Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Виды франшиза в автостраховании простыми словами с примерами

Виды франшиза в автостраховании простыми словами с примерами

Виды франшиз КАСКО

Франшиза – это эффективный, хотя и спорный метод экономии денег при страховании. За границей его применяют в течении многих лет, но в России его популярность только набирает обороты: понятие «франшиза» было включено в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» лишь в 2014 году. Из этой статьи можно узнать, какие существуют виды франшиз, в чем их отличие и в каких случаях они помогают экономить деньги. Франшиза – это пункт в договоре, указывающий определенную сумму денег, которая не будет выплачена страхователю при наступлении страхового случая.

Она выражается конкретным количеством денег или процентом от страховой выплаты. На первый взгляд, она выгодна только для страховой компании, однако в некоторых случаях использование франшизы выгодно и ее клиентам: КАСКО с франшизой заметно дешевле. Не спешите заключать договор, если страховой агент предлагает оформить КАСКО с франшизой и рассказывает о том, как она прекрасно сэкономит Ваши деньги.

Не спешите заключать договор, если страховой агент предлагает оформить КАСКО с франшизой и рассказывает о том, как она прекрасно сэкономит Ваши деньги. Скидка на страховку заманчива, но для начала нужно взвесить все «за» и «против». В следующем разделе речь пойдет о том, когда франшиза действительно сэкономит деньги, а когда принесет убытки.

Чтобы понять, когда использование франшизы принесет выгоду автомобилисту, а не страховой компании, нужно разобраться с ее положительными и отрицательными сторонами.

  1. Предоставляется скидка на КАСКО. Если автомобиль не будет поврежден во время действия страховки, деньги останутся в сохранности.
  1. Чистая история страховых выплат.

    При ущербе меньше оговоренной суммы, ремонт оплачивается самостоятельно, и в СК можно не обращаться. При продлении страховки можно получить дополнительную скидку за чистую историю.

  1. При несущественных повреждениях не придется обращаться в СК, ждать ее сотрудника, заполнять заявления, собираться справки от ГАИ, посещать СТО, проходить оценку ущерба, отчитываться о совершённом ремонте – можно отремонтировать авто в любом сервисе и сохранить время. Если оформить полное КАСКО, придется уведомлять страховую о каждом мелком повреждении – это прописано в договоре.

    А если восстановить авто за свой счет, можно лишиться страховой выплаты в следующий раз, когда собственных средств хватать уже не будет.

  1. Общая сумма на ремонт мелких повреждений может оказаться больше скидки за франшизу – на это и делают ставку страховые компании. Этот минус возникает в тех случаях, когда небольшие повреждения возникают часто.
  1. Могут возникнуть спорные случаи, когда технические эксперты СК оценивают ущерб ниже франшизы, а по факту цена ремонта превышает ее размер. Почти все оценщики страховых компаний занижают стоимость ремонта ради выгоды компании, но в случае с КАСКО с франшизой это наиболее убыточно для потерпевшего, так как выплаты будут не просто сокращены – их не будет совсем.

    Для восстановления справедливости придется обращаться за независимой экспертизой и доказывать свою правоту в суде.

  1. Большинство банков, выдавая кредит на транспортное средство, обязуют оформить на него полное КАСКО.

    Поэтому оформить франшизу удастся не всегда.

Выходит, франшиза выгодна далеко не для всех автомобилистов.

Сэкономить деньги можно в двух случаях:

  1. КАСКО оформляется только от или . Клиент не будет уходить в минус, так как стоимость автомобиля в любом случае больше порога.
  1. У водителя большой стаж, аккуратный стиль вождения, а авто паркуется в закрытом гараже или на охраняемой стоянке.

    Вероятность мелких повреждений минимальна, КАСКО получено со скидкой, а от крупного ущерба авто застраховано.

При заключении договора нужно обращать внимание на вид франшизы, так как от этого зависит сумма выплат при наступлении страхового случая.

Основные два типа: условная и безусловная. Общей чертой является то, что устанавливается определенный .

Страховой случай наступает, если потенциальная цена ремонта больше данного порога. Теперь о различиях на конкретных примерах:

  • Условная франшиза. , который дешевле прописанной в договоре суммы, полностью оплачивается потерпевшим. Ремонт, стоимость которого выше порога, полностью компенсируется страховщиком.

Например, размер франшизы – 10 000 рублей. Ситуация первая: неизвестный хулиган поцарапал машину гвоздем, потенциальная цена ремонта – 4 000р.

Восстанавливать авто придется за свой счет. Ситуация вторая: на машину упало дерево, потенциальная цена ремонта – 170 000р.

Страховая компенсирует всю стоимость восстановительных работ.

  • Безусловная франшиза. При стоимости ремонта менее установленного порога СК также не производит выплаты. Но страховая не компенсирует всю сумму даже при ремонте, цена которого выше порога. Компенсация равна разности цены ремонта и размера установленного порога.

Например, размер франшизы – 20 000 рублей.

Ситуация первая: ночью во дворе кто-то разбил окно автомобиля и украл магнитолу, ущерб составил 15 750р.

Страховой случай не наступает, так как ущерб меньше порога.

Ситуация вторая: машина сгорела и не подлежит восстановлению, ущерб – 650 000р. СК компенсирует всего 630 000р (650000 – 20000).

Компенсация = стоимость ремонта – размер франшизы. Другой пример: франшиза равна 5 процентам от страховой выплаты. Ущерб оценили на 50 000р. Следовательно, размер франшизы в денежном эквиваленте равен 2 500р (50000*0,05), а компенсация составит всего 47 500р.

Компенсация = стоимость ремонта – (стоимость ремонта * установленный процент) Следующие виды франшиз мало распространены в России, но, чтобы быть готовым ко всему при составлении договора и не попасть впросак, нужно хотя бы знать о их существовании.

  • Временная. Создана для тех, кто пользуется транспортным средством только в определенные промежутки времени: посезонно (к примеру, мотоциклы, мопеды – весной, летом и осенью), либо только в определенное время суток (к примеру, рабочий транспорт – с 6:00 до 21:00 используется, ночью стоит на платной стоянке). Если вероятность наступления страхового случая в какой-то промежуток времени слишком мала, можно сэкономить при помощи КАСКО с временной, а не денежной франшизой.
  • Динамическая. Франшиза начинает действовать или увеличивает свои размеры после выполнения определенного условия. Например, после второй страховой выплаты: при первых двух обращениях покрывается вся стоимость ремонта независимо от оцененного ущерба, при третьем обращении устанавливается порог 6000р, при четвертом – 11000р и так далее.
  • Высокая. Эта франшиза формальная и самая редкая. Традиционно порог высокой франшизы – 100 000 долларов. Почти не применятся при оформлении КАСКО в России.
  • Льготная. Франшиза применяется только при определенных условиях. Например, при повреждениях по вине третьих лиц выплачивается полная компенсация независимо от суммы ущерба, а если виноват и сам страхователь, то применяется и минимальный порог для выплат, и вычитание размера франшизы из компенсации (если тип – безусловный).
  • Регрессивная. После наступления страхового случая СК компенсирует весь ущерб, но страхователь обязуется вернуть установленную в договоре сумму (в процентах от выплаты или определенное количество денег) в течение назначенного времени. Применяется для того, чтобы потерпевшему не пришлось искать деньги на восстановление сразу после происшествия.

Выбор вида франшизы зависит от индивидуальных условий.

  • Регрессивная для тех, кто не может себе позволить неожиданных расходов на ремонт, но хочет купить КАСКО со скидкой.
  • Временная для тех, кто использует автомобиль в конкретное время суток или сезонно.
  • Льготная для тех, у кого есть большая вероятность повреждения при определенных условиях.
  • Высокая для владельцев очень дорогих раритетных автомобилей, стоящих намного больше ста тысяч долларов США.
  • Динамическая для тех, кому пару раз в год приходится делать мелкий косметический ремонт.

Также страховой агент может предложить выбрать и величину франшизы.

Чтобы сделать правильный выбор, нужно отталкиваться от следующих критериев:

  1. стаж и стиль вождения;
  2. какая скидка предоставляется на страховку;
  3. стоимость автомобиля;
  4. среднее количество мелких повреждений за год и общая цена на их ремонт.
  5. сколько денег страхователь готов тратить на самостоятельное восстановление авто;

Франшиза – удобный инструмент экономии, которым необходимо пользоваться с осторожностью, так как выгоден он не всегда.

Нельзя заранее предугадать, что случится с автомобилем, поэтому некий риск убытков есть в любом случае. Но, чтобы не быть обманутым страховым агентом и не переплачивать, нужно рассчитать, когда франшиза принесет выгоду Вам, а не страховой компании.

Повторим несколько главных мыслей статьи:

  • Франшиза выгодна тем, кто оформляет КАСКО от угона, полного уничтожения авто, или тем, у кого мелкие повреждения машины случаются очень редко.
  • Два основных вида франшиз в России: условная (ремонт, стоимость которого выше порога, будет полностью компенсирован страховой компанией) и безусловная (из компенсации в любом случае будет вычитаться размер франшизы).

Франшиза что это такое в страховании автомобиля

6 сентября 2018Франшиза при страховании авто что это некоторые автомобилисты до сих пор незнакомы с данным термином или знают о нем поверхностно. Но на самом деле в этом нет ничего сложного и если знать, франшиза что это в страховании автомобиля, можно неплохо сэкономить при оформлении страхового полиса.Сам термин был узаконен в РФ только в 2014 году и означает часть средств, которую страховщик не выплачивает заинтересованном лицу при наступлении страхового случая.

Сегодня в автострахование франшиза используется при оформлении КАСКО и позволяет оформить полис с существенной скидкой.

В будущем может появиться франшиза ОСАГО, правительство давно планирует провести реформу в данной сфере и такое решение поможет сделать полисы более гибкими и выгодными.Также очень популярно страхование франшизы при аренде авто в Европе, за рубежом компании и рядовые граждане активно используют такую опцию, что особенно актуально из-за высоких цен на полисы.Изучая франшиза на автомобиль что это, нужно знать о ее разновидностях, так как от них зависит тип и принцип выплат. Существуют следующие варианты:1. Условная. Страховая выплачивает деньги, только если ущерб больше, чем на определенную сумму.

То есть при мелких авариях водитель платит из своего кармана.2. Безусловная. Водитель всегда выплачивает какую-то часть суммы при ДТП, а остаток покрывает страховая.3.

Динамическая. Сумма, которую должен выплатить водитель, растет с каждым последующим ДТП.4.

Льготная. Действует только в случае, если человек сам стал виновником ДТП, а если виноват другой участник, то деньги возмещаются в полном размере.5. Временная. Действует только в определенные периоды времени.6. Регрессивная. СК сразу возместит ущерб, а их клиент позже должен вернуть оговоренную сумму.7.

Высокая. СК сразу возмещает ущерб, а клиент возвращает оговоренную сумму после восстановления авто.Зная, что такое страховка с франшизой авто и какие ее виды существуют, можно подобрать наиболее подходящий вариант для себя. Например, если водитель осторожный и редко попадает в ДТП, то он может выбрать динамический вариант, или льготный. В итоге франшиза автострахование что это такое должен знать каждый, так как данную опцию можно подключить при оформлении полиса.Разобравшись что такое франшиза в страховании автомобиля простыми словами, нужно четко осознавать ее преимущества и недостатки.

В числе плюсов:· существенная экономия на стоимости полиса;· при мелких ДТП не нужно обращаться в страховую, можно решить все на месте.· устраняя мелкие проблемы на месте, можно сохранить свою репутацию у страховщиков.Зная, что такое франшиза в страховании автомобиля, ее недостаток очевиден – придется в некоторых случаях платить деньги из собственного кармана. Однако если франшиза при страховании авто подобрана правильно и водитель не попадает в аварии, в которых она работает – ничего платить не нужно, а деньги на полисе будут сэкономлены.

В итоге понять, франшиза что это такое в автостраховании несложно и при этом можно неплохо сэкономить.

Франшиза в страховании: что это простыми словами

Дословно термин франшиза – означает льгота.

В сфере страхования последнюю получает страховщик, который согласно условиям такого договора, может не возмещать часть убытков при возникновении страхового случая, которую в свою очередь обязуется покрыть застрахованное лицо. С практической стороны это реализуется так: В договоре страхования ОСАГО оговорена франшиза 10%. После аварии ущерб, нанесенный застрахованным лицом, составил 1000$.

Это означает, что страховая компания выплатит пострадавшему 900$, а оставшиеся 100$ должен уплатить владелец полиса из личных средств.

Таким образом, можно сформулировать следующее определение: Франшиза в страховании – это некоторая часть убытков, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая.

Сам процесс выплаты компенсации с льготой может быть реализован в двух форматах:

  • Страхователь получает сумму страховки, из которой уже удержан размер франшизы и добавляет недостающие средства из собственного резерва непосредственно в процессе восстановления ущерба.
  • Страхователь выплачивает сумму франшизы страховой компании, которая затем переводит полную сумму для восстановления ущерба на счет организации, занимающейся восстановлением.

Каждая страховая компания по каждому отдельному договору может устанавливать свои правила расчета удерживаемой суммы и предусматривать факторы, при которых подобное условие будет выполнено.

Иными словами, при различных обстоятельствах страховщик может получить или не получить такую льготу. Это определяет виды франшизы в страховании.
По принципу расчета не выплачиваемой суммы на практике различают:

  1. Процент от общей величины убытков — может устанавливаться страховщиком как стационарная ставка или выбираться страхователем (регрессивная), позволяя влиять на итоговую стоимость полиса.
  2. Договор с фиксированной суммой — удерживается конкретная величина, независимо от размера ущерба. Она может оговариваться как в национальной валюте (с индексацией для долгосрочных договоров), так и с привязкой к конвертируемым.

В зависимости от условий выполнения договора с льготой разделяются на следующие виды:

  1. Динамическая — размер удерживаемой суммы изменяется в зависимости от оговоренных условий.

    Например, с каждым последующим страховым случаем процент удержания возрастает.

  2. Условная франшиза в страховании — в договоре указывается определенная величина. Если размер убытка менее установленной суммы, страховщик не производит никакой выплаты, а если больше – покрывает ущерб в полном объеме.
  3. Временная — аналогично условной, такая франшиза определяет, будет ли страховщик покрывать убыток, но в этом случае условием являются временные рамки.

    Иными словами, оговаривается срок, в течении которого страхователь теряет право на получение компенсации.
    Например, если ущерб был нанесен в первые три месяца с момента подписания договора, СК может предусмотреть право не выплачивать компенсацию.
  4. Безусловная франшиза в страховании — удерживаемая независимо от обстоятельств и действующая на протяжении всего срока договора.

Для полисов с крупным размером страховой выплаты (как правило от 100 тысяч $), существует еще один независимый вид франшизы, получивший название высокая. Такой договор работает следующим образом: при наступлении страхового случая, СК осуществляет полное покрытие убытков, а после восстановления причиненного ущерба страхователь обязуется возвратить страховщику сумму льготы.

Довольно часто в своей практике СК используют понятие франшизы для получения дополнительных преимуществ и бюрократического обмана клиента. Так, например, многие организации в своих рекламных кампаниях делают упор на так называемой нулевой франшизе. На деле это означает, что страховщик обязуется полностью компенсировать ущерб, без удержания льготы.
На деле это означает, что страховщик обязуется полностью компенсировать ущерб, без удержания льготы.

Такие полисы стоят дороже, поскольку являются невыгодными для страховых компаний и фактически это самая обычная страховка с ее полной стоимостью, а само понятие – лишь маркетинговая уловка. В некоторых договорах нулевая франшиза может быть установлена только по отдельным видам страховых случаев, тогда как весь пакет услуг может преподноситься как недорогая страховка с полной компенсацией.

Невнимательные клиенты легко попадаются на подобные уловки и сталкиваются с вопросом удержания части средств только при возникновении страхового случая. Еще одним видом тактического обмана в страховой сфере является штрафная франшиза. Чаще всего такое условие прописывается для случаев хищения автотранспортных средств или при их полной гибели с наличием определенных обстоятельств.

При этом размер удерживаемой суммы оговаривается максимально высоким, что в целом является неправомерным использованием самого понятия франшизы как штрафной меры со стороны СК.

Разрешить подобную ситуацию можно исключительно в суде. Большую популярность страховка с франшизой получила благодаря возможности сэкономить в тех случаях, когда необходим формальный полис. А потому чаще всего такие договора заключаются в следующих видах страхования:

  1. Залоговой недвижимости по договору ипотеки.
  2. Гражданской ответственности водителей (ОСАГО).
  3. Жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж. Такая франшиза, как правило, устанавливается в виде фиксированной суммы и носит условный характер. При этом страховщики могут устанавливать ее слишком высокой, намеренно предполагая, что наиболее частые случаи обращения туристов в медучреждения требуют меньших затрат, что снимает со страховой компании обязательство покрывать расходы.
  4. Автотранспортных средств (КАСКО).

Если для покрытия ущерба средств, полученных по страховому полису, недостаточно, в некоторых случаях предусмотрен возврат франшизы.

Такая возможность присутствует в первую очередь по полисам КАСКО, но только при условии, что страхователь не является виновником происшествия, приведшего к возникновению страхового случая. Это обусловлено тем, что пострадавшая сторона по закону имеет право на полную компенсацию ущерба. Сам возврат при этом выполняется за счет страховщика виновника.

Пример: Имея полис КАСКО с франшизой 20%, вы попали в ДТП, виновником которого признан другой водитель, имеющий полис ОСАГО.

В этом случае от своей страховой компании вы получаете компенсацию 80% за вычетом льготы, а со страховой компании виновника взыскивается сумма франшизы 20%. Чтобы добиться такого возврата на практике, необходимо соблюсти множество формальностей и собрать определенный комплект документов. Прежде всего, следует знать, что:

  1. Протоколы и справки о ДТП выполняются в двух экземплярах для обеих компаний и заверяются в соответствующих органах контроля (ГИБДД).
  2. Составляется два заявления на получение компенсации по КАСКО для своей СК и на возврат франшизы по ОСАГО для СК виновника.
  3. Решение по нанесенному ущербу принимают обе страховые компании (проще говоря ваш автомобиль должны оценить обе стороны).

Сроки возврата средств составляют до 30 календарных дней с момента оформления документов.

Само заявление на возврат можно подать в течение трех лет с даты происшествия, но, если ущерб уже был восстановлен добиться положительного решения будет сложнее. Если виновник происшествия не установлен, вопрос возврата франшизы передается в суд наряду с остальными претензиями.

Рассматривая вопрос что значит франшиза в страховании, важно понимать для чего существует подобный формат договоров.

Так, с позиции страхователя он имеет следующие достоинства:

  1. Низкая стоимость полиса. Цена страховки с франшизой, как правило, на 10-15% ниже обычной. При оформлении обязательных видов полисов с низким процентом риска это более выгодно.
  2. Быстрое оформление документов. Поскольку риск страховщика существенно ниже, то и перед подписанием подобного договора выполняется меньше проверок, а в ряде случаев требуется минимальный пакет документов.

В свою очередь для страховой компании плюсами такого договора можно назвать:

  1. Возможность сократить расходы на выплаты компенсации, а иногда и полностью снять с себя обязательства (если договор условный).
  2. Привлечение большего числа клиентов за счет упрощения схемы получения полисов и более доступной стоимости.
  3. Избавление от необходимости компенсировать мелкие виды ущерба и затрачивать ресурсы на расследование подобных случаев.

Главными недостатками страховки с франшизой для страхователя являются:

  1. При страховании дорогостоящих объектов (например, дорогих авто), стоимость мелкого ремонта может оказаться выше наценки на полную страховку.
  2. Получение значительно меньшей компенсации на восстановление ущерба (особенно если договор безусловный). В ряде случаев льгота может составлять до 50% — 75% суммы компенсации.
  3. Бюрократические сложности при получении компенсации и оформлении возврата.

По мнению экспертов, основным недостатком договоров с франшизой для страховой компании является снижение общего притока средств за счет продажи полисов. Также возникают сложности с продвижением подобных продуктов в сфере кредитования, а при возникновении конфликтных ситуаций с удержанием средств, может серьезно снизиться репутация СК.

Понимая для чего существует франшиза в страховании, что это простыми словами и в каких случаях она будет выгодной именно для вас, вы не только сэкономите средства на приобретении полиса.

Также вы сможете легко распознать мошеннические схемы СК и легко урегулируете спорные вопросы при возникновении конфликтных ситуаций в ходе получения законной компенсации. Последнее изменение Суббота, 29 Сентября 2018 17:17 Другие материалы в этой категории:

  1. 25 Сен 2021
  2. 21 Сен 2021
  3. 22 Сен 2021
  4. 23 Сен 2021
  5. 23 Сен 2021

Выбор франшизы при страховании авто. Плюсы и минусы франшизы

10 сентября 2021С французского слово «франшиза» переводится как льгота.

Выбор франшизы при страховании автомобиля по каско (обязательная «автогражданка» эту услугу не предусматривает) всегда остается за клиентом — страхователем.

Обычно он выбирает и размер (по договоренности со страховой) франшизы — суммы, на которую страховщик освобождается от возмещения оговоренной части убытков страхователя.А попроще?

Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт.

Например, вы заключили договор каско с условием, что оговоренные в договоре повреждения вашего авто на сумму менее 20 тыс.

рублей вы оплачиваете сами. То есть, если в результате ДТП страховая оценила ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей, выплатит она вам только 30 тысяч — за вычетом франшизы.О том, на фига вам это надо, поговорим чуть позже.

Сначала закончим с терминологией. Франшиза может быть условной и безусловной, ее размер и тип устанавливаются договором или правилами страхования.При условной франшизе, если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, страховое возмещение не выплачивается вовсе. А вот если размер ущерба превышает размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме, независимо от того, была ли франшиза включена в договор или нет.При безусловной франшизе во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы.

Если при наступлении страхового случая размер ущерба ее не превышает, то страхователю, как и в первом случае, не выплачивают ничего.

Если размер ущерба превышает размер франшизы, обратившемуся за выплатами по каско гражданину выплачивается сумма ущерба за вычетом размера франшизы.Авто этих строк несколько раз пользовался данной услугой при добровольном страховании автомобиля и не смог вспомнить ни одного случая, когда ему предложили в страховой воспользоваться условной франшизой. Может, в автостраховании ее вообще не используют (если вы это знаете наверняка, укажите в комментарии).Главное преимущество включения франшизы в договор каско заключается в значительном снижении стоимости полиса добровольного автострахования.

Для нового не очень дорогого автомобиля класса цена полиса каско составляет несколько десятков тысяч рублей. Выбрав франшизу, вы можете сэкономить 10, а то и 20 процентов с первоначальной стоимости полиса.Разумеется, вы уверены в том, что в ближайший год с вами ничего не случится — автомобиль не попадет в аварию, на него не упадет дерево, его не повредят хулиганы и не «расцарапает» ревнивая любовница.

Если страховой случай не произойдет, зачем платить больше?Незачем.

Говорят, что франшиза является преимуществом даже в том случае, если автомобиль попал один раз попал в ДТП. Если за год поводов обращаться в страховую по каско было больше, считайте, что франшиза пошла вам во вред.Часто страхователи предпочитают устранять мелкие повреждения без обращения в страховую компанию — они не хотят тратить время на сбор справок, посещение офиса страховой компании, сидение в очередях, ожидание решения по выплатам и т.д. В этом случае им стоит включить в полис каско франшизу.

Обращаться в страховую при этом не нужно (по каско), а деньги, сэкономленные на покупку полиса вы потратите на ремонт авто — останетесь при своих и сэкономите кучу времени.Даже если вы один раз обратитесь в страховую за выплатами, ничего страшного в этом нет. Ремонт авто обойдется примерно во столько же, во сколько — при полной оплате полиса каско.Какую франшизу обычно выбирают граждане?

От 10 до 30 тысяч рублей. Франшиза большего размера может быть интересна тем, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто.Итак, мы выяснили, что главный плюс франшизы при покупке полиса каско является экономия денежных средств. Минус франшизы заключается… наоборот, в виде дополнительных расходов (при количестве обращений за выплатами более одного).И еще одно. Если у Вас полис каско с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, Вы можете обратиться по каско за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО.

В итоге вы сэкономите деньги.

Правда, побегать за компенсацией все же придется.

Пресса о Европлане

26.10.2015Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой.

Многих это ставит в тупик. Как?

Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами. Франшиза на подъеме Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет.

Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией. Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств.

Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик.

Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

.

Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно. Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года. Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков.

Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро».

Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась.

«Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование. Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь. Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО.
Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО.

Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты.

По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой.

Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога». Ситуация изменилась, и

«банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой»

. Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей.

В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях».

Эксперимент: КАСКО с франшизой и без Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее.

Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс. руб. в первом случае и почти 37 тыс.

руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс.

руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая. Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет.

В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс. руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю.

Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс.

руб., без нее — 48 тыс. руб. Сэкономить на аккуратныхВыгода для клиента, на первый взгляд, налицо.

Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс.

руб. В чем же выгода для страховых? Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах». И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости.

А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины.

Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее. Кому выгодна франшизаОформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду.

Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера.

То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая». Кому невыгодна франшизаИх много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании.

Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам.

Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации». Какую франшизу выбратьКроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная.

Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия.

Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс.

платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму.

Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс.

руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт. Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс.

руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс.

руб. Если же в любом случае вычитать 15 тыс. руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП.

Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб.

Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни.

Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля.

На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту. Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса».

Будет ли расти франшиза Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля. И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО.

Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет?

Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса. И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах. Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней».

Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой. Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО.

Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании. А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб? И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права.

И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель. Есть ли доступ к управлению у членов семьи?

Будут ли они внимательны за рулем?

Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО. Безаварийной вам езды/Источник: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2015/10/26/franshiza-v-avtostraxovanii-vygodno-ili-est-podvox-2881.htmlПоделиться:

Стоит ли включать франшизу при страховании авто?

Плюсы и минусы франшизы

13 сентября 2021 С французского слово «франшиза» переводится как льгота. Выбор франшизы при страховании автомобиля по каско (обязательная «автогражданка» эту услугу не предусматривает) всегда остается за клиентом — страхователем.

Обычно он выбирает и размер (по договоренности со страховой) франшизы — суммы, на которую страховщик освобождается от возмещения оговоренной части убытков страхователя.Перерыв на рекламуА попроще? Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт. Например, вы заключили договор каско с условием, что оговоренные в договоре повреждения вашего авто на сумму менее 20 тыс.

рублей вы оплачиваете сами. То есть, если в результате ДТП страховая оценила ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей, выплатит она вам только 30 тысяч — за вычетом франшизы.О том, на фига вам это надо, поговорим чуть позже.

Сначала закончим с терминологией. Франшиза может быть условной и безусловной, ее размер и тип устанавливаются договором или правилами страхования.При условной франшизе, если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, страховое возмещение не выплачивается вовсе.

А вот если размер ущерба превышает размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме, независимо от того, была ли франшиза включена в договор или нет.При безусловной франшизе во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы.

Если при наступлении страхового случая размер ущерба ее не превышает, то страхователю, как и в первом случае, не выплачивают ничего.

Если размер ущерба превышает размер франшизы, обратившемуся за выплатами по каско гражданину выплачивается сумма ущерба за вычетом размера франшизы.Авто этих строк несколько раз пользовался данной услугой при добровольном страховании автомобиля и не смог вспомнить ни одного случая, когда ему предложили в страховой воспользоваться условной франшизой. Может, в автостраховании ее вообще не используют (если вы это знаете наверняка, укажите в комментарии).Главное преимущество включения франшизы в договор каско заключается в значительном снижении стоимости полиса добровольного автострахования. Для нового не очень дорогого автомобиля класса цена полиса каско составляет несколько десятков тысяч рублей.

Выбрав франшизу, вы можете сэкономить 10, а то и 20 процентов с первоначальной стоимости полиса.Разумеется, вы уверены в том, что в ближайший год с вами ничего не случится — автомобиль не попадет в аварию, на него не упадет дерево, его не повредят хулиганы и не «расцарапает» ревнивая любовница. Если страховой случай не произойдет, зачем платить больше?Незачем.

Говорят, что франшиза является преимуществом даже в том случае, если автомобиль попал один раз попал в ДТП. Если за год поводов обращаться в страховую по каско было больше, считайте, что франшиза пошла вам во вред.Часто страхователи предпочитают устранять мелкие повреждения без обращения в страховую компанию — они не хотят тратить время на сбор справок, посещение офиса страховой компании, сидение в очередях, ожидание решения по выплатам и т.д. В этом случае им стоит включить в полис каско франшизу.

Обращаться в страховую при этом не нужно (по каско), а деньги, сэкономленные на покупку полиса вы потратите на ремонт авто — останетесь при своих и сэкономите кучу времени.Даже если вы один раз обратитесь в страховую за выплатами, ничего страшного в этом нет. Ремонт авто обойдется примерно во столько же, во сколько — при полной оплате полиса каско.Какую франшизу обычно выбирают граждане? От 10 до 30 тысяч рублей. Франшиза большего размера может быть интересна тем, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто.Итак, мы выяснили, что главный плюс франшизы при покупке полиса каско является экономия денежных средств.

Минус франшизы заключается… наоборот, в виде дополнительных расходов (при количестве обращений за выплатами более одного).И еще одно.

Если у Вас полис каско с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, Вы можете обратиться по каско за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО. В итоге вы сэкономите деньги. Правда, побегать за компенсацией все же придется.

Как работает франшиза в КАСКО?

24 июля 2021Есть возможность значительно сэкономить, отказавшись от возмещения небольших повреждений.

Занимаясь автострахованием, расскажем, как работает франшиза в , ее разновидности, и каким водителям это будет интересно.Суть – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь. Существуют различные виды: в процентах или фиксированном размере, с одинаковым размером не возмещаемой суммы или динамические (увеличивающиеся при каждом ДТП).

Чтобы выгодно оформить автостраховку, нужно знать, как работает франшиза в КАСКО разных типов.Суть франшизы – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь.Есть несколько видов.

Чтобы понять, как работает франшиза в , ознакомьтесь с основными.Может выражаться в процентах от страховой суммы. Например, 2% от 500 000 р. составит 10 000 р.

Обратите внимание: если в договоре прописано, что возмещение рассчитывается с учетом амортизации, то пропорционально уменьшается. Скажем, новый оригинальный капот на авто стоит 30 000 р. Через год, с учетом амортизации, оценка будет 25 000 р.

Два процента составят 500 р. вместо 600 р.Гораздо чаще выражена в фиксированной сумме. Например, 10 000 рублей Вы всегда оплачиваете сами.

Остальное возмещает страховая.Может действовать не с первого убытка. Если применяется со второго и более, называется динамической. Также делится на условную и безусловную.Наиболее распространена безусловная, действующая с первого страхового случая.

Прибыльна для страховых компаний, ее чаще предлагают.При условной, если убыток больше ее размера, возмещение выплачивается в полном объеме. Без удержаний. При безусловной – невозмещаемая сумма всегда удерживается страховой компанией.

Первая удобнее клиенту. Но из-за мошеннических действий аферистов российские СК отказались от нее.

Страхователи, при повреждении машины на небольшую стоимость, стремились «добить» до нужного размера и получить выплату.Сегодня, говоря, что такое франшиза при , рассматривают именно безусловную. Вне зависимости от размера ущерба, она ложится на плечи собственника.Сегодня, говоря о франшизе при КАСКО, подразумевают именно безусловную.Динамическая подразумевает, что ее размер отличается для каждого страхового случая.

Например, при первом она может не применяться.

При втором составлять 5 000р. При третьем – 10 000 р. Или все те же 5 000 рублей, зависит от условий договора.Одно ДТП в год – распространенное явление. Вероятность попасть в два или три уже меньше.

Хороший вариант для тех, кто ездит аккуратно.Наиболее распространенная франшиза такого типа — со второго страхового случая. Первый покрывается полностью.

Далее невозмещаемая часть остается неизменной.Главный плюс – снижение стоимости бланка . И избавление от волокиты по оформлению мелких аварий.

Но даже если ущерб больше франшизы, выплата будет за ее вычетом.Когда сотрудники объясняют, что такое франшиза при страховании КАСКО, делают упор на снижении стоимости автостраховки.

Обычно оптимальна небольшая франшиза. Приводим пример расчета в СК для Volkswagen Tiguan 2017 г.в., оцененного в 1 600 000 р.Подобные условия – хорошая замена страхованию только от хищения.

За те же деньги получаете страховку от крупных повреждений транспорта. Только учтите, что при угоне или тотальном уничтожении транспорта (без возможности восстановления), она также удерживается.Для страхователя выгоды очевидны.

Полис дешевле. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую. Зачастую сэкономленное время стоит дороже, чем возмещение по царапине на бампере. А большое количество страховых выплат влечет удорожание автостраховки в последующие годы.Страховщику тоже интереснее оформлять такой бланк .

Расходы по ведению процесса при ущербе в 10 000 р. и в 200 000 р. практически одинаковые. При незначительных ДТП страховая компания тратит на оформление больше денег, чем на ремонт авто.Обычно оптимальна небольшая франшиза.

При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую.Бывают предложения . Но в расчет включена большая невозмещаемая сумма. Уточняйте это.Если оформлен полис с франшизой со второго случая, клиенты часто специально не заявляют небольшие сколы и потертости.

Чтобы первый крупный ущерб был возмещен полностью. И это разумно.Страховщик, направляя автомобиль в сервисный центр, целиком оплачивает ремонт. Клиент стоимость франшизы вносит через кассу или через личный кабинет онлайн, компенсируя ее.Такие условия интересны для опытных аккуратных водителей, редко попадающих в аварии.

Для людей с агрессивным стилем вождения лучше .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+