Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Уменьшить платеж или срок договора по кредиту

Уменьшить платеж или срок договора по кредиту

Что выгоднее уменьшать — срок кредита или размер платежа?

+2Мария Васина7 сентября 2017 · 57,5 KИнтересно3Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями3 ответа279Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании. Знаю все о.ПодписатьсяЯ согласен с Анастасией, выгоднее сокращать срок кредита.

Вариант с отправкой остатка платежа вновь на погашение основного долга после досрочки оч сомнителен. Можно же при досрочке с уменьшением срока платежи, которые исчезли после уменьшения срока отправить на вклад и потом считать финансовый итог. В общем правильнее считать проценты, которые.

Читать далееХороший ответ2 · 15,6 KКомментировать ответ…80Ведущий эксперт по кредитным продуктамПодписатьсяПри частичном досрочном погашении выгоднее сокращать срок кредита.

Пример: сумма кредита – 1 млн рублей, срок — 36 месяцев, ставка – 20% годовых. При заданных условиях ежемесячный аннуитетный платеж составит 37 164 рубля, а размер переплаты (без досрочного погашения) — 337 949 рублей. Допустим, клиент каждые два месяца вносит 10 тыс.

рублей сверх. Читать далее19 · Хороший ответ · 8,8 KКомментировать ответ…131Экономист, соавтор кредитного калькулятораПодписатьсяПереплата в случае уменьшения срока будет точно такой же, как при уменьшении ежемесячного платежа, если после его уменьшения продолжать платить прежний ежемесячный платёж. В примере выше регулярно вносятся 10 тысяч сверх обязательного платежа в обоих случаях. Но во втором случае обязательный ежемесячный платеж уменьшается с каждым месяцем.

То есть в. Читать далее11 · Хороший ответ2 · 1,9 KКомментировать ответ…Читайте также1,7 KУ кого много ответов, должно быть еще больше вопросов.При аннуитетном платеже сумма ежемесячного взноса неизменна на протяжении всего срока выплаты по кредиту.При дифференцированном платеже тело кредита ежемесячно погашается в равных долях, а также оплачиваются начисленные за текущий месяц проценты.

Таким образом, в начале срока погашения кредита суммы оплаты максимальны, а к концу срока — минимальны.99 · Хороший ответ30 · 104,2 K37Инвестор. Путешественник. IT-специалист.

Блоггер. Отец. Эко-активист.Смотря насколько обременителен кредит для Вас лично, если Вы можете обернуть кредитные средства с большей прибылью, чем процент по кредиту, то можно кредит гасить, как можно медленнее, но если кредит дорогой, а у Вас деньги просто висят без дела, то кредит надо гасить. Жить лучше посредствам, кредиты улучшают наше финансовое положение в момент получения денег, но ухудшают положение в долгосрочной перспективе.9 · Хороший ответ · 8,0 K44Знаю многое о банках, инвестициях и финансахПроценты начисляются только за те периоды, которые Вы пользовались деньгами. То есть за будущие периоды проценты не начисляться при досрочном погашении.

Досрочное погашение — это Ваше право, но о желании досрочно погасить следует уведомить банк за 30 дней. Обычно банки разрешают досрочно погасить кредит вместе со следующим платежом. Обратите внимание, что сумма потребуется немного больше, чем остаток долга — «накапают» проценты за период до даты досрочного погашения.

Ежемесячными платежами Вы оплачиваете в первую очередь начисленные проценты, а уже потом основной долг. То есть после каждого платежа проценты уже оплачены, а новые ещё не начислены. Касательно позиции «я уже выплатил больше суммы кредита», советую относится к этому немного иначе.

Кредит- это деньги, взятые у себя же, но из будущего. А проценты — это услуги банка по вот такому перемещению.

Представьте, что Вы из будущего выдали сами себе в прошлом заработанные деньги. Тогда в прошлом у Вас была бы возможность положить их банк и получать новые деньги бесплатно. Это несправедливо по отношению к банк.

Поэтому проценты по кредиту — это деньги, которые Вы не заработали на вкладе, небольшая маржа банка, а ещё ощутимая страховка банка от Вашего невозврата кредита.

Ну и вернуть уже уплаченные проценты нельзя за исключением 1 случая.

Это проценты по ипотеке, но раз в жизни. И возвращать будет не банк, а налогова. Могу подробнее рассказать, если интересно.

8 · Хороший ответ1 · 13,5 K80Просто о финансах — онлайн журнал об управлении личным бюджетом, инвестировании и.

· ОтвечаетНаверное, многим знакомо ощущение ноши, которое порой возникает при непогашенном кредите. Особенно неприятно, когда выплата по этому кредиту равносильна месячной зарплате, а на работе “напряг”.�‍♂Если вы находитесь в такой ситуации, то не опускайте руки и сосредоточтесь на его погашении.Наиболее популярны следующие шаги:1) Внимательно изучите условия кредитного договора (особенно прочитайте информацию, представленную мелким шрифтом).

Необходимо выяснить, можете ли вы погасить кредит досрочно без штрафных санкций и что будет, если вы просрочили платёж.2) Если долгосрочное погашение возможно, то начните заниматься именно этим, стараясь опережать график ежемесячно. Придется приложить усилия и ограничить себя, но чем раньше вы избавитесь от него, тем лучше — вы сэкономите свои нервы и деньги на оплате процентов.5 · Хороший ответ · 7,8 KЭксперт17,4 KФизик, тестировщик, студент-пилот, хоккеист-любитель. Santa Clara, California · При прочих равных (например, при той же годовой ставке) справедливо простое заключение: чем короче срок, тем меньше переплата из-за начисленных процентов.

Если вы выплачиваете ипотеку за 15 лет, вы переплатите меньше, чем если ваша ипотека оформлена на 20 лет.Если же платёж уменьшить, то в этом случае не только увеличится общий срок выплаты (что очевидно), но и текущий остаток, на который и начисляются проценты, всегда будет выше, чем если бы платёж был больше — просто меньше бы оставалось в остатке, а значит и меньше начислялась бы сумма процентов.Но у этой проблемы есть и другая сторона — текущая платёжеспособность. Например, может быть так, что вы точно знаете, что вы легко сможете отдавать десять тысяч в месяц на погашение ипотеки, но уже точно не сможете «потянуть» платежи больше двадцати.

И тогда именно эта «вилка» (в купе с процентной ставкой, да) и определят в итоге размер вашей итоговой переплаты, потому что срок погашения будет целиком зависеть от того, какой платёж будет для вас приемлемым.8 · Хороший ответ2 · 32,1 K

Как выгоднее погашать ипотечный кредит досрочно (уменьшение срока или суммы платежа)

14 марта 2021Представим ситуацию:Вы берёте ипотеку на покупку квартиры стоимостью в 3 000 000 ₽С первоначальным взносом в 800 000 ₽Срок выбираем на 20 летСогласно кредитному калькулятору, сумма ежемесячного платежа составляет 22 709 ₽ (при процентной ставке 11%)Давайте на простом примере узнаем, как выгоднее погашать ипотечный кредит досрочно.

По уменьшению сроку или по сумме платежа?В кредитном калькуляторе известного зеленого банка есть кнопочка «посмотреть график платежей»После ее нажатия открывается следующее окно. Выбираем досрочное погашение нажав по кнопке «Как погасить досрочно»Для примера берём одну и ту же сумму, допустим, 200 000 ₽ и погашаемся, в первом случае, по уменьшению суммы платежа, а во втором по уменьшению срока:По уменьшению суммы:Согласно расчётам калькулятора, при досрочном погашении 200 000₽, вы понижаете ежемесячный платёж с 22 709 ₽ до 20 642₽, тем самым экономя 294 483₽.При уменьшении срока:Согласно расчетам того же калькулятора, при досрочном погашении той же суммы 200 000 ₽ вы сокращаете срок платежа на 4 года и 11 месяцев, тем самым экономя целых 1 145 080 ₽. о_ОВ довесок добавлю небольшую историю, как поступают «прошаренные ипотечники»:Они берут квартиру с максимальным сроком кредита (на 30 лет).

При этом ежемесячный платеж получается не таким большим (конечно же с учетом, что есть первоначальный платеж). Даже на случай ситуаций связанной с потерей работы или альтернативного источника дохода, ежемесячный платеж будет оставаться вполне комфортным.

Далее они досрочно погашают кредит на уменьшение срока большими суммами (допустим по 100 000 ₽ в месяц) и выплачивают весь кредит за 2-3 года вместо 30 (это не шутки, посчитайте сами в кредитном калькуляторе ).Или еще пример (когда я первый раз знакомился с ипотекой, он очень помог мне осознать простые истины)Та же ситуация: 3 000 000 ₽ стоит квартира, первоначальный взнос 800 000 ₽ на 20 лет, ежемесячный платеж 22 709 ₽. Представим ситуацию, что вы накопили денег на сумму годового платежа (то есть 22 709 ₽ умножаем на 12 месяцев, получаем 272 508 ₽) как думаете, если отнести эту сумму в банк и досрочно погасить кредит на уменьшение срока платежа, на сколько сократится график (признаюсь честно, когда я не влезал в тему ипотеки, думал, что на 12 месяцев). 6 лет и 3 месяца ?! Я чуть со стула не упал, когда калькулятор выдал мне эту информацию.

Ну и конечно же 1 423 329 ₽ Экономии.Итог: Погашение кредита выгоднее всего делать на уменьшение срока платежа, чем на уменьшение ежемесячного платежа.Кстати, данная статья применима не только к ипотечным, но и к любым другим кредитам, в которых есть возможность досрочного погашения.Не начитались одной статей, держите ссылку на

Как уменьшить платеж по кредиту: 3 эффективных способа

6 маяКаждый потребитель, выплачивающий кредит, мечтает о снижении долговой нагрузки.

Ежемесячный платеж часто существенно опустошает семейный бюджет. Поэтому даже небольшое уменьшение его суммы помогает сохранить финансовую стабильность.

Сегодня у заемщиков есть возможность уменьшить платеж по кредиту. В статье рассказывается о трех вариантах снижения расходов, связанных с погашением долга.Реструктуризация кредита облегчает тяжелую финансовую нагрузку заемщика, связанную с внесением платежей.

Любой вариант реструктуризации предполагает уменьшение платежа.

Поэтому такой способ можно использовать, чтобы уменьшить платеж по кредиту.Сложности данного варианта связаны с тем, что:

  1. Процедура требует подготовки документов, подтверждающих снижение дохода.
  2. Реструктуризация проводится только при финансовых проблемах;

Банк снижает долговую нагрузку при условии, что у заемщика действительно не хватает средств на платежи. Кроме того, на изменение условий договора часто можно рассчитывать только при условии, что кредит был получен не ранее 3 месяцев назад.

Поэтому подходит этот способ не всем.Схема проведения процедуры:

  1. Передача документов и заявления в банк;
  2. Обращение к кредитору с просьбой уменьшить сумму платежа;
  3. Подписание нового или дополнительного кредитного договора.
  4. Сбор документов, подтверждающих снижение платежеспособности;

С целью снизить кредитную нагрузку банки продлевают срок кредита, предоставляют кредитные каникулы, а также изменяют его валюту. В редких случаях кредиторы идут на снижение процентной ставки. Что предпринять для облегчения финансового положения заемщика – это банк решает сам.

Он учитывает, прежде всего, причины снижения дохода.

Кроме того, значение имеет и содержание истории клиента.Возврат части долга во время действия договора всегда благоприятно сказывается на размере платежа.

Следовательно, досрочное погашение кредита – это еще один способ сделать долговую нагрузку менее обременительной для семейного бюджета.Правила банков позволяют раньше срока погасить:

  1. Весь долг;
  2. Часть кредита.

Поскольку сумма общего долга после частичного досрочного погашения уменьшается, то сокращается и платеж по кредиту.Частичный возврат практически не отличается от полного. Разница заключается только в том, что после проведения процедуры заемщик остается должником. Погашение проходит без комиссий и других сборов.Возврат части долга производится после подачи заявления в кредитный отдел или на сайте банка.

В заявке указывается информация по кредиту, сумма и дата внесения платежа. В назначенное время заемщик отдает деньги в кассу или перечисляет на счет банка.Для досрочного погашения главное вовремя пополнить счет списания.Если оговоренная сумма вовремя не поступит на счет кредитора, то процедура будет аннулирована.

И заемщику придется все проходить сначала – начиная с подачи заявления.Главная сложность этого варианта – наличие свободных денег. Поэтому задуматься о возможном частичном погашении рекомендуется сразу после получения кредита.К кардинальным способам уменьшения платежа относится – процедура по замене кредитора.

Этот вариант часто оказывается самым эффективным, поскольку выгодно изменяется не только платеж по кредиту, но и другие условия погашения. С помощью перекредитования заемщик может:

  1. Получить дополнительную сумму.
  2. Снизить процентную ставку;
  3. Изменить схему и срок погашения;
  4. Объединить несколько кредитов в один;

Рефинансирование начинается с поиска подходящего предложения.

Заемщик выбирает банк, который готов выдать деньги на погашение текущего кредита. Отметим, что не каждый банк занимается рефинансированием.

К тому же найти действительно подходящий вариант не так просто.После выбора нового кредитора процедура проходит по следующей схеме:

  1. Заемщик заключает договор с новым кредитором;
  2. В случае самостоятельного погашения, заемщик предоставляет в новый банк справку об отсутствии задолженности по старому кредиту.
  3. Новый кредитор предоставляет деньги для погашения кредита в другом банке (либо переводит сумму сразу в другой банк);

Недостатки данного способа – рефинансирование кредита занимает немало времени. Сначала новый банк проверяет заемщика, затем только начинаются основные процедуры по погашению долга. Кроме того, заемщику следует быть готовым к дополнительным расходам по оформлению нового кредитного продукта, таких как страхование.Возврат части долга в досрочном порядке всегда требует расходов.

Причем чем крупнее сумма погашения, тем больше будут расходы.

Быстро найти даже небольшую сумму часто сложно, но брать еще один кредит для частичного погашения текущего недопустимо.

Ведь в таком случае вся выгода от снижения платежа просто исчезнет, поскольку появится еще один долг. Для решения вопроса рекомендуется:

  1. Откладывать определенную сумму с каждой зарплаты;
  2. Обратиться за помощью к близким и друзьям;
  3. Найти дополнительный источник дохода;
  4. Открыть вклад.

Что касается реструктуризации, то для ее проведения необходимо иметь достоверные доказательства низкой платежеспособности.

При этом банк вправе отказать в снижении долговой нагрузки даже при наличии подтверждающих документов.Самым оптимальным, но в тоже время сложным вариантом является рефинансирование. В таком случае больше шансов максимально уменьшить платеж по кредиту. Однако сложности могут возникнуть, если новый банк выдает деньги только с обеспечением в виде залога.

Тогда еще одной задачей становится поиск и предоставление залога, подходящего условиям кредитора.

Выгоднее уменьшать платёж, а не срок кредита.

18 январяОба варианта одинаковы в размере переплаты.Всегда казалось, что при досрочном погашении выбирать стоит сокращение срока кредита, но сравнив варианты получается наоборот: лучше уменьшить размер платежа.Классическая ситуация: у вас есть кредит и вы хотите поскорее и подешевле от него избавиться. Для этого вы закрываете кредит досрочными платежами.

И в этот момент есть два варианта — сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж.

Чтобы меньше переплачивать банку, все и вся рекомендуют сокращать срок кредита, но это неверно!Есть один нюанс, который изменит ваше и любое другое мнение по этому поводу. Почему уменьшать платёж по кредиту выгоднее, чем сокращать срок?Всё очень просто: нет никакой разницы в сроке и размере переплаты в обоих вариантах, если вы будете платить не по графику платежей, а одну и туже сумму каждый месяц.

Почему уменьшать платёж по кредиту выгоднее, чем сокращать срок?Всё очень просто: нет никакой разницы в сроке и размере переплаты в обоих вариантах, если вы будете платить не по графику платежей, а одну и туже сумму каждый месяц. Если вы мне не верите, то просто посчитаем.

Чтобы вам не тратить лишнего времени я уже сделал это за вас в excel, таблицу найдёте в конце статьи.На всякий случай объясню как так вышло. Когда вы вносите досрочные платежи, и банк спрашивает, что сократить, платёж или срок, то это означает изменение вашего графика платежей.

Но формула, по которой считаются ежемесячные проценты — не меняется. Набегающие каждый месяц проценты, который берутся из вашего платежа, всегда зависят только от процентной ставки и суммы оставшегося долга.

Каждый месяц набегают проценты по кредиту. Одни и те же, так как срок кредита на них не влияет, а только ставка и остаток долга.

Рекомендуем прочесть:  Из 2 комнатной сделать 3 комнатную

Далее вы вносите платёж, не по графику, а один и тот же досрочный, для примера — 20 вместо 17 тысяч рублей. Проценты одинаковы, платёж одинаковый, значит в независимости от выбора вы сократите долг на одну и туже сумму.

А значит проценты в следующем месяце будут опять одинаковыми.Только в графике обязательных платежей, которые вам рассчитывает банк. В отличие от ежемесячных процентов, обязательный платёж зависит от срока кредита. Если вы выбираете сокращение срока, то ваши обязательства перед банков в виде суммы, которую вы обязаны отдавать каждый месяц не изменятся.

А если вы выбираете уменьшение платежа, то каждый месяц эти обязательства будут становиться чуть меньше.

И именно по этому выбирать нужно этот вариант. Никто не знает, что может случиться завтра. Если ничего не изменится и вы так же будете платить одни и те же суммы каждый месяц, то разницы не будет, переплата и срок не вырастут.

А если что-то случиться, внезапно потребуются деньги или просто останетесь без работы?

Тогда уменьшенный платёж по кредиту будет очень кстати! Для сравнения из моего примера: если выбирать уменьшение ежемесячного платежа, то через два года обязательный платёж снизится с 17332,66 рублей до 10642,70 рублей, то есть на 38,5%.

Спасибо за внимание, с нетерпением жду вас в комментариях для споров по поводу моих вычислений)

Ипотека: что лучше — уменьшать сумму или срок выплаты кредита?

Разбираю на примере

10 июляВ кредитных договорах, которые заключаются при покупке (залоге) квартиры в ипотеку, предусмотрен порядок внесения досрочных платежей на погашение самого долга (тела кредита). Это касается как ипотеки в силу договора, так и ипотеки в силу закона.

Процедура внесения средств заёмщика на досрочное погашение кредита не предусматривает ограничений по суммам или срокам. Можно начинать досрочное погашение хоть на следующий день после сделки.

По суммам тоже нет ограничений. Можно вносить любую сумму. Важный момент: при внесении суммы досрочного платежа надо дать распоряжение банку зачислить сумму в качестве досрочного погашения суммы долга. Иначе эти деньги просто полежат на счету банка как «бесплатный депозит».

Обычно досрочное погашение оформляется заявлением, которое надо либо лично оставить в банке, либо сделать это онлайн. В данном заявлении есть одна тонкость: надо указать, как банку переделать (пересчитать) график платежей. Вариантов два. Первый — уменьшается срок выплаты кредита, при этом сумма остаётся прежней.

Второй — уменьшается сумма платежа, при этом срок остаётся прежним. Допустим, у вас ежемесячный платёж по кредиту составляет 25 000 рублей, плюс вы можете раз в квартал гасить по 100 000 (сто тысяч).

При первом варианте вы гасите досрочно 100 000, банк делает пересчёт, срок кредита сокращается на 10 месяцев. Но платёж остаётся прежним — 25 тысяч в месяц.

При втором варианте, при такой же сумме досрочного платежа, ваш ежемесячный платёж уменьшится на 1 тыс. рублей и составит 24 тыс. в месяц. Но срок останется прежним. Если вы в следующий квартал будете вносить досрочно не 100 тысяч, а 103 тысячи (прибавляя сэкономленные на ежемесячном платеже деньги к сумме досрочного погашения), то в обоих вариантах — и первом, и втором, переплата банку будет одинакова.

То есть, разницы нет. Но с житейской точки зрения второй вариант предпочтительней, потому что постоянно уменьшая сумму ежемесячного платежа, вы все время снижаете обязательный платёж по ипотеке. И, если в какой-то период вам срочно понадобятся деньги на другие цели, то уменьшившийся ежемесячный платёж заплатить будет легче, чем тот, который был в начале кредита и остаётся неизменным в первом варианте досрочного погашения.

Если вы взяли ипотеку и есть хоть какая-то возможность гасить её досрочно, делайте это обязательно. Ведь так вы уменьшаете сумму долга, с которой банк и считает проценты.

Если оплатили досрочно какую-то сумму, составьте соответствующее заявление в банк.

Никакого автоматического досрочного погашения ни в одном банке не предусмотрено.Вот еще мои статьи и видео, которые могут вас заинтересовать: � � � � � � � МОЙ КАНАЛ В | Писать мне лучше в WhatsApp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение

Трехкратная выгода. Уменьшать срок кредита или размер платежа при досрочном погашении кредита?

20 ноября 2021При заключении договора с банком в большинстве случаев можно выбрать что происходит с долгом при досрочном погашении части кредита с аннуитетным платежом — уменьшить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа.В первом случае размер платежа останется прежним, но уменьшится срок кредита, во втором случае – все наоборот, срок прежний, но взнос уменьшится.Здесь есть разные варианты развития событий:1 Платеж, направляемый заемщиком на погашение кредита не изменяется.Если отправлять на погашение ипотеки 3 000 000 под 9,1 % с аннуитетным платежом 27 185 рублей дополнительно каждый месяц 10 000, т.е.

по 37 185 рублей, то кредит будет погашен за 126 месяцев вне зависимости от выбранной схемы. Экономия на переплате составит 1 812 094 рубля.2 Сумма, направляемая на досрочное погашение может меняться от месяца к месяцу, либо это нерегулярное внесение средств, например от налогового вычета.В данном случае существенно выгоднее будет сокращение срока кредита.Например, при ипотеке на 3 000 000 на 20 лет под 9,1 % дополнительный взнос 10 000 в первый месяц погашения при уменьшении срока платежа сократит переплату на 60 835 рублей.
Экономия на переплате составит 1 812 094 рубля.2 Сумма, направляемая на досрочное погашение может меняться от месяца к месяцу, либо это нерегулярное внесение средств, например от налогового вычета.В данном случае существенно выгоднее будет сокращение срока кредита.Например, при ипотеке на 3 000 000 на 20 лет под 9,1 % дополнительный взнос 10 000 в первый месяц погашения при уменьшении срока платежа сократит переплату на 60 835 рублей. Если выбрать уменьшение платежа, то экономия составит всего 21 689 рублей.Разница в 3 раза!Потенциально во всех случаях наибольшую выгоду принесет схема с уменьшением срока кредита.

Но уменьшение платежа может выручить при возникновении финансовых трудностей в будущем, поскольку долговая нагрузка окажется меньше.Выбор схемы должен осуществляться с учетом характера заемщика. Если у заемщика плохо с дисциплиной, то он может просто потратить сэкономленные на ежемесячном взносе средства. Тогда лучше выбрать вариант с уменьшением срока кредита.Для максимальной финансовой выгоды при нерегулярных дополнительных взносах лучше выбрать уменьшение срока кредита.Если есть ограничения на внесение дополнительных платежей со стороны банка, то лучше выбирать сокращение срока.Если с силой воли все в порядке и есть возможность регулярно делать дополнительные взносы рекомендуем все-таки выбрать вариант с уменьшением ежемесячного платежа, ведь в случае ухудшения финансовой ситуации заемщика ему будет проще справляться с меньшими платежами и дольше оставаться на плаву.Если одолевают сомнения на счет будущего финансового состояния — то уменьшайте размер платежа.

На самом деле, в этом случае лучше вообще кредит не брать…Но ситуации бывают разные, а мы лишь показали Вам разницу между этими двумя схемами.Спасибо за внимание.Ставьте лайки и подписывайтесь на наш канал.

Правила досрочного погашения ипотеки: как выгоднее рассчитаться с банком

28 сентябряРассказываем, что такое досрочное и частичное досрочное погашение ипотеки в 2021 году и как правильно производить расчеты с банкомДосрочное погашение ипотеки является общим трендом в России.

Средний срок выданных в России ипотечных кредитов в 2021 году составляет 18,1 года, при этом обычно кредиты закрывают за семь — десять лет. Зачастую клиенты опасаются брать ипотеку на небольшой срок из-за высоких ежемесячных платежей, неуверенности в стабильности экономики и своего финансового благосостояния, поэтому они предпочитают перестраховаться и оформить кредит изначально на более долгий срок, говорит руководитель службы ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина.Рассказываем, какие схемы досрочного погашения жилищных кредитов наиболее выгодны для заемщиков и как правильно гасить ипотеку.Все российские банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно погасить ипотечный кредит — либо полностью, либо частично.

Выгода от досрочного погашения напрямую зависит от оставшегося срока кредита — чем ближе к концу срока кредита, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно. В долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок.

Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.«Снизить общий объем переплаты можно путем досрочных погашений, что особенно актуально в течение первой трети срока жизни кредита.

Банки придерживаются схемы аннуитетных платежей, поэтому заемщик сначала преимущественно погашает проценты, а не само тело кредита», — поясняет генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.Согласно законуДосрочное погашение прописано в ФЗ 284 от 19.10.2011.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка.

О принятом решении нужно заранее уведомить банк, иначе внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.Существует несколько вариантов досрочного погашения: сокращать размер ежемесячного платежа, срок ипотеки или комбинировать эти две схемы. Чтобы выбрать подходящий вариант, ипотечник должен оценить, что для него важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы.

  1. Сокращение срока ипотечного кредита

Вариант сокращения срока кредитования — наиболее выгодный для минимизации переплаты по кредиту.

При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга, и уменьшается часть процентов. Дальнейшее погашение происходит динамичнее, так как на меньшую сумму начисляется меньше процентов, а переплата сокращается.

  1. Уменьшение платежей по ипотеке

При уменьшении платежа и сохранении срока остаток основного долга растягивается на оставшийся срок, при этом график перестраивается таким образом, что большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.«В целом заемщикам выгоднее согласиться на уменьшение срока предоставления кредита, так как в этом случае снижается размер переплаты банку (то есть начисленные проценты). Однако каждый заемщик сам определяет, какой из вариантов частичного досрочного погашения ипотеки для него удобнее, ведь при этом выборе нужно учитывать несколько важных факторов (жизненная ситуация, текущее материальное положение и т.

п.)», — говорит Векшина.

  1. Комбинированный вариант

Идеальный вариант — чередование сокращения срока/размера платежа, то есть как бы подбивая платеж с двух сторон, делая срок и платеж максимально комфортным для появления еще большей финансовой возможности производить досрочные погашения, считает Кузнецова.Если ваш бюджет это позволяет, то можно внести большой единоразовый платеж и сократить размер обязательного платежа, при этом продолжить выплачивать полную сумму, которая была установлена раньше.

Эти небольшие переплаты тоже будут досрочным погашением, за счет них можно сокращать уже срок платежа.Такая схема удобна тем, что если наступят трудные времена, заемщик может платить минимальный обязательный платеж, а уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для бюджета. Минусом является то, что конечная переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита.В компании «БОН ТОН» приводят пример расчета выгоды при различных схемах досрочного погашения ипотечного кредита.

Например, при сумме кредита в 3 млн руб. и остатке срока по кредиту в десять лет (120 мес.), под 7,5% с ежемесячным платежом 35,6 тыс. руб. переплата по процентам за десять лет составит 1,273 млн руб.

Есть сумма 200 тыс. руб. для досрочного погашения в первый месяц.При сокращении срока (но при сохранении ежемесячного платежа) — срок кредита сокращается на год, а размер переплаты — на 215 тыс.

руб.При уменьшении платежа (и остатке срока 120 мес.) — платеж снижается до 33,3 тыс. руб. (на 2,48 тыс. руб.), а размер переплаты всего на 85 тыс.

руб.При внесении внеочередного платежа нужно обязательно уведомить банк. Как правило, необходимо написать заявление в отделении банка о полном досрочном погашении кредита. При частичном погашении в большинстве банков заявление можно подать онлайн — через мобильное приложение или интернет-банк.

Важно учитывать этот момент, так как без заявления перечисленная сумма просто поступает на кредитный счет, с которого будут списываться ежемесячные платежи по графику — в таком случае переплата совсем не уменьшится.Например, в Сбербанке досрочно можно погасить сумму не меньше 30% от суммы ежемесячного платежа.

Совершить досрочное погашение можно в любой момент начиная со второго дня от выдачи кредита. Никаких документов для досрочного погашения не потребуется — все можно оформить на сайте Сбербанк Онлайн или в приложении.

Достаточно зайти в раздел «Кредиты», выбрать свой ипотечный кредит, далее нажать «Операции» и «Погасить досрочно».

После этого нужно выбрать счет, с которого будут списаны средства, отметить в выпадающем списке, что вы хотите, сокращать срок или сумму, и указать сумму, которую необходимо списать в счет досрочного погашения. Заявление на досрочное погашение создается автоматически, при наличии указанной суммы на счете она будет списана в счет погашения ипотечного кредита.При досрочном погашении ипотеки нужно учитывать один важный момент. «Если заемщик вносит сумму, направленную на частичное досрочное погашение ипотеки, в дату ежемесячного платежа, то вся эта сумма уйдет на уменьшение так называемого тела кредита.

А если позже хотя бы на несколько дней, то из этой суммы будут вычитаться средства за использование кредита», — говорит Векшина. К примеру, заемщик производит ежемесячный платеж 12-го числа каждого месяца. Он вносит сумму в 250 тыс. руб., которая полностью уходит на погашение тела кредита.

Если же при частичном досрочном погашении клиент предоставляет эти средства, скажем, 16-го числа, то из этой суммы будут списаны проценты за использование кредита в течение четырех дней (с 12-го по 16-е число), а оставшиеся средства пойдут на выплату самого долга.В таком случае заемщик подает в банк заявление о том, что он хочет досрочно погасить ипотечный кредит. При полном досрочном погашении ипотеки банк рассчитывает необходимую для этого сумму (вместе с процентами на дату погашения). Заемщик размещает на счете денежные средства, и в определенный день банк списывает сумму долга и закрывает ипотечный кредит.

Обычно это происходит в дату очередного ежемесячного платежа.Досрочное погашение ипотеки можно совершить как за счет собственных средств, так и за счет материнского капитала или субсидии для многодетных семей — как частично, так и полностью. При досрочном погашении за счет материнского капитала происходит сокращение суммы ежемесячного платежа, выбрать сокращение срока в данном случае нельзя, пояснили в пресс-службе Сбербанка. При этом, помимо заявления в банк, в Пенсионный фонд необходимо предоставить установленный законом пакет документов для перечисления денежных средств в счет погашения кредита.Пенсионный фонд рассматривает заявление, проверяет документы (обычно на это уходит около 30 дней) и переводит деньги в размере остатка материнского капитала в банк, выдавший кредит (перечисление занимает до десяти дней).Возвращается ли страховка при досрочном погашении ипотекиПри досрочном погашении ипотеки у заемщиков есть возможность частично вернуть себе сумму, уплаченную в качестве страхового взноса.

И если досрочное погашение покупатель делает в начале года, то ему возвращается бóльшая часть от размера страховки, в конце года — меньшая часть, говорит Векшина из «Инком-Недвижимости».Также страховая компания вычитает из возвращаемой суммы часть средств — около 25% от размера страховки, — которые были потрачены на обслуживание страхового договора (оформление документов, зарплату сотрудникам, отчисления банку и т.

д.). Предположим, заемщик выплачивает 50 тыс. руб. за страховку, при этом ему удается досрочно погасить ипотеку в течение полугода после оформления кредита. В итоге он может получить обратно половину той суммы, которую потратил на страховку. Однако еще 25% от 50 тыс. руб. нужно выплатить страховой компании, после чего заемщику остается 12,5 тыс.

нужно выплатить страховой компании, после чего заемщику остается 12,5 тыс. руб.Читайте также:Материал заимствован из архива статей РБК Недвижимость

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму

Практически все ипотечные заемщики стараются вносить больше денег, чем положено.

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока в разных ситуациях имеет свои плюсы. Давайте разберемся в каких. Российские банки работают с ипотекой в 99% случаев по системе аннуитетных выплат. Их суть в том, что сначала гасятся преимущественно проценты по кредиту, а потом выплачивается банковский долг (тело займа).

После досрочного погашения параметры кредита изменяются, так как изменяется размер задолженности перед организацией. Поэтому сотрудникам банка приходится переделывать график платежей.

Предлагают:

  1. уменьшить платеж, но оставить то же количество месяцев выплат.
  2. сократить срок кредита при неизменном ежемесячном платеже;

При досрочном погашении ипотеки что выгоднее: уменьшать срок или сумму? При первом варианте ежемесячная нагрузка не уменьшается, а проценты становятся ниже из-за более короткого срока.

Второй вариант предусматривает снижение ежемесячных платежей, семья освобождается от возможной непосильной нагрузки в кризисный период.

Досрочная выплата в 50-100 тысяч рублей позволяет сократить срок на несколько месяцев. Если открыть кредитный калькулятор и просчитать все варианты, то при однократном досрочном погашении выгоднее все же уменьшение срока. Так как размер платежа в этом случае останется тот же, сумма переплаты банку по кредиту станет меньше.

Рассмотрим ситуацию, когда для покупки недвижимости взят заем под 12% (аннуитетный тип платежей) в размере 1 млн рублей.

Выплаты начинаются 20 марта 2017 года.

Например, в сентябре заемщик получает премию в 60 тысяч рублей и решает ей погасить часть ипотеки. Если он выбирает после досрочки уменьшение срока выплат, то получает выгоду от досрочного погашения в 39856.79 рублей.

Та же история с ипотекой в 1 млн рублей выглядит на графике выплат таким образом при уменьшении суммы. Переплата выйдет больше по сравнению с уменьшением срока: 316440.96 против 294015.81. Выгода от однократного досрочного погашения с уменьшением платежа составить чуть более 17 тысяч рублей.

Получается, минимизировать ежемесячную сумму не очень выгодно? Не совсем так. Если у вас в договоре нет ограничений по количеству досрочных погашений, можно продолжать вносить сэкономленные деньги каждый месяц. Тогда этот вариант является почти экономически эквивалентным предыдущему.

Система выплат с уменьшением суммы платежа поможет, например, в сложной финансовой ситуации, при уменьшении дохода заемщика.

Снижение суммы вносимых средств, естественно, поможет пережить кризис и не допустить просрочек.

Эксперты по семейным финансам советуют, если есть выбор, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, придерживаться такой стратегии:

  1. брать на максимально возможный срок;
  2. при первой же возможности вносить оплату досрочно.

Ведь лучше быть с квартирой в собственности, хоть и переплатить на 10 тысяч больше, чем рисковать единственным местом для жилья после временного личного финансового кризиса. Выбирать, как лучше выплачивать ипотеку досрочно, надо исходя из ситуации: личной и семейной.

Следует обратить внимание и на инфляцию в стране: будут ли обесцениваться деньги.

При высокой инфляции советуют не спешить с досрочкой, а покупать товары, обустраивать квартиру.

Если ограничений на максимальные досрочные выплаты нет, подойдет любой вариант: экономически это практически одинаково. Хотя лучше согласиться уменьшать размер платежа, а затем каждый месяц вкладывать сэкономленные деньги в досрочку.

Если есть ограничения на досрочное погашение, то выгоднее — сократить срок. Это экономически более эффективно.

Если в семье возможно сокращение дохода в ближайшие годы, то лучше сократить платеж. Первое время «лишние» деньги можно вносить на досрочку, сокращая и сокращая платеж, а в сложное время выплачивать небольшой платеж.

Учтите свой характер. Если вы оптимист по жизни и не боитесь потерять работу, то после досрочного погашения сокращайте срок.

Если ваш стакан всегда наполовину пуст — сокращайте размер выплаты. В общем, нельзя однозначно сказать, что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: сократить срок или платеж, надо подходить к каждой ситуации индивидуально и оценить личные приоритеты и финансовое положение. Если ипотека выбрана на длительный срок, то желательно первое досрочное погашение внести в первый же год.

Например, если в описанном выше примере мы внесем досрочный платеж не 18 сентября, а 20 июня (на три месяца раньше), то при уменьшении срока платежа переплата составит 292014.44 (против 294015.81). Экономия составит около двух тысяч рублей.

Если каждая тысяча переплаты дорога вам, то желательно гасить так быстро, как позволяют ваша ситуация и договор с банком.

Так, Сбербанк прописывает, что досрочка возможна только через три месяца после первого платежа. Ведь банку невыгодно быстрая оплата долга.

Помните, чем раньше дата досрочного платежа, тем быстрее уменьшается остаток долга по ипотеке. Чем меньше остаток, тем меньше проценты в итоге.

Досрочное погашение ипотеки: сокращать СРОК или ПЛАТЕЖ?

13 мая 2018Каждый второй заемщик , оформляя ипотечный кредит, изначально настраивается на его досрочное погашение в будущем.

И, как благоприятное следствие, однажды сталкивался с дилеммой: уменьшать срок или ежемесячный платеж по кредиту при частично досрочном погашении?Предлагаю рассмотреть преимущества обоих вариантов, после чего на простых цифрах поясню, какую схему погашения, как правило, банки стараются вам навязать и почему.

I Уменьшение ежемесячного платежа1.

Главное преимущество данного варианта — сокращение ежемесячной долговой нагрузки. То есть при досрочном взносе высвобождаются личные средства заемщика, которые могут быть направлены на иные цели (отдых/покупки/подарки и т.д.).

Психологически это самая приятная и на первый взгляд выгодная схема погашения. 2. Сокращая ежемесячный платеж, мы повышаем уровень финансовой устойчивости личного бюджета. В эпоху быстротечных макроэкономических перемен спрогнозировать свое финансовое благополучие и гарантировать стабильную работу с неснижающимся уровнем дохода в будущем довольно сложно.

Поэтому в целях минимизации риска снижения личного дохода, при частично досрочном погашении кредита заемщик выбирает сокращение размера платежа по графику.3.

Ну, и, наконец, не самое очевидное преимущество связано с обесцениванием денег во времени за счет инфляции. Мы знаем, что деньги, особенно в России, со временем обесцениваются. Например, то, что сегодня мы можем купить за 100 руб., через 5 лет купим только за 150 руб.

Таким образом, заемщики стремятся в моменте сократить текущий платеж, сохранив при этом оставшийся срок кредитования.II Уменьшение срока кредитования1.

Если вы абсолютно уверены в сохранении своего уровня дохода на ближайшие несколько лет, сокращение срока кредитования позволит вам гораздо быстрее выкупить вашу недвижимость и снять с нее обременение банка-кредитора (например, для дальнейшей продажи).2. В случае сокращения срока кредитования, вы несете мЕньший объем расходов на ежегодную страховку (которая, как правило, включена в стоимость кредита, т.к.

снижает процентную ставку по ипотеке).3.

И главное, хоть и не самое очевидное преимущество данной схемы досрочного погашения — это мЕньший объем общей переплаты по ипотеке в течение всего периода кредитования. Предлагаю убедиться в этом на простом примере.Условия ипотечного кредита:Сумма кредита — 4 млн.руб.Срок — 15 летПроцентная ставка — 9% годовых.Ежемесячный платеж — 40 571 руб.Вид платежа — аннуитетный (одинаковый по сумме в течение всего срока кредитования)!!

Предлагаю убедиться в этом на простом примере.Условия ипотечного кредита:Сумма кредита — 4 млн.руб.Срок — 15 летПроцентная ставка — 9% годовых.Ежемесячный платеж — 40 571 руб.Вид платежа — аннуитетный (одинаковый по сумме в течение всего срока кредитования)!! Внесен частично досрочный платеж — 200 тыс.руб. на 9 месяце кредитования.Вопрос: при досрочном погашении кредита выгоднее уменьшить платеж или срок?Ответ:- при уменьшении ежемесячного платежа общая экономия на переплате в течение всего срока кредита составит 155 тыс.руб.- при уменьшении срока кредитования общая экономия на переплате в течение всего срока кредитования составит целых 476 тыс.руб.Для подтверждения расчетов советую пользоваться калькулятором: https://www.ipotek.ru/kreditny_kalkulatory.phpТеперь вы понимаете, почему банки при досрочном погашении часто настаивают именно на сокращении ежемесячного платежа, а не срока кредита.

По секрету скажу больше: на внутрибанковских тренингах сотрудников специально обучают стандартным скриптам-аргументам в пользу 1-ого варианта погашения при коммуникациях с заемщиками. Не ведитесь и настаивайте на своем.И еще. Коллеги, выплачивая ипотеку, не забывайте про налоговые вычеты, которые являются отличным инструментом реализации частично досрочного погашения кредита (по описанным выше схемам).

Про них я расскажу в следующих статьях. на мой канал в Telegram, там много полезной внутрибанковской информации.

Что выгоднее: уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж

24 декабря 2021Здравствуйте, друзья!

В предыдущей статье я показала вам практически пошагово, как вернуть страховой взнос с потребительского кредита. Как вы, наверное, поняли уже, что это просто, не трудоемко и совсем не страшно. И нет необходимости нанимать для этого юристов, которые, на минуточку, берут немало.

Например, одна знакомая, после моих разъяснений, загорелась идеей вернуть страховку.

Но решила перестраховаться и наняла юриста. Юрист собрала ей ровно тот же пакет документов, что я ей объяснила, и который я опубликовала в предыдущей статье, и взяла она за это 10% от суммы возвращаемой страховки!))) А сегодня я хочу посчитать с вами, как же выгоднее досрочно погасить кредит?!

Кстати, всю сумму возвращенной мне страховой премии я внесла в банк в счет досрочного погашения кредита)). Рассмотрим 2 способа досрочного погашения: с уменьшением ежемесячного платежа и с уменьшением срока кредитования.

Есть еще и третий способ. О нем в конце статьи. Допустим, вы взяли кредит 300 тыс.руб на 3 года под 12.5 % годовых.Каждый месяц вы должны будете платить 10036,09 руб. Всего за 3 года вы заплатите 361285,40 руб.

Переплата составит 61285,40 руб. Через год у вас появились свободные деньги, например 100 тыс.руб, и вы решили внести их в досрочное погашение. Сейчас при взносе через интернет-банк или мобильный банк вам предложат выбрать способ погашения: с уменьшением срока кредита или с уменьшением ежемесячного платежа.

Давайте посчитаем:1 способ: уменьшение срока кредита:На фото ниже видим, что сумма ежемесячного платежа останется прежней 10036,09, но срок платежа уменьшится на 12 месяцев, и переплата по кредиту составит 40281,29.2 способ: уменьшение ежемесячного платежа:На фото ниже мы видим, что ежемесячный платеж уменьшился до 5305,63.

Общая переплата составит 47756,96. Казалось бы, очевидно, что уменьшение срока кредита выгоднее, т.к.

на большую сумму уменьшается общая переплата по кредиту, и платить вы его будете не 3 года, а 2.

Но во втором способе есть существенный плюсик: вы очень даже чувствительно снижаете нагрузку для своего ежемесячного бюджета! Вы так же и будете платить все 3 года кредит, но ежемесячный платеж будет для вас и вашего бюджета более комфортным. вы как бы себя подстрахуете на случай временных трудностей.

И если для вас это не сильно важно и не внапряг, то можно выбрать третий вариант: вы уменьшаете ежемесячный платеж, но сэкономленную сумму (в нашем случае это 10036,09-5305,63=4730,46) вы не расходуете, а вносите как досрочное погашение с уменьшением срока кредита.

На фото ниже видно, как ваш платеж ежемесячный уменьшится и срок кредита тоже уменьшится с 3 лет до 2.

Общая переплата составит 40281,61, почти как в 1 способе.

Этот способ хорош и тем, что он не обязывает вас ежемесячно вносить 4730 руб для досрочного погашения. Мораль, друзья, такая: если вам трудно платить каждый месяц, и вдруг сверху упала некая сумма, уменьшайте размер ежемесячного платежа.

Если же все окей, и платежи вас не напрягают, то уменьшайте срок кредита, в итоге меньше переплатите по кредиту. А в помощь вам кредитный калькулятор онлайн.

Вбейте в поисковике fincalculator и просчитайте на нем разные варианты.

Спасибо, если дочитали до конца. Буду рада, если эта статья станет кому то полезной.

Заранее сорри за орфографические ошибки, пенсия как никак))) Подписывайтесь на мой канал.

Здесь я буду публиковать статьи и информацию, которые могут пригодиться вам, вашим друзьям и близким! Всех благ вам, здоровья и мира!)

Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшить платеж или сократить срок

Планируя частично-досрочное погашение, следует задуматься о выгоде для собственного кошелька. Немногие понимают, что выгоднее при досрочном погашении – сократить срок или платеж, а доверяют информации, которую предоставляет банк.

Но банк в первую очередь волнуется только о своей выгоде, поэтому важно самому разобраться в этом вопросе.Что сделать – сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж, каждый решает самостоятельно.

В первом варианте вы экономите на процентах – чем меньше период действия договора, тем меньше переплата. Во втором – облегчаете свою ежемесячную «ношу».

Банку выгоднее, чтобы заемщики при частичном досрочном погашении выбирали уменьшение платежа.

Срок выплаты кредита остается прежним, поэтому в процентах он много не теряет. Да и заемщику становится легче выплачивать долг, что снижает вероятность образования просрочки.Чтобы понять, что выгоднее заемщику, стоит сделать примерные расчеты. Ситуация: кредит в размере 100 000 рублей.

Ставка – 15% годовых, срок – 12 месяцев.

Кредит был оформлен в январе 2021 года, в середине мае – частичное досрочное погашение в размере 20 000 рублей. Выбирая уменьшение срока, получается, что ежемесячно платить нужно по 9025,83 руб.

в течение 9 месяцев. В последний, 10-й месяц, размер ежемесячного платежа составит 5273,21 руб. Всего к оплате: 106505,68 руб., переплата: 6505,68 руб.Параметры кредита аналогичные, но выбираем уменьшение ежемесячного платежа. Получаем новый график выплаты с учетом пересчитанных процентов.

Посмотрим на оба варианта в сравнении.ДатаРазмер платежаУменьшение платежаСокращение срока01.02.189 025,8301.03.189 025,8301.04.189 025,8301.05.189 025,8315.05.1820 000 частичное досрочное погашение01.06.186 426,919 025,8301.07.186 426,919 025,8301.08.186 426,919 025,8301.09.186 426,919 025,8301.10.186 426,919 025,8301.11.186 426,915 273,2101.12.186 426,9101.01.196 065,76Итого:107 157,45106 505,68Переплата:7 157,456 505,68Итого по плану (без досрочного погашения):108 358Переплата по плану (без досрочного погашения):8 358Итого к выплате: 107 157,45 руб., переплата: 7 234,72 руб.

Выбирая уменьшение платежа, вы теряете чуть больше 700 рублей.

Однако уменьшение размера платежа снижает финансовую нагрузку. Вы можете вносить больше и досрочно закрыть кредит, как только на счете окажется необходимая сумма.Указанные выше расчеты актуальны при аннуитетном кредите.

А как поступить, если по договору предусмотрен дифференцированный тип оплаты? По сути, разница не существенная.

Если рассматривать на примере, указанном выше, то при уменьшении срока погашения получается, что всего платежей будет 10 (против 10), а переплата составит 6 410,35 руб.

(против 6 505,68).Если уменьшать размер ежемесячного платежа, то получается, что минимальный размер платежа составит 5 956,21 руб. Общая переплата – 7 093,85 руб.

(против 7 157,45 руб.).В обоих случаях заемщику выгоднее сократить общий срок действия кредита.Однако эксперты считают, что при аннуитетном графике частичное досрочное погашение выгодно только в первой половине срока кредитования, в которой основная сумма платежа составляет проценты.

Во второй половине срока погашать кредит частично, и даже полностью досрочно практически не имеет смысла.

На рассмотренном выше примере, при аннуитетном кредите, если перенести дату досрочного погашения на середину сентября, то сумма переплаты составит 7 686,27 руб. (против 6 505,68 руб.) при уменьшении срока. А при уменьшении размера платежа и вовсе 7 766,39 руб.Да и при дифференцированном кредите переплата значительно больше: при уменьшении срока – 7 526,03 руб., платежа – 7 588,36 руб.

И это при том что без частично-досрочного погашения сумма переплаты составляет 8 092,46 руб.Есть и еще один вариант – положить деньги на депозит, а не вкладывать их в кредит. Но стоит учесть, что:

  • Проценты по кредитам всегда выше, чем по вкладам. Если потребительские виды кредитования банк по акции предлагает оформить под 13% годовых, то по той же акции положить деньги на депозит можно под 8% годовых.
  • Если выбирать вклад с повышенной процентной ставкой, то запрещено даже частично снимать средства. Это значит, что при сложной финансовой ситуации и отсутствии средств на погашение ежемесячного платежа по кредиту, вам придется расторгнуть договор с банком, чтобы вернуть свои средства. Начисленные проценты в таком случае не выплачиваются.

Погасить кредит всегда выгоднее, чем держать средства на депозите.

Лучше закрыть кредитный договор и начать накопления на вкладе, не переживая за своевременное внесение ежемесячного платежа.О том, как правильно провести оплату в большей сумме — в статье ««.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+