Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Помощь многодетным семьям от государства 2020 году по ипотеке

Помощь многодетным семьям от государства 2020 году по ипотеке

Помощь многодетным семьям от государства 2020 году по ипотеке

Социальные ипотечные льготы для многодетных семей

– день выступления Президента РФ Путина в Государственной Думе с ежегодным посланием. Уже стало многолетней традицией, что в рамках данного спича руководитель страны дает Правительству, министерствам, Государственной Думе, Совету Федерации, местным органам власти определенные задания на текущий год. В 2020 году одним из основных направлений внимания Президента стала социальная политика, в том числе и усиление поддержки .

Для многих из них крайне важным является жилищный вопрос, поэтому Путин предложил, что с в 2020 году будет разработана .

Закон будет устанавливать четкие критерии, которым должны соответствовать многодетные семьи для получения из бюджета если они уже взяли кредит.
Хотя нормы находятся еще в состоянии разработки и утверждения, основные из них можно выделить:

  1. все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;
  2. третий и последующий ребенок родился после 1 января 2020 года;
  3. ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».

На момент принятия закона требования могут модернизироваться, но это чисто теоретически, так как понятие многодетной семьи с юридической точки зрения не изменится.

Предусмотрено, что льготная ипотека для многодетных семей будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета. Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку?
Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

  • Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
    • принятия документов;
    • согласования с «Дом.РФ»;
    • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
  • ипотечный договор.
  • Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
    • паспорта родителей;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (всех);
    • ипотечный договор.
  • свидетельства о рождении детей (всех);
  • Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.
  • паспорта родителей;
  • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
  • свидетельство о браке;
  • согласования с «Дом.РФ»;
  • принятия документов;
  • Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;

Действительно, граждане по сути деньги не видят, и это логично, так как:

  1. помощь является адресной и направлена на решение жилищной проблемы;
  2. прямое перечисление денег упрощает процедуру;
  3. нет соблазна использования средств после выдачи на руки не по целевому назначению представителями семьи.

Отметим, что если дадут за 3 ребенка, это не приведет к утрате права на использование средств в размере 453 026 рублей для погашения суммы .

Государственное финансирование для многодетных семей станет финансовым подспорьем дополнительно и поможет погасить кредит намного быстрее. Ежегодно в феврале Президент РФ Владимир Путин выступает с ежегодным посланием перед Государственной Думой. Во время выступления руководителя государства в зале присутствуют не только представители депутатского корпуса, но и члены Совета Федерации, а также местных органов власти.
Во время выступления руководителя государства в зале присутствуют не только представители депутатского корпуса, но и члены Совета Федерации, а также местных органов власти. Во время выступлений с посланиями перед депутатами Президент задает общий тон внутренней и внешней политики государства на год, а также дает конкретные задания органам законодательной и исполнительной власти.

В 2020 году акцент сделан на социальную политику, в частности на усиление государственной помощи в решении жилищных проблем семей с детьми. Во время выступления Президент предложил расширить практику предоставления льготной ипотеки под 6% годовых , который априори не может быть меньше 20 лет.

Чтобы понимать важность предложений российского руководителя, рассмотрим основные условия ныне действующей льготной программы:

  1. при рождении второго наследника — срок действия льготы продлевается еще на 5 лет;
  2. если во время родов родилось двое и более детей — процентная скидка предоставляется на 8 лет сразу.
  3. при появлении на свет второго ребенка — скидка распространяется на 3 года;

Понятно, что действующие условия не очень выгодны, так как больший период погашения займа действует ставка более 10%. Компенсация недополученной банком прибыли будет осуществлять за счет оплаты государством части процентов по займу.

Чтобы оформить государственную субсидию, соблюдаются следующие условия:

  1. в семье не менее двух детей;
  2. кредит оформлен также не ранее вышеуказанной даты;
  3. второй ребенок родился после 1 января 2018 года;
  4. сумма займа не более 12000000 рублей (для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и окружающих регионах) и 6000000 рублей — для решения вопросов с недвижимостью в других регионах Российской Федерации.

Основные причины для принятия такого решения на уровне государства:

  1. большие расходы семей на оплату взносов по кредиту.
  2. слабое социальное обеспечение семей с детьми;
  3. высокие процентные ставки в российских банках по ипотеке;
  4. падение количества выданных ипотечных займов;

Важно отметить, что условия программы допускают рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее. Данная норма значительно расширила количество семей, которые могут претендовать на получение помощи от государства.

— это один из видов отсрочки платежей по кредиту для приобретения недвижимости. 1 мая 2020 года новый закон об ипотечных каникулах, регламентирующий правила предоставления гражданам, оплачивающим кредит, небольшой финансовой передышки при наличии определенных условий, был опубликован на портале правовой информации. Основная задача принятия нового НПА состояла в систематизации правил предоставления банкам каникул для клиентов по оплате договоров кредитования под покупку недвижимости и определении кому положено это право.

Банки предоставляли каникулы и ранее, но это происходило только при наличии доброй воли финансово-кредитного учреждения, а теперь ипотечные каникулы от Сбербанка в 2020 году будут положены, если:

  1. доход семьи за последние 2 месяца снизился более, чем на 30%;
  2. гражданин не находится более 60 дней;
  3. он является ;
  4. более 2 месяцев состоит на учете в центре занятости как ;
  5. среднедушевой доход семьи уменьшился на 20 и более процентов в связи с увеличением количества иждивенцев.

Максимальный срок предоставления каникул по новому закону составляет 6 месяцев. Ранее банки могли пойти навстречу клиентам максимум на 90 дней. Льгота может быть предоставлена, если месячный платеж по займу превысит 50% от дохода.

Основные цели внедрения изменений:

  1. внедрение права должника на решение проблем и улаживание непредвиденных семейных обстоятельств без возникновения просрочки по кредиту.
  2. стимулирование рынка ипотечного кредитования;
  3. предоставление заемщикам реальных рычагов влияния на кредиторов;

Нормы закона предусматривают такие виды каникул:

  1. оплата процентов по кредиту;
  2. полное освобождение от внесения платежей;
  3. частичная выплата тела кредита, при этом проценты уплачиваются;
  4. увеличение периода кредитования и соответственное уменьшение месячного взноса.

Льготы и скидки предоставляются только лишь один раз в период действия кредитного договора.

9 новых видов льгот и господдержки, которые действуют в 2020 году

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) сегодня, 00:44Оливия Лето Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ10 112 просмотров 512 дочитываний 26 марта 2020 в 14:27 Краткое содержание:За несколько последних месяцев введены в действие новые льготы, пособия и программы государственной поддержки для разных категорий граждан: семей с детьми, пенсионеров, собственников имущества, автовладельцев и заемщиков.Представляю вашему вниманию варианты использования новых законов и постановлений, чтобы уменьшить налоги, получить дополнительный доход, сэкономить на кредите или купить жилье.Согласно трем новым госпрограммам по ипотеке, государство частично субсидирует ставку.

С помощью такой поддержки клиенты банков смогут получить кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.

  1. Ставка 6% для семей с двумя и более детьми.

Основание:

  1. Ставка 3% для покупки жилья в сельской местности.

Основание:

  1. Ставка 2% для Дальнего Востока.

Основание: В прошлом году утверждён другой способ господдержки семей с тремя и более детьми. В случае, если третий или последующий ребенок клиента банка родился между 2020 и 2022 годов, существует возможность погасить до 450 000 рублей долга по ипотечному кредиту средствами государственной поддержки. Это предоставляет возможность внести оплату и погасить часть или всю сумму долга по кредиту на квартиру или дом.

Ипотечный договор (или рефинансирование) мог быть заключен вами и до 2020 года, но не позднее 1 июля 2023 года.

Такую поддержку возможно получить только 1 раз. Чтобы оформить субсидию нужно обратиться к банку-кредитору.В 2020 году эта поддержка будет работать и далее.

Что важно, так это то, что она действует в дополнение к материнскому капиталу и не заменяет его.

Многодетная семья имеет возможность взять маткапитал на второго ребенка, погасить им ипотечный кредит, а потом оплатить еще 450 000 рублей по условиям новой программы.Основание:Уже в этом году поменялись условия ежемесячных выплат на первого и второго ребенка:1.

Теперь такие выплаты смогут получить семьи, в которых доход на одного члена семьи за последние 12 месяцев не выше двух «ПМ», установленных в конкретном регионе.2. Выплаты производятся не до 1,5 лет, как было ранее, а до трехлетия ребенка.В отличие от предыдущих условий, большее количество семей и значительно дольше в 2 раза, имеют возможность получить выплату в размере одного «ПМ» на ребенка ежемесячно.

На первого ребенка она производится из федеральных средств, на 2-го — за счет маткапитала. Тратить эти средства возможно на усмотрение семьи.Основание:Начиная с этого года получить материнский капитал смогут все семьи, где родился только один ребенок. Использовать его можно для покупки жилья, погасить ипотечный кредит, оплатить образование и другие предусмотренные законом цели.

Соответствующий закон подписан и опубликован 1 марта 2020 года.Права на маткапитал при рождении 1-го ребенка:1. Мать, которая родила или усыновила 1-го ребенка с 1 января 2020 года.2.

Отец, который является единственным усыновителем 1-го ребенка с 1 января 2020 года и ранее такой вид господдержки не получал.Размер маткапитала на 1-го ребенка в 2020 году составляет 466 617 рублей. Важное условие для получения материнского капитала – наличие гражданства РФ у получателя и ребенка.Основание: В этом году при рождении или усыновлении 2-го ребенка сумма маткапитала будет выше.Новые условия назначения материнского капитала:При рождении или усыновлении 3-го или последующего ребенка с этого года маткапитал составит 616 617 рублей, при условии, что до 2020 года права на этот вид господдержки не возникало.Основание: В текущем году люди предпенсионного возраста имеют возможность получить налоговые льготы:1. Не платить налог на имущество за 1 квартиру, комнату, дом, гараж или хозпостройку.2.

Оформить налоговый вычет в размере шесть соток для 1-го земельного участка.Ранее подобные льготы были возможны только для пенсионеров, но их действие распространили и для предпенсионеров — тех, кто имел возможность выйти на пенсию на условиях, действующих до 31 декабря 2018 года. Как правило — это мужчины в возрасте от 60 лет и женщины с 55 лет.Основание: , пп. В этом году действуют налоговые льготы для семей с 3-мя и более детьми в возрасте до 18 лет:1.

Ещё один вычет по налогу на имущество: по пять м 2 на каждого ребенка за комнату или квартиру и по семь м 2 за дом или часть дома.2. А также, вычет в размере шести соток по земельному налогу.На самом деле это означает, что владелец квартиры, у которого 3-е детей, может не платить налог с тридцати пяти м 2 её площади.

Кроме этого, дополнительно к вычету в размере двадцати м 2 ему предоставляется дополнительный — по пять м 2 на каждого из троих детей.И ту и другую льготу можно получить только по 1 объекту. Для их применения, необходимо уведомить о своем праве и статусе в ИФНС.

Такая возможность предусмотрена в «ЛК» налогоплательщика.Основание: пп.

, п. С 31.07.2019 года клиенты банков, которые получили ипотечный кредит и попали в трудную жизненную ситуацию, могут воспользоваться льготным периодом при оплаты кредита за жилье.

На протяжении 6 месяцев допускается уменьшить или не вносить оплату кредитных платежей без штрафов со стороны банка и вреда для кредитной истории. Получать согласие банка на применение ипотечных каникул не требуется. Отсрочку по платежам возможно получить только по ипотеке на единственное жилье.Платежи, которые отсрочены по требованию заемщика, необходимо погасить по обновленному графику в конце срока действия кредитного договора.Основание: В этом году возможно приобрести автомобиль российской сборки со скидкой 10% к первоначальному взносу.

Для регионов Дальнего Востока скидка составит 25%.После того, как оформлен кредитный договор с заемщиком, государство возмещает банку указанную сумму скидки. Её добавят к первому взносу заемщика, хотя на самом деле он эти деньги не тратит.

По этой программе можно приобрести новое легковое авто по цене не выше 1 000 000 рублей.Основные требования к заемщику1. Гражданство РФ.2. Наличие водительского удостоверения3. Ранее заемщик не являлся собственником автомобиля или у него есть 2 и более детей в возрасте до 18 лет.4. В прошлом и этом году у заемщика нет других автокредитов.Можно ли купить ту или иную машину по данной программе необходимо уточнять в конкретном автосалоне или банке.
В прошлом и этом году у заемщика нет других автокредитов.Можно ли купить ту или иную машину по данной программе необходимо уточнять в конкретном автосалоне или банке.

По этой программе можно купить не любой автомобиль.Основание: Берегите себя!С уважением, ваша Оливия*** уникальности текстаПроголосовали:455Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Нет, совсем не заботится
  2. Мой ответ в комментариях
  3. Нет, только делает вид
  4. Да, заботится
  5. Хорошо, но мало

да 107 / -4 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 107 / -4 нет Автор: (2), Юристы: (2), (1) Пользователи: (5), (2), (2), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (34)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Субсидия по ипотеке от государства в 2020 году

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату. Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса. Государственные программы на погашение ипотеки В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  1. Молодой специалист;
  2. Военная ипотека;
  3. Поддержка семей с детьми.
  4. Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  5. Молодая семья;
  6. Жилище;

Рассмотрим их более подробно.

Жилище Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв.

м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  1. Инвалиды;
  2. Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.
  3. Одинокие матери;
  4. Многодетные семьи;
  5. Сироты;

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса.

К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит. Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти.

При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией.

При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить.

Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита.

Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию. Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия.

Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе. К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка. Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства). Военная ипотека Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером? Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%.

Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв.

м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания. Молодой специалист Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  1. Стаж работы – не меньше 1 года.
  2. Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  3. Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  4. Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%.

Выплаты предоставляются 3 способами:

  • 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  • 10% оплата стартового взноса;
  • 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников. При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока.

В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  • Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).
  • Оплатить 15% от стоимости недвижимости.

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ.

Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет. Данная программа имеет несколько ограничений:

  1. Рождение малыша – в установленные сроки;
  2. Оформление страховки – обязательное.
  3. Гражданство – российское;
  4. Погашение кредита – только равными частями;
  5. Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  6. Первоначальный взнос – 20%;
  7. Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  8. Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным.

Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным. Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки? Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией: Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов.

В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:

  1. Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
  2. Отчет независимого оценщика;
  3. Внутренний паспорт;
  4. Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
  5. Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
  6. Кредитный договор;
  7. Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
  8. Заявление с просьбой предоставить субсидию.
  9. Свидетельство о браке;
  10. Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
  11. Договор о долевом участии (для новостроек);
  12. Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы. Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.

Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.

Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации). Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа. Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

  1. Получение субсидии – впервые;
  2. Первоначальный взнос – от 20%;
  3. Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.
  4. Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  5. Срок заключения договора – 30 лет;

Требования к жилью:

  1. Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв.

    м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;

  2. Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
  3. Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).
  4. Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;

Рефинансирование­ В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту.

Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ. К ним можно отнести:

  1. Снижение суммы регулярных взносов;
  2. Уменьшение процентов;
  3. Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Виды субсидий по ипотеке в 2020 году и кому они положены Субсидии семьям и одиноким на ипотеку бывают двух видов:

  1. Местные – применяемые в конкретном регионе.
  2. Федеральные – действующие на всей территории страны.

Для удобства данные об основных мерах поддержки сведены в таблицу. Далее подробнее остановимся на каждой программе.

Погашение ипотеки 450 000 за третьего ребенка в многодетной семье Субсидия на погашение ипотеки на 450 000 рублей заработала в конце июня прошлого года. Для реализации программы в качестве агента был выбран банк Дом РФ. Помощь заключается в выделении 450 тысяч на погашение уже действующего ипотечного кредита.

Важно! Субсидия имеет целевой характер – средства можно направить исключительно на погашение долга перед банком. Если размер задолженности меньше суммы помощи, оставшиеся денежные средства будут направлены на выплату процентов.

Претендовать на выплату может заемщик, ставший родителем в третий или последующий раз с января 2020 года по конец декабря 2022. Кредитный договор при этом может быть заключен до июля 2023. Все дети должны быть гражданами России.

Получить субсидию можно только один раз на погашение только одного ипотечного кредита.

При этом нет ограничений, на какие цели изначально выдавался займ – покупка жилья на первичном или вторичном рынке, индивидуальное строительство или покупка дома, приобретение земли.

Субсидия на ипотеку многодетной семье может быть направлена на погашение ранее рефинансируемой ссуды. Для получения выплаты заемщик обращается в банк, где оформлена ссуда.

Механизм предоставления субсидии многодетным семьям, следующий:

  1. В случае положительного решения Дом РФ направляет средства на счет заемщика. На эту сумму проводится полное или частичное погашение займа.
  2. Заемщик передает кредитору заявление и документы, подтверждающие право на получение выплаты. Потребуются бумаги, подтверждающие родство и гражданство.
  3. Банк направляет информацию в ДОМ РФ, где проводится анализ возможности выделения средств. Процесс может занять до 16 дней.

Подробнее о том, как получить 450 тысяч на гашение ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи. Семейная ипотека под 6% Субсидия представляет собой выдачу жилищного кредита семьям, в которых появился второй или последующие дети.

Заемщикам предлагается получить ссуду по ставке 6%. Первоначальный взнос за счет личных средств должен составлять не менее 20%. Воспользоваться субсидией могут заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с начала 2018 до конца 2022 года.

В конце прошлого года были внесены изменения в программу. В 2020 году воспользоваться льготным кредитованием могут семьи с одним ребенком, если он родился до конца 2022 года и был признан инвалидом.

Получить ипотеку с субсидией на ребенка можно только на покупку квартиры на первичном рынке у застройщика-юридического лица.

Также возможно провести рефинансирование уже имеющегося долга. Перекредитование возможно в случае, если первоначальная ссуда выдавалась на покупку квартиры на первичном рынке, а продавцом выступало юридическое лицо. Важно! Банк вправе отказать заемщику, не соответствующему основным требованиям по платежеспособности или в случае отрицательной кредитной истории и текущих просроченных платежей.

Наличие нужного количества детей не дает гарантии получения льготной ссуды. Окончательное решение принимается на основании анализа документов заемщика.

Получить льготную ссуду в рамках этой субсидии может любой из родителей, в том числе и одиночки, воспитывающие детей самостоятельно. Наличие зарегистрированного брака не является обязательным условием.

Благодаря улучшению и стабилизации экономической ситуации в стране многие кредитные организации смогли позволить себе снизить установленную законом ставку по семейной ипотеке. Например, в Сбербанке проценты в рамках программы составляют от 5 годовых. Получить ссуду можно обратившись в банк и предоставив подтверждающие соответствие условиям субсидии документы.

На сегодняшний момент семейную ипотеку выдают более 45 кредитных организаций. Дальневосточная ипотека под 2 процента Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО.

Условия выдачи займа:

  1. Ставка 2 процента.
  2. Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.
  3. Первый взнос от 20%.
  4. Сумма – до 6 000 000 рублей.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет. Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора. Сбербанк одним из первых начал выдавать займы в рамках дальневосточной субсидии.

Для получения кредита можно воспользоваться дистанционным сервисом или обратится в дополнительный офис банка в ДФО. Сельская ипотека под 3 процента Субсидия направлена на уменьшение оттока населения из сельской местности, поддержку работников сельхоз предприятий. Условия проекта:

  1. Сумма до 5 000 000 рублей.
  2. Ставка 3 процента годовых. Возможно снижение показателя за счет привлечения средств местных бюджетов.
  3. Первая оплата от 10 % стоимости объекта.
  4. Возможно использовать на покупку земли, строительство дома, приобретение строящегося объекта в сельской местности.

Важно!

Возведенный за счет кредитных средств, полученных по ставке 3%, объект не подлежит продаже в течение 5 лет с момента завершения строительства. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Работа, связанная с сельским хозяйством.
  2. Трудовой стаж более года.
  3. Расположение работодателя на территории сельского поселения.
  4. Наличие прописки в сельской местности.

Выданные в рамках субсидии средства можно направить только на указанные выше цели. Ремонт уже возведенного объекта проводить за счет этих денег нельзя.

Обязательным является предоставление договора подряда с организацией, которая будет заниматься возведением объекта. Получить сельскую ипотеку под 0,1-3% можно в Россельхозбанке, Сбербанке и Дом РФ. Программа начала действовать с 1 января текущего года.

Программа для молодых семей Субсидия на ипотеку молодой семье позволяет супругам, не достигшим 35 летнего возраста получить денежную выплату, которую можно направить на покупку жилья. Размер выплаты составляет 30 процентов от стоимости объекта для бездетных пар, 35% при наличии ребенка.

Чтобы получить помощь молодой семье необходимо:

  • Встать в очередь на улучшение жилищных условий.
  • Получить документ, подтверждающий, что текущее жилье не соответствует нормам метража на одного человека.
  • Подтвердить документально наличие суммы, достаточной для первоначального взноса.

Субсидия молодой семье на погашение ипотеки выплачивается путем перечисления денег на счет продавца квартиры.

В рамках программы нет ограничений по типу приобретаемого объекта – доступна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке.

Для получения выплаты необходимо обратиться в жилищный отдел местной администрации с комплектом документов. После рассмотрения, семье будет выдан сертификат.

Его номинал зависит от норм площади в конкретном регионе. За счет сертификата можно будет приобрести жилье площадью, соответствующей норме на одного человека в регионе умноженное на количество членов семьи.

Например, супруги без детей смогут приобрети объект не более 42 метров.

Некоторые крупные государственные структуры предлагают субсидированные займы своим молодым сотрудникам. Например, ипотека РЖД под 2 процента. Подробнее здесь. Материнский капитал Сертификат на семейный капитал может получить семья, в которой появился второй ребенок.

Номинал составляет 466 617 рублей. При покупке квартиры, в том числе в ипотеку, эту сумму можно использовать двумя способами:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Частичное или полное погашение долга.

Получить сертификат можно в отделениях пенсионного фонда.

Для того чтобы воспользоваться деньгами, потребуется написать заявление в ПФР, с указанием цели.

Средства сертификата нельзя получить наличными. Номинал направляется напрямую в банк, минуя личные счета заемщика.

Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире. Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку. Внимание! В послании президента федеральному собранию в текущем году было предложено увеличить размер материнского капитала до 616 тысяч за второго, 466 тысяч за первого.

Планируется продление программы до 2026 года. На текущий момент соответствующие нормативные акты не приняты.

Следите за обновлениями нашего портала, чтобы быть в курсе последних новостей. Налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке Получить выплату могут официально трудоустроенные заемщики. При покупке квартиры в кредит возможны два вида компенсации:

  1. 260 000 рублей вычет за недвижимость.
  2. 390 000 рублей за выплаченные проценты.

Эти суммы складываются за счет возврата части уплаченных по ставке 13% налогов.

Положен вычет гражданам, получающим официальную зарплату.

Для выплаты компенсации необходимо заполнить налоговую декларацию, предоставить справки о доходах.

Деньги перечисляет налоговая служба. Комплект документов передается в местное отделение ФНС. Возврат процентов Возможность вернуть часть выплаченных процентов появляется при полном досрочном погашении ипотеки.

Платежи должны быть аннуитетными.

При такой схеме выплаты долга проценты за использование кредита выплачиваются в большей степени в первые несколько лет авансом. Поэтому при досрочном погашении займа возникает излишне уплаченная сумма, которую можно вернуть. Претендовать на выплату может любой заемщик, закрывший долг досрочно.

Для получения компенсации следует обращаться с заявлением к кредитору.

Кредитные каникулы Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года.

Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Помощь заключается в следующем:

  1. Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
  2. Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
  3. Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

  1. Смерть основного кормильца.
  2. Появление в семье нового иждивенца.
  3. Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.

Требования к претенденту:

  1. Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.
  2. Ипотечная квартира – единственное жилье.

Чтобы приостановить платежи необходимо обратиться к кредитору с заявлением.

Потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих соответствие заявителя требованиям программы. Субсидией можно воспользоваться однократно.

На качество кредитной истории получение отсрочки не повлияет. Условия программы ипотечные каникулы посмотрите в нашем отдельном посте. Субсидия на первоначальный взнос Многие граждане не могут позволить себе взять ипотеку из-за отсутствия личных средств на первоначальный платеж.

В этом может помочь государство. Законопроект еще не принят, однако, есть сведения об основных условиях получения помощи. На субсидию могут претендовать:

  1. Молодые семьи с детьми.
  2. Многодетные.
  3. Состоящие на военной службе.
  4. Госслужащие.

Помощь будет направленна на покупку объектов первичного рынка.

Размер выплаты пока не определен, проект находится в стадии разработки.

Планируется, что обращаться за выплатой следует в жилищный отдел. Получить субсидию смогут граждане, документально подтвердившие невозможность оплаты первого взноса за счет личных средств.

Субсидия для расселения ветхого жилья В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку. Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке.

Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом. Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение.

Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет.

Следите за обновлениями портала. Субсидированная ипотека для военных Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся. Механизм получения субсидии следующий:

  • Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
  • Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
  • Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
  • Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
  • На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
  • Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей.

Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000. Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы.

Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно.

Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

Выводы Подведем итоги:

  1. Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
  2. Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2020 году.
  3. Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
  4. Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.
  5. Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
  6. Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной.

Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

В Госдуму внесён законопроект о субсидировании ипотеки на вторичное жилье 18 апреля 2020 года, в Госдуму внесён законопроект, благодаря которому семьи с двумя и более детьми смогут получить субсидии по ипотеке для покупки не только новостроек, но и вторичного жилья. Инициатором проекта стала гдава думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева.

В случае принятия законопроекта, семьи с двумя и более детьми, смогут получать субсидируемые кредиты для покупки жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Сейчас субсидирование процентной ставки до 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным семьям с двумя и более детьми, действует на основании постановления правительства РФ. При этом, направлять такие заемные средства можно на приобретение новостройки или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. При условии, что детей в семье двое и младший родился в 2018 году.

«Социальная значимость данной меры требует регулирования на уровне закона, а не подзаконного акта. Данный законопроект направлен, во-первых, на закрепление нормы о субсидировании процентной ставки до уровня 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставленным семьям с двумя и более детьми, на законодательном уровне.

Кроме того, значимым положением законопроекта является норма о возможности направления соответствующих денежных средств также на приобретение жилья на вторичном рынке», — указано в пояснительной записке к проекту. С принятием законопроекта ситуация должна измениться, считает генеральный директор первого ипотечного агентств Максим Ельцов. «Этот шаг может вывести программу на новый уровень.

Семье с двумя детьми оплачивать, пусть и по льготной ставке, но все равно ипотеку и при этом платить за аренду жилья в ожидании достройки новостройки — сложно. При этом семье с двумя детьми нужна, как минимум, двухкомнатная квартира, а это — приличные деньги.

Новые условия — покупка уже построенного жилья, повторюсь, — это и в самом деле очень хорошее предложение» — отметил Ельцов. Реализация законопроекта позволит большему количеству семей реализовать свое право на жилище, используя существующие правовые механизмы, заключает автор законодательной инициативы. Напомним, программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми была разработана по инициативе президента России Владимира Путина и запущена в январе прошлого года.

Ранее займы по субсидируемой ставке предоставлялись семьям с двумя детьми только первые 3 или 5 лет кредита.

В феврале 2020 года во время выступления с посланием Федеральному собранию Владимир Путин предложил установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+