлины при получении выписки из ЕГРН составляет две тысячи рублей.
  • Некоторые справки и выписки также платные, стоимость их получения – от одной тысячи рублей.

При получении недвижимости в дар выгодоприобретатель обязан заплатить подоходный налог, который для резидентов РФ составляет 13%.

Нерезиденты должны уплачивать 30% от стоимости полученного в подарок объекта недвижимости.

Согласие на дарение доли ипотечной квартиры – явление редкое.

Чаще всего кредитные учреждения не одобряют сделку дарения, особенно если в ипотечном договоре прямо указано на запрет такой процедуры. Чаще всего отказы бывают в следующих случаях:

  • Заемщик испытывает финансовые затруднения ( длительная болезнь, потеря работы и т.п.).
  • Частая смена места жительства заемщика.
  • В ипотечном договоре имеется пункт о запрете на отчуждение жилого помещения до полного погашения ипотечного кредита.
  • Заемщик, выступающий в качестве потенциального дарителя, нарушает график платежей.
  • Ипотека взята недавно и большая часть кредита не погашена.

Что делать в таких ситуациях? Сначала полностью погасить ипотечный кредит, и только потом приступать к процедуре дарения доли квартиры.

Резюмируя вышеизложенное, можно сделать следующие выводы:

  • Банк может разрешить сделку дарения доли жилого помещения несовершеннолетнему ребенку, если даритель берет на себя обязательство по дальнейшему погашению кредита.
  • Выгодоприобретатели обязаны оплачивать подоходный налог, близкие родственники от него освобождаются.
  • Ипотечная квартира (ее часть) может быть подарена только с разрешения кредитного учреждения.
  • При наличии в договоре запрета на отчуждение жилого помещения (его доли) до полного погашения ипотечного кредита, вероятность совершения сделки почти нулевая.
  • Если в договоре на ипотечный кредит есть пункт о возможности дарения доли в жилом помещении, то вероятность совершения сделки значительно повышается.
  • Незаконное отчуждение ипотечной квартиры (без согласия банка) чревато аннулированием сделки в суде и продажей жилого помещения банком на торгах.

Дарение ипотечного жилого помещения, либо его доли – довольно сложная процедура. На этот процесс влияют множество факторов, о которых простой обыватель может даже не догадываться.

Многие потенциальные дарители сталкиваются с отказом кредитного учреждения и пытаются совершить сделку в обход закона, а это чревато необратимыми последствиями. Конечно, можно попытаться найти выход из ситуации самостоятельно, но, все-таки, лучше обратиться за помощью к профессионалу – юристу, специализирующемуся на сделках с недвижимостью.

Такие специалисты работают на нашем сайте. Обратиться за консультацией вы можете круглосуточно. Для этого вы можете позвонить по телефонам, указанным ниже, либо связаться со специалистом онлайн.

  1. ответят на интересующие вопросы;
  2. помогут составить проект дарственной;
  3. подскажут, как лучше взаимодействовать с кредитным учреждением для достижения нужного вам результата.
  4. проконсультируют вас;

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  1. опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  2. напишите вопрос в форме ниже;

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Это далеко не праздный вопрос, так как много жилья приобретено с помощью банковских кредитов. Если ответить коротко – то можно.

Однако, должна быть соблюдена определенная процедура:

  • Обратиться в банк-кредитор с письменным заявлением на предоставления согласия совершить отчуждение квартиры, приобретенной в собственность по договору ипотеки.
  • Оформить сделку в соответствии с требованием гражданского законодательства.
  • Осуществить процедуру перерегистрации прав собственности на предмет сделки.
  • После положительного решения собрать все необходимые документы для совершения сделки.

В случаи дарения квартиры без получения согласия кредитора – сделка признается ничтожной, как не порождающая никаких последствий. Оформить дарственную не так просто, как кажется на первый взгляд.

Существуют определенные нюансы, незнание которых может принести к нежелательным последствиям. Поэтому, для правильного оформления сделки рекомендуется подключить профессионалов, например, практикующих юристов. Это позволит обезопасить на будущее права дарителя и при необходимости отстоять их в судебном порядке.

Это позволит обезопасить на будущее права дарителя и при необходимости отстоять их в судебном порядке. Сделка по дарению проводится в особом порядке.

Это обусловлено тем, что любое недвижимое имущество, подлежит госрегистрации регистрационной палатой (Росреестром) в обязательном порядке.

Закон разрешает оформление сделки не только нотариально, достаточно простой письменной формы. Если выбран именно такой вариант заключения сделки, потребуются достаточные правовые знания или юридическая квалификация.

Если стороны не имеют познаний в юриспруденции, тогда лучше поручить составление договора практикующему юристу. В тексте договора должны быть указаны реальные сведения по каждой из сторон, принимающих участие в подписании сделки.

В частности:

    Для правильного оформления дарения квартиры, пребывающей под ипотекой, требуется иметь в наличии полный пакет документов:
  • Письменное согласие со стороны второго супруга, если квартира приобреталась за время брака, оформленная нотариально. Или его личное участие в совершении указанной сделки.

    Если на дату подписания договора супруг умер – следует приложить свидетельство о смерти.

  • Письменное разрешение со стороны органа опеки и попечительства, если вместе с дарителем, в квартире проживает еще и несовершеннолетний ребенок.
  • Справка БТИ об инвентаризационной стоимости недвижимого имущества в виде квартиры, для расчета налогообложения.
  • Письменное согласие банка на дарение квартиры, находящейся в залоге по ипотечному договору
  • Выписку из ЕГРН, которая подтверждает право собственности на отчуждаемую квартиру за дарителем.
  • Личные документы каждой из сторон сделки.
  • Официальная бумага, подтверждающая что квартира принадлежит дарителя на праве собственности.

После того, как был решен вопрос, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, а стороны или их представители подписали документ, договор дарения надлежит внести в Росреестр. После сдачи документов на регистрацию, заявителю выдается письменная расписка о том, что Россреестр документы получил.

В ней также указывается дата предоставления бумаг, их полное перечисление, указание, какие представлены в копиях, а какие в оригиналах.

В завершение процедуры горегистрации дарения и перехода права собственности на жилье заявитель получает на руки:

  • договор дарения с регистрационными пометками;
  • другие подлинники бумаг, представленных на госрегистрацию.
  • выписку из ЕГРН, которая с января 2017 года являющаяся единственным документом, подтверждающим законное право на квартиру;

Решение подарить квартиру может быть претворено в жизнь не сразу.

То есть, дарение можно совершить в будущем. Это так называемое – обещанное дарение. Возможность такого правоотношения предусмотрена в статье 572 ГК. В соответствии с законом обещание о безвозмездной передаче конкретной вещи, признается договором дарения, так как связывает обещавшее лицо, в будущем, на безвозмездной основе передать обещанную вещь конкретному лицу.
В соответствии с законом обещание о безвозмездной передаче конкретной вещи, признается договором дарения, так как связывает обещавшее лицо, в будущем, на безвозмездной основе передать обещанную вещь конкретному лицу.

Однако, есть условие. Статья 574 ГК требует, чтобы само обещание исполнено в надлежащей форме и в нем содержится ясно выраженное намерение совершить акт дарения.

Такое обещание на будущее составляется письменно и подлежит внесению в Росреестр.

Если надлежащая форма обещания передать квартиру в дар, была соблюдена, а одаряемый скончался, не успев принять дар, то его законные наследники не наделяются правом требования от дарителя выполнить свое обещания, если иное не предусмотрено в содержании самого договора. В том случае, если после оформления обещания наступила смерть самого дарителя – его законные наследники обязаны выполнить дарение, при условии, что иное не предусмотрено договором. В любое время, до тех пор, пока квартира не перешла к нему, одаряемый имеет праве отказаться от ее принятия.

Такое решение неизбежно ведет к расторжению дарения.

Отказ надлежит письменному оформлению, поскольку для договора дарения также предусмотрена письменная форма. Отмена сделки дарения обязывает одаряемого вернуть полученный дар обратно.

Сделка подлежит отмене, а даритель, в свою очередь наделен правом требовать ее отмены путем обращения с исковым заявлением в суд, если одаряемый:

  1. умышленно и этот факт доказан в суде, причинил дарителю телесные повреждения.
  2. умышленными действиями, подтвержденными приговором суда, покушался на жизнь дарителя, его членов семьи, близких ему родственников по крови;

Если одаряемый, согласно приговора суда, вступившего в законную силу, умышленно лишил жизни дарителя, наследники жертвы наделены правом требовать в порядке гражданского судопроизводства, отмены дарения. Процедура оформления дарения квартиры, которая находится в ипотеке банка, ничем не отличается от совершения не обремененной сделки. Главное условие – необходимо заручиться письменным согласием ипотекодержателя на переход залогового имущества в собственность другого лица.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? С этим нам предстоит разобраться.

У каждого банкира свои правила, касающиеся кредитования на имущественное хозяйство.

Но сходятся они в том моменте, что банк полностью владеет ипотечной жилплощади до погашения кредитной задолженности в полном объеме. Жилье выступает в качестве гаранта безопасности сделки.

Каждое банковское отделение лично определяет права, которые есть у заемщика в отношении благосостояния. При этом не нужно разрешение кредитора для того, чтобы зарегистрироваться в жилище самому родителю и остальным проживающим. Бывают случаи, благодаря которым осуществляется передача жилья по своей воле без оповещения об этом банковского сотрудника.

Но это не касается дел по отчуждению жилплощади, среди которых купля и продажа, дарение и аренда. Такие сделки находятся исключительно под пристальным вниманием у банка, который действительно владеет недвижимостью.

А также банковские сотрудники часто во время оформления закладываемого недвижимого имущества просят предоставить поручителей, которые в случае если с оформителем что-то случится, будут оплачивать ежемесячные платежи. Циркуляр оформляется только в том случае, если подобный пункт есть в кредитном предписании, а созаемщик согласен провести сделку.

При этом важно вовремя вносить ежемесячные долговые платежи.

Пошаговое руководство имеет следующие стадии:

  • Его подписывают в Росреестре.
  • Получив его, готовятся все циркуляры, и оформляется распоряжение дарения.
  • Заемщик обратился в банк за письменным разрешением на процедуру.
  • По итогу получателю дается свидетельство, подтверждающее владение жилья с обременением в виде закладываемого недвижимого благосостояния.

Что делать, если квартира находится в ипотеке и можно ли оформить дарственную на нее? Для договора этого типа не нужно требовать подпись у нотариуса.

Можно составить его в произвольном виде, но для гарантии защиты от неточностей и проблем лучше пользоваться установленным образцом.

Тогда ваше соглашение будет признано и не будет поводов его оспаривать. Циркуляры, которые необходимо преподнести для проведения процедуры:

  1. запись в домовой книге обо всех, кто зарегистрирован в жилье;
  2. в случае несовершеннолетних или недееспособных граждан требуется разрешение от опеки.
  3. распоряжение с согласием одного из супругов дарителя;
  4. письменное разрешение от банкиров;
  5. циркуляры на имущественное хозяйство технического типа;
  6. распоряжение, подтверждающее право на жилье;

Циркуляры должны быть представлены копиями и подтверждены оригиналами.

В циркуляре с правом распоряжения имущественного хозяйства, которое было взято в качестве закладываемого недвижимого благосостояния, нужно наличие таких реквизитов:

  • Реквизиты о циркуляре с правом владения жилья.
  • Предписание о том, что благосостояние находится в залоге у банкиров.
  • Личные данные нескольких сторон: дарящего, одариваемого, залогодержателя.
  • Подписи всех заинтересованных лиц.
  • Технические характеристики имущественного благосостояния.
  • Характеристика жилого помещения.
  • Правовые положения обеих сторон.

Когда сделка будет зарегистрирована, человек, которому передают имущество, забирает циркуляр о получении права на обремененную жилплощадь. Подарить благосостояние можно любому близкому человеку. Передача имущественного благосостояния в залоге также относится к числу мероприятий, облагаемых налогом.

Согласно положению 220 НК при заключении соглашения между сторонами размер налога составит 13 процентов цены недвижимости.

Если же процедура проводится между родственниками, то этот процесс не облагается налогом.

Если человек, которому дарят имущество, желает продать его менее чем через 3 года после получения, то он обязан уплатить налог с той цены на недвижимость, какая превышает миллион рублей. Касательно государственной выплаты: согласно законам России, регистрация стороны обойдется в 2 тысячи рублей.

Если дарение квартиры в качестве закладываемого недвижимого благосостояния оформляется без разрешения банкиров на проведение такой процедуры, то сделка автоматически аннулируется. Этот факт станет известен, ведь необходимо будет переоформлять жителей и без банкиров не обойтись. Здесь возможны два варианта. Первый путь приведет к тому, что распоряжение дарения на заложенную жилплощадь и остальные изменения будут незаконными.

Суд всегда принимает сторону банкиров, так как распорядительные бумаги закладываемого недвижимого имущества составлены с учетом особенностей и опыта деятельности с клиентской базой. Во втором случае банкиры могут потребовать выполнения обязательств по закладываемому недвижимому имуществу в полном объеме, а значит, выплатить долг полностью за короткое время. Иначе банкиры продадут жилплощадь самостоятельно.

В юридическом плане имеется два способа для владельца ипотечного имущественного хозяйства, которые позволят выйти из трудной ситуации.

Первый метод заключается в досрочном погашении закладываемого недвижимого имущества, дабы недвижимость находилась полностью у дарителя. Если оформление распоряжения на ипотечное хозяйство было запланировано до получения закладываемого недвижимого благосостояния, то нужно заранее оповестить банкиров и рассмотреть вопрос о внесение дарения в рамки прав покупателя имущества. Банкир не всегда на это согласен, но чаще всего эти пункты обсуждаются.

Непосредственно обратиться к банковскому сотруднику о разрешении дарения довольно сложно.

Здесь нужна проверка будущего хозяина на способность стабильно оплачивать взносы по закладываемому жилью. Распоряжение дарения на жилище оформляется и в том случае, если даритель выплачивает новые взносы без передачи таковых новому хозяину.

Тот до полной выплаты кредитного платежа будет считаться участником ренты, а выплата кредитных ассигнований будет производиться лишь в случае смерти главного плательщика. Если банковские сотрудники дают право на осуществление соглашения, с их стороны последует длительная проверка платежной способности будущего хозяина. При согласии банкиров на заключение распоряжения, далее последует длительная проверка способности нового хозяина оплачивать необходимую сумму.

К таким критериям относят следующие моменты:

  1. остаток зарплаты после уплаты ипотеки;
  2. имеются ли иждивенцы и остальные нюансы.
  3. стабильная работа;

Если новый плательщик будет подходящим клиентом, то одариваемый становится еще одним участником ипотечного договора. Нужно учитывать, что по новому закону одариваемый человек облагается пошлиной 13 процентов, но при условии отсутствия родственных связей между сторонами.

То есть если это не жена, дочь, сын или другие кровные родственники. Для того чтобы дольщики смогли оформлять договор на дарение доли квартиры, находящейся в качестве закладываемого недвижимого имущества, нужно согласие банка, которому принадлежит жилая площадь в полном объеме. Там же будут уточняться вопросы по выплатам денежных средств и возможных процентов по данным кредитным планам.

Несмотря на то что существует большое число ограничений в плане финансов на совершение действий с недвижимым имуществом, множество владельцев задаются вопросом о том, можно ли оформлять дарственную на такое жилье. Лучшее решение заключается в том, чтобы заранее уведомить о таком решении кредитную организацию. Либо после оформления кредита снова попросить рассмотреть прошение на заключение дарственной на ипотечную квартиру.

Будьте внимательными при осуществлении сделок по дарению закладываемого жилья и соблюдайте все необходимые нюансы, ведь от этого будет зависеть ваше будущее и то, как в дальнейшем будет жить ваш ребенок.

Здравствуйте! Возможно ли сделать дарственную на долю в квартире на Несовершеннолетнего ребёнка, если квартира находится в ипотеке?

Само по себе обременение (ипотека) не лишает собственника права распорядится своим имуществом.

Если в договоре об ипотеке нет положения, согласно которому на распоряжение имуществом требуется обязательное согласие залогодержателя, то можете спокойно дарить квартиру. Если такое указание есть или отчуждение вообще запрещено договором, то при совершении дарения у Вас возникнут проблемы с залогодержателем, вплоть до досрочного возврата кредита. Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком.

При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно? Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье.

Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности.

При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки. Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно.

Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи. Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству.

А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка. Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда.

Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка. Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга.

Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д. Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски.

Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья.

Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье. Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов.

Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга. Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения.

Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:

  • Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
  • Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

  1. сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.
  2. такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
  3. новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении.

При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2020 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья. Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

»

Отличная статья 0 Помогла статья?

Оцените её

Загрузка. Юристы.ру © 2018–2020 – Юридическая помощь населению Adblockdetector

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком.

При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности.

При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

Ипотека и договор дарения

Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка.

Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга. Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т.

д. Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного.

А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена. Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски.

Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора.

В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника. Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья.

Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов.

Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения.

Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:

  • Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
  • Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

  1. такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
  2. сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.
  3. новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении.

При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2020 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья. Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

Видео: Покупка и продажа ипотечной квартиры Читайте также:

  1. Как подарить долю в ООО?
  2. Договор дарения на квартиру после смерти дарителя
  3. Дарственная и договор дарения — в чем разница?
  4. Как продать подаренную квартиру?

КатегорииДарственная Навигация по записям ← Предыдущий Предыдущий Обязательная доля в наследстве по законуДальше → Дальше: Договор дарения с обременением

Дарение квартиры по ипотеке

Содержание статьи: Все действия, связанные со сделкой дарения, регламентируются гл. 32 ГК РФ. Под термином «дарение» подразумевается переход права собственности на личное имущество от одного человека к другому.

Сделка является безвозмездной и безвозвратной. Человек, отдающий имущество – это даритель, а лицо, принимающее собственность – одариваемый. Предметом сделки могут являться , комнаты, дома и даже имущества.

Если речь идет о последнем варианте, то потребуется письменное согласие всех совладельцев. является письменным подтверждением осуществления данной сделки. После регистрации акта, дарение получает юридическую значимость.

В документе обязательно должны быть указаны данные сторон, предмет сделки и его полное описание, различные условия, при которых проводится сделка.

В том случае, если соглашение не будет зарегистрировано в течение года с момента заключения, оно потеряет свою юридическую силу.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: по все России.

Звонки принимаются круглосуточно. В некоторых случаях дарственная может быть аннулирована или признана ничтожной.

Это возможно тогда, когда в договоре имеется пункт, согласно которому вступить во владение собственностью одариваемое лицо сможет только . Данный момент противоречит основным условиям оформления дарения, заключающегося в том, что на момент регистрации сделки даритель должен присутствовать лично.

Аннулировать сделку можно только в том случае, когда одариваемое лицо скончалось раньше дарителя. После прекращения действия соглашения, квартира возвращается дарителю.

Согласно , владелец квартиры вправе передать свое имущество в качестве дара, но только с согласия кредитора. Чаще всего, банки заведомо прописывают в ипотечном договоре пункт, по которому жилье не может быть передано по дарственной, поскольку такая сделка считается высокорискованной.

Такой подход объясняется тем, что при передаче имущества в дар, кредитор потеряет часть своих прав на эту недвижимость.

В том случае, если собственник жилплощади оформил акт дарения без согласия банка, последний вправе назначить санкции в виде признания документа , либо досрочной выплаты всей суммы долга по кредиту.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: по все России.

Звонки принимаются круглосуточно. Если, покупая квартиру, заемщик заведомо знает, что будет передавать ее в дар, то следует позаботиться о включении в кредитный договор такого пункта. Если банк не имеет возражений против проведения данной сделки, то он выдает заемщику соответствующий документ, снабженный необходимыми подписями и печатями.

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту. Существует определенный , который включает в себя следующие этапы:

  • Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
  • В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с в виде ипотеки.
  • Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
  • Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.

Договор дарения не требует нотариального заверения и может быть составлен в произвольной форме, однако, лучше всего воспользоваться стандартным образцом, чтобы исключить возможные неточности из-за чего сделка будет признана ничтожной.

Посмотреть и скачать можно здесь: []. Для проведения сделки потребуются документы:

  1. согласие супруга (ги) дарителя;
  2. правоустанавливающие документы на жилье;
  3. разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.
  4. разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
  5. выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
  6. техническая документация на квартиру;

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом. Дарение квартиры в ипотеке также причисляется к числу налогооблагаемых процедур.

Согласно , если соглашение заключается между посторонними людьми, то размер исчисляется из расчета 13% от стоимости недвижимости. Когда сделка проводится между гражданами, находящимися в отношениях, то налогооблагаемой не является.

Если одариваемое лицо пожелает продать полученное имущество ранее, чем через три года после получения квартиры, то оно обязано будет оплатить подоходный налог с той стоимости жилища, которая превышает 1 млн.

рублей. Что касается госпошлины, то согласно законодательству, за регистрацию стороны уплачивают 2 000 рублей.

Юлия Васильевна оформила квартиру в ипотеку и после этого длительное время ее выплачивала. Через некоторое время, она вновь вышла замуж и решила передать жилье своему совершеннолетнему сыну, а самой переехать к новому мужу. Обратившись в банк, она получила отказ на оформление такой сделки, поскольку кредитор считал данный шаг слишком рискованным и боялся потерять залог.

Женщина проигнорировала данный ответ и самовольно оформила дарственную. Через некоторое время она получила уведомление о досрочной выплате всей суммы ипотеки. Юлия Васильевна обратилась в суд с требованием отменить санкции, однако судебная инстанция не пошла ей на встречу, поскольку все действия кредитора соответствовали договоренности.

В результате, женщина была вынуждена брать кредит в другом банке и оплачивать имеющуюся задолженность.

В заключение можно сделать ряд выводов:

  • Для составления акта потребуются правоустанавливающие и технические бумаги на квартиру.
  • Для оформления сделки потребуется письменное согласие банка.
  • Если заемщик осуществит дарение без этого документа, то банк имеет право выдвинуть санкции в виде досрочного погашения займа.
  • Совершенная сделка закрепляется оформлением соответствующего договора, где должны быть прописаны все существенные условия соглашения.
  • Оформление и регистрация дарственной проводятся в стандартном порядке, включая все обязательные этапы.
  • Квартира, купленная в ипотеку, также может быть передана в дар, если такое предусмотрено кредитным договором.
  • Сделка дарения ипотечной квартиры также является налогооблагаемой, за исключением того случая, когда она осуществляется между родственниками. Размер налога составляет 13% от стоимости квартиры, превышающей 1 млн. рублей. Госпошлина составляет 2 000 рублей.
  • Дарение является сделкой гражданско-правового характера, которая заключается между дарителем и одариваемым лицом. Соглашение безвозмездное и безвозвратное.

Вопрос: Здравствуйте, я являюсь собственником жилплощади, которую приобрела в ипотеку. Недавно я получила выгодное предложение от работодателя.

Теперь мне нужно переехать в другой город. По ипотеке я уже оплатила часть займа, однако в сложившейся ситуации, какое-то время не смогу это делать. Мы устно договорились с сестрой, что я оформляю квартиру ей по договору дарения, а она в свою очередь оплачивает оставшуюся часть займа.

Те же деньги, которые я уже оплатила, она мне отдаст, когда я решу приобретать квартиру на новом месте. Могу ли я это сделать? Куда мне следует обратиться, и какова будет ? Ответ: Здравствуйте. По ФЗ «Об ипотеке», передать в дар квартиру вы сможете лишь в том случае, если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт, который запрещает данную процедуру.

Банк должен дать письменное разрешение на проведение сделки.

Первое, что необходимо сделать – это обратиться в банковское учреждение и уточнить данный момент. Дальнейшая процедура оформления будет проходить в стандартном виде.

Для регистрации сделки следует обратиться в Росреестр. Стоимость дарения в вашем случае будет составлять 2 000 рублей. Вам понадобятся следующие образцы документов: Вас так же заинтересуют следующие статьи: Внимание.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: по все России.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+