Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Решение правительства по валютным ипотечникам

Решение правительства по валютным ипотечникам

Решение правительства по валютным ипотечникам

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?

Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению суда, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед банком. Когда же залогом по кредиту является единственное жилье, проблема становится очень сложной.

Способы решения проблем с валютной ипотекой — последние новости 2021 года. Стоит ли ждать помощи от государства, расскажут юристы Правовед.RU.

Для большинства граждан России приобретение недвижимости с использованием денежного займа от банковского учреждения – единственный выход получения собственного жилья. Финансовые учреждения предлагают различные условия кредитования, в основном договор оформляется в российских рублях.

Читайте также Суть валютной ипотеки заключается в следующем: банк предлагает взять кредит в иностранной валюте (доллары, евро, швейцарские франки) на конкретный срок. При этом в договоре предусмотрено условие возвратности платежа, т.е.

ежемесячно клиент должен погасить не только основной долг по кредиту, но и начисленные по нему проценты именно в той иностранной валюте, в которой была оформлена ипотека с учетом курса, установленного ЦБ РФ на день платежа.

Основная проблема граждан России в том, что оформляя кредит на жилье в иностранной валюте, они не учитывают, что курс может резко измениться и сделать их неплатежеспособными. До 2014 года рубль в течение длительного времени имел курс около 30 руб.

за доллар США. Длительность сохранения этого курса породила надежды на то, что он сохранится и дальше. Определенная часть заемщиков начала брать валютные кредиты на покупку жилья, так как процентная ставка по ним была ниже.

Читайте также В результате различных политических и экономических процессов как в стране, так и за ее пределами, курс доллара к рублю вырос практически вдвое и колеблется теперь у отметки 60 руб. за доллар США. При этом большая часть населения России получает доходы именно в рублях, и они возросли заметно меньше, если возросли вообще.

Рассмотрим пример: семья имела доход в 60 тыс. руб. и взяла валютный кредит, ежемесячные выплаты по которому составляли 1 тыс. долларов. До падения курса национальной валюты они уплачивали 30 тыс.

руб. по кредиту и могли жить на оставшиеся 30 тыс.

руб. После роста курса доллара ежемесячная выплата по кредиту составила 60 тыс. руб. и на жизнь денег уже не остается.

Естественно, такое положение вещей составляет серьезную проблему, которую необходимо решать. Поэтому если была оформлена валютная ипотека, то основной критерий, не позволяющий стабилизировать ситуацию своевременно, это неопределенность курса валюты. Например, граждане приобрели квартиру, и после нарушения сроков уплаты из-за нестабильности курса жилье пришлось продавать с торгов.
Например, граждане приобрели квартиру, и после нарушения сроков уплаты из-за нестабильности курса жилье пришлось продавать с торгов. Так как порой невозможно установить реальную стоимость залогового имущества через много лет, может возникнуть ситуация, когда квартиру продадут, а денег все равно не хватит для погашения задолженности.

Таким образом, заемщик останется без собственного жилья, но с долгом перед банком. По стране проходили митинги, граждане обращались к правительству, чтобы оно на своем уровне помогло решить этот вопрос, ведь неуплата долга может оставить семьи без крыши над головой.

Первоначально была принята одна программа, и должникам выделялась определенная сумма на погашение разницы по курсу валюты. Но так как выделенные средства быстро закончились, ее пришлось закрыть, да и получить выплату могли не все семьи, а только соответствующие льготным категориям:

  1. лица, на иждивении у которых находятся дети инвалиды;
  2. граждане, являющиеся опекунами детей;
  3. имеющие одного и более детей, не достигших совершеннолетия;
  4. граждане, принимавшие участие в боевых действиях.

Безусловно, Правительство России не оставило без внимания сложившуюся ситуацию в стране, и валютная ипотека в 2021 году остается под бдительным вниманием не только банков и заемщиков, но и руководства РФ.

Сейчас разработана специальная государственная программа помощи. Валютные ипотечники получат поддержку в случае сложной финансовой ситуации, но для этого необходимо будет подготовить определенный список документов для подтверждения нуждаемости.

Свыше 30% действующих ипотечных кредитов в валюте в настоящее время являются проблемными. Процент проблемной задолженности по таким займам растет.

Причина в том, что люди, не испытавшие проблем, часто расплачиваются досрочно, новые кредиты в валюте почти никто не берет, соответственно, в процентном отношении проблемная задолженность возрастает. Сегодня люди, имеющие проблемы с выплатой кредитов, зачастую выбирают одну из двух неправильных тактик.

Они либо скрываются от банков, либо начинают недоплачивать. В обоих случаях на просроченную задолженность налагаются пени, штрафы, и она стремительно растет. В итоге такое положение вещей может привести к продаже залогового имущества и погашению задолженности за его счет.

Многие думают, что если у них заберут квартиру, то это самое страшное, что может произойти, но это не так. Если суммы, полученной при реализации залога, недостаточно для погашения задолженности перед банком, разницу заемщик должен вернуть из собственных средств.

Если вы не платите по кредиту, может возникнуть ситуация, при которой у вас не только заберут жилье, но вы еще и останетесь должны. Обратите внимание! Существует решение Верховного Суда по делу семьи Николаевых против «ОТП Банка» от 2016 года, которое гласит, что в случае передачи банку залоговой недвижимости кредит считается погашенным. Если у вас до этого дойдет, то, опираясь на это решение, придется добиваться аналогичного решения по вашему делу.

Но и в этом случае потери будут высоки: утрачивается начальный взнос за жилье и все произведенные ранее выплаты. Поэтому следует поискать иные пути разрешения проблемы. Варианты смогут предложить в вашем банке-кредиторе, если вы туда обратитесь.

Не нужно надеяться на то, что проблема рассосется сама.

Сообщите о ней своему банку и, возможно, вы сумеете совместно найти решение. Вопреки расхожему мнению, кредитным учреждениям вовсе не нужна недвижимость, это для них непрофильный актив.

Работники банка предложат вам один из следующих вариантов решения проблемы. Суть метода состоит в том, что изменяются условия по действующему кредитному договору.

Целью реструктуризации является выведение кредита из числа проблемных, то есть обеспечение возможности заемщику выплачивать кредит на новых условиях.

Обычно меняют процентную ставку по кредиту или срок его погашения. Иногда изменяются оба параметра. При реструктуризации можно изменить и валюту кредита. Допустим, что в описанном выше примере, семья обратилась в банк со своей проблемой и его сотрудники предложили увеличить срок действия договора втрое.

Допустим, что в описанном выше примере, семья обратилась в банк со своей проблемой и его сотрудники предложили увеличить срок действия договора втрое. В этом случае ежемесячная выплата стала составлять 20 тыс.

руб., семье остается 40 тыс. руб. на жизнь и проблема в принципе решена.

Подсчет довольно грубый и сделан только для иллюстрации метода.

На самом деле удлинение срока кредита приведет к увеличению итоговой переплаты за жилье. Возникают и другие, не описанные в примере сложности. Однако этот метод позволит сохранить квартиру и дожить до погашения долга.

Суть метода та же, что и при реструктуризации – добиться того, чтобы заемщик мог вносить платежи по кредитному договору.

Однако метод применяется иной – на более выгодных условиях по процентам, срокам погашения и валюте берется новый кредит на погашение предыдущего. Новый заем может быть сделан как в том же банке, кредит которого вы будете погашать, так и в другом кредитном учреждении. Сегодня решение проблемы стоит остро, требуется принятие конкретных решений, но на данный момент имеются лишь некоторые рекомендации Центрального Банка России.

При этом Минфин считает, что никто не обязан пересчитывать заем валютным ипотечникам при изменении курса валюты и проблемы таких должников должны рассматриваться в индивидуальном порядке. Один из важных моментов – это бесплатная юридическая консультация по вопросам уплаты задолженности и поиска путей для выхода из сложной ситуации. Кроме этого, граждане могут воспользоваться конкретной денежной поддержкой от государства.

Это позволяет сделать закон, принятый в 2015 году с внесенными изменениями. Проблемные кредиты в сфере ипотеки, не только валютной, угрожают банковской системе страны, а следовательно, и самому государству. По этой причине существует государственная программа помощи ипотечным заемщикам.

22 августа 2017 года государство выделило на нее из резервного фонда 2 млрд руб.

Стать участниками программы могут семьи, имеющие детей в возрасте до 24 лет при условии, что взрослые дети обучаются на очных отделениях учебных заведений.

Дополнительными условиями является то, что:

  1. совокупный доход на члена семьи после внесения платежа по кредиту не превосходит двух прожиточных минимумов;
  2. ипотечный платеж возрос не менее, чем на 30%;
  3. ограничен размер квартиры, приобретенной по ипотеке. Для однокомнатной квартиры площадь не должна превышать 45 кв. м, для двухкомнатной – 65, для трехкомнатной – 85.

Для участия в программе нужно обратиться в банк-кредитор.

Решение о возможности реструктуризации кредита принимает банк. Если решение положительное, ваша задолженность уменьшается на 30%, но не более, чем на 1,5 млн руб. Эти деньги будут компенсированы банку государством после проведения реструктуризации по оставшейся сумме задолженности. Помните, что валютная ипотека – это довольно рискованная операция как для банка, так и для граждан.
Помните, что валютная ипотека – это довольно рискованная операция как для банка, так и для граждан. Поэтому подумайте, прежде чем оформлять договор, используя именно эту банковскую услугу.

Падение рубля к доллару вызвало серьезные проблемы на рынке валютной ипотеки у всех его участников.

У многих наших граждан возник вопрос – что будет с валютными ипотечниками? На первоначальном этапе попробуйте получить помощь от государства, если вы подпадаете под требуемые параметры для получения материальной поддержки. Порой приходится искать выход из сложившейся ситуации самостоятельно.

Если эти проблемы коснулись и вас, то ничего не делать и ждать, когда они решатся сами собой – не выход. Правильный метод – обратиться в свой банк и попытаться совместно найти решение проблемы, устраивающее обе стороны. Редактор Практикующий юрист с 2006 года

«Даже самые осторожные перестали платить»: главные вопросы к валютным ипотечникам и их ответы

18 февраля 2016 текст: Около 25 тысяч валютных заемщиков в России пока не смогли решить проблему с подорожавшей в разы ипотекой.

Многие из них не согласны с условиями банков, ни один из которых вопреки рекомендации Центробанка не понизил курс до 40 рублей.

Новые акции проходят еженедельно: от «завтрака» с дошираком в офисе банка до приковывания себя наручниками и перекрытия дорог. Зачем брать ипотеку в долларах, несмотря на риски, почему заемщики уверены, что банки должны пойти им навстречу, на что они готовы пойти ради пересмотра договоров и чем может закончиться борьба за кредиты?

«Бумага» обсудила с петербургскими заемщиками наиболее противоречивые вопросы, которые им обычно задают.

Иллюстрация: Катерина Чуракова / «Бумага» Дмитрий Юрин взял ипотеку в долларах в банке «Юникредит» в 2007 году на однокомнатную квартиру в Кронштадте. Тогда он работал руководителем отдела маркетинга в компании Panasonic и получал зарплату в валюте.

Ежемесячно он выплачивал 600 долларов, ему остается платить еще восемь лет. С тех пор Дмитрий потерял работу и сейчас вынужден подрабатывать водителем. Галина Григорьева — заемщик «Абсолют Банка» и пресс-секретарь петербургского движения валютных ипотечников.

Она работала руководителем отдела пиара и рекламы, а в 2007 году взяла в ипотеку 31-метровую квартиру в хрущевке в Красногвардейском районе, где живет с ребенком. За оставшиеся 15 лет она должна выплатить еще 60 тысяч долларов (по 700 ежемесячно).

Таким образом, по текущему курсу она должна банку еще 4,5 миллиона рублей сверх уже выплаченных денег, притом что рыночная цена квартиры, по словам Галины, составляет около 3 миллионов рублей.

Фото: Виктория Взятышева / «Бумага» По последним данным Центробанка, в России остается 25 тысяч человек с ипотекой в валюте, их число на 22 % за год.

В январе 2015 года Центробанк банкам перевести ипотеку из долларов в рубли по курсу на 1 октября 2014 года, то есть по 39,38 рубля. Заемщики говорят, что их бы такой вариант устроил, но ни один банк рекомендации не последовал. Почти решить проблему с валютной ипотекой только «Сбербанк».

С условиями других банков многие заемщики не согласны: по их словам, кредитные каникулы только отсрочат платеж, а сниженная процентная ставка позволит сэкономить несущественную часть выросшего в несколько раз долга. Льготный курс же, который некоторые банки (порядка 60–65 рублей), осилить смогут также не все. Движение валютных заемщиков на том, чтобы им пересчитали кредит по курсу, увеличенному не более чем на 30 %, либо списали 60 % долга.

— Наверное, это первый вопрос, который задают валютным заемщикам: почему вы брали ипотеку в валюте? Неужели не осознавали риски, учитывая, с предыдущего дефолта прошло меньше десяти лет? Дмитрий Юрин: Думал ли я о том, что такое может произойти?

Думал. Во-первых, я собирался отдать этот кредит за семь лет. Потом, я работал в очень устойчивой и стабильной компании с зарплатой в долларах. Задавал ли я себе вопрос, что будет с кредитом, когда доллар станет 70 рублей?

Задавал. И я находил на него ответ: это экстренная ситуация, должно вмешаться правительство, что-то произойдет в банке — иначе это катастрофа, иначе это бредятина. Я апеллировал к чему-то разумному, к тому, что люди заинтересованы строить здесь жизнь, а не заниматься мародерством.

Галина Григорьева: Большая часть валютной ипотеки была выдана с 2006 по 2008 год, буквально накануне кризиса, о котором простые люди не знали (процент по валютой ипотеке был ниже примерно на три пункта, при этом на начало 2006 года почти половина всех ипотечных кредитов в валюте — прим.

«Бумаги»). Банки таким образом себя страховали, заманивали людей разными способами. В некоторых банках не было первоначального взноса вообще, в других давали кредит под 10 % первоначального взноса. Задавал ли я себе вопрос, что будет с кредитом, когда доллар станет 70 рублей?

Задавал. И я находил на него ответ: это экстренная ситуация, должно вмешаться правительство Естественно, люди не подавали заявки на валютную ипотеку, они хотели рублевые кредиты, но банки говорили: «Вашего дохода не хватает на рублевый кредит». Была альтернатива: либо так, либо ничего.

Тем более первые лица страны убеждали, что всё стабильно, российская экономика растет, девальвации не будет. Многие люди были уверены, что банки пойдут навстречу и рефинансируют их при любой возможности. — Такая возможность была? Галина: Когда люди подавали заявки на рефинансирование на протяжении последних шести-восьми лет, они получали отказы и вплоть до конца 2014 года вообще не могли перейти в рубли.

— Такая возможность была? Галина: Когда люди подавали заявки на рефинансирование на протяжении последних шести-восьми лет, они получали отказы и вплоть до конца 2014 года вообще не могли перейти в рубли. Когда всё это случилось, я была такой наивной: думала, что со мной вопрос решит сам банк.

Я же добросовестный клиент, восемь лет стабильно относила деньги в банк.

И ничего подобного. Дмитрий: Лично мне в мае 2014 года был странный звонок из банка. Мне сказали, что скоро будет обвал рубля, и предложили перевестись в рубли. Я спросил: «Это предложение для всех?».

Они сказали: «Нет». Эта акция длилась один месяц. Я был занят бизнесом в другом городе и опоздал на один день. Движение валютных заемщиков объединяет людей из разных городов, но прежде всего Петербург и Москву.

Первыми объединились ипотечники банка «Дельтакредит» — самая большая группа валютных заемщиков. Постепенно вокруг них собрались клиенты других банков. У движения есть и общая группа во «ВКонтакте», где собирается вся информация.

Многие направления движения — например, общие митинги, юридическая работа, работа с прессой — координируются заемщиками через специальные чаты в Telegram. Кроме того, есть отдельные сообщества (кураторства) заемщиков каждого банка: они придумывают акции, пишут обращения в адрес конкретного банка.

— О валютных заемщиках, их митингах, акциях регулярно слышно уже больше года, но не совсем понятно, что это за люди. Кто входит в движение? Дмитрий: Движение валютных заемщиков — это по-настоящему народное самообразование, которое объединило в себе, так скажем, креативный класс.

Характерный портрет валютного заемщика — это наемный работник, работник офиса, какой-то компании, занятый в интеллектуальном труде. Мне всегда было и до сих пор интересно находиться в этом обществе. В кризис 2008 года, когда увеличился курс валют, подобного явления не было.

Это и были валютные риски, о которых сейчас говорят. Тогда общество абсолютно нормально их восприняло.

У меня было на тот момент два кредита в валюте: ипотека и автомобиль. Но я пережил просто: у меня сохранилась работа, я провел оптимизацию домохозяйства, мы стали меньше тратить. Галина: Тогда доллар за год практически вернулся на прежние позиции.

Люди продали машину, заняли денег у родственников, поднапряглись и продолжили платить.

Каждый год доллар рос в среднем на рубль. Сейчас к нам присоединяется всё больше людей, которые больше не могут платить.

Сейчас это не просто колебания курсов — это изменение политики Центробанка, который в ноябре 2014 года снял валютный коридор и не уведомил об этом заранее. — Что люди стали делать, когда поняли, что Центробанк не будет удерживать рубль на прежнем уровне? Дмитрий: Поскольку среди них очень много грамотных юристов, работников банков, экономистов, люди , который пересчитывал валютную ипотеку на день заключения договора.

Нашелся депутат «Справедливой России» Андрей Крутов, который подхватил инициативу и в Госдуме стал это дело лоббировать. Всё общество завертелось, закрутилось, люди стали делать удивительные вещи, например, собрали 110 тысяч подписей.

Написали в адрес Путина четыре больших письма, скидывались деньгами и оплачивали в «Ведомостях» и «Известиях». У общества стало получаться то, что не получается ни у одной партии.

Наш закон встал на повестку, прошел стадии согласования. Это была большая победа. Тогда началась работа с партиями, мы ходили к депутатам, много объясняли, писали, стояли в одиночных пикетах. Всё это шло до прямой линии с президентом.

И тогда заемщикам удалось вывести наш вопрос в топ. — Напомните, что на него вам ответил президент.

Дмитрий: Он : «Вы сами попали, вы виноваты сами». Галина: Даже те, кто верил в помощь и поддержку президента, тогда разочаровались.

Многие думали, что до него не доходит информация, что ему просто не передают, а он должен нас спасти, «мы же свои». Дмитрий: Люди отрезвели. От какого-то патриотизма, от вождепоклонничества. Это был шок. Всё общество погрузилось в период уныния и переосмысления. Все были очень сильно обломаны, потому что люди провели колоссальную работу.

Все были очень сильно обломаны, потому что люди провели колоссальную работу. После прямой линии курс доллара упал до 50 рублей, у заемщиков начался «период переосмысления», и весной-летом 2015 года акций стало меньше.

Вновь петербургское движение начало действовать в сентябре: около 30 человек вышли к петербургскому отделению Центробанка с флагами, плакатами и деревом, обмотанным туалетной бумагой в виде долларов.

— Вы продолжаете выплачивать ипотеку? Дмитрий: Эта практика выплат очень порочна, потому что платить такие безумные деньги — это быть эксплуатируемым. Обе стороны порождают это явление: и тот, кто платит, и тот, кто эти деньги взимает.

Поэтому наше движение является убежденным сторонником неплатежей по этим безумным договорам. Мы не отказываемся оплачивать кредит, мы же не маргиналы, мы люди семейные.

Однако просим адекватного курса.

Галина: Мы показывали какое-то время банкам свою готовность быть платежеспособными и готовы дальше платить по разумному курсу.

Мой первоначальный платеж был 18 тысяч рублей. Я готова платить за эту квартиру 30 тысяч максимум, больше у меня денег нет.

Но они говорят, что их это не устраивает. Дмитрий: Я полностью перестал оплачивать договор в мае прошлого года. До этого я платил частично — сколько хватало.

Самое главное, что и написание писем, и пикеты ни к чему не привели. Банк не идет навстречу. Ты ему платишь всё, что можешь, на пределе — нет, и всё. Я уже пробовал и квартиру продать — мне не разрешали.

Финансовые каникулы — не давали.

Я постоянно обращаюсь к людям, у которых есть сознание и рассудок: если ты не можешь это делать, если ты решил встать на сторону протеста, — переставай платить.

Я сначала злился, кипятился, ругался, что-то пытался доказать, а потом придумал очень простой способ: говорю, что занесу завтра — Наверняка есть люди, которые могут позволить себе платить ипотеку, несмотря на курс. Дмитрий: Естественно, есть люди с разной ситуацией. Есть люди, которые не потеряли работу, у них большие зарплаты, и они боятся судов или потери жилья.

Они продолжали платить и были основным сдерживающим элементом протеста.

Банкиры видят, что они платят, а раз так, то нужно эксплуатировать это чувство страха.

— Вы не боитесь, что в итоге большинство смирится, будет как-то эту ипотеку выплачивать и таким образом у остальных не останется шансов?

Дмитрий: Я наблюдаю за процессом и могу поручиться: сейчас даже самые осторожные плательщики перестали платить. Даже те, кто до сих пор платил, кто принял выжидательную позицию, — они ушли в просрочку. Поэтому просрочка по валютной ипотеке сейчас увеличится многократно.

— А как на это реагируют банки?

Что они делают, чтобы заставить вас платить?

Дмитрий: Мне банки звонили погода. Я уже выработал прекрасную тактику по общению с отделом взыскания. Я сначала злился, кипятился, ругался, что-то пытался доказать, а потом придумал очень простой способ: говорю, что занесу завтра.

Потом звонки прекратились. Большинство валютных заемщиков сейчас находится на стадии досудебного регулирования. Когда дело попадает в суд, как правило, ипотечники его проигрывают.

Уже были о выселении некоторых семей, однако сам процесс выселения занимает длительное время. — Петербургские заемщики сейчас вместо того, чтобы стоять в одиночных пикетах или устраивать зрелищные акции вроде в реке и с траурными лентами у здания ЦБ, чаще просто толпой заходят в банки.

Зачем? Дмитрий: Мы поняли, что инсталляции не действуют на сознание людей, к которым мы обращаемся. Соответственно, наши мероприятия стали агрессивными. Вначале мы зашли в банк «Дельтакредит».

И в банке уже люди себя не сдерживали. После этого впервые приехал их менеджер и нескольким активистам удалось пересчитать ипотеку. Но банки не рассчитали: у нас нет лидеров, которых можно купить, у нас коллективная система управления.

Если один активист выбывает, это не меняет систему. Зато мы поняли, что для банков это удар, потому что наше пикетирование подрывает основу их бизнеса — доверие. Мы видеопризыв — все в банки.

Программа простая: переставай платить, требуй в банке директора, требуй, чтобы с тобой заключали новый договор. После этого Москва взорвалась.

Весь январь банки не просто пикетировали, их , местами это переходило в погромы.

— В Москве акции заемщиков вообще проходили с большим размахом: люди Тверскую, дорогу перед Центробанком, их задерживала полиция. Почему в Петербурге всё не так активно? Дмитрий: Потому что здесь протест не прекращался.

Москва всё лето и осень дремала. И потом всё это просто взорвалось. Здесь не было взрыва, потому что была стабильная работа.

Когда в Москве дорогу перекрывали, там стояли почти одни женщины.

Я тогда обратил внимание на решимость в людях, что они готовы выйти вот так, стоять и ничего не бояться.

Людям реально нечего терять. — То есть сейчас действия переходят к погромам? На что вообще готовы заемщики?

Дмитрий: Люди пишут обращения — они остаются без удовлетворения. Люди начинают проводить пикеты, которые тоже остаются без удовлетворения.

Пикеты переходят в штурмы. Следующая стадия — это просто погромы и акты отчаяния.

Я слежу за настроениями заемщиков и прихожу в ужас. История валютной ипотеки во всех странах уносила с собой человеческие жертвы.

Мы сейчас стоим на пороге, когда в нашей стране могут начать происходить чудовищные акты отчаяния. Поэтому мы и бьем во все колокола. Мы сейчас идем в авангарде народного протестного движения.

На нас глядит вся страна, следят врачи, учителя. У нас целый протестный бренд. Галина: Когда мы говорим, что готовы делить риски, мы действительно готовы их делить.

Мы решали свою проблему, банки нам предложили валютную ипотеку под покровительством государства. Так давайте разделим на все три стороны, грубо говоря, по 33 %. Мы берем на себя треть, оставшееся, банки и государство, поделите между собой.

После покупки жилья от валютных заемщиков могут возникнуть неприятные моменты.

Такие как замурованная крыса в стене Сейчас же банки настаивают на чем: отобрать жилье и повесить многомиллионные долги на людей.

А эти долги как из воздуха, они ниоткуда. Мы пытаемся доказать, что банкам невыгодно уйти в суды, взять этот неликвид на свой баланс. Они будут вынуждены с торгов продавать эти квартиры с дисконтом.

А смысл? Да и никто не будет в здравом уме покупать жилье от валютных заемщиков, потому что они готовы портить его всеми возможными способами.

— Есть такие примеры? Дмитрий: Я в банк заявил, что моя личная программа следующая: я вам в банк не отдам никакие деньги, которые должен, потому что вижу, что вы меня пытаетесь ограбить. Я просто сделаю свою квартиру неликвидной — вы ее не продадите никогда. Будет предпринята тактика «выжженная земля».

Вам нужно будет реализовать большое количество вторичных активов на рынке, который стоит. Мы ведем целую кампанию по информированию граждан об опасности покупки жилья от валютных заемщиков, потому что могут возникнуть неприятные моменты.

Такие как договор бессрочного найма с десятью узбеками, замурованная крыса в стене. Поэтому мы сейчас их призовем к раунду переговоров.

Друзья-банкиры, вы — класс передовой, мы — креативный, давайте друг друга не уничтожать. Сейчас мы работаем на взаимное уничтожение.

У вас бизнес рушится, к этой движухе приковано огромное внимание людей, соответственно, у вас могут перестать брать кредиты.

— В России сейчас два самых ярких протестных неполитических движения, которые возникли сами по себе и долгое время не отступаются от своих требований.

Это валютные заемщики и дальнобойщики. Но в случае с дальнобойщиками протест непрерывно пытались возглавить разные политические силы, а вот с заемщиками такого, кажется, не было. Почему? Дмитрий: В комьюнити дальнобойщиков изначально немного другой состав людей: небольшие предприниматели, довольно простые люди, которые не сильно рефлексировали над политическими нюансами.

Поэтому прямая идея там быстро возымела влияние.

Здесь же люди посложнее, офисные работники, и так исторически сложилось, что инициативная группа была более провластная. Это были люди, которые действительно сильно поддерживали режим, и вера в царя была сильна.

Поэтому различные оппозиционные настроения у нас не прижились. Но люди отрезвели. Лично я отрезвел и сейчас открыт для всего. — У вас изменилось отношение к уличным акциям, протестам?

Большинство, пока не окажется в подобной ситуации, считает таких людей маргиналами. Галина: Людям было очень сложно перестроиться.

Вот я вся такая деловая, у меня хорошая работа, езжу в командировки, я солидная серьезная женщина, мать своего ребенка. И тут обстоятельства меня заставляют принимать позу борца, надевать какую-то агрессивную маску, выходить на улицу, скандировать лозунги.

У многих была такая ломка, перед тем как выйти на улицу!

Был стыд. Валютная ипотека — это как клеймо. Дмитрий: У меня изменилось отношение. У нас есть очень разные люди, например, я познакомился с ребятами, которые были сторонниками Навального и принимали участие в протестах.

До этого я мог составить представление о них только из телевизора.

И я увидел, что это абсолютно нормальные, адекватные люди с каким-то пониманием реальности.

Я жил творчеством и был очень прохладен к происходящему. Когда говорили «воруют», меня это не касалось В чем я считаю себя сейчас действительно виноватым, так это в том, что мало внимания уделял тому месту, где живу. Я не увлекался ни политикой, ни жизнью этого государства долгие годы.

Жил творчеством и был очень прохладен к происходящему. Когда говорили «воруют», меня это не касалось.

Эта безучастность в итоге привела к тому, что власть может делать что угодно. Я не смотрел, что она делает, она меня не трогала, но вот она пришла ко мне.

Теперь понимаю, насколько огромен непрофессионализм людей, которые нами всеми руководят, что мы неизбежно придем к катастрофе.

Валютная ипотека — это одна проблема, это маркер.

Завтра появится другая. Подписывайтесь на «Бумагу» там, где вам удобно: Если вы нашли опечатку, пожалуйста, сообщите нам.

Выделите текст с ошибкой и нажмите Ctrl + Enter. вчера, 18:57 вчера, 17:27 вчера, 15:50 вчера, 14:38 вчера, 13:18 вчера, 12:16

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Приветствуем!

Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники.

С какой проблемой они столкнулись, как стоит бороться за свои права в этой ситуации и чем может помочь валютным ипотечникам государство. Ипотека – это целевой вид кредитования, который предоставляется финансовым учреждением под залог имущества на конкретные цели.

По своей сути, ипотека – это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость. Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики.

Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут. В итоге заемщик вынужден приобретать валюту для погашения взятой ссуды по курсу, который на много выше того курса, когда был оформлен заем. Ипотека становиться не подъемной для семьи и появляется ряд нерешенных проблем, которые нарастают снежным комом.

Валютные заемщики по ипотеке сталкиваются на практике со следующими проблемами:

  • Общая сумма долга возрастает за счет начисленных штрафных санкций и пени, которая предусмотрена кредитным договором за несвоевременную уплату платежа;
  • Люди остаются на улице, когда единственное жилье продается с молотка
  • Возникают проблемы с погашением взятой ссуды, соответственно, появляются проблемы с банковскими учреждениями;
  • Возникают стрессовые ситуации в семье, которые влияют на психологическое состояние и здоровье самих заемщиков;
  • Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету. Следовательно, люди тратят на погашение кредита большую часть своих доходов;

В итоге семьи просто не в состоянии уплатить взятые на себя обязательства и вынуждены объединяться вместе для решения возникших проблем.

Люди составляют письма, направляют их в Центральный Банк, Президенту России Владимиру Путину, Верховный суд и т.д., пытаясь, чтобы хоть кто-то помог им в решении возникших проблем.

Но пока валютные ипотечники остались почти один на один со своей проблемой, поскольку большинство представителей, как власти, так и банковских учреждений считают, что все одинаковы перед законом, как ипотечники, которые взяли кредит в рублях, так и те, кто оформил договор в долларах, — все должны своевременно погашать свои обязательства.

Главное проблемой является то, что валютные ипоетчники бояться не только за то, что не смогут погасить свои ссуды, а то, что они останутся без жилья. И это правда. Так зафиксирован факт продажи всех валютных займов такого рода со стороны финансового учреждения «Ресо Кредит». Банком были переданы все права на взимание денег своей подшевной компании, которая, по сути, коллекторским способом отбирает залоговые квартиры и оставляет людей без жилья.

И самое обидное в этой ситуации то, что они имеют на это право. Квартира – это залоговое имущество, и в случаи неуплаты, недвижимость должна быть реализована, а средства направлены на погашение долга.

Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.

Но когда законопроект начали рассматривать и принимать, то в него были внесены корректировки – такая возможность предоставлялась лишь тем заемщикам, которые оформили кредит до 2015 года.

Все займы, оформленные позже указанного срока, не могли быть переведены по курсу на дату оформления договора в рубли. Люди остались у разбитого корыта. Проблема также в том, что почти всегда, когда само финансовое учреждение обращается в суд для того, чтобы отстоять свои права, суд стоит на стороне банка, а вот валютные ипотечные заемщики остаются в проигрыше.

Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0.

Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора.

Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками.

Единственным выходом из сложившейся ситуации могло бы стать то, что сами банки пошли бы на уступки и перевели взятые долговые обязательства клиентов в иностранной валюте в ссуды в национальной валюте.

За это они могли на какой-то процент увеличить процентную ставку за пользование услугой или взять единоразовую комиссию.

Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год.

Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России. Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах. Решение проблемы валютной ипотеки могло полностью быть произведено государством, но, к сожалению, не все вопросы были решены государственными органами.

Главная помощь валютным ипотечникам со стороны государства заключается в разработке специальной программы, которая предусматривает финансовую помощь лицам, которые оформили такие займы и попали в трудные жизненные обстоятельства. Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам. Реализацией программы занималось и будет заниматься в дальнейшем Агентство по жилищному ипотечному страхованию, именно на него возложена помощь по валютной ипотеке госдумой.

Суть государственной поддержки заключалась в следующем: семье, которая попала в трудные жизненные ситуации, со стороны государства однократно выделялось 1,5 миллиона рублей или погашалось 30% от суммы основного долга, которую осталось погасить по займу. Реструктуризация валютной ипотеки таким образом проводилась для 22 тысяч заемщиков, а общая сумма финансирования составила около 4,5 миллиардов рублей.

При этом претендовать на такую помощь от государства могли как заемщики, которые оформили договора в валюте, так и те, кто оформил договора в рублях. Правда, если почитать наш форум заемщиков, то подать весь комплект документов на получение такой помощи достаточно сложно. Как информирует форум, необходимо большое количество справок и документов, при этом они должны быть представлены в определенной форме и в определенный срок.

Кто мог решить свои проблемы с помощью государства:

  • Граждане, у которых на иждивении находиться ребенок-инвалид;
  • Лица, которые являются опекунами детей-сирот;
  • Лица, которые имеют одного или более несовершеннолетних детей;
  • Участники боевых действий

Старая программа была закончена досрочно за счет того, что изначально запланированный бюджет средств был израсходован. Больше средства на данную программу не будут выделяться и заявления от россиян не принимаются.

Представители власти уверяют, что все, кто успел подать заявления, но еще не получил компенсацию, смогут реструктуризировать свои долги таким вот образом. Тот же форум заемщиков свидетельствует о том, что огромное количество семей не смогло воспользоваться программой и надеяться на продолжение программы. Следите за новостями этой программы и новыми условиями участия в посте «».

Помимо государственной поддержки, можно еще попробовать самостоятельно решить проблему и договориться со своим финансовым учреждением о том, чтобы добиться согласия.

Возможные пути как самостоятельно решить проблемы с валютной ипотекой:

  • Реструктуризация валютного займа;
  • Рефинансирование валютной ипотеки.

Суть реструктуризации в том, чтобы банк пошел на уступки и пролонгировал общий срок кредитования.

За счет продления сроков уменьшиться сумма ежемесячного платежа по займу и может быть такой шаг значительно улучшить финансовое состояние семьи.

Как советует юрист, главное – это не допускать просрочки и не ждать пока банк начислит штрафы, а уже сразу после появления материальных трудностей обратиться с соответствующим заявлением в учреждение. Если говорить о валютной ипотеке и реструктуризации, то необходимо понимать: такой шаг сможет сделать платежи более доступными, но вот общая сумма долга будет больше, поскольку с продлением сроков увеличиваться и размер самой переплаты.

Рефинансирование валютной ипотеки – это возможность оформить новый заем в другом финансовом учреждении или в том же на более выгодных условиях. На практике это происходит следующим образом: под залог той же недвижимости оформляется новый кредит, процентные ставки по которому значительно ниже тех, которые действуют по действующему договору.

Новую ссуду направить на погашения уже существующих обязательств, а погашать новую.

Главное в этом вопросе, если говорить о валютной ипотеке, — это помнить, что новый заем обязательно необходимо оформлять только в национальной валюте, чтобы опять не попасть в такие же проблемы.

И как показывают отзывы (форум заемщиков полон такими комментариями), то многие именно так и делают: избавляются от одного обязательства, беря на себя другое. Если почитать форум, то многих интересует вопрос, а что лучше: реструктуризация или рефинансирование? Если говорить о валютной ипотеке с помощью решения правительства и его помощи, например, участия в программе, то тогда можно воспользоваться реструктуризацией, которая существенно помогает гражданам.

Но если выбирать при сотрудничестве только с банком, то тогда выгоднее рефинансирование. Реструктуризация не улучшает условия кредитования, а только увеличивает кредитную яму. Риски того, что выплаты будут не осуществлены, человек окажется без квартиры на улице и в последствии станет еще и банкротом физ.лиом, достаточно велики.

Новости данного сектора заключаются в том, что, не смотря на некоторую помощь государства и принятую программу помощи на 2017 год, постоянно появляются все новые заметки о том, что где-то была проведена очередная акция протеста, направленная на то, чтобы валютных ипотечников услышали. Люди объединяются группами, устраивают акции, митинги, дежурят у банковских учреждений, чтобы аппарат управления услышал их и пошел на уступки. Но, к сожалению, пока это вопрос остается не решенным: семьи остаются без жилья, пытаются найти средства для погашения валютных займов и т.д.

В недавнем времени Центральный банк заявил, что все равны перед законом и должны выполнять свои долговые обязательства, а сам ЦБ никак не может заставить финансовые учреждения переводить валютные займы в национальные.

Но это не совсем корректно, в том, что валюта выросла в цене, есть и его вина и он должен хоть как-то помогать в решении проблемы. Недавно был разработан законопроект в рамках которого валютные риски по ипотеке были признаны форс-мажорными обстоятельствами.

Подробнее об этом читайте в посте «». Там же: валютная ипотека — решение правительства и госдумы. Ждем ваши вопросы по данной проблеме.

Если вам нужна профессиональная поддержка в работе с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме справа. Будем признательны за оценку поста и лайки в соцсетях.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+