Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Страховка от затопления соседями сверху

Страховка от затопления соседями сверху

Страховка от затопления соседями сверху

Все о страховании квартиры — от пожара и затопления до гражданской ответственности перед соседями

» Бесплатная консультация юриста по телефону:8Страхование квартиры от затопления соседей, пожара и других несчастных случаев становится гарантией финансовой защищенности. Определенные инциденты за считанные минуты могут уничтожить не только ценные материальные объекты, но и жилое помещение в целом. После покупки квартиры новоиспеченному владельцу стоит задуматься о ее страховании. Порой лучше один раз потратиться на страховку, ведь стоимость ремонта в любом случае будет значительно больше.Страхование в России – слаборазвитая область.

Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости.

Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами.

Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением.
В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением.

Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

  1. Кражи имущества;
  2. Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
  3. Пожаров;
  4. Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
  5. Терроризма и хулиганства;
  6. Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).
  7. Падения стоящих рядом деревьев;
  8. Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
  9. Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
  10. Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);

Существует и множество других рисков.

К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

  1. Гражданская ответственность
  2. Конструктивные элементы
  3. Движимое имущество
  4. Отделка квартиры
  1. По страхованию имущества: Пожар, удар молнии, взрыв Стихийные бедствия Повреждение водой Постороннее воздействие Хищение Повреждение третьими лицами Терроризм
  2. По страхованию гражданской ответственности: Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилых помещений

Страхование осуществляется без осмотра объектов страхования, описания отделки и составления описи застрахованного домашнего имущества.Оформить полис можно за несколько минут, не выходя из дома. Оплатите полис онлайн и получите договор по электронной почте.Страхование квартир практикуется уже много лет.

За это время появилось несколько его разновидностей.Страхование включает следующие виды:

  • Страхование имущества. Вы вправе защитить мебель, технику и любые ценные вещи (от посуды до ювелирных изделий);
  • Страхование титула. Действует при покупке квартиры. Защищается ваше право собственности. К примеру, вы приобрели жильё, а через несколько месяцев объявились дальние родственники бывшего владельца квартиры, претендующие на недвижимость. В этом случае страховая компания покрывает ваши издержки, связанные с покупкой квартиры. Такая услуга действует только в отношении жилья, купленного с рук, и заключается исключительно сразу же при приобретении недвижимости.
  • Страхование конструктивных составляющих. Стен, потолков, полов, перегородок, балконов. Даже в новых зданиях могут появиться трещины, которые не во всех случаях можно отремонтировать за счёт застройщика. В новых домах вероятность таких рисков минимальна, а потому и тарифы страховых компаний низкие. Тем же, кто проживает в старом жилом фонде, придётся оплатить сумму побольше, так как разрушение подобного жилья – дело обыденное;
  • Страхование внутренней отделки и инженерных систем. Электрической проводки, труб, отделки полов, стен и потолков (обои, покраска, напольное покрытие и т. д.). Данные внутриквартирные элементы страдают в первую очередь при потоплении и пожарах, а следовательно, и плата за такую страховку рассчитывается по максимальному тарифу;
  • Гражданское страхование ответственности. Защита рисков, которые вы можете нанести соседям. К примеру, в квартире лопнула батарея, и вода попала к соседям. Страхование ответственности позволяет осуществить ремонт за счёт страховой компании. Данная услуга особенно актуальна для тех, кто хочет сдать своё жильё арендаторам;

Вы вправе застраховать один или несколько рисков.

Можно подобрать так называемый полис-конструктор.

Он комбинирует несколько видов защиты на ваше усмотрение.Также различают страхование:

  • Классическое. Вам предложат готовые программы на выбор. Они имеют фиксированную плату для любого клиента. Сумма возмещения по ним ограничена и зависит от цены полиса. Чем он дороже, тем большую компенсацию можно получить. Если убытки по наступившему страховому случаю превышают указанную сумму возмещения, то оплачивать остальной ремонт вам придётся из собственного кармана;
  • Индивидуальное. В этом случае оценивается ваш конкретный случай. Предварительно вызывается представитель страховой компании, который осуществит опись имущества. На основе оценки будет составлен индивидуальный договор, покрывающий в случае наступления страхового случая все убытки за счёт страховой компании. При этом стоимость такого полиса может быть в разы дороже классического.

Кроме непосредственно объекта недвижимости, можно (и нужно) страховать и свою гражданскую ответственность.

От затопления страхуется ответственность владельца квартиры перед соседями снизу.

Незакрытый или сорванный кран, прорывы коммуникаций, выход из строя сантехники и стиральных машин – все это может случиться с каждым.

В таких ситуациях страдает не только владелец объекта недвижимости, но и его соседи. Если застраховать свою ответственность, то можно избавиться от расходов по ремонту соседней квартиры, которые будет оплачивать страховщик.Но здесь существует один существенный нюанс – виновником затопления соседей должен являться непосредственно владелец квартиры, или проживающие с ним люди, а не управляющая компания, которая вовремя не сделала ремонт коммуникаций, или форс-мажорные обстоятельства.

Конечно, учитывая то, что виновник – страхователь, страховые премии за такой полис достаточно невысоки, но все-таки это лучше, чем оплачивать соседский ремонт и попорченную мебель полностью из своего кошелька.По большей мере, защита квартир – это добровольное страхование. Однако, на государственном уровне закреплены случаи, при которых оно становится обязательным.Одной из причин для страхования жилья в оговоренных законом рамках является получение кредита с передачей залога. Если вы оформляете банковский заем, и в качестве залога предоставляете собственную квартиру, то обязаны застраховать её.Это делается для того, чтобы кредитор был уверен, что в случае невозврата средств должником, он сможет реализовать объект залога и компенсировать понесённые убытки.Страхование квартиры выступает обязательным условием в любых сделках, при которых она выступает в качестве залога.

Страхуются риски, которые оговаривает заинтересованная сторона. При этом страхование происходит, конечно же, за счёт собственника.Обязательное ли страхование квартиры при ипотеке.Ипотечное страхование подразумевает передачу квартиры в руки собственника на ограниченных правах.

Владея такой недвижимостью, вы не имеете права её продать, сдать в аренду или передать в наследство без согласования банка, выдавшего кредит.Подобным образом банк защищает себя от возможной потери имущества.

Ведь в случае неуплаты долга, квартира будет продана по инициативе кредитной организации.Также банки используют и страхование в качестве защиты. При ипотеке недвижимость находится в залоге у банковской организации и подлежит обязательному страхованию.Данное условие оговорено в Гражданском Кодексе. Если вы по каким-то причинам откажетесь оплачивать сумму страховки, банк не заключит с вами договор на выдачу кредита.Страхование залога – это гарантия заключенного договора как для банка, так и для собственника.

В случае внушительной просрочки, банк по решению суда может продать квартиру и получить возмещение за счёт вырученных с торгов средств.Если бы жильё не было залогом, собственник оплачивал понесённые банком убытки самостоятельно, что в большинстве случаев является задачей проблематичной. Рекомендуем прочитать: Страхование ипотечного кредита: как правильно застраховаться.

  1. Гражданская ответственность
  2. Движимое имущество
  3. Отделка квартиры
  1. По страхованию гражданской ответственности: Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилых помещений
  2. По страхованию имущества: Пожар, удар молнии, взрыв Стихийные бедствия Повреждение водой Постороннее воздействие Хищение Повреждение третьими лицами Терроризм

Программа дает возможность застраховать имущество на короткий период до 30 дней. Страхование осуществляется без осмотра объектов страхования, описания отделки и составления описи застрахованного домашнего имущества.Оформить полис можно за несколько минут, не выходя из дома.

Оплатите полис онлайн и получите договор по электронной почте.Оформление полиса не отнимет у вас много времени.

Для заключения договора со страховой компанией вам понадобится минимум документов. Их список зависит от видов страхуемых рисков.Наиболее часто встречающийся список документов включает в себя:

  • Заявление на получение услуг страховой компании.
  • Документы на внутреннее имущество и отделку (чтобы возместить стоимость таких объектов в их реальной цене, желательно иметь чеки, накладные и другие бумаги, указывающие их стоимость);
  • Паспорт;
  • Заключение оценщика (если к вам приходил специалист, который посчитал стоимость имущества, то полученный акт обязателен для предъявления страховой компании);
  • Документы, подтверждающие ваше право собственности на жильё (кстати, застраховать квартиру могут и временные жильцы, планирующие занимать площадь длительное время. При наступлении страхового случая все выплаты будут полагаться именно арендатору, а не собственнику жилья);

При оформлении полиса, вы передаёте сумму страховки представителю страховой компании.

Стоимость услуги прописывается на полисе, к которому прикрепляется квитанция, подтверждающая оплату. Обязательно сохраните полис на время его действия, чтобы при случаях, оговоренных в нём, предъявить его в страховую компанию.

Договор обычно заключается на срок до одного года.Важно понимать, что при наступлении страхового случая положенная сумма выплачивается именно страховщику, который оформлял полис.

Им не обязательно может быть собственник недвижимости.

Выплаты осуществляются на банковский счёт, указанный в реквизитах в заявлении на получение компенсации.При расчете стоимости страхового договора, заключаемого между страхователем (собственником или нанимателем) и страховщиком (страховой компанией), последний учитывает ряд факторов, влияющих на конечную стоимость полиса.

Сюда относится:

  • Регион расположения квартиры. Географическое положение страхуемого объекта, также влияет на стоимость (например, застраховать квартиру в Москве намного дороже, нежели в Казани).
  • Срок эксплуатации дома. Новые здания имеют больший предел прочности, поэтому на них стоимость будет ниже, чем на жилплощадь в домах 30-40 летней давности.
  • Количество страхуемых элементов. Сюда относится страхование мебели, бытовой техники и внутренней отделки. Чем больше элементов включено, тем выше стоимость полиса.
  • Состояние недвижимости (квартиры) и ее рыночная стоимость. Стоимость страховки на элитное жилье будет выше, нежели на жилплощадь советской постройки (например, «хрущевки»).
  • Наличие/отсутствие ОПС в квартире. ОПС – это охранно-пожарная сигнализация, устанавливаемая в объектах недвижимости и предотвращающая (оповещающая) о возгорании. При ее наличии в страхуемой квартире стоимость полиса будет значительно снижена.
  • Материалы, использованные при постройке дома.
  • Дополнительные пункты, учитываемые при оформлении полиса.

Внимание! Стоимость страхового полиса напрямую зависит от выплат, в случае возникновения страхового случая, и составляет, в среднем, от 0,5 до 0,8 % страховой выплаты.Чтобы застраховать квартиру, вам понадобится пройти несколько несложных шагов.Мы рекомендуем следующую последовательность действий:

  • Выберите необходимую защиту. Не стоит страховать квартиру от всех рисков подряд. Большинство из них может не наступить, а переплатите вы прилично;
  • Подпишите все необходимые бумаги. Оригинал полиса представитель страховой компании выдаст вам на руки, а копия останется в офисе;
  • Соберите все документы. О них вам расскажет страховая при визите в офис. Такую информацию можно узнать и по телефону горячей линии;
  • Определитесь со страховой компанией. Выберите самую надёжную на основе оценок известных рейтинговых агентств. Одним из важных критериев является скорость выплат при страховом случае. Некоторые компании пренебрегают данным условием в результате чего пострадавшие ждут компенсации не один месяц. А если к тому же собственных средств на ремонт нет, то ожидание часто приводит к разрыву отношений с данной страховой компанией;
  • Изучите в подробностях ваш полис. Просмотрите его на наличие подводных камней, задайте все интересующие вопросы;
  • Передайте денежные средства специалисту. Обычно это делается сразу после проставления подписи на полисе.

Набирает обороты услуга оформления полисов через интернет. Вам не нужно посещать офис компании, достаточно зайти на сайт выбранного страховщика и подобрать полис с интересующими рисками.Все данные вы заполняете самостоятельно.

Система автоматически рассчитает сумму полиса, которую можно оплатить в режиме «онлайн» с любой карты. Данная услуга доступна лишь для желающих приобрести классический полис с предлагаемыми компанией программами.Если вы намерены оформить индивидуальный договор, то можно оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется сотрудник компании.Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой.

Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей. Вот лишь некоторые, самые распространенные причины, по которым могут произойти затопления:

  1. Возникновение неисправностей в бытовой технике;
  2. Нарушение работоспособности систем водоснабжения;
  3. Возникновение неисправностей в сантехническом оборудовании;
  4. Неосторожность соседей или собственников недвижимости.

Добровольное страхование квартиры от затопления и от залива покрывает ущерб независимо от того, кто стал виновником страхового случая. Таким образом, страхование избавляет не только от финансовых убытков, но и от необходимости судебных разбирательств с виновником происшествия.

Да и защитить от порчи можно саму недвижимость и что угодно внутри нее.Поиск подходящей страховой компании – непростое дело, с учётом того, что сегодня их большое число. При выборе нужно уделить внимание предлагаемым программам и условиям выплат.Мы составили для вас таблицу, в которой содержатся сведения о восьми самых известных страховых компаниях.НазваниеЦена полиса за год, руб.Сумма возмещения, руб.ОсобенностиСбербанк1750 — 6750450 000 — 2 000 000Выплаты в пределах 100 000 рублей не требуют документального подтвержденияРосгосстрах1400 — 5700400 000 — 1 350 000При покупке полиса через сайт компании, предоставляются скидки на другие страховые услугиВТБ1000 — 9000100 000 — 1 300 000Компания даёт возможность оплатить взнос беспроцентной рассрочкой до 4 месяцевРесо2000 — 9000300 000 — 3 000 000Если вы уже являетесь клиентом данной компании по другой услуге, то получите скидку в 15% на страхование квартирыАльфа Страхование1000 — 3000200 000 — 600 000Компания предлагает только три готовые программы, выплаты по которым значительно ниже конкурентовСогаз1000 — 9000200 000 — 3 000 000Предлагается лишь одна классическая программа с фиксированным тарифом и две индивидуальныеИнгосстрах1700 — 10 000500 000 — 2 500 000Есть готовые программы, позволяющие застраховать квартиру с суммой покрытия до 15 000 000 рублейТинькофф1350 — 11 000230 000 — 4 000 000Возможна оплата полиса в рассрочкуВо всех представленных компаниях можно купить полис в режиме «онлайн». Мы рассмотрели готовые программы, стоимость индивидуальных рассчитывается по каждому отдельному случаю.Цены полиса будут зависеть от региона расположения квартиры, количества комнат, видов рисков и суммы покрытия.

Наименьший тариф в 1000 рублей предлагают сразу несколько компаний.

Выплаты по ним будут минимальные. А вот максимальная сумма возмещения потребует оплатить более 10 000 рублей за полис.Стоимость полиса зависит от множества факторов.
Перечислим основные:

  1. наличие или отсутствие в квартире средств защиты и контроля (пожарной сигнализации, видеокамер, решёток на окнах),
  2. стоимость недвижимости,
  3. регион расположения квартиры, например, жители сейсмически активных зон страны заплатят за полис страхования недвижимости несколько больше, чем жители сейсмически стабильных регионов.
  4. стоимость отделки, оборудования,
  5. срок эксплуатации жилья,
  6. расценки страховой компании,
  7. возможные дополнительные риски,
  8. виды страховой защиты,

Страховыми компаниями часто ограничивается предельный период эксплуатации квартир.

Как правило, он составляет не более 50 лет.Минимальная стоимость страховки квартиры составит 1 тыс. рублей, если речь идёт о комплексной страховке. Такой полис можно оформить даже онлайн. Более дорогие страховки потребуют выезда страхового агента на место, оценку страхуемого имущества и возможных рисков.Рассчитать стоимость страхового полиса можно онлайн на сайте той компании, в которую вы планируете обратиться.
Более дорогие страховки потребуют выезда страхового агента на место, оценку страхуемого имущества и возможных рисков.Рассчитать стоимость страхового полиса можно онлайн на сайте той компании, в которую вы планируете обратиться. Например, предлагает готовый вариант страхования квартиры, который обойдётся 3 455 р.

или 4 350 р. в год. Вы можете выбрать подходящий вариант, исходя из предложенных опций, и тут же оплатить страховой полис.

На сайте страховых компаний можно онлайн рассчитать стоимость страхового полисаЭксперты советуют выбирать при страховании квартиры индивидуальные страховые программы. Это интересно тем, что клиент может выбрать наиболее актуальные для себя риски и внести их в страховой договор. А за те, которые он не считает серьёзными угрозами, платить не придётся.Установив охранную систему, владелец квартиры существенно повысит статус своей недвижимости по стандартам страховой компании, и поэтому стоимость страхового полиса будет ниже.

Подобное вложение средств в установку охранных систем в долгосрочной перспективе позволит существенно сэкономить на страховке.Специалисты советуют страховать недвижимость в одной и той же страховой компании, если нет претензий к её услугам. Заинтересованность компании в клиенте проявляется в предоставлении определённых скидок и начислении бонусов, возможности бесплатного включения дополнительных опций.Также рекомендуется выбирать оптимальные сроки страхования.

Краткосрочный договор может существенно сэкономить средства.

Например, наибольшие риски возможны во время отпуска хозяев квартиры.

Поэтому можно застраховать жильё не на год, а только на три месяца, в течение которых возможно отсутствие владельцев, а можно даже и на месяц.Заключение стандартного страхового договора может предусматривать множество дополнительных функций, которые подчас абсолютно не нужны собственнику квартиры. Поэтому желательно пригласить страхового агента для осмотра жилья, что позволит на месте согласовать наиболее приемлемый и недорогой вариант страхового договора.При оформлении страхового случая, вы должны чётко понимать, что не все риски страхуются. Наступление некоторых событий не влечёт выплат со стороны страховой компании.К таковым можно отнести:

  • Разрушение стен и других конструкций произошло по причине ошибок строителей;
  • Нанесение урона вследствие военных действий, народных волнений (различных митингов);
  • Радиоактивное или химическое загрязнение.
  • Разрушение квартиры по причине ядерного взрыва;

Также по некоторым причинам страховая компания вправе отказать в выплатах:

  • Нанесение урона имуществу до заключения договора.

    Часто к таким уловкам прибегают мошенники. К примеру, сегодня произошёл пожар, а средств на ремонт нет. Собственники в этот же день обращаются в страховую компанию, а на следующий день заявляют о страховом случае.

    Однако, такое действие вряд ли приведёт к желаемому результату. Эксперт оценит точность наступления события вплоть до часов, а потому мошеннические действия будут выявлены сразу же;

  • Отсутствие наступившего риска в заключённом договоре.

    Тщательно продумывайте, какие риски стоит указать в полисе, а также уточняйте, в каких случаях в выплате может быть отказано.

Что делать, если затопило вашу застрахованную квартиру?

При обнаружении протекания в вашу квартиру со стороны соседей, первое что необходимо сделать:

  • Обесточить жилье самостоятельно или вызвать мастера-электрика (вода – это проводник электричества, и дабы не допустить короткого замыкания или получения травм жильцами, необходимо обесточить жилплощадь). Также следует оповестить соседей о затоплении, вызвать сотрудников управляющей компании и пожарной охраны, чтобы ликвидировать причину затопления.
  • Следующий шаг – это оповещение сотрудников страховой компании о наступлении страхового случая. До того момента, как прибудут сотрудники страховой компании, страхователю необходимо зафиксировать последствия потопа на фото и видео (данные материалы будут подтверждением нанесенного ущерба). Соседи могут попытаться решить проблему мирным способом, путем возмещения убытков (части убытков), нанесенных по их вине. Ни в коем случае нельзя этого делать, так как данные действия рассматриваются СК как мошеннические и в последствие страховую выплату вы вряд ли получите.
  • После устранения причины затопления, сотрудник управляющей компании обязан составить акт о затоплении жилья в присутствии собственника, соседа-виновника, старшего по дому или подъезду, а также сотрудника СК (все эти лица подписывают составленный акт).
  • В течение времени, установленного в договоре страхования, собственник (потерпевший) должен представить в страховую компанию справки из управляющей компании и пожарной инспекции (если таковая составлялась). Вместе со справками подается заявление о выплате компенсации (указывается точная сумма нанесенного ущерба) в счет наступления страхового случая.

Стоимость страхования квартиры зависит от следующих факторов:

  1. Срок страхования;
  2. Общая площадь и количество комнат;
  3. Новизна квартиры;
  4. Рыночная стоимость жилья;
  5. Политика страховой компании.
  6. Сумма покрытия (она выплачивается при наступлении рисков);

Каждая квартира индивидуальна, а потому расчет суммы будет отличаться при разных объектах страхования. Средняя цена полиса составляет 2-7 тысяч рублей на один год. Если вы собираетесь заключить договор на несколько месяцев, то стоимость его будет гораздо меньше.При расчёте цены страховки используются специальные коэффициенты.

Для квартир их значение варьируется в диапазоне 0,15-0,45%. Это значит, что выбранная вами сумма покрытия будет умножена на данный коэффициент, в результате чего и будет получена сумма оплаты. Пример. Сумма покрытия, выбранная клиентом, составила 1 000 000 рублей.

Страховой тариф, назначенный компанией, равен 0,2%. Получаем сумму для оплаты: 1000000*0,2% = 2000 рублей. Эту стоимость оплатит клиент на год, а при наступлении страхового события, ему будет произведена выплата, не превышающая 1 000 000 рублей.Среди собственников квартир пользуются популярностью уже готовые программы, предлагаемые страховыми компаниями.

В них сумма покрытия часто не превышает 500 000 рублей, но и цена таких полисов весьма низкая.

Коэффициенты в готовых программах составляют от 0,25 до 0,45%.

Пример. Сумма покрытия равна 500 000 рублей, а коэффициент составляет 0,25%.

Страховой полис обойдётся клиенту в 500000*0,25% = 1250 рублей.Если в доме имеется потенциальный очаг опасности (газовая колонка, камин и т.

д.), то для расчёта страховки будут использоваться максимальные тарифы.

Дороже выходит и страхование ипотечного жилья.

В данном случае учитывается материал стен дома, его возраст, прочность внешних перегородок и другие характеристики.Как видите, стоимость страховки – вполне доступная сумма. В большинстве случаев, каждый месяц вам нужно будет выделять не более 200 рублей, а пользу такие маленькие отчисления могут принести высокую.
В большинстве случаев, каждый месяц вам нужно будет выделять не более 200 рублей, а пользу такие маленькие отчисления могут принести высокую.

Оплачивается страховая сумма единовременно, одним платежом.Сегодня существуют программы совместной деятельности управляющей компании, которой вы оплачиваете коммунальные платежи, и страховых фирм. При этом тариф является минимальным, а его цена заложена в ежемесячной квитанции, которую вы получаете в почтовый ящик.Однако, следует понимать, что в связи с низкой стоимостью, выплаты по страховым случаям будут весьма ограничены.

Основная цель получения страхового полиса – это защита сохранности материального имущества и личных интересов. Подписывая договор, клиент надеется на своевременные и полноценные выплаты по страховому случаю.

По существу в этом и состоит смысл страхования – возмещение ущерба, который нанесен человеку в случае непредвиденной ситуации.Страховое возмещение – это компенсация, которая выплачивается страхователю при возникновении страховой ситуации.

Источником выплаты возмещения является страховой фонд, который должен быть у каждого страховщика. Стоит иметь в виду, что возмещение не всегда выражается в прямой финансовой оплате ущерба.

Это также могут быть медицинские услуги или другие материальные блага, которые получает страхователь.Общая схема выплаты компенсации от страховщика:

  • Заявка направляется в Областное управление Федерального казначейства по месту жительства клиента. На данном этапе денежные средства переводятся на банковский счет получателя.
  • Представители Расчетного центра компенсационных выплат на протяжении установленного срока (как правило, он равен двум месяцам) изучают документы, регистрируют заявку, осуществляют поиск по базе данных и вносят сведения о заявителе в единую базу данных;
  • Страхователь, который пережил обговоренный по условию договора несчастный случай, направляет документы, свидетельствующие о наличии прав на компенсацию, в отделение страховой компании;
  • Затем сотрудники компании производят расчет компенсации и оформляют заявку на назначение обратившемуся гражданину компенсации;

Многие крупные компании, которые заняли лидирующие позиции на рынке страхования, завышают стоимость услуг. Исключением не является и полис страхования квартир.

Однако, существует несколько способов снизить окончательную стоимость страховки.Для этих целей нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  • Выбирайте индивидуальные программы, если ваша недвижимость не имеет высокую цену. В данном случае стоимость классического полиса может быть завышена, так как включает страховые риски и стоимость покрытия, которые предлагает страховая компания. Если оценщик составит опись вашего имущества, то сумма покрытия может оказаться значительно меньше указанной в таком договоре, а следовательно, и цена полиса будет ниже;
  • Возьмите часть расходов на себя. Некоторые страховые компании предлагают специальные программы, выплаты по которым начинаются с оговоренного ценового предела. К примеру, если ущерб оценивается в 10 000 рублей, то вы оплачиваете его сами и не обращаетесь в страховую компанию. А если сумма превышает 10 000 рублей, то убытки покрывает страховой полис;
  • Оформляйте полис от кражи, взлома только при длительном отсутствии. К примеру, вы отправляетесь в отпуск, а за квартирой присмотреть некому – тогда обращайтесь в страховую компанию. Если же вы ведёте, по большей части, домашний образ жизни или расположение квартиры исключает риск проникновения в неё воров – не стоит переплачивать за услуги страховой;
  • Выберите лишь те риски, которые обоснованны. Не нужно страховать квартиру от разрушительного действия землетрясения, если вы проживаете в регионе, который не подвержен подобным природным явлениям. Важно указать в полисе лишь те риски, которые действительно могут наступить;
  • Установите систему сигнализации. Тогда стоимость полиса значительно сократится. Сигнализация – гарантия защиты вашей квартиры от взлома и кражи, следовательно, и риск получения ущерба снижается в разы.

При оформлении полиса важно доверить защиту своей квартиры надёжной страховой компании. Не обращайтесь в сомнительные фирмы, предлагающие полисы по слишком низким ценам.

Такая экономия может привести к разорению.

Мошенники заберут ваши деньги, а выплат вы не дождётесь.В Ингосстрахе есть несколько вариантов страхования квартиры, но все они комплексные – повреждение водой и ответственность перед соседями уже входят в полис.Такая страховка обходится клиенту в пределах 0,23-0,6% от суммы покрытия и стоимости выбранных объектов страхования.Аналогичные предложения есть и у компаний ВСК и БИН-Страхование – полис с защитой жилья от любых неприятностей и со страхованием ответственности перед соседями будет стоить здесь порядка 0,3-0,7% от желаемой суммы покрытия.Так, если вы желаете застраховать отделку квартиры на 300 тысяч рублей, то заплатить придется 1,8 тыс.

Мошенники заберут ваши деньги, а выплат вы не дождётесь.В Ингосстрахе есть несколько вариантов страхования квартиры, но все они комплексные – повреждение водой и ответственность перед соседями уже входят в полис.Такая страховка обходится клиенту в пределах 0,23-0,6% от суммы покрытия и стоимости выбранных объектов страхования.Аналогичные предложения есть и у компаний ВСК и БИН-Страхование – полис с защитой жилья от любых неприятностей и со страхованием ответственности перед соседями будет стоить здесь порядка 0,3-0,7% от желаемой суммы покрытия.Так, если вы желаете застраховать отделку квартиры на 300 тысяч рублей, то заплатить придется 1,8 тыс. рублей, а если оценили ремонт в полмиллиона, то полис будет стоить 3 тыс.

рублей в год.Компания АСК предлагает отдельно страхование риска залива, за этот «коробочный» продукт заплатить нужно будет 2 000 рублей, а Росгосстрах запросит за это 3 000 рублей.СК «Ренессанс Страхование» пришлет своего сотрудника для осмотра страхуемых объектов и этот полис будет стоить от 2 500 рублей.Страховка квартиры бывает разной – можно защитить свою собственность или ответственность перед соседями, поэтому нужно тщательно читать условия договора, чтобы защита оказалась эффективной.( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 ЖилПраво

Как оформить страхование квартиры от затопления — практические рекомендации

»

У жителей многоквартирных домов есть одна общая проблема – они рискуют тем, что в их квартиры может попасть вода от соседей.

Например, прорвало водосточную трубу, батарею, сосед забыл выключить воду, перекрыть кран и вода начала просачиваться через стены и пол.Чтобы возместить расходы, связанные с ремонтом после протечки в квартиру воды, некоторые решаются на страхование квартиры от затопления соседей.Как оформить такую страховку, что делать при наступлении страхового случая и сколько стоит услуга по страхованию жилья от затопления в 2021 году?

Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение.

Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество. При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может не только собственник жилой недвижимости, но и квартиросъемщик.

Услуги страховых компаний предоставляются на всей территории России.Теперь рассмотрим, как застраховать квартиру от затопления:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
  • непосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы; инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные);
  • Далее, страховой агент производит осмотр всего помещения, мебели или бытовой техники, которую нужно застраховать.
  • Вторым шагом нужно прийти в организацию лично или вызвать страхового агента в страхуемую квартиру.
  • программа страхования и риски;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.
  • От возмещения вреда лицо будет освобождено при наличии доказательств отсутствия его вины.
  • срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
  • Первым делом нужно определиться со страховой компанией. В сущности все они занимаются одним и тем же, но у всех свои условия.
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;
  • паспорт;
  • Вред, причиненный по вине лица, подлежит возмещению в полном объеме.
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).
  • разновидности рисков затопления.
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;
  • бытовые проблемы с техникой;
  • страхование собственного имущества от затопления;
  • страхование личной ответственности перед соседями;
  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.
  • перечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;
  • Специалисты агентства либо промышленной палаты. Оформляется соглашение, а после представления заключения, заказчик получает квитанцию об оплаченной стоимости работ. Расходы допускается вносить в исковое заявление.
  • стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
  • Если заключение экспертов не удовлетворяет одну из сторон, то необходимо инициировать судебное разбирательство.
  • движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.
  • отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
  • аварии коммуникаций;
  • установка и подключение новой техники.
  • Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.
  • Заключается договор на определенный срок и устанавливается конкретная сумма, которая будет выплачена если наступит страховой случай. Тут как раз и будет предоставлена на выбор условная и безусловная франшиза.

Типы страховок квартиры: из счёта ЖКХ, «из интернета» с электронным полисом и индивидуальная

Яндекс Недвижимость, 30 мая 2021Застраховать квартиру кажется хорошей идеей.

Что-то случиться (и не по вашей вине) может в любой момент, а страховые суммы внушают надежду, что все проблемы быстро решатся.

Разбираемся, что это за страховка, которую вы видите в счетах за ЖКХ, чем хороши готовые решения с электронным полисом и как застраховать всё по максимуму (спойлер: это дорого).От чего страхуют?Различают риски стандартные (минимальный набор, который включают почти все страховки), расширенные (сюда входит уже что-то, предусмотренное не каждым страховщиком) и специальные (они связаны с ущербом косвенно: например, расходы на разборы завалов при пожаре).Стандартный набор выглядит обычно так: пожар, затопление (когда вода поступает снизу, например, из-за поднявшейся реки или талых вод), взрыв газа, падение объектов (столбов, деревьев, летательных аппаратов), незаконные действия третьих лиц (проникновение, кража, порча имущества, кража со взломом), стихийные бедствия (ураган, удар молнии, паводок и т.

д.).В расширенный список рисков могут добавить заливы технического характера (например, из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, прорыва труб), неосторожные действия ремонтной бригады (пожар из-за нарушений при монтаже натяжного потолка), заливы из-за прорыва коммуникаций в межэтажных перекрытиях или заливы с крыши и прочее.К специальным рискам относятся транспортные расходы (на срочное возвращение из командировки или отпуска из-за страхового случая), расходы на аренду жилья на время восстановления квартиры (если она так пострадала, что жить там нельзя) или компенсация недополученной выгоды из-за того, что вы не сможете сдавать какое-то время квартиру (для этого нужно заранее уведомить страховую, что вы квартиру сдаёте и предоставить договор найма).Какие бывают страховки недвижимости?Страховка из квитанции за ЖКХСамые дешёвые и простые страховки предлагают в квитанциях ЖКХ. Это так называемая программа добровольного страхования жилья.Сколько платятМаксимум 400–900 тысяч рублей.Как работаетСобственник ежемесячно вносит определённую сумму.

В среднем 1,5 рубля с квадратного метра, то есть меньше 50 рублей в месяц за однушку площадью 30 м².Договор при этом специально не заключается, он активируется по факту оплаты квитанции.

Но лучше посмотреть его перед тем, как подписаться на страховку (всю информацию нужно запросить в своей УК).Такая страховка автоматически продлевается каждый месяц, пока вы платите. Если же решите отказаться от страховки, нужно будет обратиться в управляющую компанию и узнать, как расторгнуть договор со страховой.Что страхуетРаспространяется на конструктивные элементы (пол, потолок, стены, окна и двери), а также на электропроводку, водопровод, канализацию и отделку.

Мебель, бытовая техника и прочее имущество в квартире в такую страховку не включаются (если не подписать дополнительный договор).От чего страхуетОт пожара, затопления, а также различных стихийных бедствий (удара молнии, наводнения и т. п.). Детально всё указано в договоре.

Нужно обращать внимание на детали и формулировки.

Например, может оказаться, что страховка от залива есть только для случаев протечки на техническом этаже. А если вас зальёт из-за прохудившейся крыши, страховая откажет в возмещении ущерба.ВыплатыВыплаты по таким страховкам маленькие — до 15 000 на 1 м². То есть даже если в доме взорвётся газ и от квартиры ничего не останется, за жильё площадью 54 квадратных метра вы получите 810 тысяч рублей (и это максимум).ПлюсыТакая страховка стоит дёшево и оформлять специально ничего не надо.

А при наступлении страхового случая вы можете что-нибудь получить.Минусы:

  1. нельзя выбрать страховую компанию (этим занимается управляющая компания);
  2. в страховку не входит множество типичных бытовых случаев, например, затопление из-за поломки стиральной машины;
  3. договоры добровольного страхования часто составляются так, чтобы пострадавшему пришлось долго доказывать, что он не сам поджёг или затопил квартиру;
  4. небольшие суммы выплат — они не дотягивают даже до миллиона;
  5. чтобы получить договор на руки и узнать все детали, нужно идти в управляющую компанию (а это сложно).

Что делать, если произошёл страховой случайКак можно быстрее обратиться в управляющую компанию, выяснить все данные по страховой и связаться с ней. Дальше действовать по инструкциям представителя компании. Если вы до этого не читали договор, самое время его попросить и прочитать.

В случае если страховая откажет в выплате, можно попытаться добиться её через суд.Коробочная страховка «из интернета»Есть коробочные страховки, которые можно купить самостоятельно онлайн.

Они стоят от 2 до 10 тысяч рублей в год в зависимости от того, от чего и на сколько вы застраховали жильё. В них есть «базовые» опции, которые, как правило, нельзя удалить. Можно выбрать дополнительные риски, от которых хотите застраховать квартиру, объекты страхования (например, вещи в квартире) и сумму страхования.

Но список таких рисков и лимиты сумм ограничены.Сколько платятОт 500 тысяч до 10 миллионов рублей.Как работаетВсё оформляется онлайн, электронный полис просто приходит вам на почту, а ежемесячный платёж автоматически списывается с карты.У некоторых компаний есть так называемая франшиза для коробочных страховок. Она заранее оговаривает часть ущерба, которую страховщик возмещать не будет.

Франшиза делает полис дешевле.

Но есть нюансы.Есть три типа страховых франшиз:

  1. безусловная: сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации.

    То есть в приведённом примере вам выплатят 178 тысяч;

  2. условная: компания не будет возмещать ущерб, если он меньше или равен размеру франшизы.

    Но она его возместит, если убыток больше. Например, вы при страховке указали условную франшизу в 2000 рублей, а застраховали квартиру на 200 000. В первый раз соседи забыли выключить кран и на побелённом потолке образовалось небольшое пятно.

    Сумма ущерба составила 1500 рублей, поэтому страховку вам не выплатили. Второй раз соседи затопили вас основательно, и сумма ущерба уже была оценена в 180 тысяч — вот эту сумму страховая обязана будет заплатить;

  3. временная: указывает период, в течение которого страховка не действует. Удобно, если вы хотите застраховать курортный дом в Сочи на осень-зиму-весну (когда там не живёте).

Но франшизы может и не быть.

Это зависит от вашего выбора страховой компании.Что страхуетОбычно страхуют стены, пол и перекрытия, а также отделку и оборудование. Можно также добавить гражданскую ответственность и движимое имущество (вещи).

По каждой позиции предельная сумма страхования может быть разной.

Например, на конструктивные части квартиры страховка может быть до 7 млн рублей, а на вещи — до 50 тысяч.От чего страхуетОбычно это пожар, взрыв, удар молнии, заливы, стихийные бедствия (ураган, град, затопление), противоправные действия третьих лиц (кража, грабёж, неосторожное повреждение имущества), а также механические повреждения квартиры от перепланировки у соседей, падения деревьев или летательных аппаратов.Плюсы

  1. все можно сделать очень быстро и не выходя из дома;
  2. вы сами выбираете компанию и можете изучить условия договора;
  3. ощутимые суммы выплат.

Минусы

  1. список дополнительных рисков ограничен или его просто нет: часто можно выбрать только, что страхуешь и на какую сумму (и у неё тоже есть лимит).
  2. нельзя отказаться от ненужных опций страховки (например, от пункта о наводнении, который не актуален для жителей многоэтажек на равнине);

«Классическая» страховкаК вам выезжает страховой агент, оценивает имущество, и вы составляете индивидуальный договор с компанией.Сколько платятСумма выплат может доходить до 12–15 миллионов рублей, в том числе на мебель и на ценные вещи, если вы их включили в страховку.Как работаетВы звоните в страховую, к вам выезжает агент и составляет опись имущества.

Если у вас дизайнерский ремонт или ценная (авторская или антикварная) мебель, то каждая такая позиция будет описываться отдельно (с фотографиями и документами, которые подтверждают её стоимость).Страховая будет также учитывать все внешние условия безопасности: охраняется ли территория дома, есть ли видеонаблюдение и консьерж, стоит ли у вас система «умный дом» и так далее.Стоимость классической страховки составит порядка 30–40 тысяч рублей в год.Что и от чего страхуетЗдесь вы можете прописывать те пункты, которые хотите, и отказываться от тех, которые не нужны.Плюсы

  1. вы определяете сумму страхования: если у вас дорогие вещи, вы сможете застраховать их на адекватную сумму.

    Например, у вас дома картины, несколько дорогих шуб и мебель, сделанная на заказ; у соседей случился пожар, и в вашей квартире было сильное задымление. По классической страховке вы можете получить выплаты на реставрацию картин и химчистку мягкой мебели и одежды. В коробочном страховании максимальной выплаты в 50 тысяч на это бы просто не хватило.

  2. условия прописываются чётко и под каждого клиента, поэтому вероятность того, что страховая не заплатит по каким-то причинам, заметно ниже;

Минус

  1. это дорогая страховка.

В следующей статье подробнее расскажем о самых распространённых рисках, о том, что от них можно застраховать и как действовать при наступлении страхового случая.Авторы: команда Яндекс.Недвижимости.

Эксперт по страхованию, юрист по сделкам с недвижимостью Олеся Бухтоярова. Иллюстратор: Катя СимачёваЯндекс НедвижимостьСправочник Яндекс.Недвижимости — всё о покупке, продаже и аренде жилья.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+