Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - После погашения кредита возврат страховки

После погашения кредита возврат страховки

После погашения кредита возврат страховки

Приз за скорость

Очень полезное разъяснение для всех, кто имеет счастье (или несчастье) быть заемщиком банковского кредита, а равно для тех, кто собирается стать таковым, сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда пересматривала итоги спора гражданина и страховой фирмы. Купив машину в кредит и досрочно погасив его, человек порой попадает в капкан. Страховку ему не возвращают. Фото: Сергей Михеев История, многим знакомая. Человек взял в банке кредит на покупку машины и оплатил положенную по закону страховку.

Но потом гражданин сделал все, чтобы выплатить кредит как можно быстрее. И это у него получилось.После полного погашения кредита гражданин потребовал расторжения страхового договора и возврата ему оставшихся денег.

Страховая фирма отказалась это делать. Суды, куда пошел вчерашний заемщик, дружно встали на сторону страховщиков.

Пришлось гражданину дойти до Верховного суда.

Там жалобу изучили и сказали, что гражданин прав, а суды — нет.Верховный суд начал разъяснение с закона

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

. В этом законе сказано следующее: страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, которые сформировали страховщики из уплаченных страховых премий.По этому закону страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого и проводится страхование. Страховым случаем в законе названо свершившееся событие, предусмотренное договором.

Вывод Верховного суда: страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковыми, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанности страховщика заплатить.

Событие, которое не влечет обязанностей страховщика платить, страховым случаем не является.По той самой 958-й статье Гражданского кодекса договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось «по обстоятельствам иным, чем страховой случай».Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, перечисленным в 958-й статье, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод: перечень обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

Если по условиям договора страхования после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика сделать страховое возмещение. И договор страхования прекращается досрочно в силу закона.Эти нормы, подчеркивает Верховный суд, не были учтены районным судом, который сослался только на то, что возврат страховой премии не предусмотрен договором. Это «существенная ошибка», сказал высокий суд, которая повлияла на вывод.

Апелляция к отказу райсуда добавила, что по условиям договора страхования возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита не прекратилась.

И с таким выводом не согласился Верховный суд. Он сказал, что это

«существенные нарушения установленных законом правил толкования договора»

.Верховный суд напомнил про свой пленум (номер 49 от 25 декабря 2018 года).

Там было подчеркнуто, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить одной из сторон «извлекать преимущество».В Гражданском кодексе есть статья 431. Там говорится, что при неясности условий договора толкование должно идти в пользу контрагента стороны, которая готовила договор. И пока не доказано иное, такой стороной были те, кто профессионально готовил договор.

Этот момент, подчеркнул Верховный суд, и не учла апелляция.Досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случаяВ нашем случае договор страхования заключался в связи с кредитным договором. А истец — потребитель банковской услуги — кредита и услуги страхования, которую предоставил ответчик. При этом ответчик — профессионал в страховании, который разработал и утвердил условия страхования по программе «Защита заемщика автокредитов».

Он же заполнил и выдал гражданину полис.

Верховный суд подчеркнул, что местные суды не обратили внимания на то, что в деле нет графика платежей, не обсуждались условия договора страхования, не давалась им оценка.Суд отменил все решения по делу и велел спор пересмотреть с учетом своих разъяснений. Экономика Финансы Долги и кредиты Судебная власть Суды общей юрисдикции Верховный суд Постановления Верховного Суда РФ

Как вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?

1 февраляЗаемщики вправе вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита.Многих заемщиков волнует вопрос о том, обязана ли страховая компания вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита?

Начать следует с того, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.Банки нередко требуют от заемщиков страховку жизни и здоровья, чтобы снизить риск невозврата кредита. Поэтому зачастую является условием получения потребительского кредита.

Договор страхования считается заключенным, если заемщик в письменной форме выразил свое согласие на его заключение.

В случае досрочного погашения потребительского кредита судьба страховки зависит от условий договора страхования и правил страхования страховой компании.По общему правилу, установленному статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая.

В таком случае страховая организация имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе заемщика от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.В том случае если договором страхования предусмотрен возврат страховки, заемщик может обратиться с заявлением в страховую компанию о расторжении договора и ее возврате, за вычетом суммы пропорционально сроку действия договора страхования. Если договором не предусмотрено пропорциональное уменьшение страховой выплаты соразмерно уменьшению суммы кредита и страховая компания не возвращает страховую премию, то вернуть страховку можно, обратившись с .Подробнее о возврате заемщику страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья читайте .Вам требуется юридическая консультация?

Изложите вопрос через форму .Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайки, делитесь публикацией в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!© , 2020Вас также может заинтересовать:

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

14 февраляСодержание статьи1. Кредит досрочно погашен, период “охлаждения“ истёк, можно ли вернуть страховку ?2. Примеры3. Основания возврата4.

Порядок возврата5. Когда страховку вернуть нельзя ?6.

Прекращение договора страхования и отказ от страхования – в чём разница?Классическая ситуация: вы взяли вредит, а в «нагрузку» вам навязали страховку (жизни и здоровья, от потери заработка, несчастных случаев, финансовых рисков и т.д.), которая вошла в тело кредита.Затем вы досрочно погасили кредит за счет своих средств или за счет другого кредита путем рефинансирования на более выгодных условиях.Мало кто знает, что страховку можно вернуть, даже если прошёл период «охлаждения» (14 календарных дней с момента её оформления).Заявить о возврате страховки можно в том случае, если по условиям договора страховое возмещение привязано к остатку долга по кредиту (при наступлении страхового случая страховая выплата равна размеру вашей задолженности по кредиту перед банком).Вся хитрость страховых компаний в том, что если вы досрочно погасили кредит, а срок страхования ещё не истёк, то поскольку остаток долга по кредиту равен 0 руб. 00 коп., соответственно и страховое возмещение при наступлении страхового случая (смерти, болезни, несчастного случая и т.д.) будет также равно 0 руб. 00 коп. т.е. при полном погашении кредита страховое возмещение выплате не подлежит.Согласитесь, что это несправедливо?Но не стоит расстраиваться.

В качестве компенсации вы можете вернуть часть страховой премии (вознаграждения страховщику, которое вы уплатили при оформлении кредита) за не истекший период страхования.

Основание для этого – досрочное погашение кредита. При этом не нужно ждать наступления никаких страховых случаев!01.02.2019 года в «Сбербанке» вы взяли потребительский кредит 500 000 руб. на 5 лет (60 месяцев). В тело кредита включили страхование жизни на 80 000 руб., сроком также на 60 месяцев, по условиям которого страховое возмещение привязано к остатку долга по кредиту.

на 5 лет (60 месяцев). В тело кредита включили страхование жизни на 80 000 руб., сроком также на 60 месяцев, по условиям которого страховое возмещение привязано к остатку долга по кредиту.

Соответственно на руки вам выдали кредит 420 000 руб.

Через 4 месяца, т.е. 01.06.2019 года вы досрочно полностью погасили кредит или рефинансировали его путем оформления кредита в другом банке (например, в банке «Тинькофф»).После досрочного погашения сумма задолженности перед «Сбербанком» у вас на 01.06.2019 года составляет 0 руб. 00 коп. Соответственно не истекший период страхования составляет 56 месяцев (общий срок страхования 60 мес. – 4 мес. = 56 мес.).У вас имеется полное право заявить о возврате страховой премии за не истекший период страхования в размере 74 666,66 руб.

(расчет: 80 000 руб. : 60 мес.

х 56 мес. = 74 666,66 руб.).Основанием служит досрочное погашение кредита и п.1 ст.958 и абз.1 п.3 ст.

958 Гражданского кодекса РФ.Верховный Суд РФ сделал массу прецедентов по данной категории дел, и указал, что перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно п.1 ст.958 ГК РФ действие договора страхования прекратится досрочно, поскольку существование страховых рисков прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным.

В таком случае на основании положений абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (Определения ВС РФ от 22 мая 2018 года по делу № 78-КГ18-18, от 05.02.2019 № 8-КГ18-10, от 05.03.2019 № 16-КГ18-55).Эти разъяснения вошли в

«Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита»

(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) и являются обязательными к применению всеми нижестоящими судами.Этап 1.

Составьте заявление в произвольной форме о возврате страховой премии за не истекший период страхования, приведите расчёт суммы, приложите необходимые документы (копии: паспорта, страхового полиса, справки с банка о досрочном погашении кредита).О том, как правильно составлять «шапку» заявления, как найти и указать правильные наименования юридических лиц и их юридические адреса – читайте мою предыдущую статью с названием «Возврат страховки по кредиту в период «охлаждения» — как это сделать без суда?».Сошлитесь в заявлении на вышеуказанную практику Верховного Суда РФ и на то, что в случае отказа в удовлетворении ваших законных требований, суд взыщет в вашу пользу дополнительные штрафные санкции, моральный вред и судебные расходы.Отправьте документы в страховую компанию и банк заказными письмами через ФГУП «Почта России», а также продублируйте через e-mail–рассылку.Этап 2.

Составьте заявление в произвольной форме о возврате страховой премии за не истекший период страхования, приведите расчёт суммы, приложите необходимые документы (копии: паспорта, страхового полиса, справки с банка о досрочном погашении кредита).О том, как правильно составлять «шапку» заявления, как найти и указать правильные наименования юридических лиц и их юридические адреса – читайте мою предыдущую статью с названием «Возврат страховки по кредиту в период «охлаждения» — как это сделать без суда?».Сошлитесь в заявлении на вышеуказанную практику Верховного Суда РФ и на то, что в случае отказа в удовлетворении ваших законных требований, суд взыщет в вашу пользу дополнительные штрафные санкции, моральный вред и судебные расходы.Отправьте документы в страховую компанию и банк заказными письмами через ФГУП «Почта России», а также продублируйте через e-mail–рассылку.Этап 2.

Если вопрос не решен, вы получили отказ или не получили ответа в месячный срок, можно обратиться в суд.

Учитывая устоявшуюся практику Верховного Суда РФ, подобные споры рассматриваются в пользу потребителей.Примечание: Недавно в России введен институт Финансового уполномоченного (закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ

«Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

), который должен стать промежуточным этапом рассмотрения претензий перед обращением в суд. Все страховые компании являются некредитными финансовыми организациями (ст.

76.1 Закона № 86-ФЗ) и обязаны взаимодействовать с омбудсменом с 28.11.2019 года (для МФО срок начала взаимодействия – с января 2020 года, для кредитных организаций – с января 2021 года).Предполагается, что фин.омбудсмен может как суд выносить решения, которые подлежат добровольному или принудительному исполнению (выдается Удостоверение, являющееся исполнительным документом).Но этот институт ещё не заработал в полной мере, поэтому применяем первые 2 этапа.Иную позицию Верховный Суд РФ занимает при рассмотрении подобных дел лишь в случае, когда выплата страхового возмещения не связана с наличием долга по кредиту, например, договор предусматривает страховое возмещение при наступлении страхового случая независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту (см.: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 06.03.2018 № 35-КГ17-14 и от 28.08.2018 N 44-КГ18-8).Поэтому прежде чем заявлять требование об отказе от страховки при досрочном погашении кредита, внимательно изучите свой договор страхования, в части порядка и условий выплаты страхового возмещения.Специально или неумышленно страховщики и банки часто путают два разных юридических понятия: «прекращение договора страхования» (п.

1 ст. 958 ГК РФ) и «отказ от договора страхования» (п. 2 ст. 958 ГК РФ). В данной статье речь идет именно о прекращении. Верховный Суд РФ разъяснил, что в силу п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Эти обстоятельства прекращают договор страхования, но не являются отказом от него (см.: Определение ВС РФ от 05.03.2019 № 16-КГ18-55).Об отказе от договора страхования (п. 2 ст. 958 ГК РФ) уместно говорить, например, в период «охлаждения».Каждая ситуация имеет свои нюансы. Если возникнут затруднения обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел.

8 (928) 843-66-25 или пишите в WhatsApp.Подписывайтесь на мой Инстаграм: @igorusov4 чтобы не пропустить следующие публикации.Прайс на мои услуги:Бланк заявления о возврате страховки и бланк искового заявления в суд с краткой инструкцией по их самостоятельному заполнению (направлю вам по e-mail) – по 1 000 руб.

за бланк.Составление заявления о возврате страховки по сканам ваших документов – 4000 руб.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

6 марта 2020Сегодня возможно получить компенсацию от страховки по кредиту после его полного погашения. Необходимо знать, куда обращаться и в каком порядке для получения денежных средств.Сама процедура достаточно сложная.

Первоначального необходимо обратиться в банк и написать заявление о намерении вернуть деньги, затраченные на страховку по кредиту.

При этом нужно приложить справку, подтверждающую. Закрытие ссуды. Она выдается сотрудниками банка.
Обычно клиенту предоставляется отказ, поэтому в дальнейшем нужно обращаться в суд, предоставив полный пакет документов в судебную канцелярию:

  1. ответ от страховой компании.
  2. копию договора;
  3. иск;
  4. справку о закрытии задолженности;

Стоит отметить, что не всегда истцу удается выиграть дело, поэтому стоит позаботиться о защите своей позиции.Важно. Страховку можно вернуть только по незалоговым кредитным продуктам.

Если залог является обязательным условием при выдаче кредита, то оформлять договор страхования требуется обязательно. Тогда получить выплаты невозможно.Чаще всего страховая компания возмещает часть затраченных средств при досрочном закрытии кредита. Однако при отсутствии пункта о возврате денег в договоре есть основания для отказа в выплате.
Однако при отсутствии пункта о возврате денег в договоре есть основания для отказа в выплате.

В этом случае компания руководствуется статьей 958 ГК РФ.Если в договоре предусмотрен возврат страховки, если клиент в течение всего срока кредитования не обращался к страховщику, то выплату нужно осуществлять по заявлению. При этом важно, чтобы все страховые взносы производились вовремя, иначе у компании будет основание для отказа из-за нарушения условий договора.Это распространенное явление, когда страховщик отказывается принять заявление на возврат денег. В этом случае требуется обращаться в Росптребнадзор.

Специалисты этой организации проведут проверку и выяснят, почему сотрудники отказываются работать с клиентом.При этом стоит изучить судебную практику, чтобы заранее понять, насколько реально взыскать деньги в конкретно взятом случае. Настоятельно рекомендуется проконсультироваться у практикующего юриста.

Он изучит дело и скажет, насколько реально что-то получить от страховой компании и целесообразно ли это. Если затраты будут значительно выше предполагаемых доходов, то не стоит браться за это.Напишите в комментариях, пробовали ли вы вернуть страховку после выплаты кредита? Не забудьте поставить лайк и подписаться на наш канал;)

Как вернуть страховку после выплаты кредита

2 октября 2020При оформлении банки практически всегда навязывают гражданам страховку.

Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег.

А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?Специалист отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования.

Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать.

И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании.

Все остальные полиса — добровольные.Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит.

В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря не то, что страховой случай не наступил.

Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко.

Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать.

В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно.

Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

  1. Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
  2. Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
  1. В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.
  2. Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода. Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд.

Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного.

Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки.

Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна.

То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.Как все происходит в этом случае:

  1. Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
  2. Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
  3. Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
  4. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет.

Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.Срок доставки не входит в 14 дней.

Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок.

Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке.

Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Судя по запросам и отзывам, желающих вернуть деньги за страховку кредита, много. Эта тема уже становилась причиной конфликтов, обращений в Роспотребнадзор, Верховный суд и другие инстанции.

Об этом уже написано немало статей и многие из них устарели, потому что в течение последних лет на этот счет принимались новые законодательные акты и разъяснения к ним. Разберемся в текущем положении. Так называют весьма разные по сути отношения.

Потому прежде чем выяснять, как вернуть страховку по кредиту, следует определить, что это такое, кому и для чего она служит.

Вот самые частые примеры:

  • Есть случаи, особенно в потребительском кредитовании на торговых объектах, когда страховку предлагает не банк, а другие лица, в частности – продавцы.
  • Другая ситуация – сотрудник банка предлагает клиенту застраховать себя: жизнь, здоровье, трудоспособность, риск потерять работу. Выплаты здесь идут не клиенту, а банку.
  • Банк получает в или машину. Они остаются в пользовании клиента, но у банка появляются права на объект залога.

Интересный момент – страхование карты и средств на ней или обязательств (задолженности) по кредитной карте.

Это разные отношения:

  1. в одном случае карту и деньги на ней страхуют от кражи, мошенничества и т.д., в этом случае страховые выплаты идут держателю карты;
  2. другой вариант – при страховании обязательств по кредитной карте банк защищает себя от неплатежа со стороны клиента, это и есть страховой случай, выплату за который получает банк;

Кому какая страховка выгодна?

  1. клиенту выгодно только если при наступлении страхового случая деньги передаются ему или его близким;
  2. выгода страховой компании присутствует всегда, пока не наступает выплата больше суммы взносов.
  3. погашение обязательств клиента за счет страховой компании выгодно банку;

Платит взносы во всех случаях клиент.

Иногда сотрудники банков прямо или косвенно сообщают клиентам, что одобрен не будет.

Или назначают по такому кредиту большие проценты. Клиенты могут не соглашаться на страховку.

А банки имеют право отказать в кредите без объяснения причин и пользуются этим правом.Зачем все это знать? Многие заемщики путаются в понятиях и воспринимают страхование как обязательную часть кредитных отношений, или наоборот – рассчитывают на выплаты в свой адрес. Зачастую вместо классической страховки банки часто предлагают эти же отношения под другими названиями, вроде – «присоединения к коллективному договору».Во многих случаях страховые отношения автоматически прекращаются при погашении кредита.

Но представим себе ситуацию, когда кредит погашен, а страховка продолжает действовать и клиент платит новые взносы.

Такая услуга уже не защищает интересы банка, т.к. обязательств перед ним больше нет. Бывший заемщик продолжает платить фактически ни за что.

А если он, по недосмотру или сознательно, прекратит выплаты, то у него появится просроченное обязательство перед страховой компанией.

Некоторые страховые отношения можно прекратить по своему желанию, некоторые – только в особых случаях. Так, не погасив кредит нельзя отказаться от обязательного страхования.Обязательным для заемщика является страхование:

  • недвижимости при ипотеке;
  • КАСКО, если .

Другого имущества это касается реже. Добровольным является страхование:

  1. работоспособности;
  2. финансовых рисков;
  3. личного имущества (кроме КАСКО и ипотеки);
  4. ответственности за возврат банковской ссуды;
  5. дожития до определенного возраста, даты или события.
  6. кредитной карты и средств карт-счета;
  7. жизни и здоровья;

Договора добровольного страхования расторгают по соглашению сторон.Возврат страховки по кредиту безусловно выгоден клиенту.

Но бывают ситуации, когда сделать это по закону невозможно. Этого нельзя сделать:

  • если срок действия страхового договора равен фактическому сроку .
  • если уже произошел страховой случай;
  • если кредит не погашен полностью;

И еще один важный момент – нельзя досрочно расторгнуть страховой договор, если это не предусмотрено его условиями.

Исключением может быть только расторжение в первые 14 дней, так называемый «период охлаждения».Чтобы узнать, как вернуть страховку за кредит, нужно: Внимательно прочесть страховой договор. Особенно срок его действия и все условия прекращения обязательств. Если условия позволяют досрочное расторжение, то следует:

  • Обратиться в страховую организацию с заявлением о расторжении договора.
  • Если уже внесены взносы за будущие периоды – следует просить страховую компанию о перерасчете на дату прекращения договора и возврате переплаты.
  • При необходимости – получить в банке письменное подтверждение полного расчета по кредиту.

Читайте также: Если законные основания для прекращения договора есть, а согласия на это от страховой организации нет, появляется повод для обращения в суд.

Вернуть деньги за страховку по кредиту можно по соглашению между клиентом и страховой организацией или через суд. Порядок действий в общих чертах прост:

  • Компания проводит перерасчет уже оплаченных взносов за периоды после окончания действия договора.
  • Итоговая сумма переводится клиенту.
  • Происходит перерасчет величины чистой задолженности перед клиентом.
  • Проверяются задолженности клиента по прошлым взносам.
  • Клиент и страховая компания соглашаются на расторжение договора (или это решает суд).

Общее правило – взносы за прошлые периоды не возвращаются.

Исключением бывает расторжение в «период охлаждения» (14 дней), тогда клиент получает всю потраченную сумму. Вначале следует прочесть договор и определить свои права по нему. Затем нужно связаться со страховой организацией, письменно изложить свою позицию и получить ответ, желательно тоже письменный.

Если вам не соглашаются расторгнуть договор и вернуть средства, а у вас есть законное право на это, стоит задуматься о юридической поддержке.

Все-таки мы не часто обращаемся в суды, составляем иски и т.п. Но верить любой рекламе о возврате страховки по кредиту не следует.

В интернете много таких обещаний, но правильно ли верить обещаниям тех, кто не знает именно вашего дела? Еще один аргумент в пользу самостоятельного разбирательства – для суда это будет дело о защите прав потребителя, они рассматриваются без пошлины от истца.
Автор: Команда Mainfin.ru08:36 16.07.2020Показать все

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?

Анонимный вопрос18 декабря 2017 · 104,2 KИнтересно1310Консультируем по вопросам кредитования.

Обзоры кредитов и карт. · ПодписатьсяОтвечаетДа, с 1 сентября 2020 года вы можете вернуть часть страховки, если кредит погашен досрочно. Это следует из Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.09.2020):«п.12.

В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.

Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.»Это правило применяется и к договорам страхования, заключенным при оформлении ипотеки.5 · Хороший ответ · 6,5 KКомментировать ответ…Ещё 2 ответа280Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании.

Знаю все о.ПодписатьсяВсем день добрый. Мы писали достаточно подробный обзор на эту тему На текущий момент ситуация обстоит следующим образом. Можно вернуть деньги в 2х случаях 1.

Возможность возврата определена в правилах страхования или договоре.

Т.е. там прямо прописано, что страховка возвращается при досрочном погашении 2. Сумма страхового возмещения зависит от.

Читать далее48 · Хороший ответ5 · 59,6 KНе 7 а 14 диванный специалист Ответить83Показать ещё 7 комментариевКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также8,6 KКоротко о себе : моим родителям не стыдно.С начала 2018 года Вы можете отказаться от страховки в течение 14 дней после получения кредита.

Заявление об отказе можно подать непосредственно в страховую компанию, или даже отправить его почтой, заказным письмом, лучше с описью вложения. Если Вы не получили ответа, или получили отказ, следует обратиться в суд.33 · Хороший ответ12 · 67,1 K357Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг.

· ОтвечаетЗуля Тагир, в настоящее время при досрочном погашении кредита часть денег за страховку (за неиспользованный период) возвращается только по программам индивидуального страхования и если это предусмотрено вашим договором.

Некоторые компании отказываются возвращать часть страховой премии, поскольку Гражданский кодекс допускает такую возможность. И вот только 27.12.2019 г. президент РФ подписал , который даёт заёмщику право вернуть часть страховой премии при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита. Отказаться от договора страхования нужно в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита.

Часть страховой премии за неистекший период должна быть выплачена в течение 7 рабочих дней с момента подачи заявления.

Если заёмщик заключал договор коллективного страхования, когда страхователем выступал сам банк, нужно написать заявление на возврат страховки в течение 10 календарных дней после досрочного погашения кредита.

Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Сейчас вам нужно внимательно прочитать свой договор, чтобы узнать, предусматривает ли он возврат денег за страховку при досрочном погашении. 7 · Хороший ответ1 · 30,9 K305Член Адвокатской палаты Московской области.

Номер в реестре 50/8591 · Центральный банк даёт право вернуть деньги за страхование кредита и отказаться от него — в течении 14 дней с момента оформления договора. Вам необходимо написать заявление в свободной форме в страховую, указанную в договоре страхования. И отправить по почте ценным письмом с описью.

Ответ вам должен прийти также по почте. По закону о защите прав потребителей, покупка одного товара не должна обуславливать обязательную покупку другого (ст.16). По гк, страхование должно быть исключительно добровольным.63 · Хороший ответ32 · 89,0 K33В частности в Уссурийске компания «Ваш юрист».

Есть несколько компаний, которые могут вернуть страховку вне зависимости от географии.Вернуть страховку вы можете сами в два шага:1) Взять справку из банка о погашении задолженности.2) Написать заявление в страховую компанию (где оформлена страховка) о возврате остаточной суммы страховки.И в течение 10 банковских дней получить деньги на расчетый счет.Хороший ответ · 2,6 K2Юридические консультации, подготовка документов, представительство в суде · ОтвечаетЗдравствуйте.Вы погасили кредит досрочно? Необходимо изучить условия договора.При наличии оснований, необходимо обжаловать незаконный отказ страховой компании в судебном порядке.2 · Хороший ответ · 16,9 K

Возврат страховки по кредиту в течении 14 дней: закон, можно ли возвратить, как вернуть деньги

3 декабря 2020В финансовой сфере выдача ссуды является способом банков заработать на процентах, которые клиенты выплачивают на протяжении ее возврата.

Но прибыль будет получена только в том случае, когда заемщики точно соблюдают условия договора, своевременно и в полном объеме делают взносы.

Чтобы исключить вероятность убытков, банки предлагают гражданам заключить договор страхования.

Этот процесс невыгоден людям, так как связан с дополнительными расходами. Но они имеют право осуществить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней — закон позволяет сделать это полностью или частично, в зависимости от обстоятельств каждого конкретного дела.В соответствии с законодательством РФ о защите прав потребителей, никакой товар не может быть навязан человеку принудительно. В то же время государство оставляет продавцу выставлять определенные условия реализации своей продукции.

Чтобы уравнять возможности сторон, была введена такая норма, как возврат купленного товара.

Она действует как в отношении материальных объектов, так и в сфере денежных отношений.

представляет собой специфический финансовый продукт, с помощью которого банковские структуры обеспечивают защиту своих интересов. Суть этого направления деятельности заключается в том, что если клиент не в состоянии погасить свою задолженность, то за него это делает страховая компания.

В соответствии с указанием Центробанка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У срок возврата страховки по кредиту увеличен с 5 до 14 календарных дней.

В зависимости от условий договора, гражданин получает страховую сумму в полном объеме или пропорционально оставшемуся сроку его действия.Обратите внимание! Аннулирование страховки в период охлаждения можно применить не всегда.

Это положение распространяется только на позиции, относящиеся к категории добровольных.Наличие страхового полиса является залогом финансовой помощи заемщику, если он будет испытывать серьезные материальные трудности.К числу рисков, которые покрывает договор, относятся:

  1. смерть страхователя;
  2. несчастный случай, последствием которого стала инвалидность;
  3. повреждение или уничтожение имущества, являющегося объектом залога.
  4. заболевание, повлекшее длительную нетрудоспособность;
  5. вынужденная потеря работы, отсутствие доходов для осуществления взносов по займу;

Соглашаясь на оформления договора страхования жизни и здоровья, гражданин обретает гарантию того, что его задолженность будет погашаться при любых обстоятельствах. Если клиент расторгнет соглашение, то он останется один на один со своими проблемами.

Так, при отказе от КАСКО ему придется восстанавливать свой автомобиль за личные средства, а не за счет компании.Обратите внимание! Расторжение договора в течение 14 дней после подписания позволит вернуть страховую премию, но может измениться порядок погашения долга.

Как правило, для таких случаев в договоре предусмотрено уменьшение срока кредита и повышение процентов.Отдельного закона об отказе от страховки не существует. Однако, есть несколько нормативных актов, регламентирующих данную процедуру.К ним относятся:

  1. Указания ЦБ РФ.
  2. Федеральный закон № 4015-1-ФЗ;
  3. Гражданский кодекс РФ (глава 48);
  4. Федеральный закон № 102-ФЗ;

В соответствии с положениями данных документов, клиент имеет право отказываться от страховки в льготный период, если прошло менее 14 дней после получения кредита.Обратите внимание! Возвращение средств может производиться в плановом или судебном порядке, в зависимости от обстоятельств, которыми характеризуется та или иная сделка.Сегодня страхование ссуды является условием получения денег не только на ипотеку и покупку транспортных средств, но и потребительские цели.Решая для себя вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, необходимо учитывать ряд нюансов, связанных с целевым назначением получения займа.

По закону, страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательной финансовой защите подлежат соглашения по операциям с заложенным имуществом — приобретение недвижимости и транспортных средств.

Страховка сразу включается в тело договора, а заемщик информируется об этом. После подписания документа он теряет право возвратить деньги за страховку, так как принцип добровольного страхования был соблюден полностью.Кроме этого невозможна отмена действия полиса при . В данном случае договор подписывают три стороны: банк, СК и заемщик.Здесь получить премию или ее часть можно при таких условиях:

  1. гибель транспортного средства, застрахованного в период охлаждения КАСКО;
  2. лишение права собственности на объект по решению суда.
  3. прекращение деятельности банка или СК, вследствие банкротства или отзыва лицензии;
  4. досрочная выплата задолженности;

Довольно часто клиентам предлагают добровольное страхование, как условие получения ссуды или более выгодных процентов.Если гражданин оценил ситуацию и понял, что такая услуга ему не нужна, то он имеет право отказаться от таких видов страховок:

  1. личное имущество;
  2. ;
  3. ;
  4. .
  5. ;
  6. имущество и недвижимость, находящаяся в собственности;

Важно!

Даже если клиент получит назад часть своих денег, то он надолго лишится стабильности и потенциальной финансовой поддержки. Кроме этого, нужно быть готовым к увеличению ежемесячных взносов или расторжению соглашения со стороны банка.Условием для обращения по поводу аннулирования страховки по кредиту на протяжении льготного периода, когда прошло не более 14 дней, является отсутствие страхового случая с момента вступления договора в силу.

Кроме этого, в нем не должно быть третьей стороны и положений, что клиент не имеет права отказаться от полиса.Если противоречий нет, то составляется заявление следующего содержания:

  1. номер карты или банковского счета;
  2. обоснование его расторжения;
  3. реквизиты страховой компании;
  4. ходатайство о возврате положенной суммы;
  5. подпись, фамилия, дата.
  6. номер и дата соглашения;
  7. информация о клиенте (ФИО, адрес, телефон, СНИЛС);

К заявлению прилагаются копии паспорта, договора и квитанции об оплате страховки. Образец заявления можно скачать .Делать следует два комплекта документов, один пойдет в СК, второй останется у клиента в качестве подтверждения факта и даты обращения.Лучшим вариантом является личная доставка бумаг в офис компании или банк, если он является ее основателем. Нужно отдать заявление сотруднику офиса, дождаться регистрации, затем завизировать дубликат.

На рассмотрение бумаги компании отводится 14 дней. Про свое решение она уведомляет клиента по телефону и в письменном виде.

Срок возврата премии установлен ГК РФ и составляет 10 рабочих дней.Если договор не успел вступить в силу, то сумма возвращается полностью.

В противном случае, из нее вычитается эквивалент того времени, на протяжении которого услуга оказывалась.

При плановом погашении задолженности, заемщик может потребовать частичного возмещения вложений, если договор кредитования заканчивается раньше страхового соглашения.Обратите внимание!

Если заявка подается после окончания периода охлаждения, то СК имеет полное право не возвращать деньги, если это не предусмотрено договором.В суд обращаются как страховые компании, так и их клиенты. Первые требуют, чтобы граждане продолжали отчислять выплаты по полису, если соглашение не было расторгнуто. Физические лица подают иск, когда после подачи заявления о расторжении договора в льготный период не получили ответа или им было отказано в возврате денег по неуважительным причинам.

Другим поводом является навязывание дополнительной услуги при оформлении соглашения.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+