Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Налоговое право - Налоговый вычет ипотека рефинансирование

Налоговый вычет ипотека рефинансирование

Налоговый вычет ипотека рефинансирование

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки с увеличением суммы кредита

Добрый день! Ситуация следующая. Хочу рефинансировать ипотеку — есть возможность взять кредит на погашение ипотеки в другом банке под меньший процент.

Но там также есть возможность взять денег больше, чем остаток долга по ипотечному кредиту. Вопрос — если я возьму сумму, большую, чем остаток долга по кредиту — смогу ли я получить налоговый вычет с процентов, уплаченных по новому кредиту? В новом банке говорят, что в кредитном договоре будет указана цель кредита — погашение ипотечного кредита.

В ст. 220 НК в свою очередь указано, что «имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов. на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома», квартиры.».

Т.е. вроде бы я могу рассчитывать на получение налогового вычета.

Но по факту не вся сумма пойдёт на погашение ипотеки. Будет ли налоговая в этом разбираться?

Откажет мне совсем? Или посчитает проценты, уплаченные именно с суммы, которая пошла на погашение ипотеки?

Есть у кого-нибудь практика по этому вопросу? Спасибо! 07 Августа 2017, 10:10, вопрос №1714867 Алла, г. Москва

    , , ,

389 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (4) получен гонорар 33% 10,0 Рейтинг Правовед.ru 21218 ответов 8223 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Апатиты Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт
  2. 10,0рейтинг

Алла, добрый день!

Согласно ст. 220 НК1. При определении размера налоговой базы в соответствии с пунктом 3 статьи 210 настоящего Кодекса налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов, предоставляемых с учетом особенностей и в порядке, которые предусмотрены настоящей статьей:4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.т.е.

будет этот вариант с учетом предельного размера вычета (3 млн.)посчитает проценты, уплаченные именно с суммы, которая пошла на погашение ипотеки?Алла 07 Августа 2017, 10:17 0 0 10,0 Рейтинг Правовед.ru 28352 ответа 10389 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Екатеринбург Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 10,0рейтинг
  2. эксперт

Здравствуйте. При рефинансировании кредита, налогоплательщику предоставляется вычет, предусмотренный пп.

4 п. 1 ст. 220 НК РФ, если рефинансирование (перекредитование) осуществлено в том числе и не в том банке, в котором получен первоначальный кредит, а в другом. Контролирующие органы разъясняют, что факт рефинансирования в другом банке не лишает права налогоплательщика на вычет (Письма Минфина России от 29.10.2013 N 03-04-05/45848, от 18.11.2011 N 03-04-05/7-910, УФНС России по г.

Москве от 05.03.2012 N этом налоговиками к вычету будет приниматься именно та сумма, которая пошла на погашение ипотечного кредита. 07 Августа 2017, 10:21 0 0 получен гонорар 33% 5119 ответов 2555 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Сыктывкар Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт

Здравствуйте, Алла!Из Вашего нового кредитного договора, выданного в целях рефинансирования кредита, должно следовать, что планируемое рефинансирование непосредственно связано с первоначальным целевым итопечным кредитом на приобретение жилья, то есть в тексте договора должны быть ссылки на первоначальный ипотечный кредит.В этой связи не совсем понятно, каким образом банк может увеличить сумму без изменения цели предоставления кредита на увеличенную сумму, поскольку рефинансировать можно только ту сумму задолженности, которая имеется по первоначальному кредиту.По идее цель должна разбиваться на 2 части: 1) часть на рефинансирование2) часть на иные цели.Если же этого в договоре не будет, то здесь налоговики вполне могут сделать это и самостоятельно (а в худшем случае могут признать, что вообще весь кредит не имеет целю рефинансирования).С Уважением,Олег Рябинин.

07 Августа 2017, 10:24 1 0 получен гонорар 33% 786 ответов 350 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Серпухов Бесплатная оценка вашей ситуации Добрый день, Алла!Но по факту не вся сумма пойдёт на погашение ипотеки. Будет ли налоговая в этом разбираться?

Откажет мне совсем? Или посчитает проценты, уплаченные именно с суммы, которая пошла на погашение ипотеки?Если в новом кредитном договоре будет четко прописано, что кредит предоставляется на погашение ипотеки, взятой на покупку такого-то жилого помещения, то проблем возникнуть не должно.Единственное, на всю сумму процентов вычет предоставлен уже не будет, а только в пределах неоплаченной суммы первоначального кредита, который вы рефинансируете. В идеале, как уже сказал коллега выше, вам даже в договоре разбить предоставляемую сумму кредита на 2 части — тогда двойное толкование невозможно.

Но если это сложно сделать, то вы должны брать в расчет только первую часть кредита и процентов по ней. Это можно вычислить самостоятельно, налоговики также возьмут в пропорции, ст.220 НК РФ позволяет это сделать.

07 Августа 2017, 10:39 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 24 Января 2016, 21:08, вопрос №1113293 21 Апреля 2015, 11:46, вопрос №811967 27 Июня 2020, 11:08, вопрос №2414709 16 Мая 2020, 20:32, вопрос №2360941 20 Февраля 2020, 17:25, вопрос №2267238 Смотрите также

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

ПодписатьсяНалоговый вычет по ипотеке предусмотрен для того, чтобы заемщики могли компенсировать высокую финансовую нагрузку в течение всего срока выплат.

При этом получить его можно как за основную сумму, то есть за стоимость квартиры, так и за выплаченные вами проценты. Однако не все справляются с кредитом на установленных первоначальным договором условиях, а потому пользуются услугой рефинансирования, снижая либо процентную ставку, либо увеличивая срок кредитования.
Однако не все справляются с кредитом на установленных первоначальным договором условиях, а потому пользуются услугой рефинансирования, снижая либо процентную ставку, либо увеличивая срок кредитования.

Влияет ли рефинансирование ипотечного займа на налоговый вычет? Разберемся в этой статье.Что такое налоговый вычетВ нашем случае это возврат части НДФЛ, выплаченного ранее гражданином, в качестве компенсации понесенных расходов.

К этим расходам относятся:

  1. на погашение выплаченных по ипотеке или ее рефинансированию.Поэтому, приобретая или строя гараж, дачу, постройку на территориях огороднических или садоводческих товариществ на ипотечные средства, вы не сможете получить вычет.

    Компенсация полагается только на жилые постройки.Существует еще несколько ограничений. Первое касается суммы льгот. Несмотря на то, что в тексте закона и указано, что вычет предоставляется в сумме фактически произведенных расходов, на деле он не может превышать определенных сумм:

    • на недвижимость – не более 2 млн рублей;
    • на погашение процентов – не более 3 млн рублей.Есть ограничения и на категории налогоплательщиков.

      Компенсация полагается официально трудоустроенным гражданам, стабильно выплачивающим подоходный налог в размере 13% от их официального заработка.Кроме того, получить вычет за прошлые периоды могут пенсионеры, однако не более чем за три года, предшествующих году, в котором образовался переносимый остаток вычета.

      Другой нюанс касается лиц, участвующих в сделке купли-продажи.

      Нельзя получить возврат, если вы приобрели квартиру у взаимозависимого лица – супруга или супруги, мамы, дедушки, тетей и дядей, попечителей или подопечных. Однако к этому перечню не относятся кровные родственники.

      Если вы покупаете квартиру у, например, дедушки или тети супруга, вы можете рассчитывать на компенсацию, если между вами и дальним родственником не будет установлено взаимосвязи.

      Пример расчетаРазберем пример расчета компенсации. Ранее в статье мы выяснили размер сумм, по которым делается возврат в размере 13 процентов.

      Например, если ваша квартира стоит 2 млн рублей, то максимальная компенсация по ней составит 260 тысяч рублей (2 000 000 х 13%).Сумма выплачивается раз в год или на протяжении нескольких лет – потому как компенсация разбивается на несколько выплат, если цена жилья или размер процентов превышают установленный максимум.Если же вы хотите получить стандартный вычет налогоплательщика, то умножьте полученный за год доход на 13%.Налоговый вычет и бракПраво на налоговый вычет имеют оба супруга, если квартира или дом покупаются в совместную собственность. При этом неважно, на кого именно оформлена недвижимость и кто занимался выплатами.

      Каждый супруг имеет право на вычет, однако тогда стоимость имущества и самой ссуды нужно разделить на два, а также подать заявление на распределение доходов. Без этого заявления льготы будут предоставлены только одному супругу – тому, на кого оформлены документы.Изменения 2014 годаОформить компенсацию можно в любое время – хоть через год, хоть через 10 лет после покупки недвижимости.

      Однако и здесь есть момент, который важно прояснить.Если вы купили новое жилье (и оформили право собственности на него) до 1 января 2014 года, сумма выплаты составит более 2 млн рублей на всех собственников квартиры или дома, но не будет превышать их стоимость.

      Повторно оформить льготу нельзя.Если же имущество было куплено после 1 января 2014 года, то сумма вычета составит до 2 млн рублей на каждого совладельца.

      При этом, если ранее вы оформили компенсацию на квартиру до 1 млн рублей, то, купив после указанной даты новую недвижимость, вы сможете оформить льготы на сумму еще до 1 млн рублей.Вычет при наличии ипотечного кредитаРанее мы не раз упоминали, что кроме имущественного вычета, положенного на стоимость квартиры, есть еще и компенсация ипотеки.Важно!

      Этот вид выплаты осуществляется только с начисленной на основную сумму займа ставки. То есть, если полная сумма составила 2 млн (тело займа) 235 тыс. рублей (проценты), то компенсация будет рассчитываться именно с 235 тысяч.Максимальная сумма, как и в случае с «квартирной» выплатой, ограничена.

      Максимальная сумма процентов – 3 млн рублей, а возврата с них – 390 тысяч.Год возникновения права на выплаты по ипотеке привязан не к моменту регистрации собственности, а к моменту заключения договора кредитования. Кроме того, получить его можно только по одной квартире. Поэтому, если вы смогли вернуть только 150 тысяч из положенного максимума, «набрать» остальные не получится, даже если вы купите новую квартиру в кредит.Что происходит при рефинансировании ипотекиСтавки в банках очень зависят от экономической ситуации в стране и в мире, поэтому в разное время они то увеличивались, то уменьшались.

      То же происходит и с зарплатами граждан. Это привело к тому, что многие заемщики не могли выплачивать кредит по установленной в договоре ставке и обращались в банк за рефинансированием.Рефинансирование позволяет переоформить действующую ипотеку под меньшую ставку или же увеличить срок выплат, таким образом снизив финансовую нагрузку на заемщика в месяц.

      Проводится эта операция подписанием нового договора у того же заимодавца или оформлением нового жилищного займа в другом банке.Если в какой-то момент вы решили рефинансировать ипотечный заем, а потом узнали, что можете получить компенсацию, не волнуйтесь – эта услуга не помешает вашему праву воспользоваться возвратом НДФЛ.

      возможен. НК РФ не предусматривает никаких ограничений при смене банка или договора по кредитованию. Не ограничено и количество банков и этапов рефинансирования. Поэтому вы можете сменить более двух кредиторов и все равно получить возмещение.Тем не менее, некоторые заемщики получают отказ в налоговой службе.
      Поэтому вы можете сменить более двух кредиторов и все равно получить возмещение.Тем не менее, некоторые заемщики получают отказ в налоговой службе.

      О том, как этого избежать – расскажем далее.

      Как не потерять право на вычетЧтобы не потерять право, внимательно следите за формулировками в договоре рефинансирования. Главное, чтобы в нем было четко указано, что новый кредит оформлен на погашение полученного ранее ипотечного займа.

      Как правило, она включается по умолчанию, однако некоторые клиенты не находят этого пункта – а потому не могут получить заветную компенсацию.Впрочем, специалисты отмечают, что даже при наличии правильно оформленных документов можно получить отказ. Иногда инспекторы требуют, чтобы в договоре не только указывалось, что речь идет о рефинансировании, но и номер договора на первоначальную сделку. Конечно же, банк не будет переписывать договор, однако предоставляет справку, в которой и будет приведена эта информация.Лишиться права на компенсацию можно, оформив рефинансирование в АИЖК.

      Дело в том, что АИЖК (ныне Дом.рф) не банк, а значит, и не имеет лицензии ЦБ.

      Соответственно, проценты по займам, полученным в Дом.рф, не могут быть компенсированы.Налоговый кодекс строго определяет, что льготы по уплаченным процентам возможны только в том случае, если рефинансирование было оформлено в банке, имеющем лицензию Центробанка.Впрочем, многие заемщики отмечают, что оформление перекредитования в Дом.рф куда выгоднее, чем в банках – в силу невысокой ставки. Поэтому, вероятно, вам будет лучше сделать возврат по стоимости квартиры или дома, но упустить проценты, и при этом выплатить ипотеку без проблем.Возврат налога при рефинансированииУчитывая пункт выше, проследите, чтобы в договор была включена пометка о рефинансировании предыдущей ссуды. Затем соберите пакет документов, в который, кроме стандартных, входят:

      • первоначальный договор с графиком платежей;
      • справка из банка, выдавшего ипотеку, о прекращении договора и полной выплате суммы (если вы сменили банк);
      • договор рефинансирования с новым графиком взносов;
      • справка о погашении первого кредита или об изменениях ставок или сроков (ее можно получить в момент подписания договора по рефинансированию).Вместе с этими документами подайте заявление в налоговую или обратитесь к работодателю, который займется оформлением льгот.Важный момент: если при оформлении компенсации через ФНС вы получите полную сумму сразу, то второй способ (через работодателя) подразумевает, что из вашей зарплаты просто перестают удерживаться 13% НДФЛ до тех пор, пока не накопится полная сумма возврата.ИтогиПри рефинансировании ипотеки вы не потеряете право на налоговый вычет – закон считает это точно такой же ссудой, как и сам ипотечный заем.

        Однако при оформлении компенсации важно, чтобы в договоре рефинансирования было выделено направление нового кредита, а сам он не был оформлен в Дом.рф (АИЖК).

        Если эти правила соблюдены, то вы без проблем получите выплаты.

        Правда и мифы о деньгах в InstagramПодписатьсяСтатья была полезной?0 0Теги: Ипотека Налоговый вычетКомментировать

        • Про банки
          • Банки
          • Вклады
          • Кредиты
          • Ипотека
          • Кредитные карты
          • Карты рассрочки
          • Дебетовые карты
          • Автокредиты
          • Про страховки
            • Страхование
            • ДМС
            • ВЗР
            • ОСАГО
            • Каско
            • Про займы
              • Займы
              • Займы под авто
              • Про НПФ
                • НПФ
                • Полезные советы
                  • Люди и экономика
                  • Для бизнеса
                    • РКО
                    • Бизнес-карты
                    • Бизнес-кредиты
                    • Депозиты для юридических лиц
  2. Займы
  3. земельный участок для ИЖС;
  4. первоначальный договор с графиком платежей;
  5. ВЗР
  6. Все разделы
  7. Люди и экономика
  8. земельный участок с расположенным на нем домом (или на долю земли и недвижимости);
  9. справка из банка, выдавшего ипотеку, о прекращении договора и полной выплате суммы (если вы сменили банк);
  10. Для бизнеса
    • РКО
    • Бизнес-карты
    • Бизнес-кредиты
    • Депозиты для юридических лиц
  11. РКО
  12. Автокредиты
  13. Страхование
  14. строительство или покупку квартиры, жилого дома или доли;
  15. Ипотека
  16. Каско
  17. Про НПФ
    • НПФ
    • Полезные советы
      • Люди и экономика
      • Для бизнеса
        • РКО
        • Бизнес-карты
        • Бизнес-кредиты
        • Депозиты для юридических лиц
  18. Бизнес-карты
  19. Вклады
  20. Карты рассрочки
  21. Про займы
    • Займы
    • Займы под авто
    • Про НПФ
      • НПФ
      • Полезные советы
        • Люди и экономика
        • Для бизнеса
          • РКО
          • Бизнес-карты
          • Бизнес-кредиты
          • Депозиты для юридических лиц
  22. лечение;
  23. Кредиты
  24. справка о погашении первого кредита или об изменениях ставок или сроков (ее можно получить в момент подписания договора по рефинансированию).Вместе с этими документами подайте заявление в налоговую или обратитесь к работодателю, который займется оформлением льгот.Важный момент: если при оформлении компенсации через ФНС вы получите полную сумму сразу, то второй способ (через работодателя) подразумевает, что из вашей зарплаты просто перестают удерживаться 13% НДФЛ до тех пор, пока не накопится полная сумма возврата.ИтогиПри рефинансировании ипотеки вы не потеряете право на налоговый вычет – закон считает это точно такой же ссудой, как и сам ипотечный заем.
    Однако при оформлении компенсации важно, чтобы в договоре рефинансирования было выделено направление нового кредита, а сам он не был оформлен в Дом.рф (АИЖК). Если эти правила соблюдены, то вы без проблем получите выплаты.

    Правда и мифы о деньгах в InstagramПодписатьсяСтатья была полезной?0 0Теги: Ипотека Налоговый вычетКомментировать

    • Про банки
      • Банки
      • Вклады
      • Кредиты
      • Ипотека
      • Кредитные карты
      • Карты рассрочки
      • Дебетовые карты
      • Автокредиты
      • Про страховки
        • Страхование
        • ДМС
        • ВЗР
        • ОСАГО
        • Каско
        • Про займы
          • Займы
          • Займы под авто
          • Про НПФ
            • НПФ
            • Полезные советы
              • Люди и экономика
              • Для бизнеса
                • РКО
                • Бизнес-карты
                • Бизнес-кредиты
                • Депозиты для юридических лиц
  25. Про банки
    • Банки
    • Вклады
    • Кредиты
    • Ипотека
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Дебетовые карты
    • Автокредиты
    • Про страховки
      • Страхование
      • ДМС
      • ВЗР
      • ОСАГО
      • Каско
      • Про займы
        • Займы
        • Займы под авто
        • Про НПФ
          • НПФ
          • Полезные советы
            • Люди и экономика
            • Для бизнеса
              • РКО
              • Бизнес-карты
              • Бизнес-кредиты
              • Депозиты для юридических лиц
  26. Депозиты для юридических лиц
  27. на недвижимость – не более 2 млн рублей;
  28. ДМС
  29. Бизнес-кредиты
  30. Банки
  31. НПФ
  32. ОСАГО
  33. обучение;
  34. Дебетовые карты
  35. покупка медикаментов;
  36. договор рефинансирования с новым графиком взносов;
  37. Займы под авто
  38. Кредитные карты
  39. приобретение жилого имущества и т.

    д.Существует несколько видов компенсации, однако мы будем рассматривать именно имущественную. Она, в свою очередь, делится на два уровня: возврат по стоимости недвижимости (квартиры, дома или участка) и по выплаченным процентам.Практика налогового вычета должна мотивировать граждан к работе с официальным трудоустройством и стабильной выплате налогов.

    Поэтому воспользоваться этой возможностью могут только граждане, которые заключили трудовой договор и ежемесячно платят налог на доходы физических лиц.Впрочем, доступна компенсация не только физлицам. Если вы индивидуальный предприниматель, но при этом получаете еще и другой доход (например, сдавая квартиру в аренду), вы можете самостоятельно платить налог как физическое лицо.

    В этом случае вам доступен и вычет по НДФЛ.Законное обоснованиеНюансы получения регламентированы в статье 220 Налогового кодекса РФ.

    Рассматривая эту статью, можно выделить, что законодательство предусматривает возможность денежной компенсации не для вех категорий недвижимости.Согласно пунктам 3 и 4 ст.

    220 НК РФ компенсацию можно получить на расходы, произведенные на:

    • строительство или покупку квартиры, жилого дома или доли;
    • земельный участок для ИЖС;
    • земельный участок с расположенным на нем домом (или на долю земли и недвижимости);
    • на погашение выплаченных по ипотеке или ее рефинансированию.Поэтому, приобретая или строя гараж, дачу, постройку на территориях огороднических или садоводческих товариществ на ипотечные средства, вы не сможете получить вычет. Компенсация полагается только на жилые постройки.Существует еще несколько ограничений. Первое касается суммы льгот. Несмотря на то, что в тексте закона и указано, что вычет предоставляется в сумме фактически произведенных расходов, на деле он не может превышать определенных сумм:
      • на недвижимость – не более 2 млн рублей;
      • на погашение процентов – не более 3 млн рублей.Есть ограничения и на категории налогоплательщиков.

        Компенсация полагается официально трудоустроенным гражданам, стабильно выплачивающим подоходный налог в размере 13% от их официального заработка.Кроме того, получить вычет за прошлые периоды могут пенсионеры, однако не более чем за три года, предшествующих году, в котором образовался переносимый остаток вычета. Другой нюанс касается лиц, участвующих в сделке купли-продажи.

        Нельзя получить возврат, если вы приобрели квартиру у взаимозависимого лица – супруга или супруги, мамы, дедушки, тетей и дядей, попечителей или подопечных. Однако к этому перечню не относятся кровные родственники. Если вы покупаете квартиру у, например, дедушки или тети супруга, вы можете рассчитывать на компенсацию, если между вами и дальним родственником не будет установлено взаимосвязи.

        Пример расчетаРазберем пример расчета компенсации.

        Ранее в статье мы выяснили размер сумм, по которым делается возврат в размере 13 процентов.

        Например, если ваша квартира стоит 2 млн рублей, то максимальная компенсация по ней составит 260 тысяч рублей (2 000 000 х 13%).Сумма выплачивается раз в год или на протяжении нескольких лет – потому как компенсация разбивается на несколько выплат, если цена жилья или размер процентов превышают установленный максимум.Если же вы хотите получить стандартный вычет налогоплательщика, то умножьте полученный за год доход на 13%.Налоговый вычет и бракПраво на налоговый вычет имеют оба супруга, если квартира или дом покупаются в совместную собственность. При этом неважно, на кого именно оформлена недвижимость и кто занимался выплатами.

        Каждый супруг имеет право на вычет, однако тогда стоимость имущества и самой ссуды нужно разделить на два, а также подать заявление на распределение доходов.

        Без этого заявления льготы будут предоставлены только одному супругу – тому, на кого оформлены документы.Изменения 2014 годаОформить компенсацию можно в любое время – хоть через год, хоть через 10 лет после покупки недвижимости.

        Однако и здесь есть момент, который важно прояснить.Если вы купили новое жилье (и оформили право собственности на него) до 1 января 2014 года, сумма выплаты составит более 2 млн рублей на всех собственников квартиры или дома, но не будет превышать их стоимость.

        Повторно оформить льготу нельзя.Если же имущество было куплено после 1 января 2014 года, то сумма вычета составит до 2 млн рублей на каждого совладельца. При этом, если ранее вы оформили компенсацию на квартиру до 1 млн рублей, то, купив после указанной даты новую недвижимость, вы сможете оформить льготы на сумму еще до 1 млн рублей.Вычет при наличии ипотечного кредитаРанее мы не раз упоминали, что кроме имущественного вычета, положенного на стоимость квартиры, есть еще и компенсация ипотеки.Важно!

        Этот вид выплаты осуществляется только с начисленной на основную сумму займа ставки.

        То есть, если полная сумма составила 2 млн (тело займа) 235 тыс.

        рублей (проценты), то компенсация будет рассчитываться именно с 235 тысяч.Максимальная сумма, как и в случае с «квартирной» выплатой, ограничена. Максимальная сумма процентов – 3 млн рублей, а возврата с них – 390 тысяч.Год возникновения права на выплаты по ипотеке привязан не к моменту регистрации собственности, а к моменту заключения договора кредитования. Кроме того, получить его можно только по одной квартире.

        Поэтому, если вы смогли вернуть только 150 тысяч из положенного максимума, «набрать» остальные не получится, даже если вы купите новую квартиру в кредит.Что происходит при рефинансировании ипотекиСтавки в банках очень зависят от экономической ситуации в стране и в мире, поэтому в разное время они то увеличивались, то уменьшались. То же происходит и с зарплатами граждан.

        Это привело к тому, что многие заемщики не могли выплачивать кредит по установленной в договоре ставке и обращались в банк за рефинансированием.Рефинансирование позволяет переоформить действующую ипотеку под меньшую ставку или же увеличить срок выплат, таким образом снизив финансовую нагрузку на заемщика в месяц. Проводится эта операция подписанием нового договора у того же заимодавца или оформлением нового жилищного займа в другом банке.Если в какой-то момент вы решили рефинансировать ипотечный заем, а потом узнали, что можете получить компенсацию, не волнуйтесь – эта услуга не помешает вашему праву воспользоваться возвратом НДФЛ. возможен. НК РФ не предусматривает никаких ограничений при смене банка или договора по кредитованию.

        Не ограничено и количество банков и этапов рефинансирования. Поэтому вы можете сменить более двух кредиторов и все равно получить возмещение.Тем не менее, некоторые заемщики получают отказ в налоговой службе. О том, как этого избежать – расскажем далее.

        Как не потерять право на вычетЧтобы не потерять право, внимательно следите за формулировками в договоре рефинансирования.

        Главное, чтобы в нем было четко указано, что новый кредит оформлен на погашение полученного ранее ипотечного займа. Как правило, она включается по умолчанию, однако некоторые клиенты не находят этого пункта – а потому не могут получить заветную компенсацию.Впрочем, специалисты отмечают, что даже при наличии правильно оформленных документов можно получить отказ.

        Иногда инспекторы требуют, чтобы в договоре не только указывалось, что речь идет о рефинансировании, но и номер договора на первоначальную сделку. Конечно же, банк не будет переписывать договор, однако предоставляет справку, в которой и будет приведена эта информация.Лишиться права на компенсацию можно, оформив рефинансирование в АИЖК. Дело в том, что АИЖК (ныне Дом.рф) не банк, а значит, и не имеет лицензии ЦБ.

        Соответственно, проценты по займам, полученным в Дом.рф, не могут быть компенсированы.Налоговый кодекс строго определяет, что льготы по уплаченным процентам возможны только в том случае, если рефинансирование было оформлено в банке, имеющем лицензию Центробанка.Впрочем, многие заемщики отмечают, что оформление перекредитования в Дом.рф куда выгоднее, чем в банках – в силу невысокой ставки. Поэтому, вероятно, вам будет лучше сделать возврат по стоимости квартиры или дома, но упустить проценты, и при этом выплатить ипотеку без проблем.Возврат налога при рефинансированииУчитывая пункт выше, проследите, чтобы в договор была включена пометка о рефинансировании предыдущей ссуды.

        Затем соберите пакет документов, в который, кроме стандартных, входят:

        • первоначальный договор с графиком платежей;
        • справка из банка, выдавшего ипотеку, о прекращении договора и полной выплате суммы (если вы сменили банк);
        • договор рефинансирования с новым графиком взносов;
        • справка о погашении первого кредита или об изменениях ставок или сроков (ее можно получить в момент подписания договора по рефинансированию).Вместе с этими документами подайте заявление в налоговую или обратитесь к работодателю, который займется оформлением льгот.Важный момент: если при оформлении компенсации через ФНС вы получите полную сумму сразу, то второй способ (через работодателя) подразумевает, что из вашей зарплаты просто перестают удерживаться 13% НДФЛ до тех пор, пока не накопится полная сумма возврата.ИтогиПри рефинансировании ипотеки вы не потеряете право на налоговый вычет – закон считает это точно такой же ссудой, как и сам ипотечный заем. Однако при оформлении компенсации важно, чтобы в договоре рефинансирования было выделено направление нового кредита, а сам он не был оформлен в Дом.рф (АИЖК).

          Если эти правила соблюдены, то вы без проблем получите выплаты.

          Правда и мифы о деньгах в InstagramПодписатьсяСтатья была полезной?0 0Теги: Ипотека Налоговый вычетКомментировать

          • Про банки
            • Банки
            • Вклады
            • Кредиты
            • Ипотека
            • Кредитные карты
            • Карты рассрочки
            • Дебетовые карты
            • Автокредиты
            • Про страховки
              • Страхование
              • ДМС
              • ВЗР
              • ОСАГО
              • Каско
              • Про займы
                • Займы
                • Займы под авто
                • Про НПФ
                  • НПФ
                  • Полезные советы
                    • Люди и экономика
                    • Для бизнеса
                      • РКО
                      • Бизнес-карты
                      • Бизнес-кредиты
                      • Депозиты для юридических лиц
  40. Про страховки
    • Страхование
    • ДМС
    • ВЗР
    • ОСАГО
    • Каско
    • Про займы
      • Займы
      • Займы под авто
      • Про НПФ
        • НПФ
        • Полезные советы
          • Люди и экономика
          • Для бизнеса
            • РКО
            • Бизнес-карты
            • Бизнес-кредиты
            • Депозиты для юридических лиц
  41. на погашение процентов – не более 3 млн рублей.Есть ограничения и на категории налогоплательщиков. Компенсация полагается официально трудоустроенным гражданам, стабильно выплачивающим подоходный налог в размере 13% от их официального заработка.Кроме того, получить вычет за прошлые периоды могут пенсионеры, однако не более чем за три года, предшествующих году, в котором образовался переносимый остаток вычета. Другой нюанс касается лиц, участвующих в сделке купли-продажи.

    Нельзя получить возврат, если вы приобрели квартиру у взаимозависимого лица – супруга или супруги, мамы, дедушки, тетей и дядей, попечителей или подопечных. Однако к этому перечню не относятся кровные родственники.

    Если вы покупаете квартиру у, например, дедушки или тети супруга, вы можете рассчитывать на компенсацию, если между вами и дальним родственником не будет установлено взаимосвязи.

    Пример расчетаРазберем пример расчета компенсации.

    Ранее в статье мы выяснили размер сумм, по которым делается возврат в размере 13 процентов. Например, если ваша квартира стоит 2 млн рублей, то максимальная компенсация по ней составит 260 тысяч рублей (2 000 000 х 13%).Сумма выплачивается раз в год или на протяжении нескольких лет – потому как компенсация разбивается на несколько выплат, если цена жилья или размер процентов превышают установленный максимум.Если же вы хотите получить стандартный вычет налогоплательщика, то умножьте полученный за год доход на 13%.Налоговый вычет и бракПраво на налоговый вычет имеют оба супруга, если квартира или дом покупаются в совместную собственность.

    При этом неважно, на кого именно оформлена недвижимость и кто занимался выплатами. Каждый супруг имеет право на вычет, однако тогда стоимость имущества и самой ссуды нужно разделить на два, а также подать заявление на распределение доходов. Без этого заявления льготы будут предоставлены только одному супругу – тому, на кого оформлены документы.Изменения 2014 годаОформить компенсацию можно в любое время – хоть через год, хоть через 10 лет после покупки недвижимости.

    Однако и здесь есть момент, который важно прояснить.Если вы купили новое жилье (и оформили право собственности на него) до 1 января 2014 года, сумма выплаты составит более 2 млн рублей на всех собственников квартиры или дома, но не будет превышать их стоимость.

    Повторно оформить льготу нельзя.Если же имущество было куплено после 1 января 2014 года, то сумма вычета составит до 2 млн рублей на каждого совладельца.

    При этом, если ранее вы оформили компенсацию на квартиру до 1 млн рублей, то, купив после указанной даты новую недвижимость, вы сможете оформить льготы на сумму еще до 1 млн рублей.Вычет при наличии ипотечного кредитаРанее мы не раз упоминали, что кроме имущественного вычета, положенного на стоимость квартиры, есть еще и компенсация ипотеки.Важно! Этот вид выплаты осуществляется только с начисленной на основную сумму займа ставки. То есть, если полная сумма составила 2 млн (тело займа) 235 тыс.

    рублей (проценты), то компенсация будет рассчитываться именно с 235 тысяч.Максимальная сумма, как и в случае с «квартирной» выплатой, ограничена. Максимальная сумма процентов – 3 млн рублей, а возврата с них – 390 тысяч.Год возникновения права на выплаты по ипотеке привязан не к моменту регистрации собственности, а к моменту заключения договора кредитования.

    Кроме того, получить его можно только по одной квартире.

    Поэтому, если вы смогли вернуть только 150 тысяч из положенного максимума, «набрать» остальные не получится, даже если вы купите новую квартиру в кредит.Что происходит при рефинансировании ипотекиСтавки в банках очень зависят от экономической ситуации в стране и в мире, поэтому в разное время они то увеличивались, то уменьшались. То же происходит и с зарплатами граждан. Это привело к тому, что многие заемщики не могли выплачивать кредит по установленной в договоре ставке и обращались в банк за рефинансированием.Рефинансирование позволяет переоформить действующую ипотеку под меньшую ставку или же увеличить срок выплат, таким образом снизив финансовую нагрузку на заемщика в месяц.

    Проводится эта операция подписанием нового договора у того же заимодавца или оформлением нового жилищного займа в другом банке.Если в какой-то момент вы решили рефинансировать ипотечный заем, а потом узнали, что можете получить компенсацию, не волнуйтесь – эта услуга не помешает вашему праву воспользоваться возвратом НДФЛ. возможен. НК РФ не предусматривает никаких ограничений при смене банка или договора по кредитованию. Не ограничено и количество банков и этапов рефинансирования.

    Поэтому вы можете сменить более двух кредиторов и все равно получить возмещение.Тем не менее, некоторые заемщики получают отказ в налоговой службе. О том, как этого избежать – расскажем далее.

    Как не потерять право на вычетЧтобы не потерять право, внимательно следите за формулировками в договоре рефинансирования. Главное, чтобы в нем было четко указано, что новый кредит оформлен на погашение полученного ранее ипотечного займа.

    Как правило, она включается по умолчанию, однако некоторые клиенты не находят этого пункта – а потому не могут получить заветную компенсацию.Впрочем, специалисты отмечают, что даже при наличии правильно оформленных документов можно получить отказ. Иногда инспекторы требуют, чтобы в договоре не только указывалось, что речь идет о рефинансировании, но и номер договора на первоначальную сделку. Конечно же, банк не будет переписывать договор, однако предоставляет справку, в которой и будет приведена эта информация.Лишиться права на компенсацию можно, оформив рефинансирование в АИЖК.

    Дело в том, что АИЖК (ныне Дом.рф) не банк, а значит, и не имеет лицензии ЦБ.

    Соответственно, проценты по займам, полученным в Дом.рф, не могут быть компенсированы.Налоговый кодекс строго определяет, что льготы по уплаченным процентам возможны только в том случае, если рефинансирование было оформлено в банке, имеющем лицензию Центробанка.Впрочем, многие заемщики отмечают, что оформление перекредитования в Дом.рф куда выгоднее, чем в банках – в силу невысокой ставки. Поэтому, вероятно, вам будет лучше сделать возврат по стоимости квартиры или дома, но упустить проценты, и при этом выплатить ипотеку без проблем.Возврат налога при рефинансированииУчитывая пункт выше, проследите, чтобы в договор была включена пометка о рефинансировании предыдущей ссуды.

    Затем соберите пакет документов, в который, кроме стандартных, входят:

    • первоначальный договор с графиком платежей;
    • справка из банка, выдавшего ипотеку, о прекращении договора и полной выплате суммы (если вы сменили банк);
    • договор рефинансирования с новым графиком взносов;
    • справка о погашении первого кредита или об изменениях ставок или сроков (ее можно получить в момент подписания договора по рефинансированию).Вместе с этими документами подайте заявление в налоговую или обратитесь к работодателю, который займется оформлением льгот.Важный момент: если при оформлении компенсации через ФНС вы получите полную сумму сразу, то второй способ (через работодателя) подразумевает, что из вашей зарплаты просто перестают удерживаться 13% НДФЛ до тех пор, пока не накопится полная сумма возврата.ИтогиПри рефинансировании ипотеки вы не потеряете право на налоговый вычет – закон считает это точно такой же ссудой, как и сам ипотечный заем.

      Однако при оформлении компенсации важно, чтобы в договоре рефинансирования было выделено направление нового кредита, а сам он не был оформлен в Дом.рф (АИЖК).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+