Оглавление:
Что делать при блокировке счета по 115-ФЗ: новая методичка от ЦБ для бизнеса
Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк Пять советов от ЦБ для бизнеса. Центробанк разработал , которые помогут предпринимателям разобраться в причинах отказа от проведения операций и открытия счета банками по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ. Предпринимателям также объясняют, что нужно делать, чтобы избежать такой ситуации. Рекомендации были подготовлены специально созданной рабочей группой, в которую вошли представители ЦБ, ТПП РФ, общественных объединений «Деловая Россия» и «ОПОРА РОССИИ», Агентства стратегических инициатив.
Цели методички:
- повышение информированности предпринимателей о порядке работы межведомственной комиссии, созданной при ЦБ.
- повышение эффективности (прозрачности) взаимодействия предпринимателей с банками;
- снижение напряженности в вопросах применения банками «противолегализационных» мер;
Что может сделать банк, если ваша операция показалась ему подозрительной:
- установить срок для представления запрашиваемых документов и информации (в соответствии с условиями заключенного договора и внутренними правилами банка);
- выезжать по месту ведения бизнеса клиента;
- запросить (дополнительно запросить) у клиента документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.), использовать иные источники информации;
- принять решение об пересмотре степени (уровня) риска клиента.
- пригласить клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения;
- давать рекомендации относительно проведения операции;
Действия банка по истечении периода рассмотрения полученных документов и информации:
- принять решение об отказе от проведения операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение;
- принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной и/или ОПОК и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но провести операцию;
- принять решение о пересмотре степени (уровня) риска клиента.
Какие действия может осуществлять банк в отношении клиента, имеющего повышенный уровень риска:
- ограничить (лимитировать) ДБО (интернет-банк) и использование банковских карт;
- проводить усиленный финансовый мониторинг в отношении такого клиента, в том числе запрашивать документы и информацию по каждой проводимой операции.
В методичке даются следующие рекомендации бизнесменам:1. Своевременно сообщайте банку и ФНС об изменениях (ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и т.д.)2. Проверяйте записи в ЕГРЮЛ о месте вашей регистрации ФНС проверяет адрес регистрации компании посредством направления письма.
Если на письмо ФНС не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС имеет право ликвидировать организацию.
Предварительно ФНС в ЕГРЮЛ вносит запись о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС для удаления указанной записи из ЕГРЮЛ3.
Подробно заполняйте платежные документы Максимально полно указывайте назначение платежа — не просто «по счету / договору №.», а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся, и попросите об этом же своих контрагентов4. Своевременно представляйте документы по запросу банка Не игнорируйте запросы банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции.
Пишите подробные письменные пояснения для банка о схеме и особенностях ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций5. Не дробите свой бизнес на много разных фирм и ИП (балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания, за которой закреплен штат, и т.д.).
В документе ЦБ рассказывает о частых заблуждениях бизнеса относительно банков и так сказать, развенчивает мифы.
Банки — это не органы следствия, их задачей не является доказательство факта ОД/ФТ клиентом.
Функцией банков является осуществление контроля на основе оценки уровня риска клиентов (потенциальных клиентов), в том числе в целях обеспечения прозрачности операций, сбора и фиксации информации о них, выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что их целью является ОД/ФТ, и информирование Росфинмониторинга об этих операциях, а также применение мер, направленных на пресечение таких операций.Банк заинтересован в том, чтобы снять на своем уровне подозрения, поэтому в отношении подозрительных операций банк формирует запрос клиенту (потенциальному клиенту) и надеется на то, что в результате анализа представленных клиентом (потенциальным клиентом) обосновывающих документов и изучения «более детального портрета клиента» подозрения будут развеяны.
В документе отмечается, что отключение интернет-банкинга не является отказом от проведения операций, а всего лишь представляет ограничение способа совершения операций.
Напомним, на днях Сбербанк проиграл .
Суд решил, что действия банка незаконны.
В методичке указано, что банки в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров самостоятельно определяют перечень и состав запрашиваемых у клиентов документов и информации, сроки их представления и рассмотрения в разных ситуациях (выборочная или постоянная проверка всех клиентов).
Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу. Фактически у вас могут запросить любые документы. Кроме того, вас могут пригласить для устной беседы и представления пояснений по представленным вами документам.
Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов, представленных клиентом. Если банк направил вам ответ о невозможности пересмотреть свое решение об отказе на основании представленных вами документов, но вы убеждены, что данное решение банка не обосновано, вам необходимо обратиться в межведомственную комиссию (МВК).
Напомним, МВК — это коллегиальная структура (из представителей ЦБ и Росфинмониторинга), созданная при ЦБ в целях оценки обоснованности решений финансовых организаций об отказе от проведения операции / заключения договора банковского счета (вклада) К заявлению в МВК вам необходимо приложить: — обращение/заявление в банк и, соответственно, ответ банка (без ответа банка
«о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе»
документы к рассмотрению по существу МВК не принимаются); — документы и сведения, установленные приложениями к Указанию ЦБ (включая те документы, с которыми вы обращались в банк в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе). Комиссия рассматривает обращение 20 рабочих дней со дня поступления документов в ЦБ.
Межведомственная комиссия сообщает о решении заявителю (клиенту банка) и в банк, принявший решение об отказе от проведения операции / заключения договора банковского счета. Банк обязан в течение одного дня после получения информации о принятии МВК решения в пользу клиента банка направить сообщение в Росфинмониторинг.
Росфинмониторинг передает обобщенную информацию в ЦБ. ЦБ распространяет информацию по всем финансовым организациям.
Решение МВК о реабилитации по одному случаю отказа в одном банке не распространяется на другие случаи, касающиеся одного и того же клиента «» :
- , редактор «Клерка»
Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера.
- © 2001–2020, Клерк.Ру.
18+
Как написать жалобу в Центробанк России на действия банка – образец заявления и правила подачи
» Деятельность всех финансовых организаций контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Соответствующими полномочиями ЦБ наделён Федеральным законом № 86-ФЗ, этот нормативный акт определяет цели и деятельность главного органа банковской сферы РФ.
У современных граждан часто возникают ситуации, требующие обращения в ЦБ. Большая часть используемых денежных средств в РФ так или иначе связана с банковской деятельностью. Если возникающие вопросы не решаются на уровне взаимодействия с финансовой организацией, в которой обслуживается клиент, то проблему можно решить с помощью жалобы в Центробанк на действия банка.
Образец заявления вы найдете в статье ниже, но для грамотного обращения лучше ознакомиться с представленной информацией.
Написать жалобу в Центробанк можно на нарушения, допущенные любыми кредитно-финансовыми компаниями или их сотрудниками. К таким организациям относят:
- Микро-финансовые организации.
- Негосударственные пенсионные фонды.
- Кредитные кооперативы и прочие финансовые сообщества.
- Ломбарды.
- Страховые компании.
- Банки.
Причиной для жалобы в Центральный банк может послужить любое нарушение законодательства, допущенное руководством или сотрудниками вашего банка. Например, искусственное ограничение свободы выбора страховщика при получении ипотеки или изменение условий уже заключённого договора в одностороннем порядке.
ЦБ имеет право провести расследование конфликтной ситуации и вынести решение, которое будет обязательным для исполнения банком.
В некоторых ситуациях желательно сначала обратиться с претензией к руководству компании, с сотрудниками которой произошёл конфликт. Если финансовая организация проигнорирует заявление, не ответит в течение 30 дней или представит неудовлетворительное решение, то следует передать претензию в ЦБ.
К подобным ситуациям можно отнести:
- Грубое отношение работников к клиентам.
- Ошибки в работе банковского оборудования.
- Неправомерный отказ в предоставлении займа.
- Низкую квалификацию специалистов.
- Принуждение к получению дополнительных услуг.
- Удержание денег со счета клиента без его уведомления и согласия.
Не существует отдельного перечня ситуаций для обращения, поэтому граждане вправе сообщать информацию в ЦБ при любых обнаруженных нарушениях в деятельности кредитно-финансовых организаций. Подать жалобу в Центробанк возможно следующими способами:
- Через интернет-приёмную в электронном виде.
- При личном визите в региональное представительство.
- По почте заказным отправлением.
Если вы хотите подать претензию лично, то оформите её в письменном виде и отнесите в канцелярию регионального отделения Центробанка РФ.
При отправке заявления по почте рекомендуется составить 3 экземпляра: по одному для центрального управления ЦБ, его регионального представительства и для самого банка. Письма следует пересылать заказным отправлением с уведомлением о вручении.
Через Интернет отправлять жалобы на банки в Центробанк проще всего.
Для этого на официальном сайте ЦБ создан раздел «Интернет-приёмная». Выберите вариант «Подать жалобу», а затем тему заявления из представленного списка. Система подскажет, где и какую информацию вводить, чтобы не пропустить необходимые сведения.
Вне зависимости от того, каким образом вы планируете передать заявление, написать жалобу в ЦБ РФ достаточно просто.
Составить документ можно в свободной форме. Важно, чтобы текст обращения был чётким, понятным и эмоционально нейтральным.
Желательно приложить к претензии доказательства, подтверждающие позицию гражданина.
В качестве доказательств можно использовать, например, текст договора, аудио и видео записи, показания свидетелей. Жалоба в Центробанк на действия банка должна содержать следующие сведения:
- Описание ситуации и сути проблемы (в данном разделе обязательно напишите названия законодательных актов или пункты договорных положений, которые были нарушены организацией или её сотрудниками).
- Список приложенных документов.
- Требования и предложения (перечислите, какие действия должны быть предприняты для решения проблемы).
- Наименование отделения, в который она будет подана.
- Данные заявителя: фио и контакты.
Если вы жалуетесь на определённого сотрудника, то включите в текст жалобы информацию о нем: фио, должность, дату и время, когда произошёл конфликт.
Если у вас возникли какие-либо сомнения при составлении документа, то воспользуйтесь приведенным образцом жалобы.
Так как определённой формы для претензионного обращения в ЦБ не существует, от граждан принимаются любые заявления, отвечающие обычным требованиям деловой переписки.
Обращение в ЦБ не всегда является наиболее эффективным способом для решения вопросов, потому что данный институт занимается общим контролем и надзором.
По экономическим преступлениям более действенны обращения в прокуратуру, а по вопросам завышенных тарифов на обслуживание – в Федеральную антимонопольную службу. Кроме того, претензии по работе финансовых организаций можно направлять в Роспотребнадзор, Росфинмониторинг и Роскомнадзор.
Небольшие кредитно-финансовые организации зачастую пользуются неграмотностью граждан для извлечения дополнительной выгоды из договорных отношений. Когда неправомерные действия компаний приводят к нарушению прав клиентов, последние могут обратиться в Центробанк за защитой и непредвзятым решением проблемы.
ЦБ обязан провести проверку сложившейся ситуации, определить правомерность выдвинутых требований и вынести решение, обязательное для исполнения финансовой организацией.
Поделиться: © Copyright 2021, .
Все права защищены.
Образец жалобы в ЦБ на действия банка
» » » 5/5 (9) ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в Центробанк на действия банка от физического лица:СКАЧАТЬ образцы жалоб в Центробанк на действия банка можно по ссылкам ниже:Вне зависимости от того, как направляется претензия в Центральный банк, ее форма и структура будут схожи. Написать ее можно в свободной форме, в соответствии с правилами создания официальных документов.Жалоба должна включать в себя следующую информацию:
- сведения о подателе (ФИО, контактная информация, а также паспортные данные);
- название отделения Центробанка, в которое направляется претензия;
- суть нарушения, его характеристика (при этом нужно ссылаться на нормативные акты и указать на нарушенные кредитным учреждением пункты договора);
- дата и подпись.
- требования, а также какие действия от организации ожидает заявитель;
- как заявитель пробовал решить проблему, факты, подтверждающие это;
- перечень прикладываемых к претензии документов;
Претензия создается в двух экземплярах, один из которых передается в центральное отделение Центробанка, а второй – в региональное представительство.
Исключением будет только претензия, которая посылается через интернет. В этой ситуации заполнять нужно будет лишь расположенную на сайте форму.ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Составляя документ, следует учесть определенные особенности:
- нужно детально описать совершившую нарушение фирму, указать все ее реквизиты, ФИО работника, допустившего нарушение (если обжалуются действия конкретного лица);
- зафиксировать точную дату и время правонарушения;
- детально описать действия банковских сотрудников, их реакцию на просьбы клиента (ситуацию нужно описывать, избегая излишней эмоциональности);
- указать конкретные пожелания (к примеру, снижение процентной ставки, наказание фирмы и др.).
Посмотрите видео. Советы юриста о составлении жалобы на банк:Составить претензию в Центральный банк можно на нарушения, которые допущены любыми финансовыми организациями или их работниками.Обратите внимание!
К таким компаниям относятся:
- кредитные кооперативные фирмы и иные сообщества.
- страховые фирмы;
- ломбарды;
- микрофинансовые организации.
- банковские учреждения;
- негосударственные пенсионные фонды.
Причиной для подачи претензии в Центробанк может стать любое нарушение правовых норм, совершенное руководством или работниками финансового учреждения. К примеру, искусственное ограничение в выборе страховой фирмы при получении ипотечного кредита либо изменение условий уже оформленного соглашения в одностороннем порядке.Центральный банк вправе осуществить расследование спорной ситуации и вынести вердикт, который будет обязательным для выполнения кредитной организацией.В определенных случаях нужно прежде обратиться с жалобой к руководству организации, с работниками которой произошли разногласия.
Если финансовая компания проигнорирует жалобу, не даст на нее ответ в течение тридцати дней либо предложит неудовлетворительный выход из ситуации, то следует пожаловаться в Центробанк.Учтите!
К ситуациям, при которых можно обратиться с жалобой в ЦБ, относятся:
- завышенные тарифы обслуживания.
- невежливое отношение сотрудников к клиентам;
- навязывание страховки по кредитному обязательству;
- преференции в отношении некоторых компаний;
- ошибки в деятельности оборудования финансового учреждения;
- необоснованное завышение процентных ставок;
- низкий уровень квалификации сотрудников;
- отсутствие внятных действий на требования клиента;
- неправомерные действия в отношении личного имущества должников;
- навязывание дополнительных услуг;
- удержание денежных средств со счета клиента без его разрешения;
- незаконный отказ в оформлении займа;
- использование штрафных санкций без особых на то оснований;
Нет особого списка случаев для обращения, поэтому пострадавшие граждане имеют право сообщать сведения о нарушениях в действиях финансовых организаций в Центробанк.Одной из самых распространенных разновидностей грубых нарушений кредитными организациями является разглашение банковской тайны, то есть предоставление персональных сведений третьим лицам.Коллекторы и иные фирмы, которые занимаются возвращением долговых обязательств, не подпадают под сферу влияния Центрального банка и ему не подчиняются. На такие фирмы следует жаловаться в Роспотребнадзор, судебную инстанцию или в органы Прокуратуры.От Центробанка можно ждать определенных действий, только если такие организации нарушат правовые акты в банковской сфере. Также Центральный банк вправе осуществить расследование, по результатам которого будет вынесено решение, которое должно быть выполнено банком.ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Направить претензию в Центральный банк можно следующими способами:
- лично посетив местное представительство;
- почтой заказным письмом;
- через интернет-приемную в онлайн-режиме.
Если заявитель желает подать жалобу лично, то следует оформить ее в письменной форме и отнести в канцелярию местного отделения Центробанка.
Заранее претензию нужно скопировать, чтобы сотрудник канцелярии смог поставить на копии отметку, подтверждающую передачу оригинала.При отправке претензии почтой рекомендуется создать три ее экземпляра: по одному для центрального офиса Центробанка, его местного отделения и для самого финансового учреждения.
Письма следует отправлять заказным письмом с уведомлением о получении.Через интернет отправить претензию на кредитные учреждения в Центральный банк проще всего.
Следует отдельно разобрать, как это осуществить.Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.
Для отправки претензии таким методом нужно:
- посетить сайт Центробанка, зайти в «онлайн-приемную», кликнуть на иконку «Подать жалобу»;
- далее заявителя попросят ответить на уточняющие вопросы о случившемся правонарушении;
- при написании претензии следует указать название финансового учреждения, а также заполнить основное поле для жалобы. При этом напечатать можно будет лишь пять тысяч символов, поэтому сведения следует указывать кратко. Указывается информация о номере договора, местности и дате случившегося события. К претензии прикрепляются документы (не больше десяти листов, а также 12 Мб).
- после чего должны открыться разные тематики претензий. Нужно выбрать ту, которая будет отражать суть жалобы (например, «Незаконные действия микрофинансовой организации»);
Получив претензию, Центральный банк обязан будет предоставить заявителю ответ в семидневный срок.
Прежде чем направить жалобу, следует собрать необходимые доказательства.Для этого нужно сделать копии с договоров и приложений к ним, осуществить письменные запросы в финансовое учреждение для объяснения их мотивов нарушения условий соглашения. Если нарушитель соблаговолит дать ответ, то его тоже следует приложить к претензии.Важно!
Заверить копии можно самому заявителю, просто подписав их и указав на них дату заверения.Обращение в Центробанк для больших шансов получения положительного решения должно быть подкреплено документами, которые подтвердят правоту заявителя:
- переписками с сотрудниками фирмы и т. д.
- договором с финансовым учреждением (депозит, кредитное соглашение и др.);
- письмами из организации-нарушителя, в которых содержатся сведения о внесении каких-либо изменений в финансовые условия;
- выписками со счетов;
Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту, .В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой, читайте по ссылке: Федеральное законодательство устанавливает точные сроки рассмотрения всех жалоб в адрес Центробанка России.Учтите! Каждая претензия рассматривается в следующие сроки:
- один месяц (серьезная претензия, при наличии которой нужно полное изучение ситуации). В этой ситуации работники Центрального банка должны точно понимать, успеют ли они решить проблему в месячный срок. Дело в том, что действующее законодательство позволяет (при наличии определенных обстоятельств) проинформировать заявителя о том, что его претензия пребывает в процессе рассмотрения, но из-за трудности вопроса регулятор не сможет успеть прореагировать в этот срок. В такой ситуации разрешается продление срока рассмотрения претензии еще на месяц.
- семь дней (касается вопросов качества обслуживания в финансовом учреждении, то есть не нужно серьезное рассмотрение);
Трудность рассмотренного в претензии вопроса влияет на скорость рассмотрения жалобы и принятия Центробанком решения по делу.ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Стоит заметить, что чаще всего работники Центробанка рассматривают все претензии, но не во всех случаях они находят нужное решение.Список вопросов, которые лучше адресовать органам Прокуратуры или Антимонопольной службе:
- меньшее количество отрицательных явлений в сервисе.
Лучший эффект в решении таких вопросов дает запрос в вышеназванные органы, а не в Центральный банк. В адрес регулятора лучше отправлять жалобы с просьбой найти и устранить проблемы в определенных ситуациях.
- экономические правонарушения (кража финансовых средств со счетов либо иные несанкционированные клиентом организации действия со счетами). В такой ситуации лучшим решением будет обращение в органы Прокуратуры, так как правоохранительные органы имеют больше полномочий, чем Центробанк в плане расследования преступлений и возврата денежных средств пострадавшему клиенту от действий работников фирмы-нарушителя;
Посмотрите видео.
Советы по подаче жалобы на банк:

Дорогие читатели нашего сайта!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:+7-495-899-01-60Москва, Московская область+7-812-389-26-12Санкт-Петербург, Ленинградская область8-800-511-83-47Федеральный номер для других регионов РоссииЕсли ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.
Если статья была полезна, поставь 5 звездочек! СоцсетиРубрикиСамое читаемоеПростыми словами о юридических вопросах.
КонтактыРФ, г. Москва, ул. 2-я Владимирская дом 318(800) 551-71-02 — ТЕЛЕФОН ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ! © Copyright 2014 — 2021, potreb-prava.com. Все права защищены.
Образец жалобы на банк, который заблокировал счет
29 марта 2018Куда: Прокуратура города Москвыпл.
Крестьянская Застава, дом 1, Москва, Россия, 109992109992, г. Москва, Новокузнецкая, д.11От кого: Ивановой Марии ВасильевныАдрес: 115401, Москва, ул. Бутырский вал 21, корп. 2 кв 15.тел.: +7 (926) 111-11-11, эл.
почта: ЖАЛОБАЯ, Иванова Мария Васильевна, гражданка России, паспорт 7777 77777, выдан ОВД «Бескудниково» гор. Москвы, зарегистрированная по адресу: Москва, ул.
Бутырский вал 21, корп. 2 кв 15., являюсь клиентом банка «Колокольчик» (ПАО). 27 февраля 2018 года, обратилась в Банк «Колокольчик» (ООО) для получения средств с принадлежащего мне счёта 276540817465380912, открытого мной в данном банке согласно договору.Вопреки договорным обязательствам, сотрудник банка осуществить операцию по предоставлению принадлежащих мне денежных средств отказался и сообщил о приостановлении обслуживания меня в данном банке как клиента.
Таким образом: «Банком «Колокольчик», были нарушены следующие положения законодательства:1. Положения статьи 858 ГК РФ –
«ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом»
— без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;В данном случае, Банком ограничено мое право на распоряжение моими же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что с моих счетов ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке выплачивается вознаграждение Банку за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий. Банком неправомерно отказано мне в осуществлений операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.
Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось (статья 158 УК РФ – кража).2.
Положения пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;3. Положения пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) – «операции с денежными средствами. подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму».
Так как в отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют. А значит, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами. Прошу обратить внимание, что положения 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.Кроме того, до ограничения моих прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у меня никаких документов по проводимым по данному счету операциям.То есть, имеют место признаки нарушения положений статьи 10 ГК РФ – “злоупотребление правом”, а так же признаки состава преступления предусмотренного ст.
285 УК РФ – “злоупотребление должностными полномочиями” и ст. 330 УК РФ “самоуправство” – самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред.Обратите внимание, что банк, не запрашивая у меня какие-либо подтверждающие операции по счетам документы, неправомерно отнес все операции по моим счетам к разряду сомнительных, чем нарушил положения ЦБ РФ –
«банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ»
(Инструкция ЦБ РФ № 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2342-У, от 28.08.2012 № 2868-У и др.);На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 166,167,179,333,420,421,424,425 ГК РФ, ст.10 Закона «О защите прав потребителей», ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ПРОШУ:1.Рассмотреть мое заявление в установленном Законом порядке.
2.Проверить законность действий банка КБ «Колокольчик» (ООО) 3.При выявлении нарушений принять меры в соответствии с законом.О результатах рассмотрения заявления уведомить меня в письменной форме в установленный законом срок.Ответ на данное заявление прошу выслать по моему месту жительства, а именно Адрес: 115401, Москва, ул.
Последние новости по теме статьи
- Октябрь 2, 2021 Закон о потребителях обмен бытовой технике
- Октябрь 3, 2021 Как вернуть новый телевизор обратно в магазин
- Октябрь 3, 2021 Куда жаловатся на магазин
- Октябрь 3, 2021 Как вернуть в магазин электросхема
- Октябрь 1, 2021 Возрат денег за электронный билет ржд если не перевели
- Октябрь 2, 2021 Передача товара на ремонт без упаковки