Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Защита прав потребителей - Процент при покупке машины

Процент при покупке машины

Процент при покупке машины

Как получить скидку до 250 000 рублей на покупку машины от государства в 2021 году

23 маяУже несколько лет в стране действует программа государственной поддержки при покупке автомобиля. Условия для участия в программе прописаны в Постановлении Правительства РФ от 16 апреля 2015 г.

N 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2021 годах физическим лицам на приобретение автомобилей».Купить автомобиль со льготой могут граждане РФ, которые отвечают одному из следующих условий:

  1. у покупателя до заключения кредитного договора не было в собственности автомобиля — программа «Первый автомобиль». В этом случае наличие или отсутствие семьи значения не имеет.
  2. семья с 2 и более детьми до 18 лет — программа «Семейный автомобиль». Это могут как родные дети, так и находящиеся под опекой или попечительством;

Покупателю откажут в скидке, если:

  1. в прошлом году он уже оформлял автокредит.
  2. у него нет водительских прав;

Для покупателей автомобиля по льготной программе предусмотрена субсидия в размере:

  1. 10% — для остальных регионов.
  2. 25% — для регионов Дальнего Востока;

При этом максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого с государственной поддержкой, не может превышать 1 000 000 рублей. Поэтому сумма максимальной скидки будет составлять 250 000 рублей.Автомобиль должен соответствовать следующим характеристикам:

  1. максимальная цена — не более 1 000 000 рублей;
  2. полная масса — не более 3,5 тонн;
  1. автомобиль должен быть новым — ранее в собственности ни у кого не был, на дату оформления кредита на регистрационном учёте не стоит.
  2. марка машины — отечественная либо иномарка, но собранная в России (например, Renault, Citroen, Skoda, Peugeot ) — далеко не все машины подходят под эту программу, поэтому целесообразно предварительно проконсультироваться в автосалоне и в банке;
  3. год выпуска — 2021 или 2021, при этом ПТС на машину, выпущенную в 2021 году, должен быть выдан не ранее 01.12.2019 года.

    А для автомобилей произведенных в 2021 году должно быть оформлено специальное заключение с подтверждением производства на территории РФ;

Субсидию нельзя получить наличными деньгами на руки. Государство добавит определённую сумму к первоначальному взносу заёмщика. В 2021 году нет особых требований к кредитному договору на покупку автомобиля.

Срок кредита, ставка, размер первоначального взноса — все эти условия оставлены на усмотрение банка.

Единственное неотъемлемое условие — машина будет находиться в залоге у банка. Соответственно, нужно будет оформлять КАСКО.Круг банков, работающих с данной программой ограничен.

Тот банк, который оформляет кредит в автосалоне, необязательно участвует в программе государственной поддержки. Сейчас можно оформить такой кредит, например, в банке , , .Пример выплаты субсидии.

Отец в семье Ивановых решил купить автомобиль марки Шевроле Нива стоимостью 800 000 рублей.

Он обращается в банк для оформления автокредита.

Первоначальный взнос — 10%. Таким образом, получается, что мужчина должен внести в банк 80 000 рублей, плюс от государства поступит дополнительно к его первоначальному взносу ещё 80 000 рублей. Долг за автомобиль составит с учётом государственной помощи 640 000 рублей (плюс проценты по кредиту).

Подбор автокредита

УАЗ Срок кредита, лет Сначала предложения с заявками да не важно Где искать автокредиты Город Москва Банки зарегистрированные в городе все банки города любой Абсолют Банк Авангард Автоторгбанк Агора Агропромкредит Агророс Азиатско-Тихоокеанский Банк Азия-Инвест Банк АйСиБиСи Банк Ак Барс Акрополь Александровский Алеф-Банк Альба Альянс Альтернатива Альфа-Банк Америкэн Экспресс Банк Аресбанк Банк Акцепт Банк БКФ Банк Глобус Банк ДОМ.РФ Банк Жилищного Финансирования Банк Зенит Банк Интеза Банк Казани Банк Кредит Свисс Банк Кремлевский Банк Оранжевый Банк Открытие Банк ПСА Финанс Рус Банк Раунд Банк РМП Банк РСИ Банк Сберегательно-Кредитного Сервиса Банк Стандарт-Кредит Банк Уралсиб Банк Финсервис Банк Фридом Финанс ББР Банк Бест Эффортс Банк БКС Банк БКС Мир Инвестиций БМ-Банк БМВ Банк БНП Париба Банк БыстроБанк Бэнк оф Чайна Веста Владбизнесбанк Возрождение Восточный Банк Всероссийский Банк Развития Регионов ВТБ ВЭБ Газпромбанк Гарант-Инвест Геобанк Голдман Сакс Банк Гута-Банк Далена Банк Денизбанк Москва Держава Дж.

П. Морган Банк Джей энд Ти Банк Дойче Банк Евразийский Банк Евроазиатский Инвестиционный Банк Еврофинанс Моснарбанк Заубер Банк Зираат Банк Инбанк Инвестторгбанк ИНГ Банк Индустриальный Сберегательный Банк Интерпрогрессбанк Интерпромбанк ИРС Ишбанк Капитал Киви Банк Коммерцбанк (Евразия) Коммерческий Индо Банк Космос Кредит Европа Банк Кредит Урал Банк Крокус-Банк Кросна-Банк Кубань Кредит КЭБ ЭйчЭнБи Банк Ланта-Банк Локо-Банк Максима МБА-Москва Международный Коммерческий Банк Международный Финансовый Клуб Мерседес-Бенц Банк Рус Металлинвестбанк Металлург Мидзухо Банк Мир Бизнес Банк Модульбанк Морской Банк Москва-Сити Московский Индустриальный Банк Московский Коммерческий Банк Московский Кредитный Банк Московский Областной Банк Москоммерцбанк МС Банк Рус МСП Банк МТИ Банк МТС Банк Народный Доверительный Банк Натиксис Банк Нацинвестпромбанк Национальная Факторинговая Компания Национальный Резервный Банк Национальный Стандарт Нефтепромбанк НК Банк Новикомбанк Новый Век Новый Московский Банк Норвик Банк Нордеа Банк НС Банк Объединенный Резервный Банк Оней Банк ОТП Банк Первый Инвестиционный Банк Первый Клиентский Банк Пересвет Платина Плюс Банк Пойдем! Почта Банк Приморье Примсоцбанк Прокоммерцбанк Промсвязьбанк Промсельхозбанк Профессионал Банк Развитие-Столица Райффайзенбанк РБА Реалист Банк Ренессанс Кредит Рента-Банк РЕСО Кредит Республиканский Кредитный Альянс РН Банк РНКБ Рокетбанк Росбанк Росбизнесбанк Росгосстрах Банк Росдорбанк Роскосмосбанк Россельхозбанк Российская Финансовая Корпорация Россита-Банк Россия Росэксимбанк Руна-Банк Руснарбанк Русский Стандарт РусьРегионБанк Русьуниверсалбанк РФИ Банк Санкт-Петербург СберБанк СДМ-Банк Сервис Резерв Сетелем Банк Синко-Банк Система Ситибанк СКБ-Банк Славия СМП Банк Собинбанк Совкомбанк Современные Стандарты Бизнеса Соколовский Солидарность Социум-Банк Союз Спецстройбанк Ставропольпромстройбанк Столичный Кредит Сумитомо Мицуи Рус Банк Таврический Банк Тендер-Банк Тимер Банк Тинькофф Банк Тойота Банк Точка Транскапиталбанк Трансстройбанк Траст Унифондбанк Уральский Банк Реконструкции и Развития Ури Банк Финам Банк Финанс Бизнес Банк ФинТех Фольксваген Банк Рус Фора-Банк ФорБанк Форштадт — Московский офис Хоум Кредит Банк Центр-инвест ЦентроКредит ЦМРБанк Чайна Констракшн Чайнасельхозбанк Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) Эко-Инвест Экспобанк Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия) Энерготрансбанк Эс-Би-Ай Банк Ю Би Эс Банк ЮниКредит Банк Юнистрим

— выбор нескольких позиций Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

3 варианта покупки авто и одна хитрость, чтобы сэкономить

Можно ли всерьез рассматривать потребительский заем как альтернативу автокредиту? Стоит ли копить на машину? И знаете ли вы, почему автосалонам не интересны люди с деньгами на руках?

Материалы по теме Купить автомобиль можно тремя способами: накопив или продав «что-нибудь ненужное», взяв автокредит или оформив в банке потребительский кредит. У каждого способа есть плюсы и минусы, о которых полезно знать, чтобы приобрести автомобиль с максимальной выгодой.Для начала давайте представим масштабы закредитованности автомобилистов.

Согласно статистике Национального бюро кредитных историй, в 2021 году было выдано 947 300 автокредитов — на 11,9% больше, чем годом ранее.

Всего же в прошлом году, как подсчитали в АЕБ, было продано 1 759 532 новых автомобиля, а значит в кредит оказалось куплено 53,84% машин.

Это рекордный показатель за последние семь лет, и большее количество автокредитов выдавалось только в 2013 году — около 1,1 млн. Но тогда же было продано 2 777 447 новых автомобилей. В процентном отношении 2021 год оказался рекордным, так как в 2013 году в кредит было куплено 39,6% новых машин.Кредиты популярны и на вторичном рынке: используются и автокредиты, и потребительские займы.

Но, к сожалению, в статистике по вторичке слишком много белых пятен.Плюсы и минусы автокредита Материалы по теме Этот способ кредитования стал популярным не зря.

Он отличается низкой процентной ставкой, так как машина находится в залоге у банка до окончания выплат. Например, LadaFinanceпредлагает ставку 5,7% при первоначальном взносе 50%.

Кредитная программа Hyundaiпод названием ANTIVIRUS обещает ставку 4,9%, а Skoda готова продать вам новый автомобиль в кредит под 3%. Такие низкие ставки действуют в отношении не только новых, но и подержанных машин. Например, банк ВТБ готов одолжить вам сумму до 3 млн рублей на 5 лет под «от 2,5%» годовых.

Где вы при этом берете машину — не важно.Низкий процент по кредиту обещает хорошую экономию, но суть автокредита состоит не только в том, что ПТС на транспортное средство хранится в банке, но и в том, что оно страхуется по каско на весь срок кредита. Ценообразование каско законодательно ни к чему не привязано, поэтому стоимость страховки сложно предположить, не имея на руках конкретного случая.

Ценообразование каско законодательно ни к чему не привязано, поэтому стоимость страховки сложно предположить, не имея на руках конкретного случая.

Но, согласно данным Центробанка, средняя стоимость страховки по каско в России в 2021 году составила 36 500 рублей.

Поэтому многих покупателей смущают автокредиты — переплата за пользование деньгами становится весьма существенной — на 3000 рублей в месяц.

Но…Большинство автопроизводителей дают существенные скидки, если вы покупаете машину в кредит. У АВТОВАЗа скидка составляет 20 тысяч рублей, что может покрыть расходы на годовой полис каско.

У Hyundaiскидка на кредитные машины доходит до 130 тысяч рублей, а у Шкоды скидка может составлять до 150 тысяч рублей. Естественно, во всех случаях речь идет о популярных городских моделях стоимостью до одного миллиона рублей.

Впрочем, аналогичные условия действуют в отношении подавляющего большинства моделей различных марок, и чем они дороже, тем больше скидки.Кроме того, многие популярные сегодня машины в силу невысокой стоимости (до одного миллиона рублей) можно приобрести по госпрограмме, и государство оплатит 10% их стоимости. То есть до 100 тысяч рублей. Напомним, действуют две программы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». И если под действие второй программы попадают не все (двое и больше несовершеннолетних детей в семье), то купить машину по первой может большинство российских семей, если супруг или супруга, имея водительские права, никогда ранее не владели автомобилем.

При этом не запрещается, если у другого члена семьи в собственности есть или была машина (и даже не одна).Потребительский кредит — в чем его выгодность Материалы по теме Посмотрим, чем хорош потребительский кредит в сравнении с автокредитом. Ставка по нему — от 7 до 23%.

Чаще всего встречаются обещания дать деньги под 11–12% годовых. По сравнению даже с 5,7% автокредита разница существенная.

Для сравнения: беря в кредит на три года, например, 425 тысяч рублей, при ставке 5,7% ежемесячные выплаты составляют 12 909 рублей.

При ставке же 12% выплаты увеличиваются до 14 150 рублей. Разница в 1241 рубль приводит к ежегодной дополнительной переплате 14 892 рублей и к переплате 44 676 рублей за три года пользования кредитом. При увеличении суммы кредита переплаты примерно кратны.То есть потребительский кредит на один миллион рублей сроком на три года обойдется примерно на 105 тысяч рублей дороже (коэффициент разницы сумм займа 2,35), а это цена трех средних по цене полисов страхования каско.Чем же выгоден тогда потребительский кредит?

Во-первых, для приобретения автомобиля не нужно первоначального взноса.

Купив с его помощью машину, владелец может распоряжаться ею как угодно — ПТС у него на руках. Ее можно в любой момент продать, погасив кредит или продолжая его выплачивать, а также использовать автомобиль в качестве залога при другом кредите. Кроме того, не требуется страхование по каско.Но страховать жизнь заемщика все равно придется, причем стоимость страховки вносят в сумму кредита, и вы переплачиваете проценты и за нее.

Договор страхования можно разорвать при досрочном погашении кредита, и вам вернут остаток суммы, но не уплаченные проценты.Кроме того, вы не обязаны выполнять условия гарантийного договора, экономя на обслуживании автомобиля в неофициальном сервисе.В результате за свободу, а также отсутствие первоначального взноса и полиса каско покупатель переплачивает в нашем случае 105 тысяч рублей и теряет скидку от 20 до 150 тысяч рублей. То есть потери составляют от 125 до 255 тысяч рублей при покупке автомобиля стоимостью около миллиона рублей.

Взамен он получает экономию на каско в размере примерно 105 тысяч рублей и на сервисе, а точнее на трех-четырех ТО. Кроме того, владелец получает свободу действий и отсутствие первоначального взноса, что является не столько выгодой, сколько удобством при тех или иных обстоятельствах. Вопрос в другом — какую нужно иметь зарплату, чтобы банк сегодня одобрил ничем не обеспеченный кредит на один миллион рублей.Накопил и купилИдеальный вариант, при котором не нужно платить проценты по кредиту и покупать дорогой полис каско, но…Этот вариант годится, скорее, на вторичном рынке, где живые деньги на руках помогают порой несколько сбить цену.

При покупке же новой машины в салоне клиент не получит никаких скидок, а значит, в некотором смысле, переплатит по сравнению с пользователями с автокредитом.

По сути, это тот же клиент, который принес дилеру деньги потребительского кредита. Парадокс? Нет. Вот как это объяснил пожелавший остаться неизвестным менеджер по продажам:«Покупатель с деньгами на руках имеет малую ценность.

Он просто платит автопроизводителю, немного платит дилеру и исчезает. Приобретая машину в кредит, человек „кормит“ банк-партнер, страховую компанию и сервис официального дилера.

Это долгосрочное партнерство, а через несколько лет, если менеджер не прошляпит, клиент купит здесь же свой следующий автомобиль. Поэтому ему компенсируют большую часть затрат».

Материалы по теме Поняв это, некоторые покупатели, имеющие на руках нужную для покупки машины сумму, стали хитрить: приобретать автомобиль в кредит, забирая все возможные скидки и гася кредит досрочно, возвращая стоимость страхования заемщика и полиса каско. При этом по процентам переплачивается гораздо меньшая сумма денег.Кстати, в течение первых тридцати дней кредит можно оплатить досрочно без штрафов и в день обращения. Это право прописано в статье 11 закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Ждать разрешения банка не придется, а проценты будут насчитаны только за дни пользования. Через 30 дней у банка будет месяц на рассмотрение заявки на досрочное погашение, за который будут начислены проценты.Что выгоднее?Самым выгодным вариантом, при правильном подходе, следует признать хитрый способ «Накопил, взял автокредит, получил скидки, погасил».

На втором месте — автокредит, переплаты по которому компенсируются не только автопроизводителем, но и государством. Третье место достается потребительскому кредиту, который не имеет значительных выгод, но незаменим в некоторых жизненных ситуациях.

  1. Подробнее о кредитах на автомобили с пробегом вы можете узнать здесь.

Фото: depositphotos.com

Александр ХлыновФото: «За рулем»

10176

221.05.2020Поделиться: Оцените материал27:—7 Загрузка. Новости smi2.ru

Почему автомобили в кредит часто обходятся дешевле, чем за наличные

Андрей Гордеев / Ведомости Приобрести автомобиль в кредит бывает выгоднее, чем полностью на собственные средства.

Способов сэкономить таким образом несколько. «Недавно покупали жене автомобиль.

Менеджер посоветовал не платить сразу, хотя денег нам хватало, а взять кредит.

По его словам, так выгоднее», – рассказал бывший сотрудник «Ведомостей». Оформив ссуду у «Сетелем банка» и погасив ее через несколько дней, семье удалось сэкономить порядка 50 000 руб., радуется он. Его коллеге в салоне крупного автодилера предложили такую же скидку, если он оформит покупку автомобиля стоимостью 1,6 млн руб.
Его коллеге в салоне крупного автодилера предложили такую же скидку, если он оформит покупку автомобиля стоимостью 1,6 млн руб.

в кредит с первоначальным взносом 20%. На интернет-форумах и в социальных сетях клиенты банков делятся похожими историями.

Один оформил кредит на автомобиль стоимостью 1,2 млн руб.

и погасил долг через пять дней, сэкономив на покупке 56 000 руб. Другому автолюбителю повезло еще больше – за оформление кредита в банке-партнере дилер предложил скидку в 250 000 руб. По подсчетам аналитического агентства «Автостат», в 2021 г.

в России было продано 1,6 млн новых легковых автомобилей и 5,4 млн подержанных. При этом на долю кредитных покупок новых авто, по данным банков, приходится в среднем 80%, подержанных – 20%.

Если оценки банков точны, то количество выданных кредитов на новые и подержанные автомобили примерно одинаково. Таким вариантом экономии в прошлом году могли воспользоваться десятки тысяч автовладельцев. Бюро кредитных историй (БКИ) по просьбе «Ведомостей» посчитало долю автокредитов, которые гасятся в первые 30 дней после выдачи (в «период охлаждения» для целевого потребительского кредита).

Расчет досрочных погашений велся относительно общего числа кредитов на новые и подержанные автомобили, так как кредитные бюро не могут их отделить. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2021 г. в первый месяц гасилось 6,9% автокредитов.

По подсчетам НБКИ, доля таких погашений еще выше – 8,3%, причем чаще всего заемщики в первый месяц гасили кредиты на сумму свыше 3 млн руб. (12,9% автокредитов) и 100 000‒500 000 руб.

(10,2%). Представители банков рассказали, что в банке «Санкт-Петербург» и «Кредит Европа банке» автокредиты в первые 30 дней гасят 2% заемщиков, а в «Русфинанс банке» ‒ 8%. В Совкомбанке, по словам первого зампреда правления Сергея Хотимского, их доля «незначительна, но такое бывает».

Автокредит возвращают по разным причинам, иногда авто покупают в период хорошей акции у дилеров под будущий бонус на работе, говорит Хотимский.

По подсчетам БКИ «Эквифакс», за последние три года доля скорых погашений автокредитов увеличилась в 2,5 раза: в 2016 г.

в первый месяц гасилось 2,8% автокредитов, а в 2021 г. – 6,9%. Причина такого роста кроется в политике совместного стимулирования бизнеса автосалонов и банков, считает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин: между ними заключается договор, согласно которому при покупке автомобиля в кредит автосалон предоставляет покупателю скидку. «В результате все получают выгоду: банк выдает дополнительный кредит, зарабатывая на нем и в ряде случаев на комиссиях от автосалона, автосалон продает больше машин, а покупатель получает скидку к цене машины.

Но часто покупателю не нужен заем для покупки автомобиля, а предоставляемая автосалоном скидка вынуждает его получить кредит, который погашается в течение первого же месяца после оформления», – поясняет он.

«Зачастую автосалоны предоставляют клиенту скидку за покупку автомобиля в кредит, он использует это предложение для экономии и закрывает кредит в максимально короткие сроки»

, – подтверждает начальник дирекции потребительского кредитования «Кредит Европа банка» Кирилл Маевский.

Дилеры сегодня зарабатывают не только и не столько на реализации автомобиля, сколько на продаже сопутствующих товаров и услуг, в частности кредита и страховки, – банки платят им комиссию за привлечение клиента, объясняет вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. В среднем, по его словам, это 2‒3% от стоимости автомобиля. Дилер, чтобы клиент не ушел к конкуренту, пожертвует частью этой комиссии в пользу покупателя, но размер скидки варьируется в зависимости от коммерческой политики конкретного дилера и результатов его переговоров с клиентом, рассказывает Алексеев.

По словам директора департамента финансовых услуг ГК «Автоспеццентр» Дмитрия Молькова, размер скидки для клиента варьируется от марки, модели и года выпуска машины, условий по кредиту и прочего и может составлять 50 000‒100 000 руб. в массовом сегменте и 100 000‒200 000 руб. ‒ в премиальном. Партнерство с автосалонами – это дополнительная возможность привлечения клиентов, признает представитель , но условия сотрудничества с ними не раскрывает.

Возможно, вскоре «кредитную» скидку от салона станет получить сложнее. «Сейчас многие дилеры не настроены предоставлять бонусы за оформление кредита. Продажи из-за карантина упали, и им нужно хотя бы как-то поддерживать маржу», – предполагает сотрудник крупного банка на рынке автокредитов.

Но не исключено, что после полного снятия карантина и восстановления продаж скидки вернутся, добавляет он. Есть и другие способы сэкономить, оформив автомобиль в кредит, ‒ например, государственная программа субсидий.

Тот, кто покупает автомобиль впервые или имеет несовершеннолетних детей, может получить скидку через адресные госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: при оформлении кредита государство компенсирует 10% стоимости машины (25% для жителей Дальнего Востока). В программах участвуют собранные в России Renault, Kia, , Lada, Volkswagen, Skoda, ГАЗ и стоимостью до 1,5 млн руб.

(с 1 июня, до лета лимит оставлял 1 млн руб.). По условиям программ на этот год автомобиль должен быть произведен в 2021 г. или 2021 г., а ПТС на него выдан не ранее 1 декабря 2021 г. Также с 1 июня программа «Семейный автомобиль» распространяется на семьи с одним ребенком (ранее ‒ только с двумя и более детьми).
Также с 1 июня программа «Семейный автомобиль» распространяется на семьи с одним ребенком (ранее ‒ только с двумя и более детьми). По действующим с июня правилам скидку при оформлении кредита теперь также смогут получить медицинские работники и автолюбители, продавшие свою старую машину возрастом свыше шести лет дилеру в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин), сообщил представитель Минпромторга.

Покупатели электромобилей смогут получить большую скидку – 25% стоимости авто. Причем правила Минпромторга по реализации этих госпрограмм не ограничивают возможность досрочного погашения кредита, подчеркивает замначальника управления продуктовой политики департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бессонов. Свою субсидию покупателю может предложить и автопроизводитель: у многих действуют кредитные программы с дочерними или партнерскими банками.

Практически у каждого бренда есть специальные кредитные предложения на покупку нового автомобиля, которые предполагают как дополнительную скидку, так и сниженные проценты по кредиту, рассказала директор филиала финансовых услуг компании «» Ольга Бойко: «Таким образом клиент может получить двойную выгоду».

В таких программах производитель субсидирует часть стоимости автомобиля, но при этом покупатель обязан оформить кредит в определенном, входящем в программу банке, указывает Алексеев.

Например, «Renault Россия» совместно с «РН банком» (банк альянса Renault-Nissan-Mitsubishi) предлагают программу финансирования Renault Finance.

«Практически все кредитные программы Renault Finance являются субсидированными: в случае оформления кредита клиенту доступно более выгодное ценовое предложение на покупку автомобиля»

, – говорит представитель Renault. Размер субсидии, по его словам, зависит от первоначального взноса, стоимости автомобиля, кредитной ставки и срока кредита.

У действуют программы с брендами LADA, Suzuki, Cadillac, Chevrolet и др., перечисляет представитель банка. По его словам, скидка для клиента по таким программам может достигать 60 000 руб., а у некоторых брендов можно получить одновременно дисконт от производителя и субсидии по госпрограмме. «Сетелем банк» («дочка» Сбербанка, специализируется на автокредитах) предлагает программы с брендами Ford, Kia, Hyindai, Subaru, , Audi, Skoda и др.

Чтобы покупка машины в кредит ради получения скидок была максимально эффективной, нужно помнить о нескольких особенностях досрочного погашения ссуд. Согласно закону о потребительском кредите заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения автокредита может погасить его досрочно без предварительного уведомления банка, но уплатив проценты за истекшие дни.

При стоимости машины в 1,5 млн руб., ставке по двухлетнему кредиту 7% годовых и первоначальном взносе в 30% проценты за первый месяц составят чуть более 6000 руб. Если погасить автокредит быстрее, потери на процентах будут меньше. Немного иначе с автостраховкой, которая, как правило, необходима при получении кредита на машину.

Дня нее «период охлаждения» с возвратом полной страховой премии составляет всего 14 дней и пока распространяется только на индивидуальные договоры страхования. При кредитовании же банки зачастую оформляют присоединение заемщика к коллективному страховому договору. Лишь с 1 сентября вступят в силу поправки, распространяющие «период охлаждения» и на заключенные после этой даты коллективные договоры, а также закрепляющие право заемщика вернуть часть премии при досрочном погашении кредита после «периода охлаждения».

Здесь сумма возврата будет пропорциональна времени, которое осталось до окончания договора страхования при отсутствии страхового случая.

Иногда, впрочем, автосалон может попытаться «оспорить» скорый возврат кредита и потребовать вернуть скидку.

Некоторые дилеры сразу включают в договор купли-продажи условие о возврате скидки при погашении кредита в первые 30 дней. Дело в том, что соглашение дилера с банком может предусматривать пункт о неуплате банком комиссии за привлечение заемщика, если кредит гасится в течение первых 30 дней, объясняет Алексеев: «Поэтому дилер, в свою очередь, в теории может потребовать у клиента вернуть скидку».

Дело в том, что соглашение дилера с банком может предусматривать пункт о неуплате банком комиссии за привлечение заемщика, если кредит гасится в течение первых 30 дней, объясняет Алексеев:

«Поэтому дилер, в свою очередь, в теории может потребовать у клиента вернуть скидку»

.

Но все же это не рыночная практика, а исключение, считает он.

Если в попытке оспорить требование салона вернуть скидку клиент дойдет до суда, суд будет исходить из того, не злоупотребил ли своими правами продавец и какая из сторон больше потеряла или потеряет, считает партнер и исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.

«С учетом того что клиенту нужно лишь доплатить до полной стоимости, по которой он бы и так купил автомобиль без кредита, есть риск, что суд встанет на сторону автосалона»

, ‒ предупреждает он.

С другой стороны, заступиться за клиента может Роспотребнадзор, если выяснится, что условия в договорах отдельных дилеров сформулированы таким образом, что они нарушают права потребителей, предполагает юрист.

Подобного рода жалобы периодически поступают, тут есть признаки нарушения прав потребителей, подтвердил «Ведомостям» представитель Роспотребнадзора. Но однозначный вывод можно сделать только после изучения договора, всех документов и переписки, подчеркивает он.

Роспотребнадзор рекомендует в таких случаях написать претензию автодилеру с требованием не взимать увеличенную стоимость автомобиля. Обсудить Подписаться на уведомления

Какие проценты по автокредитам в банках в 2021 году

Проценты на автокредит в банках в 2021 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю.

На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  1. первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  2. наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  3. срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  4. пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  5. год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  6. наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  7. тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
  8. у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор.

Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа. Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк. В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  1. на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  2. на мототранспорт.
  3. на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  4. на новый автомобиль;

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр.

Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об . На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  1. программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).
  2. госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами.

оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей: Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке и множество специализированных (под каждого автопроизводителя).

Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%. По итогам 2021 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица.

Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%.

Подробнее есть в нашей статье. Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить. Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%. Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка.

А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк.

В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка.

Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются.

Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Я купила автомобиль с господдержкой

Эта статья написана на основе личного опыта автора.

С тех пор в программе льготного автокредитования произошли изменения. С февраля 2021 года скидку давали Но в июне лимит снова повысили — Также изменились требования к заемщикам. Список моделей, которые можно купить с господдержкой, ограничили.Изначально я планировала купить машину за наличные: часть накопила, часть заняла у родителей.

Светлана Болгова начинающий автовладелецВ начале 2018 года начала обзванивать дилеров.

Сотрудник дилерского центра рассказал мне про государственную субсидию на первый автомобиль. Я изучила условия программы и неплохо сэкономила, хоть и пришлось взять кредит.

Расскажу, как я это сделала.Мы уже писали Расскажем вкратце. Гражданин РФ в возрасте 21—65 лет с водительским удостоверением может получить субсидию на новую легковую машину отечественной сборки. Это не только «Автоваз»: например, в России собирают Форды, Рено, Киа, Хендаи.

Размер субсидии фиксированный — 10% от стоимости автомобиля, а на Дальнем Востоке — 25%. Когда я выбирала автомобиль, его стоимость не должна была превышать 1,45 млн рублей.

В ноябре 2021 года лимит уменьшили. В 2021 году скидку Субсидия работает так: покупатель выбирает автомобиль в салоне и оформляет автокредит.

Если покупатель подходит под условия господдержки, к первоначальному взносу по кредиту государство добавит 10% стоимости автомобиля — будто их заплатил сам будущий автовладелец.Государство дает эти деньги не покупателю, а банку, который предоставляет кредит.

А банк добавляет субсидию к первому взносу за машину.Субсидию дадут, если это первая машина в жизни покупателя или если в семье больше одного несовершеннолетнего ребенка.

Придется также заполнить анкету и указать, что в предыдущем году вы не брали автокредит. И написать заявление, что в ближайший год вы его брать не будете.

Это не бюрократия банка, а условия субсидии, прописанные в постановлении правительства.До 2018 года были ограничения по максимальной ставке по кредиту, максимальному сроку и минимальному первоначальному платежу. Сейчас это отменили — условия кредита определяет банк.Субсидию можно взять в любом банке из списка Минпромторга: последняя версия списка включает 26 банков. Подать заявление на участие в программе может любой банк, соответствующий требованиям: банк должен быть российской юридической организацией без просроченных задолженностей перед государством и заключить с бюро кредитных историй договор присоединения.

Минпромторг проверит документы, представленные банком, и заключит с ним договор.Минпромторг обязан проверять не только сам банк, но и условия выдачи каждого кредита.

Если условия нарушены, банк не получит возмещение, а если это выяснится после выплаты компенсации, банк обязан будет вернуть субсидию государству в течение 30 дней.В салоне автодилера, которого я выбрала, было отделение банка, поэтому я сразу узнала, какие условия кредита будут у меня. Банк предложил кредит на 24 месяца под 16,5% годовых с равными платежами и возможностью досрочного погашения. Есть 30-дневный льготный период, когда задолженность можно полностью погасить в любой момент.

Когда он закончится, полное погашение кредита нужно будет заказывать через оператора за месяц. Позже я объясню, почему это условие важно.Плюс субсидии в том, что ее добавляют к первоначальному взносу в момент покупки машины, а не возвращают в неопределенном будущем: первоначальный взнос просто становится больше на 10% стоимости машины. Минус в том, что ставка по такому кредиту обычно выше, чем у банков, которые не участвуют в программе господдержки.

Например, без господдержки мне предлагали кредит под 13,9% годовых.Если брать машину в кредит с минимальным первоначальным взносом, ничего волшебного в господдержке нет: экономия 10% при оформлении сильно уменьшится из-за того, что ставка по кредиту выше. В результате переплата может оказаться даже больше, чем без господдержки.

Но пользу от субсидии получить все-таки можно.Заберите свое у государства!Как получать вычеты, льготы и пособия, рассказываем в нашей рассылке раз в месяц.

Подпишитесь!ПодписатьсяЯ планировала покупать машину за наличные, поэтому придумала такой план: оформить кредит только для того, чтобы получить субсидию, и сразу закрыть его, чтобы не платить проценты.Расчет такой: покупаю машину за 1,2 млн рублей, государство добавляет мне на нее 10% — 120 тысяч. Остается заплатить 1,08 млн. Из них 908 тысяч отдаю сразу, а на 100 тысяч беру кредит и возвращаю его полностью через два дня. Переплата по кредиту за пару дней — в районе ста рублей.

А 120 тысяч рублей — В итоге я так и поступила.Каско. В договоре четко прописано, что каско — обязательное условие на весь срок кредита, но не меньше чем на год.

Если вы собирались ограничиться ОСАГО, то расходы на каско могут перекрыть выгоду от субсидии.Если вы не планировали покупать каско, стоит внимательно посчитать выгоду от господдержки. Например, машина стоит 500 тысяч — субсидия составит 50 тысяч. Стоимость полиса каско для водителя с минимальным стажем может съесть всю выгоду.

А если машина стоит 1,4 миллиона, то субсидия в 140 тысяч уже добавляет смысл покупке, даже если изначально вы не планировали оформлять каско. Я собиралась брать каско в любом случае — пока довольна.Если оформлять страховку не в автосалоне, стоит зайти на сайт банка и убедиться, что выбранный страховщик есть в списке компаний, удовлетворяющих требованиям кредитора: этот пункт тоже есть в кредитном договоре. Список надежных по мнению моего банка автостраховщиков был размещен на главной странице — 53 компании и телефон для связи на случай, если ни одна не подошла.Официальное трудоустройство.

Сотрудник банка сразу предупредил, что без официального трудоустройства кредит, скорее всего, не одобрят.

Государство стимулирует трудящихся граждан.Менеджеры автосалона в такой ситуации советуют написать «какую-нибудь работу с каким-нибудь телефоном», так как заявки проверяют не очень тщательно.

Сотрудники автосалона вообще на удивление легко советуют сообщать недостоверную информацию. Например, менеджер рассказал, что есть шанс получить субсидию, даже когда это не первый автомобиль: если предыдущие машины покупали за наличные, в кредитной истории их нет.

Если слукавить и подать заявку на субсидию, банк может ее одобрить.Делать так я не советую — расскажу почему.За год до всей этой истории я хотела взять машину в кредит.

И пока я узнавала условия кредита разных банков, каждый дилер, к которому я обращалась, отправлял заявку в банк, с которым этот салон сотрудничает. В итоге мне позвонили из десяти банков: настойчиво спрашивали про кредитные карты, займы, рабочий телефон, количество детей, машин и сколько я трачу на продукты. Часто из одного банка звонили несколько раз и разные люди.

Было некомфортно: я не знала, сотрудник банка или мошенник сейчас спрашивает меня про сумму на карте.

Приходилось задавать встречные вопросы. Ну и что? 30.07.18Кредит, который я в итоге оформила для господдержки, оказался самым спокойным.

Я заполнила стандартную анкету у сотрудника дилерского центра, а через два дня он позвонил и сказал: «Приезжайте, заявка одобрена».

Никаких звонков и справок с работы.

Возможно, дело в том, что первый взнос больше 90% — лучшая гарантия выплаты кредита.Для получения субсидии банк каждый месяц представляет в Министерство промышленности и торговли заявление о предоставлении субсидии.

Министерство проверяет сведения и подтверждает или отклоняет выдачу субсидии. В дальнейшем министерство обязано проверять соблюдение условий. Если окажется, что машина была не первая или покупатель взял еще один автокредит, банк обязан вернуть субсидию государству.

В этом случае банк потребует от покупателя вернуть субсидию и заплатить проценты за пользование средствами.Государство возмещает банку стоимость субсидии в конце года, а банк зарабатывает на процентах с автокредита и делится с салоном.

Поэтому автосалоны поддерживают и продвигают эту субсидию.

Менеджер не признался, какой у него за это бонус, но сказал, что готов дать дополнительную скидку, если я оформлю субсидию. Проблема в том, что сотрудники дилерских центров изначально закладывают в цену большой запас прочности, чтобы щедрее торговаться, поэтому скидка может оказаться ложной.Поэтому рабочий алгоритм такой: до конца переговоров обсуждать цену на машину без кредита. Полностью согласовать стоимость машины, дополнительного оборудования и страховки.

И только после этого спросить про субсидию.

Скорее всего, менеджер предложит что-то еще: скидку или дополнительное оборудование.Я так снизила цену машины на 40 тысяч рублей: договорились, что медиацентр с навигатором и камерой оплачиваем пополам.

Еще такой подход облегчает переговоры, потому что трудно все время держать в голове стоимость с учетом субсидии и без нее.Наконец мы согласовали стоимость машины, страховки и размер кредита и подписали с банком договор. Банк автоматически создал личный кабинет с графиком платежей.

В пачке бумаг, которую я получила, был отдельный лист с подробным описанием, как и где можно вносить платежи, какие комиссии за это придется платить.По условиям договора банк дал мне 30 дней, чтобы погасить кредит досрочно, — это называется свободным периодом.

В этот период кредит можно погасить полностью в любой день. Когда свободный период закончится, списания досрочного платежа придется ждать не день, а месяц. Проценты по моему кредиту начисляли ежедневно, поэтому лучше погасить кредит сразу — как только банк создаст счет.

Обычно это происходит через два дня.В инструкции к погашению кредита сказано: когда кредит погашен, надо доехать до банка, закрыть счет и получить справку с печатью, что кредит полностью закрыт и я ничего не должна. Об этом же мне сказали менеджер автосалона и сотрудник банка.

По договору ставка за просроченный платеж — 36,5% в год, поэтому я решила не пренебрегать советом, приехала в банк, написала заявление и получила справку.Стоит проверить и все приложения, которые использовали для платежа. В приложении банка было указано, что кредит закрыт, и я решила, что приняла все меры предосторожности.

А через два месяца после получения всех подтверждений и справок случайно обнаружила в личном кабинете активный автоплатеж, по которому через год после погашения кредита со счета должно было списаться еще 100 тысяч рублей.Пришлось звонить в банк и выяснять, что происходит. Оказалось, что этот автоплатеж нельзя просто отключить: это действие должно пройти процедуру одобрения.

Видимо, его одобрили, потому что через несколько дней автоплатеж исчез.

Надеюсь, больше никакие неожиданные списания меня не ждут.Пока я размышляла, как лучше покупать машину, менеджеры дилерских центров продолжали звонить, а предложения становились интереснее.

Мне предлагали скидки, другие цвета, дополнительное оборудование и страховку за счет салона.Важно помнить, что чудес не бывает: если предложение было очень соблазнительное, выяснялось, что мне хотят продать машину прошлого или даже позапрошлого года.

За этим важно следить не только потому, что покупать двухлетнюю машину по цене новой невыгодно.

По условиям господдержки на двухлетнюю машину субсидию не дадут — даже на новую.В итоге, снизив цену примерно на 150 тысяч, мы согласовали комплектацию для машины 2018 года — получилось 1 175 000 Р.

По господдержке я получила 117 500 Р — осталось 1 057 500 Р. Из них 957 500 Р я заплатила сразу, а на 100 тысяч взяла кредит.117 500 Рподарило государство на покупку первого автомобиля С кредитом я немного затянула: погасила его только через пять дней. Заехала в банк, написала заявление о закрытии счета, получила справку, что мои обязательства «исполнены в полном объеме», попросила, чтобы на справке была печать.

В итоге переплата составила около 180 рублей.С тех пор прошел год. Я проехала 19 тысяч километров, побывала в Питере, Нижнем Новгороде, Ульяновске, Саранске, Минске и Польше, пробила и починила колесо, вернула долг родителям и нашла гараж.

  • Скорее всего, банк не одобрит кредит без официального трудоустройства.
  • Лучше не предоставлять банку ложные сведения: если вскроется, придется вернуть субсидию и заплатить пени.
  • Когда кредит закрыт, важно приехать в банк, закрыть счет и получить справку с печатью, что все обязательства выполнены.
  • Обсуждать субсидию лучше всего после того, как остальные цены согласованы.
  • Субсидия оптимально подходит для тех, кто хочет купить автомобиль за наличные.
  • Программа льготной субсидии действует по 2021 год.
  • Если машина дешевая, а стаж вождения небольшой, стоит сравнить размер субсидии и стоимость каско: возможно, брать субсидию невыгодно.

Светлана Болгова26.11.19, 07:13Покупали автомобиль с господдержкой?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+