Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Не выплатили по осаго в срок

Не выплатили по осаго в срок

Не выплатили по осаго в срок

Нарушение сроков страховой выплаты по ОСАГО

Срок выплат по ОСАГО составляет 20 дней после подачи последнего документа. При этом, нарушение сроков выплаты страхового возмещения происходит регулярно. Этот вид нарушения не имеет для страховой компании никакого экономического смысла, в отличие от занижения суммы страховой выплаты. Тем не менее, данное деяние стоит на «почётном» втором месте после урезания выплаты по ДТП.

§ Как правильно общаться со страховой компанией § Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО § Нарушение сроков выплаты по ОСАГО — тревожный знак! Если страховая компания затягивает сроки выплат это тревожный знак, сигнализирующий, что филиал компании, либо компания в целом испытывают недостаток денег для осуществления выплат.

Если сроки выплат нарушаются исключительно в вашем городе, а другие филиалы у страховой компании таких проблем клиентам не создают, — проблема в вашем филиале.

Решается эта проблема через обращение к руководству страховой компании. Как правило, быстро и без лишней волокиты. Если страховые выплаты осуществляются с нарушением сроков по всей компании в целом — это уже тревожный знак.

Скорее всего, страховая компания испытывает финансовые проблемы и просто не в состоянии своевременно платить по обязательствам. Обращение к руководству страховой компании здесь не поможет, нужны более жесткие меры, такие как заявление в страховой надзор и РСА, а так же обращение в суд, если заявление в контролирующие страховщиков органы не помогли.

Чтобы понять насколько хорошо обстоит дело с выплатами у конкретного страховщика нужно просмотреть независимые отзывы о работе страховых компаний, и просмотреть информацию о наличии исполнительных судебных листов на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов. Если отзывы негативны в целом по всей компании, а исполнительные листы в большом количестве имеются даже у головного офиса страховой компании – дело плохо.

§ Как правильно общаться со страховой компанией Чтобы не позволить страховщику затягивать сроки выплаты по ОСАГО нужно изначально правильно и в полном объёме сдавать документы в отдел выплат.

Для выплаты по ОСАГО необходимо передать в страховую компанию следующие документы:

  • Паспорт транспортного средства (копия);
  • Извещение о ДТП (приложение к полису ОСАГО, заполненное обоими участниками аварии);
  • Ваши банковские реквизиты для перечисления денег по выплате.
  • Заявление на страховую выплату;
  • Постановление об административном правонарушении;
  • Отчет независимой экспертизы;
  • Все счета и чеки на услуги связанные с аварией (оплата эвакуатора, независимой экспертизы);
  • Справка из ГИБДД об аварии;

Все документы в страховую компанию нужно сдавать по реестру под роспись.

Вы можете принести документы все сразу или по частям. Тогда в реестре делается отметка с датой передачи каждого документа и росписью принявшего сотрудника страховой. Реестр и ксерокопию каждой переданной бумажки нужно хранить у себя, на случай если страховая потеряет все ваши документы. Такое часто случается. Иногда намеренно, — иногда по разгильдяйству сотрудников.

Такое часто случается. Иногда намеренно, — иногда по разгильдяйству сотрудников.

Если реестра у вас не будет — придется начинать сбор и восстановление документов по второму кругу.

Если вы отдали в страховую все необходимые документы и после передачи последнего прошло более 20 дней, а страховая компания не выплатила деньги и не известила письменно об отказе с указанием причины, — тогда нужно начинать действовать. Раньше этого срока предъявлять претензии бессмысленно.

§ Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО Если страховая компания не перевела выплату в указанный срок нужно скачать и составить досудебную претензию по затягиванию сроков выплаты по шаблону в разделе «Образцы документов», и направить её в три адреса:

  • Представительство Российского союза автостраховщиков;
  • Местное представительство Центрально Банка РФ.
  • Руководству страховой компании в главный офис;

В досудебной претензии вы должны требовать от страховой компании:

  • Оплаты пени за просрочку выплаты в размере 1\75 от ставки рефинансирования.

    Пеня платиться за каждый день просрочки.

  • Оплаты страхового возмещения;

Важный момент! Все письма нужно направлять Почтой России ценными письмами с уведомлением о вручении и описью вложения. Отправленные таким образом письма показывают серьёзность ваших намерений и профессиональный подход к делу.

Кроме того, это может пригодиться для суда. Далее ждёте уведомления с Почты России извещения, что ваши письма доставлены адресатам.

Если после вручения всех писем страховая компания никак не отреагировала – нужно с горечью констатировать тот факт, что вас угораздило вляпаться в лапы совсем отмороженной страховой конторы. Платить такая компания добровольно не станет точно.

Дальше ждать нечего, нужно срочно судиться и взыскивать деньги принудительно. Рекомендуем: Что делать если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО.

Бесплатные консультации на нашем страховом форуме.

Когда страховая не выплатит по ОСАГО и будет права

За 17 лет существования ОСАГО все к нему привыкли и рассчитывают на выплаты после ДТП. Но есть несколько ситуаций, при которых получить компенсацию невозможно.

И это не препоны страховых компаний, а законодательно закрепленные нормы. И лучше о них знать заранее. Напомним, что по ОСАГО страхуется не автомобиль, не водитель, а ответственность водителя. Если он станет виновником ДТП, то ему не нужно будет из своего кармана оплачивать восстановление поврежденного имущества или здоровья потерпевших в определенном законом размере.

За него это сделает страховая компания, у которой он купил полис. Отсюда вытекает первое условие, при котором компенсации не будет.

У этого пункта может быть несколько вариантов. Самый понятный — ДТП произошло с одним автомобилем из-за дорожных условий, пешеходов, невнимательности водителя и вообще без причины.

Поскольку по закону выплаты по ОСАГО производит компания водителя-виновника, а здесь такового нет, то денег не будет. Это не отменяет того, что можно попробовать получить компенсацию с дорожных служб, пешехода или других лиц, но делать это придется в суде.

Более редкий, но возможный вариант — отсутствие вины у двух участников аварии. Если ими не нарушен ни один пункт Правил дорожного движения, то ни один из них не признается виновником и ни один не может претендовать на выплаты по автогражданке.

Скрывшийся с места ДТП водитель также может стать причиной в отказе выплаты. В этой ситуации виновник есть, но его личность нужно установить и найти. Пока не появится конкретный человек с полисом ОСАГО, страховая не будет производить выплаты.

При обоюдной вине участников аварии им положена выплата, пропорциональная их невиновности, но чаще всего они получают половину от причитающейся суммы.

И мы плавно переходим к другому поводу для отказа в выплате. Если водитель-виновник не застраховал свою ответственность, то он будет расплачиваться за причиненные убытки самостоятельно.

На это не влияет наличие полиса у пострадавшего, которому, скорее всего, придется взыскивать деньги на ремонт через суд. Причем отсутствие ОСАГО у виновника может быть вполне осознанным, а может и нет.

Полис не работает, если у него закончился срок действия, даже если авария произошла на следующий день, а собственник забыл продлить договор. Сейчас все чаще возникают ситуации, когда человек вроде застраховал ответственность, но сделал это у мнимого агента, который забрал оплату, но реального договора не заключил, а в качестве полиса выдал либо высококачественную подделку, либо документ был ранее списан страховой компанией. В этом случае добиваться выплат скорее всего придется через суд.

После ДТП всегда нужно . По статусу он должен быть «на руках у страхователя» и действовать на момент аварии. До недавнего времени страховые компании отказывали в выплатах на основании того, что водитель-виновник не был вписан в полис, был пьян, не имел права управления или страховой случай наступил вне указанного периода страхования (но сам полис еще действовал). Верховный суд обязал страховщиков платить пострадавшему во всех этих случаях, а потом возвращать потраченное путем регрессного иска к виновнику.

Главное, чтобы автомобиль был застрахован по ОСАГО. Для снижения рисков, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО, некоторые страховые компании стали предлагать водителям доступные дополнительные программы, покупка которых гарантирует выплату пострадавшему. Вероятность встретить в лесу или в поле другой автомобиль крайне мала, но она есть.

Если вдруг ДТП произошло в таком месте, куда условно не может доехать ГИБДД, значит, оно не сможет быть оформлено. И по нему не будет выплат. Другое место, в котором автомобилям лучше не сталкиваться, — закрытая территория каких-либо предприятий, включая полигоны и спортивные трассы. Обычные дворовые проезды и паркинги относятся к общественным дорогам, на которых ОСАГО работает.

Здесь лишь нужно учесть, что автомобиль виновника должен двигаться с водителем внутри, а ситуация с царапинами из-за открытой двери в сферу автогражданки не входит.

Также к «территориальному» поводу в отказе можно отнести страховые случаи, произошедшие за границей.

Российские полисы ОСАГО действуют только внутри отечественных границ. Некоторые обстоятельства для отказа в выплате могут возникнуть уже после ДТП и его оформления.

Для того, чтобы получить выплаты, потерпевший должен предоставить в свою страховую или в страховую виновника полный пакет документов — заявление о выплате, извещение о ДТП, копию протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела, паспорт, СТС. Если чего-то не хватает или в документах есть ошибки, то страховщик может отказать в праве на возмещение.

Устранить эту причину достаточно просто — нужно исправить опечатки и дополнить пакет. Особенно это актуально для тех, кто оформлял аварию по схеме «европротокола», без вызова ДПС. На то, чтобы отдать документы страховщику, пострадавшему дается пять дней. Если же аварию оформили в ГИБДД, то документы можно подать в течение трех лет.
Если же аварию оформили в ГИБДД, то документы можно подать в течение трех лет.

При нарушении этих сроков страховщики вправе отказать в выплате.

Осмотр происходит одновременно или после подачи документов на выплату.

Транспортное средство пострадавшего должен оценить эксперт страховой компании до того, как будет произведен восстановительный ремонт или остатки автомобиля будут утилизированы. Если этого не произойдет, страховая на законных основаниях может отказать в выплате, и никакие независимые экспертизы не докажут наличие и характер повреждений. Исключение составляют случаи, когда автомобиль невозможно доставить на экспертизу к страховщику, тогда по обоюдной договоренности проводится независимая оценка.

Также экспертиза обычно не нужна, когда поврежденный автомобиль направляется на восстановительный ремонт страховщиком — о повреждениях и своих затратах отчитывается автосервис. Это самый спорный повод для отказа в выплате, но он встречается на практике. Страховщик перекладывает всю вину на владельца, который якобы повредил автомобиль нарочно.

Такие случаи потребительского вандализма действительно бывают.

Особенно часто подставными авариями пытаются прикрыть реальные ДТП. Но все-таки людей, готовых разбить свой автомобиль ради получения 400 000 рублей (именно столько по закону составляет максимальная сумма выплат), не так много, и иногда добропорядочным водителям приходится доказывать правомерность своих требований в суде.

На ОСАГО не получится «заработать», требуя компенсации морального ущерба, он может быть выплачен только виновником ДТП. Под страховой случай не попадают повреждения, полученные от перевозимого груза или при его погрузке и разгрузке. Если машину повредили третьи лица, будь они местными вандалами или нерадивыми сотрудниками автосервиса, или же она пострадала из-за стихии (упала сосулька, дерево, кусок крыши), то ОСАГО не имеет к этим ситуациям никакого отношения.

Если машину повредили третьи лица, будь они местными вандалами или нерадивыми сотрудниками автосервиса, или же она пострадала из-за стихии (упала сосулька, дерево, кусок крыши), то ОСАГО не имеет к этим ситуациям никакого отношения.

Чтобы сократить свои расходы в подобных ситуациях, нужно оформлять каско.

Как видно из перечисленного, страховые компании иногда имеют полное право отказать в выплате по ОСАГО.

Для того, чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить правила страхования и соблюдать их. Ну а если страховщик все-таки не хочет выполнять свои обязанности — добиваться компенсации через суд.

Отказ в выплате по ОСАГО: что делать, если страховая компания отказала в возмещении и какие могут быть основания отказа

20 ноября 2020При дорожной аварии человек может понести денежные траты. При покупке страхового полиса ОСАГО водитель начинает чувствовать себя уверенным и защищенным.

Правила страхования предусматривают приоритетное соблюдение интересов пострадавшего, но нередко выносится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

Важно знать порядок действий в таких случаях.– обязательный к оформлению всеми водителями полис.

При его наличии можно получить деньги за ущерб в результате автоаварии. Они полагаются при вреде здоровью, гибели человека и повреждении имущества.Одни считают, что перечисления в рамках полиса являются обязательными. Другие же интересуются, может ли страховая отказать в выплате по ОСАГО.Выделяют несколько обоснованных факторов, при выявлении которых может быть вынесено такое решение.

Они отражены в положениях Гражданского кодекса РФ, а также Федерального Закон, который отмечает особенности ОСАГО.Право не выплачивать компенсацию предусмотрено частью 25 статьи 12 N 40-ФЗ. Это касается как ситуаций с оформлением ДТП в присутствии сотрудников ГИБДД, так и при составлении Европротокола. Во втором случае отрицательное решение принимается при неправильном заполнении евробланка, а также невыполнении виновным в аварии участником своих обязательств.Чтобы понять дальнейший порядок действий после ДТП, важно знать, в каких случаях страховая отказывает в выплате законно.

Выделяют несколько легитимных оснований для отказа в :

  1. Предъявление требований о возмещении вреда, причиненного гражданину при исполнении служебных обязательств. При этом у него имеется отдельная страховка, входящая в соцпакет.
  2. Бланк полиса был признан фальшивым. Водитель должен обратиться в МВД и Союз автостраховщиков.
  3. Срок давности рассмотрения дела может истечь. Он отражается в договоре, подписанном в момент страхования.
  4. Выявление намеренно нанесенного ТС вреда. Бездействие гражданина, чтобы уменьшить урон от аварии, также может входить в список, по каким причинам страховая может отказать в выплате.
  5. Возникновение автоаварии в момент отработки практической части в автошколе, на спортивных соревнования, во время тест-драйва авто.
  6. Отсутствие полного комплекта бумаг при обращении. Застрахованное лицо вправе устранить недочеты и повторно подать документы.
  7. Страховщик признается банкротом. Получить денежные средства от компании не получится, но можно обратиться в РСА. В этом случае вероятность положительного решения выше. Компенсация производится только деньгами, ремонт не предусматривается.
  8. Если гражданин обратился не в ту СК. В правилах четко прописываются случаи обращения в собственную страховую или виновного водителя.
  9. Правомерный отказ возможен при отсутствии уверенности страховщика в произошедшем. Такое случается, когда автомобилист провел ремонт машины или отправил ее в утиль до момента обращения и экспертизы. Правилами отводится 15 дней, в течение которых нельзя совершать данные действия.
  10. Позднее оповещение СК о произошедшей аварии.
  11. Отказ производится при указании в заявлении ходатайства о компенсации морального вреда.
  12. Аварийное происшествие было отмечено в момент неправильной перевозки грузов.

Отказ страховой компании в выплате по страховому случаю может быть незаконным. Таковыми являются:

  1. наличие поддельного бланка ОСАГО, принадлежащего страховщику;
  2. отказ сотрудников СК прибыть к месту осмотра не находящегося на ходу авто (если это отражено в заявлении);
  3. требования предъявить документы, не входящие в список обязательных;
  4. отсутствие диагностической карты.
  5. состояние алкогольного опьянения и другие нарушения, которые не делают его виновником ДТП;

Важно знать, что делать, если страховая отказывается платить.

Порядок действий включает в себя несколько этапов.

  1. Сначала нужно получить официальный письменный отказ. Он будет являться доказательством неправомерных действий страховщика, в том числе в суде. Часто при предъявлении данного требования компания меняет решение и соглашается заплатить.
  2. Необходимо проанализировать, является причина отказа обоснованной или противоправной. Во втором случае можно обратиться в вышестоящие инстанции.
  1. Жалобу с указанием, что страховщик отказал в выплате, нужно направить в , ЦБ.

    Передать документ можно письмом, в виде онлайн-обращения, а также лично в московском офисе. Решение принимается в течение месяца.

Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что страховая компания не отказала в выплате, но снизила размер компенсации.

Часто это происходит при неправильном проведении экспертизы.Стоит внимательно проверить свое транспортное средство, сравнить прописанные в акте осмотра повреждения с реальными. Если гражданин подписывает документ, это подтверждает правильность его оформления.

На основании акта проводится расчет восстановительных работ.Важно!

В документе описываются визуальные повреждения. Важно, чтобы этот факт был отражен в нем.

Автомобиль может быть поврежден изнутри, что приведет к повышению стоимости ремонта.Обжаловать решение можно, проведя независимую экспертизу. На ее назначение отводится 20 дней.Если имеются неправомерные основания отказа в возмещении, решить проблему можно двумя способами: в досудебном и судебном порядке.Досудебное разбирательство – обязательный этап.

Это обусловлено рассмотрением дела в рамках законодательства о защите прав потребителей, предусматривающих такой порядок обращения.Для проведения процедуры в наличии должны быть следующие документы:

  1. документы, которые направлялись в СК и были рассмотрены, после чего вынесено отрицательное решение.
  2. чеки, подтверждающие обоснование сумм;
  3. заключение, выданное после проведения осмотра авто независимым экспертом;

Для обжалования решения составляется досудебная претензия. В ней описывается:

  1. характер дорожного происшествия;
  2. основания для обжалования результата;
  3. требования заявителя.

Официальный бланк документа отсутствует. Составляется он в произвольной форме.Претензия направляется заказным письмом.

Страховщик получает уведомление о вручении.

На ответ он имеет 10 дней. Если результата не будет, то можно обратиться в судебные органы.Если страховщик отказывался дать ответ или повторно вынес отрицательное решение, то можно обратиться в суд.

При сумме иска до 50 тысяч рублей дело рассматривается мировым судьей, а больше – районным.Важно! Судебный орган необходимо выбирать по месту расположения страховщика.Иск составляется в соответствии со ст. 131 ГК РФ. В нем указывается:

  1. сумма выплат.
  2. основания обращения;
  3. просьба истца;
  4. законодательные нормы, на которые ориентируется истец;
  5. подтверждение факта досудебного урегулирования;

Также необходимо приложить к иску документы:

  1. подтверждение факта, что претензия была отправлена;
  2. документ о фиксации произошедшего;
  3. иные бумаги, подтверждающие законность обращения, а также расходы.
  4. отказ СК, который нужно оспорить;

Через суд взыскать можно не только страховую компенсацию, но и оплату морального ущерба, неустойку за несвоевременную выплату, госпошлину, юридическое сопровождение, проведение экспертизы.Направить исковое обращение () можно непосредственно в канцелярию суда или почтовым отправлением.

Копия также передается ответчику.При отказе в удовлетворении требований подается апелляция в вышестоящий суд.

При положительном ответе выдается исполнительный лист. Он отправляется приставам, на основании чего гражданин получает деньги от страховой.Отказ в выплате в рамках полиса ОСАГО легко оспорить, если отсутствуют причины такого решения.

В наличии должны быть доказательства данного факта.Источник:

Если страховая компания затягивает выплаты по ОСАГО в 2020 году

» Пострадавший в аварии водитель заинтересован отремонтировать машину как можно быстрее. Поэтому для большинства автовладельцев срок выплаты по ОСАГО очень актуален.

Бывает так, что компания не спешит возмещать ущерб. Это может проявляться в затягивании сроков или вообще в отказе платить под предлогом того, что случай не является страховым. В какие сроки компания обязана возместить ущерб по ОСАГО и что делать, если условия договора нарушены, рассмотрим.

Конкретных требований, на какой день после обращения страховая копания обязана дать ответ, в законе нет.

Указан лишь временной промежуток, который отводится для изучения документов и проведения экспертизы с целью определения ущерба. Срок, в течение которого страховая должна выплатить деньги по ОСАГО, прописан в ФЗ №40

«Об обязательном страховании автогражданской ответственности»

. Моменты, не отраженные в нем, регулируются по общим нормам гражданского законодательства.

С 2020 г. вступили в силу поправки, по которым срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО сократили до 20 дней.Автовладелец заинтересован в том, чтобы получить ответ как можно быстрее. Но оснований требовать сократить время рассмотрения нет. Страховые компании вправе использовать максимальный срок выплаты по ОСАГО для принятия решения.

Чтобы его уменьшить, требуется соблюдать порядок действий при ДТП:

  1. получить у сотрудника ГИБДД протокол;
  2. записать Ф. И. О. сотрудника, принявшего заявление и номер его телефона. Если близится время окончания срока выплат, а от страховщика не поступает никакой информации, нужно звонить и узнавать, как продвигается дело.
  3. взять у виновника происшествия контакты, сделать копию или фотографию его паспорта и полиса;
  4. оставить у себя копии переданных документов с отметкой о принятии;
  5. в кратчайшие сроки (по возможности в тот же день) обратиться в страховую компанию;

Эти меры не гарантируют, что дело будет рассмотрено в ускоренном порядке.

Но у страховой компании не будет оснований сослаться на то, что документы представлены не в полном объеме или обращение было несвоевременным.В 2020 г.

выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля производятся либо в денежной форме, либо в виде оплаты ремонта ТС.

Каким именно способом будет возмещен ущерб, зависит от обстоятельств ДТП и условий конкретного договора, но приоритетным закон признает проведение ремонтных работ за счет страховщика.В правилах отсчета установленных сроков относительно разных ситуаций единообразия нет. Поэтому вопрос о том, указан период выплат в 20 рабочих дней или календарных, весьма актуален.
Поэтому вопрос о том, указан период выплат в 20 рабочих дней или календарных, весьма актуален.

В п. 21 ст. 12 ФЗ №40 ответ сформулирован следующим образом:

«В течение 20 календарных дней за исключением нерабочих и праздничных дней»

.Таким образом, если авария произошла накануне Нового года, период государственных праздников учитываться не будет. Если с согласия страховщика ремонтные работы производит сторонняя мастерская, то срок выплат увеличивается до 30 дней.То, сколько ждать выплату по ОСАГО потерпевшему, зависит от момента подачи заявления. Это надо сделать в течение 5 дней после ДТП.

Если нет возможности обратиться в страховую компанию лично (например, авария произошла в другом регионе, где нет ее представительств), документы можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. К заявлению необходимо приложить:

  1. копию протокола о правонарушении.
  2. справку и извещение о ДТП;
  3. копию паспорта;

Если страховой случай предусматривает денежную выплату, дополнительно прикладываются банковские реквизиты. Когда от имени автовладельца действует третье лицо, его полномочия должна подтверждать доверенность.После получения документов страховая компания проверяет их подлинность и проводит экспертизу для оценки ущерба.

Чтобы не было возможности искусственно затянуть этот процесс, законом установлены максимальные сроки рассмотрения заявления. По их окончании страховщик либо произведет выплаты, либо направит автовладельцу мотивированный отказ. Однако бывает и так, что все сроки прошли, а никакого ответа нет.

Если компания явно затягивает с выплатами либо ее ответ не устраивает заявителя, рекомендуется отстаивать свои права в предусмотренном нормами права порядке.Закон обязывает автовладельца перед подачей иска принять меры по досудебному урегулированию конфликта.

Для этого в страховую компанию направляется официальная претензия.

К ней прилагают все документы по делу.

Страховщик обязан в течение 5 дней рассмотреть претензию и дать официальный ответ. По истечении этого срока, если ответа не поступит либо он не удовлетворит заявителя, наступает черед обращения в суд.Кроме собранного ранее пакета документов, к иску потребуется приложить переписку со страховой компанией, акты независимой экспертизы, подтверждение понесенных расходов.

Если есть копия полиса виновника ДТП, ее также надо представить. Кроме основной суммы, есть возможность взыскать неустойку.Водители по разным причинам могут обращаться в суд за защитой своих интересов не сразу после отказа в выплатах, а спустя какое-то время.

Отдельного пункта, касающегося срока исковой давности, в профильных нормативных актах нет.

В этом случае применяются общие нормы, закрепленные в Гражданском кодексе. В соответствии с ними, подать иск в суд можно в течение трех лет после того, как компания отказалась оплатить страховой случай.По закону страховщик обязан произвести необходимые мероприятия и компенсировать ущерб в строго отведенные сроки.

По факту нередко это происходит с опозданием.

Если задержка составляет 2-3 дня, при этом агент на связи и информирует о том, как продвигается дело, автовладельцы обычно готовы подождать. Но когда речь идет о неделях, то даже самые терпеливые могут выйти из себя.

В этом случае многие хотят узнать, какие есть рычаги воздействия на недобросовестных агентов и что делать, если страховая компания задерживает выплату.Если одна из сторон не исполняет свои обязательства в срок или делает это не в полном объеме, на нее накладываются штрафные санкции. Размер неустойки по ОСАГО составляет 1% за каждый день задержки выплат.

Когда сумма выплачена не полностью, пени начисляются только на остаток задолженности.Кроме обращения в гражданский суд, существуют другие способы отстоять свои интересы и добиться причитающихся по договору выплат. Это можно сделать, подав жалобу в надзорные органы – Российский союз автостраховщиков (РСА) и Центробанк.Пожаловаться на страховую компанию в РСА можно, если страховщик некорректно произвел расчет КБМ, нарушает порядок прямого урегулирования или у сторон возникли разногласия из-за Европротокола.

Центробанк рассматривает жалобы на неверный расчет страховых выплат или отказ их произвести, нарушение сроков, а также вопросы, касающиеся КАСКО.На самом деле указанные органы наделены довольно широкими полномочиями. В худшем случае компании-нарушителю грозит исключение из союза автостраховщиков, что влечет за собой невозможность продавать ОСАГО, либо отзыв лицензии и прекращение деятельности.По закону страховая компания должна возместить ущерб в течение 20 дней после обращения пострадавшей стороны. Если эти сроки увеличиваются, или автовладельца не устраивает полученный ответ, он должен защищать свои интересы.

Нередко вопрос решается после подачи досудебной претензии. Если это не возымело действия, можно обращаться с иском в суд или жаловаться в надзорные органы.Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

(54 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Оформление полиса автострахования является неизбежным и обязательным. Однако при его оформлении могут возникнуть вопросы Страхование автомобиля является обязательной процедурой. Без ее прохождения использовать ТС нельзя.

Однако страхователь может Каждому автомобилисту приходится покупать полис ОСАГО. Однако стоимость его бывает разной. На ее формирование Согласно российскому законодательству, каждый автомобилист обязан купить полис ОСАГО.

Это требование является неукоснительным для Бесплатная юридическая консультация:Москва и область: Санкт-Петербург и область: Федеральный номер: © 2020 Водитель.гуру

Почему страховые компании затягивают сроки выплат по ОСАГО?

Каждый день в России происходит огромное количество дорожно-транспортных происшествий. Желание участников ДТП как можно быстрее устранить последствия аварии, очевидно каждому человеку.

По понятным причинам потерпевшие приступают к ремонту своего автомобиля только после получения страховой выплаты по ОСАГО.

Давайте разберемся, в какой срок можно получить деньги, подав заявление о выплате в страховую компанию.

Период, в которых страховщик обязан удовлетворить заявление потерпевшего, строго регламентирован Законом об ОСАГО.

До недавнего времени этот срок составлял один календарный месяц, но с 1 сентября 2014 года продолжительность рассмотрения заявления на выплату была сокращена до 20 календарных дней. В отведенные страховщику 20 дней, не включаются государственные праздники.

Если подать заявление на выплату страхового возмещения перед Новым годом, то срок рассмотрения будет увеличен за счет праздничных выходных. Обычные же суббота и воскресение на время производства выплаты никак не влияют. Итак, Закон устанавливает двадцатидневный срок осуществления страховой компанией выплаты по ОСАГО.

Но соблюдают ли этот срок сами страховщики? Как правило, да. Этому есть две причины:

  • Желание сохранить деловую репутацию.
  • Обязанность оплаты неустойки за просрочку производства страховой выплаты;

За нарушение срока выплаты страховщик обязан выплатить потерпевшему денежную компенсацию, называемую неустойкой.

Ранее эта сумма была довольна символической и составляла одну семьдесят пятую долю ставки рефинансирования Центрального Банка от страховой суммы (в то время – 120 т. р.) за каждый день просрочки.

Посчитав неустойку по этой формуле, вы увидите, что размер пени составлял приблизительно 150 рублей в день и не зависел от размера причиненного ущерба.

Сегодня неустойку считают по новой формуле.

Размер пенни составляет один процент от суммы страховой выплаты за каждый день нарушения. Нетрудно заметить, что сумма неустойки стала значительно больше.

Учитывая среднюю выплате по ОСАГО 50 т.

р. (по данным РСА за 2015 год), средняя пеня теперь составляет 500 р. в день. Помимо финансовой санкции, крупные страховщики опасаются потери доверия своего клиента, поэтому стараются произвести страховую выплату в предусмотренный Законом срок.

Вопреки всему вышеизложенному, нередко страховые компании нарушают срок, отведенный им на рассмотрение заявлений потерпевших. Какие тому могут быть причины?

  1. Нарушение внутреннего документооборота внутри подразделений компании;
  2. Непредставление потерпевшим полного пакета документов или поврежденного автомобиля к осмотру и оценки ущерба;
  3. Нехватка персонала;
  4. Открытое производство гражданского или уголовного дела по заявленному ДТП.

Ответственность за первые два пункта полностью лежит на страховщике.

Страховая компания, реализующая полисы ОСАГО, обязана организовать работу отдела по урегулированию претензий потерпевших таким образом, чтобы исключить затерявшиеся документы или просрочки в связи с нехваткой отведенного Законом времени.

Если страховая компания задерживает выплату страхового возмещения по внутренним причинам, направьте страховщику требование о выплате неустойки Для этого нужно написать заявление в свободной форме, в котором указать номер страхового полиса, дату ДТП и свое желание получить компенсацию за просрочку осуществления страховой выплаты.

Заявление направляется в адрес страховщика заказным письмом либо передается нарочно в офис страховой компании. Задержка страховой выплаты может произойти и по вине самого потерпевшего.

Правила ОСАГО предусматривают определенный перечень документов, который необходимо предоставить страховщику для производства страховой выплаты. По заявлениям о возмещении ущерба, причиненного автомобилю, это список выглядит следующим образом:

  • Справки, выданные компетентными органами в отношении заявленного ДТП (если такие справки выдавались);Документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество;
  • Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения (если выплата производится безналичным путем);
  • Нотариальная доверенность на представление интересов потерпевшего в страховой компании и паспорт представителя (если заявление подает не сам потерпевший);
  • Гражданский паспорт потерпевшего лица;
  • Извещение о ДТП.

Нехватка одного или нескольких документов из этого списка может послужить причиной продления срока рассмотрения заявления, потому что страховой компании придется дополнительно запрашивать эти бумаги у потерпевшего.

Кроме предоставления полного пакета документов, на потерпевшем лежит обязанность предъявить к осмотру независимой экспертной организацией поврежденный автомобиль.

А на страховой компании – обязанность этот осмотр организовать.

В случае неисполнения потерпевшим своего обязательства, срок выплаты страхового возмещения может быть продлен страховщиком до тех пор, пока не состоится осмотр.

Время рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения может быть увеличено не по вине страховщика.Перед поездкой в страховую компанию подготовьте все необходимые бумаги, руководствуюсь вышеприведенным списком.

Последняя причина, которая может послужить препятствием для осуществления страховой выплаты в двадцатидневный срок, — это сложные ДТП.

По ним ведется уголовное дело или административное расследование. Примеров можно привести множество, самые распространенные причины для начала расследования – это пострадавшие в ДТП люди или виновник, находящийся за рулем в состоянии алкогольного опьянения.

Если вы стали потерпевшим в такого рода ДТП, придется дождаться окончания расследования, без этого страховая компания выплату не произведет.

Если вы добросовестно исполнили свои обязанности по договору ОСАГО (предоставили в страховую компанию полный комплект документов и автомобиль на осмотр), а страховщик и не думает выплачивать страховое возмещение в законный срок, необходимо направить в страховую компанию претензию. Документ оформляется в свободной форме.

В тексте укажите номер полиса, дату ДТП, дату подачи заявления о страховой выплате, требование о скорейшем осуществлении выплаты страхового возмещения и неустойки. Данная претензия подлежит удовлетворению в пятидневный срок. Законных способов заставить страховую компанию произвести выплату возмещения раньше, чем в двадцатидневный срок, нет.

Соберите все необходимые документы и позвольте эксперту оценить размер ущерба, чтобы избежать проволочек со своей стороны.

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчёта, формула и пример, как взыскать

1 ноября 2020При получении обязательных выплат собственниками, ТС которых пострадало в аварии, помимо размера назначенного возмещения, большое значение имеют сроки выполнения страховщиком своих обязательств.

Простой автомобиля в период восстановления после аварии оборачивается для владельца серьезными неудобствами, а зачастую и материальными потерями. Для урегулирования взаимоотношений страховых компаний и получателей компенсации в законе 40-ФЗ четко определены обязательства сторон, сроки реализации достигнутых договоренностей. В статье 12 предусмотрена неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО.Основным нормативным актом, регламентирующим отношения договаривающихся сторон, является Гражданский кодекс РФ.

Неустойка в нем определяется как объем денежных средств, который обязан перечислить должник кредитору за неисполнение своих обязательств. Речь может идти о твердой сумме (штрафе) либо о периодически начисляемых выплатах (пенях). За несоблюдение сроков чаще всего применяется наказание в форме пени, сумма которой исчисляется ежедневно в процентах от задолженности и напрямую зависит от периода неисполнения договорных условий.ГК РФ требует обязательного письменного оформления соглашения о неустойке, за исключением тех случаев, когда эта санкция является законной, то есть прописана в законодательстве.Пеня, которую обязана выплатить за несоблюдение сроков СК, определена в 40-ФЗ, поэтому начисляется независимо от того, упоминается она в полисе ОСАГО или нет.Получателю компенсации по ОСАГО надлежит четко знать правила и сроки оформления документов и выплаты денег, чтобы оценить соблюдение страховщиком договорных условий и потребовать применения санкций, если компания нарушает 40-ФЗ.В 40-ФЗ и Положении Центробанка об ОСАГО № 431-П предусмотрены следующие правила для пострадавших в авариях и страховщиков:

  1. На вынесение вердикта о признании случая страховым СК дается 20 дней, считая выходные, исключая нерабочие праздники. За это время должен быть составлен акт и произведена оплата. В акте указываются все обстоятельства ДТП, характер дефектов, оценка нанесенного ущерба и сумма компенсации.
  2. Если возмещение производится посредством финансирования ремонта, в двадцатидневный срок потерпевший должен получить направление в СТО.
  3. Такой же срок (пять дней) с даты входящей регистрации бумаг от потерпевшей стороны отводится СК для назначения экспертизы, обсуждения с автовладельцем места и времени ее осуществления и выдачи официального направления.
  4. Для направления в СК извещения об аварии автовладельцу, признанному потерпевшим, дается пять рабочих дней с даты ДТП. Одновременно нужно направить письменную просьбу о выплате с приложением пакета документов, перечисленных в Положении ЦБ.

При отказе в компенсации последствий ДТП потерпевшей стороне страховщик обязан направить письменное сообщение с указанием оснований принятого решения.

При возмещении ущерба в натуральном виде восстановление ТС производится на СТО, заключивших соответствующие соглашения с компанией. Потерпевшему закон дает право обратиться к страховщику с просьбой организовать в выбранном им автосервисе. На согласование или отказ компании дается 15 дней.

Если просьба удовлетворена, направление следует вручить в тридцатидневный период с момента поступления заявления.Допустимое время принятия решения разрешено продлевать при несоблюдении автовладельцем заранее оговоренных сроков доставки ТС (или остатков) на осмотр эксперту.

Отложить вынесение вердикта можно на разницу между датой фактического поступления авто на осмотр и предварительно назначенной страховщиком датой. Максимальный срок продления – 20 дней.В соответствии со ст.12 40-ФЗ, по истечении двадцатидневного периода, отведенного на рассмотрение заявления, не исполнившая свои обязательства СК обязана уплатить пеню, начисляемую ежедневно в период просрочки. Размер неустойки составляет 1% от положенной потерпевшему суммы возмещения, что является достаточно серьезным наказанием.

Для сравнения: за недоимку по налогам при действующей ставке рефинансирования 7.75% полагается пеня 0.026% за первые тридцать дней и 0.052% за последующие.Началом расчетного периода является следующий за датой окончания законодательно определенного срока день.

Конец периода – день, когда СК полностью выполнила все договорные обязательства. Формулу для определения неустойки в денежном выражении можно представить в виде уравнения:Н = ДП × СВ × ЗН / 100, в котором:

  1. СВ – общий размер возмещения, рассчитанный СК в соответствии с 40-ФЗ
  2. Н – размер пени
  3. ДП – число дней в периоде неисполнения обязательств
  4. ЗН – размер законной неустойки по ст.12 40-ФЗ

Пример.Документы, подготовленные автовладельцем, получены СК 25.11.2018 года. Попавшее в аварию ТС своевременно доставлено выбранному страховщиком эксперту.

Страховое возмещение в сумме 150000 руб. перечислено с расчетного счета 28.12.2018 года.Двадцатидневный срок нужно отсчитывать с 26.11.18 года. Предельная дата выплаты в соответствии с 40-ФЗ – 15.12.2018 года.

Период просрочки с 16.12.2018 года по 28.12.2018 года – 13 дней.

Расчет:Н = 13 × 150000 × 1 / 100 = 19500 рублейПеня за несвоевременную выплату или выдачу направления на ремонт перечисляется СК только по требованию автовладельца, оформленному в письменной форме с обязательным приведением расчетов и указанием банковских реквизитов получателя. Максимальная сумма пени, перечисляемой физическим лицам, ограничена размером предельных выплат по данному виду страхования (ст.16.1 40-ФЗ).

Для юридических лиц ограничений нет.При несогласии получателя страховой выплаты с выводами экспертизы или расчетами, выполненными сотрудниками компании, ему должна быть своевременно перечислена та сумма, которую установил страховщик. Если в результате произведенной по собственной инициативе потерпевшего дополнительной экспертизы и судебного разбирательства возмещение было увеличено, страховщик доплачивает разницу.

При этом возникает обязанность уплатить неустойку, так как несоблюдение сроков – это вина компании, продавшей ОСАГО.

Размер пени останется прежним (1%), но начисляться она будет только на дополнительное перечисление.Чем грозит несоблюдение графика ремонтных работ на СТОПри получении возмещения в натуральной форме ответственность за соблюдение договорных отношений перед потерпевшим несет СК.

Она обязана следить и за соответствием закону сроков выполнения ремонтных работ. Период нахождения ТС на СТО должен составлять максимум 30 дней на основании ст.12 40-ФЗ. Закон разрешает изменять этот срок по согласованию с СТО, компанией и автовладельцем.

Если машина ремонтировалась свыше 30 дней, хотя владелец не давал на это согласия, следует настаивать на выплате неустойки.Размер ежедневной пени при этом составит 0.5% от стоимости ремонта. Период просрочки начинается с даты, наступающей за днем истечения законного срока, по дату реального получения собственником своего ТС и подписания им акта приемки.Пример.Потерпевший в ДТП доставил машину на СТО 10.10.2018 года, а получил после проведения необходимых работ 29.11.2018 года. Никаких документов о продлении срока он не подписывал.

Страховщик оплатил СТО 35000 руб.Период ремонта, разрешенный 40-ФЗ – с 11.10.2018 года по 10.11.2018 года (нерабочий праздник 4.11.2018 года исключен). Просрочка с 11.11.2018 года по 29.11.2018 года – 19 дней. Расчет:Н = 19 × 35000 × 0.5 / 100 = 3325 руб.При оформлении компенсации в натуральной форме общая сумма пени ограничена стоимостью выполненных работ, оплаченных СТО.Сколько заплатит СК за не отправленный вовремя отказИзучив заявление и остальные документы признанного потерпевшим автовладельца, СК может вынести вердикт о невозможности выплаты возмещения.

Решение может основываться на существующем законодательстве и быть вполне обоснованным, но, если вовремя не довести его до сведения автовладельца, придется выплачивать пеню. Она не очень велика – 0.05%, но рассчитывается от определенной в 40-ФЗ предельной страховой суммы:

  1. 400000 рублей, если компенсируется ущерб, причиненный ТС
  2. 500000 рублей, если возмещается вред здоровью либо жизни
  3. 100000 тыс. руб., если документы о ДТП были составлены без привлечения сотрудников дорожной полиции

Если компания не направила потерпевшему официальный отказ в двадцатидневный срок, придется заплатить неустойку:

  1. Н = 500000 × 20 ×05 / 100 = 5000 рублей, если в ДТП пострадали люди
  2. Н = 100000 × 20 ×05 / 100 = 1000 рублей, если протокол оформлен без привлечения полицейских из ГИБДД
  3. Н = 400000 × 20 ×05 / 100 = 4000 рублей, если нанесен ущерб ТС

Порядок действий страхователя для взыскания неустойки описан в ст.12 40-ФЗ. Необходимо написать мотивированное заявление, содержащее требование о перечислении пени, приложить расчеты, номер своего расчетного счета, реквизиты банка и направить в СК.

Если в срок, оговоренный в заявлении, выплаты не последовало, придется обращаться в суд.Договор ОСАГО расторгается при следующих обстоятельствах:

  1. По закону: при смерти собственника-физлица, либо ликвидации собственника-юрлица, прекращении деятельности СК, гибели ТС.
  2. По желанию приобретателя полиса: при отзыве у СК лицензии на заключение договоров страхования автогражданки или при смене владельца авто.
  3. По решению страховщика: при обнаружении недостоверных данных, предоставленных собственником ТС, оказывающих существенное влияние на установление уровня риска.

Все обстоятельства, кроме ликвидации юрлица и предоставления недостоверных данных, являются основаниями для возврата той части страховой премии, которая приходится на неистекший срок действия договора. Вернуть деньги компания обязана в течение 14 календарных дней с того момента, как она получила подтвержденные сведения о смерти физлица, гибели ТС, замене собственника или направила извещение страховщику о расторжении договора из-за ликвидации или отзыва лицензии.

Пеня за несоблюдение сроков составит 1% от суммы премии за неистекший период.Пример.Автовладелец, заключивший договор 10.05.2018 года предоставил в СК сведения о гибели ТС и подтверждающие документы 20.11.2018 года. Премия по договору 4000 руб., неиспользованная часть в сумме:4000 / 365* (365 – 194) = 1873 рубля, была возвращена 23.12.2018 года.В расчете:

  1. 4000 / 365 – сумма премии за день
  2. 194 – количество дней действия полиса до получения данных о гибели ТС
  3. (365 – 194) – неистекший срок действия договора

Возврат премии должен быть произведен по 04.12.2018 года, просрочка составила 19 дней. Расчет неустойки:Н = 1873 × 19 × 1/100 = 355.87 руб.Предельный размер пени в этом случае не должен превышать общего объема возвращаемой премии.В ГК РФ приведено единственное основание, по которому кредитор теряет право добиваться выплаты неустойки, – прекращение ответственности должника за соблюдение соглашения.

Обычно это происходит вследствие какого-то форс-мажора: стихийных бедствий, военных действий, принятия каких-либо законодательных актов, которые делают надлежащее исполнение соглашения невозможным.

В 40-ФЗ дополнительных причин для неуплаты пени не указано.Страховая компания вправе не перечислять неустойку потерпевшему, если докажет, что все обязательства были выполнены в соответствии с договором, а задержка выплат произошла по вине получателя. Например, не были предоставлены банковские реквизиты для перечисления денег.ГК РФ в ст.332 предусматривает возможность для договаривающихся сторон увеличить размер законной неустойки при взаимном согласии, если это не запрещено законом. К пеням, связанным с выплатами по ОСАГО, это не относится, потому что 40-ФЗ в ст.16 не разрешает их повышать.

Кроме того, этот нормативный акт запрещает применять к участникам договора о страховании автогражданки другие взыскания.

Например, в ст.395 ГК РФ за неисполнение в срок денежных обязательств предусмотрены пени, равные действующей ключевой ставке ЦБ.

К нарушителю сроков перечислений по ОСАГО это наказание не применяется.Уменьшить сумму начисленной неустойки вправе только суд по заявлению страховщика. Делается это в исключительных случаях, когда СК сможет доказать:

  1. Несоразмерность рассчитанной суммы пени тем последствиям, которые повлекло неисполнение обязательства
  2. Приобретение потерпевшим в ДТП необоснованной выгоды

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года № 81 указано, что размер пени, присужденной судом к выплате, не может быть ниже начисленного с использованием ключевой ставки Центробанка.В 2018 году законом 123-ФЗ от 04.06.2018 года введен институт финансовых уполномоченных (омбудсменов), которые займутся защитой прав потребителей страховых услуг, прежде всего, страхователей по ОСАГО. Судебная практика показывает, что в год поступает около 300 тыс.

исков по этому виду страхования. В 123-ФЗ предусмотрено, что при возникновении претензий к страховщику автовладелец сначала должен обратиться к финансовому уполномоченному.

Это обязательно нужно сделать, если сумма иска не превышает 500 тыс. руб. Идти в суд можно в следующих случаях:

  1. Уполномоченный не принял решение в определенный законом срок.
  2. Страхователь не согласен с решением омбудсмена.
  3. Уполномоченный прекратил рассмотрение обращения.

Если у автовладельца возникли проблемы по взысканию пени со страховой компании, в 2020 году следует обращаться в службу финансовых уполномоченных.Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+