Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Пошаговое инструкция банкротства физического лица пенсионера

Пошаговое инструкция банкротства физического лица пенсионера

Пошаговое инструкция банкротства физического лица пенсионера

Банкротство пенсионера

  1. /
  2. Пенсионеры
  3. /

По данным Центробанка России, на ноябрь 2017г. сумма просроченных долгов физических лиц перед банками составляет 14,4 триллиона рублей, что равно 15,4% всех выданных кредитов. Значительная часть должников – добросовестные заемщики, которые в силу сложившихся обстоятельств (потеря работы, болезнь и т.д.) не могут выплачивать долг. Они попадают под жесткий пресс кредиторов, коллекторов, третьих лиц.

Одним из вариантов решения проблемы может быть банкротство.

Пенсионер будет признан банкротом на общих основаниях, которые предусмотрены для физических лиц. Основным нормативным актом, регулирующим данную процедуру, является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 No 127-ФЗ. Поправки и дополнения содержит Федеральный закон

«Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

от 29.06.2015 No 154-ФЗ.

В частности, он предусматривает процедуру банкротства лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

У пенсионера могут накопиться долги не только по кредитам.

Возможна задолженность по коммунальным платежам, кредитным картам, штрафам ГИБДД, перед налоговой службой, службой судебных приставов, перед другими гражданами.

Согласно п.2 ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», человек обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если существуют следующие обстоятельства:

  1. Нет возможности оплачивать долг. Даже если погасить часть, остальное выплатить не получится.
  2. Просрочка по платежам составляет больше трех месяцев;
  3. Сумма долга превышает 500 т.р.;

Заявление нужно подать не позднее 30 дней после того, как должнику стало известно о том, что он не в состоянии выплатить долги.

Пенсионер может подать заявление и в том случае, если задолженность меньше 500 т.р. Но здесь должник будет доказывать, что имущества, которое у него есть, не хватит на погашение долгов. Подать должника могут и его кредиторы. Это могут быть финансовые учреждения, налоговая служба, муниципалитет и т.
Это могут быть финансовые учреждения, налоговая служба, муниципалитет и т.

д. Банкротом можно признать человека даже после его смерти. Иск могут подать кредиторы или наследники умершего.

Пока идет судебное разбирательство, нельзя будет совершать любые действия с движимым и недвижимым имуществом (продавать, дарить, сдавать в аренду и т.д.). Нельзя распоряжаться деньгами на счетах. Но есть большой плюс – приостанавливается начисление пеней, штрафов по долгам.

Кредиторы не могут взыскать имущество, даже если оно является залоговым. Суд может . Обычно это делается, если есть подозрения, что человек – мошенник, средства у него есть и он хочет стать банкротом, чтобы не платить. Если такой факт подтверждается, высока вероятность возбуждения уголовного дела.

Лучше всего подавать заявление, если долг велик и нет никакого дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья.

Если такое имущество есть, оно будет реализовано на торгах, организацию которых оплачивает должник.

Это довольно затратно. Предотвращение уловки с фиктивной продажей имущества перед банкротством предусмотрено законом. Суд может расторгнуть сделки с дорогостоящим имуществом, которые проводились в течение трех лет до начала процедуры банкротства. Это произойдет в случае, если было ненадлежащее обеспечение сделки.

Это произойдет в случае, если было ненадлежащее обеспечение сделки. Например, дорогую машину по документам продали за небольшую сумму.

  • Если неплатежеспособность подтверждается, наступает этап . Реструктуризация возможна, если суд решит, что должник сможет постепенно (за срок не более трех лет) расплатиться самостоятельно и кредиторы с этим согласятся. Все запреты снимаются, пени и штрафы перестают начисляться. Кредиторы и должник по своему желанию предоставляют финансовому управляющему план погашения долга. Назначается собрание кредиторов, где принимается решение об оптимальном урегулировании ситуации. Возможно решение о мировом соглашении между должником и кредиторами. Соглашение можно заключить на любом этапе процедуры, пока человек не признан банкротом;
  • Заинтересованное лицо (должник или кредиторы) начинает процедуру (подает документы в суд);
  • Официальное признание должника банкротом. Происходит, когда все исчерпаны все меры по погашению долга.
  • Суд назначает . Должник может сам выбрать управляющего, предоставив суду данные о СРО (саморегулируемой организации арбитражных (финансовых) управляющих), членом которой является этот управляющий;
  • Суд проводит анализ платежеспособности гражданина и выясняет, действительно ли у него нет средств на уплату долгов, или эти опасения необоснованны. На это время накладывается запрет на распоряжение имуществом;
  • Если план не предоставлен или кредиторы не согласны с предложенной реструктуризацией, управляющий может предложить с торгов;
  • Заявление о признании банкротом;
  • Документы, подтверждающие задолженность (договор, расписки) и неспособность расплатиться по долгам (выписки со счетов);
  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП;
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество и вся информация о имеющемся имуществе (о банковских счетах, месте нахождения имущества);
  • Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства, выписка со счета в пенсионном фонде;
  • Свидетельство о браке и рождении детей.
  • Информация о кредиторах (ФИО, адреса, суммы долга);
  • Документы, подтверждающие доходы и налоги за последние три года;

Суд может затребовать и другие документы, которые сочтет необходимыми. Списание будет произведено только после того, как пенсионер официально будет признан банкротом.

  1. По обязательствам, связанным с возмещением ущерба третьим лицам (например, возмещение ущерба по ДТП).
  2. По кредитам;
  3. По налогам;
  4. По коммунальным платежам;
  1. По возмещению ущерба, если человек признан виновным в уголовном преступлении.
  2. По алиментам;
  3. По возмещению морального вреда;
  4. По зарплате работникам (если должник является работодателем);

После признания банкротом 3 года нельзя будет занимать руководящие должности и становиться учредителем юридического лица.

Если в течение 5 лет вы захотите взять кредит, то обязаны будете уведомить кредитора о том, что прошли процедуру банкротства.

В эти же 5 лет нельзя начать еще одну процедуру банкротства.

  1. Жилье, если оно единственное;
  2. Домашний скот, птица, пчелы, а также хозяйственные постройки, в которых содержится живность;
  3. Продукты;
  4. Оборудование, необходимое инвалиду (например, инвалидная коляска, слуховой аппарат и т. д.);
  5. Оборудование, с помощью которого пенсионер получает доход.
  6. Топливо, которое должник и его семья используют для обогрева помещения;
  7. Государственные награды, знаки отличия;
  8. Одежду, предметы личной гигиены;
  9. Медикаменты;

Конфисковать могут автомобиль, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, бытовую технику стоимостью от 30 т.р., дорогостоящие предметы интерьера и т.

д. От всех доходов (пенсия – тоже доход) гражданину остаются средства, равные прожиточному минимуму того региона, где он проживает.

Все остальное идет на реструктуризацию долга.

Должник может обратиться в суд с заявлением об увеличении остающейся у него суммы.

Он должен будет предоставить доказательства, что прожиточный минимум не соответствует его нуждам.

К примеру, нужны дополнительные средства на лечение. Могут учитываться наличие иждивенцев, инвалидность и другие обстоятельства, которые посчитает важными суд. Как только человека признали банкротом, пенсию он станет получать в полном объеме.

В среднем процедура длится не менее 9 месяцев.

Рассматривать заявление суд будет от 15 до 90 дней. Реструктуризация займет от 3 месяцев до 3 лет. Реализация имущества – до 6 месяцев.

Стоимость может сильно варьироваться. Основная статья затрат – вознаграждение финансовому управляющему.

Оно составляет 25 т. р. Если была реструктуризация, то прибавляется еще 7% от суммы, которая подвергалась реструктуризации.

Оплачивается также госпошлина, размещение сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, организация торгов по реализации имущества, отправка корреспонденции и т. д. Минимальная сумма, в которую обойдется банкротство – 40-45 т. р. Если обращаться к квалифицированным юристам, сумма может достигать и 80-120 т.

р. Именно поэтому сейчас рассматривается законопроект о упрощенной системе банкротства, где участие финансового управляющего не является обязательным, а срок процедуры сокращен.

Это долго Да, процедура проходит не быстро. Но положительный результат вы получите сразу же после заключения договора с нами. Приставы, коллекторы и банки прекратят вас донимать сразу после начала процедуры Это дорого Сколько Вы сейчас платите по кредитам?

73% наших клиентов платят ежемесячно за банкротство в 2 и более раза меньше чем раньше платили по кредитам. Не сейчас, позже Чем дольше Вы затягиваете решение проблемы, тем сильнее она усугубляется.

Коллекторы, приставы, просрочки, пени — не лучше ли решить проблему раз и навсегда?

Что я получу в итоге? Вы получите полное, законное освобождение от долгов, подтвержденное определением арбитражного суда.

Вы сможете начать Вашу финансовую жизнь с чистого листа.

  1. Налоговая амнистия для физических лиц в 2018 году Индивидуальным предпринимателям простят все накопившиеся к 1 января 2015 года задолженности по налогам вкупе со штрафами и пенями (хотя тут имеются определённые…
  2. Как оформить отношения с финансовым управляющим Финансовый (арбитражный) управляющий – это человек с высшим образованием, который сдал квалификационный экзамен, состоит в СРО и имеет опыт работы в качестве руководителя не менее…
  3. СРО арбитражных управляющих Саморегулируемая организация (СРО) арбитражных управляющих — это некоммерческая организация, которая включена в единый государственный реестр саморегулируемых организаций. Отдельных СРО для финансовых управляющих не существует, финансовый управляющий назначается из…
  1. 3
  2. 13
  3. 10
  4. 14
  5. 9
  6. 12
  7. 8
  8. 1
  9. 15
  10. 4
  11. 6
  12. 11
  13. 17
  14. 7
  15. 5
  16. 2
  17. 16

Copyright © 2016 — 2021

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2021

Есть долги? Не можете платить? Угрожают коллекторы?

Новинка 2021! Подробная пошаговая инструкция (схема) банкротства физического лица.

В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:

  1. Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
  2. Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.
  3. Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам: Если сумма долга ≥ 500 000 рублей

Гражданин РФ обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом Если сумма долга Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

  1. и т.д.

  2. Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
  3. Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
  4. Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца!

Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки.

Не стоит торопиться! Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве.

Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства. Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам.

Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

  1. Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
  2. размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
  3. Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится.

Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда. В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям.

Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.

Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности.

И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве. С 1 октября 2015 года индивидуальные предприниматели банкротятся практически по тем же правилам, что и обычные физические лица.

Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством. Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством.

Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим.

Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет.

Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?!

Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли. Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей.

Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно. Иногда люди при получении кредитов прибегают к помощи кредитных брокеров. Брокеры часто для получения кредита изготавливают поддельные справки о доходах, трудовые книжки.

Если этот факт будет установлен при банкротстве – от долгов не освободят! Но крайне редко такие факты устанавливаются в реальности.

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов.

Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Получите Вашей ситуации по телефону Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени. Это бесплатно! Я согласен с условиями Если Вы поняли, что банкротство Вам подходит – переходите к

Срок ≈ 1 мес. Сбор документов в компании «Долгам.НЕТ» составляет около 1 месяца.

Точные сроки зависят от количества кредиторов и множества других факторов. С первого взгляда, может испугать Вас.

На самом деле, большинство документов имеется у Вас на руках

Паспорт гражданина РФ;

Страховое свидетельство (СНИЛС);

Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних)

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);

Свидетельство о заключении/ расторжении брака

Кредитные договоры, документы займов и иные документы, по которым у вас есть непогашенная задолженность При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договоры не заключаются.

Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.
Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.

В случае, если кредитные договоры, договоры займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора.

Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности. Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:

  1. Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).
  2. Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
  3. Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
  4. Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
  5. Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;

ВАЖНО! Справки о задолженности выдаются банками один раз в месяц бесплатно.

За предоставление копий утерянных кредитных договоров, банком может взиматься плата. Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам. В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов.

Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность.

Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!». В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к.

обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.

Можно доверить сбор справок от кредиторов юридической фирме, специализирующейся на банкротстве физических лиц.

Например, у нас тарифные планы «Стандарт», «Стандарт+» и «Эксклюзив» включают бесплатный сбор этих документов. ВАЖНО! Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности.

Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате. Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к.

они понимают с какой целью эти документы запрашиваются. Остальные документы Вы получите без особых сложностей

У работодателя Справки 2-НДФЛ за последние 3 года;

В пенсионном фонде Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (СЗИ-6), а также, если Вы получаете пенсию — справка о размере выплаченной пенсии

В налоговой службе Копии налоговых деклараций за 3 года – для предпринимателей, справку об отсутствии дохода – если 3 года у Вас отсутствовал доход

В банках Банковские выписки по счетам и вкладам за 3 года; В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления. Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления.

Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности.

Жестких требований нет! Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем.

Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.

  1. Справка о признании Вас безработным.
  2. Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
  3. Брачные договоры;

Что не обязательно собирать: Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости.

Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе.

Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве.

Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей. Документы собраны, переходим к составлению заявления…

Срок ≈ 2-3 дня.

Процесс составления и подачи заявления в компании «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован. После того, как все документы, необходимые для банкротства, собраны – нам требуется 2-3 дня, чтобы их обработать, составить и подать заявление в арбитражный суд. В других юридических фирмах – эти сроки, обычно, существенно дольше!

Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:

  1. о кредиторах и размере задолженности перед ними;
  2. о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
  3. об имуществе, находящемся в собственности должника;
  4. а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.
  5. о размере дохода в настоящее время;
  6. о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
  7. о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
  8. о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;

Сформировать Приложение №1: Приложение №2: В какой суд подается заявление о банкротстве физлица? Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания). На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте Перед подачей заявления в суд необходимо:

  1. Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: — направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель; — сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель. Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством.
  2. ;
  3. Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
  4. Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на .

А вот с ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц.

Почему так происходит читайте по .

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания. ВАЖНО! В заявлении обязательно должны быть указаны наименование и адрес (СРО), из которой должен быть утверждён . Если Вы укажете в заявлении первую попавшуюся СРО, это может привести Вас к неблагоприятным последствиям.

Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени Я согласен с условиями ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:

1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.

2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

3.

Посредством электронного сервиса . Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале .

Срок 15-90 дней В случае, если у суда нет замечаний к заявлению и прилагаемых к нему документам, судебное заседание назначается через 1-1,5 месяца. После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:

  1. оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
  2. возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.
  3. принять к производству и назначить дату судебного заседания;

В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:

  1. указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.
  2. назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
  3. запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;

Сроки при банкротстве физического лица Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе.

Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону.

Что потребуется на судебном заседании?

На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:

  1. В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела — найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов другой саморегулируемой организации.
  2. Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
  3. Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
  4. Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;

ВАЖНО! В крупных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний. К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 9 — 10 часов вечера.

Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания. Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?

Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов.

Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?».

Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно.

найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи. Судебное заседание будет отложено, если:

  1. суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
  2. Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
  3. саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.

Успешным результатом судебного заседания является:

  1. Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться с кредиторами за 3 года. Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года.

    Это не страшно!

  2. Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества С этим результатом заканчивается подавляющее большинство судебных заседаний , заказавших в «Долгам.НЕТ» услугу по списанию долгов «под ключ».

    Для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов.

    .

Процедура реализации имущества Процедура реструктуризации долгов Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.

Не нужно путать реструктуризации кредитов в банке с банкротной процедурой реструктуризации долгов.

В отличие от банковской реструктуризации:

Вам не нужно пытаться договориться о пересмотре графика платежей с каждым кредитором отдельно;

Долг фиксируется: кредторами не начисляются проценты, пени и штрафы;

Вам дается 3-х летний срок для того, чтобы погасить всю задолженность или вернуться в график платежей; ЭТАП 1. НАЧАЛО ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

  1. Исполнительные производства приостанавливается;
  2. Долг фиксируется: прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов;
  3. С согласия финансового управляющего открывается специальный счет, по которому Вам разрешаются операции в пределах 50 тысяч рублей (все остальные счета блокируются).
  4. Вы абсолютно законно прекращаете выплаты кредитов до утверждения плана реструктуризации;
  5. Кредиторы и коллекторы прекращают звонки и визиты к Вам;
  6. Запрещаются сделки и операции по счетам на сумму свыше 50 тысяч рублей без согласия управляющего;

ЭТАП 2. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОЕКТА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

  1. Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
  2. План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры;
  3. План реструктуризации может подразумевать частичное погашение долгов. В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации, Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов (ипотека и иные кредиты на срок более 5 лет);
  4. К плану реструктуризации должна прилагаться: — Справка об отсутствии судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца); — Выписки из бюро кредитных историй; — Документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.
  5. Максимальный срок погашения долгов в процедуре реструктуризации – 36 месяцев;

Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет.

ЭТАП 3. СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ На собрании кредиторов, утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов. Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры .

ЭТАП 4. УТВЕРЖДЕНИЕ СУДОМ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 24 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами – сроком до 36 месяцев Погашение долгов по утвержденному графику В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден судом – суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. Переход к процедуре реализации имущества Срок до 36 месяцев Оплата по утвержденному судом плану реструктуризации долгов.

Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику.

7% сверх этой суммы оплачивается в адрес финансового управляющего. В случае пропуска платежа – финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре .

Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика (например, просто надоело платить), то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может закончиться неосвобождением от долгов.

СХИТРИТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ!

«Зачем платить 3 года в процедуре реструктуризации долгов, когда можно за 6 месяцев списать долги в процедуре реализации имущества?!»

— думают некоторые граждане, задумывающиеся о банкротстве и имеющие возможность рассчитаться с долгами за 3 года.

«Если навяжут кредиторы мне план реструктуризации долгов – не буду платить!

Суд признает меня банкротом и спишет все долги».

Такое поведение называется «злоупотреблением правами», и есть четкая позиция Верховного суда на этот счет: банкротом Вас признают, а вот от долгов, скорее всего, не освободят! Для того, чтобы так не произошло Вам необходимо предоставить доказательства того, что составление и исполнение плана реструктуризации не возможно по объективным причинам (прожиточного минимума Вам не хватит «на жизнь»; к примеру, требуются деньги на съем жилья, оплату лечения).

ПОСЛЕДСТВИЯ ВЫПЛАТЫ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

  1. 5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструкутризации долгов.
  2. Вы не получаете статус «банкрот»;
  3. 8 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру;

Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру реструктуризации долгов, нет! За границу – пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию – без проблем!

Не получилась реструктуризация — переходите к реализации имущества

Срок от 4-6 месяцев Минимальный срок процедуры в случае полного отсутствия имущества и сделок за последние 3 года составляет 4-6 месяцев. Уже в момент введения процедуры реализации имущества гражданин признается банкротом. Банкрот обязан:

  1. в течение 1 дня с момента признания банкротом передать финансовому управляющему все банковские карты;
  2. не совершать сделок с имуществом;
  3. предоставлять необходимые сведения (документы) суду, финансовому управляющему.

Банкрот ≠ списание долгов: Признание банкротом не освобождает от долгов.

Суд определяет списать или не списать долги банкроту лишь по завершению процедуры реализации имущества.

Признание банкротом – это важный шаг на пути к финансовой свободе, после которого для должника наступают положительные последствия:

  1. долги фиксируются: не начисляются проценты, пени и штрафы;
  2. судебные приставы оканчивают исполнительные производства, снимая все аресты и запреты на выезд за границу;
  3. кредиторы и их представители – коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать, приходить с визитами и требовать оплаты долга.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ВВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА:

  1. суд вправе на время процедуры ограничить выезд за границу (такой запрет судом выносится не часто и лишь на время процедуры реализации имущества).
  2. доступ банкрота к банковским счетам и денежным операциям заблокирован на время процедуры реализации имущества;
  3. заработную плату и пенсию получает финансовый управляющий, Вы вправе просить суд выделить из них денежные средства на проживание;
  4. сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года финансовым управляющим или кредиторами;

Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продляться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий. Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит.

Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев.

Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев. Реализации имущества в процедуре банкротства не подлежат:

  1. единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки (площадь жилья значения не имеет);
  2. предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота;
  3. одежда, предметы домашнего обихода (стул, стол, кровать, чайник, холодильник);

По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе.

Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.

По успешному завершению процедуры реализации имущества при банкротстве физлица списываются долги:

  1. по коммунальным платежам;
  2. по поставке товаров и т.п.
  3. перед банками и микрофинансовыми организациями;
  4. по оплате налогов и сборов;

Не списывают при банкротстве физического лица:

  1. долг за моральный вред, вред здоровью;
  2. убытки, причиненные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.
  3. долги по алиментам;
  4. гражданские иски в уголовном деле;
  5. уголовные и административные штрафы;

По завершению процедуры реализации имущества суд может и не освободить от долгов в случае, если:

  1. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения (поддельные документы), о чем кредитор сообщил суду и заявил ходатайство о неприменении к должнику правила об освобождении от долгов;
  2. не предоставляли требуемые документы (сведения) суду и финансовому управляющему.

  3. злостно уклонились от уплаты налогов;
  4. при получении кредитов Вы совершили мошенничество (взяли кредит без цели возврата) и были привлечены к уголовной ответственности;

На тарифных планах , , в договоре мы гарантируем списание долгов нашим клиентам. По условиям договора мы обязуемся в 2-х месячный срок вернуть все, полученные нами от клиента денежные средства по договору, если суд вынесет определение о “несписании долгов”. ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

  1. 3 года не можете быть генеральным директором (единоличным исполнительным органом) организации, входить в совет директоров.
  2. 5 лет после процедуры банкротства: — не можете руководить микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом; — не можете вновь подать на банкротство; — при получении кредитов и займов должны сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве;
  3. 10 лет после завершения процедуры банкротства физического лица Вы не можете управлять банком;

5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП.

Обойти это ограничение просто: прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство.

Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в Федеральную налоговую службу РФ. Это полный перечень неблагоприятных последствий для банкрота, которые наступают по окончанию процедуры реализации имущества.

Других запретов и ограничений нет. Никакого пожизненного запрета на выезд за границу, 5-летнего надзора за банкротом – нет! Для родственников банкрота никаких ограничений и запретов нет.

Все эти неблагоприятные последствия практически не заметны на фоне освобождения от долгов!

Еще недавно Вы думали, кому заплатить из кредиторов, у кого занять на очередной платеж.

Вздрагивали от постоянных звонков коллекторов. А теперь у Вас появился реальный шанс освободиться от долгов. Нашим клиентам до последнего не верится, что долги им простят.

Получив финальное определение суда о «списании долгов» люди не верят своему счастью: «Больше никаких коллекторов!

Не нужно выкраивать деньги из зарплаты на очередной платеж!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+