Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Покупка квартиры через микрофинансирование

Покупка квартиры через микрофинансирование

Покупка квартиры через микрофинансирование

Почему опасно покупать жилье за материнский капитал: риски для продавца и покупателя

15 августа 2018Как известно, программа материнского капитала позволяет семьям с детьми приобрести жилье за счет государства. Безусловно, это важное подспорье, учитывая высокую стоимость недвижимости, но, тем не менее, не обходится здесь и без дополнительных рисков, которые вытекают из правил предоставления средств материнского капитала.

Причем, на «подводные камни» могут наткнуться в равной степени как продавец жилья, так и покупатель.

Разберем все по порядку.1. Риски продавца.Сталкиваясь с покупателями, которые предлагают оплатить часть жилья материнским капиталом, продавец вынужден подстраиваться под условия этой программы. А согласно им деньги продавцу перечисляются Пенсионным фондом:- во-первых, на основании представленного покупателем свидетельства о государственной регистрации собственности на приобретенное жилье,- а во-вторых, ПФР выплачивает деньги через 1 месяц и 10 дней после получения всех необходимых документов от покупателя (месяц – на принятие решения и 10 дней – на зачисление средств). Поэтому, соглашаясь на продажу жилья за материнский капитал, придется смириться с тем, что окончательный расчет будет произведен только после регистрации перехода права собственности к покупателю, и то не раньше, чем через месяц.

Но это еще не так страшно. Серьезные неприятности продавца ожидают в том случае, если ПФР откажется перечислять деньги, если сочтет, что нарушаются требования закона. То есть после того, как собственность уже перешла к покупателю, может выясниться, что денег продавец так и не получит.

Придется либо взыскивать оставшуюся сумму с покупателя, либо через суд требовать расторжения договора купли-продажи и возврата квартиры.

Словом, проблем у продавца явно прибавится.2.

Риски покупателя.Помимо того, что покупателя также не может не затронуть отказ ПФР в перечислении средств материнского капитала, его подстерегают и другие риски, которые могут проявиться спустя некоторое время после покупки квартиры.

Во-первых, закон устанавливает обязанность покупателя оформить приобретенное на средства материнского капитала жилья в общую собственность всех членов своей семьи – т.е.

супруга и детей. Если по договору жилое помещение приобретается не на всех членов семьи, то ПФР потребует от владельца сертификата нотариальное обязательство оформить жилье в долевую собственность.

Крайний срок такого оформления – 6 месяцев после перечисления денег продавцу (или снятия ипотечного обременения). Если владелец «забудет» исполнить свое обязательство, то о нем напомнит прокуратура, которая проводит проверки получателей материнского капитала. В суд подается иск об обязании владельца оформить жилье в долевую собственность членов семьи со всеми вытекающими последствиями (взыскание судебных расходов и общение с судебными приставами).Во-вторых, в случае раздела жилья, купленного на материнский капитал, также действуют особые правила.

При разводе супругов жилье будет делиться не только между ними, а с учетом интересов всех членов семьи, т.е. в равных долях между родителями и детьми.

А жилье, где собственниками являются несовершеннолетние дети, как известно, продать крайне проблематично: требуется получить разрешение органов опеки и выполнить все условия, на которых оно выдается.

Поэтому разделить квартиру путем продажи в случае с материнским капиталом вряд ли получится.Кроме того, появилась судебная практика, которая не позволяет выселять из квартиры «гражданского мужа» (брак не зарегистрирован), если она куплена на материнский капитал. Верховный суд признал, что государство предоставляет средства на покупку жилья всей семье, а не только владельцу сертификата.

Поэтому сожитель сохраняет право проживания в квартире, приходясь родным отцом детям, т.е.

членом семьи, независимо от отношений с матерью (Дело № 4-КГ16-73).

«Черные риелторы». Метод отъема жилья через микрозаймы

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) 02.03.2020, 23:37Юрий Анатольевич.

ГражданинВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ234 просмотров 3 дочитываний 23 февраля 2021 в 12:25 Однажды вам срочно потребуются деньги. А дадут их только в микрофинансовой компании – быстро и без поручителей.

Вы будете старательно выплачивать долг и думать: «Как же все так удачно сложилось». Пока на пороге квартиры не появится незнакомец – её новый владелец.

Но как?Случается так, вслед за легким кредитом люди попадают не только в финансовую кабалу, но и жилищную. Заёмщик может лишиться крыши над головой, оформляя заём в микрофинансовой организации под залог квартиры. Как ни странно, такая схема отъема жилья работает безотказно.

Ведь часто в этой ситуации оказываются люди, которым деньги нужны «вчера» – в спешке они не замечают подвоха.

И фактически подписывают отказ от квартиры…По вине мошенников тысячи людей лишились своего единственного жилья – эти квартиры были проданы без ведома владельцев.

Те зачастую узнавали о том, что стали бездомными, когда на пороге появлялся новый собственник с решением суда о выселении.Десять ошибок при покупке квартиры.1.Продавец не хочет (заверяет, что не может) свести вас с собственником квартиры В итоге выясняется, что сделку провел посторонний человек по поддельным документам, забрал ваши деньги и исчез Похоже на мошенническую схему.

Сразу отказывайтесь от сделки2 Вы не потребовали оригиналы документов и свидетельств Вам подсунули поддельные ксерокопии3 Вы доверились продавцу и не переделали ошибки в договоре купли-продажи, акте приемки.4 Не взяли расписку о получении денег Продавец на суде заявил, что:вы ему не заплатили совсем;не отдали часть денегСуд в таком случае, обязывает покупателя заплатить нужную сумму или сделка расторгается. В обоих случаях вы потеряете круглую суммуРасписку должен писать от руки тот, кто получает деньги.

Лучше, если это будет сам собственник, при свидетелях. В расписке должны быть указаны дата, время, в виде чего передаются деньги (аванс, задаток, часть денег), если договорились о рассрочке части стоимости, то и это должно быть зафиксировано в договоре и расписке5 Не вписали в договор реальную сумму стоимости квартиры Продавцу выгодно занижать стоимость – налог меньше.

А для покупателя это чревато последствиями – в случае реституции, вы получите только те деньги, о которых идет речь в документе.

Не больше В договоре купли-продажи, в других сопутствующих документах и приложениях буквами впишите настоящую стоимость квартиры (сколько вы реально заплатите)6 Отдали деньги до того, как продавец снял себя с регистрационного учета в ЕГРП Без комментариев. Такую ошибку категорически нельзя совершать. Положите деньги в депозитарную ячейку банка.

С условием, что продавцу они перейдут в течение 5 дней после вашего вступления в право собственности, внесения новых данных в Реестр.

Доступ к деньгам может быть осуществлен в присутствии обоих сторон при освидетельствовании работника банка, например.7 Захотели провести сделку быстро. «Поспешишь – людей насмешишь». Но в этом случае будет совсем не до смеха. Любые ошибки и недоделки аукнутся в будущем. Не надейтесь, что через 3 года у бывшего владельца не будет прав подать иск в суд.

Не надейтесь, что через 3 года у бывшего владельца не будет прав подать иск в суд.

У него в запасе, как минимум 10 лет. Потратьте время, но оформите все по закону8 Не проверили, кто живет в квартире, кто прописан, кем она приватизирована. Приватизация – как много в этом звуке… опасности для покупателя Е хотите жить с чужим человеком – ищите другую квартиру.

Он имеет такие права, как и вы9 Не учли, что разведенный собственник жилья имеет отдельно живущих бывшую жену и детей.

Бывшие супруги несут имущественную ответственность перед бывшими, а тем более, если есть дети. Суд будет на их стороне, а вы можете остаться без части квартиры.10 Внимание!

У продавца могут быть и внебрачные дети! Просто в тихой беседе наедине уточните этот вопрос.да 0 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 0 / 0 нет Автор: (0), Юристы: (1) Пользователи: (1) Показать ещё комментарии (2)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий. На что обратить внимание?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) позавчера, 19:44 юрист, Татарникова Марина Романовна Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ689 просмотров 134 дочитываний 13 июня 2021 в 13:47 Займ под материнский капитал один из самых актуальных вопросов, который возникает у семей, имеющих на руках средства материнского капитала.Почему возникает вопрос именно займа для улучшения жилищных условий? Да, потому остальные сферы вложения досточно сложны и неперспективны, а именно: получение образования ребенком (детьми); формирование накопительной пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1, 2 и 4 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона; приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов; получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2017 года N 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».Пункт 1 ст.

6 № 256-ФЗ

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

материнский (семейный) капитал устанавливается в следующих размерах:1.

466 617 рублей при условии, что право на дополнительные меры государственной поддержки возникло до 31 декабря 2021 года включительно;2.

466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2021 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2021 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2021 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей;3.

В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2021 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2021 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей;3. 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2021 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2021 года;4.616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2021 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.По пункту 2 ст.

8 того же ФЗ в удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае:1) прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки по основаниям, установленным частями 3, 4 и 6 статьи 3 настоящего Федерального закона;2) нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении;3) указания в заявлении о распоряжении направления использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала, не предусмотренного настоящим Федеральным законом;4) указания в заявлении о распоряжении суммы (ее частей в совокупности), превышающей полный объем средств материнского (семейного) капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении;5) ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке);6) отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, у лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка);7) несоответствия организации, с которой заключен договор займа на приобретение (строительство) жилого помещения, требованиям, установленным частью 7 статьи 10 настоящего Федерального закона, а также несоблюдения условия, установленного частью 8 статьи 10 настоящего Федерального закона;8) наличия информации о признании жилого помещения непригодным для проживания и (или) о признании многоквартирного дома, в котором находится жилое помещение, аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.Соответственно, вы решили брать займ под материнский капитал для улучшения жилищных условий, то необходимо обратить внимание на следующее: 1. Микрофинансовые организации исключены из закона о материнском капитале как отдельные организации, займы которых можно погасить средствами материнского (семейного) капитала. Закон оставляет право работать с маткапиталом банкам, кредитным потребительским кооперативам и иным организациям, которые предоставляют заём на приобретение или строительство жилья.

Для кредитных потребительских кооперативов (КПК) установлены дополнительные требования, а именно: средства материнского капитала в счёт уплаты основного долга и процентов можно направлять, если кооператив отработал не менее трёх лет со дня государственной регистрации.

Кроме того закон наделяет территориальные органы Пенсионного фонда правом проверять факт выдачи представленных заявителем документов.

Кредитные кооперативы граждан должны состоять в реестре ЦБ, а также в обязательном порядке быть членами саморегулируемой организации.Соответственно, если вы выбрали КПК, то не поленитесь обратитесь в ПФР или позвоните, спросите: работает ли с данным КПК ваш ПФР по указанному региону.Далее, необходимо в запросить у КПК — свидетельство о регистрации в качестве членов СРО, далее обращаемся к реестру юридических лиц и смотрим, как давно он работает, то есть более трех лет или нет.2. Вам необходимо знать, что в КПК будет более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 10-12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались).3.

Далее, это срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 6 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.4. Займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа между владельцем сертификата и финансовой организацией (КПК, банком). В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.5.

Необходимо обратить внимание на следующие моменты: займ оформляют на владельца семейного сертификата или его законного супруга; владелец сертификата должен быть покупателем объекта недвижимости.Следовательно при оформлении документов для улучшении условий должно быть два договора: один договор займа, а другой договор купли-продажи, покупателем по которой выступает владелец сертификата.

В случае строительства дома на вашем земельном участке, то это должно быть договор залога земельного участка. Но, в любом случае, сначала должна быть регистрации через МФЦ (Росреестр) перехода права собственности и залога на объект, а потом только сдача документов в ПФР.Переходим к выбору объекта недвижимости: выбираем объект недвижимости.

Понятно, что за сумму материнского капитала невозможно в принципе ничего купить, если мы говорим о крупном городе, но необходимо знать, что сотрудника ПФР не интересует рыночная цена приобретаемого объекта (но если она будет также чрезвычайно низкая, то может смахивать на мошенничество). Например, можно купить «дом в деревне», дачный домик, дом в СНТ, комнату в коммуналке, вариантов множество, но нужно знать, о том, что в последующем необходимо будет выделить доли вашим несовершеннолетним детям, поэтому продать затем без предоставления им иного жилья не получится.После подписания договора купли-продажи, договора займа, получения документов из МФЦ, вы получаете денежные средства в размере материнского капитала, из которых уплачиваете 10-12 % за услуги КПК, а после чего, заемщиком – владельцем сертификата пишется заявление в ПФР и деньги перечисляется на счет кредитора, в данном случае это — КПК.

Например, можно купить «дом в деревне», дачный домик, дом в СНТ, комнату в коммуналке, вариантов множество, но нужно знать, о том, что в последующем необходимо будет выделить доли вашим несовершеннолетним детям, поэтому продать затем без предоставления им иного жилья не получится.После подписания договора купли-продажи, договора займа, получения документов из МФЦ, вы получаете денежные средства в размере материнского капитала, из которых уплачиваете 10-12 % за услуги КПК, а после чего, заемщиком – владельцем сертификата пишется заявление в ПФР и деньги перечисляется на счет кредитора, в данном случае это — КПК.

По сути, заемщику придется заплатить проценты за пользование средствами кооператива только в течение трех указанных в договоре месяцев. Необходимо помнить, что перед сдачей документов в ПФР вы оформляете нотариальное согласие о выделе долей на детей, так как в указанном случае государство выделяет деньги именно на детей.да 29 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 29 / 0 нет Автор: (7), Юристы: (1), (1) Пользователи: (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (19)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Целевой займ на покупку квартиры

В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным.

Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель, оговоренную в .Серьезно нужно подойти к выбору (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина.

Он тщательно проверит все необходимые . Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

  • Он может выдаваться как под проценты, так и без них.
  • Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
  • Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).

Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность.

Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья.

Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:

  1. процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
  2. заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
  3. квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
  4. можно получить большую денежную сумму.

Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк.

Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России ( Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

.Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку.В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии.

Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года.В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал.

Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.В соответствии с российским законодательством с 20 марта 2015 года нельзя брать займ на покупку жилья в микрофинансовой организации, расчеты по которому будут осуществляться за счет средств материнского капитала.Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России.

  • В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
  • Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.
  • В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.

Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:

  • Выбор банка.

    Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).

  • Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа.

    Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.

  • Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
  • Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
  • Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.

В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин.

Существует ряд обязательных требований к нему:

  1. Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
  2. У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
  3. Официальное трудоустройство не менее полугода.
  4. Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
  5. Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.

Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.Обязательным условием заключения ипотечного договора является страхование приобретенного жилья от несчастного случая.И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру.

Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности.

Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться.

Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
  • документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).

Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.Также определяется сумма, на которую заемщик сможет рассчитывать, в случае положительного решения банка.Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:

  1. Акт оценки недвижимости.
  2. Полис страхования квартиры от несчастного случая.
  3. Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
  4. Договор купли-продажи на квартиру.
  5. Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);

Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях.

Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.По смыслу и ГК РФ такой договор заключается в том, что займодавец передает в собственность заемщику денежные средства, которые он должен использовать на определенные цели и вернуть в течение определенного срока.
Договор займа на покупку квартиры должен быть заключен в письменной форме, иначе он считается не заключенным.Важно, что договор считается заключенным с момента передачи (перечисления) денег, а не его подписания.Существенными условиями такого договора будут:

  1. Предмет — деньги. При этот обязательно указывается сумма, которая взята у банка.
  2. В договоре указывается цель, для реализации которой берется займ.
  3. Договор должен содержать размер процентной ставки, а также порядок начисления процентов. Может также прикладываться график погашения процентов. Если в договоре не будет указан размер процентов, то они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.
  4. В обязанности заемщика должна быть включена обязанность по возврату долга, помимо этого к договору прикладывается график погашения долга.

В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. В нем указывается дата, место, переданная сумма, реквизиты, подписи сторон.Прежде чем принять на себя долговые обязательства и взять деньги в банке на покупку жилья, стоит разумно оценить свои возможности.

Следует предоставлять в банк только достоверные справки о доходах и ни в коем случае не завышать свои доходы.Также нужно очень внимательно прочитать договор займа, обратить внимание на все скрытые проценты и комиссии, не оговоренные консультантом.

Договор может содержать и другие невыгодные условия для заемщика, например, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, ограничение на досрочное погашение долга и др.Срок и оплата страхования при займеНа какой срок заключается договор страхования при покупке квартиры по договору займа и как оплачивается?Договор страхования недвижимости, приобретаемой по средствам целевого займа, заключается на весь срок действия договора займа. Оплачивается договор страхования, как правило, ежегодно. В настоящее время некоторые страховые компании предоставляют значительные скидки, предлагают оплачивать страхование на более длительный период.

Как обналичить материнский капитал?

Я оформила сертификат на материнский капитал, но пока не решила, как его потратить. Квартира у нас есть, так что ипотека не нужна.

До института детям еще далеко, а использовать эти деньги на свою пенсию я не хочу. Лучше всего получить материнский капитал наличными.

Деньги нам сейчас очень нужны.Как и где можно обналичить материнский капитал? Есть ли какие-то законные способы? Я слышала, что бывает какая-то единовременная выплата 25 тысяч рублей.

А еще полно объявлений с предложениями обналичить маткапитал.Расскажите, как забрать эти деньги и куда их можно потратить. Нарушать закон я не собираюсь: хочу разобраться в своих правах и законе.СветланаСветлана, по закону просто так получить материнский капитал наличными нельзя.

Одного только желания и даже острой нужды в деньгах недостаточно.

Екатерина Мирошкина экономистЗаконные способы обналичить материнский капитал все-таки есть.

Это прямо написано , но может подойти не всем семьям.

Пока материнский капитал дают только на второго или последующих детей, а его размер в 2021 году

  • Получать ежемесячную выплату при рождении второго ребенка.
  • Получить половину материнского капитала на постройку дома. Построить коробку из фундамента, стен и крыши и обналичить вторую половину.
  • Самостоятельно провести реконструкцию жилья.
  • Компенсировать расходы на адаптацию ребенка.
  • Купить квартиру у родственников. Квартира должна реально перейти в собственность семьи и детей.

Такая выплата на самом деле когда-то была. По заявлению пенсионный фонд мог перечислить 25 тысяч рублей прямо на карту маме. Но этот закон работал недолго С 1 января 2017 года из материнского капитала уже нельзя получить 25 тысяч рублей наличными, даже если деньги очень нужны.За счет материнского капитала мама может каждый месяц получать деньги на свой счет в банке.

Для этого у семьи должно быть право на ежемесячную выплату в связи с рождением второго ребенка. Сумма выплаты составляет прожиточный минимум на ребенка во втором квартале предыдущего года.Условия для этой выплаты с 2021 года Вот основное:

  • Доход на каждого члена семьи — не больше двух прожиточных минимумов для трудоспособного населения.
  • В семье родился второй ребенок. На первого такая выплата тоже есть, но не из маткапитала, поэтому таким способом его обналичить не получится. А на третьего и четвертого она вообще не положена.
  • Ребенок родился после 1 января 2018 года. На детей, рожденных в 2017 году или раньше, такую выплату не начисляют. Такие вот правила.
  • Ребенку еще не исполнилось три года. Заявление на выплату можно подать в любое время, но только до полутора лет. Причем если подать его в течение полугода после рождения, деньги заплатят за все время с рождения.

Посчитайте, Это не такие уж маленькие деньги. В Москве прожиточный минимум на ребенка — 15 225 рублей, в Новосибирске — 12 037 рублей, а в Белгороде — 9084 рубля.

За полтора года из материнского капитала можно реально получить около 400 тысяч рублей себе на карту.Тратить эти деньги можно как угодно. Хоть на отпуск, хоть на еду. Отчитываться не надо.

Вам лично каждый месяц переводят деньги, а вы сами решаете, что с ними делать. Платить НДФЛ тоже не нужно. Это вроде бы очевидно, но для освобождения выплат от налога даже приняли специальный закон.Если вы покупаете квартиру и используете материнский капитал, то пенсионный фонд переводит деньги продавцу или в банк.

Но если вы сами построите дом или сделаете пристройку к дому родителей, то эти расходы государство компенсирует вам деньгами на карту.Строить можно самим, своими руками: без подрядчиков, бригад и банков. Если на стройку тратился муж, то деньги могут перечислить ему на счет.Если у вас есть участок, можно подать заявление и получить половину суммы маткапитала на строительство дома.

Причем это может быть дом за городом, даже если у вас есть квартира. Главное, чтобы назначение участка было для жилищного строительства.

А через полгода пенсионный фонд заплатит вам остаток при условии, что вы построите коробку из фундамента, стен и крыши. Второму ребенку к этому времени должно исполниться три года.Чтобы все правильно оформить, нужно проконсультироваться в пенсионном фонде. Изумительная история 19.04.18Деньги из материнского капитала можно получить на счет, если у ребенка есть инвалидность и ему нужна адаптация.

Это не то же самое, что реабилитация., за которые можно получить деньги в такой ситуации, содержит не так много пунктов. Но семьи, у которых ребенок не здоров, смогут вместо ипотеки и платного вуза позаботиться о том, что важнее сейчас.

Пенсионный фонд проверит документы на оплату подъемника, специальной ванны или компьютера К сожалению, получить таким способом деньги именно на лечение не получится.

Считается, что услуги по восстановлению или протезированию государство должно оплатить Но хотя бы что-то.

Если состояние здоровья ребенка такое, что лечение не сильно поможет, то адаптация нужна ему в любом случае. Например, слепым и глухим детям специальный компьютер, смартфон или услуги секретаря помогут учиться, развиваться и общаться с внешним миром.Такие услуги предлагают разные сомнительные компании и даже агентства недвижимости.Схема такая.

Семья якобы покупает у родителей или бабушки квартиру. По закону это не запрещено. Но только в том случае, если квартира и правда переходит в собственность семьи. На родителей и детей должны быть оформлены доли.Агентство оформляет заем на квартиру.

Или семья берет ипотеку на 500 тысяч рублей. Тогда пенсионный фонд перечисляет деньги и погашает этот долг.

Агентство забирает себе комиссию — обычно около 20% от суммы маткапитала или больше. А разницу отдает семье наличными. Что делать? 16.04.18Если сделка фиктивная — в квартире продолжают жить родители, семья купила разваленный дом в деревне, — то это незаконно.

За такую схему можно даже получить срок за мошенничество. А материнский капитал придется вернуть государству.Формально покупать квартиру у родственников не запрещено. Брать на это ипотеку и погашать ее маткапиталом тоже не запрещено.

Пенсионный фонд может даже перевести деньги напрямую родственникам, если второму ребенку уже есть три года. Но квартира должна реально перейти в собственность семьи и детей. Прокуратура это обязательно проверит.

А если пенсионный фонд засомневается, что сделка реальная, в распоряжении материнским капиталом могут и отказать.

Проверить родственные отношения не так уж сложно: все госреестры сейчас общие.А если все получится, то переоформить эту квартиру назад на родителей уже не выйдет. Придется учесть мнение опеки при распоряжении детскими долями. И при разводе она будет подлежать разделу.

Может получиться так, что вы оформите квартиру своей мамы, чтобы обналичить маткапитал, а потом муж заберет половину этого жилья. И машину, которую купили за деньги господдержки, тоже заберет.

В итоге ни денег, ни квартиры. И теща в шоке. Изумительная история 10.05.17Никак.

Любые предложения с такими схемами тоже незаконные и граничат с мошенничеством. Государство оплатит частный детский сад или школу, но только при условии, что ребенок там находился и это не обналичивание господдержки.Если это вскроется, достанется всем.

Не получится сказать, что вы ничего не знали и вас ввели в заблуждение. Правила распоряжения материнским капиталом есть в общем доступе.

Это закон, его нужно соблюдать.Первое, что вам стоит сделать, — проверить свое право на ежемесячную выплату. Возможно, вы уже сейчас можете получать деньги от государства.

А остаток маткапитала потратите на какую-то другую законную цель.

УЧЕБНИКБесплатный аудиокурс для начинающих инвесторов: слушайте уроки по 10 минут в день — и уже через неделю вы сможете собрать свой первый портфель14.10.1669K3Екатерина Мирошкина, экономист28.03.19241K13.0815K33Анастасия Корнилова, юрист30.10.18126K6Елена Евстратова, рефинансировала ипотеку с маткапиталом02.10.188K1Екатерина Мирошкина, экономист18.02.1957K1Елена Евстратова, выделила доли детям10.06.19223K9Елена Евстратова, будет продавать квартиру с детскими долями09.09.1915KАнастасия Корнилова, юрист23.09.1935K1Анастасия Корнилова, юрист14.08.1935K1Екатерина Мирошкина, экономист26.11.1915K1Екатерина Мирошкина, экономист16.04.1827KАлиса Маркина, юрист18.027KЕкатерина Мирошкина, экономист13.09.1752K18.11.1945K2Екатерина Мирошкина, экономист21.02170K3Екатерина Мирошкина, экономист24.12.1987KЕкатерина Мирошкина, экономист19.04.1831K1Екатерина Мирошкина, экономист26.02123K3Екатерина Мирошкина, экономист03.0329K1Антон Дыбов, эксперт по налогообложению12.0214K2Екатерина Мирошкина, экономист18.10.1944KЛучшее за неделюЕкатерина Мирошкина, экономист29.0942K1101.1039K21Михаил Шардин, инвестировал и бóльшие суммы29.0938K7130.0936K2129.0932K4402.1028K19Шорты02.1020K202.1019K37Шорты30.0917K701.1016K629.0915K7Екатерина Мирошкина, экономист01.1014K5Антонида Пашинина, журналист02.1013K2305.1012K3801.1011K4Шорты29.0911K2302.1010K1105.109K8Дискуссия29.099K502.109K102.109K130.098K1830.097K1601.107K3729.097K1930.097K2201.107K1201.106K18Анастасия Корнилова, юрист29.095K5Шорты01.105K22

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Оформление займа под материнский капитал через агентство недвижимости

В современных условиях молодая семья имеет право на в рамках материнского капитала в соответствии с Федеральным законом № 444. Однако известный факт – то, что напрямую средства на карту или наличными получить невозможно. Капитал предоставляется только под покупку недвижимости и при определенных условиях.

Это целевое расходование, которое подразумевает документальную подготовку.Сегодня существуют организации, которые работают с капиталами молодых мам и дают возможность обналичить эту сумму путем оформления различных договоров под сертификат. Законно ли такое предложение?

Рассмотрим механизм такой кредитной схемы.Особенности материнского кредитаВажно учитывать, что для любого кредитора материнский сертификат – ничего не значащий документ, он не дает гарантии на получение средств.

Поэтому обычный заем под него получить невозможно, это не «залоговый билет».Когда у граждан есть автомобиль или квартира, они могут предоставить в банк документы, подтверждающие собственность – и получить средства в долг.Но в случае с сертификатом данная схема не работает, ведь его нельзя продать на аукционе или на рынке, это личный документ отдельной семьи.Как использовать маткапитал для приобретения недвижимостиНо все-таки есть вариант использования средств, выданных государством за рождение ребенка. Обычно это сфера недвижимости, ведь жилье – насущно необходимая покупка.

Надо отметить, что приобретение квартиры таким способом – процесс довольно длительный и наполненный бюрократическими проволочками. Все вопросы в данном случае регулирует ПФР, который проверяет легальность сделок и переводит средства на недвижимость в установленном порядке.Часто агентства по продаже недвижимости такие сроки совершенно не устраивают и они отказываются иметь дело с маткапиталом.

Здесь ПФР выстпает плательщиком – никто из сторон деньги на руки не получает, покупатель приобретает квартиру, а потом ПФР рассчитывается с продавцом.Схема оформления покупки жилья с маткапиталомКак работает система обмена сертификата на жилье:

  • Обращение в агентство по продаже, заключение договора с соответствующими пунктами.
  • Заказчик регистрирует пакет документов в ПФР.
  • Договор регистрируют в Росреестре.
  • Кредит перед продавцом можно считать погашенным после из ПФР.
  • На протяжении 2 месяцев заявка рассматривается и регистрируется в ПФР, осуществляется перевод денег агентству, продающему жилье.
  • Заключается договор о предоставлении кредита.
  • Владельцы сертификата подыскивают подходящий вариант недвижимости, который могут приобрести с использованием суммы капитала.

Выгода продавцаВ чем заключается заинтересованность фирмы-продавца в данном случае? Частично сумма маткапитала не идет в счет покупки, а остается во владении продавца.

Это так называемая комиссия, которая составляет 10-20% от размера капитала.

Например, если по сертификату семья получает 450 тыс. рублей, то комиссия составит 50 тыс. рублей. Поэтому покупатель немного теряет на сделке за счет комиссионных фирме.Несмотря на этот убыток, сделка для многих семей является желательной и выгодной, ведь сумма от четверти миллиона и более – существенный довесок к личным накоплениям и возможность приобрести желаемое жилье для комфортного проживания семьи с прибавлением.Любые другие варианты сделок не будут законными – это махинации, направленные на обналичивание ничем не обеспеченного документа.

Можно ли погасить микрозайм материнским капиталом?

Даша Горюнова27 ноября 2018 · 3,5 KИнтересно2,6 Kочень любознательная и увлекающаяся натураПодписатьсяПогашение за счет материнского капитала микрокредитов, оформленных в МФО, с 2015 года было строго запрещено. Но с января 2018 года согласно новым положениям Федерального Закона семьи могут распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению.

Поэтому эти деньги можно направить на погашение микрозайма. 2 · Хороший ответ · 1,4 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также1,2 KФрилансер по жизни.

Люблю котиков )))Если квартира куплена полностью на средства от материнского капитала, то родителями и детям выделяются равные доли в этой жилплощади.

Т. е. если семья состоит из 2 родителей и 3 детей, то каждый из членов получает в собственность по 20% от общей площади квартиры. Кроме того, в соглашении обязательно должно быть прописано как будут перераспределяться (уменьшаться) доли в случае, если в семье родятся еще дети.18 · Хороший ответ68 · 108,4 K530Тут уж извините другого не дано, не можете платить, не платите. МФО понятно будет названивать, где то угрожать, не видитесь, на это у них полномочий никаких, не блокировать ваши счета, не реализовывать ваше имущество.

Понятно что могут подать в суд, вот тогда будут проблемы. Хотя если у вас нечего брать, деньги не получаете на карты, позаботтесь об этом, ФССП тоже нечего не возьмет. Возможно со временем даже ИП против Вас закроют.

Самое главное, деньги для вас это сейчас личные расходы продукты и ЖКХ.

Остальные подождут.37 · Хороший ответ2 · 54,2 K5,3 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей, кредитам.

· Нет, просто так снять или «обналичить» деньги по сертификату на материнский (семейный) капитал нельзя. Если вам предлагают такую услугу, будьте осторожны, возможно мошенничество. Использовать средства по МСК можно только на предусмотренные законом цели, а именно:

  1. накопительная пенсия для мамы;
  2. товары и услуги для адаптации детей-инвалидов;
  3. ежемесячная выплата по ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».
  4. улучшение жилищных условий;
  5. образование детей;

Такие правила установлены в статье 7 Федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».10 · Хороший ответ9 · 33,2 K23Частный ипотечный брокер.

· ОтвечаетНе можете.Материнский капитал можно использовать на частично-досрочное погашение только в том случае, если вы являетесь созаемщиком и либо выделены доли вам и вашим детям в ипотечной квартире, либо есть нотариальное обязательство выделить доли по факту погашения ипотеки.Это оформляется так же при заключении сделки по покупке квартиры.Хороший ответ · 3,5 K349Люблю фотографировать, читать, путешествовать, мейн-кунов, животных и футбол.Любовь, добрый день!Если отец с матерью состоят в браке, то при покупке жилья с использование материнского капитала, доля отцу выделяется.Можно более подробно посмотреть ФЗ

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+