Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Взяв кредит в банк когда я могу вернуь страховку

Взяв кредит в банк когда я могу вернуь страховку

Взяв кредит в банк когда я могу вернуь страховку

Как вернуть страховку по кредиту без повышения процентной ставки?

8 сентября

  1. «Какие последствия отказа от страховки по кредиту?»
  2. «Стоит ли возвращать страховку по кредиту?»
  3. «А выгодно ли мне вообще возвращать страховку?»
  4. «»

Зачастую у людей, которых затрагивает данная тема, возникает ряд «навязанных» предубеждений: банк повысит процентную ставку по кредиту и у меня увеличится ежемесячный платеж, банк потребует досрочно вернуть деньги, у меня испортиться кредитная история и банки перестанут выдавать мне кредиты.Запомните! Банк имеет право увеличить процентную ставку при возврате страховки, только если такое условие было прописано в кредитном договоре.

Банк в праве увеличить процентную ставку на столько на, сколько указано в кредитном договоре.Банк повысит процентную ставку только если об этом условии упоминается в кредитном договоре.Банк вправе потребовать досрочного возврата денежных средств за кредит, только в случае расторжения договора страхования залогового имущества.

Часто такие условия встречаются в ипотеке при страховании квартиры,дома или автомобиля в кредит, где автомобиль становиться залоговым имуществом, а банк требует заключать договор «КАСКО». В случае расторжения договора страхования автомобиля «Каско» — банк имеет право потребовать досрочное возврата кредита. При расторжении любого договора страхования навязанного при получении кредита Ваша кредитная история никаким образом не может быть испорчена.

Это одна из любимых уловок банковских работников.Для этого нужно просто прочитать условия Вашего кредитного договора. Там чёрным по белому будет написано повышается процентная ставка при отказе от страховки или же этого не указано.Поэтому если в Вашем кредитно договоре упоминается о повышении процентной ставки в случае расторжении договора страховая, то увы банк повысит процентную ставку в случае возврата страховки.Повышение процентной ставки по кредиту — это ещё не приговор!

Какая разница на сколько повысится процентная ставка если в итоге Вы заплатите банку меньше?Ниже я научу Вас как вернуть деньги за страховку, снизить ежемесячный платёж даже после повышения процентной ставки по кредиту.Если в Вашем кредитном договоре не прописано условие о повышение процентной ставки — можете смело возращать страховку. Банк не сможет повысить % ставку по кредиту.Для того чтобы определиться с целесообразностью возврата страховки с повышением процентной ставки нужно научиться пользоваться кредитным калькулятором !Для лучшего понимания покажу Вам всё на живом примере из моей практики.Мой клиент взял кредит на 794 000 рублей(из этой суммы была уплачена страховая премия на страхование жизни — 114 390 рублей) на 5 лет(60 месяцев) по ставке 12,2% с условием повышения процентной ставки на 5% в случае расторжения договора страхования, ежемесячный платеж составил — 17 742 рубля.Далее перед моим клиентов встал выбор между следующими вариантами развития событий

  1. Вернуть деньги за страховку и потратить эти деньги на свои нужды
  2. Оставить всё как есть.
  3. Вернуть деньги за страховку и внести полученные средства в счет частично-досрочного погашения кредита.

Вариант, «оставить всё как есть»На руки мой клиент от банка получил 679 610 рублей(за минусом суммы страховки).

Итого за 5 лет Мой клиент заплатит банку — 1 064 546 рублей, из них на сумму кредита за 5 лет набегут проценты в размере 270 547 рублей.Рассмотрим вариант

«вернуть деньги за страховку и потратить эти деньги на свои нужды»

с математической точки зрения.Итак, при моей помощи Банк вернул клиенту 114 390 рублей за страховку, денежные средства оказались в распоряжении клиента.

Далее Банк повышает процентную ставку на 5% , с 12,2 % до 17,2 % , ежемесячный платеж по кредиту становиться равным 19 818 руб.

Итого за 5 лет мой клиент заплатит банку 1 189 105 рулей, из них переплата по процентам составит 395 106 руб.Теперь можно посчитать разницу между вариантами «оставить всё как есть» и «вернуть деньги за страховку и потратить эти деньги на свои нужды» для этого мы находим разницу между итоговыми суммами (1 189 105 рулей — 1 064 546 рублей = 124 559 рубля). Исходя из приведенных расчётов получается, что если клиент оставит на руках деньги за возвращенную страховку в размере 114 390 рублей, то в итоге заплатит банку 124 559 рубля, т.е.

на 10 169 рублей больше.НЕВЫГОДНО! Скажите Вы. А если задуматься?

Получается мой клиент взял деньги у банка в размере 679 610 рублей (без денег за страховку) и заплатит за это в итоге 1 016 880 рубля (под 17.7%), и дополнительно взял 114 390 рублей в итоге заплатив за них 10 169 рублей за 5 лет, что если прикинуть то получается как будто банк выдал ему дополнительные 114 390 рублей под 3,4% годовых.

Данный способ подходит для тех людей, которым нужны дополнительные заемные денежные средства в размере страховки по кредиту. Как вы видите в этом случае Вы остаётесь с дополнительными деньгами, но с повышенной процентной ставкой и как следствие с увеличенным ежемесячным платежом.Выгоду в этом случае, каждый человек определяет для себя сам в зависимости от потребности дополнительных заёмных денежных средств и финансовой возможности оплачивать увеличенную сумму ежемесячного платежа.Рассмотрим по моему мнению самый выгодный вариант такой как

«вернуть деньги за страховку и внести полученные средства в счет частично-досрочного погашения кредита»

:Как мы помним, у моего клиента кредит на 794 000 рублей(из этой суммы была уплачена страховая премия на страхование жизни — 114 390 рублей) на 5 лет(60 месяцев) по ставке 12,2% с условием повышения процентной ставки на 5% в случае расторжения договора страхования, ежемесячный платеж составил — 17 742 рубля. Далее Банк или страховая компания возвращают клиенту 114 390 рублей за страховку, данные денежные средства клиент перечисляет в банк в счёт частично-досрочного погашения.

После этого банк повышает процентную ставку на 5% , с 12,2 % до 17,2 %. Сумма ежемесячного платежа не повышается, наоборот она снизилась до 16 973 рублей. И самое приятное, итого мой клиент заплатит банку с учётом процентов за 5 лет 1 018 377 рублей. А это на 46 169 рублей меньше, если этот вариант развития событий сравнить с вариантом»оставить всё как есть».Как вы уже теперь поняли самый выгодный вариант это вернуть страховку по кредиту и внести полученные деньги в счёт частично досрочного погашения кредита.
А это на 46 169 рублей меньше, если этот вариант развития событий сравнить с вариантом»оставить всё как есть».Как вы уже теперь поняли самый выгодный вариант это вернуть страховку по кредиту и внести полученные деньги в счёт частично досрочного погашения кредита.

Всё вышесказанное касается возврата денежных средств за навязанное страхование жизни по кредиту, по аналогии данные методы могут применяться к другим видам страхования или услугам навязанным Банком. Попрошу лишь только более серьёзно подойти к расторжению договора страхования заложенного имущества, и быть готовым в случае его расторжения вернуть заёмные денежные средства досрочно, по требованию банка.Становитесь финансово грамотными, не платите лишнее банкам и радуйтесь жизни.

До встречи!Было интересно? Подписывайся на канал и вступай в группу — , в переди еще много интересного.

Как вернуть страховку, навязанную банком при оформлении кредита

Содержание статьи:

Навязанная банком страховка — это возмездный договор добровольного страхования жизни, утраты трудоспособности и пр.

рисков, который банк при заключении кредитного договора под различными предлогами вынуждает подписать (заемщик не хочет, но все равно подписывает).Договор добровольного страхования заключается, как правило, со своими же страховыми компаниями. Такую связь банки даже не скрывают.

Заключая договор со Сбербанком, договор страхования заключается со «Сбербанк страхование», договор с Альфа-банком – страховка с АльфаСтрахование-Жизнь и т.д.Таким образом, создается дополнительный источник заработка для связки «банк» — «страховщик». Деньги на уплату страховой премии включаются в тело займа, и банк получает дополнительный доход за пользование кредитом в этой части.Возврат страховки. Как отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги за страховкуСуществует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику во время получения кредита.

Рассмотрим самые распространенные из них.В кредитный договор включается пункт, по которому приобретение страховки является обязательным. Основные условия страхования прописываются банком прямо в договоре.

Эта схема теперь используется реже, поскольку появилось много судебных решений, признающих незаконность включения подобных условий в договор.При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки. Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту.

Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки. При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате.

Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться от страховки Вам нужны документы и информация о ней, так как через неделю будет уже поздно.Консультанты прямо говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но тогда банк 100% откажет в одобрении кредита. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, то при таком отказе заемщику сложно доказать, что его права нарушены.Сотрудник банка предлагает на выбор два варианта: получение кредита с одновременным приобретением страховки и без него.

При первом варианте процентная ставка по кредиту является приемлемой, среднерыночной, на которую заемщик рассчитывал изначально. При втором варианте процентная ставка по кредиту значительно больше и проще согласиться со страховкой, это будет выгодней.Вариант, когда кредитный договор заключается дистанционно. Например, при покупке автомобиля в автосалоне.

Сотрудник автосалона направляет в банки заявки от вашего имени на предоставление кредита на определенных условиях. В эти заявки (так называемые индивидуальные условия) помимо суммы на оплату автомобиля, включается дополнительная сумма на оплату страховки и поручение о перечислении этой суммы в пользу страховщика. Получается, что не банк навязал ненужную дополнительную платную услугу, а вы сами попросили банк предоставить займ на таких условиях.Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита.

Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.Раньше документы составлялись так, что содержание договоров (кредитного и страхования) перекликались, содержали ссылки друг на друга и т.п. Это позволяло юристам без труда доказать в ходе судебного процесса факт навязывания дополнительных услуг. Договор в этой части признавался незаконным, деньги за страховку возвращались, кредит пересчитывался.Теперь схемы значительно усложнились.При такой схеме как таковой договор страхования не заключается.

Всё выглядит так, как будто банк оказывает некую услугу по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, условия которого содержатся в ранее заключенном другим человеком договоре. Тот человек и является страхователем, а вот присоединившийся заёмщик уже нет, и, следовательно, он не может реализовать права, предусмотренные законом и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет.

Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк.

Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.Возврат страховки — возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия.

Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание — ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ.

Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Образец заявления на отказ от страховки вы можетеЕсли на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае.

Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб.
за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб.

96 коп. (50000/365*3).Страховая премия: 50 000 рублейСрок страховки: 1 год Когда оформили отказ от страховки: на 3 день50 000 — ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб.

04 коп. К возврату 49 589 руб. 04 коп.Согласно приведенному Указанию Банка России на страховщика возложена обязанность информировать страхователя о том, что у него есть право отказаться от договора страхования, о порядке и способе возврата страховой премии.Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».Если по содержанию документов удается установить факт навязывания — это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.Записаться на бесплатную консультацию можно по телефонам:

Ниже приведен образец отказа от навязанной страховки, соответствующий Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Заявление должно быть направлено страховщику в течение 14 календарных дней с даты подписания договора страхования. Лучше направить его ценным письмом с уведомлением о вручении и с описью вложения, в которой указать: «Отказ от договора добровольного страхования №_____ от __.

__.2017». _________________________________(наименование, ОГРН страховщика)От ______________________________(ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(адрес для ответа)Тел.: ____________________________(телефон для связи с вами)ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ СТРАХОВАТЕЛЯот договора добровольного страхованияМежду мной и __________________ (укажите название страховой компании) __.__.2017 был заключен договор №_________ страхования жизни.Во исполнение обязанности по оплате мной была произведена оплата страховой премии в размере _______ руб. безналичным путем с моего счета.Согласно Указанию Банка России № 3854-У от 20.11.2015 страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от уплаты страховой премии.Поскольку в периоде с момента заключения договора страхования отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, настоящим я отказываюсь от договора №__________________ от __. __.2017 добровольного страхования и требую в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения настоящего заявления, вернуть уплаченную мной в счет страховой премии денежную сумму в размере ___________ руб.

наличными деньгами / безналичным путем по следующим реквизитам (выбрать нужное): ___________________________________________(укажите полные реквизиты для перечисления вам денежных средств)Расчет подлежащей возврату суммы страховой премии:Подлежащая возврату сумма = ( А / В ) * С, где:А – сумма уплаченной страховой премииВ – количество дней периода действия договора страхования С – количество дней, прошедших с начала действия договора страхования до отказа от договора страхованиядата подписьКогда страховка была навязана одновременно с получением кредита, скорее всего, сумма страховой премии была включена в тело кредита.Поэтому после возврата страховой премии необходимо обратиться в банк для изменения условий договора и перерасчета подлежащих уплате процентов по займу.Получить консультацию общества потребителей по навязанной страховке, задать все ваши вопросы, показать ваш договор и просто посоветоваться вы можете, заполнив форму обратной связи ниже или позвонив по телефонам: У вас остались вопросы?

Пишите их прямо здесь!ОтправитьОбщество защиты прав потребителей Санкт-Петербурга статьи по теме «Страхование»⇓ Задайте вопрос и получите на него ответ ⇓

Как вернуть страховку по кредиту

10 января Когда потенциальный заемщик подает заявку на , который ему нужен очень срочно, он готов подписать договор, не сильно вникая в его суть. Иногда специалисты банков пользуются положением либо неосведомленностью клиента и навязывают дополнительные услуги, в том числе и страховки.

Но законно ли это, и как вернуть страховку по кредиту, если деньги уже были выданы банком или заем погашен досрочно, в таких ситуациях разобрался .С точки зрения законодательства одновременно с кредитованием банк вправе предложить заемщику страховку. Подобная практика встречается во всем мире.

Такие действия для кредитора вполне логичны, так он страхует свои риски на случай тяжелой болезни, потери трудоспособности или даже смерти заемщика.Вернуть задолженность с родных и близких должника, при возникновении сложных ситуаций на законных основаниях кредитные организации не всегда могут. Поэтому и нужна страховка. Но ставить вопрос так, что либо оформление полиса, либо отказ в кредите — банки не имеют права. В России Федеральная Антимонопольная Служба периодически штрафует недобросовестных банкиров и страховщиков, которые злоупотребляют навязыванием подобных схем.Дополнительная выгода банка в том, что кроме страхования собственных рисков на случай невозврата заемщиком долгов, он еще сможет заработать на переплате.

Некоторые кредиторы включают страховую сумму в тело кредита, другие нет. Но для клиента такое положение однозначно невыгодно. Рассмотрим два вариант оформления потребительского кредита, со страховкой и без, и насколько меняется сумма переплаты для заемщика.Из примера видно, как страховка влияет на общую стоимость кредита и увеличивает процентную ставку.

Большинство страховок, которые предлагают оформить в банке, — это услуги дочерних компаний.

Таким способом кредитор умудряется заработать на одном клиенте два раза — на основном и сопутствующем продукте — кредит плюс страховка.В Законе о страховании сказано, что обязательное страхование для заемщиков возникает в двух случаях:

  1. Когда клиент оформляет , в этом случае необходим полис КАСКО.
  2. Когда заемщик оформляет ипотеку, в такой ситуации нельзя обойтись без страхования недвижимости.

Во всех других случаях требование банка по страхованию кредита, в том числе и потребительского, считается незаконным.

Клиент сам должен принимать решение об оформлении полиса, а не идти на поводу у кредитора.Однако сотрудников банка не так легко поймать на нарушении законодательства. Для менеджеров по работе с клиентами разрабатывают специальные речевые модули.

В них прописано, как и что говорить потенциальным заемщикам, чтобы и закон не нарушить и полис навязать, а желательно и несколько других дополнительных услуг. Руководство «мотивирует» сотрудников и материальным давлением.

Например, если клиенты будут отказываться от оформления полисов к займам, то менеджеру не выплатят премию или переменную часть оклада.Начиная с 1 июня 2016 года у всех заемщиков, появилось законодательное право по отказу от страховки, даже если она была оформлена одновременно с кредитом. ЦБ РФ издал Указание №3854, где введено понятие — «период охлаждения».

ЦБ РФ издал Указание №3854, где введено понятие — «период охлаждения». Это срок между подписанием договора на заем и датой его вступления в силу. Изначально его продолжительность составляла 5 дней, но в 2018 году срок был пересмотрен.

Теперь он длится от двух недель до 30 или более дней. Каждый банк самостоятельно устанавливает максимальную продолжительность периода, но он не может быть короче 14 дней.Заемщики могут вернуть большую часть страховок, которые были оформлены под давлением банковского специалиста. Это полисы на страхование:

  1. от утраты титульных прав на недвижимое имущество;
  2. финансовых рисков, в том числе невозвратов кредита.
  3. движимого или недвижимого имущества, если речь не идет о КАСКО при автокредите или объекта залога по ипотеке;
  4. жизни и здоровья;
  5. от потери места работы;

При этом не играет роли, какой тип кредита был оформлен — кредитная карта, потребительский кредит, рассрочка или нецелевой заем.

Чтобы не поддастся на уговоры специалиста при покупке товаров в рассрочку, удобнее всего использовать карты рассрочки.

Клиент сам решает: где, когда и на каких условиях совершить покупку. удобно на нашем портале. Здесь сразу видны все преимущества и условия по каждому банковскому продукту.Заемщик не сможет вернуть деньги, потраченные на полисы двух видов.

Если были оформлены:

  1. КАСКО при автокредите.
  2. Полис на страхование недвижимости, которая приобретена в ипотеку либо оформлена в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Также не получится вернуть деньги за специфические страховые полисы:

  1. медстраховки оформленные на иностранцев без гражданства, которые трудятся на территории РФ;
  2. медицинские страховки россиян, находящихся за пределами РФ;
  3. работников определенных профессий, для которых наличие полиса становится допуском для выполнения профессиональных обязанностей;
  4. международное автострахование ответственности по «зеленой карте».

В некоторых случаях отказ клиента от страховки может повлиять на изменение условий по кредиту.

Самый распространенный вариант — повышение процентной ставки.Для банков и страховщиков решение ЦБ РФ о введении «периода охлаждения» стало невыгодной помехой для дополнительного заработка. Поэтому, чтобы не терять «свои» деньги стали появляться новые схемы ухищрений:

  1. Замалчивание. На момент введения «периода охлаждения» только 10% заемщиков использовали возможность возврата денег за страховку. В 2021 году их количество достигло 20%. Логично, что менеджеры кредитных организаций до сих пор не озвучивают клиентам информацию о таком праве. Поэтому остальные 80% либо не знают, что деньги за полис можно вернуть, либо полагают, что процедура будет слишком бюрократизированной и сложной.
  2. Коллективное страхование. В этом случае застрахованное лицо не клиент, а сам банк, который страхует свои риски по всем кредитным договорам у страховщика. А заемщик только присоединяется к договору коллективного страхования. В коллективных программах чаще всего нет «периода охлаждения», поэтому клиент не сможет отказаться от полиса в индивидуальном порядке.

В судебной практике РФ некоторым гражданам удалось доказать свою правоту и вернуть деньги и при коллективном страховании.

А некоторые банки, например Сбербанк, указывают на то, что «период охлаждения» действует при любом типе полиса.Желательно отказаться от страховки по кредиту на этапе согласования, но не все клиенты могут устоять под натиском опытного сотрудника банка. Либо граждане вовсе боятся отказа в выдаче займа. Если договор на страхования был оформлен, то схема отказа будет разной в зависимости от периода расторжения соглашения и кредитного учреждения, где получен заем.Самый простой способ возврата по страховке, оформленной в довесок к кредиту, расторгнуть договор в «период охлаждения».

В этот срок клиент сможет вернуть всю сумму, которая была уплачена страховой компании. Процедура состоит из 3-х этапов:

  1. Ознакомиться с договором и найти пункты, где прописан порядок расторжения. Также отыскать в тексте документа информацию, сколько длится «период охлаждения» — 14, 20 или 30 дней. До истечения этого срока надо успеть собрать и подать все бумаги страховщику.
  2. Дождаться решения страховщика и получить деньги. Период возврата средств клиенту не должен превышать 10 дней с даты подачи заявления. Но большинство компаний переводят деньги за страховку еще быстрее, в течение 3-7 рабочих дней.
  3. Написать заявление на имя страховой компании, которая предоставляла услуги в дополнение к кредиту. Некоторые учреждения предоставляют возможность подать документ через интернет. Образец заявления и информация о том, как правильно его заполнить, находится на официальном сайте страховщика. Но дистанционная пересылка бумаг не освобождает от предоставления оригиналов. Однако с ее помощью можно сократить время.

Страховщик отправляет сумму, выплаченную за страховку, на счет, который указан в заявлении.

Клиент потом может использовать их на погашение по кредиту или на другие цели.В том случае, когда клиент не уложился в двухнедельный срок после оформления кредита, вернуть деньги за страховку в полном объеме ему не удастся.

Он может расторгнуть договор страхования, но за тот период, когда полис действовал, компания не вернет деньги.Все этапы будут такими же, как и в предыдущем случае, но ожидать решение компании понадобится дольше. В текстах некоторых страховщиков описано, на что может претендовать клиент при таком способе расторжения договора. Следует знать, что процесс будет продолжительным и не всегда можно будет решить вопрос в свою пользу.Когда заемщик выплачивает кредит до истечения срока, который предусмотрен банковским договором, то он хочет получить и компенсацию по страховке.

Желание кажется логичным, срок пользования заемными деньгами оказался меньше, чем предусмотрено соглашением. Но на деле вернуть деньги у страховщика удастся не всем.

Большинство страховщиков в этом случае ссылается на ГК РФ. Поэтому заемщику понадобится .

Не все граждане готовы тратить время на тяжбы.В любом случае до обращения в суд понадобится написать заявление в страховую компанию и дождаться письменного ответа. Кроме того потребуется предоставить:

  1. паспорт;
  2. номер расчетного счета, куда направлять компенсацию при положительном решении о возврате излишне выплаченной страховой премии.
  3. копию договора страхования;
  4. справку из банка, где указано, что кредит погашен в полном объеме и до истечения срока;

Когда компания даст отрицательный ответ, его уже можно направлять в суд одновременно со своим заявлением.

Успешность дела напрямую зависит от текста договора-страхования. Если нет времени и желания заниматься процессом самостоятельно, можно обратиться к экспертам и получить заключение по поводу каждого конкретного договора.Самый сложный случай, когда клиент хочет .

Тем более если платежи вносились своевременно, а страховка действовала весь период пользования заемными деньгами.
В этом случае суд будет на стороне гражданина только при выполнении одновременно трех условий:

  1. Срок исковой давности по договору страхования еще не истек.
  2. Оформленная страховка была навязанной и есть весомые доказательства этого факта.
  3. На заявление страховая компания дала письменный отказ.

Срок исковой давности по таким делам истекает через 3 года.

Во всех остальных ситуациях суд не примет заявление от гражданина. Большинство специалистов не берутся за такие дела. Чаще всего случаи заведомо проигрышные, потому что банк сумеет доказать, что страховка была оформлена на добровольных основаниях.На долю двух крупнейших банков страны приходится большая часть кредитов физических лиц в РФ.

Чаще всего случаи заведомо проигрышные, потому что банк сумеет доказать, что страховка была оформлена на добровольных основаниях.На долю двух крупнейших банков страны приходится большая часть кредитов физических лиц в РФ. Поэтому клиентам важно знать заранее, какие схемы действуют в этих финансово-кредитных учреждениях:

  1. Оба банка допускают возврат части страховых выплат при досрочном погашении кредита. Однако в договора постоянно вносят поправки и дополнения, поэтому текст документа следует читать до подписания в текущей редакции.
  2. Заявление на отказ от полиса можно подавать через офисы банков-заемщиков, если страхование было проведено в дочерних страховых компаниях.
  3. Сбербанк пока использует обе системы — индивидуальное и коллективное страхование. На долю второго типа, по уверениям руководства, приходится не более 2% сделок. Но по обоим видам страховок клиенты могут отказаться от услуги в течение 14 дней после заключения договора.
  4. Отказ от страховки в ВТБ и Сбербанке чаще всего ведет к пересмотру процентной ставки в сторону повышения, но не приводят к отказу в выдаче кредита.
  5. ВТБ официально приостановил использование коллективных страховок, поэтому все заемщики вправе отказываться от навязанного сервиса в течение 2-х недель.

Другие известные банки, например Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, ОТП и Альфа банк работают по схожим схемам.

Но лучше изучать условия перед заключением договора, чем потом тратить время и силы на отказ от страховки.Для расторжения договора на страхование кредита понадобится написать заявление и приложить к нему:

  1. договор страхования;
  2. квитанцию об оплате страхового взноса;
  3. дополнительные соглашения и приложения к договору.

Оригиналы документов отдавать в страховую нельзя. Со всех бумаг следует снять ксерокопии и предоставить их.

Оригиналы потребуется, если придется обращаться в суд.Если страховая компания отказывает в возврате страховых выплат или в расторжении договора и дает письменное обоснование, то следует обратиться за консультацией к компетентным специалистам. Как правило, это брокеры или юристы, которые специализируются на кредитах.Перед тем как платить деньги кому-либо за рассмотрение конкретного вопроса, ознакомьтесь с лицензией и отзывами о выбранной компании. Если тратиться на услуги брокера не хочется, то можно самостоятельно оформлять все бумаги.

Но в этом случае потраченное время и силы могут быть несопоставимы с затратами на специалиста, который досконально всю процедуру.Чтобы суметь устоять при давлении со стороны сотрудников банка или страховой компании помните:

  1. После подачи заявления в страховую на отказ от страховки, компания-страховщик обязана вернуть деньги в течение 10 дней.
  2. Отказ от страховки не влияет на решение банка об отказе в займе.
  3. Расторжение договора на страхование кредита не портит , не помещает заемщика в «черный список». Такая информация вообще никоим образом не поступает в поэтому не ухудшит кредитный рейтинг гражданина.
  4. Если навязывают страховку, обратите внимание, чтобы она была индивидуальной, а не коллективной. В первом случае расторгнуть договор и вернуть свои деньги гораздо проще, чем во втором.
  5. Если банк или страховщик отказал в возврате, то разместите информацию о своей ситуации на банковских форумах и порталах. Большинство банков опасаются за репутацию и идут навстречу клиентам. Если банк и страховая не реагируют на обращения, то можно обратиться в суд или нанять брокерское агентство, которое поможет разрешить ситуацию.

Теперь понятно, как вернуть страховку по кредиту на разных этапах.

Помните, что только личная инициатива поможет сохранить собственные деньги на переплатах и ненужных навязанных продуктах.

Можно ли вернуть страховку по кредиту до и после его погашения?

При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате. Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств.

Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания.Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее. Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика. В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании.

Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате.

Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.Обратите внимание.

От страховки можно отказаться даже после получения кредита и вернуть свои денежные средства полностью или частично в зависимости от условий страхования и сроков обращения.Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы.

Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа.

В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки.

Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.Как получить обратно страховку по кредиту?Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора. Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика.

Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму. Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления.

И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2018-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней.

Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.Обязательное и добровольное страхование по кредитуФинансовыми учреждениями предлагается добровольное и обязательное оформление страховки в зависимости от вида получаемых кредитов.

Обязательным является следующее страхование:

  1. КАСКО – при оформлении кредита на покупку автомобиля, банковое учреждение, как правило, обязывает заемщиков оформить страховой полис на покупаемый автомобиль. Это необходимо для финансовой защищенности банка.
  2. недвижимости – страховка обязательно оформляется при получении ипотеки или при кредитовании под залог недвижимости. Согласно законодательству такой кредит должен быть защищенным от различных рисков;

Важно!

Все остальные виды страховых услуг являются добровольными и оформляются только по желанию клиентов. Банки не имеют право отказать в кредитовании только из-за отказа заемщика в подписании заявления на страхование. Страховая сумма возвращается по кредитной карте, по кредитам, взятым на получение наличных или покупку товаров, по другим программам кредитования.

Страхование по кредиту является законной процедурой и представляет собой дополнительную услугу, предлагаемую банком при подписании договора на кредитование. Заемщик может отказаться от необязательного страхования, но есть случаи, когда страховой полис все-таки приходится приобретать, иначе в получении денег будет отказано. Поэтому важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после его получения.Если обратиться за возвращением страховой суммы в течение первых 14-ти дней после заключения кредитного договора, то можно вернуть деньги практически без проблем и без судебного разбирательства.Как получить страховку: подробная инструкция для заемщиков

  • Необходимо действовать в течение первых 14-ти дней после подписания заявления и получения страхового полиса.
  • Нужно составить заявление-отказ от договора по страхованию и обратиться с ним к страховщику. В заявлении обязательно нужно указать банковскую карту или другие реквизиты, чтобы страховщик смог перечислить деньги. Для справки. Возвращать заемщику деньги за услуги страхования обязана страховая компания, поэтому обращаться для решения всех возникших вопросов и возврата денег необходимо только к ней, а не в банковское учреждение, выдавшее кредит. Это нужно знать, чтобы не потерять время и не упустить возможность вернуть денежные средства.
  • Как правило, на протяжении 10-ти дней заемщик должен получить возвращенные средства за навязанное страхование. Если этого не произойдет, то гражданин имеет право обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора.

Внимание!

Как правило, сразу после подписания договора страховка кредитования считается действительной. Поэтому на законном основании считается, что заемщик на протяжении нескольких дней пользуется услугами страховщика и после подачи заявления на возврат ему возвращается меньшая сумма. Если вы решили вернуть страховку полностью, не теряйте время и сразу обращайтесь к страховщику с заявлением-отказом.Что еще нужно знать?Не всегда обязательно обращаться в страховую компанию, некоторые банковские учреждения разрешают оформлять возврат в своих офисах.

Особенно те, которые являются партнерами страховщиков.

Еще один важный момент – если страховая компания находится в другом городе, тогда заявление на отказ необходимо отправить заказным письмом и обязательно чтобы было уведомление и опись. Это необходимо для подтверждения, что заемщик обращался за возвратом страховой суммы.Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашенииВозможно ли вернуть страховку после погашения потребительского кредита?

Еще один вопрос, актуальный для большинства заемщиков, поскольку страхование оформляется на весь период кредитования.

Следует знать, что после выплаты всей заемной суммы досрочно можно по закону получить часть денег, уплаченных за страховые услуги.

Возврат страховки по потребительскому кредиту после его погашения раньше срока определяется путем расчета, при котором из общей страховой суммы вычитается страховка за время пользования кредитом.Важно! Вопрос возвращения страховой суммы при досрочной выплате кредита необходимо решать с банком.

Нужно обратиться в финансовое учреждение и написать заявление на возвращение страховки вместе с заявкой на досрочную выплату заемной суммы. Также можно оформить возврат уже после того, как кредит будет закрыт.

После подачи заявления банк может направить клиента в страховую компанию для получения возврата по страхованию.Можно ли вернуть страховку по истечении 14-ти дней, если кредит еще не погашен?Вопрос, актуальный для заемщиков, не сразу узнавших о возможности возвращения страховой суммы после подписания договора кредитования. По истечении 14-ти дней после оформления услуги страхования возвращение страховой суммы согласно законодательству невозможно.

Но клиент может обратиться в свой банк для решения этого вопроса, поскольку в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги даже после того, как закончится 14-дневный срок, предусмотренный законом.Например, клиентам Сбербанка дается 30 дней на возвращение страховой суммы. Но таких лояльных банков всего лишь несколько, основная масса финансовых учреждений, навязавших страхование, не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней. Поэтому, если вы взяли кредит не в Сбербанке или в ВТБ, то не затягивайте с подачей заявления на отказ от страховых услуг.Воспользуйтесь юридической помощью Если обращение за возвратом сделано после 14-ти дней, то практически во всех случаях клиентов ожидает отказ, обоснованный добровольным подписанием заявления на страхование кредитования.

Но, если заемщик не согласен с навязанными услугами, можно попробовать вернуть страховую сумму через суд с помощью юристов. Профессионалы, знакомые со всеми тонкостями и нюансами законодательства, возможно и смогут помочь, в зависимости от конкретного случая и условий страхования. Но, как показываете практика, довольно сложно вернуть свои деньги за страховку по истечении 14-дневного срока.

Финансовые учреждения аргументируют отказ тем, что клиент сам подписал заявление на услуги страхования и оплатил их, дав тем самым свое согласие.Обратите внимание. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Страхование обязательно только при автокредитовании и ипотеке, в остальных случаях вы не обязаны подписывать заявление на страховку.

А если все-таки вы оплатили страховой полис, опасаясь отказа в кредитовании или по другим причинам, то воспользуйтесь своим правом на законном основании отказаться от услуг в течение первых 14-ти дней.Совет от специалиста по кредитованиюКак правило, услуги страхования чаще всего навязываются при получении потребительских кредитов. Если человеку потребовались заемные деньги на крупную покупку, то банки обязательно включают страховку в договор кредитования и потом приходится тратить время и силы, чтобы отказаться от нее.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+