Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Одинаковые ли условия осаго у компаний

Одинаковые ли условия осаго у компаний

Одинаковые ли условия осаго у компаний

Стоимость ОСАГО – все ли страховые одинаково полезны?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 15:53 юрист, Степанов Евгений СергеевичПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ1 118 просмотров 37 дочитываний 07 марта 2021 в 15:15 Краткое содержание:Существует миф о том, что полис ОСАГО везде стоит одинаково, и некоторые автовладельцы полагают, что не важно, в какой компании оформлять страховку на автомобиль, так как стоимость не отличается. Однако Федеральный закон «Об ОСАГО» претерпел изменения более года назад, и теперь страховые компании регулируют цену, поэтому везде она разная.Для того чтобы понять, как же так получилось, что ОСАГО стоит везде по-разному, нужно разобраться в таких вещах, как тарифный коридор, базовая ставка и коэффициенты.О коэффициентах, наверное, все слышали. Они есть разные: коэффициенты на территорию, коэффициент возраста-стажа, коэффициент мощности автомобиля и самый известный коэффициент – это так называемый бонус-малус, скидка за безубыточность.Есть такое понятие, как тарифный коридор, в рамках этого тарифного коридора страховые компании могут устанавливать базовую ставку, на которую потом начисляются коэффициенты на ОСАГО.Поскольку так сложилось, что практически все коэффициенты являются повышающими, кроме бонус-малус и иногда коэффициента возраста-стажа, то даже небольшое повышение базовой ставки может очень существенно влиять на итоговую цену ОСАГО, на ту цену, которую вы заплатите в страховую компанию.В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04 декабря 2018 года установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов. С января 2021 года тарифный коридор 2746–4942 рублей.Низкая базовая ставка ОСАГО в страховой компании может быть как плюсом, так и минусом.

Это может говорить о том, что у компании все хорошо с ее портфелем по ОСАГО, там низкая убыточность, и она хочет получить новых лояльных клиентов, заработать еще денег, поэтому низкой ценой привлекает новых клиентов, расширяет свой страховой портфель.С другой стороны, низкая базовая ставка может говорить о том, что компания просто хочет набрать побольше клиентов и исчезнуть. К сожалению, и так бывает. Потом мы слышим, что у страховой компании отняли лицензию и она просто исчезла с рынка, по сути, с вашими деньгами.Если мы говорим о высокой базовой ставке, то опять же это может иметь положительные и отрицательные стороны. Если базовая ставка высокая, то у компании может быть очень большая убыточность в ее страховом портфеле, и таким образом она просто устанавливает заградительный тариф, чтобы не получать ещё большую убыточность.

С другой стороны, если базовая ставка высокая, то возможно, у нее все хорошо, и страховая компания сильно не волнуется о том, купят у нее ОСАГО или не купят.Широкий тарифный коридор, выбор разной стоимости ОСАГО в компаниях позволяет выбрать максимально по потребностям: либо это самая низкая цена, все равно в какой компании, либо это может быть также низкая цена в средней компании, это может быть оптимальное соотношение цены или качества или вы хотите переплатить за некий бренд и получить ОСАГО в знаменитой страховой компании, несмотря на высокую цену.Единый калькулятор для расчета ОСАГО в разных компаниях позволяет получить информацию о стоимости полиса, всего один раз введя данные об автомобиле, его собственнике и водителе.

При оплате банковской картой полис приходит на электронную почту и автоматически вносится в базу РСА.

Покупка полиса по указанной сумме возможна только через сервис этого калькулятора.В Калькуляторе ОСАГО доступны следующие страховые компании:• «АльфаСтрахование»;• «Согласие»;• «Ингосстрах»;• «Mafin»;• «Росгосстрах».Оформляйте полис самостоятельно по ссылке: да 24 / -3 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 24 / -3 нет Автор: (0), Юристы: (1) Пользователи: (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) Показать ещё комментарии (8)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

От чего зависит цена ОСАГО – как купить полис выгодно?

Вопрос Ответ Правила страхования транспортных средств регулируются законом «Об ОСАГО».

Принцип умножения базовой ставки на поправочные коэффициенты. Страховка на автомобиль нужна обязательно, вне зависимости от вида и грузоподъемности ТС. Нет, далеко не все. Реально оформить полис онлайн можно у менее 50% компаний, у остальных данная опция находится в процессе разработки. Это следующие коэффициенты: мощности; срока страхования; территории использования; периода использования; класса; наличия прицепа; возраста и стажа; допуска лиц к управлению; грубых нарушений.

Это следующие коэффициенты: мощности; срока страхования; территории использования; периода использования; класса; наличия прицепа; возраста и стажа; допуска лиц к управлению; грубых нарушений.

Нет, расчет страховки на ТС производится только примерно, так как базовые тарифы страховые не афишируются. Чем дороже авто и мощнее, тем большей будет назначена премия. Каждый вид транспортного средства должен быть застрахован, а точнее, страхуется на сам автомобиль, а автогражданская ответственность водителя перед другими лицами.

Компании не имеют полной свободы в отношении установки тарифов, но стоимость полиса ОСАГО все же может отличаться. Влияние на цену оказывают как технические характеристики авто, так и опытность, и возраст самого собственника транспорта.

Правила страхования в данном случае регулируется законом «Об ОСАГО», ответственность за регулирование тарифов несет Центробанк РФ. В последний раз подорожание ОСАГО наблюдалось в 2015 году в связи с внесенными поправками ЦБ РФ. Следующее изменение цен планируется в конце лета – начало осени 2021 года, уже разработан проект, но он не вступит в силу до момента его утверждения правительством.

На данный момент актуальны прежние тарифы. Принципом расчета страховой премии является умножение базовой ставки на поправочные коэффициенты. Важны следующие правила:

  • Поправочные коэффициенты могут быть как повышающими, так и понижающими. Законом устанавливаются диапазоны показателей (Указание Банка России № 3384-У.), которые зависят именно от характеристик ТС и водителя, своевольно страховщик значение установить не может. Каждый коэффициент значительно влияет на окончательную сумму премии.
  • Базовая ставка имеет минимальный и максимальный предел. Каждый страховщик имеет право устанавливать свой норматив в пределах этого коридора.

Чаще всего страховые устанавливают максимальную базовую ставку, поэтому окончательная цена больше зависит от применяемых коэффициентов, которые от компании не зависят.

Страховка на автомобиль нужна обязательно независимо от вида и грузоподъемности ТС. Сейчас большинство компаний уже реализовали техническую возможность по оформлению полиса в режиме онлайн. Впрочем, этот метод имеет как плюсы, так и минусы.

Из преимуществ можно отметить, что онлайн программа не может навязать дополнительных услуг, что приведет к удорожанию страховки. Из недостатков стоит отметить, что не все данные клиент может внести правильно, а из-за ошибок полис может быть аннулирован, к тому же сейчас очень много мошенников, выдающих себя за лицензированные страховые компании.

Узнать пройдена ли аккредитация можно на сайте РСА, там всегда обновляются актуальные данные.

Важно! Из всей доли страховщиков на рынке, реальную возможность оформить полис онлайн предлагают не более 50% компаний, остальные только разрабатывают данную опцию.

Заключить договор не сложно, для этого понадобится:

  1. Зайти на сайт страховой, произвести предварительный расчет.
  2. Приступить к оформлению заявки. Самостоятельно вычислять ничего не требуется, нужно указывать только качественные характеристики ТС, а также точные сведения из ПТС, СТС, водительского удостоверения.
  3. Электронную версию договора пересылают на электронную почту, ее нужно распечатать и возить при себе на случай проверки сотрудниками ГИБДД.
  4. Далее, в соответствии с запросом формируется цена страховой премии и если клиент согласен с условиями, то ему нужно внести платеж за полис.

Желательно выбирать не только самые дешевые предложения, но и ориентироваться на район расположения офисов компании. Значительно удобнее будет решать вопросы, при наступлении страхового события, если филиал находится неподалеку, поскольку отправлять документы почтой слишком рискованно. Если определить некоторые коэффициенты можно точно (например, коэффициент территории), то некоторые показатели рассчитать сложно, тот же КБМ исчисляют согласно переданным сведениям в РСА, а если какие то данные не были занесены в базу, то уже возникнет ошибка.

Существует единая формула расчета ОСАГО, но почему-то, у компаний получается итоговая цена разной. В расчете помимо базовой ставки используются следующие коэффициенты:

  • по территории использования;
  • по возрасту и стажу;
  • по периоду использования;
  • по допуску лиц к управлению;
  • по наличию прицепа;
  • по мощности;
  • по классу (зависит КБМ, от того страховался водитель ранее или нет);
  • по грубым нарушениям.
  • по сроку страхования;

Согласно наблюдениям, ОСАГО обходится дешевле для физических лиц, использующих авто в личных целях.

Юридическим лицам цена устанавливается выше. В данном случае имеется ввиду понижающий коэффициент при езде без ДТП. Благодаря КБМ стоимость полиса может быть снижена до 50%.

За каждый год езды без аварий показатель уменьшается на 0,5%, если страховые случаи были, то норматив наоборот увеличивается, максимально до 2,4. В зависимости от стажа устанавливается класс – от 0 до 13, чтобы достигнуть максимального класса нужно ездить до 10 лет без аварий.

Существует два нюанса:

  1. Если к управлению ТС допущено несколько лиц, то в поле «Класс» необходимо указывать минимальный класс среди всех страхующихся лиц.
  2. Когда к управлению транспортом допущено неограниченное число людей, то в поле «Класс» необходимо указывать класс, определенный для собственника авто.

Узнать точный КБМ можно на сайте РСА, подав онлайн запрос. Рассчитать страховку на машину можно только примерно, поскольку базовые тарифы страховые стараются не афишировать.

Более того, на сайте страховых созданы онлайн-калькуляторы, но только для примерного расчета, окончательная стоимость может быть совсем другой, и объясняют это просто – не обновились данные программы или клиент допустил ошибку. Есть оптимальный вариант – сделать расчет на сайте РСА, а затем уже проводить сравнительный анализ.

Есть оптимальный вариант – сделать расчет на сайте РСА, а затем уже проводить сравнительный анализ.

Для этого нужно:

  • Зайти на портал союза автостраховщиков и выбрать вкладку «Расчет стоимости ОСАГО».
  • Заполнить все поля формы.
  • Внизу отображается диапазон минимальной и максимальной стоимости.

Зная предельное значение премии можно сравнивать данные по разным страховым.

Чем дороже авто и мощнее, тем больше назначается премия. Далее в таблице приведен сравнительный анализ стоимости ОСАГО по нескольким популярным авто.

Расчет сделан по водителю возрастом 35 лет и стажем 15 лет, год выпуска авто 2016, регион регистрации — Москва.

Наименование Lada Priora 2016 Mercedes-Benz ML 2016 Opel Astra 2016 Росгосстрах 7550 рублей 10 982 рублей 8237 рублей Альянс 7230 рублей 11 200 рублей 7920 рублей Ренессанс Страхование 6390 рублей 10 003 рублей 7580 рублей Расчеты приведены для столицы, в регионах цена может быть и меньше. Стоит заметить, что для авто марок Lada (2107, 2109, 2110, 2114, 2115) стоимость практически одинакова.

Единственное что для ТС новой модификации ОСАГО будет дороже.

Цены на ОСАГО одинаковы у всех – значит, можно покупать полис у кого угодно?

Правда ли, что стоимость ОСАГО везде одинаковая? На самом деле, стоимость полиса ОСАГО для одного и того же водителя может немного различаться в разных страховых компаниях .

Причина в том, что разные страховщики в зависимости от региона могут применять разные базовые тарифы. Однако все прочие коэффициенты (учитывающие стаж, возраст, КБМ, территорию преимущественного использования транспортного средства и так далее) при расчете цены полиса будут одинаковыми во всех страховых компаниях, поэтому итоговая стоимость если и будет отличаться, то ненамного. Явное занижение цены говорит о том, что предлагаемый полис наверняка окажется поддельным.

Поэтому при выборе страховой компании ключевым фактором должна стать не сотня-другая рублей, а кое-что более важное.

В чем риск покупки полиса ОСАГО в первой попавшейся компании? На практике при выборе страховой компании нужно учитывать те же факторы, что и при покупке, к примеру, нового смартфона.

Крупная компания с долгой историей, большим опытом и отлаженной схемой работы с клиентами – это отсутствие проблем как при оформлении полиса, так и при наступлении страхового случая. Ведь ключевая роль страховой компании – не просто

«продать бумажку для демонстрации инспекторам ГИБДД»

, а обеспечить гарантированные и своевременные страховые выплаты в случае аварии. Одно из преимуществ крупных компаний состоит в том, что они дорожат своей репутацией и не стремятся сэкономить на клиенте при расчете стоимости ремонта поврежденного автомобиля.

На этапе оценки повреждений фактически определяется объем будущих работ, а значит, и их стоимость. Несмотря на то, что расчет всегда выполняется по единой методике, разные специалисты могут «обсчитать» разбитую машину по-разному: назначить ремонт детали вместо ее замены, оценить или «не заметить» скрытые повреждения и так далее. Еще один важный нюанс – сам ремонт, на который направляют автомобили после аварии.

Дело здесь в том, что крупные компании имеют договоры с большим количеством авторизованных сервисов: клиент может отдать свою машину в ремонт в удобном для себя месте, а не везти ее на эвакуаторе через весь город, чтобы попасть в одну из двух СТО, с которыми работает страховая компания. Теоретически, конечно, можно попытаться договориться со страховой компанией о ремонте в сервисе по собственному выбору, но конечное решение по этому вопросу принимается именно страховщиком, и без его согласования выбрать сервис самому не выйдет.

Ну и, наконец, маловероятный, но крайне важный случай – это банкротство страховой компании или отзыв у нее лицензии.

Со списком актуальных страховщиков, имеющих лицензию РСА, можно ознакомиться на официальном сайте. Там же можно узнать, какие компании лишились лицензии и уже не входят в РСА. Ну а при покупке страхового полиса нужно учитывать этот фактор и выбирать надежного страховщика.

Как избежать проблем с ОСАГО?

Чтобы обезопасить себя от риска потерять время, деньги и нервы из-за банкротства или лишения страховщика лицензии, а также шансов получить поддельный полис, страховую компанию нужно выбирать основательно, с учетом ее статуса на рынке, а также даты основания и опыта решения возникающих вопросов. Надежный выбор – это крупнейшие страховщики, давно работающие на этом рынке и хорошо зарекомендовавшие себя: такие, как «Росгосстрах». Если у вас нет полиса ОСАГО, или до его окончания осталось менее 60 календарных дней, оформить новый полис можно .

ПАО СК «Росгосстрах», лицензии Банка России на осуществление страхования СИ № 0001, СЛ № 0001, ОС № 0001-02, ОС № 0001-03, ОС № 0001-04, ОС № 0001-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0001, выданы 06.06.2018, бессрочные.

Расширенное ОСАГО на машину: что это такое, цена страхования, что дает и кому нужна

25 декабря 2021Введение в России обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности позволило значительно упростить порядок компенсации ущерба за поврежденные в ДТП транспортные средства и лечение их владельцев. Однако, существенное снижение актуальности проблемы не означает ее полное устранение. Речь идет о повреждении дорогого авто или одновременно нескольких машин среднего класса.

В таких случаях максимально гарантированной СК суммы выплат не хватит на погашение материального ущерба, а доплачивать придется виновнику аварии. Чтобы избежать попадания в финансовую пропасть при возникновении подобных обстоятельств, водители приобретают расширенное ОСАГО.

Полис стоит немало, но дает гарантию финансовой безопасности даже в самых неблагоприятных ситуациях, которые могут возникнуть на трассе.Согласно действующему законодательству, должны иметь все участники дорожного движения, кроме транспортных средств, категория которых определена нормативными актами.

Этот документ необходим гражданам РФ, а также иностранцам, въехавшим в страну без .

Цена полиса определяется в каждом случае индивидуально, так как является производной базового тарифа и нескольких коэффициентов.Стандартная страховка ОСАГО дает водителю гарантию защиты от таких рисков:

  1. Оплата лечения пострадавших в аварии лиц. Страховые компании могут выплатить им на медицинские услуги до 500 000 рублей.
  2. Восстановление за свой счет поврежденного транспортного средства. На 2021 год максимальный размер компенсации по полису составляет 400 000 рублей.

Казалось бы, цифры внушительные, но только не в отношении автомобилей. Сегодня магистрали страны переполненными элитными машинами, стоимость ремонта которых в разы выше сумм, которые могут выплатить СК.Даже самые опытные водители не могут быть уверенными в том, что не станут виновниками аварийных ситуаций с участием дорогих иномарок. Для людей небогатых, но дальновидных, и был создан такой сервис, как расширенная страховка автогражданской ответственности.Обратите внимание!

В отличие от ОСАГО, которое является обязательным, покупка расширенного полиса является сугубо добровольной акцией со стороны гражданина.
Это обуславливается тем, что вложенные средства на несколько порядков ниже потенциальных расходов.Прежде, чем принять решение о расширении стандартной обязательной страховки, следует разобраться, что представляет собой ДСАГО и в чем его основные отличия от знакомого всем отечественным водителям ОСАГО.Главные свойства, они же достоинства данной опции, в следующем:

  1. При совершении ДТП, его виновнику не придется оплачивать разницу между величиной реального ущерба и суммой, которую по договору должна предоставить страховая компания. Расходы выразятся только в штрафе за нарушение правил дорожного движения, если оно имело место.
  2. К приобретению ДСАГО водителей стимулируют акции и скидки, которые компании организуют с целью привлечения клиентов.
  3. Помимо увеличения размера материальной компенсации, полис включает такие функции, как бесплатный вызов эвакуатора, дорожного комиссара, отсутствие учета износа.
  4. Возможность приобретения в любое удобное время, независимо от срока действия ранее заключенного договора «автогражданки».
  5. ДСАГО является сугубо добровольным. Водитель решает сам, приобретать ему данную опцию или нет. Как правило, СК сами не заинтересованы в навязывании такой услуги, так как потенциальная прибыль небольшая, а вероятность крупных выплат высока.
  6. Стоимость дополнительной страховки намного ниже, чем обязательной. При предоставлении больших гарантий водители не остаются внакладе.

Важно! ДСАГО не является самостоятельным документом, дающим право на передвижение по дорогам общего пользования.

Это дополнение к уже имеющемуся ОСАГО, хотя выглядеть полисы могут одинаково.Поскольку услуга носит сугубо добровольный характер, то в ней предоставлена довольно объемная сфера функций, затрагивающая различные аспекты страхования и выплат.Основные особенности ДСАГО следующие:

  1. Возможность включения франшизы. Ее размер определяет владелец авто, исходя из результатов анализа потенциальных рисков. В большинстве случаев, сумма франшизы не превышает 10% от максимальной выплаты.
  2. Соглашение можно заключить в любой компании, которая предложит наиболее выгодные для гражданина условия. Нет необходимости привязываться к организации, ранее выдавшей ОСАГО.
  3. Возможность включения в договор пунктов о страховании жизни и здоровья. Подобный вариант обойдется дешевле, чем покупка отдельного полиса с аналогичной защитой.
  4. Агрегатный и неагрегатный вариант выплаты компенсаций. Первый стоит дешевле, но счет убывает после каждой аварии и проведения выплат. Второй тип намного дороже, но средства остаются постоянными на протяжении всего срока действия договора.
  5. Самостоятельный выбор максимальной суммы, которая прописывается в соглашении. Здесь все решает водитель, а не СК или государственные органы. Вопрос только в ограничениях, которые устанавливают различные организации.

Важно! Выплаты по обязательному страхованию проводятся в любом случае, даже если СК обанкротилась или у нее отозвали лицензию.

Компенсацию ущерба осуществляет . Что касается ДСАГО, то РСА данную программу не поддерживает. Поэтому, в случае проблем со страховой компанией, водителю придется решать их самостоятельно.По своей сути, ДСАГО является приложением к обязательному страхованию.

Соответственно, сфера его деятельности, а значит и виды покрываемого ущерба полностью одинаковы. Разница состоит только в размере компенсаций и дополнительных опциях, которые скорее относятся к области сервиса.

Впрочем, в критических ситуациях на дороге правовая и техническая помощь лишними не бывают.Так, дополнительная страховка распространяется на аварийные ситуации со следующими последствиями:

  1. Машина уничтожена вследствие возгорания или приведена в состояние, когда ее восстановление невозможно.
  2. Транспортному средству нанесены повреждения, устранение которых требует ремонта в мастерской.
  3. Нанесен вред здоровью людей. Это может быть водитель транспортного средства, его пассажир или пешеход.

Обратите внимание! Максимальная сумма выплат, с которой сегодня оперируют отечественные страховщики, составляет 3 млн.

руб. Этого вполне достаточно, чтобы обеспечить ремонт даже элитного транспорта.Никто, даже опытные водители со стажем, не могут абсолютно уверенно рассчитывать на то, что в один, не самый лучший день в своей жизни они не станут виновниками аварии.

И далеко не факт, что третья сторона отделается небольшими царапинами на авто и собственном лице. Материальные издержки по размеру могут оказаться просто катастрофическими.Чтобы предотвратить такие проблемы изначально, эксперты рекомендуют купить ДСАГО лицам, относящимся к следующим категориям водителей:

  1. Начинающим, которые только что получили права и не имеют достаточного опыта вождения.
  2. Любителям быстрой и агрессивной езды с постоянным превышением допустимой скорости.
  3. Жителям крупных мегаполисов, где дорожное движение сопровождается интенсивностью и загруженностью проезжей части транспортными средствами.
  4. Гражданам с запоздалой реакцией и неумением быстро принимать решения в нестандартных ситуациях.
  5. Больным, которые принимают препараты, вызывающие сонливость или, наоборот, повышенную нервозность и возбудимость.
  6. Людям, много времени проводящим за рулем, тем, которые регулярно возвращаются с работы в состоянии сильной усталости после суточного дежурства или тяжелой смены.

Внимание!

Страховые компании могут отказать в оформлении договора лицам, имеющим критически низкий коэффициент бонус-малус, состоящим на учете в ПНД и страдающим острыми сердечными заболеваниями. Учитывая высокую степень риска совершения такими гражданами ДТП, СК стремятся себя максимально обезопасить.В каждом случае цена полиса рассчитывается индивидуально.

Поскольку государством этот вопрос не регулируется, то страховщики самостоятельно устанавливают размер компенсации и стоимость договора. Так как в этой сфере бизнеса присутствует жесткая конкуренция, то и тарифы не являются космическими.

В зависимости от размера расширения, применяется надбавка 0,1%-0,5% от установленной суммы.Так, цена ДСАГО варьируется в таких диапазонах (рубли/расширение):

  1. 300 000 — 1000-1200;
  2. 1 000 000 — 1500-2600;
  3. 3 000 000 — 3000-5400.
  4. 500 000 — 1200-2000;
  5. 1 500 000 — 1800-3600;
  6. 2 000 000 — 2200-2800;

Обратите внимание! СК за незначительную доплату могут предложить прописать в договоре страховую защиту от несчастного случая.

Такой вариант будет ненамного, но выгоднее приобретения отдельного полиса. Кроме этого, оба риска взаимосвязаны и практически гарантированно сработают одновременно.Оформить соглашение может штатный агент или страховой брокер.

Сделать это можно по интернету, дома или в офисе компании.Для заключения договора понадобятся такие документы:

  1. технический паспорт;
  2. удостоверение личности;
  3. диагностическая карта;
  4. действующий полис ОСАГО;
  5. свидетельство о праве собственности на транспортное средство.
  6. права;

Обратите внимание!

Если речь идет о крупном размере лимита, страховщик может затребовать медицинскую справку и автомобиль для осмотра.Поскольку ДСАГО является дополнением к обязательному полису автогражданки, то и его действие распространяется только на пострадавшую в ДТП сторону. Восстановление своего авто придется проводить за свой счет или задействовать . Особенностью расчета покрытия является поглощение меньшего числа большим.

Так, при определении предела в 1,5 млн. руб. в него входит 400 тыс. руб.

обязательных и 1,1 млн. руб. дополнительных начислений.Алгоритм выплат находится в зависимости от типа страховки и установленного лимита. При заключении соглашения агрегатного типа, деньги выплачиваются третьей стороне со списанием со счета в объеме оценки экспертов. Пример: Гражданин оформил ДСАГО на 1 млн.

руб. После ДТП со счета списали 550 тыс. руб на ремонт и лечение. Осталось 450 тыс.

руб. Водитель снова спровоцировал аварию, ущерб от которой составил 800 тыс.

руб. Страховая компания платит оставшиеся 450 тыс. руб, а виновник происшествия — 350 тыс.

руб. из своего кармана.При неагрегатном типе соглашения вся внесенная сумма остается постоянной на протяжении срока его действия, независимо от количества страховых случаев. Нюанс в том, что если размер ущерба превысит лимит, то разницу должен каждый раз возмещать владелец ДСАГО.Пример: При наличии полиса на 1 000 000 руб. водитель провоцирует аварию, где ущерб составляет 600 000 руб.

СК обеспечивает ремонт авто пострадавшего, а на счету у гражданина также остается его миллион. Через какое-то время он снова становится виновником ДТП, в котором пострадала дорогая иномарка. Счет на реставрацию машины и лечение ее владельца составил 1 млн 250 тыс.

рублей. Страховщик выплачивает 1 000 000 руб, владелец полиса 250 000 рублей, но после выплат у него на полисе снова 1 млн руб.Обратите внимание!

Поскольку ДСАГО — услуга коммерческая, то СК оставляют за собой право отказывать заявителям в ее предоставлении или продлении. Основой для отказа может быть возраст водителя, стаж его пребывания за рулем, негативный показатель бонус-малус. В некоторых случаях полис может быть продан, но цена его будет увеличена в несколько раз относительно среднестатистических тарифов.Дополнительное страхование является добровольной акцией не только для водителей, но и для компаний, имеющих лицензии на предоставление данной услуги.

Ее особенность состоит в том, что в некоторых регионах она становится убыточной.

Большей частью объем страховых выплат превышает доход в крупных мегаполисах и районах, где дорожная сеть находится в плачевном состоянии.

Исходя из этого, некоторые СК не продлевают свои лицензии на продажу ДСАГО.В продаже полиса может быть отказано владельцам таких транспортных средств:

  1. автомобильные поезда.
  2. курьерская служба;
  3. пассажирское такси;
  4. коммерческие автобусы,

Обратите внимание!

Данный перечень не регламентирован никакими правовыми актами. Каждый страховщик самостоятельно определяет для себя зону риска и сферу ответственности. Здесь действует субъективный фактор, не подлежащий обжалованию.На современном финансовом рынке спрос на ДСАГО намного превышает предложение.

Принимать на себя такое рискованное в убыточном плане направление решаются только СК, обладающие большой клиентской базой и солидным денежным резервом.Сегодня лидером в этой области является «Ресо-Гарантия». Компания продает полисы по цене 1200-5400 руб. с покрытием ущерба на сумму 300 000-3 000 000 рублей.

Ограничений для физических лиц нет.»Ингосстрах» проводит реализацию ДСАГО при условии покупки в СК основного полиса автогражданки и КАСКО.

Максимальная ставка составляет 1 500 000 руб.

при цене 3600 руб. на год. В компании действуют скидки и бонусы.В СК «Согласие» действуют самые демократичные среди конкурентов тарифы. Но купить полис можно только в комплекте с агрегатным КАСКО.Подводя итог, можно утверждать, что оформление ДСАГО является выгодным мероприятием для водителей. Относительно небольшое вложение на целый год обеспечит владельцу автофинансовую защиту на дороге.Источник:

От чего зависит стоимость ОСАГО: от лошадиных сил и количества вписанных водителей, влияют ли штрафы на сумму страховки автомоби

19 декабря 2021Многим водителям знакома ситуация со значительным разбросом цен на полисы «автогражданки».

Практически невозможно найти двух человек, застраховавших свою гражданскую ответственность на одинаковые суммы.

Исходя из этого, у людей возникают вопросы: от чего зависит стоимость ОСАГО, какие факторы влияют, как можно на этом сэкономить.

Чтобы на них ответить, следует ознакомиться с законодательной базой в данном направлении, а также с условиями, которые действуют в разных страховых организациях.В соответствии с положениями Закона РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002, передвижение транспортных средств без страховки на машину по дорогам общего пользования запрещено.

Полис обеспечивает покрытие ущерба, который по вине его владельца был нанесен другому автомобилю, его хозяину и пассажирам.

Действие программы распространяется только на аварийные ситуации и пострадавших от застрахованных по ОСАГО лиц. Выплаты в пределах прописанных в договорах сумм обеспечивает страховая компания. Подробнее про ОСАГО можно почитать .Сегодня в стране действуют такие разновидности полисов:

  1. Стандартный. Имеет срок действия 3-12 месяцев. Компенсирует до 400 000 рублей за повреждения техники и до 500 000 рублей за ущерб здоровью потерпевших.
  2. Расширенный. Является дополнением до основного документа и имеет одинаковый с ним срок действия. Приобретается на добровольных основаниях с максимальным размером страховой премии до 6 000 000 рублей.
  3. Краткосрочный (транзитный). Рассчитан на 5-15 дней. Приобретается для перегона авто в соседний регион с последующей постановкой на учет.

Обратите внимание!

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от множества технических, региональных, объективных и субъективных составляющих.

Поэтому, цена может сильно различаться не только по районам, но даже в пределах одной лестничной площадки.Объективно разобраться, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО, поможет анализ слагаемых, из которых формируется конечная сумма страховки автомобиля.Итак, что влияет на стоимость ОСАГО?

Цена зависит от:

  1. От мощности двигателя (КМ). Чем она выше, тем машина быстрее, а значит, возрастает риск аварии. В зависимости от лошадиных сил применяются повышающие и понижающие коэффициенты. Так, для малолитражки 60 л. с. он составляет 0,9, а для джипа 150 л. с. уже 1,6.
  2. Аккуратности вождения (КН). Каждое нарушение ПДД является предпосылкой для аварии. Это ответ на вопрос, влияют ли штрафы на стоимость страхового полиса. Они увеличивают его стоимость на 5% и автоматически аннулируют положительный КБМ.
  3. От количества водителей, вписанных полис (КС). При упоминании в документе неограниченного количества водителей выставляется КС 1,8. Если в документе перечислено не более 5 человек с указанием их паспортных данных, то КС равен 1,0.
  4. . За каждый год без ДТП начисляется бонус 5%, что в совокупности за 10 лет даст КБМ 0,5. За каждую аварию добавляется по 50% при максимуме 2,44.
  5. Срока действия договора страхования (СД). Влияние на цену происходит прямо пропорциональное. На 3 месяца действует К 0,5, на 10 месяцев — 1,0, а на год — 1,1.
  6. Базового тарифа. На 2021 год он определен в диапазоне 3432-4118 рублей. Выбор минимума, максимума или любого среднего значения предоставлен СК.
  7. Места регистрации (КТ). Здесь учитываются влияющие на безопасность езды факторы, такие как интенсивность движения и состояние дорожной инфраструктуры. В мегаполисах КТ составляет 2,0, в областных центрах 1,2-1,3, а в небольших населенных пунктах 0,6-0,9.
  8. Стажа и возраста (КВС). Чем старше человек и чем дольше он за рулем, тем меньше вероятность, что он совершит ДТП. У людей старше 22 лет со стажем более 3 лет КВС равен 1,0. Для начинающих он устанавливается на уровне 1,8.

Обратите внимание! Заранее зная, из чего складывается стоимость ОСАГО, можно купить транспортное средство с небольшим объемом движка, продумать вопрос с количеством водителей, местом регистрации и сроком действия договора.Имеющиеся на сайтах страховых компаний электронные калькуляторы дают возможность произвести предварительные подсчеты, во сколько обойдется оформление нового или продление действующего соглашения. Правила пользования виртуальными инструментами утверждены ЦБ РФ и привязаны к предельным значениям базовых тарифов.Чтобы узнать стоимость полиса, нужно зарегистрироваться на сайте.

В некоторых случаях для этого может потребоваться СНИЛС.

Затем нужно открыть окно калькулятора и корректно, без ошибок заполнить все обязательные окна.

Как правило, результат выдается мгновенно. Зная, от чего зависит цена полиса, можно распознать уловки страховых агентов, которые умышленно не учитывают понижающие коэффициенты и прописывают в соглашении скрытые дополнительные пункты.Также рассчитать стоимость ОСАГО можно по формуле:Пример расчета стоимости:

  1. КН = 1,0;
  2. КВС = 1,0;
  3. СД = 1,1.
  4. КТ = 2,0 (СПб);
  5. КМ = 1,2;
  6. БТ = 4118 р;
  7. КБМ = 0,8;
  8. КС = 1,3;

Остается перемножить все составляющие. На выходе получаем 11 306 рублей при сроке действия 12 месяцев.Важно!

Перед покупкой полиса необходимо проверить свои показатели, желательно иметь на руках официальные документы.Теоретически, цены полиса ОСАГО во всех страховых компаниях должны быть одинаковы, также как и размер выплачиваемых после ДТП компенсаций.

Это обосновано тем, что СК могут оперировать стоимостью документа только в пределах установленного на 2021 год тарифного коридора.Однако, именно этот самый коридор и повлияет на сумму, с которой придется расстаться водителям. Суть в том, что многие страховые компании предпочитают не связываться с ОСАГО, так как это довольно рискованное в плане получения прибыли направление деятельности.

Даже если клиенту не будет отказано в страховании, то заключить договор будет ему предложено по максимальному тарифу.В 2021 году средняя цена годового полиса в областных центрах, без учета КБМ и КС для легковой машины мощностью 160 л. с. составляет:

  1. РЕСО-Гарантия — 9 475 рублей;
  2. Тинькофф — 9 475 рублей;
  3. УралСиб — 9 475 рублей;
  4. Интач — 9 475 рублей.
  5. МСК — 9 475 рублей;

Важно!

Если объявленная агентом цена ниже указанной, велика вероятность, что имеет место факт мошенничества.

В то же время, когда стоимость выше, возможно страховщик добавил в договор некоторые условия, не предупредив об этом заявителя.В принципе, по сравнению с заложенной в полис суммой компенсации за причиненный при ДТП ущерб, стоимость страховки невелика.

Однако, даже такие деньги для большей части населения найти довольно сложно.Существуют следующие варианты сэкономить на покупке ОСАГО:

  1. Вписывать в полис как можно меньше водителей. Каждый дополнительный человек на 10% увеличивает цену договора.
  2. Выбирать оптимальный срок действия соглашения. Средняя арифметическая ниже всего у годового полиса. Но если денег не хватает, можно взять и на 10 месяцев, что выйдет на 10% меньше.
  3. Аккуратно водить машину. 10 лет безаварийной езды дают 50% скидки. Штрафы ее отменяют и увеличивают коэффициент. Информацию страховщик получает из базы данных ГИБДД.
  4. Покупать автомобиль средней или малой мощности, что позволит свести платеж к минимуму. Кроме этого, чем меньше скорость, тем меньше риск не справиться с управлением.
  5. При проживании на границе нескольких областей регистрировать транспортное средство там, где коэффициент КТ ниже. Нормативными актами это допускается.

При достижении возраста 59 лет водители получают скидку 7% независимо от стажа и КБМ.Следует изучить информацию о .

На государственном уровне в 2021 году они предоставлены инвалидам 1-3 группы в размере 50% от конечной цены.Данной категории граждан нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Машина должна быть зарегистрирована на инвалида или его опекуна, осуществляющего перевозку.
  2. Оплата полиса проводится по полной стоимости. Разница возвращается после обращения в органы социального обеспечения.
  3. Автомобиль должен быть приобретен по медицинским показателям, как необходимое для обеспечения нормального качества жизни средство передвижения.
  4. Нарушение сроков взносов или внесение неполных платежей является причиной аннулирования льгот.

Обратите внимание!

В некоторых регионах действуют программы по предоставлению льгот ветеранам труда и военной службы. Информацию об этом можно узнать в органах соцобеспечения.Стандартные полисы ОСАГО и ДСАГО выписываются на срок 3, 6, 9, 10 и 12 месяцев.

Как правило, краткосрочные документы покупаются для сезонной работы или иностранцами, которые приезжают в РФ на небольшой период времени.Временные (транзитные) полисы предназначены для перегона техники после получения ее по наследству или в дар. Срока 5-15 суток, по мнению законодателей, вполне достаточно, чтобы проехать даже несколько округов и решить на новом месте все юридические вопросы с регистрацией.Таким образом, стоимость ОСАГО не является величиной постоянной. Если на такие аспекты, как свой возраст и стаж, гражданин повлиять не может, то размер остальных составляющих он может изменять, как в одну, так и в другую сторону.Источник:

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО в 2021 году: основные критерии выбора, отзывы об оформлении полиса

10 декабря 2021В решении вопроса, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО 2021, отзывы пользователей имеют далеко не последнее значение.

Именно конкретные люди дают реальную оценку деятельности компаний, предоставляющую данную услугу.

Учитывая то, что автострахование в России является обязательным для всех участников дорожного движения, водителям следует заранее позаботиться о покупке нового или продлении действующего договора. При этом, все хотят получить полис по доступной цене, отсутствии бюрократических проволочек и прозрачных условиях сотрудничества. Достоверная информация о страховщиках позволит принять правильное решение, сделав оптимальный выбор среди огромного ассортимента предложений в этом сегменте финансового рынка.Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства предназначен для покрытия расходов на ремонт поврежденной им машины и лечения ее хозяина.

Оплату в размере до 400 тысяч рублей производят СК, а все что свыше — виновник ДТП по решению суда.Под обязанность страхования по ОСАГО не подпадает техника такой категории:

  1. на гусеничном шасси;
  2. подпадающая под запрет проезда по дорогам общего пользования;
  3. с иностранной регистрацией, въехавшая в РФ по зеленой карте.
  4. принадлежащая силовым структурам, деятельность которых регламентируется Уставами;
  5. движущаяся медленнее 20 км/ч;

Обратите внимание! Участвовать в программе ОСАГО имеют право только те страховые компании, которым выданы государственные на подобный род деятельности.Основной критерий при выборе страховщика для большинства автомобилистов — цена вопроса.

Автомобиль требует больших расходов, поэтому каждый рубль у водителя на счету.Стоимость полиса ОСАГО в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов:

  1. Возраст шофера. До 30 лет К больше 1,0. после 30 равен единице, а после 59 — 0,93.
  2. Мощность двигателя. Прямо пропорционально.
  3. Показатель территориальной регистрации. В каждом регионе действует свой показатель, который находится в пределе 1-2.
  4. Срок действия страховки. Наличие периодов эксплуатации.
  5. КБМ. Коэффициент 0,5-2,44 зависит от качества вождения, в расчет идет срок до 10 последних лет.
  6. Базовый тариф. На 2021 год он установлен в коридоре 3432-4118 рублей. Право выбора исходного показателя оставляется за страховыми компаниями.
  7. Количество людей, записанных в полисе. Они являются участниками дорожного движения.
  8. Использование прицепа. Как потенциальный риск увеличивает стоимость.

Важно! Решая, какую страховку выбрать для машины, не следует экономить в поисках самого дешевого полиса. Как правило, такие продают начинающие на рынке или близкие к банкротству организации.При приобретении полиса ОСАГО не стоит жалеть деньги.

Размер затрат на договор и компенсации возможных рисков не сопоставим и находится в соотношении 1:500. Лучше вложить немного больше, но получить твердую гарантию безопасности своей .Основные критерии выбора страховой компании следующие:

  1. Отзывы клиентов. В них отображена истина, которая может сильно отличаться от рекламы компании и статистики, которую она публикует на своем портале.
  2. Рейтинги. Существует две шкалы оценки — официальная и народная. Первая показывает финансовую надежность, вторая — результаты рассмотрения страховых случаев.
  3. Возраст компании. Чем она старше, тем больше ее опыт, надежность и уровень доверия.
  4. Перечень включаемых в договор рисков. Чем их больше, тем шире электорат компании, выше ее доходность, а соответственно — объем свободного капитала.
  5. Наличие лицензии. Информацию можно получить на сайте РСА. Такие факты, как срок действия, отзывы и прочие нарушения игнорировать нельзя.
  6. Вхождение в РСА. Даже если СК разорится, то союз автостраховщиков обязуется выплачивать ущерб при ДТП по ее обязательствам.
  7. Размер страховых выплат. Этот показатель показывает лояльность СК к своим клиентам.

Кроме этого, нужно дорожить своим временем и средствами, учитывая возможность оформления соглашения онлайн.Эту услугу предоставляют такие, хорошо зарекомендовавшие себя страховые:

  1. Ингосстрах;
  2. Либерти;
  3. Московия;
  4. УРАЛСИБ;
  5. ВТБ.
  6. Тинькофф;
  7. Альфа;
  8. ВСК;
  9. Сбербанк;
  10. Росгосстрах;

Это интересно! При оформлении договора по интернету экономия может составить до 15%, чем при заключении сделки в офисе страховщика.Решая, как выбрать страховую, следует придерживаться правила разумной достаточности.

Речь о том, что нужно выбрать оптимальный пакет рисков, не жалея средств на сотрудничество с надежным страховщиком, даже если конкуренты предлагают более заманчивые по цене условия.По статистике, лучше платили деньги после ДТП такие компании (первые две мы проверили на собственном опыте):

  • ВТБ;
  • Ингосстрах;
  • «ВСК» — тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит , в несколько кликов;
  • АльфаСтрахование;
  • РОСНО;
  • ЖАСО;
  • «Тинькофф Страхование» — последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем именно в ней;
  • Ренессанс;
  • СОГАЗ;
  • Энергогарант.
  • Капитал;
  • РЕСО – Гарантия;
  • Транснефть;
  • Согласие;
  • Росгосстрах;
  • МАКС;

Важно! Показателем доверия является не охват водителей по количеству и регионам, а так называемые «потери» — сумма, которую компании выплатили своим вкладчикам на протяжении отчетного периода. одна из первых в стране вышла на этот рынок и за годы существования на нем достигла внушительных успехов.

Сегодня ее уровень охвата составляет более 100 тыс. организаций и около 4 млн. физических лиц.

По результатам отчетного года СК получила 3-е место по рейтингу надежности при 92% выплат по страховым случаям ОСАГО. Особое одобрение автолюбителей получила оперативность заключения соглашений. Это относится, как к работе агентов в офисах, так и к получению электронного полиса на портале организации.Чтобы привлечь максимальное количество клиентов СК анонсировала оперирование минимальным тарифом 3432 рубля для заключения страхового соглашения.

Благодаря этому, конечная цена полиса варьируется в пределах 6000 рублей для владельцев легковых авто со стажем 2-4 года и положительным КБМ. Компания стойко занимает 4-е место в стране по уровню надежности и 5-е по народному рейтингу.

Особое одобрение заслужила электронная версия, действующая во всех регионах РФ.Страховая компания появилась одной из первых в этом сегменте после распада СССР и начале рыночной экономии. Организация признана аналитиками лидером в этом сегменте почти по всем оцененным показателям.

В ее пользу гласит статистика, согласно которой сумма страховых выплат только за 2018 достигла почти 100 млрд рублей. При этом, чистая прибыль составила около 30 млрд руб. Клиентам предлагается расширенная программа, которая покрывает практически все риски, которые сопровождают дорожное движение.

Что касается электората, то в этом году его количество превысило 5 млн человек, что свидетельствует о доверии к компании и ее надежности.Компания является наследником организации, которая работала в этой области много лет до образования СНК. Сотрудники накопили огромный опыт в области страхования, технологии, в том числе и электронные, постоянно совершенствуются.

На портале СК пользователь имеет возможность завести личный кабинет, воспользоваться онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса, оплатить его любым удобным для себя способом.В качестве положительного момента следует упомянуть, что по итогам 2018 года соотношение выплат по отношению к отказам составило 96,7%. Компания имеет широкий круг партнерства, как на территории РФ, так и за ее пределами.Данная компания является несомненным лидером в области автострахования на отечественном рынке.

По масштабу охвата населения, государственных и коммерческих учреждений, Росгосстрах в разы опережает ближайшего конкурента.

Такой успех достигается почти вековым опытом работы в данной сфере, постоянным внедрением новых технологий.

Важным аспектом деятельности является максимальное упрощение и ускорение процедуры получения ОСАГО.

Оперируя с минимально допустимым тарифом, компания предлагает клиентам наиболее комфортные и выгодные условия.

Для решения спорных вопросов по всей стране развернуто более 300 офисов, специализирующихся исключительно на рассмотрении страховых случаев и выплатами премий.Процедура заключения договора ОСАГО не представляет собой особой сложности даже для тех, кто сталкивается с этим в первый раз.

Единственной рекомендацией является обращение в проверенную компанию с положительными отзывами и статистикой выплат.Для оформления соглашения необходимо представить в офис или загрузить на сайт следующие документы:

  1. водительские права;
  2. действующий полис;
  3. удостоверение личности;
  4. талон техосмотра;
  5. технический паспорт транспортного средства;
  6. история ремонта.
  7. удостоверение о праве собственности;

Делать выписки по КБМ, районному тарифу нет необходимости, так как они есть в базе данных. Срок действия стандартного договора составляет 1 год, при сезонном использовании — 3-9 месяцев, 5-15 дней, когда соглашение составляется для перегона авто в другой регион.Важно!

Полис вступает в силу через 3 дня после его приобретения. Кроме этого, страховая компания имеет право еще 60 дней продлевать принятие решения, на рассмотрение заявления клиента. Исходя из этого, заключать договор нужно заранее с учетом данных факторов.Владимир, 44 года, ВладивостокЖена не отличается аккуратностью вождения, рассеянная и невнимательная.

В течение года умудрилась дважды попасть в аварии (одна на дороге, другая на парковке). ОСАГО получал в Росгосстрахе. Что могу сказать, все отлично, первый ремонт СК обошелся в 137000 р, за второй заплатили 54000 р.

Компенсация была перечислена вовремя и без каких-либо отношений.Николай, 33 года, ДонскойВ зоне досягаемости есть несколько офисов страховых компаний, но все мне отказали, сказав, что это им невыгодно и убыточно.

Решил попробовать по интернету, начав по алфавиту.

Открыл «Альфа», внес данные и буквально через 15 минут после оплаты получил на электронный полис.

Быстро и недорого, так за основу брали минимальный тариф.Светлана, 40 лет, НовочеркасскВремени ездить по офисам и сидеть в очередях нет, решила купить ОСАГО онлайн. Промучившись пару вечеров, изучила отзывы и вышла на Ингосстрах.

Все получилось очень быстро и просто, обошлась даже без помощи менеджера. Олег, 27 лет, ПермьПокупал полис на подаренную машину. Учитывая мой нулевой опыт и возраст, страховые не хотели со мной связываться.

Пошел в обход, открыл сайт ВСК и буквально за 10 минут получил полис.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+