Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Новости для снижения процентов по ипотеке

Новости для снижения процентов по ипотеке

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году

В 2021 году, в июле Сбербанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п. После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку.

И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране. На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам.

Рассмотрим каждый из них. Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях.

Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Подразумевает улучшение условий по действующему договору. Сбербанк проводит реструктуризацию в случаях:

  1. Травма или утрата трудоспособности.
  2. Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
  3. Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.

Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:

  1. отсрочка выплаты процентов и основного долга;
  2. смена валюты, чтобы не зависеть от колебаний курса.
  3. увеличение общего срока кредитования для снижения суммы ежемесячного взноса;

В некоторых случаях клиенту предоставляются:

  1. уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.
  2. кредитные каникулы;
  3. изменение графика погашения долга;
  4. отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
  5. поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
  6. разные комбинации перечисленных методов;
  7. пролонгация ипотеки;

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита.

Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования.

В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Читайте также: Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на .

Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке Сбербанком, приведем ниже. Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.

Самый сложный метод добиться снижения ставки.

Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста.

Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования. Росбанк ДОМ — Готовое жилье — от 6,39% Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка.

Как правило, заемщик должен:

  1. иметь трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 6 месяцев.
  2. в возрасте от 21 до 55 лет (если женщина) или до 60 лет (если мужчина);
  3. быть гражданином РФ;

Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история. Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости.

Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

Следует отметить, что уменьшение ставки по распространяется только на самые популярные программы кредитования.

Перечислим их: Ставки на приобретенное жилье в новом доме составляют:

  1. при оформлении сделки в форме онлайн – от 6,1%;
  2. за первые 2 года – от 2,6% (со скидками от застройщиков).

Сумма кредитования – до 12 млн.руб. Срок – до 20 лет. Льготные ставки на квартиры в новостройках составляют:

  1. в случае онлайн-регистрации – от 4,7%;
  2. за первые 2 года кредитования (учитываются скидки от девелоперов) – 1,2% годовых.

Жилищный кредит выдается семьям, в которых с начала января 2018 до конца 2022 года родится 2-й и последующие дети.

Предоставляется в размере до 12 млн.руб., на срок до 30-ти лет.

Начальные ставки на приобретение недвижимости в новостройках составляют:

  1. за первые 2 года ипотеки – от 4,1%.
  2. при оформлении в электронной форме – 5,4%;

При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п. Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс.

до 100 млн. руб. Срок – до 20 лет. Примечание: все ставки плавающие, варьируются в зависимости от ряда индивидуальных факторов.Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли.

Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2021 г.

Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет).

Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%. Читайте также: Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт.

Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке. Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме).

В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка.

После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю. *В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.Как правило, понадобится стандартный набор документов:

  1. оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
  2. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
  3. паспорт с отметкой о регистрации;
  4. свидетельства о рождении всех детей заемщика.
  5. второй документ, подтверждающий личность;
  6. бумаги на квартиру, которая находится в залоге;

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней.

При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора. Шансы на уменьшение ставки есть не у всех. Отказ могут получить люди, у которых:

  1. отсутствует договор страхования жилплощади;
  2. текущая процентная ставка – менее 12%;
  3. есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
  4. нет страхования трудоспособности гражданина;
  5. постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.

Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам.

Наиболее распространенные:

  1. недостаточное обоснование необходимости пересмотрения ипотечной ставки;
  2. предоставление заемщиком недостоверных сведений.

Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.

Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях.

  1. . Предлагает рефинансирование в размере от 500 тыс. до 30 млн. руб., на период от 3-х до 30 лет, под 7,8%. Можно получить онлайн-решение по сниженной ставке, которое поступит в SMS-сообщении. При заполнении заявки на сайте с прикрепленными к ней документами, ставка понижается на 0,5%. Если действующая ипотека оформлена в другом банке, дополнительно понадобится страхование. Остаток кредита при этом не должен превысить 60% от цены квартиры.
  2. . Позволяет рефинансировать ипотеку любого другого учреждения, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Возможная сумма – от 600 тыс. до 50 млн. руб., под 7,99%. Сроки – от 3 до 30 лет. Программа не требует залога, поэтому владельцем ипотечного жилья становится заемщик. Во время выплат он имеет право параллельно сдавать квартиру в аренду.
  3. . Предлагает рефинансирование ипотеки и готового жилья. Сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб., на период до 25 лет. Ставка – от 6,99% годовых. Решение принимается в режиме онлайн. Есть возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов. Допускается досрочное погашение займа без выплаты комиссии на любом этапе кредитования.
  4. . Ипотека «Рефинансирование» предоставляется в размере до 30 млн. руб., на срок до 30 лет. Процентные ставки – от 7,4% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования (в противном случае ставка увеличивается на 1%). Допускается досрочное погашение долга без штрафных санкций.
  5. . Предоставляет рефинансирование ипотечных займов, взятых в любой валюте. Допустимые суммы – от 600 тыс. до 15 млн. руб. Сроки – от 3-х до 25 лет. Ставка – от 6% годовых. Есть возможность использования дополнительных финансовых средств, уменьшения ставки, ежемесячных платежей и переплаты, а также увеличение размера кредита или срока выплаты. Можно оформить займ без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  6. . Рефинансирование ипотеки осуществляется под 8,3% годовых. Допустимая сумма – от 100 тысяч до 45 млн.рублей, на период от 12 месяцев до 30 лет. Главное, чтобы у клиента до момента обращения в банк было не больше 2-х просроченных платежей, сроком до 29 дней за фактический период обслуживания рефинансируемого займа (но не более, чем за 1 год).
  7. . Предоставляет рефинансирование ипотеки и других видов кредитов по уменьшенной ставке – от 7,99%. Сроки кредитования: 1-30 лет. Максимальная сумма – 26 млн. руб. Банк кредитует основной займ с начисленными процентами. Оформление производится только по паспорту. Есть возможность получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита. Через Райффайзен-Онлайн клиенту доступно дистанционное управление, информация о платежах, сроках и ставках.
  8. . Предлагает рефинансирование ипотеки на сумму от 100 тыс. до 3 млн. руб., на срок от 13 месяцев до 7 лет. Процентные ставки – от 6,19%. В связи с уменьшением ставки, требуется единоразовый платеж в размере от 1% до 4% от суммы займа (зависит от условий ипотечного договора). Дополнительно понадобится страхование здоровья, жизни, имущества и риска ограничения либо утраты прав собственности, иначе ставка повысится на 4%. Потребуется подтверждение целевого использования средств и предоставление закладной.

Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов.

Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется. Строящееся жилье от Альфабанка — от 6,5% Оцените статью80100 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция 9 566 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.85 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитот 6.5 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Как поменять номер телефона в Сбербанк Онлайн? Следующая статья Как подключить систему быстрых платежей Сбербанка?

Ипотека продолжает дешеветь.

Каких ставок ждать к осени

Ряд крупных российских банков продолжили снижение ипотечных ставок.

Кроме того, с 25 апреля начала действовать специальная госпрограмма. Она позволяет получить кредит на квартиру в новостройке под 6,5% годовых. Правда, первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья.Ипотека становится более дешёвой в результате снижения ключевой ставки ЦБ. Именно от её величины зависит, какие проценты по своим кредитам будут устанавливать банки.В среднем ипотечные займы выдаются по ставке «ключевая ставка Центробанка плюс 2,5–3%».

Именно от её величины зависит, какие проценты по своим кредитам будут устанавливать банки.В среднем ипотечные займы выдаются по ставке «ключевая ставка Центробанка плюс 2,5–3%». Сейчас регулятор перешёл к циклу активного снижения процентных ставок и, вероятнее всего, на своём ближайшем заседании 19 июня в очередной раз понизит её на 50–100 базовых пунктов. Вторым фактором, вынуждающим банки снижать ставки, является высокий уровень конкуренции, рассказал аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.Банки только тогда будут активно кредитовать население под 6,5%, когда будут иметь гарантии со стороны государства, что данные сверхнизкие ставки будут просубсидированы.

Так как в текущих экономических условиях выдавать кредиты под 6,5% попросту невыгодноАлексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ»Даже если Центробанк понизит в июне ключевую ставку до 4,5%, большинству банков потребуется помощь со стороны государства, чтобы они могли выдавать ипотечные займы под столь низкий процент.Аналитик «Фридом финанс» Евгений Миронюк отметил, что изменение ключевой ставки в конце апреля на 50 базисных пунктов — до 5,5% — уже привело к удешевлению ипотеки. Кредиты на новостройки сейчас в среднем выдаются под 8,59%, на готовое жильё — под 8,86%. Такова статистика «Дом.РФ» на основе данных от топ-15 ипотечных банков.— Я считаю, что апрельское снижение ставки ЦБ ещё не учтено банками при определении ипотечной ставки в полной мере.

Исходя из последних еженедельных данных по инфляции и опережающих индикаторов экономического спада, Центробанк может понизить ставку на 50 базисных пунктов дополнительно на июньском заседании. Также до конца года возможно продолжение смягчения денежно-кредитной политики, — рассказал Евгений Миронюк.Из-за пандемии коронавируса, режима самоизоляции, экономического кризиса многие россияне лишились работы или были вынуждены долгое время обходиться без зарплаты.

Аналитик Алексей Коренев уверен, что в ближайшее время в стране продолжится снижение доходов, вырастет уровень безработицы, ожидается банкротство многих предприятий малого и среднего бизнеса.В этих условиях, какими бы низкими ни были ставки по ипотеке, значительная часть россиян всё равно не сможет позволить себе купить недвижимость в кредит. Эксперт полагает, что можно ожидать падения объёмов выдачи ипотеки к концу года на 15% и более.По прогнозам Евгения Миронюка, к осени средняя ставка на ипотеку при отсутствии новых экономических шоков, которые способны повлиять на денежно-кредитную политику, приблизится к 8%. К концу года средняя стоимость кредитов на новостройки способна снизиться до менее 8%.Если учесть, что в апреле в России было выдано 90 тысяч ипотечных кредитов на сумму 208 миллиардов рублей (данные «Дом.РФ»), то до конца года, ожидает Евгений Миронюк, может быть выдано ещё порядка 670 тысяч кредитов.

Рост их числа ближе к зиме будет постепенно ускоряться. Это компенсирует нынешнее падение.

В минувшем апреле россияне оформили на 17% меньше ипотечных кредитов, чем в том же месяце прошлого года.

Банк России снизил ключевую ставку до минимума. Что происходит с ипотекой

Центральный банк снизил ключевую ставку до 4,5% годовых, что стало историческим минимумом.

Разбираемся, что происходит со ставками по ипотеке Фото: Наталья Гарнелис / ТАСС Совет директоров ЦБ , до 4,5% годовых, на заседании 19 июня.

В конце апреля регулятор уменьшил ее до 5,5% — это уровень 2014 года. По словам главы банка Эльвиры Набиуллиной, на следующих заседаниях Банк России будет решать, снижать ли ставку дальше.

Одной из причин снижения стали длительные ограничения, введенные из-за пандемии коронавируса.

Кроме того, в ЦБ обратили внимание на замедление инфляции — рост общего уровня цен на товары и услуги.

Оно оказалось быстрее, чем ожидал регулятор.

Это тоже повлияло на снижение ставки. Банк России хочет удержать инфляцию на уровне 4%. В ЦБ заметили, что процентные ставки по ипотеке уже снизились.

Мы узнали, что с ними происходит и что будет дальше.

Ожидания обогнали решение Банка России Управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков сообщил, что рынок ожидал снижения ставки как одну из антикризисных мер. Еще до решения ЦБ банк пересмотрел тарифы по ипотеке.

Одна из самых низких ставок составила 7,99% годовых. Она касается покупки жилья в новостройках от главных застройщиков. Если человек покупает квартиру или апартаменты в новостройке у аккредитованных застройщиков либо на вторичном рынке, то минимальная ставка будет 8,29% — ее снизили на 0,2%.

Это относится к кредитам от ₽7 млн. Для ипотеки от ₽3 до ₽7 млн ставка составит 8,59%.

Банк снизил ее на 0,4%. В «Уралсибе» отметили, что уже снизили ставку по ипотеке в понедельник, 15 июня. Минимальная ставка — 9,49% годовых при кредите не более ₽5 млн.

Если кредит больше ₽5 млн, то ставка будет 8,99%.

По мнению руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, снижение ключевой ставки банкам держать проценты по ипотеке на минимальном уровне. По данным «Дом.РФ» на 18 июня, средние ставки главных 15 ипотечных банков снизились на 0,3–0,4%, до 8,5–8,7%.

Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко также считает, что после после снижения ставки ЦБ ставки по кредитам снизятся на 1%, как и по рублевым депозитам.

«Осенью это стимулирует спрос на ипотеку и товары длительного пользования, что будет способствовать ускорению восстановления экономики»

, — рассказал эксперт.

Планы по ипотеке В Райффайзенбанке планируют следить за изменениями в экономике и менять условия кредитования согласно сложившимся обстоятельствам.

В «Уралсибе» также отметили, что будут следить за рынком и принимать решения в зависимости от рыночных тенденций.

В пресс-службе ВТБ рассказали, что после решения ЦБ банк может улучшить условия по ипотеке, но окончательное решение он примет позднее.

«В текущих экономических условиях основная задача банков — поддержать население»

, — отметили в пресс-службе. В ВТБ сообщили, что из-за снижения ставок Центробанком на рынке складывается благоприятная ситуация.

Впоследствии в ВТБ , что с 22 июня запускают собственную ипотечную программу для поддержки семей с детьми. Скидку предоставят клиентам, у которых после 1 января 2021 года родился второй или последующий ребенок. Дисконт будет 1%, а ставка составит 7,9% на весь срок кредита.

По словам вице-президента банка Михаила Сероштана, эта программа будет выгодна для семей с недвижимостью, которая не подходит под условия господдержки. Банк «Открытие» также снизит ставки по всем базовым программам ипотечного кредитования с 25 июня.

Купить квартиру в строящемся доме можно будет по ставке от 7,5%. Рефинансирование ипотеки других банков и покупка готового жилья будут доступны по ставке от 7,8%. На доступность ипотеки также влияет государственная программа с льготной ставкой в 6,5%, которая меньше, чем по кредитам без государственных субсидий.

Что за льготные кредиты? В апреле президент Владимир Путин распорядился запустить программу льготной ипотеки со ставкой не выше 6,5% годовых. По его словам, это нужно, чтобы поддержать граждан и застройщиков.

В конце месяца правительство программу льготного кредитования. Часть суммы по этой программе банку компенсирует государство, а подать заявку можно до 1 ноября. Она касается ипотечных займов до ₽8 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти. В других регионах лимит составляет ₽3 млн. Ипотеку с льготной ставкой можно получить на покупку жилья у застройщиков, в том числе по договору долевого строительства.

Ипотеку с льготной ставкой можно получить на покупку жилья у застройщиков, в том числе по договору долевого строительства. Помимо этого, льготы распространяются на жилье в многоквартирных домах, которые уже достроили с помощью средств дольщиков. Ипотека должна быть выдана в рублях.

В банке «Уралсиб» рассказали, что после снижения ставок по ипотеке процент для кредитов с господдержкой составил 5,99%. В Райффайзенбанке ставка для ипотеки с субсидиями — 6,19%. Сбербанк также сделать скидку по программе субсидирования с застройщиками.

Она будет действовать первые два года после получения кредита.

С учетом этой скидки минимальная льготная ставка с господдержкой будет 2,6%, а по программе господдержки для семей с детьми — 1,2%.

Минимальная сниженная ставка на весь срок ипотеки — 5,9%.

В пресс-службе банка «Открытие» рассказали, что снизили ставки по госпрограмме до 5,99% на покупку жилья у застройщика. Россияне устремились за жильем Ипотека стала более доступной, и россияне решили использовать этот шанс. В Сбербанке рассказали, что в июне количество заявок на ипотеку выросло в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

В Сбербанке рассказали, что в июне количество заявок на ипотеку выросло в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. В Райффайзенбанке отметили, что в мае количество выданных кредитов было сопоставимо с показателями апреля.

Однако в июне число заявок на ипотеку выросло в 2,5 раза по сравнению с маем.

В кредитной организации ожидают, что объем кредитования вернется на докризисный уровень не ранее июля-августа, когда снимут все ограничения из-за коронавируса и рынок вернется к прежнему ритму. Михаил Гольдберг из «Дом.РФ» также внимание на то, что в мае спрос на ипотеку начал восстанавливаться после того, как снизился в апреле. По его словам, большую роль в этом сыграла льготная ипотека.

Он рассказал, что банки уже выбрали половину заявок по программе с господдержкой и одобрили более 112 тыс.

из них. По его мнению, у населения есть спрос, который оно накопило за время самоизоляции и не реализовало.

Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» оценил, что в первом полугодии 2021 года банки выдадут около 550–600 тыс. ипотечных кредитов на более чем ₽1,3 трлн.

Гольдберг заявил, что этот уровень соответствует показателям того же периода прошлого года. Больше новостей и интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале

Как снизить процент по ипотеке?

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки.

Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования.

В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  • Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
  • Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  • Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Ипотека Готовое жилье от Альфа-Банка Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке.

Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора.

К ним относятся, например, различные льготы.

Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2021 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные.

Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново. В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться.

В настоящее время такую услугу как предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как , и . Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления.

Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  1. приобретение нового страхового полиса и так далее.
  2. процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  3. проведение оценки объекта недвижимости;

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком.

Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента. Читайте также: Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2021 году:

  1. заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  2. не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.
  3. сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);

Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка — от 5,9% С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека.

Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается.

Это следует подтвердить представленной в банк . Читайте также: Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной . В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  1. сниженная процентная ставка;
  2. предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
  3. минимальный первоначальный взнос;
  4. предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования.

Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы. Строящееся жилье от Альфабанка — от 8,09% Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями , и другими .

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуКак снизить процент по ипотеке в Сбербанке?Можно обратиться за рефинансированием в Сбербанк или в другой банк. Какие нужны документы для снижения ставок?Как правило, понадобится стандартный набор документов:

  1. паспорт с отметкой о регистрации;
  2. свидетельства о рождении всех детей заемщика.
  3. бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
  4. второй документ, подтверждающий личность;
  5. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
  6. оригинал ипотечного договора с графиком платежей;

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения.

Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).Почему отказывают в снижении ипотеки?Основными причинами являются:

  1. постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.
  2. есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
  3. нет страхования трудоспособности гражданина;
  4. отсутствует договор страхования жилплощади;

Оцените статью140003 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 110 750 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.85 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитот 6.5 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Как досрочно погасить ипотеку? Следующая статья Программа АИЖК по ипотеке

Правительство обсуждало, как добиться снижения процентной ставки по ипотеке

Российское правительство выделит деньги на закупку зарубежных лекарств для тяжелобольных детей.

Распоряжение уже подписано. Об этом сегодня на заседании кабинета министров заявил Михаил Мишустин.

Помимо здравоохранения, говорили о доступности жилья, в частности об ипотеке. А она, по словам премьера, по-прежнему остается очень дорогой. В первой редакции закон «Об ипотеке» в России был принят еще в 1998 году. И за эти двадцать с лишним лет каких только процентов не видели получатели кредитов.

И за эти двадцать с лишним лет каких только процентов не видели получатели кредитов. Например, в декабре 2014-го ставка вырастала до 20%.

И лишь однажды опускалась ниже 12% — в декабре 2011-го. Это достижение удалось не только повторить в минувшем 2021-м, но и опустить ставку ниже 10%.

Однако останавливаться на достигнутом рано, отметил глава кабинета министров.«В среднем ставка по ипотеке в декабре составляла 9%. И это бремя даже для семей со средними доходами, которые решаются на заем у банков. С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия.

А это национальная цель развития, которую поставил президент и которую мы обязаны достичь.

Президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8%», — отметил Михаил Мишустин.В решении этой задачи правительство поддержал и Центробанк. На минувшей неделе он снизил ключевую ставку до шести процентов годовых.

Это цена, по которой деньги взаймы берут уже сами коммерческие банки.

И некоторые из них, благодаря такому решению ЦБ, уже объявили о снижении ставок по ипотеке ниже тех самых 8%.Еще одно поручение правительству в послании президента Федеральному собранию касалось закупки лекарств, которые в России не производятся, но при этом ввоз их в нашу страну запрещен. На заседании глава правительства сообщил, что уже подписал документ о закупке лекарств для детей с тяжелыми заболеваниями центральной нервной системы.«От этих препаратов зависит здоровье детей, а часто и жизнь.

Родители готовы буквально на все, чтобы помочь своему ребенку, – вплоть до нарушения закона.

И мы должны сделать все возможное, чтобы не ставить людей перед таким непростым выбором. Поэтому правительство выделяет необходимую сумму на приобретение лекарственных препаратов, которые нужны больным детям по жизненным показаниям», — сообщил Михаил Мишустин.Впрочем, для выполнения большинства задач, поставленных президентом в послании Федеральному собранию, одних решений правительства недостаточно.

Потребуются изменения в законе о бюджете. Увеличение материнского капитала, помощь малообеспеченным семьям с детьми от трех до семи лет, организация бесплатного горячего питания в школах — расходы на эти и другие цели в ближайшие три года оцениваются в общей сложности приблизительно в два триллиона рублей.

Основную сумму правительству уже удалось найти. Доходная часть бюджета в этом году будет увеличена на 214 миллиардов, а в 2021 и 2022-м годах — на 645 и 755 миллиардов рублей соответственно.«В первую очередь это рост за счет ненефтегазовых доходов, рост за счет дополнительных поступлений налогов и таможенных платежей, в том числе и увеличения, связанные с ростом собираемости доходов, которые учтены на предстоящую трехлетку.

Также предусмотрен рост доходов, поступлений от дивидендов», — сообщил министр финансов Антон Силуанов.Кроме того, на реализацию послания президента будут направляться и средства Фонда национального благосостояния, после того как он превысит 7% ВВП. Работа над законопроектами об изменениях в федеральном бюджете уже завершается и в скором времени их передадут для рассмотрения в парламент. 2 октября 2021, 15:11 1 октября 2021, 21:20 30 сентября 2021, 18:13 21 сентября 2021, 18:17 21 сентября 2021, 15:06 21 сентября 2021, 12:04 16 сентября 2021, 21:16 16 сентября 2021, 18:14 8 сентября 2021, 18:32 7 сентября 2021, 15:10 2 сентября 2021, 21:10 2 сентября 2021, 18:15 27 августа 2021, 18:20 27 августа 2021, 15:12 25 августа 2021, 12:07

Ключевая ставка упала до исторического минимума.

Что будет с ипотекой

По прогнозам аналитиков, ипотека продолжит дешеветь.

Но рыночная ставка все равно пока не сможет соперничать с льготной ипотекой. Снижение ключевой ставки подогреет спрос и может привести к росту цен на жилье Фото: E. O.\ shutterstock.com Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п.

впервые за пять лет — до 4,5% годовых. в том числе в период действия режима таргетирования инфляции с 2014 года.

Одной из основных причин такого решения стали ограничительные меры, введенные из-за пандемии коронавируса. «Совет директоров Банка России 19 июня 2021 года принял решение снизить ключевую ставку на 100 б.п., до 4,50% годовых. Дезинфляционные факторы действуют сильнее, чем ожидалось ранее, в связи с большей длительностью ограничительных мер в России и в мире.

Дезинфляционные факторы действуют сильнее, чем ожидалось ранее, в связи с большей длительностью ограничительных мер в России и в мире. Влияние краткосрочных проинфляционных факторов в основном исчерпано. Риски для финансовой стабильности, связанные с ситуацией на глобальных финансовых рынках, уменьшились.

Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились. В этих условиях существует риск значимого отклонения инфляции вниз от цели 4% в 2021 году. Принятое решение по ключевой ставке направлено на ограничение этого риска и удержание инфляции вблизи 4%».

На последнем заседании в апреле Центробанк Следующее заседание, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 июля. Регулятор не исключает дальнейшего снижения. Спросили у аналитиков, что будет с ипотечными ставками после рекордного снижения ключевой и ждать ли восстановления спроса на ипотечном рынке.

Еще до решения регулятора эксперты предсказывали снижение ключевой ставки ЦБ, На это работают низкая инфляция и крепкий рубль, а помешать могут опасения второй волны пандемии. Эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость», прогнозируют снижение ипотечных ставок вслед за ключевой. По их оценкам, ипотека может подешеветь еще почти на 1% уже в ближайшие две недели.

«Как правило, после пересмотра уровня ключевой ставки банки начинают снижать стоимость кредитов через одну-две недели (сначала небольшие игроки, а потом ключевые). Можно ожидать коррекции ставок на уровне 0,25–0,5 п.п.», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. В течение недели-двух ипотечные ставки на новостройки могут снизить с текущих 7,8–8,2% до 7–7,2%, считает глава РАСК, эксперт тематической площадки «Жилье и городская среда» ОНФ Николай Алексеенко.

Однако пока это все равно выше, чем в рамках льготной ипотеки на новостройки, которая выдается под 6,5% годовых и даже ниже.

«Но сама динамика на снижение, несомненно, является положительным фактором для рынка: льготная программа рано или поздно закончится, и к этому моменту нужно подойти с реально доступным уровнем рыночной ставки»

, — добавил Алексеенко. Снижение ключевой ставки приведет к снижению ипотечных ставок на 0,5 п.п., считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Однако большинство игроков уже учли сигналы регулятора о переходе к мягкой денежно-кредитной политике и ранее скорректировали проценты по ипотеке»

, — добавила она. По данным «Дом.РФ» на 18 июня, средневзвешенные ставки топ-15 ипотечных банков по рыночным продуктам снизились до 8,5–8,7%. Снижение ключевой ставки окажет поддержку жилищно-строительному сектору, считают эксперты.

С одной стороны, смягчение кредитно-денежной политики означает повышение доступности ипотеки, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с доходами граждан.

С другой стороны, станут дешевле и кредиты для застройщиков, что поддержит девелоперскую активность. Реальное влияние на рынок жилья решения ЦБ вкупе с льготной ипотекой будет видно в июле.

Снижение ключевой ставки подогреет спрос на жилье и цены, а также повысит девелоперскую активность (Фото: Shutterstock/Red ivory) По мнению директора федеральной компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, уменьшение ключевой ставки, а за ним и снижение ставок по ипотеке ведущими банками еще больше подогреет спрос и цены на рынке первичного жилья.

Это может создать риски снижения объема предложений массового сегмента и увеличения цен на жилье. По словам эксперта, рост цен в крупных городах может достигать 10%

«Как показывает практика, выгодно покупать жилую недвижимость сразу после снижения ипотечных ставок, поскольку дальше на фоне растущего спроса рынок начинает реагировать увеличением цены и полученная от снижения ставок дельта очень быстро перекрывается этим ростом»

, — отметил Ильдар Хусаинов.

Среди положительных моментов — снижение ставок и повышенный спрос будут стимулировать девелоперов выводить новые объекты на рынок, а это позволяет максимально быстро восстановить строительную отрасль после пандемии, добавил он. Потенциальное снижение ставки больше всего пригодится для покупателей вторички, а также в целом для существующих ипотечных заемщиков: рефинансироваться на льготную ипотечную программу нельзя, а перейти с 10–11% на 7–7,2% уже достаточно выгодно, добавил глава РАСК. При этом спрос на жилье в 2021 году будет определяться в большей степени динамикой доходов населения, чем ипотечными ставками, считают эксперты.

У заемщиков и сейчас есть выбор достаточно привлекательных предложений по ипотеке, льготная под 6,5%, которая на текущий момент является драйвером рынка.

«Но снижение доходов домохозяйств на фоне пандемии и неопределенность относительно их динамики будет в ближайшие три — шесть месяцев сдерживать спрос на жилье как со стороны потенциальных клиентов, так и со стороны банков, которые будут сохранять консервативный подход к оценке заемщиков»

, — отметила Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». Снижение доходов насления на фоне пандемии и неопределенность относительно их динамики будет в ближайшее полгода сдерживать спрос на жилье (Фото: Shutterstock/Victoria Denisova) Серьезный рост спроса возможен только при восстановлении реальных доходов населения и повышении возможностей для накопления первоначального взноса и обслуживания ипотеки, согласен Николай Алексеенко из РАСК.

«Сейчас экономика страны только начинает отходить от потрясений, следовательно, про ближайшее восстановление именно рыночного спроса (не за счет государственных субсидий и программ) говорить пока затруднительно»

, — добавил он.

По мнению Марии Литинецкой, до конца года спрос на жилье со стороны заемщиков в полной мере не восстановится.

Но полного провала активности благодаря льготной ипотеке удастся избежать, и мы будем иметь 40–60% от среднемесячных показателей сделок прошлого года, заключила она. Рынок жилья уже ощутил на себе последствия пандемии. По оценкам Национального объединения строителей (НОСТРОЙ), в некоторых регионах спрос на жилье на 65%.

По данным Росреестра, в мае рынок новостроек в России обвалился почти в два раза. В Москве также наблюдалось падение сделок с жильем.

В мае Росреестр сделок с жильем на вторичном рынке Москвы.

Число сделок с новостройками в мае Запуск льготной ипотечной программы под 6,5% помог рынку избежать серьезного обвала.

В мае объемы выдачи ипотеки в России превысили докризисный уровень. Выдано 87 тыс. кредитов на 205 млрд руб. (+1,4% по количеству, +8% по сумме к маю 2021-го).

При этом в Москве пока наблюдается падение. По данным Росреестра, число зарегистрированных в мае ипотек снизилось на 65% в годовом выражении.

«Дом.РФ» уже предсказал восстановление Драйвером развития ипотечного рынка станет льготная программа.

Финансовые аналитики рассказали, как снизить процент по ипотеке

Условия для рефинансирования ипотечных кредитов, которые сложились сейчас после снижения ключевой ставки, эксперты называют просто «сказочными».

Фото: Нина Зотина/РИА Новости Напомним, ЦБ снизил ключевую ставку в шестой раз подряд, причем теперь до рекордного исторического минимума — 6 процентов. Если в двух словах, ключевая ставка — это тот процент, под который коммерческие банки берут кредиты у ЦБ, а потом продают эти деньги бизнесу и населению в розницу.

И если ключевая ставка падает, снижается и цена кредитов, в том числе — и ипотечных.Сегодня средневзвешенная ипотечная ставка в России достигла отметки в 9 процентов и это тоже исторический минимум.

Но, похоже, и эта планка не предел.- ЦБ настроен на дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики, на снижение ключевой ставки, — отмечает финансовый аналитик Константин Селянин. — Сейчас звучат даже прогнозные цифры, что уже к апрелю ставка может понизиться до 5.25 процентов. А это означает, что банки могут снизить ставки по ипотеке до 8 процентов.

Это, к слову, как раз тот желаемый уровень процента по жилищным кредитам, о котором не раз говорили власти. Так, что если не случится никаких «катаклизмов» и внешних шоков, то эта картина выглядит вполне реалистичной.Показательно, что плюсы в этом не только для тех, кто берет ипотеку, но и для тех, кто ее уже успел взять. Особенно, если проценты при оформлении кредита были заоблачными.

Ведь еще полгода назад банки давали ипотеку под 11-12 процентов.- Понизить ставку позволяет механизм рефинансирования, благо, банки охотно идут на то, чтобы переманить клиентов и перекупить их кредиты, — отмечает доцент кафедры финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Евгений Стрельников.

— Для них это, в конечном счете, все равно выгодно, но и клиент в итоге остается со своими весомыми бонусами.Как говорят эксперты, выгода в отдельных случаях, в зависимости от суммы кредита и разницы в процентах, может составлять и сотни тысяч рублей.Вот свежий пример. Александр Кравцов взял ипотеку — два миллиона сто тысяч рублей в конце июня прошлого года. Под 11, 7 процентов годовых на 12 лет.

Ежемесячный платеж составил 26 тысяч. Сегодня он переоформляет ипотеку под 8,5 процентов в другом банке.

Условия в кредитном учреждении предложили следующие: если кредит будет сроком на 12 лет и ежемесячный платеж составит при этом 21 тысячу, то выгода составит 460 тысяч рублей. А если ежемесячный платеж не менять, но сократить до 9 лет срок погашения кредита, то экономия и вовсе выливается в 760 тысяч рублей.Как правило, механизм рефинансирования происходит именно в других банках, отмечают эксперты. Очень редко «родной» банк, в котором был взят кредит, идет на то, чтобы снизить клиенту процент по ипотеке.

Даже если он составляет 15 процентов. И банкиров понять можно: кто же по доброй воле согласится терять собственную выгоду.

Иначе к ним хлынет просто поток собственных клиентов. А вот других они вполне готовы перекредитовывать, если им это выгодно.Показательно, что далеко не все знают о своих возможностях уменьшить кабалу по жилищному кредиту, и годами тянут воз на тех условиях, которые были установлены изначально.

Как говорят финансовые аналитики, тем, у кого сегодня процентная ставка 10-11 годовых, уже можно смело подавать на рефинансирование. По подсчетам, если ипотека взята на 20 лет, и рефинансирование происходит всего на 0,5 процента, то в год это составит пять тысяч рублей.

А за 20 лет — 100 тысяч. Что уж говорить о разнице в несколько процентов.

Силуанов назвал условия снижения ставки по ипотеке

«Снижение ипотеки — это, конечно, снижение ставок, в первую очередь в экономике банковских ставок.

Второе — это снижение риск-весов и взвешивание рисков-весов по ипотечным кредитам.

Мы будем работать на поляне вместе с Центральным банком. Ну и, конечно, это вопрос и поддержки льготных категорий, которые государство определяет. Это в первую очередь семьи с детьми», — отметил министр.

Сейчас семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 6%, а на Дальнем Востоке — под 2%, напомнил он. Кроме того, ипотеку под ставку ниже 8% уже на текущий момент выдает банк «Дом.РФ», добавил Силуанов. «Я уверен, что мы в этом году, к концу года, должны вот этот средний 9-процентный размер ставки по ипотеке снизить, ну… до 8%.

Я во всяком случае надеюсь, что с мерами, которые будет предлагать правительство Российской Федерации и будем просить Центральный банк, мы сможем существенно понизить стоимость кредитов», — заключил министр. Читайте на РБК Pro РБК направил запрос в ЦБ.

В начале февраля премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что ипотека остается слишком дорогой для россиян. Средняя ставка по ней в декабре 2021 года опустилась до 9%, но по-прежнему является

«бременем даже для семей со средними доходами, которые решаются на займы банков»

, признал он и добавил, что с такой ипотечной ставкой власти не смогут помочь людям улучшить жилищные условия, то есть не выполнят одну из национальных целей развития, поставленных президентом России Владимиром Путиным.

Ставки по ипотеке, по мнению Мишустина, должны опуститься как минимум ниже 8%. Для этого правительство должно лишить банки возможности «накручивать ставку»: в частности, необходимо оптимизировать их резервы и операционные затраты и уточнить правила кредитования застройщиков, заявил Мишустин.

Кроме того, нужно стимулировать жилищное строительство и повышать эффективность использования земли, добавил премьер.

Согласно майскому указу Владимира Путина, ставка по ипотеке должна снизиться до 8% к 2024 году. В ноябре 2021 года агентство НКР по итогам 2021 года прогнозировало ставку на уровне 8,5%. Как показал опрос Райффайзенбанка, у 38% россиян, планирующих в ближайший год взять ипотеку, нет денег на первый взнос.

При этом 20% опрошенных намереваются взять средства из материнского капитала, 13% — продать другое имущество, 10% — взять потребительский кредит. ЦБ с июня 2021 года поступательно снижал ключевую ставку в совокупности на 1,75 п.п., до 6% годовых.

Вслед за последним снижением 6 февраля банки начали опускать ставки по ипотеке.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+