Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Справки для получения государственной помощи в ипотеке

Справки для получения государственной помощи в ипотеке

Справки для получения государственной помощи в ипотеке

Ипотека с господдержкой

Государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное для государства. Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится.

Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой программы. Алиса Маркина юристРегулирующий документ —

«О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации „Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации“ (Федеральная целевая программа „Жилище“)»

.Общие условия.

Молодая семья может улучшить жилищные условия, если в собственности вообще нет жилья или общая площадь жилого помещения слишком маленькая. По нормативу на семью из двух человек должно быть 42 м², а в семье из трех и более человек — 18 м² на каждого.

Социальные выплаты дают на:

  • Первый взнос на ипотеку.
  • Оплату договора долевого строительства.
  • Строительство жилого дома.
  • Погашение долга по жилищному кредиту.
  • Последний паевой взнос в жилищный кооператив.
  • Покупку жилья.

С помощью социальной выплаты нельзя купить жилье у близких родственников, например у родителей.Срок действия. Программа пока действует. На 2021 год запланировано выплатить молодым семьям Требования к заемщику. Участвовать в программе может семья из двух и более человек: это могут быть супруги или родитель и ребенок.

При этом хотя бы один родитель должен быть гражданином России. У второго родителя может быть любое гражданство.

Но, когда будут рассчитывать нормативную площадь жилья для семьи, супруга-иностранца и детей без российского гражданства в расчет не примут.Каждому из супругов должно быть не больше 35 лет.

Причем не на момент подачи , а в тот год, когда до семьи дойдет очередь на получение социальной выплаты. Если один из супругов стал старше, из очереди исключат.

И неважно, сколько лет семья ждала помощи от государства. Что делать? 28.01.19Но есть два исключения: для семей с тремя детьми и для тех, кого местная администрация признала нуждающимися до 1 марта 2005. Если в региональном бюджете есть деньги, их могут включить в списки на выплату по квоте: таких семей может быть до 30%.

Например, если есть деньги для 10 семей, то в список могут включить три многодетные семьи с родителями старше 35 лет. Но могут и не включить.Документы.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

  • Свидетельство о браке.
  • Паспорта и свидетельства о рождении членов семьи.
  • Решение о нуждаемости в жилом помещении, выданное органом местного самоуправления. Если субсидия нужна для погашения действующей ипотеки, решение должно быть получено до оформления кредита.
  • Заявление о включении в целевую программу.
  • Если ипотеку оформили до участия в целевой программе — нужна выписка из ЕГРН на квартиру или договор строительного подряда, кредитный договор, справка об остатке долга.
  • СНИЛС на совершеннолетних членов семьи.
  • Подтверждение возможности доплатить за жилье, например выписка по банковскому счету с необходимым остатком.

Если подойдет очередь на субсидию и с возрастом родителей все будет в порядке, администрация выдаст именное свидетельство о праве на получение социальной выплаты.

Свидетельство можно использовать в течение семи месяцев с даты выдачи.Как получить по шагам. Мы уже писали об этой программе в целом и разбирали подробно порядок действий в наших статьях.Сумма господдержки.

По программе господдержки молодой семье без детей могут доплатить 30%, а семье с детьми — 35% от расчетной стоимости жилья необходимой площади. Стоимость квадратного метра рассчитывает муниципалитет, но она не может быть больше средней по России. Остаток стоимости жилья молодая семья вносит самостоятельно.

При этом независимо от реальных рыночных цен на квартиры и дома должна соблюдаться норма площади на семью.Куда обращаться. В орган местного самоуправления — обычно это городская администрация.Регулирующие документы — «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».Общие условия.
В орган местного самоуправления — обычно это городская администрация.Регулирующие документы —

«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

и «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».Общие условия. Военнослужащие могут стать участниками НИС — накопительно-ипотечной системы, — когда государство перечисляет из федерального бюджета взносы на именные счета.

В 2021 году ежегодный накопительный взнос равен 288 410 Р, эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции.

В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотечному кредиту или на покупку жилья.С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком.

Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет.

Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.Срок военной ипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы кредита и банковской ипотечной программы.Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотечного кредита, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.Нюанс, о котором рассказывают военнослужащие: государство может перечислять деньги банку с опозданием и из месяца в месяц образуется неустойка, в результате которой в последний месяц кредит остается непогашенным и обременение не снимается.

Сумма небольшая, но на то, чтобы устранить долг, уходит время.Требования к заемщику. Получить военную ипотеку могут не все военнослужащие, но многие:

  • Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 и до 1 января 2021 или отслужившие больше 3 лет.
  • Офицеры, получившие высшее и среднее профессиональное образование или поступившие на военную службу из запаса после 1 января 2005.
  • Прапорщики и мичманы, отслужившие 3 года после 1 января 2005.

В случае смерти военнослужащего ипотеку может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы.

Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.Документы.

Для включения в НИС нужна личная карточка, копии контракта о прохождении службы и паспорта военнослужащего, а для тех, кто начал служить до 2005 года, — дополнительно копия рапорта на имя командира воинской части.Как получить по шагам.

Мы уже писали подробно, Сумма господдержки. Предельный размер займа равен накоплениям на счете за 20 лет, поэтому, если военный не дослужит без уважительной причины, неотработанную часть денег нужно будет вернуть государству.Выплату на покупку жилья, кратную накопленной за 20 лет, военный сможет получить, если прошло больше 10 лет службы. Через 20 лет службы он сможет забрать накопленные деньги, не отчитываясь о том, куда их потратит.Куда обращаться.

Росвоенипотека рассматривает заявку на ипотеку в течение 10 дней.

За это время они проверяют документы: нет ли собственности, зарегистрированной за заявителем и членами его семьи, нет ли обременений на покупаемую квартиру, есть ли гарантии, что квартира по договору долевого участия будет достроена и будет стоить достаточно, чтобы государственные деньги окупились. заявитель получит ответ: его поставят в очередь на господдержку, дадут еще 20 дней на сбор дополнительных документов или совсем откажут.Заберите свое у государства!Как получать вычеты, льготы и пособия, рассказываем в нашей рассылке раз в месяц.

Подпишитесь!ПодписатьсяРегулирующий документ — Общие условия.

Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года.

Это может быть:

  • строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.
  • участие в долевом строительстве;
  • покупка жилья у организации или гражданина;
  • взнос в жилищный кооператив;

Ну и что? 28.03.19Срок действия. Срок выдачи материнского капитала , и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2021 года.Требования к заемщику.

Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет.

Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.Документы. С 15 апреля 2021 все необходимые документы собирает Пенсионный фонд РФ по факту получения сведений о регистрации рождения ребенка.Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.Сумма господдержки.

в 2021 году — 466 617 Р. Право на получение сертификата на материнский капитал появится, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007, если право на господдержку ранее не использовано.466 617 Рразмер маткапитала в 2021 году Но если ребенок родился после 1 января 2021 года, то размер материнского капитала будет больше.

Если это первый ребенок, семья получит 466 617 Р.

Если второй ребенок или последующий, но материнский капитал ранее не использовался, — семья получит сразу 616 617 Р. Если использовался — доплатят 150 000 Р.Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или ПФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет.

Если есть регистрация на сайте госуслуг или ПФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет.

Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Сроки рассмотрения — , с 2021 года — 5 дней.Регулирующий документ —

«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»

.Общие условия. Ипотека 6% годовых действует для всех российских семей со вторыми детьми, которые родились в период действия программы, а не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией.

Ставка 6% действует для семей с двумя детьми, где младший ребенок родился в 2018 году или позже и ипотеку оформили или рефинансировали тоже после 2018 года — после старта программы. Такое же право появилось у семей, в которых единственный ребенок инвалид.Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью.

Ипотеку 6% можно оформить:

  • Для рефинансирования уже оформленной ипотеки. С момента участия в социальной госпрограмме и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.
  • На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Социальная ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Хотя бы 20% стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно.На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство.

На это выделено 600 млрд рублей.Срок действия. , если второй ребенок родился с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 или третий ребенок — до 1 марта 2023. Важное ограничение по срокам: рублевый кредит на жилье должен быть получен после 1 января 2018 или рефинансирован после 1 августа 2018, а на Дальнем Востоке — после 1 января 2021 и 1 марта 2021 соответственно.Требования к заемщику.

В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец младшего ребенка.

У основного заемщика должно быть не меньше двоих детей, у которых могут быть разные вторые родители. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.Документы.

В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства.

Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе.

То есть это будут:

  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы на приобретаемую недвижимость — это должна быть новостройка от застройщика-организации.
  • Подтверждение возможности оплатить 20% стоимости жилья.

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы Сумма господдержки.

Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 20% стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно до участия в программе господдержки.20%от стоимости жилья нужно оплатить самостоятельно до участия в программе господдержки Куда обращаться. Сниженную процентную ставку нужно просить в банке.

У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования и для заемщика итоговая ставка будет 6%.

Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного. К тому же каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Поэтому, если один банк не хочет давать денег, нужно идти в другой банк.Регулирующий документ —

«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества „Дом-рф“»

.Общие условия.

Когда по уважительным причинам должник не может возвращать кредит по графику, он может просить банк сделать реструктуризацию — составить удобный график платежей с пониженной ставкой.

Например, 15 тысяч рублей вместо 25 тысяч в месяц. Такая реструктуризация невыгодна банку: он получит деньги позже. Поэтому, с согласия государства, ипотечник начинает платить банку меньше, а убытки банка компенсирует государство. Что делать? 08.12.17Срок действия. На 2021—2021 годы из бюджета Поскольку изначально программа господдержки была рассчитана только на 2015—2017 годы, можно ожидать, что будет очередное продление.Требования к заемщику.

На 2021—2021 годы из бюджета Поскольку изначально программа господдержки была рассчитана только на 2015—2017 годы, можно ожидать, что будет очередное продление.Требования к заемщику.

На такую реструктуризацию имеют право только граждане Российской Федерации.Для получения «подарка» от государства много требований к социальному и материальному положению ипотечника, условиям кредита и площади купленной квартиры.Например, государство поможет реструктуризировать долг:

  • Людям, средние семейные доходы которых упали на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки, а остаток дохода после оплаты ипотеки не больше двойного прожиточного минимума в регионе.
  • По ипотеке, взятой год назад и ранее.
  • На единственное жилье на территории России площадью до 45, 65, 85 квадратных метров для одно-, двух-, трехкомнатной квартиры соответственно (то есть только на стандартные квартиры).
  • Родителям несовершеннолетних детей и студентов-очников до 24 лет, ветеранам, инвалидам.

В исключительных случаях помогают и другим ипотечникам, и на другие суммы.Документы.

Заемщик должен написать в банк заявление о реструктуризации долга и обосновать свою просьбу документами о доходах, наличии детей или о состоянии здоровья. Информация о квартире и первоначальных условиях ипотеки у банка есть.Как получить по шагам.

Про условия господдержки в виде реструктуризации ипотеки, продление, отмену и возобновление программы мы Сумма господдержки. Государство компенсирует банку до 30% остатка по кредиту, но не более 1,5 млн рублей. В исключительных случаях — до 3 млн рублей.Куда обращаться.

Обращаться нужно Общие условия. Врачей и учителей поддерживают только региональные программы, но не в каждом регионе они есть. Например, в Санкт-Петербурге действует В Москве жилищной поддержки для бюджетников нет.Срок действия.

В Санкт-Петербурге планируют поддерживать бюджетников до конца 2022 года, но суммы на каждый год разные: в 2021 году — 602 млн рублей, а в 2022 — всего 95,6 млн рублей. Хватит не всем.Требования к заемщику.

Чтобы участвовать в программе, врач или учитель должен проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

Это нужно подтвердить документом из администрации Санкт-Петербурга.

Нуждаемость — это меньше 33 м² для одинокого врача или учителя или меньше 18 м² на каждого члена его семьи. В первую очередь помогут многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.Документы. На жилищный учет ставят Вдобавок понадобятся справки о составе семьи, удостоверения личности каждого, подтверждение факта проживания в Санкт-Петербурге более 10 лет и выписки из ЕГРН об отсутствии жилья или акты о непригодности жилья для проживания.

Заявление рассматривают 30 рабочих дней.Как получить по шагам. Мы уже писали, Сумма господдержки. По этой программе бюджетник самостоятельно оплачивает 20% стоимости квартиры и получает беспроцентную рассрочку на оплату 60% стоимости квартиры на 10 лет или до увольнения из бюджетной организации. Если врач или учитель проработают 10 лет после покупки квартиры, оставшиеся 20% стоимости квартиры оплачивает город.Куда обращаться.

Если врач или учитель проработают 10 лет после покупки квартиры, оставшиеся 20% стоимости квартиры оплачивает город.Куда обращаться.

Например, в Санкт-Петербурге нужно обратиться в жилищный комитет городской администрации с документами от работодателя.Регулирующий документ —

«О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)»

.Общие условия.

Если в семье с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 Р на погашение ипотеки.

Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2023, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны.

Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок.Документы. Российский паспорт родителя, российские свидетельства о рождении детей, ипотечный договор со справкой об остатке по кредиту, документы о праве собственности на недвижимость.Как получить по шагам.

Мы про сроки и порядок получения 450 000 Р на погашение ипотеки.Сумма господдержки. Остаток по ипотечному кредиту, но не более 450 000 Р.Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.Регулирующий документ —

«Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“»

.Общие условия.

Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования до 80% стоимости покупки вторичного жилья в селе, строительства дома или покупки квартиры в новостройке у организации.Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2021 по 31 декабря 2024 на срок до 20 лет.Требования к заемщику.

Кредит может быть получен с 1 декабря 2021 по 31 декабря 2024 на срок до 20 лет.Требования к заемщику. Граждане Российской Федерации: муж и жена младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста.

По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.Как получить по шагам.

Об этом мы рассказали в статье Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки.

Но ставка может быть и ниже 2%.Куда обращаться.

В банк, для которого действует эта программа господдержки.Регулирующий документ —

«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)»

.Общие условия. Государство предложило банкам выдавать российским гражданам кредиты на льготных условиях для покупки или строительства жилья в сельской местности.

К сельской местности в любом случае не относятся Москва, Санкт-Петербург и населенные пункты Московской области, но конкретный перечень сельских территорий определяют региональные власти. Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам. Большую часть процентов по кредиту заплатит государство.

Подробнее мы писали об этом в статье Что делать?

26.06.19Срок действия: с 1 января 2021.

Сколько лет будет действовать программа — пока неизвестно, но ипотеку можно оформить на 25 лет.Требования к заемщику устанавливают банки — это способность оплатить 10% стоимости недвижимости и платежеспособность для возврата кредита.Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские удостоверения личности членов семьи, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.Как получить по шагам.

Как обычный кредит в банке — на тех условиях, которые предложит банк.Сумма господдержки.

Заемщик будет платить от 0,1 до 3% годовых на сумму до 5 млн рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, в остальных регионах — до 3 млн рублей. Из бюджета банк будет получать субсидию в размере ключевой ставки ЦБ РФ — с 27 апреля 2021 То есть банк должен выдать кредит под 6,1—9%, но явно не все банки будут рады таким условиям.Куда обращаться: , Регулирующий документ —

«Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2021 году»

.Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО «Дом-рф» смогут выдавать ипотеку под 6,5% на покупку квартир у застройщиков.

Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию.Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.Ставка будет выше, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье или квартиру.

В общей сложности банк может повысить ставку до уровня плюс 3 процентных пункта.

То есть, например, с 27 апреля 2021 года ставка не может быть выше 8,5% годовых, даже если нет страховок и залог еще не зарегистрирован.Срок действия. Программа начнет действовать со 2 мая 2021 года, но ипотеку нужно оформить с 17 апреля 2021 по 1 ноября 2021 года.Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство.

Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.Документы. По требованию банка.Как получить по шагам.

Мы написали Сумма господдержки.

Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. Так, в кредит можно взять до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 3 млн рублей — в остальной части России.

При этом 20% стоимости жилья заемщики должны оплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки.Куда обращаться.

В банки, аккредитованные для участия в этой программе.

  • Семье, попавшей в трудную финансовую ситуацию, могут продлить срок выплаты ипотечного кредита. При этом все дополнительные проценты за увеличение срока возврата денег заплатит государство.
  • Молодой семье без жилья могут выдать субсидию на 30—35% от стоимости квартиры.
  • Врачу или учителю за 15 лет работы в бюджетной организации могут оплатить 20% от стоимости жилья, а на остаток суммы дать беспроцентную рассрочку. Но такие программы и деньги на их реализацию есть не во всех регионах.
  • Молодая семья может получить ипотеку на Дальнем Востоке под 2%, если в течение пяти лет зарегистрируется в приобретенном жилье.
  • Материнский капитал будут выдавать до 2026 года.
  • В 2021 году появилась сельская ипотека со ставкой до 3% годовых, но пока мало банков, которые готовы кредитовать на таких условиях.
  • Семья с двумя маленькими детьми может получить ипотечный кредит под 6% годовых.
  • Можно получить ипотеку со ставкой 6,5% на квартиру в новостройке. Для этого нужно оформить кредит с 17 апреля 2021 по 1 ноября 2021 года.
  • Военнослужащему не нужно ждать окончания 20-летнего срока службы, чтобы получить то жилье, которое нравится. Уже через три года после вступления в накопительно-ипотечную систему военный сможет купить свое жилье.
  • За рождение в 2021—2022 годах третьего или последующего ребенка семье дадут до 450 000 Р на погашение ипотечного кредита.

УЧЕБНИКБесплатный аудиокурс для начинающих инвесторов: слушайте уроки по 10 минут в день — и уже через неделю вы сможете собрать свой первый портфельЛучшее за неделюЕкатерина Мирошкина, экономист29.0941K1028.0937K3030.0933K20Михаил Шардин, инвестировал и бóльшие суммы29.0932K5228.0931K1329.0930K4302.1022K1501.1020K17Шорты30.0916K729.0915K728.0914K1101.1013K5Шорты02.1012K1Екатерина Мирошкина, экономист01.1011K3Шорты28.0910K2330.097K14Дискуссия29.097K202.107K2630.096K2129.096K1627.096K2201.106K3328.096K1001.105K9Дискуссия28.095K5Юлия Девяткова, юрист01.105K329.095K9Анастасия Корнилова, юрист29.095K430.095K1628.095K14

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2021 году

› В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам.

Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2021 году.

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования. Согласно Постановлению о реструктуризации от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации размер ставки кредитования устанавливается не выше 11,5% для кредитов в иностранной валюте и не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации для кредитов в российских рублях.

Денежная сумма на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам часть суммы остатка по кредитному договору рассчитанной на дату заключения договора о реструктуризации. Предельная сумма компенсации составляет до 30% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 1500 тыс.

рублей. Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пошли на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Скачать и распечатать бесплатно Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  1. Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
  2. Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).
  3. Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации.

Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика. К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств.

Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов. В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн.

рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати: Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д. Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все. Условия получения помощи:

  1. заемщик должен иметь гражданство РФ, при этом соответствовать одной из следующих категорий:
  1. общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв.

    метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв.

    метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

  2. Иметь на иждивении лицо в возрасте до 24 лет, которое является учащимся, студентом (курсантом), аспирантом адъюнктом, ординатором, ассистентом-стажером, интерном и обучающимся по очной форме обучения;
  3. подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  4. Иметь одного или более несовершеннолетних детей или являться опекуном;
  5. кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
  6. Являться ветераном боевых действий;
  7. жилое помещение или право требования по договору долевого участия в строительстве должны находиться в залоге у банка. Объект располагается на территории РФ;
  8. Является инвалидом или иметь ребенка-инвалида;
  9. после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки).

    Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика;

  10. жилое помещение по договору ипотеки является (будет являться) единственным жильем залогодателя.

    Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50%;

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий. В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  1. рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).
  2. принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  1. свыше 3-х комнат — не более 85 м2.
  2. 1-комнатная квартира — не более 45 м2;
  3. 2-комнатная — не более 65 м2;

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте. Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев.

При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%. «Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально.

За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2021 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

  • Документ, подтверждающий трудовую занятость.
  • Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
  • Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  • Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  • Иные документы (справка МСЭ об инвалидности, удостоверение ветерана, документ подтверждающий наличие иждивенцев).
  • Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика за последние 3 месяца.
  • Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
  • Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка. Список документов является приблизительным.

При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка.

Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

Программа реструктуризации 2021 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора. Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р.

Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации – 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

  1. инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
  2. ветераны боевых действий;
  3. родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
  4. граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

  1. наличие у заемщика иного жилья,
  2. показателям их доходов,
  3. месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
  4. дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

В июле 2021 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г.

по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс.

р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию. Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Продление программы помощи ипотечным заемщикам Похожие статьи 8 февраля 2017, 16:05 Дек 20, 2021 00:43 Льготы всем

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 22:30 юрист, Ищенко Ольга Павловна Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ1 434 просмотров 609 дочитываний 07 июля 2021 в 19:49 Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.В чем заключается помощь государства по федеральной программе?Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях.Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья).

Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.Важно! Сертификат нельзя обналичить, он лишь является документом, подтверждающим, что государство выделило паре некую сумму на приобретение жилья.

Молодые супруги не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.Какая максимальная сумма выделяется?В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки.

Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн.

рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс.

рублей.Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года.

Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.Условия получения поддержкиЧтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:молодые супруги не должны быть старше 35 лет;брак должен быть официально зарегистрирован;стабильный доход у обоих супругов;ипотечная недвижимость является единственным жильем;нет просрочек по ежемесячным выплатам;супружеский «стаж» минимум 3 года;наличие ребенка (не всегда).Имеет значение и метраж недвижимости.

Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м.

Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.Матери-одиночки также имеют право на получение субсидии в рамках программы «Молодая семья». Одно из главных условий – стабильный хороший доход и неиспользование женщиной в прошлом других субсидий от государства (любые социальные надбавки для воспитания ребенка).Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:кредитный договор;выписка из банка о размере оставшемся долге;документы на право собственности недвижимости.К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия.

Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом.

Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах.

Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги.

После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.За чей счет оплачивается непокрытый остаток?Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая.

Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи.

Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований.

Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.да 16 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 16 / 0 нет Автор: (0), Пользователи: (1) Показать ещё комментарии (1)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+