Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Можно ли сдать квартиру в ипотеке сбербанк

Можно ли сдать квартиру в ипотеке сбербанк

Можно ли сдать квартиру в ипотеке сбербанк

Можно ли сдать квартиру в аренду, если она в ипотеке

Не всем заемщикам под силу обслуживать ипотечный долг, из месяца в месяц откладывая половину зарплаты на погашение ипотеки. В какой-то момент возникает вопрос, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку, чтобы выплачивать банку.

Такой способ выхода из сложившейся ситуации практикуется довольно часто, однако не все знают, что у аренды ипотечного жилья есть свои сложности, ведь право распоряжения недвижимостью на всем протяжении ипотеки ограничено. Если обычное жилье собственник вправе сдавать кому угодно и за любую плату, то в отношении ипотечной квартиры необходимо заручиться согласием банка. Возможность сдачи в аренду зафиксирована положениями закона об ипотеке, однако сам процесс регулируется и пунктами ипотечного соглашения.

С одной стороны, банку выгоднее, чтобы клиент благополучно рассчитался по долгам, пусть и с помощью арендных денег. С другой стороны, сдать квартиру в аренду, когда изначально договором планировалась покупка недвижимости для проживания, означает нарушение самих принципов ипотеки. Когда недвижимое имущество приобретено для того, чтобы получать дополнительный доход, кредитные отношения выходят за рамки кредитования физлиц, подразумевая под собой коммерческий кредит, условия по которому гораздо более жесткие.

Для банка сдача в аренду влечет дополнительный риск неправомерного использования жилья и потери его первоначальной стоимости за счет ненадлежащего поведения квартирантов. При отсутствии должного внимания к ремонту и содержанию находящаяся в залоге квартира может утратить ликвидность и привлекательность в глазах потенциальных покупателей, если встанет вопрос о принудительном взыскании долга. Подобные опасения заставляют кредиторов настаивать на включении в соглашение пункта, запрещающего использование жилья в найме либо предусматривающего необходимость согласования.

Не понравится передача собственности в аренду и страховщикам, поскольку тарифы для жилья, используемого для коммерческого найма, более высокие. Несмотря на то, что по закону аренда недвижимости не запрещается, могут возникнуть сложности с банком. Заключая самостоятельно договор с арендатором, заемщик действует от своего имени, не согласовав этот акт с кредитором.

Дальнейшие проблемы с платежами и потребность в принудительной продаже жилья могут привести к созданию такой ситуации, когда на продажу выставляется квартира, находящаяся в аренде, и в ней проживают квартиранты на основании арендного договора, который будет действовать еще несколько месяцев. Иногда заемщики заключали длительные договора найма на несколько лет, и банк не мог распорядиться недвижимостью по причине действия арендного соглашения даже после того, как квартира переходила в собственность учреждения.
Иногда заемщики заключали длительные договора найма на несколько лет, и банк не мог распорядиться недвижимостью по причине действия арендного соглашения даже после того, как квартира переходила в собственность учреждения.

Чтобы избежать подобных рисков, в кредитных договорах появился пункт, устанавливающий запрет на использование залогового жилья. Чтобы понять, законна ли сдача квартиры, оформленной в залоге у банка, следует руководствоваться:

  • Законом «Об ипотеке».
  • Договором с кредитным учреждением.

Последний документ регулирует условия конкретного случая кредитования.

Если в договоре об ипотеке четко установлено, что заемщик обязан согласовывать сдачу недвижимости с кредитором, значит, во избежание проблем, лучше получить письменное разрешение в банке, у которого находится залог. Вариант согласования – компромиссный способ уладить возникшие сложности. Банк удостоверяется в надлежащем использовании квартиры и получает дополнительные гарантии того, что вырученными средствами клиент расплатится за купленную в ипотеку квартиру.

Заемщик, имеющий возможность проживать на отдельной жилплощади, получает реальный шанс сохранить квартиру за счет дополнительного дохода от сдаваемой собственности, своевременно выплачивая банку положенную сумму. Чтобы избежать проблем с возможными сложностями с арендаторами, банки часто вводят запрет на сдачу недвижимости. В таком случае придется решать вопрос следующими способами:

  • Переподписать новое соглашение с указанием пункта о согласии банка с наймом.
  • Отказываться от аренды жилья.

Оптимальным вариантом станет согласование условий аренды, в частности срока действия контракта с арендаторами и невозможности автоматической пролонгации.

Включение этих пунктов защитит интересы залогодержателя и поможет заемщику регулировать арендные отношения. Многие заемщики оформляют через ипотеку в Сбербанке второй или третий объект недвижимости, предпочитая согласовывать такой размер платежа, чтобы арендная плата полностью покрывала расходы на обслуживание долга.

По истечении срока действия ипотечного договора недвижимость освобождается от залогового обременения и переходит в собственность клиента.

Таким образом, многие россияне решают жилищный вопрос с минимальным вложением средств. Однако прежде, чем решиться на аренду, следует учесть некоторые нюансы:

  • Кредитор рискует лишиться обеспечения по ипотеке в результате ухудшения состояния квартиры, находящейся в залоге, и потери ликвидности.
  • Квартиранты не так бережно относятся к жилью, как это делают сами собственники. Через некоторое время квартиру приходится ремонтировать, тратить крупные суммы на обновление обстановки. Планируя получать доход и выплачивать с него платеж банку, следует это учесть.

К негативным последствиям несогласованной сдачи ипотечного жилья относят опасность досрочного расторжения кредитного договора.

Банк, усмотрев в сдаче жилья случай нарушения соглашения, вправе потребовать досрочного возврата всей суммы, а при отсутствии у заемщика нужной суммы – взыскать задолженность через принудительную продажу.

Если принято решение сдавать в аренду ипотечную собственность, следует учесть все возможные последствия и, при необходимости, попробовать согласовать с банком право на сдачу в аренду. Мария Баркова/ автор статьи Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш.

ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка.

P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает серьезную финансовую нагрузку с ежемесячными платежами до половины от Еще пару десятков лет продажа квартир ипотечным заемщикам считалась рискованной, ведь продавец получал деньги Ипотеку можно выплачивать десятилетиями, начиная с 20-30 лет и лишь к пенсионному возрасту вздохнуть

Ипотечное жилье в аренду – законно ли это и зачем сдавать квартиру?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Адвокат,Был(а) вчера, 21:32 адвокат, Елисеенко Максим Александрович Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ1 794 просмотров 1 235 дочитываний 25 августа 2021 в 00:41 Краткое содержание:Так как при ипотеке купленное жилье находится в залоге у банка, то есть и ограничения.

Например, нельзя недвижимость передавать в дар, делать перепланировку, способную негативно повлиять на стоимость объекта, продавать без разрешения банка.Поэтому заемщиков часто интересует вопрос об аренде ипотечного жилья. Разрешается ли сдавать его жильцам?

Может быть, и здесь есть ограничения?Закон не запрещает сдавать жилье съемщикам.

Согласно ФЗ-102 недвижимость, даже если она куплена в кредит, является собственностью заемщика. А распоряжаться собственник своим имуществом может как угодно.

В том числе и получать от недвижимости финансовую выгоду в рамках закона.Но следует знать, что при ипотеке есть еще одна заинтересованная сторона – залогодержатель. Проще говоря, пользоваться недвижимостью по своему усмотрению, нарушая при этом интересы кредитора, заемщик не может.

Закон в данной ситуации защищает еще и интересы банка.Поэтому возможность сдачи залогового жилья в аренду должна быть сначала согласована с кредитором.Часто ответ на вопросы кроется в договоре кредитования:

  1. Самый распространенный случай – заемщику разрешается сдавать жилье, но только с разрешения банка.
  2. Ограничений в договоре кредитования по вопросам аренды нет.
  3. В договоре прописывается запрет на сдачу недвижимости. Нарушение пункта может грозить санкциями. Однако запрет банки устанавливают редко.

Если запрета нет, то и вопросы отпадают.

Заемщик имеет право сдавать ипотечное жилье съемщикам. Только следует помнить, что это получение дохода, с которого по закону требуется уплачивать налог.Сегодня необязательно оформить ИП для этого и составлять договор аренды.

Закон о самозанятых разрешает сдавать недвижимость в аренду без регистрации предпринимательской деятельности.Требуется только стать официально самозанятым и уплачивать 4% в бюджет с полученного от аренды дохода. При этом не требуются никакие отчетности, декларации, обязательные взносы и т.

д.Если же для сдачи жилья требуется согласие банка, то нужно пойти и получить его в письменном виде.Если есть запрет в договоре, то ситуация складывается интересная.

Обычно за нарушение договора предусматривается штраф.

Но банку крайне сложно будет узнать, сдает человек жилье в аренду или нет.

Никакой банк не отправляет сотрудников по адресам заемщиков, чтобы разузнать, сдается ли квартира в аренду.Единственный вариант, если кто-то из соседей или недоброжелателей «настучит» на заемщика. В целом же есть мизерная вероятность, что банк узнает о нарушении условий договора.

Более того, такая же мизерная вероятность, что запрет вообще будет в договоре. Поэтому можно не бояться и сдавать недвижимость, получая пассивный доход.Часто люди покупают жилье в ипотеку не для себя, а для несовершеннолетних детей или внуков.Схема проста: покупается жилье в ипотеку и сдается жильцам. За счет прибыли от аренды погашается кредит.

Скорее всего, ежемесячный доход от аренды не будет покрывать платеж по кредиту. Поэтому придется добавлять. Но это все равно выгоднее, чем гасить ипотеку полностью из своего кармана.Когда дети повзрослеют и захотят свое жилье, то ипотека уже обычно бывает погашена.

Причем практически за деньги съемщиков.Если заемщик будет вносить платежи по ипотеке сам, согласно графику, а ежемесячную плату за аренду просто вносить сверх суммы (т. е. частичное досрочное погашение), то погасить ипотеку получится заметно быстрее. Более того, за счет этого получится существенно сократить итоговую процентную переплату.Сама квартира может заметно с годами подорожать.
Более того, за счет этого получится существенно сократить итоговую процентную переплату.Сама квартира может заметно с годами подорожать.

В ряде случаев получается даже заработать на ипотеке.

Т.е. полученная сумма после продажи недвижимости в будущем оказывается выше, чем внесенные личные деньги в счет погашения ипотеки.да 37 / -1 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 37 / -1 нет Автор: (0), Юристы: (1) Пользователи: (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) Показать ещё комментарии (12)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как это сделать

Ипотека – это наиболее востребованный банковский продукт за последние годы по всей территории России.

А то, что в залог передается именно покупаемая за полученные деньги недвижимость, то это только выгодно заемщику, так как он хотя бы не рискует, что у него уже есть в собственности. Но в то же время право владения на этот объект у него не полное. В этой статье мы расскажем, можно ли сдать квартиру, взятую в ипотеку, в аренду.

Что говорит закон о сдаче ипотечной квартиры в аренду?

В первом пункте статьи 40 ФЗ «Об обременении» четко указано, что владелец недвижимости, купленной в ипотеку, по которой еще выплачиваются кредитные платежи, имеют право сдавать эту квартиру/дом в аренду, если в ипотечном договоре это не запрещается и соблюдены следующие требования:

  • Сдача недвижимости осуществлена на законных основаниях.
  • Длительность аренды не больше срока погашения задолженности.
  • Залоговый объект не используется для коммерческой цели.

По мнению банков, сдача залогового объекта в аренду уменьшает его ликвидность, а соответственно и рыночную стоимость.

По закону «Об ипотеке» кредитор может привлечь заемщика к ответственности, если залоговая недвижимость испорчена или снижен ее ценник сверх нормального износа. Опираясь на нормативные акты банки вправе запретить сдавать жилье на посуточную аренду, которая приведет к быстрому износу. Какие требования выдвигают банки при сдаче ипотечного жилья в аренду?

Для того чтобы давать третьим лицам снимать залоговый объект недвижимости нужно руководствоваться заключенным с банковским учреждением ипотечным договором. Чаще всего встречаются следующие условия:

  • Банк допускает, что заемщик может сдавать жилье без согласования с ним.
  • Заемщик, подписывая договор аренды и заселяя посторонних людей, должен узнать, согласен ли банк на это.
  • Аренда категорически запрещается. Несогласие сдачи квартиры/дома под съем связано с рисками для самого банковского учреждения, так как проживающие посторонние люди не будут иметь никакого отношения к финансовому обязательству перед кредитором.
  • Кредитор в ипотечном договоре четко указывает параметры услуги: период, условия соглашения, регистрация сделки и т.д.
  • В ипотечном договоре ничего не сказано об аренде залогового объекта. Заемщику нужно узнать у кредитора информацию по этому поводу и действовать или бездействовать после получения отказа или разрешения.

Большая часть банков, конечно же, допускает сдачу ипотечного жилья, но только при соблюдении следующих условий:

  • Заемщик обязательно должен предоставить банку ксерокопию договора найма, личные данные и документацию по квартиросъемщику, информацию от страхового агентства.
  • Сдаваться ипотечное жилье должно с обязательным заключением договора аренды, в котором прописаны все условия по оплате.
  • Заемщик в обязательном порядке подает в банк письменную заявку.

    Банковские работники после этого оперативно рассматривают ее и предоставляют положительный ответ, если клиент у них на хорошем счету, то есть вносит все платежи вовремя и содержит жилье в хорошем состоянии.

  • Извещаются страховщики о том, что увеличивается стоимость имущественного полиса примерно на 20% – 30% от его изначальной цены. Такое повышение обосновывается высоким риском порчи жилья.
  • Оформляется налоговая декларация по итогам года на уплату подоходного налога в размере 13%.

Банки, которые разрешают сдавать залоговое жилье Официально разрешает сдавать залоговое жилье, купленное за ипотечные средства банк «ВТБ», «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Связь-Банк». Согласно условиям, прописанным в их ипотечных договорах, действия по сдаче квартиры/дома в наем считаются правомерными, если заемщик предварительно письменно их извещает о своих намерениях и получает на это согласие.

Так, в «Сбербанке» с 9 декабря 2013 года действуют общие условия жилищного кредитования. А в подпункте договора 4.4.15 указано, что заемщик не имеет права сдавать жилье в наем или бесплатное использование родственникам или друзьям без получения письменного согласия от Сбербанка.

Также на него возлагаются меры, помогающие сохранить надлежащее состояние недвижимости, вместе с текущим и капитальным ремонтом. Добросовестных клиентов инспекторы проверяют крайне редко. Проблемы только могут возникнуть, если своевременно не внести ипотечный платеж.

Банк «ВТБ» тоже не препятствует сдаче квартиры в залоге в аренду, но только если заемщик обязательно преждевременно на это письменно запросит разрешение. На его официальном портале по следующей ссылке https://drive.google.com/file/d/1tTlJoSEwO_BXkEheTMIPX9RX-YnHEj9L/view можно найти порядок получения разрешения на сдачу заложенной квартиры и пример бланка заявления https://drive.google.com/file/d/1J7ws7b72OYhAoPJVlH23qLiSkYIexLnr/view. Согласно ипотечному договору, у него все же есть право потребовать досрочно вернуть полную сумму кредита вместе с начисленными процентами и неустойкой в следующих ситуациях:

  • Нарушены правила использования ипотечного жилья.
  • Не сообщено кредитору обо всех правах посторонних людей на залоговый объект недвижимости; других обременениях.

Поэтому нужно информировать банк и страховую компанию о сдаче ипотечной квартиры в аренду, чтобы избежать расторжения ипотечного договора и применения санкций.

Как сдать в аренду ипотечное жилье, если банк это запретил?

Даже если в ипотечном договоре четко указано, что сдавать в аренду купленное за ипотечные средства жилье, строго запрещается, есть несколько способов выхода из ситуации. Первый способ. Для начала нужно попытаться договориться с менеджером банка о пересмотре ранее заключенного договора. Для мотивации можно сказать, что без средств, вырученных от сдачи жилья, у вас не будет возможности своевременно вносить в полном объеме ипотечные платежи.

Страх, что возникнет проблемная задолженность, чаще всего побуждает кредитора пойти клиенту на компромисс. Второй способ. Можно впустить людей жить в ипотечное жилье без уведомления банка об этом.

Большинство арендных договоров между квартиросъемщиком и арендодателем заключаются в РФ только на словах.

Даже несмотря на то, что по закону должен быть обязательно составлен письменный договор, стороны решают довериться друг другу и избежать бумажной волокиты. В таком случае, даже если кредитор узнает, что аренда ипотечной квартиры по факту есть, он ничего не сможет доказать, так как нет никакого официального документа. Поэтому если в ипотечном договоре указан запрет на сдачу квартиры третьим лицам, и попытка договориться не увенчалась успехом, то по факту можно это сделать, только не заключая официальный договор с квартиросъемщиком.

Что будет, если нарушить условия ипотечного договора?

Если банковское учреждение, выдавшее ипотечный кредит, клиенту случайно или намеренно обнаружит, что он сдает ее в аренду, невзирая на запрет, то:

  • Если после вынесения первого предупреждения заемщик продолжить сдавать в аренду жилье, то банковское учреждение вправе разорвать с ним ипотечный договор в одностороннем порядке и потребовать досрочно выплатить всю задолженность вместе с процентами. Где клиент возьмет за быстрый срок такую сумму, его волновать не будет.
  • Если заемщик не выплатит всю сумму вместе с начисленными процентами, то банк направит иск в суд, чтобы взыскать с него залоговое имущество. Арендодатель и квартиросъемщик будут выселены, а сам объект недвижимости будет продан на банковском аукционе. В итоге ипотечный кредит будет считать полностью погашенным, но это негативно отразится на кредитной истории заемщика.
  • Так как станет оглашен факт сдачи жилья под съем на нелегальной основе, то у клиента возникнут проблемы с налоговым органом. Ему присвоят для оплаты штраф за незаконное ведение предпринимательской деятельности и сокрытие от налогов.
  • Кредитор зафиксирует несоблюдение условий ипотечного договора и наложит штрафную санкцию за отступление от установленных правил.
  • Если такое нарушение обнаружено только в первый раз, то банк может вынести только устный выговор и указать, что такие действия предпринимать недопустимо.

Выгодно ли сдавать в аренду залоговое жилье?

На интернет-форумах часто можно встретить дискуссии людей о том, выгодно ли сдавать жилье в аренду, если оно находится еще под обременением у банка.

Начнем с того, что подобная схема подходит только тем заемщикам, у которых кроме ипотечной квартиры/дома есть еще недвижимость для проживания. Если квартира состоит из двух комнат и нет отдельного жилья, то можно сдавать одну комнату, а во второй жить. Тогда еще и получится контролировать сохранность всего имущества.

Тогда еще и получится контролировать сохранность всего имущества. Трехкомнатные помещения можно сдавать по комнатам.

Если заемщик хочет купить квартиру в ипотеку и сразу ее сдавать, то для покупки стоит выбирать ликвидные варианты. Больше всего пользуется спросом жилье со вторичного рынка недвижимости, находящееся вблизи транспортных развязок и с хорошей инфраструктурой. В приоритете особенно у молодых пар однокомнатные квартиры.

Средний ценник на жилье с современным ремонтом и встроенной бытовой техникой колеблется от 30 тыс.

до 50 тыс. руб. в центральных регионах РФ.

Жилье из двух комнат уже подороже, примерно 50 тыс. – 80 тыс. руб. Справка! Не забывайте про подоходный налог в размере 13%, который вам придется платить и коммунальные платежи.

На арендаторов обычно возлагается уплата только за намотанные кубы воды и киловатты электричества, а все остальное оплачивает арендодатель из полученных денег за счет аренды.

Обратите внимание! Многие заемщики, совершившие покупку квартиры из трех или четырех комнат, сдают помещения под офисы и торговые точки, а это превращает уже недвижимость в коммерческий тип. За этим последует административная ответственность.

Пример расчета дохода и расхода при сдаче в аренду недвижимости Чтобы наглядно показать расходы на покупку готовой квартиры в ипотеку для дальнейшей ее сдачи в наем третьим лицам используем ипотечную программу от ВТБ. Минимальный процент за использование заемных средств – 9,7%, период кредитования – 30 лет.

Например, цена на квартиру составляет 2,5 млн. руб., а первоначальный взнос – 250 тыс.

руб. (то есть 10%). Ежемесячный платеж составит 16200 руб. Сдача квартиры из одной комнаты позволит за месяц получать 20 тыс. руб. + коммунальные платежи. Вместе с этим появится обязательство по уплате подоходного налога в размере 13% и страховой премии.

Общая сумма ежемесячных отчислений тогда составит: 16200 (обязательный взнос) +2106 (налог) + 90 руб. (надбавка к ценнику страховки) = 18396 руб. В итоге выходит, что получаемые деньги от квартиросъемщика будут покрывать ежемесячный ипотечный платеж, но только если у заемщика есть еще недвижимость, в которой можно жить и не тратиться на съем.

Если рассматривать жилье, расположенное в Москве или Санкт-Петербурге, то итог будет аналогичный.

Высокая стоимость процентной ставки и ипотечного платежа компенсируется высоким ценником на аренду жилья.

Риски Плюсы сдачи ипотечной квартиры в аренду мы описали в предыдущем пункте – это в первую очередь выгода в виде перекрытия месячной арендой ежемесячного ипотечного платежа. Но минусы тоже есть и в первую очередь они касаются именно арендатора.

Перед съемом квартиры рекомендуется сразу спрашивать у владельца, не находится ли жилье под обременением. Если оказывается, что оно еще в ипотечном залоге, то рекомендуется сразу проверить, дал ли кредитор на это согласие. Если не давал, то арендный договор будет признан недействительным и арендатору придется немедленно выселиться.

Заключение Правильно ли будет сдавать ипотечную квартиру под съем, чтобы использовать полученные ежемесячно платежи от арендатора на погашение ежемесячного ипотечного взноса, каждый заемщик вправе решать сам. Но то, что это можно организовать, это факт. Только желательно заранее подыскать банк, который не запрещает подобные мероприятия, чтобы оградить себя от всевозможных проблем и штрафов.
Только желательно заранее подыскать банк, который не запрещает подобные мероприятия, чтобы оградить себя от всевозможных проблем и штрафов.

Что происходит с ипотекой в случае смерти заемщика Можно ли в ипотечной квартире сделать перепланировку, а также как купить или продать квартиру с неузаконенной перепланировкой в ипотеку

Вопросы по ипотеке Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске Пополнение в семье – идеальный повод задуматься об улучшении жилищных условий, однако далеко не все зависит только от желания.

Материальное благополучие многих граждан просто не позволяет за личные средства приобрести. 30.06.2021

Вопросы по ипотеке Дают ли ипотеку беременным женщинам Ожидание появления на свет малыша – серьезный повод задуматься об улучшении жилищных условий. Многие граждане страны по-прежнему не располагают достаточной суммой денежных средств, чтобы сразу купить жилье на первичном.

25.06.2021

Вопросы по ипотеке Как проверить квартиру на обременение самостоятельно При покупке недвижимости, переоформлении ее или для выяснения истории квартиры требуется проверить, кто, когда и на основании чего передавал права собственности на объект, а также есть ли обременения и ограничения на.

21.04.2021 Последние записи

  1. Электронная регистрация сделок с недвижимостью в Сбербанке
  2. Дают ли ипотеку самозанятым: условия банков в 2021 году
  3. Страхование жизни при ипотеке Сбербанк: условия, как рассчитать сумму
  4. Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка
  5. Сервис безопасных расчетов Сбербанка

Рубрики

  1. Военная ипотека
  2. Газпромбанк
  3. Покупка
  4. Статьи
  5. Проблемы
  6. Словарь
  7. Страхование
  8. Льготные программы
  9. Нестандартная
  10. Новостройки
  11. Материнский капитал
  12. Сбербанк
  13. Вопросы по ипотеке
  14. ВТБ 24
  15. Топ банков
  16. Россельхозбанк
  17. Рефинансирование
  18. За рубежем

© 2021 Ipotechnik.Pro Все права защищены

Могу ли я сдать квартиру в аренду если она в ипотеке у банка?

20 июня 2021Сдача квартиры в аренду является одним из способов получения пассивного дохода. Инвестиции в недвижимость популярны в связи с минимальным уровнем рисков, а также, в большинстве случаев, отсутствием обесценения в долгосрочной перспективе.Как сдать ипотечную квартиру в аренду? Отельный случай — когда квартира куплена в ипотеку, соответственно появляются прочие заинтересованные лица – банк кредитор и страховая компания.

Стоит учесть, что никто из них е имеет права распоряжаться жильем, но данные организации могут накладывать определенные ограничения до момента погашения долга и вывода квартиры из залога. По оценкам экспертов, самым распространенным случаем сдачи ипотечной квартиры является ситуация когда владелец хочет компенсировать часть ежемесячных платежей по кредиту за счет платы от арендаторов.

Такой вариант подходит людям, которым есть где жить на время сдачи купленной недвижимости.Также очень часто квартиры, сдающиеся в аренду, покупаются родителями для своих детей «на будущее». До тех пор пока ребенок не вступил в самостоятельную жизнь, жилье сдается, а часть дохода отправляется на погашение ипотеки. С учетом различных факторов, таких как цена квартиры, размер первоначального взноса по ипотеке и величина арендной ставки, ежемесячный доход от сдачи может не только частично покрывать расходы на обслуживание долга, но и полностью компенсировать ипотечные платежи.

Можно предположить, что банк должен быть рад такому положению вещей, но на практике кредитные организации в большинстве своем предусматривают некоторые ограничения.Согласно условиям кредитного договора, если клиент запланировал сдавать в аренду ипотечную квартиру, он обязан проинформировать об этом банк и получить соответствующее разрешение. Отметим, что еще несколько лет назад банки категорически запрещали сдавать в аренду квартиру, находящуюся в залоге.

Текущая позиция финансовых организаций смягчилась, условия ипотеки подразумевают лишь получение формального согласия. Если в Ваших планах сдавать квартиру, купленную в ипотеку, еще до момента ее погашения, то стоит внимательно изучить кредитный договор и ознакомиться с условиями, которые прописывает банк кредитор.

При этом даже если банку станет известно о намерении заселить арендаторов, то этот факт как минимум не повлияет на одобрение заявки по ипотеке, данное решение принимается на основании прочих параметров и критериев. Квартира, находящаяся в залоге у банка, является предметом дополнительного контроля. Кредитор имеет право проверить условия содержания ипотечного жилья, оценить реальное состояние и уточнить фактическое целевое использование.Для начала полностью ознакомьтесь с пунктами ипотечного договора, относящимися к данному вопросу.

В случае отсутствия особых условий и ограничений вступите в диалог с банком с целью получения официального согласия залогодержателя.

В большинстве кредитных организаций такая процедура проводится быстро и без каких-либо затруднений. Уведомить также придется и страховую компанию.В таком случае в договор аренды стоит включить пункт, в котором указано, что квартира находится в залоге у определенной кредитной организации.

Один экземпляр документа передается в банк.

С другой стороны существует вариант сдачи квартиры в аренду без уведомления кредитора-залогодержателя.

Делая выбор в пользу такого варианта, стоит иметь в виду, что банк может воспользоваться своим правом на проверку предмета залога или, например, проблемы с арендаторами и соседями приведут к раскрытию информации.

Риск того, что это случится на практике и приведет к требованию немедленно погасить текущий долг из-за нарушений условий договора или иным неприятным последствиям не велик, но полностью исключать такую возможность не стоит.Для сдачи в аренду квартиры, купленной в ипотеку, рекомендуется получить согласие банкаКаких либо особенных рисков съем ипотечной квартиры для арендатора не несет.

Один фактор – если собственник не сможет обслуживать долг по ипотеке, то придется искать новый вариант, так как банк заберет жилье себе на баланс.

Обычно срок, предоставляемый на переезд в случае банковского взыскания, составляет 30 дней.

Все отношения между арендодателем и квартиросъемщиком регулируются положениями договора в рамках текущего законодательства.Понравилась? Ставьте лайк,пишите свое мнение! Делитесь с друзьями в соц.сетях и не забудьте подписаться на наш канал!

Можно ли сдавать в аренду «ипотечную» квартиру?

+2Айдар Храмов30 июня 2016 · 3,2 KИнтересно3972Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского. · ПодписатьсяОтвечаетЕсли Вы планируете сдавать квартиру, то первым делом изучите свой кредитный договор. Большинство банков прописывают запрет на использование залога.

Однако, встречаются случаи, когда таких ограничений в договоре нет.Если в Вашем договоре такой пункт все же есть, не отчаиваетесь. На практике банки очень редко проверяют залог, и если и делают это, то только в отношении кредитов, по которым существует долговременная просроченная задолженность. Поэтому, если Вы добросовестно обслуживаете свой кредит и уверены в аккуратности и дисциплинированности потенциальных квартиросъемщиков, а также не имеете задолженности по коммунальным услугам, то можете попробовать сдать свое жилье.Однако имейте в виду, что если банк узнает об этом, он в зависимости от условий договора может наложить штрафные санкции, самой крупной из которых будет являться требование о досрочном погашении кредита.7 · Хороший ответ · 2,0 Kа можно ли взять ипотеку на квартиру при этом оформив это типа как бизнес, мол «я хочу квартиру чтоб ее сдавать и.

Читать дальшеОтветитьКомментировать ответ…Ещё 1 ответ1,6 KLegal counselПодписатьсяВсе зависит от договора ипотеки, а точнее тех ограничений на распоряжение квартирой, как предметом залога, которые таким договором установлены.

Как правило распоряжение и все сделки с предметом залога, в том числе сдача в аренду, осуществляется с согласия залогодержателя (банка выдавшего кредит), а нарушение такого ограничения распоряжением квартирой.

Читать далее1 · Хороший ответ · 399Комментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также200https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом.Они и не запрещают сдавать ипотечную недвижимость (жилую, нежилую) в аренду. Вопрос может возникнуть при обязательном страховании объекта при ипотеке, если недвижимость сдается в аренду, тарифы выше. 5 · Хороший ответ · 236301Адвокат, популяризатор юриспруденции, телеграм-блогер · Жилые помещения не сдают в аренду, их сдают по договору найма жилого помещения (суть примерно та же, но есть свои особенности).

Главное, что нужно знать: квартиру можно сдавать только для целей проживания там людей, а не под офис, магазин, производство и т.д.19 · Хороший ответ4 · 17,6 K15Онлайн-платформа для аренды жилья, мы объединяем гостей и хозяев жилья. · ОтвечаетОбычно, в квартирах на сутки, нет ценных вещей, кроме бытовой техники.

Конечно менять замок, после каждых гостей, не выход. Один из способов, установить IP видеонаблюдение, и всегда можно отслеживать квартиру, в отсутствии хозяина.2 · Хороший ответ · 5,2 K147Заполнение 3-НДФЛ по фото документов: получение вычетов, расчет налогов при продаже.

· ОтвечаетВы можете оформить налог 3 способами:

  • оформить себя как самозанятым, налог 4%, декларацию подавать не нужно. В приложении или на сайте регистрировать каждый доход ежемесячно и платить налог ежемесячно (можно подключить автоплатеж с карты)
  • как физ лицо подать декларацию лично о доходах на следующий год после получения дохода и заплатить 13% с дохода
  • оформить себя как ИП, выбрать ИП УСН и платить 6% + обязательные отчисления, подавать декларацию лично раз в год

8 · Хороший ответ1 · 3,3 KЭксперт4,8 K Юрист.

Автор статей по юриспруденции. Консультации watsapp +79529030001 · 1) Составить договор найма жилого помещения на 11 месяцев (если будет 12 и больше то такой договор необходимо регистрировать в росреестре)2) Обязательно указать условия о залоге, неустойки в случае порчи имущества, неустойки в случае если наниматель не съезжает, неустойку если пропускает срок оплаты, неустойку при сдаче квартиры в субаренду, по желанию условие о наличие домашних животных3) В договоре так же необходимо указать ФИО проживающих лиц и их количество (для того что-бы не жили неведомые родственники)4) Подготовить все документы на квартиру (для чистоты сделки, что бы наниматель мог с ними ознакомиться)5) Желательно указать договорную подсудность в вашем месте жительстве (городе или ином населённом пункте т.е.

где находиться недвижимость), а так же искать нанимателя с местной пропиской (в случае спора в суде позволит быстрее решить вопрос, а так же проще контролировать взыскание долга).П.С.

: Если недвижимость и адрес вашей регистрации (прописка) в разных городах к примеру, то в договоре необходимо прописывать условие о получении юридической значимой кореспонденции по вашему месту проживанию.6) Проверить нанимателя по базам ФССП на наличие долгов ( если есть большие долги то сделку лучше не заключать).

Проверьте действительность паспорта на сайте Главного управления мвд по вопросам миграции в разделе «Проверка по списку недействительности паспортов».7) Составить приложение к договору акт приёма-передачи имущества в котором указать перечень имущества в квартире и его стоимость,8) Указать условие об оплате коммунальных платежах (обычно наниматель платит электроэнергию, воду, интернет)9) Указать условие о посещении 1 раз в месяц жилого помещения наймодателем для проверки квартиры.10) Установить запрет на субаренду иным лицам11) Взять оплату за последний месяц12) Указать условие о том кто будет ремонтировать бытовую технику и иное имущество указанного в акте приема передачи, в случае поломки.Есть готовый договор составленный под наймодателя, вам останется только внести в него свои данные и больше греть голову не придётся. Пишите на вотсап, он прикреплён выше.Поставьте палец вверх если ответ вам был полезен, буду вам благодарен. Пишите свои вопросы в комментариях.533 · Хороший ответ25 · 68,5 K

Сдал ипотечную квартиру в аренду?

Узнай, какие могут быть последствия.

21 февраля 2021Желаете оформить ипотеку на квартиру и сдавать ее в аренду?

С одной стороны, это отличный способ получить новое жилье, но с другой — есть несколько проблем.Заемщик обязан, согласно условиям кредитного договора, сообщать о нецелевом использовании объекта недвижимости и для сдачи жилья в аренду должен получать разрешение от банка.Получив разрешение, он не может сдавать квартиру неофициально, поэтому часть дохода будет уходить государству.Стоит более подробно рассмотреть способы использования ипотечного жилья, чтобы понять, насколько выгодно сдавать его в 2018 году.Сдача жилых объектов в аренду предусмотрена следующими законами:

  1. Налоговый Кодекс — обязывает граждан подавать декларацию в налоговую о полученных доходах.
  2. Жилищный Кодекс — регулирует порядок сдачи в аренду.
  3. Закон «Об ипотеке» — устанавливает права и обязанности заемщика.
  4. 35 глава ГК РФ — о найме жилого помещения.

Последнее актуально, если .

Часто банки бывают против сдачи залогового объекта в аренду, так как при заключении договора ренты заемщик получает доход от жильцов даже в случае .То есть, банк, забирая недвижимость, не может распоряжаться ей до выселения квартиросъемщиков.Все зависит от банка.

Сбербанк запрещает сдачу жилья в аренду до погашения ипотеки. Об этом свидетельствуют условия договора.

Если вы желаете оформить ипотеку, чтобы сдавать жилье и закрывать кредит с помощью этих средств, то необходимо:

  1. Выбрать банк, который предоставляет жилищные кредиты с возможностью сдачи объекта в аренду.
  2. Запросить разрешение на заключение договора аренды.

Есть возможность договориться с сотрудниками банка о пересмотре условий договора, если в нем прописан запрет на сдачу жилья в аренду.Но такая просьба не будет удовлетворена в Сбербанке.

Эта организация не отличается гибкостью, поэтому рекомендуется сотрудничать с другими кредиторами при оформлении ипотеки.Почему банки запрещают сдавать жилье третьим лицам? Проблема заключается в рисках для кредитной организации, а именно:

  1. Потеря залогового объекта. Когда клиент заключает договор ренты на несколько лет, банк не имеет право выселить жильцов. То есть, если заемщик перестает платить, банк фактически не может распоряжаться предметом залога и не имеет право его реализовать для погашения долга до окончания договора ренты.
  2. Потеря выгоды. Когда клиент покупает жилье для себя, у него есть внутренняя мотивация для совершения плановых платежей. Когда он покупает жилье для сдачи его в аренду, то он получает от этого выгоду. Кредиты для или банки выдают на более жестких условиях и под завышенный процент, поэтому кредитору выгоднее выдать подобную ссуду, а не ипотеку.
  3. Снижение объекта. Многие арендаторы не ценят имущество, которое находится в съемной квартире, поэтому оно быстро приходит в негодность. Арендодатель редко делает ремонт, так как это снижает доход от ренты, в связи с чем банк не сможет реализовать жилье по оценочной стоимости при отказе клиента от исполнения долговых обязательств.

Стоит понимать, что пожар или другие форс-мажорные обстоятельства выгодны банку, так как тогда .Некоторые заемщики сдают жилье в аренду без разрешения банка и заключения договора с арендаторами. В этом случае они рискуют не получить деньги и получить обратно свое жилье, рыночная стоимость которого значительно снизится.Но люди идут сознательно на такой риск, так как не надо просить разрешения у банка на использования жилья на свое усмотрение и платить налог на прибыль.Лучше всего сдавать жилье, находящееся у банка в залоге, по следующему алгоритму:

  1. Для получения разрешения стоит обратиться в банк и написать заявление. Оно пишется в свободной форме и рассматривается в течение месяца.
  2. Внимательно изучить кредитный договор. Если в нем есть ограничения на использования объекта недвижимости по своему усмотрению, потребуется получить от банка разрешение.
  3. Когда найдется арендатор, нужно будет заключить с ним договор. Срок его действия должен быть меньше срока кредитного договора.
  4. Имея на руках разрешение, необходимо обратиться в агентство недвижимости. Там придется предоставить , подтверждающие вашу собственность и разрешение от банка.

Расходы на услуги агентства обычно расписываются на обе стороны по 50% или полностью оплачиваются арендатором.

В договоре предусматривают автоматическую пролонгацию, если обе стороны намерены продолжать сотрудничество по истечение соглашения о сдаче жилья в аренду.Сегодня сдавать залоговое жилье в аренду может быть выгодно, и .Но существуют определенные риски и опасности.

Учитывая, что многие банки запрещают это делать, есть несколько сценариев развития событий при выявлении нарушения действующего договора:

  1. Досрочное расторжение ипотечного договора с требованием выплатить остаток долга в течение 10 дней.
  2. Выселение квартиросъемщик добровольно или в судебном порядке.
  3. Наложение штрафа на собственника жилья.
  4. Требование оплатить налоги на полученную прибыль, если сдача объекта осуществлялась нелегально.

Если вы решили сдавать ипотечное жилье в аренду, стоит делать это легально.После одобрения договор пересматривается, а процентная ставка возрастает на 1%-3%. Иногда банк требует дополнительно предоставить для снижения своих рисков.Смотрите видео на нашем сайте:

Взять квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду: есть ли выгода

28 января 2021Всем привет! С Вами Денис! Приветствую всех новых подписчиков, пришедших на мой уютный канал после .Ну а сегодня, как я и обещал, расскажу о своем мнении по поводу ипотеки, как средства инвестирования.

Т.е. если вы берете квартиру в ипотеку, сразу же ее сдаете в аренду, и со временем выходите » в плюс».У меня есть несколько знакомых, которые вложили деньги по этому методы. Давайте я расскажу Вам о всех плюсах и минусах.Итак, как говорят приверженцы этого метода вложения денег, плюсов тут очень много:

  1. В конце, через 10-20 лет, у вас останется квартира в собственности, которая к тому же вырастет в цене.
  2. Вы берете ипотеку, а оплачиваете ее за счет арендатора;
  3. Через какое-то время, стоимость аренды вырастет, а платеж по кредиту останется прежним;

Т.е., пока все выглядит очень»красиво», выгодно, перспективно.

Но, мы пока не говорили о минусах и дополнительных расходах, которые понадобятся.Но, давайте для начала просто рассчитаем все доходы и расходы.

И в конце уже определимся, выгодна ли эта схема как инвестиция или нет.Итак, «начнем с начала».

Давайте для наглядности возьмем самый обычный Российский город. Скажем город Пенза. Возьмем за основу стоимость квартиры в одном из домов и стоимость аренды такой же квартиры.На известном сайте объявлений, мы нашли неплохой дом в спальном районе, цены там такие:

  1. Стоимость 1-комнатной квартиры (34 кв.м.) — 1 700 000 рублей;
  2. Стоимость аренды такой квартиры в таком же доме по соседству — 8000 рублей.

В квартире простенький, но вполне «годный» ремонт, остается кухонный гарнитур.

Стоимость коммунальных услуг — в среднем 2500 в месяц (зимой больше, летом меньше).Итак, в первую очередь, нам понадобится первоначальный взнос. Как известно, это минимум 20% от стоимости квартиры. Это около 350 000 рублей.Но, при таком первоначальном взносе, платеж по квартире будет составлять не 8000, а 13600, что больше платежа от жильцов.Чтобы платеж соответствовал стоимости аренды, первоначальный взнос нужен как минимум в 900 000 рублей.Но!

Мы забываем о коммунальных платежах и дополнительных расходах(страховка, ремонты), которые придется регулярно платить. Подробнее о них, мы расскажем ниже. А пока, просто добавим первоначального взноса, чтобы платежа от жильцов хватало на все.Навскидку, я спрогнозировал, что чтобы окупить все ежемесячные затраты, нужен первоначальный взнос, около 1,2 миллиона рублей.

Ниже, в итогах я расскажу откуда такая большая сумма.По опыту моих приятелей, которые уже несколько лет занимаются сдачей своих ипотечных квартир, на начальном этапе и периодически, раз в 5 лет, требуются расходы на поддержание квартиры в хорошем состоянии.После покупки квартиры — в нее нужно купить минимально необходимую мебель, бытовую технику.

Без всех необходимых удобств, жильцов на долгий срок не найти.Вам понадобится: диван-кровать, горку (под телевизор), плоский телевизор, холодильник, микроволновая печь, стиральная машинка, шкаф для вещей. В ванной комнате, обязательно нужно сделать техническое обслуживание, или полностью заменить трубы и сантехнику на новые, надежные.

На первом этапе, если подбирать мебель и бытовую технику на «Авито» — уйдет около 50 тысяч рублей.Также, примерно раз в 5 лет, приходится делать небольшой косметический ремонт, ремонтировать технику, менять мебель.

Эти расходы тоже нужно учитывать.Все забывают про платежи по страховке (имущество, жизнь), которую придется покупать каждый год и предъявлять банку. Без этого, процентная ставка по кредиту возрастет.Это еще около 10 тысяч рублей в год.Очень редко встречаются ситуации, когда одни жильцы живут в съемной квартире много лет.

Периодически, квартиросъемщиков придется менять. А это означает простои квартиры.В среднем, возьмем — 1 месяц простоя в год.Обычно, в цену аренды квартиры, для жильцов уже включены платежи по ЖКУ, хозяева просят доплачивать только «по счетчикам», т.е. за воду и электричество.Т.е., на руки от жильцов, мы будем получать примерно 8500 в месяц, но нам придется платить в среднем 2000 рублей в месяц дополнительно, за основную квитанцию по квартплате.Итак, давайте сделаем итоговый расчет.

Что мы имеем:Ипотека на 20 лет, с ежемесячным платежом в 5000 рублей.Ваши инвестиции:Первоначальный взнос — 1 200 000 рублей;Косметический ремонт, мебель, бытовая техника на начальном этапе — около 70 тысяч рублей.Страховка — 10 тысяч в год.Другие непредвиденные расходы, например на риелтора или «оценку» для банка.К ежемесячному платежу по кредиту, придется добавить 2000 рублей за ЖКУ.ИНВЕСТИЦИИ на начальном этапе — около 1 300 000 рублей.Что вы получите:О жильцов, каждый месяц будут поступать средства в размере 8500. 500 рублей сразу минусуем, они уходят на оплату «по счетчикам».Итого, мы получаем — 8000 рублей.

Этого как раз хватит на все расходы по содержанию квартиры и ипотеки:

  1. 2000 — ЖКУ;
  2. 5000 — платеж по кредиту;
  3. 1000 — мы включили сюда страховку + средства на мелкие ремонты.

Итак, давайте сделаем выводы.

На первый взгляд, инвестиция в ипотечную квартиру кажется очень удачной. Но, это не всегда так. Как можно видеть по нашим прикидкам, и конечно же по отзывам моих приятелей, которые в это «влезли», все не так просто.Чтобы ипотека себя окупала, нужно изначально вложить около 75% от стоимости квартиры.

Если вложений в первоначальный взнос будет меньше — платежи за аренду не будут покрывать все расходы.Да, через 20 лет у вас на руках будет квартира в собственности. Но ведь вы ее практически полностью оплатили уже сейчас!

75% — это уже не мало.Мое мнение: в данный момент этот вид инвестиции не выгодный.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+