Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Виза голд не заказывал изготовление

Виза голд не заказывал изготовление

Виза голд не заказывал изготовление

Золотая кредитная карта Сбербанка, льготный период 50 дней

У многих клиентов Сбербанка в Мобильном приложении или в Интернет-банке “Сбербанк-онлайн” рано или поздно появляется предодобренное предложение по кредитной карте Сбербанка уровня Classic или Gold с беспроцентным периодом до 50 дней. Важно, что при этом условия выпуск и обслуживание карты на весь ее срок действия (3 года) остаются бесплатными, более того, к ней полагается бесплатная услуга “Мобильный банк” в полном варианте, т.е. с получением бесплатных СМС обо всех операциях по карте и счету.

Такое предложение появляется даже у пенсионеров, которые получают пенсию на социальную карту Сбербанка, причем с приличным лимитом в 60-80 тыс. рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите себе создавать лишнюю кредитную нагрузку, например, собираетесь вскоре брать ипотеку или автокредит.

Льготный период по карте классический – до 50 дней без процентов.

Я согласился с таким предложением, условия меня устроили, выбрал удобное и ближайшее ко мне отделение Сбербанка, заказал карту, и недели через 2 пришло сообщение что карта готова и ее можно забрать.

При получении карты спрашивали про работу (точное название, адрес) и доход. Карту выдали, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, только мягко предложили страховку, я вежливо и твердо отказался :). Пин-код к карте прилагался в конверте, не как к карте Сбербанка Моментум или зарплатной Мир, где его надо было придумать самому и ввести через терминал.

На сайте Сбербанка можно изучить незамысловатую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней – это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода.

Как и у всех кредитных карт с классическим льготным периодом, есть жестко заданные сроки расчетного периода (РП), у меня от с 15 по 14 число каждого месяца. Это период, в котором учитываются сделанные покупки. Если покупку не успели обработать до конца текущего РП (провести операцию по счету карты), то она попадет в следующий расчетный период.

Если сделать покупку в первый день расчетного периода, то до даты платежа будет 50 дней с даты покупки.

Но лучше никогда ничего не считать от даты покупки, к ней не привязывается никаких платежей, покупки могут совершаться каждый день и по несколько раз в день – кредитная карта рассчитана больше именно на повседневное использование.

На сайте банка сейчас висит такая схема: Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным.

Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки. Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю. Отчетный период — это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте.

По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили. Дату составления ежемесячного отчета вы можете найти в отчете по вашей карте.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней платежного. Сразу по окончании 30 дней отчетного периода (у меня первый ОП закончился 15 февраля), Сбербанк запоминает состояние счета и генерирует ежемесячную выписку по кредитной карте – это дата отчета по карте.

Эту выписку он присылает клиенту на e-mail в формате HTML, она выглядит примерно так: Здесь видно, что за РП сделано расходов на 385 рублей и общая задолженность (долг по выписке) тоже 385 рублей (т.к. в начале РП долга не было). Для использования льготного периода по кредитной карте Сбербанка нужно иметь в виду именно эту сумму – “основной долг”.

Для тех, кто хочет платить проценты, разумеется, всегда есть другая сумма – “обязательный платеж” – это 150р.

Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но не менее 150р – вот это они и есть. Вы можете заранее внести минимальный платеж (по обязательно после выписки), тогда в любом случае просрочки уже не будет.

Если внести сумму 350р, то льготный период будет продолжать работать. На внесение дается 20 дней в новом расчетном периоде, их называют “платежный период” или на схеме “Льготный период №2”. Лучше внести платеж не в последний день а за 2-3 дня, для надежности.

Кроме того приходит и СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (дата в Сбербанке одна и для обязательного платежа, и для платежа льготного периода, в отличие от ОТП-банка, например).

В день выписки, пока не было новых операций по карте, по ссылке “Задолженность” видно примерно такую информацию: Т.е. если вы посеяли выписку (обе, и e-mail, и СМС), то в мобильном приложении всегда можно посмотреть, сколько платить к дню обязательного платежа, до которого у нас еще почти 20 дней. Тем временем, можно продолжать пользоваться картой, вот список операций Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 – после даты отчета по карте.

Тем временем, можно продолжать пользоваться картой, вот список операций Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 – после даты отчета по карте. Допустим, мы сделали еще расходную операцию, и она провелась по счету карты, поэтому баланс карты изменился, изменился и размер задолженности: Т.е. долг вырос до 395 рублей, но в очередной платеж все равно платить 385 рублей для льготного периода.

Попробуем нажать кнопку “Пополнить карту” и ткнем в поле для суммы платежа, выскочит меню с вариантами суммы: Первым идет обязательный платеж – 150р, второй вариант – платеж для льготного периода – 385р, и есть даже третий вариант – полное погашение долга – 395р. Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полное погашение долга немедленно остановит начисление процентов и вернет нас в льготный период.

Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредитной картой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков , прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.

Изначально по получении карты, на ней подключен второй уровень бонусной программы “Спасибо” от Сбербанка – “Большое спасибо”, см.

https://spasibosberbank.ru/ .

Т.е. вам будут начислять 0.5% бонусами от суммы покупки.

И чтобы поддерживать тот же уровень, вы должны каждый месяц делать покупок на сумму 5000р., причем так чтобы сумма покупок была не менее чем 30% от суммы снятия наличных.

Кроме того, нужно выполнить задание “на выбор” – хранить от 10000 рублей или потратить не менее 10% от лимита на кредитной карте.

Не знаю, кого может устроить такая “бонусная программа”, а меня – нет, по любой другой карте платят минимум 1%, причем по большей части деньгами, а не “спасибами”, которые еще нужно где-то пристроить.

Вообще говоря, кредитные карты плохо подходят для снятия наличных кроме некоторых исключений типа карты Альфа-банка “100 дней без процентов”.

Хуже всего подходят карты банка Восточный (ставка 78.9% годовых и комиссия 4.9% +399 руб за снятие наличных) и банка Тинькофф (ставка до 49.9% и комиссия 2.9% + 249 руб). В этом смысле кредитные карты Сбербанка подходят для снятия наличных намного лучше, их условия более гуманны: комиссия – 3% от суммы, но не менее 390 руб, и типичная ставка – 23.9% годовых.

Но на снятые наличные никакого беспроцентного периода уже не будет. Разумеется, можно пополнить с другой (дебетовой) карты внутри банка в Сбербанке.онлайн – это самый удобный способ. Для этого лучше всего подойдет карта Сбербанка Моментум с бесплатным обслуживанием или зарплатная, если у вас такая есть.

Для этого лучше всего подойдет карта Сбербанка Моментум с бесплатным обслуживанием или зарплатная, если у вас такая есть. Кроме того, 08.04.2021 Сбербанк отменил комиссию за с2с-пополнение (ранее 1,2%). Теперь можно пополнить карты Сбербанка с карт других банков: через приложение или .

Годом ранее была отменена комиссия за пополнение кредитных карт, правда, сроки зачисления могли достигать 72 часов.

Акция была до 1 мая, но она работает и сейчас. Эта возможность пополнения не афишируется банком, как и . Еще один способ – пополнить через СБП дебетовую карту, а с нее – кредитную.

Лимиты: 30000/раз, 150000/сутки, 1500000/мес, макс. 30 операций. Пока я не нашел ни одного подвоха: страховку только предложили и не впаривали, только кэшбэк бестолковый и издевательски маленький – 0.5% спасибами, и то не факт. Период без процентов 50 дней вместо 55 у большинства кредиток – так это было известно заранее.

Еще небольшой штрих – пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Рассчитывайте что придет на следующий день, т.е. 1 день нужно держать в запасе: на скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты остался прежним – долг в 395 рублей.

В следующих сериях:

  1. Как вернуться в льготный период с минимальными потерями
  2. Погашение долга по кредитной карте Сбербанка за 50 дней – без льготного периода и начисление процентов
  1. 04.05 – планирую внести минимальный платеж 150 рублей. 46 дней после расходной операции.
  2. 14.04 – дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте).

    Долг – 200 рублей, обязательный платеж – 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа – 05 мая.

  3. 19.03 – расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона).

    Долг – 200 рублей, проценты включились, т.к. я не планирую выполнять условия беспроцентного периода

  4. 15.03 – дата выписки – долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000. Ставка по кредиту: 23,90%
  5. 05.05 – крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата).

    По моим расчетам процентов накапает 6 руб.

    04 коп

Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать “Задолженность”, то увидим детали: Здесь видно, что 5 мая – крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей.

Ниже указана сумма “льготная задолженность”, дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период.

Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление: Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт: Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки: По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей.

При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля. К 15.05 сформировалась выписка за период: Получилось что набежало 6.33 рубля процентов. Please follow and like us: Вы пользуетесь беспроцентным периодом вашей кредитной карты?

  1. У меня нет кредитных карт
  2. Иногда делаю просрочки
  3. Только минимальный платеж
  4. Да

Загрузка .

Search for: Search

Золотая карта Сбербанка: плюсы, минусы, условия дебетовой карты Голд

17 августаБанковский продукт является премиальным, поэтому предполагает высокую плату за ведение счёта, но предоставляет владельцу ряд привилегий. Подробности – далее в тексте.В данной статье рассматриваются нюансы ее обслуживания и использования. Заказать карту можно .Выпускаются карты трёх платёжных систем:

  • «МИР Gold» открывается исключительно в рублях и не может использоваться держателем за границей, так как платёжная система работает только на территории России. Клиентам не доступны расчёты с помощью телефона, но бесконтактная оплата возможна. Срок действия увеличен до четырёх лет.
  • «Mastercard Gold» также открывается в рублях, евро или американских долларах. Клиентам предлагаются опции оплаты без контакта и с помощью телефона, проведение транзакций за рубежом. Действует карта в течение трёх лет.
  • «Visa Gold» можно открыть в одной из трёх валют: евро, рублях или долларах. Доступны бесконтактная оплата, платы с помощью смартфона и расчёты за границей. Срок действия «Visa» составит три года.

Все основные тарифы для этих трёх платёжных систем идентичны, как и плата за годовое обслуживание.

Разница заключается лишь в сроках действия, валютах и дополнительных возможностях.Важно! В этой статье рассматривается дебетовая карта«Голд», а не кредитная.

Это значит, что в рамках данного банковского продукта нельзя пользоваться заёмными средствами: карточка предназначена исключительно для использования собственных денег.Дебетовая «Золотая карта» имеет следующие тарифы:

  1. Наличные можно без комиссионных сборов снимать в банкоматах, принадлежащих «Сбербанку». В кассах данного банка деньги выдаются бесплатно суммами до 300 тысяч в день и до трёх миллионов за месяц: если запрашивается больше, то на сумму превышения лимита начисляется 0,5%-ная комиссия. Через устройства других финансовых учреждений средства можно получать только платно: разовая плата за операцию составляет 1% запрашиваемой суммы (от ста руб.). В кассах сторонних компаний наличность выдаётся также с 1%-ной комиссий, минимально снимается 150 р.
  2. Без комиссий возможно получать отчёты по карточке в банковских отделениях или на электронную почту.
  3. Остатки средств в устройствах сторонних банков проверяются за 15 рублей.
  4. Дополнительная карта, которую можно заказать по личному заявлению держателя для другого физического лица, обслуживается за 2,5 тыс. руб. ежегодно. Все операции относятся к счёту основного владельца.
  5. 15 руб. взимается за запросы выписок о последних десяти транзакциях через банкоматы «Сбербанка».
  6. Перевыпуск планово после истечения срока действия, при изменении персональных данных владельца или при утере карточки осуществляется бесплатно.
  7. Годовое обслуживание основной карточки обходится в три тысячи рублей в первый год и в каждый последующий.
  8. Выбрать и заказать индивидуальное оформление дизайна невозможно.
  9. Уведомления пуш или СМС предоставляются всем клиентам бесплатно.

Зарплатная карта «Голд» оформляется в рамках зарплатного проекта для сотрудников компании. Договор со «Сбербанком» заключается работодателем, но полноправным владельцем карточки становится сам работник, получающий заработок.Для коммерческих предприятий выпускаются зарплатные карты двух платёжных систем: «Мастеркард» и «Виза» («МИР» доступны только работникам бюджетной сферы).

Сроки действия – три года. Обслуживаются карточки бесплатно: затраты полностью покрываются работодателем, и это основное преимущество такого банковского продукта.

Основные тарифы такие же, как для всех дебетовых карт «Голд».«Сбербанк Голд» можно подключить к программе «Спасибо от Сбербанка». Для регистрации посылается СМС на 900. Текст сообщения – «СПАСИБО хххх», где хххх – четыре последние цифры карточного номера.

Другие способы подключения – банкомат и личный кабинет. Нужно найти раздел с названием программы и следовать подсказкам.Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые сто потраченных рублей, размеры начислений зависят от уровня привилегий:

  • «Огромное Спасибо». Уровень доступен, если выполняются условия первого уровня (расходы более 50% и не меньше 5-и тыс.), а также совершаются платежи через сервис «Сбербанк Онлайн». Бонусные начисления такие же, как и для «Большое Спасибо», но до 20% бонусов возможно получать в двух категориях: одной бесплатно и одной за баллы. Величины зачислений зависят от конкретной выбираемой группы.
  • «Больше, чем Спасибо». Последний максимальный уровень присваивается при тратах от 5-и тыс. рублей и более 50%, при платежах в «Сбербанк Онлайн», а также при открытии или пополнении вклада (все условия должны выполняться одновременно). Участник получает возможность выбрать 4 категории для повышенных зачислений: две бесплатно и две в обмен на бонусы. Баллы от «Сбербанка» также составят 0,5%, от партнёров – тоже до 30%. А ещё бонусы возможно обменивать на реальные рубли.
  • «Спасибо» – стандартный уровень. До 30% бонусов начисляется только при покупках у партнёров.
  • «Большое Спасибо». Данный уровень присваивается любому новому участнику и сохраняется в дальнейшем, если траты по карте превышают 5000 руб. и больше 50% в составе остальных транзакций (снятий, переводов). Помимо бонусов от партнёров участник получает 0,5% бонусных баллов от «Сбербанка» за все покупки.

Владельцам карты «Золотая» также предоставляются повышенные бонусы, если держатель в течение месяца тратит более пятнадцати тысяч рублей. Увеличенные бонусные зачисления доступны со следующего месячного периода в двух категориях:

  1. Супермаркеты – 1% для стандартного уровня «Спасибо» и 0,5% для других уровней. Всего за траты в этой категории можно получать не более 1000 бонусов в течение одного месяца.
  2. Рестораны и кафе – 5% для уровня «Спасибо» и 4,5% для трёх остальных уровней. Сумма баллов за месяц – не больше 2000.

Бонусы зачисляются за каждые сто рублей (за 99 руб.

ничего начислено не будет) и поступают на счёт участника в течение пяти рабочих дней с момента совершения операции.

1 балл «Спасибо» конвертируется в 1 рубль.Расходовать заработанные бонусы можно на покупки у организаций, являющихся партнёрами «Сбербанка».

Весь перечень таких компаний представлен на официальном отдельном сайте программы.Бонусами можно оплачивать до 99% услуги или товара, то есть остаток суммы оплачивается собственными деньгами держателя карты. Точный размер скидки зависит от предложения конкретного партнёра.Также баллы возможно обменивать на внушительные скидки при приобретениях авиабилетов и бронировании номеров в гостиницах, либо на скидки на билеты на развлекательные мероприятия.К сведению! Бонусы имеют ограниченные сроки действия и спустя два года после получения аннулируются.«Сбербанк» может выпускать карточки по дистанционным запросам.

Чтобы , следует в форме на странице с описанием карты написать персональные данные (дату рождения, имя на латинице для указания на пластике и ФИО), контактные (мобильный телефонный номер и e-mail), а также паспортные.

Потом нужно ввести код из СМС и указать место, в котором будет удобно забрать готовый пластик.Сообщение с информацией о готовности поступит по указанному в форме заявки телефонному мобильному номеру. После этого карту можно забирать в отделении, отмеченном в запросе.

Для получения предъявляется паспорт гражданина.«Золотая карта», выпускаемая «Сбербанком», имеет свои преимущества и недостатки. Начнём с анализа всех плюсов:

  1. Управление карточкой из личного кабинета приложения для смартфона «Сбербанк Онлайн». Тут можно активировать карту до получения пластика, совершать переводы и платежи, проверять баланс, менять ПИН-код, запрашивать перевыпуск или блокировку, просматривать реквизиты.
  2. Оплата без контакта и с помощью смартфона.
  3. Участие в бонусной программе.
  4. Привилегии, предоставляемые платёжными системами.
  5. Бесплатные уведомления.
  6. Выгодное снятие наличных.

Минусы:

  1. Немаленькая стоимость обслуживания.
  2. Карты платёжной системы «МИР» не могут использоваться за границей и открываться в иностранных валютах, а также применяться для оплаты смартфоном.

Проанализировав все минусы и плюсы, можно сделать вывод, что «Золотая карта» подходит не всем. Условия пользования будут выгодными для клиентов, получающих на карточку заработок в рамках отдельного зарплатного проекта.Расходы на обслуживание частично компенсируются небольшими комиссиями за снятия и увеличенными лимитами: если держатель часто снимает крупные суммы, то он сэкономит на комиссионных сборах.

Дополнительным бонусом для владельцев станут привилегии от платёжных систем и программа «Спасибо от Сбербанка».

Но для получения внушительных вознаграждений и скидок нужно как можно больше тратить.Карта премиального класса не подойдёт обычным людям, которые не снимают крупные суммы и тратят немного.

Для них стоимость годового обслуживания окажется высокой и неоправданной. Таким клиентам лучше выбирать стандартные и менее дорогие карточки «Сбербанка», обзор и описание которых мы планируем сделать в последующих публикациях.

Дебетовая карта Gold Visa/Mastercard/МИР от Сбербанка

Еще несколько лет назад золотая банковская карта считалась показателем высокого статуса своего держателя и была доступна к оформлению ограниченному количеству лиц.

В настоящее время клиенты делают выбор в пользу карты Gold не только для того, чтобы продемонстрировать свое социальное положение, но и с целью получения в пользование удобного и многофункционального платежного инструмента. В данной статье мы рассмотрим основные характеристики, преимущества и недостатки золотых дебетовых карт от Сбербанка. Смотрите также: Стать держателем золотой дебетовой карты может любой совершеннолетний клиент.

Оформить “пластик” можно:

  1. посредством отправки онлайн-заявки (на сайте банка и в мобильном приложении).
  2. путем личного обращения в ближайшее отделение финансовой организации;

При выборе первого варианта потребуется посетить структурное подразделение кредитного учреждения в часы его работы, прихватив с собой паспорт. Для оформления карты онлайн необходимо:

  • Раскрыть содержимое раздела «Карты» и выбрать пункт «Дебетовые карты».
  • Будет осуществлен переход к электронной форме заявки, в которой по умолчанию установлена «Visa». При необходимости можно выбрать другую платежную систему. Здесь необходимо заполнить все обязательные поля, выбрать валюту счета и нажать «Далее».
  • Ознакомившись с условиями обслуживания, тарифами и прочими характеристиками щелкнуть по кнопке «Заказать онлайн».
  • Затем требуется заполнить вторую часть формы и отправить готовую заявку на рассмотрение в банк нажатием соответствующей кнопки.
  • В любое удобное время открыть официальный сайт Сбербанка (www.sberbank.ru);
  • Найти в предложенном списке золотую карту, щелкнуть по ней или по ее названию, чтобы перейти на страницу с детальным описанием продукта.

Примечание: перейти к заказу карты можно сразу со страницы с перечнем дебетовых карт.

Для этого следует щелкнуть кнопку «Заказать онлайн».

Заказ карты в мобильном приложении (для iOS и Android) Если у вас есть рабочее мобильное приложение “Сбербанк онлайн”, заказать карту можно через него. Для этого следует:

  • Платежная система “Visa” будет выбрана по умолчанию. Путем горизонтального пролистывания верхней части экрана можно выбрать “MasterCard” или “МИР”. По готовности следует нажать кнопку “Выбрать карту”. Не забывайте указывать валюту счета.
  • Определиться с категорией “пластика”. В рамках данной статьи – “Золотая”.
  • На главном экране нажать на значок в виде плюса напротив раздела “Карты”, после чего выбрать тип – “Дебетовая”.
  • Приступить к заполнению заявки для выпуска карты.

Процесс изготовления “пластика” для жителей крупных городов (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и т.д.) длится 2-3 рабочих дня, в областях стоит ориентироваться на срок от 3 до 10 дней.

В удаленных населенных пунктах ожидание карты может занять до 15 рабочих дней.

Примечание: Следует учитывать выходные дни.

То есть, если оставить заявку на выпуск “пластика” в пятницу, в работу ее примут только в понедельник.

Информирование клиентов о готовности карты осуществляется с помощью СМС. После поступления соответствующего сообщения о доставке карты в отделение банка, клиенту потребуется посетить его для того, чтобы забрать платежный инструмент. Для идентификации личности при себе необходимо иметь только паспорт.

Чтобы получить карту другого человека, дополнительно понадобится предоставить нотариально оформленную доверенность. Смотрите также: На текущий момент по золотым дебетовым картам Сбербанка предусмотрены следующие тарифы и лимиты:

  • Валюта счета: рубли РФ, доллары США или евро;
  • : начисление до 5% от суммы покупки в виде бонусов с каждой покупки от Сбербанка и до 30% от партнеров.
  • Срок действия: 3 года (для МИР – 4 года);
  • до 3 млн. руб. в месяц через АТМ и кассы банка – без комиссии,;
  • в банкоматах других финансовых учреждений – 1% от суммы, минимум 100 руб.;
  • Дополнительные возможности: использование за границей, оплата телефоном (за исключением карты МИР), бесконтактная оплата и др.
  • Лимиты на снятие наличных и комиссия за операцию:
    • до 300 тыс. руб. в сутки через банкоматы и кассы банка (т.е. итого 600 тыс. руб.) – без комиссии. В кассе можно снять сумму больше суточного лимита, но за это придется заплатить 0,5% от величины превышения.
    • до 3 млн. руб. в месяц через АТМ и кассы банка – без комиссии,;
    • в банкоматах других финансовых учреждений – 1% от суммы, минимум 100 руб.;
    • в кассах других банков – 1% от суммы, минимум 150 руб.
  • до 300 тыс. руб. в сутки через банкоматы и кассы банка (т.е.

    итого 600 тыс. руб.) – без комиссии.

    В кассе можно снять сумму больше суточного лимита, но за это придется заплатить 0,5% от величины превышения.

  • Стоимость годового обслуживания: 3000 руб.

    (2500 руб. для дополнительного “пластика”);

  • в кассах других банков – 1% от суммы, минимум 150 руб.

Дебетовая карта Gold от Сбербанка характеризуются не только удобством обслуживания, но и широкими функциональными возможностями:

  1. обмен накопленных бонусов СПАСИБО на скидки в магазинах партнеров программы лояльности;
  2. бесплатное получение уведомлений по карте (в виде СМС-сообщений или Push-уведомлений);
  3. управление финансовыми ресурсами удаленно (с помощью интернет-банка, мобильного банка или приложения для смартфонов);
  4. оплата покупок одним касанием («Apple Pay», «Google Pay», «Samsung Pay»);
  5. использование в качестве зарплатной карты (при необходимости);
  6. высокая степень защиты денежных средств на счете и персональной информации держателя.
  7. бесплатный перевыпуск карты (плановый, в случае утери или при изменении данных держателя);

Чтобы процесс взаимодействия клиента с банком был предельно эффективным и быстрым, для управления золотой картой предусмотрено несколько инструментов:

  1. устройства самообслуживания (терминалы и банкоматы);
  2. мобильный банк (управление состоянием счета посредством отправки коротких СМС-команд);
  3. личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн»;
  4. кассы финансовой организации.
  5. приложение «Сбербанк» для смартфонов;

Для повышения лояльности Сбербанк время от времени готовит для своих клиентов различные спецпредложения. Претендовать на особые условия могут участники зарплатных проектов, действующие вкладчики, заемщики с идеальной репутацией, активные пользователи дебетовых карт и граждане, получающие в финансовом учреждении пенсию.

Ознакомиться с персональными предложениями финансовой организации можно в любом её отделении, у специалиста горячей линии, в личном кабинете “Онлайн-банка” и в мобильном предложении. Помимо различных бонусов от Сбербанка по золотым картам предусмотрены привилегии и спецпредложения от самих платежных систем. Клиентам предоставляются скидки на проживание в гостиницах, аренду автомобилей, посещение ресторанов, кинотеатров и т.д.

Наряду с множеством плюсов можно отметить и некоторые минусы золотого “пластика”: высокую стоимость годового обслуживания (например, в сравнении с классическими картами) и ограниченный срок действия. Однако следует отметить, что для максимального комфорта клиентов автоматический перевыпуск карты осуществляется заблаговременно. Новое платежное средство можно получить до истечения трех лет, не испытав при этом никаких неудобств.

А относительно высокая стоимость обслуживания компенсируется дополнительными преимуществами при пользовании картой и повышенными лимитами снятия денежных средств без комиссии.

Смотрите также: Дебетовая карта Visa Gold – удобный платежный инструмент, который обеспечивает финансовую свободу при совершении различных операций.

“Пластик” прост в использовании, практичен и оснащен всеми современными технологиями, в т.ч. для защиты персональных данных и денежных средств клиента.

Для изготовления карты не требуется много времени, а для подачи заявки на выпуск не обязательно посещать офис банка, т.к. данную процедуру можно выполнить онлайн.

Чем хороши банковские карты уровня GOLD? Особенности владения и преимущества

20.12.2019, «Золотые» карты банки предлагают своим самым приоритетным клиентам.

Как получить такую VIP-карту? Какие преимущества дает карта GOLD?

Какие условия предлагают своим клиентам различные банки? Ответы на эти, и многие другие вопросы, мы дадим в этой статье, посвященной банковским картам «золотого» уровня. Содержание статьи Российские банки предлагают своим клиентам самые разные виды услуг.

Учитывая уровень конкуренции, банки пытаются максимально угодить уже искушенному клиенту.

Вообще банковское обслуживание, в том числе и карточное, стандартно делится на 3 части:

  • корпоративный сегмент – работа с юридическими лицами;
  • розничный сегмент – работа с физическими лицами;
  • привилегированный сегмент –работа с VIP-клиентами.

И одно из ключевых преимуществ клиентов VIP-сегмента – возможность получить банковскую карту уровня GOLD.

Еще около 15 лет назад стать владельцем такой карты было очень трудно, ведь данная карта напрямую являлась символом VIP-статуса. И в настоящее время золотые карты являются премиальными, однако, сейчас получить их становится проще, чем было ранее.Многие банки, стараясь нарастить доходность и увеличить число лояльных состоятельных клиентов, периодически прибегают к акциям, раздавая золотые карты бесплатно (либо в кроссе с другим банковским продуктом, например, крупным депозитом, инвестициями или кредитом).

Или же они снижают стоимость приобретения золотых карт, давая возможность своим постоянным клиентам розницы (массового сегмента) поменять свой обычный статус на VIP (к примеру, под такую категорию могут попасть многолетние зарплатные клиенты с ежемесячными высокими оборотами денежные средств).

VIP-карты GOLD могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Неоспоримым преимуществом владения данных карт является неограниченный доступ в VIP-залы аэропортов, то есть, участие в программе «Priority Pass».

Другими привилегированными функциями золотой карты являются:

  • Медицинская страховка;
  • Банковская гарантия;
  • Срочная выдача наличных и прочее.
  • Персональный менеджер;

Но, следует помнить, что, даже получив бесплатно данную карту, за ее обслуживание придется регулярно платить, и немаленькие суммы.

Соответственно, перед оформлением, клиент должен грамотно оценить свои возможности и будущие выгоды: перевесят ли различные бонусы, привилегии и статус плату за годовое обслуживание «золотого» пластика? Стандарты обслуживания карты Visa Gold, эмитированной практически любым банком, предусматривают:

  • Юридическая поддержка держателя золотой карты (помощь в решении юридических вопросов, помощь при утере багажа);
  • Медицинская поддержка клиента (направлена на врачебную и стоматологическую помощь, организацию визита врача, а так же помощь с медицинской эвакуацией и репатриацией);
  • Особое обслуживание, скидки и подарки в магазинах, комплименты в ресторанах, а также различные бонусы и привилегии.
  • Экстренные услуги GCAS (поддержка своих клиентов в экстренных ситуациях в путешествиях). Причем, как на территории России, так и за рубежом. Представители сервиса могут связаться с держателем карты на любом языке мира 24 часа в сутки;

Несмотря на стандартные привилегии платежных систем GOLD-уровня, разные банки выставляют свои условия обслуживания таких статусных карт.

Предложения кредитных организаций имеют свои преимущества, недостатки и просто уникальные особенности. К примеру, золотые карты Visa Gold от банка «Хоум Кредит» предоставляется только с долларовым счетом, а карты MasterCard Gold со счетом только в валюте евро. Дебетовая Золотая карта «Сбербанка» позволяет своим держателям получать до 5% от суммы покупки обратно на счет бонусами «Спасибо от Сбербанка», которые можно потратить в магазинах-партнерах.
Дебетовая Золотая карта «Сбербанка» позволяет своим держателям получать до 5% от суммы покупки обратно на счет бонусами «Спасибо от Сбербанка», которые можно потратить в магазинах-партнерах. Стоимость обслуживания данной карты составляет 3000 рублей в год, и этот тариф является оптимальным среди прочих коммерческих банков.

Однако многие клиенты с недавнего времени начали сетовать на программу «Спасибо» как наименее выгодную, по сравнению с «чистым», «живым» денежным рублевым кэшбэком, которые уже давно ввели в свои бонусные системы многие другие банки страны. Главной отличительной особенностью кредитной карты GOLD от «Газпромбанка» является начисление повышенного (до 10%!) кэшбэка (либо начислением бонусных миль). Лимит «Умной карты» составляет до 600 тысяч рублей со льготным периодом до 2 месяцев.

При получении заработной платы на карту «Газпромбанка» от 30 тысяч рублей в месяц, банк предоставляет бесплатное обслуживание такой «умной» карты. Особенностью программы лояльности «умной» карты GOLD от «Газпромбанка» является то, что карта сама определяет премиальную бонусную опцию для клиента. То есть, вычисляет, в какой категории клиент совершал больше всего покупок, и начисляет наибольший процент кэшбэка именно по той опции.

«Россельхозбанк» разработал данную карту специально для путешественников. Явным преимуществом программы является то, что практически любой желающий клиент может оформить Visa Gold «Путевая» в рамках зарплатного проекта.

Другой вариант оформления карты – в рамках тарифного плана «Персональный» от «Россельхозбанка». Кстати, в данном случае плата за годовое обслуживание карты составит всего 2000 рублей, что намного ниже тарифов золотых карт других кредитных организаций.

Первичный выпуск и выпуск дополнительных карт обойдется VIP-клиентам в 299 рублей. Сумма комиссии списывается единоразово. В «Райффайзенбанке» можно заказать карты и MasterCard Gold, и Visa Gold.

Держателям статусных карт банк предлагает бесплатные СМС-уведомления и онлайн-банкинг, а также бесплатное страхование всех членов семьи держателя карточки при выезде за рубеж.

«Райффайзенбанк» дает возможность своим VIP-клиентам эмитировать до 4 дополнительных карт к основной – золотой.

Однако же обслуживание таких карт не дешевое: 3500 рублей в год за основную карту + 3000 рублей за каждую дополнительную.

Держатель золотой картой «Райффайзенбанка» имеет возможность получать скидки до 30% от компаний-партнеров кредитной организации. А их насчитывается более 4000!

Одной из самых популярных золотых карт платежной системы MasterCard является предложение от «Альфа-банка». Данная карта является дебетовой, с приоритетным банковским обслуживанием. Для владельцев таких карт банк предоставляет специальную VIP-зону для комфортного обслуживания без очередей в отделениях.

Так же «Альфа-Банк» гарантирует держателям дебетовой карты MasterCard GOLD:

  1. повышенный лимит на снятие наличных;
  2. скидки от партнеров, а также бонусы по специальной программе «MasterCard Бесценные города»;
  3. увеличенный суточный лимит на переводы.
  4. возможность заказать дополнительные карты для членов своей семьи;

Специальная премиальная программа MasterCard «Бесценные города» помогает клиенту отыскивать самые интересные места во время путешествий и получать различные преференции при их посещении. Владея такой картой, клиент имеет возможность увеличивать свою ставку по депозитам и накопительным счетам. При этом держатель карты так же может обнулить стоимость годового обслуживания такой карты в «Альфа-Банке», если в каждом предыдущем месяце остаток на его счетах будет превышать 300 тысяч рублей.

В ином случае, обслуживание клиенту обойдется 499 рублей ежемесячно, или 5099 рублей в год. Банк «Русский Стандарт» так же выпускает дебетовые карты MasterCard GOLD. К основным преимуществам данной карты можно отнести:

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты;
  2. Начисление до 5,5% на остаток по счету;
  3. Доступность к выбору более 7 бонусных категорий для начисления повышенного кэшбэка.

Однако клиенты выделяют и небольшие недостатки золотой карты «Русского Стандарта», а именно: платное снятие наличных в банкоматах других банков – 2% от выбранной суммы, но не менее 100 рублей и плата за ежегодное обслуживание в размере 3000 рублей.

Однако если объективно сравнивать золотую карту данного банка с другими, то эти недостатки нельзя считать существенными, ведь такие условия присущи и многим GOLD-картам других кредитных организаций.Владельцы MasterCard Gold от «Райффайзенбанка» могут снимать наличность бесплатно за границей, если обратятся к банкоматам банков, входящих в группу Raiffeisen Bank International Платежная система «МИР» в России появились сравнительно недавно и выступают аналогом платежных систем VISA и MasterCard. Отличительной особенностью данного платежного инструмента является то, что он создан специально и исключительно для внутреннего пользования в Российской Федерации. Золотые карты «МИР» представляют собой премиальные платежные инструменты, которые обладают не только расширенным набором возможностей, но и позволяют подчеркнуть высокий статус их владельцев.

На сегодняшний день для населения России доступны лишь дебетовые карты МИР GOLD.

Карты системы «МИР» могут обладать лишь рублевым счетом. Срок действия Золотой карты «МИР» некоторых банков составляет 5 лет, что существенно больше по сравнению с иными платежными системами. Стоимость обслуживания дебетовой карты GOLD «МИР» зависит от тарифов того или иного банка.

Например, в «Сбербанке» годовое обслуживание равно 3000 рублей, а при подключении к основной карте дополнительную, стоимость может снизиться до 2500 рублей. Данные карты обладают лимитом на снятие наличных.

К слову, суточное ограничение составляет 300 тысяч рублей.

Превышение данного установленного лимита возможно, однако при этом клиент должен будет оплатить комиссию.

В «Сбербанке», к примеру, данная комиссия равна 0,5% от суммы снятия. Каждый клиент сам делает выбор, какой банковской картой ему пользоваться и с каким банком сотрудничать. Золотые карты дают немало привилегий своим владельцам, однако не стоит забывать, что за такой статус нужно платить.

Что касается бонусов и выгод, то с Золотыми картами весьма могут конкурировать «Мультикарта» от банка «ВТБ», которая дает массу преимуществ своему владельцу. Причем, получить ее может самый обычный, стандартный потребитель.

Или же «Tinkoff Black», которая заслужила любовь огромного количества клиентов массового сегмента. И все же, Золотые карты GOLD – это показатель статуса.

Не зря к выпуску золотых бонусных карт прибегают и различные торговые компании, дабы привлечь более состоятельных покупателей. Например, систему бонусных «золотых карт», как маркетинговый ход, практикует сеть известных косметических магазинов «РИВ ГОШ». Вам понравилась статья? +3 Расскажите друзьям!
Вам понравилась статья? +3 Расскажите друзьям! 4

Карта Visa Gold Сбербанк: достоинства и недостатки

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » В настоящий момент Сбербанк предлагает широкий .

Среди этого списка представлена карта Visa Gold Сбербанк, основные характеристики которой рассмотрены далее. Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками.

Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год. Главным достоинством карты считается повышенное по программе , которые можно получить при безналичной оплате в . Также для держателей этой карты предоставляются скидки на по программе , а также скидки на различные мероприятия по программе .Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

  1. использование в качестве зарплатной карты.
  2. ;
  3. выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
  4. надежная защита с помощью электронного чипа;
  5. применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
  6. доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
  7. равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;

Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при , вне зависимости от выбранного , абонентская плата не взимается.

Сервис будет полезен тем клиентам, которые , а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте. Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств.

Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие : за месячный период — 3 млн руб., а за сутки — 300 тысяч руб. При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка — 0,5% от суммы; 1% — в банкоматах и терминалах иных банков.

Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать или продлить существующий договор.

Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.Варианты пополнения карты Visa Gold:

  1. перевод с карты другого банка. Для этого нужно назвать номер карты и счета, свою фамилию, а также реквизиты подразделения Сбербанка, в котором она была получена;
  2. с помощью сервиса Visa Direct дистанционно или наличными (через банкомат или терминал) в любом банке. Для этого потребуется указать номер карточки. Обычно деньги поступают быстро, но иногда допускается задержка до 3-х дней.
  3. с другой карты Сбербанка через терминалы или банкоматы Сбербанка. Если подключен «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк» — с помощью СМС;
  4. пополнение в кассе Сбербанка. Для этого необходимо назвать номер карты и предъявить паспорт. Либо указать номер ее счета и реквизиты учреждения, где была получена карта;
  5. внесение наличных при помощи банкоматов (cash-in) или терминалов;

Данную карту Сбербанка может получить любой совершеннолетний клиент, имеющий российское гражданство или регистрацию.

В случае несоответствия этим требованиям, получить карту можно по индивидуальному решению банка. Заказать карту можно и на сайте, а карту с личным дизайном — только онлайн. Но посетить отделение все-таки придется, для оформления требуемых документов.Этапы получения дебетовой карты:

  1. предъявление документа, удостоверяющего личность;
  2. получение утвердительного ответа банка (примерно 2 дня);
  3. личное посещение офиса или подача заявки онлайн на банка;
  4. подписание договора и получение карты.
  5. заполнение заявки;

Как и дебетовая карта, кредитная карта Visa Gold от Сбербанка также обладает всеми достоинствами, перечисленными выше.

К ним относится бесплатное обслуживание и . По кредитным картам устанавливается лимит в размере 600 тысяч руб. Процентная ставка — от 23,9% в год.

Льготный период без процентного использования составляет 50 дней. Аналогичным предложением на рынке кредиток является (без требований к кредитной истории и справок о доходах). Спустя первые 30 дней после снятия заёмных средств, поступит банковский отчет о задолженности, которую можно погасить в последующие 20 дней.

Конечно, выплатить займ можно досрочно. Оформление кредитной карты Visa Gold в Сбербанке доступно клиентам, достигшим возраста 21 года.

Для оформления нужно иметь постоянный источник доходов, текущий стаж, составляющий более 6 месяцев и общий стаж более 12 месяцев за предшествующий пятилетний период. Перечень документов для оформления кредитной карты Visa Gold:

  1. Справка в виде 2-НДФЛ с информацией об источнике дохода за последние полгода;
  2. Справка о размере пенсионных начислений за полгода (для пенсионеров);
  3. Документы, подтверждающие занятость;
  4. Российский паспорт;
  5. Документы о доходах по варианту компании-работодателя;

Подтвердить занятость может: трудовая книжка, заверенный контракт с организацией, заверенное нотариусом свидетельство ИП, а также иные свидетельства, которые будут подтверждать определенный вид деятельности.Этапы получения кредитной карты:

  1. заполнение заявки;
  2. посещение офиса с паспортом или подача заявки онлайн на ;
  3. подписание договора и получение карты.
  4. получение ответа банка в течении 2-х дней;

Кроме перечисленных ранее достоинств и недостатков, кредитная карта Visa Gold Сбербанк, также открывает заёмщикам дополнительные возможности:

  1. получение наличных денег в сжатый период в случае утери карты за границей;
  2. различные варианты пополнения карточного счета, включая переводы с иных счетов;
  3. подключение системы безопасности для работы на расстоянии (Verified by Visa);
  4. выполнение операций, получение консультаций и решение вопросов удаленно («», «», «Мобильный банк»);
  5. получение доступа к скидкам и привилегиям от системы Visa;
  6. совершение платежей с помощью интернета, устройств терминалов и банкоматов в РФ и за ее территорией;
  7. осуществление расчетов за мобильную связь, услуг ЖКХ, благодаря сервису Автоплатеж;
  8. привязка карты к различным платежным интернет-системам (Яндекс.Деньги и др.).

Процедура использования кредитной карты Сбербанка Visa Gold очень проста.

Карту нужно предъявлять в момент оплаты, указывать реквизиты при выполнении онлайн-операций или в целях совершения безопасных расчетов.Для того, чтобы контролировать выполненные операции, остаток денег, размер лимита, а также получать иные сведения по карточному счету, можно пользоваться различными сервисами:

  1. получение ежемесячного отчета, если оформлена подписка на электронную почту.
  2. получение при подключении «Мобильного банка»;
  3. получение информации у представителя «Контакт-центра» Сбербанка. Нужно указать номер банковской карты, реквизиты или секретный код;
  4. формирование отчета за любой интересующий период, если есть доступ к сервису «Сбербанк Онлайн»;

Кроме этого, в Сбербанке существуют и иные предложения по характеристикам схожие с Visa Gold. К таким продуктам относится , которая также предоставляет повышенное начисление бонусных баллов при оплате в , а также дополнительные скидки при оплате услуг в различных сервисах, , и т.д.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+