Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Заявление на рефинансирование ипотечного кредита образец

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита образец

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита образец сбербанк

Содержание Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк.

Рассказываем по шагам, как всё оформить.На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.Как посчитать, выгодно ли рефинансированиеИтак, вам потребуется:

  1. Заявление-анкета заемщика/созаемщика
  1. Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
  1. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  1. ежемесячный платеж
  2. сумма и валюта кредита
  3. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  4. процентная ставка
  5. дата заключения кредитного договора
  6. платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)
  7. номер кредитного договора

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:

  1. о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
  2. об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик.

Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья.

Такая оценка занимает около 5 дней.

Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней.

Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Обратите внимание, что до регистрации залога в Сбербанке будет действовать одна ставка, после регистрации — ставка по ипотеке снизится.

Подробности уточняйте у сотрудников банка или в чате на ДомКлик.Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную.

Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную.

В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья.

Росреестр оформляет это за несколько дней.После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки.

Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц.

Срок продлят, но только 1 раз.Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает.

Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное.Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс.

рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-refinansirovat-ipotekuВ настоящее время все крупные банковские учреждения РФ предоставляют услугу рефинансирования займов. Такая процедура позволяет снизить ежемесячный платеж по действующим кредитам, объединить несколько в один, а также получить дополнительные денежные средства на любые цели.

Наибольший спрос на данную услугу наблюдается среди граждан, оформивших ипотеку, т.к. замена существующего долга на новое обязательство с более выгодными условиями обеспечивает существенную экономию бюджета.

В данной статье мы рассмотрим, каким образом осуществляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке.Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке – простой способ сокращения издержек на обслуживание займа за счёт снижения ежемесячной долговой нагрузки или уменьшения общей суммы переплаты.

Потребность в перекредитовании может возникнуть у заемщика по ряду причин, самыми распространенными считаются следующие:

  1. Появление на ипотечном рынке продуктов с более выгодными процентными ставками.
  2. Неудовлетворенность условиями взаимодействия с финансовой организацией (нехватка банкоматов, неудобное расположение офисов, нефункциональные сервисы ДБО и т.д.).
  3. Переезд в другой район, где отсутствуют отделения предыдущего кредитора;
  4. Желание объединить займы, чтобы оплата приходилась на одну дату, а средства списывались с одного счёта.
  5. Финансовые сложности, из-за которых вносить в прежнем объеме платежи по нескольким обязательствам не представляется возможным.

Если в силу тех или иных обстоятельств гражданин принял решение перекредитоваться в Сбербанке, ему следует учесть несколько особенностей осуществления данной процедуры:

  • На величину ставки влияет цель получения займа, а также согласие на оформление страховки.

    Для наглядности информация представлена в виде таблицы (при условии выдачи после регистрации ипотеки): Цель займа Ставка по кредиту до подтверждения погашения рефинансируемых кредитов после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов При отказе от страховки Рефинансирование ипотеки 10% 9% +1% Рефинансирование ипотеки +кредит на личные нужды 10,5% 9,5% Рефинансирование ипотеки +потребительские кредиты Рефинансирование ипотеки +потребительские кредиты +кредиты на личные цели

  • 80% от оценочной стоимости недвижимости
  • Общая сумма нового займа не должна превышать:
    • сумму остатка непогашенной основной задолженности и начисленных процентов, а также, сумму, которую запросил заемщик для личных нужд.
    • 80% от оценочной стоимости недвижимости
  • сумму остатка непогашенной основной задолженности и начисленных процентов, а также, сумму, которую запросил заемщик для личных нужд.

Процедура рефинансирования практически не отличается от стандартного процесса оформления ипотеки.

От физ. лица необходимо соответствие требованиям к заемщику и предоставление полного пакета документов. Следует иметь в виду, что в результате рефинансирования право на залоговое имущество переходит Сбербанку от предыдущей финансовой организации.Основными условиями рефинансирования ипотеки являются:

  • автокредиты;
  • Обеспечение по кредиту:
    • квартира/дом, жилое помещение в таун-хаусе;
    • часть дома или квартиры/комната в квартире;
    • земельный участок и расположенный на нем объект недвижимости.
    • Примечание: Если предоставляемое в залог имущество является собственностью гражданина, оно не должно быть обременено правами третьих лиц или находиться под арестом.
  • Рефинансируемые кредиты (предоставленные сторонним банковским учреждением):
    • один ипотечный займ:
      • ипотека для покупки или строительство объекта недвижимости;
      • ипотека на покупку/строительство и капитальный ремонт жилья;
    • до 5 различных кредитов:
      • потребительские займы;
      • автокредиты;
      • Кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом.
  • потребительские займы;
  • 5 млн.

    руб. для погашения задолженности перед другим банком (7 млн.

    руб. для жителей Москвы и МО);

  • 1,5 млн. руб. для возврата долга по другим займам;
  • часть дома или квартиры/комната в квартире;
  • Срок действия договора – от 12 месяцев до 30 лет.
  • Обязательное страхование залогового имущества, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
  • земельный участок и расположенный на нем объект недвижимости.
  • Валюта – исключительно рубли РФ.
  • ипотека для покупки или строительство объекта недвижимости;
  • до 5 различных кредитов:
    • потребительские займы;
    • автокредиты;
    • Кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом.
  • квартира/дом, жилое помещение в таун-хаусе;
  • 1 млн.

    руб. для получения денежных средств на личные цели.

  • один ипотечный займ:
    • ипотека для покупки или строительство объекта недвижимости;
    • ипотека на покупку/строительство и капитальный ремонт жилья;
  • Досрочное погашение задолженности – возможно, комиссия не взимается, минимальный размер не установлен. Для списания денежных средств со счета требуется написание соответствующего заявления и соблюдению определенного порядка действий.
  • ипотека на покупку/строительство и капитальный ремонт жилья;
  • Примечание: Если предоставляемое в залог имущество является собственностью гражданина, оно не должно быть обременено правами третьих лиц или находиться под арестом.
  • Комиссия за выдачу – 0 руб.
  • Сумма кредита – не менее 300 тыс. руб. Максимальная сумма зависит от цели оформления кредита:
    • 5 млн. руб. для погашения задолженности перед другим банком (7 млн. руб. для жителей Москвы и МО);
    • 1,5 млн. руб. для возврата долга по другим займам;
    • 1 млн. руб. для получения денежных средств на личные цели.
  • Кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке физ.

лицо обязано соответствовать ряду требований:

  1. Возраст – минимум 21 год, но не более 75 лет на момент полного погашения кредита. Выполнение долговых обязательств должно приходиться на пенсионный или трудоспособный возраст заемщика и всех созаемщиков.
  2. Созаемщики – платежеспособные физ. лица в возрасте от 21 до 75 лет. Супруг/супруга всегда выступает в роли созаемщика, за исключением случае, когда нет гражданство РФ или подписан брачный договор, в котором предусмотрено разделение имущественных прав.
  3. Гражданство – Российская Федерация.
  4. Стаж – от полугода на текущем месте работы и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. На действующих зарплатных клиентов Сбербанка данное ограничение не распространяется.

При рефинансировании ипотеки внимание уделяется не только физ. лицу, но и имеющимся у него займам. Перекредитование возможно только в следующих случаях:

  • Текущие кредиты не участвовали в реструктуризации.
  • В течение года клиент своевременно и в полном объеме исполнял все возложенные на него долговые обязательства;
  • По действующим займам отсутствуют просрочки платежей;
  • На момент обращения договор по рефинансируемой ипотеке действует более 180-ти календарных дней, а в течение следующих 90 дней он не утратит своей актуальности;

Примечание: Полное соответствие гражданина и его кредитов описанным выше требованиям не является гарантией получения нового займа.

Банк оставляет за собой право отказать в одобрении заявки без объяснения причин.Для получения предварительных условий по рефинансированию и оценки своих возможностей можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Для этого следует:

  • Пролистав открывшуюся страницу вниз можно найти нужный калькулятор. На основании заполненных данных будут рассчитаны ориентировочные условия рефинансирования: ежемесячный платеж, необходимый доход и процентная ставка.
  • Найти в предложенном списке “Рефинансирование ипотеки и других кредитов” и щелкнуть по кнопке “Узнать больше”.
  • На главной странице официального сайта Сбербанка (sberbank.ru) раскрыть раздел “Ипотека” и выбрать пункт “Все ипотечные кредиты”.

Список необходимых документовЧтобы процедура рефинансирования ипотеки не затягивалась на несколько недель или месяцев, рекомендуется перед первым обращением в кредитное учреждение собрать полный пакет необходимых документов, в него входят:

  1. Документы, подтверждающие официальное трудоустройство (копия трудовой книжки, трудовой договор и т.д.);
  2. Документы на залоговую недвижимость (могут быть предоставлены после одобрения кредита в течение 90 календарных дней): домовая книга, свидетельство о праве собственности и пр. ;
  3. Заявление-анкета потенциального заемщика и созаемщиков.

    Скачать форму пустого бланка и пример корректно заполненного заявления можно с официального сайта Сбербанка.

  4. Паспорт клиента и созаемщиков – обязательно с действующей пропиской (при её отсутствии нужно предоставить документ, подтверждающий временную регистрацию).
  5. Справка об отсутствии/наличии просрочек или об остатке по займу (по запросу).
  6. Справки, в которых отражен уровень регулярного дохода (2-НДФЛ, налоговая декларация и т.п.);
  7. Сведения по каждому рефинансируемому займу, подтвержденные одним из следующих документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ об изменении реквизитов первичного кредитора.

Примечание: В документах по каждой рефинансируемой ипотеке обязательно должны содержаться сведения о номере договора, дате её заключения, сумме и валюте, величине процентной ставки и размере ежемесячных платежей, а также о сроке возврата заемных денежных средств.Процесс перекредитования в Сбербанке состоит из нескольких этапов:

  • Подача заявки.

    Для этого можно лично посетить структурное подразделение финансовой организации (по месту регистрации или по месту расположения компании-работодателя), взяв с собой полный пакет документов.

    Альтернативным способом решения поставленной задачи является подача заявки онлайн. Сделать это можно на той же странице, на которой представлен онлайн-калькулятор, упомянутый выше.

  • Ожидание решения.
    Для рассмотрения заявления банку требуется максимум 8 рабочих дней.

    В течение этого периода могут поступать звонки для уточнения той или информации, а также запрашиваться дополнительные справки или выписки (при необходимости).

  • Подписание договора.
    По одобренным кредитным заявкам физ. лицам необходимо лично приехать в офис банка для заключения договора.
    После соблюдения всех формальностей финансовая организация направит предыдущему кредитору денежные средства для погашения задолженности заемщика.

Примечание: Если для первоначального взноса или досрочного погашения рефинансируемой ипотеки использовался материнский капитал, дополнительно потребуется предоставить справку из ПФР о сумме остатка государственной помощи и согласие Территориальной службы опеки и попечительства на замену залогодержателя (вместо первого кредитора им будет являться ПАО Сбербанк).Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту носят ознакомительный характер.

Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте и офисах банка.Ипотека – крупный займ, оформленный на продолжительный срок и связанный с большими рисками.

Поэтому к выбору продукта и финансовой организации, которая будет обслуживать кредит, следует подходить с особой тщательностью. Если по каким-либо причинам с течением времени вас перестали устраивать условия действующей ипотечной программы, вы вправе перекредитоваться в более подходящем под ваши запросы банковском учреждении, например, Сбербанке.Источник: https://ThaBank.ru/refinansirovanie-ipoteki-sber/Рефинансирование – операция, подразумевающая получение целевого займа для погашения имеющейся ссуды.
Если по каким-либо причинам с течением времени вас перестали устраивать условия действующей ипотечной программы, вы вправе перекредитоваться в более подходящем под ваши запросы банковском учреждении, например, Сбербанке.Источник: https://ThaBank.ru/refinansirovanie-ipoteki-sber/Рефинансирование – операция, подразумевающая получение целевого займа для погашения имеющейся ссуды.

Сбербанк предоставляет оптимальные условия переоформления займов, взятых в этой организации или в стенах других кредитных контор. В статье будет рассмотрено, каким образом составляется заявление на рефинансирование кредита, его подробный образец и особенности оформления.Рефинансирование является единственной для заемщика возможностью избегания выплаты высоких комиссионных сборов за просрочки, а также сокращения нагрузки по ссудам. Все, что для этого требуется – добиться получения кредита с низким процентом и обрести возможность погашения новой ссуды без колоссальных финансовых затрат для бюджета семьи.

Должник наделяется неоспоримым правом сохранить положительную историю по кредитам и избежать проблем с получением ссуд в дальнейшем времени.Сбербанк рефинансирует кредиты других банковСправедливости ради стоит заметить, что рефинансирование является выгодной сделкой для банка. Действительно, в львиной доле ситуаций кредитор готов согласиться на снижение процентной величины в целях достижения согласия с клиентом. Это для финансового института значительно выгоднее, нежели постоянно «охотиться» на клиента в безнадежных попытках взыскать долг.

Воспользоваться подобным сервисом от Сбербанка стоит определенным группам клиентов, которые желают:Применив подобные услуги, клиент вправе одним действием погасить несколько разных займов и добиться рациональных условий по ним.Посредством применения данной опции можно добиться несколько положительных результатов:

  1. получить ссуду в российских рублях;
  2. размерный показатель кредитного обязательства составляет до 1 000 000 рублей.
  3. обрести изменение процентной ставки до 17% годовых, назначение происходит в индивидуальном порядке с обязательным учетом финансового положения клиентской стороны);
  4. получить заем сроком до пятилетнего периода;

Оформление заявки в режиме онлайн в рамках данной организации невозможно.

Чтобы получить деньги, необходимо явиться в отделение лично и составить запрос. Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке будет рассмотрен далее.Если ставка процента, по которой оформление ссуды происходило изначально, оказалась для вас чрезмерно высокой, то вы сможете снизить ее посредством рефинансирования.
Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке будет рассмотрен далее.Если ставка процента, по которой оформление ссуды происходило изначально, оказалась для вас чрезмерно высокой, то вы сможете снизить ее посредством рефинансирования.

Посредством применения данной услуги вы сможете добиться удешевления дорогого для вас кредита.

В итоге выплатные операции будут осуществляться в рамках новой схемы. Для Сбербанка не имеет значения, в какой банковской организации вы оформили ссуду, главное, чтобы вы добились ее возврата.Помимо этого, в качестве дополнительных преимуществ, которые предполагает переоформление ипотеки, можно выделить:

  1. отсутствие комиссионных отчислений за услуги, предоставляемые со стороны финансовой организации;
  2. отсутствие серьезных требований в отношении страхования заемщика.
  3. персональный подход к рассмотрению заявительной бумаги и прилагаемого набора документов;
  4. выбор специальных условий для определенных категорий заемщиков;

Рефинансирование позволяет сократить платежиДля обращения за рефинансированием ипотечного кредита в данную организацию необходимо обеспечить предоставление в ипотечный центр следующих документов:

  1. документы касательно залогового обеспечения.
  2. анкета-заявление, заполненная по унифицированному образцу, который будет рассмотрен и изучен впоследствии;
  3. данные о поручителях и гарантах сделки;
  4. справка об официальном трудоустройстве и подтверждении факта получения стабильного дохода;
  5. удостоверение личности самого заемщика;

Если оформление ипотечного кредита осуществлено в рамках программы «Молодая семья», то потребуются дополнительные документы:

  1. свидетельство о рождении ребенка.
  2. отксерокопированная версия свидетельства о браке;

Некоторые разновидности документации могут быть переданы в банковскую организацию на протяжении 120 дней с момента, когда банком будет принято решение о выдаче ссуды.Эти показатели будут иметь непосредственную зависимость от срока, на который происходит оформление займа.

Немаловажную роль играет и категория заемщика. Добиться экономии на процентах смогут заемщики, которые переоформят ссуду на время до года. Ипотечная ссуда, которая взята на временной интервал до 10 лет, может рефинансироваться по 15,25%.

Если речь идет о займе до 20 лет – 15,5%. Если же обретение произошло по сроку до 30 лет, используется показатель 15,75%. Все эти показатели подлежат частым изменениям.

Поэтому, если вы оформили договор на условии 18%, никто и ничто не помешает вам переоформить его впоследствии под 12%.Еще одно программное направление ориентировано на лиц, которые уже имеют действующие ссуды в сторонних организациях. В таком случае определение условий происходит в индивидуальном порядке, исходя из многочисленных параметров. Минимально допустимая ставка процента в данной ситуации составляет 13,25%.

Срок предоставления – до 30 лет. Для подсчета особенностей выплат можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором.Подать заявление нужно личноВид заявление имеет вполне стандартный:

  • Сверху указывается, кому оно направлено (адресат по умолчанию – ПАО Сбербанк).
  • В текстовой части заявления, связанного с понижением ставки процента, необходимо сообщить о просьбе по уменьшению процентов и проведению пересмотра условий по конкретному договору кредитования.
  • Затем вносятся данные заявителя (речь идет о ФИО, паспортных сведениях, органе, выдавшем документ, номере договорного соглашения).
  • Далее необходимо указать конкретный способ, который больше всего подойдет вам для получения данных о принятом решении. Это может быть почта, личная явка в финансовую структуру, адрес электронной почты, сообщение смс.

Далее нужно проставить собственную подпись, полностью прописать ФИО, указать контактные данные и поставить дату с подписью. Банк после рассмотрения этой бумаги примет решение и сообщит о нем вам.Скачать заявление на рефинансирование кредитаТ.

к. подобные заявки поступают в адрес финансовой структуры в большом количестве, ответ будет получен не сразу. На самом официальном ресурсе указано, что срок рассмотрения составляет не больше 30 дней после подачи соответствующего заявления./ Рефинансирование / Составляем заявление на рефинансирование ипотечного кредита на основе образцаПосле выбора банка и программы по рефинансированию ипотеки, следующим шагом является составление заявления, важность которого сложно переоценить.

От его содержания во многом зависит конечное решение кредитного учреждения, поэтому подойти к этому вопросу следует серьезно.Настоящая статья поможет разобраться, как грамотно составить заявку на перекредитование, а также подскажет важные нюансы, на которые стоит обратить внимание.Приобретение жилья в ипотеку осуществляется в соответствии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При этом вопросы рефинансирования займа, взятого для покупки жилья, регулируются нормами главы 7 этого закона.Перекредитование (последующая ипотека) подразумевает под собой погашение текущего долга за счет кредитных средств, полученных на более выгодных для заемщика условиях.Так, если проанализировать ст. 43 вышеупомянутого закона, то можно выделить следующий ряд особенностей, связанных с данной процедурой:

  1. Последующая ипотека оформляется без составления новой закладной.
  2. На процедуру, производимую в одном и том же кредитном учреждении, не действует ограничение, предусмотренное первым договором;
  3. Рефинансирование возможно только в том случае, если предыдущий договор не содержит запрет на подобное действие;
  4. Недвижимость, предоставленная в залог по текущей ипотеке, может быть заложена еще раз при оформлении нового договора;
  5. Если перекредитование все же было произведено (несмотря на то, что это было запрещено прежним заимодателем), то его могут признать недействительным по решению суда;

Рефинансирование дает заемщику следующие возможности:

  1. Снизить процентную ставку;
  2. Соединить несколько займов в один;
  3. Уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту;
  4. Изменить валюту, в которой будет возвращаться ссуда;
  5. Снять обременение с недвижимости, взятой в ипотеку (однако, плата за такой кредит будет более высокой).

Узнаем о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, прочитав данную статью.Вместе с тем, стоит отметить, что далеко не всегда такой вид заимствования является выгодным. Перекредитование обладает достаточно ощутимыми минусами, из-за которых такая процедура зачастую теряет свою целесообразность.

Итак, к основным недостаткам можно отнести:

  1. Штрафные санкции, которые может взыскать предыдущий банк за досрочное погашение ипотеки;
  2. Объединить можно не более 5 кредитов;
  3. Если в первоначальном договоре будет установлен запрет на подобную процедуру, то провести ее будет невозможно.
  4. Дополнительные затраты в виде комиссий, сборов и прочих платежей, взимаемых новым кредитором;

Для того чтобы получить такой вид заимствования, необходимо обладать безупречной кредитной историей, а также не иметь просрочек по платежам.В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ рефинансирования ипотеки.

При этом все они отличаются друг от друга по многочисленным параметрам (ставке, максимально сумме займа, сроку кредитования и т.д.).Итак, для наглядности можно рассмотреть несколько продуктов, предлагаемых известными российскими банками:

  • «Тинькофф Банк» предлагает последующую ипотеку на срок от 1 до 25 лет, сумма до 100 млн. рублей или не более 85% стоимости закладываемого жилья, плата за ссуду 8-12,8% (при отсутствии страховки может возрасти еще на 3,5 процентных пунктов), дополнительные комиссии не взимаются.
  • «ВТБ» – фиксированная ставка 8,8%, размер кредита не более 30 млн. рублей на период до 30 лет, отсутствие дополнительных сборов, а также штрафа за досрочное погашение.
  • «Сбербанк» – предоставляет перекредитование на срок до 30 лет под 9,5%, сумма займа составляет от 300 тыс. до 7 млн. рублей (не больше 80% цены ипотечной недвижимости).
  • «Транскапиталбанк» – основная ставка колеблется в пределах от 8,7 до 10,45%. Период кредитования – до 25 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 9,5 млн. рублей. При оформлении взимается комиссия.
  • «Банк Зенит» – ипотечная ссуда в размере 600 тыс.-25 млн. рублей под 10,5-10,8%. Предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Установлены дополнительные сборы.

Стоит отметить, что составление обращения в банк имеет большое значение, так как от качества этого документа напрямую зависит окончательное решение кредитора.

В связи с этим, заявление на рефинансирование ипотечного кредита должно подготавливаться с учетом следующих требований:

  • Вся информация должна быть абсолютно достоверной.
  • Необходимо четко и ясно выразить цель получения средств, а также их размер.
  • Указать желаемые условия выдачи ссуды.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита не имеет единого шаблона. Как правило, банковские учреждения самостоятельно утверждают его форму и содержание.Итак, типовой образец такого документа включает следующие блоки информации:1) «Шапку» — составляется в правом верхнем углу листа.

Тут необходимо указать:

  1. Наименование банка и его адрес;
  2. ФИО заявителя, данные его паспорта и место прописки.

2) Название бумаги.3) Основная часть заявления – на этом этапе необходимо последовательно изложить следующее:

  1. Написать цель получения (погашение других займов) и перечислить наименования банков, перед которыми имеется задолженность;
  2. Повторно представиться, вновь продублировав паспортные данные и адрес проживания;
  3. Указать, что в залог предоставляется недвижимость, приобретённая в ипотеку.
  4. Попросить о предоставлении кредита, указав точную сумму;
  5. Срок, на который берется ссуда, желаемая процентная ставка, а также размер ежемесячного платежа;

4) В конце документа ставится дата составления и подпись заемщика.Образец доступен для скачивания здесьУ клиентов есть отличная возможность обратиться в банк через интернет. В этом случае письменное заявление на рефинансирование ипотечного кредита не потребуется. Достаточно зайти на сайт заимодателя и заполнить специальную анкету.В среднем, кредитные учреждения принимают решение по подобным вопросам в течение 2-3 рабочих дней.

По окончании данного срока, заявителю будет предоставлен окончательный ответ.Изначально перекредитование использовалось для того, чтобы переманивать чужих клиентов. Однако сегодня многие банки оказывают подобную услугу своим же заемщикам.Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята.

Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:

  1. Запрет на перекредитование, установленный в первоначальном договоре, в этом случае не действует.
  2. Простота и оперативность оформления;
  3. Отсутствие комиссий за обслуживание;

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление.

Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям.

В большинстве банковских организаций заемщик должен:

  1. Иметь официальное трудоустройство;
  2. Иметь постоянный ежемесячный доход;
  3. Быть гражданином РФ;
  4. Обладать постоянной или временной прописки.
  5. Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

  1. Россельхозбанк;
  2. Альфа Банк и др.
  3. ВТБ 24;
  4. Сбербанк;
  5. БинБанк;
  6. Газпромбанк;

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении. Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно. В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита.

(Список предложений тут:)Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

  1. Выписку об остатке долга на текущую дату;
  2. Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
  3. Паспорт заемщика;
  4. В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.
  5. Кредитное соглашение;
  6. трудового договора;
  7. Справку по форме 2-НДФЛ;
  8. Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу.

Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено по ссылке: Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.Сбербанк предоставляет такие условия:

  1. Максимальный размер займа — 3 миллиона;
  2. Предоставление займа только в рублях;
  3. Минимальная сумма — 15 000 рублей;
  4. Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.
  5. Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
  6. Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
  7. Отсутствие комиссии за услугу;

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков.

Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.Образец заявления на рефинансирование можно скачать тут Заявление на рефинансирование кредита включает:

  1. Дату и место рождения;
  2. Информацию о родственниках;
  3. Данные о доходе, месте работы и должности;
  4. ФИО;
  5. Идентификационный код;
  6. Наличие движимой или недвижимой собственности.
  7. Контактную информацию: номера телефонов, адрес электронной почты, адрес прописки и проживания;

Заполнять документ необходимо только с учетом достоверной информации. Скачать бланк: В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.Что делать после одобрения?После того, как заявка одобрена, заемщик приглашается в банковское отделение и предоставляет остальные документы. Ожидание уже окончательного вердикта составляет до 10 дней в Сбербанке и до 30 в среднем.Повторная подача заявления при отказеЗаявление можно подавать повторно в случае, если причины отказа устранены или видоизменены.

В большинстве банков повторная подача заявления не ограничена сроком. Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками.Источник: https://rcbbank.ru/kak-sostavit-zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita/Многие клиенты банка спрашивают про заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, образец его заполнения и другие детали. Рефинансирование ипотеки — процесс перевода действующего кредита под меньшую процентную ставку.

Этот инструмент переводит дорогой заем в выгодный, снижает процентную ставку и размер ежемесячного платежа, уменьшает или увеличивает срок погашения долга, позволяет перевести валютный кредит в рублевый.Банки предлагают благоприятные условия по перекредитованию с целью привлечения новых клиентов.

Возможно подать заявление на рефинансирование ипотеки и в Сбербанке, образец заполнения заявления опубликован на официальном сайте.Получение нового займа для закрытия имеющегося в другом банке стоит оформить в случаях, когда текущий кредитор не идет на уступки по снижению ставки по займу и продолжает сотрудничество на первоначальных условиях. Задуматься о перекредитовании стоит, если разница в показателях ставок более 2%.

Важным моментом является возможность объединить все действующие обязательства: потребительские и автокредиты, кредитные карты или овердрафт.В Сбербанке процесс рефинансирования состоит из ряда шагов, которые активизируются клиентом банка при решении получить заем.При процедуре рефинансирования Сбербанк предъявляет особые требования к ипотеке, выданной другими банками:

  1. до прекращения срока действия действующего договора осталось по меньшей мере 90 календарных дней.
  2. за последние 12 месяцев обслуживания отсутствует долг по платежам или он своевременно погашен;
  3. с момента подписания договора займа прошло минимум 180 календарных дней;
  4. ипотечный заем не должен быть реструктуризирован, т. е. банк, который обслуживал клиента, не изменял условия ипотеки по заявлению заемщика;

Условия рефинансирования:

  • Выдается на срок от 1 года до 30 лет.
  • Заем выдается в российских рублях.
  • Рефинансирование применяется не только для ипотеки, но и для расчетов сразу по нескольким займам в банках.

    Это следует в заявлении написать, ссуды будут погашены за счет нового кредита. Например, можно использовать предложение и одной ссудой рассчитаться сразу по потребительскому займу и ипотеке.

    Внесение платы за объект недвижимости — обязательное условие, без погашения ипотеки заем выдан не будет.

  • Дополнительные комиссии по займу не предусмотрены.
  • Сумма ипотечного займа от 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма займа меньше 80% цены ипотечной недвижимости, подтвержденной в оценочной документации. Не превышает оставшуюся часть долга и процентов. Добавочное финансирование на другие задачи приобретения ссуды тоже ограничены и насчитывают максимум 7 миллионов рублей на закрытие задолженности по ипотеке в другом банке, 1,5 миллиона рублей на выплату прочей задолженности на потребительские нужды, 1 миллион рублей на личные нужды.
  • Согласие на перекредитование ссуды дается только под залог недвижимости.

    Если недвижимость взята в ипотеку под материнский капитал и становится объектом залога, нужно согласие органов опеки.

  • Добровольное личное страхование жизни и здоровья заемщика. В случае отклонения требования, банк прибавляет 1% к ставке. Этот момент указывается в договоре.
  • При рефинансировании, когда необходимо погашение нескольких займов и наличные деньги, объем кредита не может превосходить общее количество запрошенных средств.

При оформлении договора Сбербанком по запросу заемщика согласие финансового учреждения, где был ранее оформлен рефинансируемый кредит, не требуется.

Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Если данные по рассматриваемому делу зафиксированы в бюро кредитных историй и указаны верно, то справки о существующих остатках задолженности по займу могут не понадобиться.Этапы процесса кредитования на рефинсирование ипотечного кредита в Сбербанке:

  • Одобрение недвижимости разными организациями на соответствие запросам банка.
  • Выход на сделку и перечисление денежных средств из нового банка в текущий.
  • Одобрение обратившегося заемщика. Банк рассматривает заявление клиента о рефинансировании. На этом этапе проверяются платежеспособность, доходы, трудовая деятельность, кредитная история, состояние залогового имущества и т. д. Заявление рассматривается банком до 4 рабочих дней.
  • Оформление документов через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг: оформление нового договора об ипотеке, погашение старой закладной и оформление новой закладной.

Чтобы не возникли проблемы с налоговой, желательно идти в банк после возврата процентов по ипотеке и полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на недвижимость.При обращении в банк заявитель заполняет анкету Сбербанка на рефинансирование, где указываются: персональные сведения, информация об основной работе, ежемесячные доходы и расходы, сведения об имуществе, общие факты по текущему кредиту и т. п.Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании других кредитов:

  • Тщательно отслеживается трудовая занятость заемщика. Правила кредитования предусматривают работу в одной и той же организации на момент подачи документации от 6 месяцев и больше. Для положительного решения необходим трудовой стаж заемщика от 1 года и больше за прошедшие 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату на сбербанковскую карту, требование не предъявляется.
  • Предусмотрены ограничения по возрасту. Получение займа могут планировать лица, которые на момент обращения в банк достигли 21 года и которым к рассчитанному моменту возврата средств, согласно договору и графику платежей, будет не больше 75 лет. Указанный максимальный возраст касается всех заинтересованных лиц — заемщика, созаемщика и поручителей. Гражданам, достигшим 60 лет, заявление на получение кредита чаще всего отклоняют. Для них действует отдельная программа кредитования.
  • Обратившийся должен быть гражданином РФ либо находиться в статусе нерезидента, получившего право жить и трудиться в Российской Федерации по месту регистрации кредитозаемщика или по месту расположения объекта недвижимого имущества, под который необходим кредит.
  • Безукоризненная кредитная история. Совершение выплат по кредиту за последние 12 месяцев без задержек. Банк ответит отказом, если платежи в счет погашения оформленного в другом финансовом учреждении займа вносились с нарушением сроков исполнения обязательств по договору.
  • Наличие не менее 3 поручителей с постоянным высоким доходом. Муж или жена заемщика автоматически становится поручителем.

Если обязательные условия для процесса перекредитования выполняются, то можно готовить заявление в бумажном виде или заполнить соответствующий бланк онлайн.

Готовый образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно скачать на сайте банка.

В заявлении указывается общая информация о заемщике, договоре и причинах обращения.Подача документов через Сбербанк Онлайн наиболее удобна.

Регистрация происходит при передаче заявления в банк. Если заявление передается лично в отделении банка, нужно получить отметку о принятии заявления и узнать регистрационный номер заявки.При возникновении вопросов в ходе подготовки бумаг по рефинансированию ипотеки в Сбербанке сотрудники связываются с клиентом для уточнения сведений или с просьбой представить необходимые документы для проверки информации.про рефинансирование в Сбербанке:Источник: https://flexfin.ru/zayavlenie-v-sberbank-na-refinansirovanie-ipoteki-obrazec/ Поделиться: ЗаписиРубрикиРубрикиПопулярноеКонтактыг.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+