Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Страхование ипотечного договора

Страхование ипотечного договора

Страхование ипотечного договора

Страхование жизни для ипотеки

20 декабря 2020Дополнительно можно заключить ипотечный договор страхование жизни. Если застрахованное лицо получит инвалидность или умрёт, тогда страховщик покроет его обязательства перед банком. Кредитные организации могут навязывать страхование жизни и имущества при ипотеке, однако они не имеют права этого делать. Банк может только мотивировать принять такое решение.

Например, некоторые финансовые организации снижают ставку по кредиту, если заёмщик решит оформить страховку жизни для ипотеки.При отсутствии страхования жизни при ипотечном кредитовании и появлении проблем со здоровьем обязательства по займу в любом случае придётся покрывать. А если заёмщик умрёт, это нужно делать его семье.

В противном случае банк может просто забрать залоговое имущество.Федеральный закон №102 от 16.07.98 в статье 31 определяет, что недвижимость нужно застраховать только от рисков нанесения повреждений либо утраты. Все другие виды ипотечной страховки являются добровольными.Полис страхования жизни по ипотечному договору может оказаться полезным по таким причинам:

  1. уменьшение процентной ставки по жилищному кредиту;
  2. при возникновении страхового случая не придётся погашать задолженность перед кредитором;
  3. увеличение шансов на принятие положительного решения по ипотеке.

Ипотечное страхование жизни позволит рассчитывать на погашение страховщиком займа в таких ситуациях:

  1. Смерть заёмщика.
  2. Временная потеря трудоспособности (пребывание на больничном). Страховщик устанавливает минимальный срок.

    Это может быть 30, 60 или 90 дней.

  1. Дифференцированные тарифы.

    Если заёмщик ещё молодой и у него нет хронических заболеваний, тогда страхование здоровья при ипотеке будет производиться по минимальному тарифу.

  2. Гибкость.

    Страхователь может сам выбрать программу страхования. Это может быть лишь получение инвалидности либо только смерть. Некоторые страховые организации предоставляют клиентам дополнительные программы по ипотечному страхованию.

    Например, дожитие застрахованного до какого-то срока.

  1. Ряд исключений из страхового случая.

    К примеру, при получении инвалидности по вине застрахованного страховая может отказать в выплате.
    Другими исключениями могут являться самоубийство, СПИД у заёмщика, инвалидность была получена во время ДТП, в котором застрахованный управлял авто в состоянии алкогольного опьянения и т.д.
  2. Сбор документов для получения выплаты.

    При возникновении страхового случая потребуется собрать множество справок, которые бы подтвердили происшедшее и медицинские последствия.

При выявлении исключения из страхового случая страховщик имеет право отказать в погашении ипотечного займа.

В итоге придётся производить выплаты самостоятельно либо это должны будут сделать родственники.Отсутствие личного ипотечного страхования нередко приводит к повышению ставки по кредиту. Так в ВТБ, Сбербанке и Кредит Европа Банке заёмщику придётся за год на 1% платить больше.Существуют простые способы, которые сделают ипотечное страхование компании более доступным и позволят снизить расходы.
Так в ВТБ, Сбербанке и Кредит Европа Банке заёмщику придётся за год на 1% платить больше.Существуют простые способы, которые сделают ипотечное страхование компании более доступным и позволят снизить расходы.

Разберём их подробно.Кто-то может ошибочно полагать, что кредитная организация предлагает самый выгодный вариант. Часто сотрудники банка делают всё возможное, чтобы заёмщик заказал у них пакет услуг.

Обычно он включает все виды страховки под ипотеку: конструктив, титул и жизнь. Как правило, клиенту достаточно просто подписать документ, и он будет участвовать в программе коллективного страхования. Сотрудник банка может быть очень навязчивым, поскольку перед ним может быть поставлена цель оформить конкретное количество полисов за месяц.Тарифы по подобным продуктам более высокие, чем в других страховых компаниях.

Заёмщик может в два-три раза переплатить и даже не знать, что он может выбрать другую страховую организацию. Поэтому перед обращением в банк было бы хорошо навести справки и узнать, за сколько можно оформить страховку для ипотеки. Сделать это можно, например, посредством нашего онлайн-калькулятора.Ряд страховых организаций предлагают скидки в размере около 15%, если клиент перейдёт к ним.

Поэтому через год после покупки недвижимости не забудьте рассмотреть этот вариант.Ипотечный кредит лучше всего оформить на женщину возрастом 30-45 лет. Обычно банки такой категории заёмщиков предоставляют наиболее выгодные условия кредитования.Практически все страховые компании время от времени проводят акции с целью расширения клиентской базы и создания стимулов для постоянных страхователей. По таким предложениям можно экономить от 5 до 30 процентов стоимости страхования ипотечного кредитования.Страховщики также предоставляют скидки тем, что сотрудничает с ними много лет.

Можно самому проявить инициативу и узнать о такой возможности.Обязательным является только страхование конструктива. Все остальные виды носят исключительно добровольный характер, как и рисковое наполнение полиса.

Поэтому не поддавайтесь на уговоры, включайте в защиту только те риски, которые для вас актуальны.

Отказавшись от маловероятных, вы сможете снизить цену.Страховые организации часто считают таких людей нетрудоспособными. С ними повышается риск серьёзного заболевания либо смерти.

Всё это влечёт за собой повышение стоимости страховых услуг.Воспользуйтесь калькулятором для сравнения тарифов страхование ипотеки 2020 года, чтобы рассчитать цену продуктов и сравнить предложения на рынке. Иногда экономия составляет десятки процентов. И всё это с сохранением качества защиты.От страхования конструктива по ипотеке отказаться нельзя, а жизни – можно.

И всё это с сохранением качества защиты.От страхования конструктива по ипотеке отказаться нельзя, а жизни – можно. В последнем случае это допускается:

  1. До оформления ипотечного займа.
  2. После заключения контракта со страховщиком. Однако в такой ситуации компания может не вернуть заплаченные деньги или возвратит их частично.

Гражданский кодекс РФ в статье 958 части 2 определяет, что отказаться от страховки по ипотеке в компании можно в любой момент действия соглашения. Вопросы возникают только в возвращении уплаченных средств и их размере.Страхователь имеет право получить уплаченные денежные средства в таких случаях:

  1. Если не прошло 14 дней с даты подписания договора страхования (страховщик может увеличить данный срок).
  2. Указанные в договоре ситуации: обязательства перед банком полностью выполнены. В таком случае страхователю возвращается премия в размере пропорциональном «неиспользованным» дням.

Чтобы отказаться от страховки жизни и имущества при ипотеке, необходимо предпринять такие действия:

  1. Направить в банк или страховщику заявление.

    Оно может быть подано лично, через доверенное лицо либо отправлено по почте.

  2. Необходимо подождать ответ страховщика или кредитной организации.
  3. Подождать начисления денежных средств на указанный в заявлении счёт.
  4. С заявлением должны быть предоставлены соответствующие документы.

К заявлению следует приложить такие документы:

  1. Договор ипотечного страхования.
  2. Выписка с реквизитами счёта в банке;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Квитанция об оплате страховой премии;
  5. Полис страхования;

В случае получения инвалидности либо смерти заёмщика его наследники должны обратиться в страховую организацию и подтвердить событие.

Для этого они должны предоставить определённые медицинские документы.

Правила страхования или договор обычно устанавливают сроки, в течение которых можно обратиться к страховщику. Их важно полностью соблюдать.При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

  1. Перечисление на расчётный счёт денежной выплаты (обычно занимает 2 недели после обозначенных 10 дней на принятие решения).
  2. Сообщить страховщику в течение указанного в соглашении строка (обычно в пределах 1 месяца с момента возникновения страхового случая).
  3. Подождать, пока страховая организация примет решение признавать ли событие страховым случаем. Ей на это отводится 10 дней. При положительном решении следует оформить страховой акт.
  4. Подать заявление и документацию, которая подтверждает факт получения инвалидности либо наступления смерти. Подача может осуществляться лично, через доверенное лицо либо по почте.

При наступлении страхового случая застрахованный обязан подать в налоговую такие документы:

  1. Документы от родственников о праве на наследство;
  2. Справка о присвоении инвалидности и документация из медучреждения, которая подтверждает наступление инвалидности в результате болезни либо несчастного случая;
  3. Справка о смерти заёмщика с обозначением причины;
  4. Справка от кредитора с обозначением реквизитов и суммы, которая должна быть по ним перечислена.
  5. Документы, которые подтверждают наличие нетрудоспособности с обозначением количества дней и связи с происшедшим;
  6. Заявление на выплату;

Пакет документации можно подать через банковского сотрудника. Нет необходимости простаивать в очередях.

Обычно за приём документов отвечает отдельный специалист.В случае пени и просрочки страховщик не будет их компенсировать. Это значит, что даже при возникновении страхового случая нужно постараться выполнять все свои обязательства перед банком, пока он не получит денежные средства от страховой.Страхование жизни и недвижимости при ипотеке нужно производить только в надёжных компаниях.

Иначе при возникновении страхового случая застрахованный может не получить никаких выплат. Обычно основными этапами являются следующие:

  1. Изучите все варианты, получите исчерпывающую информацию, узнайте об условиях предоставления услуг (можно изучить официальный сайт компании, позвонить в офис и узнать требуемую информацию).
  2. Выбор страховой организации. Хорошо перед принятием решения честно проанализировать отзывы в интернете. Они не должны находиться на сайте компании и выглядеть покупными. Особенно тщательно следует проанализировать негативные отклики. Если много клиентов отмечают одну отрицательную черту страховщика, то скорее всего и вы с ней столкнётесь. К примеру, если часто выплат приходится добиваться путём судебных разбирательств, тогда и вам стоит настроиться на них при возникновении страхового случая.
  3. Внимательно прочитайте договор перед его подписанием.
  4. Подписание соглашение и оплата услуг страховщика.
  5. Выберите оптимальную программу страхования.

Купить полис можно тремя основными методами:

  1. Вонлайн-режиме. Страховка жизни при ипотеке онлайн позволит получить самые выгодные условия.

    Страховщики предпочитают, чтобы их клиенты страховались через интернет. Это позволяет избежать необходимости арендовать дополнительные офисы, оплачивать зарплату сотрудникам и иметь прочие расходы.

    Оформление происходит максимально просто, поэтому дополнительная помощь, чтобы застраховать жизнь для ипотеки, обычно не требуется.

  2. Через страхового агента.

    Недостаток этого способа – большие переплаты.

    Он является самым дорогостоящим.
    Обычно комиссионные агента составляют 20% от стоимости страховых услуг.
  3. У страховой компании.

    Оформляя ипотечный кредит страхование жизни в офисе компании, можно меньше переплатить.

    Но и в этом случае услуга будет дорогостоящей. Страховщику приходится платить за аренду здания, коммунальные услуги, заработную плату работникам и т.д.

    Все затраты включаются в цену полиса. Поиск подходящей компании тоже займёт много времени.

    Потребуется посетить несколько офисов, сравнить страховые продукты, только так можно найти лучшие условия.

Полная статья и другие ваопросы на тему .

Договор ипотечного страхования.

Как заключается. Образец договора ипотечного страхования

↑ +0.8141 ↑ +0.8542 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 200-50-75
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 100-00-06
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 200-55-20
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 200-02-90
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 100-48-88
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 700-73-00
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 555-20-20
  • 8 800 200-66-33

| | 23 дек. 2014

Формально страхование ипотечной ответственности возникло в России в декабре 2004-го, примерно 10 лет назад.

Однако на практике оно полноценно заработало лишь в этом году, когда кредитные риски взяли на себя страховщики. Располагая соответствующими гарантиями, банки теперь могут снизить процентные ставки по кредитам, смягчив в то же время требования по размеру первоначального взноса.

В итоге введение действенной процедуры ипотечного страхования стоимость кредита уменьшает и делает его гораздо более доступным.

Иными словами, плата заемщика за страховку не будет обременительной, так как она приблизительно равняется экономии на разнице ставок по процентам за 2,5–3 года.

Сумма ипотечного кредита почти всегда довольно значительна, и отдавать ее приходится в среднем от 10 до 30 лет. Однако за такой срок может случиться все что угодно, и даже у образцового заемщика могут появиться непредвиденные сложности, связанные с выплатой взятого кредита. К примеру, изменяются:

  1. покупательная способность денег и т. д.
  2. доходы заемщика, состав его семьи;
  3. система налогообложения;
  4. банковская политика кредитования;
  5. стоимость жилья;

В этой связи возникают определенные риски как у банка, выдавшего кредит, так и у самого человека, этот кредит берущего.

Минимизировать их и призван договор ипотечного страхования. Схема ипотеки со страхованием, безусловно, понравится тем, чье финансовое положение неустойчиво и требует поддержки со стороны.

От подобных клиентов, заключивших в нынешнем году договор ипотечного страхования, отзывы самые положительные. Кроме того, теперь кредит смогут получить даже заемщики с неважной кредитной историей.

Правда, на особых условиях лизинга жилья: пока заемщик не выплатит полную сумму кредита, его недвижимость будет находиться в собственности лизингодателя. У нового закона есть сильные и слабые стороны. Минус: страховщик выплатит страховую сумму лишь после продажи банком недвижимости заемщика (в погашение долга).

Важный плюс получил заемщик: нет разницы, будет ли достаточно страховой суммы для погашения оставшейся кредитной задолженности, банку он не будет должен абсолютно ничего.

При этом страхование с нынешнего года стало обязательным, без него кредит вам просто не дадут.

Договор заключают между собой страховщик и заемщик с целью гарантирования возврата кредита и минимизации рисков.

Если наступит страховое событие, страховщик берет на себя обязательство выплатить оговоренную сумму — так называемое страховое возмещение. Идет эта сумма на погашение задолженности человека, взявшего в банке ипотеку.

Сам же заемщик при заключении такого договора также выплачивает страховую премию, за обеспечение покрытия рисков, которые могут возникнуть.

Это своего рода плата за страховку вашего кредита. Страховые случаи (риски)Разделяются на три основные группы:

  • Страхование жизни и здоровья получателя кредита (на время действия договора ипотечного кредитования):
  1. если заемщик станет инвалидом I или II группы;
  2. при возникновении временной нетрудоспособности.
  3. на случай смерти;

2. Страхование угрозы потери недвижимости или ее повреждения от:

  1. пожара;
  2. взрыва бытового газа, парового котла, других бытовых устройств,
  3. оседания грунтов, выхода почвенных вод,
  4. падения летательного аппарата либо его фрагментов,
  5. наезда на здание транспортных средств, не являющихся собственностью заемщика или членов его семьи,
  6. повреждения недвижимости из-за аварий в канализационной/водопроводной/отопительной системе,
  7. стихийных бедствий;
  8. выявленных дефектов в конструкции строения, о которых заемщику при заключении договора не было известно,
  9. противозаконных действий сторонних лиц, повредивших или уничтоживших ваш дом или квартиру.

3.

Титульное страхование потери недвижимости вследствие ограничения или полного прекращения права собственности. Это обеспечение юридической «чистоты» документов на недвижимость, иначе говоря, оно страхует собственника от событий, имевшихся в прошлом.

Например, ваше право собственности можно будет оспорить, если в купленной квартире был прописан инвалид, который не давал согласия на ее продажу.

Объекты страхования По договору страхования ипотечного кредитования, это могут быть:

  1. жизнь и/или здоровье (личное страхование);
  2. право собственности на жилье, которое приобретается (титульное страхование).
  3. вероятность повреждения/утраты недвижимости. Это касается неисправности и дефектов (стен или перегородок, перекрытий, окон, дверей, электропроводки, сантехники и трубопроводов) или же потерей имущества, принадлежащего заемщику по договору купли-продажи. Его оформляют соответствующим образом в федеральной службе гос.регистрации прав и сделок с недвижимостью (имущественное страхование);

Понятия «страховая сумма»и «страховая премия» Страховая сумма — это возможная выплата кредитору, если страховой случай, указанный в договоре, наступит.

Согласно «Закону об ипотеке», величина страховки составляет 10–50% от суммы кредита.

Она определяется кредитором и разнится в зависимости от того, как обстоят дела на рынке недвижимости и каков первоначальный взнос. Если он велик, а ситуация на рынке благоприятная, банк требует небольшую страховую сумму, в противном случае — ее размер возрастает.

Страховая премия (взнос) — это выплата, осуществляемая заемщиком по договору ипотечного страхования.

Она производится ежегодно в соответствии с выставляемыми страховщиком счетами, в оговоренный срок, либо единовременно при заключении договора. Срок действия страхового договора Чаще всего он заключается на период действия подписанного кредитного договора (КД).

Вступает в силу сразу же после подписания всеми участниками сделки.

Этот вид страхования — наиболее надежная защита в случае наступления любого из описанных страховых событий. Оно предусматривает выплату банку-кредитору страхового возмещения за понесенный ущерб в ситуации наступления одного из указанных страховых случаев (однако не более оговоренной страховой суммы).

Ежегодная страховая премия, которую вам нужно платить по комплексному договору, составит около 1% от общей страховки. На итоговую сумму влияют такие факторы:

  1. сколько действует страховой договор;
  2. количество предыдущих сделок с недвижимостью.
  3. в каком состоянии находится приобретаемое жилье;
  4. каков возраст заемщика и его общее здоровье;

Бывает так, что случай, предусмотренный страховкой, наступил, а возмещение оказалось больше суммы не исполненных вами обязательств перед банком, выдавшим кредит. В этой ситуации оставшаяся часть денег будет выплачена лично вам.

Обратите внимание, что при комплексном страховании ипотеки вы получаете:

  1. страховую оценку дома или квартиры по рыночным ценам;
  2. прочие бонусы.
  3. гарантии возврата банку-кредитору вложенных в жилье денег;
  4. бесплатную экспертизу предыдущих сделок с покупаемым жильем;

Прежде всего следует правильно выбрать страховую компанию. В некоторых случаях сам банк-кредитор предоставляет перечень таких фирм, вы имеете возможность выбирать лишь из этого списка.

В иной ситуации вы сами должны убедиться в солидном стаже и опыте компании-страховщика.

Хорошо, если он сотрудничает с надежными партнерами, предпочтительно — западными, по перестрахованию. Предпочтительно, чтобы подписание договора страхования ипотечного кредитас оплатой первой суммы было оформлено одновременно со сделкой по покупке недвижимости.

Обратите внимание и на оперативность, с которой страховщик решает, что соглашение об ипотечном страховании становится действующим.

Для подобной проверки солидным компаниям с момента подачи заявления достаточно лишь одного дня. Следующий этап — правильное оформление заявления.

Бланк такого заявления вы берете в выбранной страховой компании, здесь же можете узнать, как его правильно заполнить.

Далее подаете страховщику необходимый перечень документов (см.табл.)

Также страховая компания может запросить у вас:

  1. риелторское заключение о юридической «чистоте» покупаемого недвижимого имущества.
  2. справки из наркологического или психоневрологического диспансеров;
  3. разрешительные документы на перепланировку, если таковая ранее проводилась;

В некоторых страховых компаниях вас могут попросить пройти медицинское обследование и предоставить соответствующую справку.

Когда все документы оформлены, собраны и предоставлены страховщику, тот устраивает предстраховую экспертизу, на основе которой формируется ваш окончательный индивидуальный тариф. Если все в порядке, то заемщика и банк информируют об этом, и последний утверждает решение по кредитованию.

Далее — подписание договора со страховой компанией.

Это делается либо в офисе страховщика, либо прямо в банке, при получении ипотеки.

Чтобы заключить договор страхования, вы должны представить:

  1. срок погашения ипотечного кредита;
  2. график погашения задолженности по кредиту.
  3. дату и номер КД;

Всё это может предоставить и банк, переслав страховщику ксерокопию КД. Останется оплатить страховой взнос (это делается в офисе страховщика или в банке). Оформив и зафиксировав в регистрационной палате ипотечную сделку, вы предоставляете страховой компании копии полученных документов.

Их перечень зачастую указывается в договоре о страховке. Чаще всего это:

  • Договор ипотеки и купли/продажи;
  • Договор кредитования;
  • Свидетельство о вашем праве собственника на недвижимость.

Иногда получение этих документов берет на себя страховщик, самостоятельно запрашивая их в банке или у риелтора.В итоге, нетрудно видеть, что вся процедура получения ипотечного кредита заключается в оформлении:

  1. необходимых страховых бумаг;
  2. договора купли / продажи и (или) ипотеки недвижимости.
  3. банковской и кредитной документации;
  • Выбирайте для оформления договора страховки по ипотеке только надежную, солидную страховую компанию. Это придаст вам уверенности в будущем.
  • Тщательно проверяйте все оформляемые документы, не подписывайте ничего, предварительно не прочитав и не вникнув в каждый из пунктов.

    Если потребуется, обратитесь за рекомендациями к опытному юристу.

    Особое внимание уделите документам, касающимся прав на недвижимость.

Подробная информация о банке: .

Страхование ипотечного кредитования: кому оно нужно?

11 марта 2020Ипотека является одной из самых распространенных банковских услуг.Однако, некоторые финансово-кредитные организации настойчиво предлагают своим клиентам услуги страхования ипотечного кредитования.Правомерно ли такое поведение? В каких ситуациях страхование ипотечного займа допустимо, а в каких случаях от страховки можно отказаться, узнаем далее в статье.К сожалению, на сегодняшний день не существует такого нормативно-правового акта, который бы от и до регулировал вопросы, связанные с ипотечными кредитами и их страхованием.Однако, существует Федеральный закон 102.

Этот нормативно-правовой акт является сборником основных положений об ипотечном кредитовании и его основных правилах.В соответствии с этим нормативно-правовым актом, а именно, в соответствии со статьей 31, если иное не установлено договором, стороны ипотечного кредитования обязуются заполнить договор страхования.Объектом страхования является заложенное имущество.Им является недвижимость, на которую и оформляется ипотечный займ.

Это квартира, дом, а если речь идет о строящемся предмете недвижимости, то земля, на которой будет располагаться постройка.Страховые компании предлагают своим клиентам различные виды страхования. Объектом для страховки может стать недвижимость, залог, жизнь и здоровье клиента банка. Для начала давайте разберемся в том, какие виды страхования наиболее популярны в российских банках.В первую очередь — это страхование жизни.

Таким образом банк пытается защитить себя от ситуации неуплаты по кредиту, если гражданину будет нанесен существенный тяжкий вред здоровью или же он утратит жизнь.В таком случае банк получит страховку, а если это позволяют условия страхования, то также члены семьи клиента финансово-кредитной организации.Страховка имущества — это способ защитить недвижимое или движимое имущество от различных факторов и рисков. Как правило, имущество становится залогом при ипотечном кредитовании.В случае, если вы берете в ипотеку квартиру, то именно квартира будет находиться в залоге до момента погашения всего долга. Имущество страхуют от реальной гибели, влияния различных факторов, природных катаклизм, халатности в обращении.Существует страхование займа.

Оно защищает денежные средства от утраты. Например, от обесценивания или же от кражи.Титульное страхование (страхование титула) — подвид, применяемый банками несколько реже.

Охраняется риск материальных потерь, которые могут иметь место быть в случае, если произойдет утрата прав собственности приобретателя.Подобное может произойти при допуске ошибок в составлении акта прав собственности и так далее.Некоторые банки предлагают и комплексное страхование, которое может защитить и жизнь клиента банка, и недвижимость, и займ.Сбербанк Российской Федерации в обязательном порядке требует застраховать займ.

В индивидуальных ситуациях, если речь идёт о займе, который выдан лицу, возраст которого превышает 40 лет, то может быть предложено страхование жизни.Банк ВТБ24 настаивает на комплексном страховании.

Однако если клиент отказывается, может быть выбран любой иной вид страховки.Россельхозбанк требует от своих клиентов страховку жизни. Подобная обязанность зафиксирована в договоре, который заключается между сторонами.А в ряде других финансово-кредитных организациях (Альфа-банк, ОТП, Русский стандарт) упор делается на страховку недвижимости.Ведь в случае, если клиент не сможет платить денежные средства, недвижимость станет собственностью финансово-кредитной организации.

Поэтому в интересах банка защита ее целостности.Если вы нуждаетесь в получении услуги страхования, то выбор у вас не велик.

Вы можете обратиться либо в офис наиболее выгодной вам страховой компании (Росгосстрах) или в банк, где и оформляли ипотеку.Преимущество в этом вопросе отдается банку. Так как ввиду оформления ипотеки вы становитесь его выгодным клиентом, возможно, вам предложат выгодные и одновременно лояльные условия страхования.Что же касается страховых компаний, то в ряде случаев они могут занять лидирующие позиции. Например, когда ипотека оформляется в небольшом, региональном банке, который не может предложить вам выгодных и разнообразных услуг по страхованию.И у той, и у другой организации есть свои плюсы и минусы.

Поэтому прежде, чем бездумно обращаться в тот или иной офис, обязательно тщательно изучите всю информацию.Для того, чтобы самостоятельно заранее рассчитать стоимость вашего страхового полиса, вы можете воспользоваться информацией о тарифах банков и страховых компаний:

  1. Альфастрахование 0,14 %;
  2. Ингосстрах 0,16%.
  3. Ставка ипотечного страхования банка ВТБ24 0,12%;
  4. Ставка ипотечного страхования банка Россельхозбанк 0,13%;
  5. Сбербанк России 0,12%;

Некоторые банки предлагают свои услуги по страхованию. Например, Альфа-банку не нужны посредники, так как в перечне услуг организации имеется страхование.Рассмотрим, какие действия необходимо выполнить для того, чтобы застраховать займ, жизнь, недвижимость:

  1. Подпишите договор.
  2. Сотрудник банка знакомится с документами, копирует их.
  3. Ознакомьтесь с условиями договора страхования.
  4. Вы собираете пакет документов, необходимый именно для оформления ипотеки.
  5. Здесь же происходит процедура страхования. Вам должны рассказать об условиях страхования, о сумме оплаты, о сумме внесенных вами денежных средств.
  6. Договоры перечитываются. Кстати, в тексте договора должна иметься информация о необходимости страховки.
  7. После этого составляется договор с использованием ваших личных данных.
  8. Вы ставите свою подпись, соглашаясь с условиями.
  9. Предоставьте документы на объект страхования. Если речь идет о жизни, то свой паспорт.
  10. Договор составляется с использованием ваших данных.
  11. Получите чек. Сохраните его.
  12. Вас попросят внести взнос в кассу.
  13. В первую очередь вы должны ознакомиться с условиями банка.
  14. После этого формируется пакет необходимых документов.
  15. После рассмотрения вашего заявления, банк должен принять положительное решение.
  16. Далее необходимо явиться в офис банка и заполнить заявление на получение ипотечного займа.

С этого момента вы можете быть уверенными в том, что страховка покроет непредвиденные ситуации, связанные с объектом страхования.При необходимости, если на то есть условия банка, страховка должна продлеваться. Обсудите эти моменты заранее, ведь, возможно, ежегодное приобретение страхового полиса вовсе не входит в ваши планы.Вам потребуется:

  1. Справка о составе семьи.
  2. При необходимости банк потребует предоставления иных бумаг.
  3. Договор об ипотечном кредитовании.
  4. Документ о праве собственности на страхуемую недвижимость.
  5. Паспорт.
  6. Справка в форме 2-НДФЛ.

Минимально полис может быть оформлен на 3 месяца с условием, что подобное предусматривает договор с компанией.

Максимально полис оформляется на один календарный год.Будьте бдительны, ведь некоторые компании указывают в договоре условие автоматического продления, а значит, спустя год вам придет счет.Некоторые фирмы лояльно относятся к своим клиентам и подстраиваются под их условия и оформляют полис исходя из возможностей.Часто бывает так, что заемщик более не нуждается в страховом полисе, хочет вернуть сумму. Однако стоит сразу заметить, что возвратить сумму целиком вы не сможете.Также, тщательно изучите договор. Некоторые банки пытаются подстраховать себя и запрещают возврат страхового полиса ранее, чем истечет срок его действия.Если подобных ограничений нет, а у вас имеется веская причина на возврат, то можете воспользоваться следующим планом действий:

  1. Вы должны указать причину возврата страховки. Например, вы остро нуждаетесь в денежных средствах или уже выплатили ипотечный займ. В такой ситуации необходимо составить заявление на возврат денежных средств.

К нему приобщается ваш паспорт, страховой полис, а также другие важные сопутствующие документы по запросу сотрудника.

  1. Сотрудник финансово-кредитной организации ознакомится с перечнем предоставленных бумаг.
  2. Затем происходит процедура расчета.
  3. Проверяется заявление.

Общая сумма страховки делится на 12 месяцев.

Таким образом, вы выясните сумму страхования на 30 календарных дней. Затем получившуюся сумму стоит умножить на количество полных месяцев, в которые была использована страховка.

Если вы использовали страховой полис 5 месяцев и 3 недели, то сумму стоит округлить до 6.Таким образом вы получите сумму страховки, на которую не сможете претендовать. Для того, чтобы понять, какую сумму вы можете вернуть, то вычтите из общей стоимости полиса получившуюся цифру.Оставшаяся сумма денежных средств также не выдаётся в полном объёме.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+