Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Пояснительная записка в сбербанк 115 фз

Пояснительная записка в сбербанк 115 фз

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

Участники группы делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ. Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса. Коллеги предлагают свои варианты. ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.

В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.

Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:. согласно договора с ООО или ИП. На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник.

В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются) Налоги и взносы уплачены полностью и в срок.

Отчетность представлена своевременно в полном объеме. В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее. Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17.

Покупателями являются предприятия общественного питания.

Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей. Прибыль формируется как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортными и прочими расходами. Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений. Третьи лица для работы не привлекаются, наемных сотрудников нет. ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос.
ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос.

номер ххх Ссылка на сайт: http://ххх ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий.

ИП ххх с момента регистрации — ххх.2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения.

Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 г. в случае оплаты авансового платежа по УСН.

Срок предоставления налоговой декларации по УСН — 30.04.2019 г.

В настоящий момент основания для уплаты налогов отсутствуют.

ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО).

ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом.

Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке. Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ.

В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета. Основные контрагенты (покупатели) являются предприятиями общественного питания, с ними заключены договоры поставки: ООО , ИНН , Договор № ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос.

номер ххх ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.

и другими Законодательными актами.

Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности.

Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.

Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы. «» : Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Пояснительная записка в сбербанк 115 фз

Участники группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ.

Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.

Коллеги предлагают свои варианты. ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов. В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду.

Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин.

Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.

Общество арендует складское и офисное помещение по адресу. согласно договора с ООО или ИП.

На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются) Налоги и взносы уплачены полностью и в срок.

Отчетность представлена своевременно в полном объеме. В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.

Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17.

Покупателями являются предприятия общественного питания. Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей. Прибыль формируется как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортными и прочими расходами.

Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений.

Третьи лица для работы не привлекаются, наемных сотрудников нет. ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос.

номер ххх Ссылка на сайт: http://ххх ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий.

ИП ххх с момента регистрации — ххх.2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения.

Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 г.

в случае оплаты авансового платежа по УСН.

Срок предоставления налоговой декларации по УСН — 30.04.2019 г. В настоящий момент основания для уплаты налогов отсутствуют. ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО). ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом.
ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом.

Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке. Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ.

В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета. Основные контрагенты (покупатели) являются предприятиями общественного питания, с ними заключены договоры поставки: ООО , ИНН , Договор № ИП ххх.

переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред.

от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами. Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности.

Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.

Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы. Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе.

Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые.

Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат.

Записывайтесь на курс

«Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП»

. Пока за 3500 вместо 6000 руб. Кроме этого мне необходимо тратить деньги на содержание своего ребёнка, супруги в декретном отпуске, родителей, тёщи-пенсионера, приобретение еды, стройматериалов, оплату билетов на транспорт, оплату проживания в отелях, оплату займа, наконец.

16 марта я также доставил в отделение дополнительно ко всем предоставленным документам один договор с компанией, который не попал в налоговую отчётность за прошлый год, но по нему мне на счёт поступило 1500000 рублей в течение двух месяцев. Это была оплата за мою работу (услуги по размещению контекстной рекламы) и я решил, что эти операции могли показаться подозрительными контролирующим органам. В пп. 2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.

Сообщение от !Сергуня редполагаю, что скоро Вы получите запрос на представление в банк авансовых отчетов Видите ли, запрашивать у физлица эти авансовые отчеты бессмысленно. Это документация организации и физлицу её никто не должен давать. И тем более какому-то банку, не имеющему никакого отношения к организации.

  1. 17.12.2013, 20:23 #8 Сообщение от !Сергуня Отписки банку неинтересны. Предполагаю, что скоро Вы получите запрос на представление в банк авансовых отчетов. Если с их представлением есть проблемы — то такие платежи в подотчет заглушат. Или сделают на такие переводы «конский тариф».

Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства. А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.
А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.

Некоторые нанесены на бланк типографским способом.

Все документы помимо официального письма имеют название их вида, например, «Акт», «Решение» и прочее. Наименование организации адресата прописывают полностью и сокращенно. Требования к оформлению писем зависит от предприятия.

Государственные учреждения соблюдают правила составления в обязательном порядке. Устарел бланк или статья? Пожалуйста нажми!

Для того чтобы получить перекредитование, требуется написать заявление с указанием перечня банков, в которых присутствуют долги. Карты не блокировали, работаем дальше.

Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ.

Тогда клиент сможет распоряжаться счетом только посредством подачи бумажных платежек, что не слишком удобно, когда клиент находится, например, во Владивостоке, а банк – в Москве. И даже если клиент принесет такую бумажную платежку, банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.

Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ

«Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции, и как раз приведет к озвученному выше риску потери деловой репутации. Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону такому-то и электронной почте такой-то, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных». Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков. ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и ИП налоговая инспекция.

БУХ.1С разобрался с тем, какие документы могут быть запрошены банками на законных основаниях, и какие последствия ожидают клиентов за их непредставление. Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации.

В 858 статье значится, что нельзя ограничивать право человека использовать деньги на собственном счёте, кроме случаев, когда на деньги наложен арест или все расчёты приостановлены согласно законодательства. Закон же гласит, что банк имеет право приостанавливать движения счёту в следующих вариантах:1) своими силами на период не дольше пяти рабочих дней; 2) если получит постановление Росфинмониторинга, то может блокировать счёт на срок до 30 дней; 3) если получит заявление Росфинмониторинга с судебным решением на срок, пока суд не отменит это решение.

Закон же гласит, что банк имеет право приостанавливать движения счёту в следующих вариантах:1) своими силами на период не дольше пяти рабочих дней; 2) если получит постановление Росфинмониторинга, то может блокировать счёт на срок до 30 дней; 3) если получит заявление Росфинмониторинга с судебным решением на срок, пока суд не отменит это решение.

Рекомендуем прочесть:  Как хаставить платить алимегты

Я составил обращение в банк, где ещё раз описал всю ситуацию, мои последние действия и попросил рассмотреть сложившиеся обстоятельства, а также (со ссылкой на 858 статью ГК РФ) представить мне в письменном виде ответ на протяжении 5 дней, почему мои счета были заблокированы. Чтобы сохранить свое лицо клиент просил о проведении реструктуризации кредитного договор а (увеличить срок кредита при одновременном уменьшении ежемесячных платежей), и остановить начисление штрафных санкций. И вот оказывается «слова к делу не пришьешь».

Где доказательства того что устно обращались, где документы что были представлены банку свидетельствующие о невозможности нести финансовую нагрузку по графику, по кредитному договору?

На суде выяснится, что нет тех сотрудников, которые обещали уладить ситуацию, и получается, нет доказательств порядочности заемщика. ЗАПОМНИТЕ! Общение с банком, а тем более с коллекторами проводим только письменно.

Все обращения к банку с просьбами, жалобами и предложениями ТОЛЬКО на бумаге. Составляете письменное обращение рукописно или в печатном виде, образцы писем и жалоб смотрите в моих уроках. Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :).

Итак, вам позвонили, написали либо заблокировали карты, что делать?

Прежде всего, не надо бояться. Мы — честные любители плюшек. Мы не продаем наркотики, не занимаемся проституцией, не спонсируем террористов.

Мы не делаем ничего противозаконного. Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать.

Мне в этом году посчастливилось пообщаться с пятью банками, сразу скажу, со всеми я продолжаю работать, правда с одним лишь частично.

Итак, по порядку. Первым банком, побеспокоившим меня в июне этого года, стал банк Интеза.

Я зарабатывал мили IGlobe по их карте на «ростовской теме».

исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ. Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции и приведет к риску потери деловой репутации.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону +7_____________ и электронной почте _______________, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных». Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Отнес в банк, перезвонили, попросили донести справку 2-НДФЛ, принес. По мнению ВАС РФ, обычный характер сделок налогоплательщика либо типичные для его хозяйственной деятельности операции служат прямым подтверждением обоснованности налоговой выгоды. Однако такой вывод не означает, что наличие нетипичных для налогоплательщика сделок само по себе выступает причиной признания налоговой выгоды необоснованной.

Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию. Бин грешит необоснованными блокировками — у нас был открыт там счет которым мы не пользовались — только однажды внесли комиссию — а потом мы узнали что счет заблокирован по 115-ФЗ. жаловаться бесполезно — фирма в «ЧЕРНОМ СПИСКЕ» Банк Восточный кредит — еще не успели запустить банк-клиент банк прислал огромный запрос — даже не стали и запускать Сбербанк — запросы присылает, но четко через 7 дней блокирует счета — есть подозрения что даже не смотрят АЛЬФА БАНК — просто блокируют.

Как легко принимают клиентов так легко с ними и прощаются — достаточно в банк клиенте написать письмо с новыми реквизитами и вуаля. через 2 дня деньги на новом счете ПСБ — запросы читают.

Райфайзен банк — просто блокируют счета без запросов. Хотите судиться? все в Москву ВТБ — запросы читают.

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Но список документов придумывает сам банк. А то, что это коммерческая тайна, ничего? Почему я должен предоставлять договора, сметы, акты банку?

Бред. Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком. Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции и приведет к риску потери деловой репутации.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону +7_____________ и электронной почте _______________, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».
Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону +7_____________ и электронной почте _______________, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Отнес в банк, перезвонили, попросили донести справку 2-НДФЛ, принес.

Карты не блокировали, работаем дальше. Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ.

На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение. Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы. Они прописываются в правилах внутреннего контроля.

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег. Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 16 марта я также доставил в отделение дополнительно ко всем предоставленным документам один договор с компанией, который не попал в налоговую отчётность за прошлый год, но по нему мне на счёт поступило 1500000 рублей в течение двух месяцев. Это была оплата за мою работу (услуги по размещению контекстной рекламы) и я решил, что эти операции могли показаться подозрительными контролирующим органам.

При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента.

В пп. 2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.

разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Мной занялась сотрудник Екатерина, которая выяснила, что оказывается запрос пришел не по адресу, где я являюсь премиум клиентом, а по другому соседнему Сбербанку №9038/01761, где когда-то в 2014 году я открывал одну из дебетовых карт еще будучи обычным клиентом, соответственно это оттуда должны были звонить и они были не в курсе совсем.

То есть человек, который получает запросы в отделении №9038/01761, тупо забил болт и не стал звонить мне или передавать моё дело дальше, а мой личный менеджер только и занимается тем, что впаривает мне очередные «очень выгодные вклады под высокий процент».

Позже все-таки удалось переслать запрос из другого банка по электронной почте – их оказалось 2, и вот что меня попросили предоставить: — пояснение и документы относительно расходных операций (по каждой операции, в том числе проведенных через банкоматы (снятие наличности), и сбербанк онлайн); — расширенные выписки (по всем счетам ИП, открытым в иных банках) за последние 6 месяцев заверенные печатью банка; — дополнительно, за последние 6 месяцев, отдельно, платежные документы на оплату налогов, сборов, заработной платы, уплаты НДФЛ, арендные платежи; — источник происхождения денежных средств с 01.01.2017 года по моим двум счетам.

Я конечно чуть опешил потому, что представил какую «курсовую работу» мне придется написать, учитывая тот факт, что доступ в личный кабинет на телефоне у меня заблокирован и как идентифицировать что и откуда появилось, непонятно. Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный«.

Приятно, конечно, но разозлили они меня прилично.

Общаясь в кулуарах, удалось выяснить, что блокировку от этого банка практически невозможно снять, посоветовали не мучаться, вывести остаток денег и постараться помириться с ними, и тогда через некоторое время они меня простят и разрешат взять новые карты.

Цитата из переписки с трижды заблокированным человеком: ну и я поговорил и на горячей линии и с маринкой продвинутой — они сказали случаев разблока нет программно, только закрытие счета раньше можно было в отделении — но видимо злоупотребляли и теперь это запретили то есть если СБ поставила бан — то все и это понятно потому что они под финмониторингом сидят, и им надо бороться с размером сонительных операций а так закрыв счет — они как раз делают вид что борятся а дальше новый счет — это как новый клиент вот такую игру играют за наш счет даже закрыв счет ты как клиент — в бане остаешься, и чтоб с тебя этот бан сняли — надо быть лояльным иначе ты никогда новый счет не откроешь, программа не даст короче они селективно выбирают тех кто соглашается на эту игру и позволяют таким образом хоть криво но получать доступ к их услугам Тем, кому все-таки удавалось узнать, какие именно документы необходимо, приходилось собирать выписки со всех банков, которые участвовали в той или иной схеме прокрутки.

В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок. 2. Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

и Положение Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…». 3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.

Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115: Как мы видим, перечень документации весьма обширен, а в некоторых случаях он может оказаться еще больше. Также банк может отключить систему дистанционного обслуживания (Интернет-банк).

Тогда клиент сможет распоряжаться счетом только посредством подачи бумажных платежек, что не слишком удобно, когда клиент находится, например, во Владивостоке, а банк – в Москве. Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью.

Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ

«Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.

Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.

По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации. Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина.

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля.

И обычно это открытый перечень, т.к. Т.е. любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом.

Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц?

Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка?

По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента.

А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные. Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами.

ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115. Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции.

Это только мне заметно? Я вот хочу понять — а по-че-му происходит именно так, а не иначе. Ведь я, видимо, заблуждаюсь — так развейте мои сомнения, расскажите, в чём суть — собственно, именно этого просит и банк, приславший запрос. Но нет — суть топика есть в поднятии очередной волны клиентского гнева на злобных банковских работников.

И спокойное обслуживание 99% клиентов никого не интересует.

Эх. «лихая им досталась доля. » И это печально наблюдать. А почему Вы выдёргиваете мои слова из контекста?

Я не выдергиваю Ваши слова, их не надо выдергивать.

Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам в п.

3 ст. ПСБ — запросы читают. Райфайзен банк — просто блокируют счета без запросов. Хотите судиться? все в Москву ВТБ — запросы читают. Настоящим сообщаю, что экономический смысл данной операции состоит в выводе заработанных предпринимательской деятельностью средств в домохозяйство — с целью личного и семейного потребления и расширения бизнеса.

Мои операции не несут риска потери деловой репутации для вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью. Надеюсь на дальнейшее плодотворное сотрудничество с вашим банком. Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить?

04 Декабря 2016, 11:48 Александр, г.

Москва Ваш ответ вполне достойный, я считаю, что корректировки он не требует. Направляйте его в банк и требуйте исполнения вашей операции в кратчайшие сроки.

Спросить юриста проще! Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Иван, как до Вас достучаться, кинул письмо на почту, номера аси нет В мтс так же вызвали , воспользуюсьь данным письмом, исключение в том что карта супруги котороая получает ЗП в мтс банк на эту карту и я является сотрудницей МТС компании но не банка ) Я индивидуальный предприниматель (ИП) ,произвожу пиломатериалы для строительных компаний. Банк попросил письменно представить экономический смысл проведения операций по счету, ссылаясь на Закон от 07.08.2001 №115-ФЗ Мною были перечислены денежные средства на свои личные счета в других банках в течении месяца в размере 1, 3 млн руб, полученных от контрагентов за поставленный товар.Мною подготовлен ответ следующего содержания:В соответствии с положениями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ, вы просили письменно пояснить экономический смысл проведения операций на собственные банковские счета физического лица, открытые в других кредитных организациях.

Использую свой расчетный счет в банке по прямому назначению — для осуществления деятельности в качестве индивидуального предпринимателя(ИП), руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. No related posts.

Претензия банку в связи с ответом на запрос по 115-ФЗ и закрытием расчетного счета

Добрый день. Могу ли я написать претензию банку, если был запрос, согласно 115-ФЗ,на который организация ответила своевременно предоставив все запрашиваемые документы, но расчётный счет все равно был закрыт.

Если это возможно, то хотелось бы образец типовой претензии этой у вас попросить.

Заранее спасибо. 26 Июня 2021, 16:59, вопрос №2413732 Инна, г. Новосибирск Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1) 10,0 Рейтинг Правовед.ru 14984 ответа 4819 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г. Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт
  2. 10,0рейтинг

Добрый день.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений. Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам. Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П

«О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

— там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует: А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред.

Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком. С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны). Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны). 2. Что касается процедуры блокировки.

Порядок обычно следующий: А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ. Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. — еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы.

Здесь большое значение имеет практика конкретных банков. — также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции. Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию».

Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали? Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов: А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет. 4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что: А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют.

Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог: 1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог. С Уважением, Васильев Дмитрий.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+